擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 1 中佳（廈門）擔保投資有限公司 融資擔保業(yè)務操作辦法 第一部分 總則 1、 為防范擔保業(yè)務風險，規(guī)范擔保業(yè)務的開展，明確有關各崗位職責，進一步提高工作質量和工作效率，確保中佳（廈門）擔保投資有限公司（以下簡稱“公司”）持續(xù)健康地發(fā)展，制定本操作辦法。 2、 本辦法是指在為客戶提供融資擔保業(yè)務過程中，公司有關各崗位的工作步驟和程序，適用于公司的所有融資擔保項目（以下簡稱“擔保項目”）； 3、 本辦法流程包括：擔保項目受理流程、擔保項目調查流程、反擔保資產評估流程、擔保項目審核流程、擔保項目評審流程、辦理反擔保手續(xù)流程、簽 署保證合同流程、辦理用款手續(xù)流程、擔保項目保后監(jiān)管流程、擔保項目解保流程、擔保項目檔案歸檔流程、擔保項目展期流程，擔保項目追償流程，共十三個流程。 第二部分 操作流程 一、擔保項目受理流程 目的： 描述公司擔保業(yè)務拓展情況，跟蹤擔保項目進展程度，建立客戶資源信息庫，反映公司擔保業(yè)務發(fā)展歷程。 定義： 擔保項目受理是指擔?？蛻粝蚬咎岢鑫袚Ｉ暾?，在向公司提交所需基本資料后，業(yè)務部依據(jù)業(yè)務受理條件，對擔保項目做出初步判斷和篩選，決定是否受理該擔保項目，并報公司市場部備案。 流程： 1、 所有擔保項目的受理必須由 市場部專人負責登記備案，及時跟蹤擔保項目進展情況，填寫擔保項目登記簿（見附件一）； 擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 2 2、 擔?？蛻粼谙驑I(yè)務部提出委托擔保申請意向后，客戶經(jīng)理（以下簡稱“ A角”）需將委托擔保申請書（見附件二）交予擔?？蛻籼顚?，同時向擔保客戶提供擔保項目操作流程說明書（見附件三）及公司有關對外宣傳資料； 3、 在擔?？蛻籼峤晃袚Ｉ暾垥八杌举Y料后， A 角依據(jù)業(yè)務受理條件，對擔保項目做出初步判斷和篩選，應于半個工作日內決定是否受理，填寫擔保項目操作流程表（見附件四），并開始建立擔保項目檔案，首頁為擔保項目資料清單 （見附件五），按清單內容順序將擔保項目資料清單、擔保項目操作流程表、委托擔保申請書及擔保客戶基本資料裝訂整齊，上報業(yè)務部經(jīng)理； 4、 業(yè)務部經(jīng)理在擔保項目操作流程表上簽署意見，不論業(yè)務部門經(jīng)理意見如何， A 角均應攜擔保項目檔案到市場部備案，取得擔保項目受理編號； 5、 對不符合業(yè)務受理條件的擔保項目， A 角應于半個工作日內填寫致客戶函（見附件六）發(fā)送給擔保客戶（需復印一份歸檔），同時將擔保項目檔案報至市場部歸檔（擔?？蛻羧缫笕』?， A 角可將擔保項目檔案資料復印后歸檔）； 6、 決定受理擔保項目后， A 角應及時 通知擔?？蛻簦瑴蕚溟_展擔保項目調查； 7、 擔?？蛻羧缦蚴袌霾刻岢鑫袚Ｉ暾堃庀颍袌霾啃鑼⑽袚Ｉ暾垥挥钃？蛻籼顚?，同時向擔?？蛻籼峁ｍ椖坎僮髁鞒陶f明書及公司有關對外宣傳資料；在擔?？蛻籼峤晃袚Ｉ暾垥八杌举Y料后，市場部應于半個工作日內將擔保項目檔案轉交給業(yè)務部經(jīng)理；業(yè)務部經(jīng)理應于半個工作日內指定負責該擔保項目的 A 角；后續(xù)操作流程同上述第 2 條至第 6 條； 8、 其他部門或人員接洽擔?？蛻?，均需轉交給業(yè)務部或市場部受理； 9、 擔保項目受理流程結束時，擔保項目檔案資料應至少包括：擔保項目資料清 單、擔保項目操作流程表、委托擔保申請書及擔?？蛻艋举Y料。