中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行實驗報告一、 實驗?zāi)康牧私庵袊ㄔO(shè)銀行網(wǎng)上銀行的各項基本功能、網(wǎng)銀的特色化服務(wù)。并通過與平安銀行比較，得出其存在的漏洞，并提出改進(jìn)建議。二、 實驗要求中國建設(shè)銀行賬戶（已開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)）、建設(shè)銀行U盾。三、 實驗內(nèi)容（1） 網(wǎng)上銀行初始頁面（2） 中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行有8項基本服務(wù)，其中包括“我的賬戶”、“轉(zhuǎn)賬匯款”、“繳費支付”、“信用卡”、“個人貸款”、“投資理財”、“客戶服務(wù)”、“安全中心”（3） 在網(wǎng)頁頁面的右上角，建設(shè)銀行將“公益捐款”、“常用問題解答”單獨用圖表列出了，相比于平安銀行，可以看出建設(shè)銀行比較關(guān)注公益事業(yè)。（4） 在所有的業(yè)務(wù)中，子業(yè)務(wù)選項中都會有一個“功能介紹”的項目，其中會將該業(yè)務(wù)中所有的子業(yè)務(wù)功能進(jìn)行概括的闡述。相比與平安銀行，建行的這個功能設(shè)定要更人性化，能讓剛上手的客戶快速了解各個業(yè)務(wù)的基本功能。（5） 在大概了解了建設(shè)網(wǎng)行的基礎(chǔ)選項后，我們對其基本功能進(jìn)行了解首先是“我的賬戶”業(yè)務(wù)： “我的網(wǎng)銀”為客戶提供網(wǎng)上銀行的個性化頻道，在這里客戶可以查看賬戶信息、最近三筆轉(zhuǎn)賬匯款及繳費支付信息和外匯買賣行情等；然后便是“賬戶查詢”，客戶在選中賬戶后，就可以對賬戶的余額、明細(xì)和消費積分進(jìn)行查詢；“互連賬戶管理”則為客戶提供了人行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)互聯(lián)賬戶的管理服務(wù)：“他行賬戶查詢簽約”指客戶可以通過建行網(wǎng)銀，申請把他行賬戶授權(quán)給建行賬戶，使其可通過建行網(wǎng)銀對該賬戶進(jìn)行余額、明細(xì)查詢及支付；“他行賬戶支付簽約”指客戶可通過建行網(wǎng)銀，申請把他行賬戶授權(quán)給自己，這樣客戶就可以通過建行網(wǎng)銀對該賬戶進(jìn)行支付；“建行賬戶查詢簽約”則指客戶可以通過建行網(wǎng)銀把自己的建行網(wǎng)銀簽約賬戶授權(quán)給他行賬戶，使其可以通過它行對客戶的建行賬戶進(jìn)行余額、明細(xì)的查詢；“建行賬戶支付簽約”指客戶可通過建行網(wǎng)銀，把建行網(wǎng)銀簽約賬戶授權(quán)給他行通過他行進(jìn)行支付?！白芳有沦~戶”則為客戶提供將客戶名下的賬戶追加到網(wǎng)上銀行的服務(wù)；“VIP對賬單”是為VIP客戶提供各種種賬單的核對服務(wù)；“金融IC卡”則為客戶提供金融IC卡的查詢和圈存功能。其次是“轉(zhuǎn)賬匯款”業(yè)務(wù)： 建設(shè)銀行的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)有一個基本的“轉(zhuǎn)賬匯款”選項，其中的包括了“活期轉(zhuǎn)賬匯款”、“定活互轉(zhuǎn)”、“向企業(yè)轉(zhuǎn)賬”、“跨行轉(zhuǎn)賬”、“預(yù)約轉(zhuǎn)賬”、“批量轉(zhuǎn)賬”和“其他轉(zhuǎn)賬功能”子業(yè)務(wù)。