武漢 某某大學(xué) 畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 題目（外文 ） ： 供應(yīng)鏈物流金融 整體協(xié)作化 創(chuàng)新管理 （院 ） ： 商學(xué)院 專 業(yè)： 物流管理 學(xué)生姓名： 指導(dǎo)教師： 2015 年 3 月 29 日供應(yīng)鏈物流金融整體協(xié)作化創(chuàng)新管理 I 武漢 院 畢業(yè)論文 原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明：所呈交的 論文 是本人在 老師 的指導(dǎo)下獨(dú)立進(jìn)行研究所取得的研究成果。除了文中特別加以標(biāo)注引用的內(nèi)容外，本 論文 不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫的成果作品。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本人完全意識(shí)到本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。 學(xué)生 簽名： 日期： 年 月 日 畢業(yè)論文 版權(quán)使用授權(quán)書 本 畢業(yè) 論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用 論文 的規(guī)定，同意學(xué)校保留并向國家有關(guān) 部門或機(jī)構(gòu)送交 論文 的復(fù)印件和電子版，允許 論文 被查閱和借閱。本人授權(quán) 武漢 院 可以將本 論文 的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存和匯編本 論文 。 本論文屬于 1、保密 ，在 年解密后適用本授權(quán)書。 2、不保密 。 （請(qǐng)?jiān)谝陨舷鄳?yīng)方框內(nèi)打 “”） 學(xué) 生 簽名： 日期： 年 月 日 指導(dǎo)教 師簽名： 日期： 年 月 日供應(yīng)鏈物流金融整體協(xié)作化創(chuàng)新管理 應(yīng)鏈物流金融 整體協(xié)作化 創(chuàng)新管理 要 供應(yīng)鏈物流金融是物流與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合它為商品流通的全過程提供服務(wù)。 物流金融和供應(yīng)鏈金融這兩個(gè)概念在實(shí)踐中常常被混滑 ,是因?yàn)閮蓚€(gè)概念均是以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象 ,又都包含了金融和物流兩類服務(wù)。供應(yīng)鏈金融是在物流金融基礎(chǔ)上的創(chuàng)新 ,它將融資從商品銷售階段延伸到了采購和生產(chǎn)階段。 供應(yīng)鏈物流金融涉及各種不同的 企業(yè) 及與之相關(guān)的各類業(yè)務(wù)。其服務(wù)運(yùn)作非常繁 雜。而供應(yīng) 鏈物流金融 整體協(xié)作化 融合了供應(yīng)鏈的 整體 性、協(xié)作性與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)性，為其良好運(yùn)作提供了保障。供應(yīng)鏈物流金融 整體協(xié)作化 體系由 核心 企業(yè)、第三方物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等組成。該體系面向 商流、 資金流、物流和信息流 協(xié)作 運(yùn)作，提供物流金融服務(wù)， 滿足 核心 企業(yè)對(duì)配套流動(dòng)資金的需求，提高企業(yè)資產(chǎn)的流動(dòng)性，加快企業(yè)貿(mào)易周轉(zhuǎn)，減少企業(yè)資金占用。供應(yīng)鏈物流金融 整體協(xié)作化 方式與管理運(yùn)作機(jī)制，包括 面向商流的 物資的社會(huì)實(shí)體的流動(dòng) 、 創(chuàng)造物資的所有權(quán)效用 、 實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值形式的更替 ， 面向資金流的物流融資、物流結(jié)算 、 金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù) ，面向物流的質(zhì)押監(jiān)管、價(jià)值評(píng)估，以及面向信息流的 全程化系統(tǒng)化共享的 供應(yīng)鏈金融 整體協(xié)作化 系統(tǒng)。有利于改善上下游供應(yīng)鏈關(guān)系，整合與優(yōu)化 商流、 資金流、物流及信息流，提高企業(yè)競爭優(yōu)勢(shì)；有利于實(shí)現(xiàn)銀行 及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 金融服務(wù)創(chuàng)新、物流企業(yè)物流服務(wù)創(chuàng)新及企業(yè)經(jīng)營運(yùn)作創(chuàng)新的整體化系統(tǒng)管理，達(dá)到各 方共贏。 關(guān)鍵詞 ： 供應(yīng)鏈物流金融；整體協(xié)作 ； 整體供應(yīng)鏈物流金融整體協(xié)作化創(chuàng)新管理 V is of It to of in on as of is on in to in of of of of a as a by of to of of of of to of in of he of of in of as as of of as a to of to of of to 應(yīng)鏈物流金融整體協(xié)作化創(chuàng)新管理 目 錄 畢業(yè)論文原創(chuàng)性聲明 . I 畢業(yè)論文版權(quán)使用授權(quán)書 . I 摘 要 . . V 插圖目錄 . 言 . 1 一、 供應(yīng)鏈物流金融整體協(xié)作化體系 . 1 二、 面向商流的供應(yīng)鏈物流金融整體化協(xié)作管理 . 2 三、 面向資金流的供應(yīng)鏈物流金融整體化協(xié)作管理 . 3 （一）、 基于物流質(zhì)押融資的協(xié)作管理 . 3 1. 基于存貨質(zhì)押融資的協(xié)作管理 . 3 2. 基于倉單質(zhì)押融資的協(xié)作管理 . 4 （二）、 基于物流結(jié)算的供應(yīng)鏈金融協(xié)作服務(wù) . 4 四、 面向物流的供應(yīng)鏈金融協(xié)作管理 . 5 五、 面向信息流的供應(yīng)鏈物流金融整體化協(xié)作管 理體系 . 6 結(jié)束語 . 9 參考文獻(xiàn) . 