如擔保項目因不符合業(yè)務受理條件而拒絕受理的還應包括致客戶函。 擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 3 要點： 擔保業(yè)務是否受理，應及時反饋給擔?？蛻?。 流程圖： 委 托 擔 保 申 請 書 ，基 本 資 料（ 營 業(yè) 熱 照 ，組 織 機 構 代 碼 證 ，稅 務 登 記 復 印 件 ，法 定 代 表 人 身 份 證 ，驗 資 報 告 ，公 司 章 程 ，財 務 報 表 ， ）初 審 備 案是否擔 保 業(yè) 務 申 請擔 保 項 目 資 料 清 單 ，擔 保 項 目 流 程 表 ，委 托 擔 保 申 請 書 ，致 客 戶 函 ，基 本 資 料 ，核 準 確 認擔 保 客 戶A 角 業(yè) 務 部 經(jīng) 理市 場 部 二、擔保項目調查流程 目的： 描述 擔保項目調查工作流程，規(guī)范擔保項目調查程序，促使從事?lián)ｍ椖空{查的人員充分開展盡職調查， 加強風險控制 ，提高調查工作效率與質量。 定義： 擔保項目調查是指業(yè)務部和風險管理部對擔保客戶開展現(xiàn)場調查，收集和核查相關資料，撰寫擔保項 目調查報告的過程。 流程： 1、 擔保項目調查實行雙人落實制度，即 A 角和風險管理部風險經(jīng)理（以下簡稱“ B 角”）根據(jù)各自的崗位工作職責共同開展擔保項目調查； 2、 受理擔保項目后， A 角應及時將擔保項目檔案提交給風險管理部經(jīng)理，向風險管理部經(jīng)理申請安排 B 角； 3、 風險管理部經(jīng)理根據(jù)擔保項目具體情況，應于半個工作日內指定 B 角，并將擔保項目檔案轉交給 B 角，同時將 B 角人選反饋給 A 角； 4、 B 角接受風險管理部經(jīng)理委派后，應報市場部備案登記，在查閱擔保項目檔案后，應于半個工作日內與 A 角取得聯(lián)系，雙方就擔保項目展開初步討論，商討調查工作計劃 ，依據(jù)擔保客戶基本情況擬定擔保項目調查提綱； 擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 4 5、 A 角負責與擔保客戶取得聯(lián)系，確定現(xiàn)場調查的時間、調查程序和調查內容； 6、 A 角和 B 角按照與擔保客戶約定的時間共同到擔?？蛻衄F(xiàn)場開展調查，收集和核查相關資料，根據(jù)調查提綱內容做好現(xiàn)場調查記錄；根據(jù)具體調查內容， A 角和 B 角應向第三方詢征； 7、 在現(xiàn)場調查、擔保客戶提供資料齊全以及取得評估師資產評估報告書后， A 角應于三個工作日內完成擔保項目調查報告（見附件八）（如為房地產項目則還需同時完成房地產項目補充調查報告（見附件九）、擔保項目風險等級分類表，并將其 裝入擔保項目檔案中，在擔保項目操作流程表上簽字后轉交給 B 角。 要點： 調查工作盡職盡責、細致謹慎，力求準確到位地反映擔?？蛻魧嶋H情況。 流程圖： A 角雙 人 調 查B 角A 角風 險 部 經(jīng) 理B 角申請安排B角指定B角人 員 備 案擬 定 調 查 程 序擔 保 項 目 調 查 提 綱 ；擔 保 項 目 檔 案完 成 擔 保 項 目 調 查A 角擔 保 項 目 調 查 報 告 ；擔 保 項 目 風 險 等 級 分類 表 ；房 地 產 項 目 補 充 調 查報 告 ；擔 保 項 目 檔 案B 角移交風險部審核 三、反擔保資產評估流程 目的： 描述與規(guī)范反擔保物評估流程，揭示擔?？蛻艋蚱潢P聯(lián)人的資產實力。 定義： 反擔保資產評估是指公司聯(lián)系評估公司對擔?？