在“預(yù)約轉(zhuǎn)賬”種也有分為“行內(nèi)轉(zhuǎn)賬”和“跨行轉(zhuǎn)賬”，奇怪的是建行卻沒有“同行轉(zhuǎn)賬”這一項業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)賬的使用方法和其他銀行的基本相同，因此不再陳述。另外，“其他轉(zhuǎn)賬功能中”還有“向手機轉(zhuǎn)賬” 、“境外外匯匯款”和“收款人名冊維護(hù)”子業(yè)務(wù)，通過“收款人名冊維護(hù)”， 客戶可通過該功能對收款賬戶信息進(jìn)行新增、刪除和修改，新增收款賬戶信息后可直接選擇轉(zhuǎn)賬匯款功能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款交易。特別提出一點，在一些子業(yè)務(wù)中，還會繼續(xù)細(xì)分一些不同的選項接著是“繳費支付”業(yè)務(wù)，建行的繳費業(yè)務(wù)是直接按照業(yè)務(wù)類型分類的：全國手機充值：提供在線為本人或他人繳納手機費等全國范圍內(nèi)充值業(yè)務(wù)；繳費支付：在線為本人或他人繳納手機費、電話費、水費、電費等各種日常生活費用，全年無休。而繳費支付下又細(xì)分有報名教育類、交通稅收類、通訊服務(wù)類和其他類的繳費支付項目。需要強調(diào)的是，在交通稅收業(yè)務(wù)下，客戶可以進(jìn)行手機深圳通的充值和交通罰款的繳納操作，這也算是建行網(wǎng)銀的一個特色化服務(wù)之一；批量繳費：客戶可以通過一次繳費交易繳納多筆本人或他人同地區(qū)手機費、電話費、水費、電費等各種日常生活費用；預(yù)約繳費：客戶可以預(yù)先制定繳費的交易時間和交易頻率，由系統(tǒng)定時按設(shè)置的交易規(guī)則自動發(fā)起繳費交易，目前該功能支持充值類交易；繳費支付記錄查詢：客戶可在此查詢其在網(wǎng)上銀行辦理過的每筆繳費記錄；快捷通：客戶只要開通快捷付業(yè)務(wù)，就可以實現(xiàn)與指定商戶的直接支付功能，無須登陸網(wǎng)上支付頁面進(jìn)行支付交易；銀行卡網(wǎng)上小額支付：客戶可以將名下的卡類賬戶綁定手機號碼或動態(tài)口令卡，實現(xiàn)支付額度范圍內(nèi)的網(wǎng)上支付交易；說到信用卡這一業(yè)務(wù)，因為我小組賬戶沒有開通，因此也不好做詳細(xì)的介紹，在這里只能把子業(yè)務(wù)粗略地介紹一下：在建行網(wǎng)銀上，客戶可以通過在線填寫信息申請信用卡，若完成開卡流程，客戶則可在建行網(wǎng)銀上對信用卡的信用額度、取款額度、可用額度以及余額和消費積分進(jìn)行查詢，還可以進(jìn)行信用卡的還款操作。然后是“個人貸款”這一業(yè)務(wù)：建行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)在“個人貸款”一項，更多是傾向于貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢，不像平安銀行一樣可以在網(wǎng)上直接進(jìn)行貸款申請。建設(shè)銀行貸款業(yè)務(wù)功能上主要任然在于查詢，業(yè)務(wù)的辦理還是要回歸柜臺。