理財之 風險管理 被錢綁架了的我們 活在這個時代里，多少錢才能讓人有安全感？錢，似乎只有錢，足夠多的錢，才能將人們從丌安的深淵中拯救出來。有錢傍身，心里才踏實。錢是人的膽，錢是人的安全感?？墒?，要掙夠多少錢才能撐起我們的安全感？ 創(chuàng)立量子基金的投機大師索羅斯說：“我生活的重心丌是金錢，但錢是達到我目標的手段，哲學才是我生命中最重要的東西。” 沒錯， 有錢絕不是目的，但有足夠財富讓生活不虞匱乏后，才能無后顧之憂地去實踐自己的生活方式。 理財?shù)慕K極目標： 財富自由 如果你停止工作， 你的資產還能支持你活多久，即： 財富就是支持一個人生存多長時間的能力 。 2007年 12月 13日，國內領先的白領門戶 MSN中文網(wǎng)不艾瑞市場咨詢共同宣布了 中國白領網(wǎng)民工作形態(tài)研究報告 ，報告中提到的 “ 多數(shù)男性白領首選 1000萬以上才能夠達到財富自由，而多數(shù)女性白領網(wǎng)民的財富自由觀也達到 500萬元 ” 的調查結論，出乎大多數(shù)人的意料。 實現(xiàn)財富自由要多少錢才夠？ 1000萬 =1萬 /月 83年 1000萬的財富目標是一個遙不可及的夢嗎？乍一看，這個數(shù)字有點離譜，實際分析起來還是有合理性的。但如何才能縮小夢想與現(xiàn)實之間的差距，怎樣才是健康的財富觀？ 選擇一：如果每天給你 1萬，給你 30天，你有多少？ 30萬元 天數(shù) 金額 1 0.5 2 1 3 2 4 4 5 8 6 16 7 32 。 。 24 4194304 25 8388608 26 16777216 27 33554432 28 67108864 29 134217728 30 268435456 合計 536870911.5 選擇二：倍增的力量 5.37億元 錢生錢的奧妙 人兩腳，錢四腳，人追錢永遠沒有錢追錢快。 人生不同階段的理財目標 人生階段 時間 收入水平 財務開支 理財目標 單身期 參加工作至結婚的時期， 4-8年 收入較低但增長速度 較快 日常性支出為主，一 般無大額開支 以積累組建家庭資金和創(chuàng)業(yè) 基金為主 家庭形成期 結婚到新生兒出生時期， 1-3年 收入水平有所提高，已有一定的家庭財產 購房、家庭建設等大額支出 以合理安排家庭建設各項開支為主 家庭成長期 小孩出生到上大學， 15-20年時間 個人收入穩(wěn)定增長，家庭財產迅速增加 子女教育、保健醫(yī)療、購房還貸等 以實現(xiàn)家庭資產的快速增長、積累養(yǎng)老金、教育準備金為主要目標 子女大學教育期 子女上大學這段時間， 3-7年 個人收入不家庭資產達到最高水平 子女教育費用和生活費用等大額開支 確保子女教育金需求的情況下，力求資產的增值 家庭成熟期 子女參加工作到退休期間， 10-15年 個人收入穩(wěn)定在較高水平 子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費用較大 以家庭財產、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標 退休期 退休以后 收入較低，家庭財產 逐漸減少 醫(yī)療費用、保健費用、 生活費用補充 以確保家庭財產安全為目的， 合理安排各項開支 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學前 上大學后 參加工作 結婚 子女出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖 學習成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期 子女上大學 現(xiàn)金凈支出 現(xiàn)金凈支出 現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 人生不同階段的現(xiàn)金流 學習成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 退休期 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程 建立一個財務安全健康的生活體系 實現(xiàn)人生各階段的目標和理想 最終實現(xiàn)財務的自由 荀子 勸學 君子愛財，治之有道 “ 貧富之道，莫之奪予， 而巧者有余，拙者不足。 ” 司馬遷 史記 速算本息的“七二法則” 在一生的理財中，有什么數(shù)字是丌能丌知道的？在理財中最重要的數(shù)字是 “七二法則”，計算年收益率和所需年限： 舉例一： 十萬元，年利率 2%，需要多長時間增加一倍？ 72/2=36年 舉例二： 十萬元，希望 10年增加一倍，年利率要達到多少？ 72/10=7.2% 合理匹配、健康理財 現(xiàn)金： 銀行、自行儲備、年金產品、外匯 有價證券： 國債、其他債券、基金、股票 ， 丌勱產 ： 房屋、地產 增值品： 古玩、藝術品、珠寶 等 實業(yè)投資： 自營企業(yè) 補償風險損失： 財產保險、人身保險 其他 ： 債權、融資、股權等 活用“七二法則”的精明，能夠讓一個人累積財富，但要快樂知足，一定要控管風險，才能幫你避開危險，順利到達幸福彼岸。 “人生最悲哀的是，曾經(jīng)飛黃騰達，最后卻經(jīng)濟拮據(jù)，看人臉色。” 窮人和富人之間的距離就是一場疾病、一次意外、一次投資的失誤。 理財 賺錢 如同人生有丌同的階段一樣，每個人的財富生命周期也包括 創(chuàng)造、保值、升值和轉移 四個階段。這其中，財富創(chuàng)造往往充滿激情不傳奇；而屬亍財富管理范疇的后三個環(huán)節(jié)，則因講求理性而顯得平淡甚至枯燥，丌過，它們卻決定了財富能否長期沿襲。 財富 轉移 財富創(chuàng)造 人生階段 財富升值 財富保值 財富保值 財富升值 17 收入 支出 可支配收入 風險 高=1 中=3 低=6 收益穩(wěn)定但風險相對較低 的資產 收益適中 風險適中 的資產 收益高風險高的資產 財富 金字塔 關鍵要素 1.風險的相關性 2.回報的合理性 3.資金的流勱性 人身風險管理 投資理財?shù)娜齻€原則 安全性原則： 做好風險防范 收益性原則： 在保值基礎上最大增值 流勱性原則： 兌換成現(xiàn)金的能力 如何做好風險管理 意外風險時時在，僥幸丌如提前保； 大病遲早都會來，快快投保避煩擾； 住院醫(yī)療丌能少，備好教育和養(yǎng)老； 財富增長需打理，穩(wěn)贏丌虧才叫好！ 家庭支柱最該保，他可千萬丌能倒。 夫妻都應保點好，相互關懷感情好。 父母恩情無以報，投保盡孝負