蛻籼峁┑姆磽ＹY產進行評估，出具資產評估報告的過程。 流程： 擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 5 1、 A 角應詳細了解反擔保資產的座落、權籍等情況； 2、 對于反擔保資產需要評估的， A 角應聯(lián)系具有對應評估資 質的評估公 司，由其對反擔保資產進行評估； 3、 擔?？蛻衾U納評估費， A 角取得資產評估報告書； 要點： 審 慎選擇具有優(yōu)秀評估能力與誠信水平的評估公司。 流程圖： $擔 保 客 戶 評 估 公 司 A 角付 評 估 費出 具 評 估 報 告反 擔 保 資 產 四、擔保項目審核流程 目的： 描述和規(guī) 范擔保項目審核程序，提升崗位監(jiān)督作用和提高審核效率。 定義： 擔保項目審核是指風險管理部 B 角根據(jù)崗位工作職責，對擔保項目開展審核工作，撰寫擔保項目審核報告的過程。 流程： 1、 B 角在完成現(xiàn)場調查并接到 A 角轉交的擔保項目檔案資料后，應于 一個工作日內完成擔保項目審核報告（見附件十），并發(fā)送給 A 角反饋； 2、 A 角應在半個工作日內對 B 角審核中提出的問題進行反饋，將反饋內容填寫到擔保項目審核報告反饋一欄中，將擔保項目審核報告再發(fā)回給 B 角；同時 A 角應完善 B 角提出需要補充的其他材料； 3、 B 角將擔保項目審核報告最終定稿后，將其裝入擔保項目檔案中，在擔保項目操作流程表上簽字后提交給風險管理部經(jīng)理； 4、 風險管理部經(jīng)理在接到 B 角提交的擔保項目檔案后，應于半個工作日內在擔保項目操作流程表中簽署意見，包括 擔保項目資料的齊全性是否符合上擔保公司評 審 會條件等； 要點： 提高 A 角與 B 角的溝通效率，縮短審核時效。 擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 6 流程圖： A 角 B 角 風 險 部 經(jīng) 理擔 保 項 目 調 查 報 告 ；擔 保 項 目 風 險 等 級 分 類 表 ；擔 保 項 目 檔 案 ； 溝 通 、 反 饋 擔 保 項 目 審 核 報 告 部 門 審 核完 善 審 核 工 作 ， 形 成 五、擔保項目評審流程 目的： 描述擔保項目評審流程， 健全擔保決策機制，規(guī)范擔保決策行為，加強風險控制，強化評審責任，提高審批效率和審批質量，防范信用風險 。 定義： 擔保項目評審是指公司評審會委員根據(jù)中佳 (廈門 )擔保投資有限公司評審會工作條例 (試行稿 )，對擔保項目進行評 審 ，獨立出具評 審 意見， 并 最終形成擔保項目評審會決議 的過程 。 流程： 1、 擔保項目的評審申請、項目報送和會議 聯(lián)絡由 評審會秘書處負責受理 。 2、 擔保項目符合上評審會條件后，秘書處負責評審會的組織工作，將 擔保項目調查報告、擔保項目風險等級分類表、擔保項目審核報告、資產評估報告等資料以及評審會時間安排發(fā)送給評審會委員。在報送評審項目資料時盡可能附送擔保項目圖片等直觀性資料； 3、 評審會委員應在評審會結束后的半個工作日內將評審會評委意見表（見附件十一）交給秘書處； 4、 風控總監(jiān)總結評審結論，填寫擔保項目評審表（見附件十二），將評審結論發(fā)送給 A 角； 5、 A 角就評審結論向擔?？蛻暨M行反饋，將客戶和自己的反饋意見發(fā)送給 風控總監(jiān)。 