由于我們并沒有開通建設(shè)銀行的理財功能，在這里只是簡述建行網(wǎng)銀的理財子業(yè)務(wù)的功能：基金業(yè)務(wù)：客戶可在網(wǎng)銀上隨時分析及投資各種類型的基金；專戶理財：為客戶提供專戶理財計劃信息和交易信息查詢；外匯買賣：為客戶提供及時的外匯牌價，實時交易、贏利委托、止損委托、雙向委托、追加掛單等種類豐富的交易方式；貴金屬：包括賬戶貴金屬及代理金交所交易，品種豐富，交易方式多樣，為客戶提供更多的投資渠道；債券：客戶可以隨時查詢、買賣債券；保險：客戶可以在網(wǎng)上銀行購買保險；鑫存管：第三方證券保證金存管，真正實現(xiàn)“銀行管資金，證券公司管證券”的目的，既方便投資，又保證了客戶的資金安全；投資管理：客戶可通過本功能進(jìn)行證券交易賬戶的查詢及管理；理財產(chǎn)品：客戶可通過網(wǎng)銀投資及贖回建行發(fā)售的“匯得盈”、“利得盈”、“QDII”等個人理財產(chǎn)品；建行網(wǎng)銀將基金，外匯，保險等等各類業(yè)務(wù)統(tǒng)一收集在“投資理財”這個項目中，這樣讓人一目了然，而平安銀行將基金、證券等理財產(chǎn)品分作幾個項目，有點讓人眼花繚亂。（6） 建設(shè)銀行網(wǎng)銀的特色化服務(wù)l 便捷的快速鏈接，讓客戶快速的達(dá)到自己想要的服務(wù)頁面。在網(wǎng)銀首頁的右上角，有一個快速鏈接的選項，可以讓客戶快速到達(dá)業(yè)務(wù)頁面。l 在繳費支付業(yè)務(wù)中可進(jìn)行對手機深圳通的充值，對報名教育類和交通罰款類的支付。l 客戶登錄建行個人網(wǎng)上銀行“轉(zhuǎn)賬匯款”頁面時可以輕松實現(xiàn)多種賬戶之間的轉(zhuǎn)賬匯款,收款人既可以是建設(shè)銀行個人客戶,也可以是建設(shè)銀行企業(yè)客戶,還可以是其他商業(yè)銀行的個人客戶,客戶還可以進(jìn)行全球匯出匯款。為了省去客戶多次輸入同一轉(zhuǎn)賬賬號的麻煩,建行網(wǎng)銀提供方便易用的收款人名冊,讓客戶可從名冊中直接選擇轉(zhuǎn)賬匯款賬號。建行還針對客戶的個性化需求,提供批量轉(zhuǎn)賬、預(yù)約轉(zhuǎn)賬等特色轉(zhuǎn)賬匯款服務(wù),使客戶在網(wǎng)上就能輕松把握資金的周轉(zhuǎn)和調(diào)配。l 總體來說，建設(shè)銀行的網(wǎng)銀頁面結(jié)構(gòu)會比較清晰、明了，風(fēng)格簡約、一致。業(yè)務(wù)的分類也會比較簡單。但在簡單的同時也會考慮到客戶的需求，會提供快捷的咨詢服務(wù)。（7） 在熟悉建行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的過程中，我們還發(fā)現(xiàn)建行對網(wǎng)銀的安全的重視程度要大于平安銀行，如果你在操作過程中離開頁面時間超過10分鐘的話頁面就會自動關(guān)閉，這樣就可避免因忘記關(guān)閉網(wǎng)銀而讓他人操作所造成的損失。四、 實驗總結(jié)在初步了解的建設(shè)銀行網(wǎng)銀之后，我們與平安銀行進(jìn)行了一些比較，得出了以下幾點建議：l 建設(shè)銀行的頁面業(yè)務(wù)簡單明了，能讓客戶在較短時間內(nèi)找到自己的目的業(yè)務(wù)，其快捷的頁面轉(zhuǎn)換功能是值得平安銀行學(xué)習(xí)的。不過與平安網(wǎng)銀相比頁面的色彩有些單調(diào)。l 建設(shè)銀行的個人賬戶的業(yè)務(wù)過于簡單，可以將更多的業(yè)務(wù)合并，減少資源浪費。l 建設(shè)銀行應(yīng)該學(xué)習(xí)平安銀行的“個人貸款”項目，應(yīng)該提供像平安銀行一樣的網(wǎng)上貸款功能，方便客戶。l 建設(shè)銀行網(wǎng)銀必須在使用U盾的情況下才能使用。這樣雖然在一定程度上保證了網(wǎng)銀的安全，但是也造成很大的麻煩。客戶在很多情況下都必須隨