擔保業(yè)務的法律雷區(qū),主講人：高吉福 律師 吉林由正律師事務所概要,一、法的形式 二、刑法的概念、任務、基本原則 三、共同犯罪 四、單位犯罪 五、擔保業(yè)務中常見的犯罪,一、法的形式,一、憲法（根本大法） 二、法律 三、行政法規(guī) 四、地方性法規(guī) 五、自治法規(guī) 六、特別行政區(qū)的法 七、行政規(guī)章 八、國際條約,二、刑法的概念、任務、基本原則,（一）、刑法的概念 刑法是規(guī)定什么是犯罪、應付什么刑事責任并怎么處罰的法律，是統(tǒng)治階極，根據(jù)其階級意志，規(guī)定哪些行為是犯罪并應當負刑事責任，給予犯罪人何種刑罰的法律。,（一）刑法的概念,廣義與狹義之分，廣義是指一切規(guī)定犯罪、刑事責任和刑罰的法律規(guī)范的總和，包括刑法典、單行刑法以及非刑事法律中的刑事責任條款。狹義是指刑法典。即中華人民共和國刑法,（二）刑法的任務,是用刑罰同一切犯罪行為作斗爭，以保衛(wèi)國家安全，保衛(wèi)人民民主專政的政權和社會主義制度，保護國有財產和勞動群眾集體所有的財產，保護公民私人所有的財產，保護公民的人身權利、民主權利和其他權利，維護社會秩序、經濟秩序，保障社會主義建設事業(yè)的順利進行。,（三）、刑法的三大原則,1、罪刑法定原則 2、法律面前人人平等原則 3、罪刑相適應原則,三、共同犯罪,概念：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同過失犯罪，不以共同犯罪論處；應當負刑事責任的，按照他們所犯的罪分別處罰。,三、共同犯罪,主犯： 在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 對于主犯，應當按照其所參與的或者組織、指揮的全部犯罪處罰。,三、共同犯罪,從犯： 在共同犯罪中起次要或者輔助作用的，是從犯。 對于從犯，應當從輕、減輕處罰或者免除處罰。,三、共同犯罪,被脅迫參加犯罪 對于被脅迫參加犯罪的，應當按照他的犯罪情節(jié)減輕處罰或者免除處罰,三、共同犯罪,教唆犯 教唆他人犯罪的，應當按照他在共同犯罪中所起的作用處罰。教唆不滿十八周歲的人犯罪的，應當從重處罰。 如果被教唆的人沒有犯被教唆的罪，對于教唆犯，可以從輕或者減輕處罰。,四、單位犯罪,概念：公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機關、團體實施的危害社會的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應當負刑事責任。,四、單位犯罪,單位犯罪的處罰原則 單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰。本法分則和其他法律另有規(guī)定的，依照規(guī)定。,五、擔保業(yè)務中常見的犯罪,（一）非國家工作人員受賄罪（163條） 公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益， 公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員在經濟往來中，利用職務上的便利，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，依照前款的規(guī)定處罰。,（一）非國家工作人員受賄罪,構成要件 一、犯罪主體 本罪的主體為特殊主體, 必須是公司、企業(yè)的工作人員，即公司、企業(yè)中，具有職務的從事公務的人員。 二、犯罪客體 本罪侵害的客體,是國家對公司、企業(yè)以及非國有事業(yè)單位、其他組織的工作人員職務活動的管理制度。 三、客觀方面 表現(xiàn)為利用職務上的便利，索取或者收受賄賂的行為，或在經濟往來中，違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣詳續(xù)費的行為。 四、主觀方面 只能是出于故意，過失不能構成本罪。,（一）非國家工作人員受賄罪,量刑標準 數(shù)額較大的（5000-20000），處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。,（一）非國家工作人員受賄罪,本罪與受賄罪的區(qū)別： （1）所侵犯的客體不同，公司、企業(yè)人員受賄罪侵犯的是公司、企業(yè)的正常管理活動和信譽。而一般受賄罪所侵犯的是國家機關的正常管理活動和信譽。 （2）犯罪行為不同。索賄要求不同；本罪索賄也必須為他人謀利益的，才構成犯罪；而受賄罪不需要為他人謀利益，也可以構成犯罪。 （3）主體不同。公司、企業(yè)人員與國家工作人員之不同； （4）犯罪結果不同。本罪必須受賄數(shù)額較大才構成犯罪；受賄罪數(shù)額5000元以下，情節(jié)較重的，也可以構成犯罪。 （5）法定刑不同：本罪最高處15年有期徒刑；而受賄罪最高處死刑,（二）高利轉貸罪（175條）,以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。,（二）高利轉貸罪,客體：侵犯的客體是國家的信貸管理制度，也就是信貸資金市場秩序。 客觀：在客觀上表現(xiàn)為以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。 主體是一般主體，即凡是達到刑事責任年齡具有刑事責任能力的人都可成為高利轉貸罪主體。單位也可以成為高利轉貸罪的主體。 主觀方面是故意犯罪，并且具有轉貸牟利的目的。,（二）高利轉貸罪,量刑標準 違法所得數(shù)額較大的（10萬以上），處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。 （雖未達到10萬元的標準，但兩年內因高利轉貸受過兩次以上行政處罰，又高利轉貸的）,（二）高利轉貸罪,單位犯高利轉貸罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。,（三）騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪 （175條）,以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。,（三）騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪,構成要件 客觀方面：表現(xiàn)為以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等。 