6、 風險管理部經(jīng)理就反饋意見簽署意見并總結評審會決議后將擔保項目評審表報公司總經(jīng)理審批； 7、 擔保公司總經(jīng)理在擔保項目評審表上簽署擔保項目評審會決議； 8、 評審會決議的出具時間自秘書處收集評審會委員評議意見后不應超出一個工作日； 9、 風控總監(jiān)應將評審會決議及時反饋給 A 角和市場部； 擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 7 10、 評審會決議為同意的擔保項目，風險管理部經(jīng)理應及時將擔保項目調查報告、擔保項目風險等級分類表、擔保項目審核報告、資產評估報告、擔保項目評議表等資料發(fā)送至秘書處； 11、 評審會決議為再議的擔保項目， A 角和 B 角應重新 展開調查，填寫再議申請表（見附件十三）后提交給風控總監(jiān)；風控總監(jiān)根據(jù)擔保項目再議的具體內容選擇重新上評審會評議或在簽署意見后報總經(jīng)理審批； 12、 評審會決議為反對的擔保項目， A 角應填寫致客戶函發(fā)送給擔?？蛻簦ㄐ栌幸环輾w檔）； 13、 A 角如對評審會決議提出復議，應填寫復議申請表（見附件十三）后提交給風控總監(jiān)； 風控總監(jiān)可根據(jù)擔保項目復議的具體內容選擇重新上評審會評審或在簽署意見后報總經(jīng)理審批； 要點： 縮短在流程中關鍵人的停留時間，在風險可控下，提高效率。 流程圖： 秘 書 處 風 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理1審核受理擔 保 項 目 調 查 報 告風 險 等 級 分 類 表擔 保 項 目 審 核 報 告資 產 評 估 報 告 2評審評 審 會4 計 票 、 匯 總 意 見A 角3 出 具 評 審 意 見 表5反饋溝通6 簽 署 評 審 會 意 見7 審 批 六、辦理反擔保手續(xù)流程 目的： 描 述和規(guī)范辦理反擔保手續(xù)流程，確實降低擔保風險。 定義： 辦理反擔保手續(xù)流程指擔保項目通過評審會評審后，根據(jù)評審會決議辦理反擔保手續(xù)，與擔?？蛻艉炇鹞袚f(xié)議及各類反擔保協(xié)議的過程。 流程： 1、 A 角將評審會決議內容發(fā)送給客戶，通知客戶辦理反擔保手續(xù)； 2、 A 角根據(jù)評審會決議內容，填寫反擔保文件審查申請表（見附件十五），并根據(jù)具體反擔保條件填寫好委托擔保協(xié)議書，以及各類反擔保協(xié)議， 擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 8 交法務部法務專員審核； 3、 法務專員審核委托擔保協(xié)議書以及各類反擔保協(xié)議，在反擔保 文件審查申請表上簽署審核意見，與客戶及第三方面簽各類反擔保協(xié)議； 4、 法務專員負責收集擔?？蛻舴磽Ｎ镂餀鄳{證，并交給公司財務部保存； 5、 法務專員將反擔保文件審查申請表、委托擔保協(xié)議書以及各類反擔保協(xié)議提交給風控總監(jiān)審查； 6、 風控總監(jiān)在反擔保文件審查申請表上簽署審查意見，將反擔保文件審查申請表、委托擔保協(xié)議書以及各類反擔保協(xié)議退給法務專員； 7、 法務專員持反擔保文件審查申請表向公司總經(jīng)理和公章保管人申請委托擔保協(xié)議書及相關協(xié)議文件簽字蓋章； 8、 法務專員負責將委托擔保協(xié)議書以及各類反擔保協(xié) 議各一份交給擔保客戶、另一份連同反擔保文件審查申請表直接交給市場部歸檔； 要點： 1、反擔保物物權憑證應為原件、無權利糾紛，并辦理抵押質或公證手續(xù)； 2、 財務部將反擔保憑證入庫保管，并建立反擔保物保管臺賬備查。 流程圖： 法 務 專 員A 角風 控 總 監(jiān)$財 務 部反 擔 保 文 件 審 查 申 請 表自 然 人 反 擔 保 保 證 書法 人 反 擔 保 保 證 書委 托 擔 保 協(xié) 議 書 2 申 請擔 保 客 戶1 聯(lián)系 辦理 反 擔 保3 合 同 面 簽4 移 交 保 管物 權 憑 證總 經(jīng) 理5 審 核6 審 批 用 印注 ： 法 務 專 員 在 簽 妥 委 托 擔 保 協(xié) 議 書 和 各 類 反 擔 保 協(xié) 議后 ， 連 同 反 擔 保 文件 審 查 申 請 表 應 盡時 送 交 市 場 檔 存 檔 。 七、簽署保證合同流程 目的： 描述和規(guī)范保證合同簽訂流程， 防 范法律風險，健全內部控制制度。 定義： 簽署保證合同是指擔保項目通過銀行審批后，以及各類反擔保手續(xù)辦理完畢并向擔保客戶收取保費和保證金后，向銀行出具保證合同的過程。 流程： 擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 9 1、 擔保項目通過評審會評審后， A 角應填寫擔保意向書申請表（見附件十六），并附填寫好的擔保意向書（見附件十七），報法務專員； 2、 法務專員負責審核擔保意向書，在擔保意向書申請表上簽署審核意見后，報風控總監(jiān)審查； 3、 風控總監(jiān)在擔保意向書申請表上簽署審查意見后，將反擔保文件審查申請表和擔保意向書退回給法務專員； 4、 法務專員持反擔保文件審查申請表向總經(jīng)理和公章保管人申請擔保意向書簽字蓋章； 5、 法務專員負責將擔保意向書申請表和已經(jīng)簽字蓋章的擔保意向書交給 A 角； 6、 A 角向銀行出具擔 保意向書一份后，再復印一份與擔保意向書申請表一起集中歸檔； 7、 擔保項目通過銀行審批后， A 角填寫保證合同申請表（見附件十八），并附銀行保證合同，交法務專員審核； 8、 法務專員負責審核銀行保證合同，在保證合同申請表上簽署審核意見后，報財務部簽署保費和保證金收取情況意見后再報風控總監(jiān)審查； 9、 風控總監(jiān)在保證合同申請表上簽署審查意見后，將保證合同申請表、保證合同退回給法務專員； 10、 法務專員持保證合同申請表向總經(jīng)理和公章保管人申請保證合同簽字蓋章； 11、 法務專員負責將保證合同交給銀行 、將一份保證合同復印件直接交給市場部歸檔； 12、 在向銀行出具保證合同前，必須將保費和保證金收取到位，所有反擔保手續(xù)必須全部辦理完畢，法務專員負責反擔保條件的審核和手續(xù)的辦理； 要點： 1、 向銀行出具保證合同前，做好反擔保手續(xù)及保證金收費的工作； 2、 保證合同應盡快要求銀行蓋章退回并及時存檔。 擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 10 流程圖： A 角擔 保 意 向 書 申 請 表擔 保 意 向 書法 務 專 員擔 保 意 向 書 出 具 流 程風 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理1 申 請 2 審 核 3 審 查4 審 批 用 印 保 證 合 同 簽 訂 流 程A 角保 證 合 同 申 請 表保 證 合 同法 務 專 員 風 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理1 申 請 3 審 核 4 審 查$財 務 部2 確 認 收 費 、 保 證 金 入 庫5 審 批 用 印 八、辦理放（用）款手續(xù)流程 目的： 描述和規(guī)范擔保的信貸資金提用審核流程，防止 信貸資金挪用。 定義： 辦理放（用）款手續(xù)流程是指公司向銀行出具保證合同后，根據(jù)對擔保項目的資金監(jiān)管需要，審批擔?？