主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體?？腕w：侵犯的客體是國家的信貸管理制度，也就是信貸資金市場秩序。 客體：不僅僅是金融機構的信貸資金，還包括銀行的票據(jù)承兌、信用證等其他信用。 主觀方面是故意犯罪，并且具有轉貸牟利的目的。,（三）騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪,量刑標準 給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。 立案標準：騙取數(shù)額在100萬元的或直接損失20萬元以上,四、貸款詐騙罪（193條）,，有下列情形： （一）編造引進資金、項目等虛假理由的； （二）使用虛假的經濟合同的； （三）使用虛假的證明文件的； （四）使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱^抵押物價值重復擔保的； （五）以其他方法詐騙貸款的；之一的，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。,四、貸款詐騙罪,構成要件： 主體：一般主體。 主觀方面：故意，具有非法占有銀行或其他金融機構貸款的目的。 客體：國家對金融機構的貸款管理和金融機構對所貸資金的所有權。 客觀方面：表現(xiàn)為用虛構事實、隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。,四、貸款詐騙罪,量刑標準： 數(shù)額較大處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產： “數(shù)額較大”標準：1萬元以上。,五、保險詐騙罪（198條）,有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數(shù)額較大的行為（一）投保人故意虛構保險標的； （二）投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度； （三）投保人、保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故； （四）投保人、被保險人故意造成損失的保險事故； （五）投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病。,五、保險詐騙罪,構成要件 主體：特殊主體：投保人、保險人、受益人。 主觀方面：故意。 客觀方面：行為特征：行為人實施了捏造虛構事實、隱瞞真相的各種欺騙手段騙取保險金，數(shù)額較大的行為； 客觀，保險管理制度和保險人利益。,五、保險詐騙罪,量刑標準： 數(shù)額較大的，處五年以下有期造型或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期造型，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產：,五、保險詐騙罪,單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。 立案標準：個人一萬元以上、單位五萬元以上,六、侵犯商業(yè)秘密罪（219）,有下列侵犯商業(yè)秘密行為之一，給商業(yè)秘密的權利人造成重大損失的，（一）以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當手段獲取權利人的商業(yè)秘密的； （二）披露、使用或者允許他人使用以前項手段獲取的權利人的商業(yè)秘密的； （三）違反約定或者違反權利人有關保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業(yè)秘密的。 明知或者應知前款所列行為，獲取、使用或者披露他人的商業(yè)秘密的，以侵犯商業(yè)秘密論。,六、侵犯商業(yè)秘密罪,商業(yè)秘密，是指不為公眾所知悉，能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。 權利人，是指商業(yè)秘密的所有人和經商業(yè)秘密所有人許可的商業(yè)秘密使用人。,六、侵犯商業(yè)秘密罪,量刑標準 處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；造成特別嚴重后果的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金： 單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照本罪的規(guī)定處罰。 立案標準：造成損失50萬元,七、侵占罪（271）,將代為保管的他人財物或將他人的遺忘物或者埋藏物非法占為己有，數(shù)額較大，拒不退還或交出的行為。,七、侵占罪,構成要件： 主體：一般主體 主觀方面：故意。 客體：公私財產所有權。 客觀方面：將代為保管的他財物、拾得的他人遺忘物或者發(fā)掘他人的埋藏物占為已有，數(shù)額較大且拒不交還的行為，沒有利用職務上的便利。,七、侵占罪,量刑標準 非法占為已有，數(shù)額較大，拒不始退還的，處二年以下有期徒刑、拘役或者罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處二年以上五年以下有期徒刑，并處罰金。 本條罪，告訴的才處理。,八、職務侵占罪（271）,公司企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。,八、職務侵占罪,構成要件 主體：公司企業(yè)或者其他單位的工作人員。 主觀方面：故意。 客體：公司企業(yè)或者其他單位的財產所有權。 客觀方面：利用職務上的便利，即利用職務范圍內的權力和地位形成的有息條件，具體表現(xiàn)為主管、保管、出納、經手等便利條件，將本單位財物占為己有，數(shù)額較大的行為。,八、職務侵占罪,量刑標準 數(shù)額較大的行為。處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。 立案標準：5000至1萬元。,九、挪用資金罪（272條）,公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大進行營利活動，或者進行非法活動。