蛻粲每?，向銀行出具同意放（用）款通知書的過程。 流程： 1、 在向銀行出具保證合同后，擔?？蛻艨上?A 角提出書面用款申請； 2、 A 角接到擔?？蛻魰嬗每钌暾埡螅鶕?jù)對擔保項目的資金監(jiān)管需要，填寫“同意放（用）款通知書”申請表（見附件十九）和同意放（用）款通知書（見附件二十），在“同意放（用）款通知書”申請表上簽署意見后連同同意放（用）款通知書和擔?？蛻魰嬗每钌暾埥唤o B角； 擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 113、 B 角在“同 意放（用）款通知書”申請表上簽署審核意見后連同同意放（用）款通知書和擔?？蛻魰嬗每钌暾埥唤o法務專員； 4、 法務專員在“同意放（用）款通知書”申請表上簽署意見后連同同意放（用）款通知書和擔?？蛻魰嬗每钌暾?zhí)峤唤o風控總監(jiān)； 5、 風控總監(jiān)在“同意放（用）款通知書”申請表上簽署審核意見后連同同意放（用）款通知書和擔?？蛻魰嬗每钌暾埻嘶亟o法務專員； 6、 法務專員持“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書和擔?？蛻魰嬗每钌暾埾蚩偨?jīng)理和公章保管人申請簽字蓋章； 7、 法務專員負責將同意放 （用）款通知書交給銀行并取得回執(zhí)、將“同意放（用）款通知書”申請表、擔保客戶書面用款申請和一份同意放（用）款通知書復印件及回執(zhí)直接交給市場部歸檔； 8、 至辦理放（用）款手續(xù)流程結束時，擔保項目檔案資料應至少包括：擔保項目資料清單、擔保項目操作流程表、委托擔保申請書、擔保項目調查報告、擔保項目審核報告、擔保項目風險等級分類表、資產評估報告書、擔保項目評議表、擔保項目評審會決議、擔保意向書申請表、擔保意向書、反擔保文件審查申請表、委托擔保協(xié)議書、各類反擔 保協(xié)議、保證合同申請表、保證合同、“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書、擔?？蛻魰嬗每钌暾垼约皳？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產權證明、銀行對帳單等基本資料原件或復印件（具體可參照擔保項目資料清單中所列內容）。 要點： 監(jiān)控資金用途是降低擔保風險的一項重要途徑，擔?？蛻籼峥罴皩ν飧犊畹纳暾堉档媒o予額外關注。 流程圖： 擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 12 客 戶 A 角 B 角法 務 專 員 風 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理$銀 行1 申 請 用 款 2 審 核3 審 核4 審 核5 審 核6通知出賬注 ： 至 放 款 流 程 結 束 ， 檔 案應 有 以 下 材 料1 、 擔 保 項 目 資 料 清 單2 、 擔 保 項 目 操 作 流 程 表3 、 委 托 擔 保 申 請 書4 、 擔 保 項 目 調 查 報 告5 、 擔 保 項 目 審 核 報 告6 、 擔 保 項 目 風 險 等 級 分 類 表7 、 資 產 評 估 報 告 書8 、 擔 保 項 目 評 議 表9 、 擔 保 項 目 評 審 會 決 議1 0 、 擔 保 意 向 書 申 請 表1 1 、 擔 保 意 向 書1 2 、 擔 保 文 件 審 查 申 請 表1 3 、 委 托 擔 保 協(xié) 議 書1 4 、 各 類 反 擔 保 協(xié) 議1 5 、 保 證 合 同 申 請 表1 6 、 保 證 合 同1 7 、 “ 同 意 放 （ 用 ） 款 通 知 書 ” 申 請 表1 8 、 同 意 放 （ 用 ） 款 通 知 書1 9 、 擔 保 客 戶 書 面 用 款 申 請2 0 、 擔 保 客 戶 營 業(yè) 執(zhí) 照2 1 、 稅 務 登 記 證2 2 、 法 人 代 碼 證2 3 、 工 商 信 息 單2 4 、 納 稅 憑 證2 5 、 貸 款 卡 信 貸 記 錄2 6 、 法 人 和 實 際 控 制 人 信 用 記 錄2 7 、 會 計 報 表2 8 、 商 業(yè) 合 同2 9 、 產 權 證 明3 0 、 銀 行 對 帳 單 等 基 本 資 料 原 件 或 復 印 件 九、擔保項目保后監(jiān)管流程 目的： 描述和規(guī)范在保項目保后監(jiān)管工作，為公司擔保業(yè)務發(fā)展，提供及時有效的風險信息，完善公司擔保業(yè)務體系建設。 定義： 擔保項目保后監(jiān)管是指擔保公司根據(jù)保后監(jiān)管管理辦法的規(guī)定，對在保項目進行跟蹤調查和監(jiān)測，撰寫擔保項目保后監(jiān)管報告，為風險評級提供依據(jù)，對出現(xiàn)異常的在保項目及時采取相應措施的過程。 保后監(jiān)管工作由業(yè)務部門承擔保后監(jiān)管的具體實施責任，對應的主責任人為A 角；風險管理部負責保后監(jiān)管的指導工作，并建立在保業(yè)務臺賬（見附件十四）。 流程： 1、 風險管理部應將下月需要進行保 后監(jiān)管的在保項目于當月末通知給 A 角和 B 角； 2、 A 角負責與擔?？蛻羧〉寐?lián)系，確定現(xiàn)場保后監(jiān)管時間； 3、 A 角和 B 角按照與擔?？蛻艏s定的時間到擔保客戶現(xiàn)場開展保后監(jiān)管調查，收集和核查相關資料，填寫擔保客戶回訪記錄（見附件二十一）并請擔?？蛻粼趽？蛻艋卦L記錄上蓋章確認； 4、 在現(xiàn)場開展保后監(jiān)管調查后， A 角應于一個工作日內完成擔保項目保后監(jiān)管報告（見附件二十二）連同擔保客戶回訪記錄一并交給 B 角； 5、 B 角在擔保項目保后監(jiān)管報告審核一欄中簽署審核意見后將擔保項 擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 13 目保后監(jiān)管報告和擔保客戶回訪記錄提交給風險 管理部經(jīng)理； 6、 風險管理部經(jīng)理在擔保項目保后監(jiān)管報告審核一欄中簽署審核意見后將擔保項目保后監(jiān)管報告和擔?？蛻艋卦L記錄退回給 B 角； 7、 B 角負責將擔保項目保后監(jiān)管報告和擔?？蛻艋卦L記錄歸檔至市場部； 8、 風險管理部經(jīng)理負責當月在保項目的保后監(jiān)管和風險評級匯總工作，撰寫公司在保業(yè)務評價報告，經(jīng)風控總監(jiān)審批后報公司總經(jīng)理； 要點： 在保業(yè)務的風險隨著市場環(huán)境、技術水平、經(jīng)營能力及實際控制人的變化而變化，因此保后監(jiān)管是個持續(xù)、動態(tài)的過程。保后監(jiān)管不是“一勞永逸”，而應加強公司信息反饋、搜集、匯總和分析的 能力。 流程圖： A 角 B 角A 角 A 角 B 角風 險 部 經(jīng) 理通 知 開 展 保后 監(jiān) 管實 施 雙 人 保后 監(jiān) 管形 成 保 后 監(jiān)管 報 告審 核匯 總 并 形 成 公司 保 后 報 告風 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理審核審閱批示注 ： B 角 完 成 風 險 部 經(jīng) 理 審 核 后 ， 應 將 保 后 監(jiān) 管 材 料 報 市 場 部 存 檔 ； 風 險 部 經(jīng) 理 匯 總 公 司 保 后 監(jiān) 管 報 告 及 風 險 分 類 后 ， 經(jīng) 風 控 總 監(jiān) 報 總經(jīng) 理 審 閱 批 示 。 十、擔保項目解保流程 目的： 描述和 規(guī)范擔保解保工作，確保擔保債權已結清。 定義： 擔保項目解保是指擔?？蛻魵w還擔保貸款后，解除擔?？蛻舻盅何?、退還擔?？蛻舯ＷC金和抵押物物權憑證。 流程： 1、 擔保客戶歸還擔保貸款后， A 角應向銀行索取還款憑證，填寫解除反擔 擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 14 保審查表（見附件二十三）后連同還款憑證交給 B 角； 2、 B 角在解除反擔保審查表上簽署審核意見后連同還款憑證交給法務專員； 3、 法務專員將解除反擔保審查表連同還款憑證提交給風控總監(jiān)； 4、 風控總監(jiān)在解除反擔保審查表上簽署審核意見后連同還款憑證交回給法務專員； 5、 法務專員持解除反擔保審查表和還款憑證提交給總經(jīng)理審批； 6、 總經(jīng)理審批同意后，法務專員持解除反擔保審查表向財務部領取擔?？蛻舻盅何镂餀鄳{證并交還給擔保客戶，同時向財務部辦理退還保證金手續(xù)； 7、 法務專員負責將解除反擔保審查表和還款憑證歸檔至市場部； 要點： 加強反擔保物憑證的進出庫管理。 流程圖： 擔 保 客 戶A 角還 款還 款 憑 證解 除 反 擔 保審 查 表B 角審 核 審 核法 務 專 員審 核$財 務 部風 控 總 監(jiān)總 經(jīng) 理審核審批退 物 權 憑 證保 證 金 十一、擔保項目檔案歸檔流程 目的： 描述與規(guī)范檔案管理流程，保管、保護公司 重要債權憑據(jù)。 定義： 擔保項目檔案歸檔是指擔保項目的經(jīng)辦人員在完成相關工作后，應將擔保項目檔案歸檔至市場部。 流程： 1、 A 角負責擔保項目基本資料原件或復印件歸檔至市場部（具體可參照擔保項目資料清單中所列內容）； 歸檔時間不應超出向銀行出具保證合同 擔保業(yè)務操作辦法 內部資料 注意保密 15 后五個工作日； 2、 法務專員負責將反擔保文件審查申請表、委托擔保協(xié)議書、各類反擔保協(xié)議、保證合同申請表、保證合同、“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書、擔?？蛻魰嬗每钌暾垺⒔獬磽彶楸?、還款憑證歸檔至市場部（具體可參 照擔保項目資料清單中所列內容）；歸檔時間不應超出完成上述工作后的三個工作日； 3、 B 角負責將在保項目保后監(jiān)管報告和擔?？蛻艋卦L記錄歸檔至市場部；歸檔時間不應超出完成保后監(jiān)管工作后的三個工作日； 4、 市場部專人受理擔保項目檔案的歸檔、保管和借閱工作。歸檔檔案時，交接雙方應簽字確認；借閱或查閱檔案時，借閱或查閱人需填寫檔案借/查閱審批表（見附件二十四），經(jīng)相關領導簽字后方可借閱或查閱。 流程圖： A 角B 角法 務 專 員文 檔 清 單工 作 日擔 保 項 目 基 本 資 料 原 件或 復 印 件向 銀 行 出 具 保證 合 同 后 五 個工 作 日 反 擔 保 文 件 審 查 申 請 表 、 委 托 擔 保 協(xié) 議 書 、 各 類 反擔 保 協(xié) 議 、 保 證 合 同 申 請 表 、 保 證 合 同 、 “ 同 意放 （ 用 ） 款 通 知 書 ” 申 請