11 供應(yīng)鏈物流金融整體協(xié)作化創(chuàng)新管理 圖目錄 供應(yīng)鏈金融圖一 . 2 供應(yīng)鏈金融圖五 . 6 供應(yīng)鏈物流金融整體協(xié)作化創(chuàng)新管理 1 引言 近年來，供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國發(fā)展迅速，已成為銀行 等金 融機(jī)構(gòu)和企業(yè) 以及物流行業(yè) 拓展發(fā)展空間增強(qiáng)競爭力的一個(gè)重要領(lǐng)域，也為供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)與上下游企業(yè)提供了新的融資渠道。 供應(yīng)鏈物流金融服務(wù) 是 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的 商流、 資金流和物流 以及信息流 ，變單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 核心系統(tǒng)與核心企業(yè)商務(wù)平臺(tái)對(duì)接，同時(shí)利用自身的電子結(jié)算平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，以物流、資金流為引導(dǎo)，整合供應(yīng)鏈上的信息流，實(shí)現(xiàn)商流、物流、資金流、信息流一體化，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。 供應(yīng)鏈物流金融服務(wù)強(qiáng)凋一種 整體 的、協(xié)作的、風(fēng)險(xiǎn) 共擔(dān)的供應(yīng)鏈管理思想，將鏈上的物流與金融 業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，為商品流通的全過程提供服務(wù)。 近年來， 受國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)放緩的影響，我國物流業(yè)運(yùn)行增長速度也有所趨緩，經(jīng)濟(jì)增幅放緩成為物流業(yè)發(fā)展的重要挑戰(zhàn)。但是，隨著物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃、物流業(yè)發(fā)展中長期規(guī)劃等綱領(lǐng)性文件的出臺(tái)，以及社會(huì)需求量的增大，物流業(yè)也迎來了發(fā)展新機(jī)遇。 1在挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存的背景下，物流企業(yè)只有創(chuàng)新與變革，才能獲得可持續(xù)發(fā)展。 在整個(gè)物流供應(yīng)鏈上， 物流市場(chǎng)總體需求不足。 經(jīng)營成本顯著上升，經(jīng)營壓力增大，企業(yè)利潤普遍有所下降， 增加了資金需 求。物流企業(yè)籌資不暢，制約發(fā)展。擠占企業(yè)的流動(dòng)資金，導(dǎo)致企業(yè)資金經(jīng)營成本增大。多數(shù)企業(yè)在高成本、低收益、微利潤的狀態(tài)下運(yùn)行，缺乏發(fā)展后勁。 經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代，經(jīng)濟(jì)競爭已經(jīng)進(jìn)入供應(yīng)鏈競爭階段。物流企業(yè)必須更加關(guān)注 整條供應(yīng)鏈末端 客戶需求，更加注重整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的相互聯(lián)系和作用，通過供應(yīng)鏈管理創(chuàng)造競爭優(yōu)勢(shì)。 在挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存的背景下，物流企業(yè)只有創(chuàng)新與變革， 應(yīng)用供應(yīng)鏈整體思想經(jīng)營企業(yè) 才能 有可能 獲得可持續(xù)發(fā)展。 本文將從供應(yīng)鏈創(chuàng)新管理的視角，以 商流、 資金流、物流和信息流的 整體協(xié)作 為切入點(diǎn)，給出一個(gè)供應(yīng)鏈物流金融 整體協(xié)作 體系 的概念框架，探討面向 商流、 資金流、物流和信息流的供應(yīng)鏈物流金融 整體協(xié)作化 方式，以期提供一些有價(jià)值的參考。 一、 供應(yīng)鏈物流金融 整體協(xié)作化 體系 供應(yīng)鏈物流金融體系由 核心 企業(yè) 及相關(guān)企業(yè) 、第三方物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等組成 (見圖一 它面向 商流、 資金流、物流和信息流運(yùn)作，提供物流金融服務(wù)，滿足 核心 企業(yè)及相關(guān)企業(yè) 對(duì)配套流動(dòng)資金的需求，提高企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性，加快企業(yè)貨物周轉(zhuǎn)，減少企業(yè)資金占用。 武漢 院 2015 屆畢業(yè)論文 (設(shè)計(jì) ) 2 在 圖一 ， 核心 企業(yè) 及相關(guān)企業(yè) 主 要指需要融資的各類供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售 企業(yè) ，即資金的需求方；金融機(jī)構(gòu) 主 要指能夠提供資本的機(jī)構(gòu)，如 銀 行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 、擔(dān)保公司等，即資金提供方；第三方物流企業(yè)主要指提供質(zhì)押物 (動(dòng)產(chǎn) 和不動(dòng)產(chǎn) )或倉單物流服務(wù)及資產(chǎn)管理服務(wù)(監(jiān)管、拍賣等 )的中介方。第 三方物流企業(yè)通常實(shí)力較強(qiáng)，通過提供擔(dān)保、質(zhì)押監(jiān)管或承諾回購等方式，既能幫助 核心 企業(yè)解決融資擔(dān)保困難，又能拓展自身倉儲(chǔ)服務(wù)功能，增 加貨源，提高效益，同時(shí)還能幫助金融機(jī)構(gòu)提供物流服務(wù)與資產(chǎn)管理服務(wù)。結(jié)果，第三方物流企業(yè)既與 核心 企業(yè) 及相關(guān)企業(yè) 建立了良好的合作關(guān)系，擁有了穩(wěn)定的 物流運(yùn)作 來源，又與金融機(jī)構(gòu)建立了良好的合作關(guān)系，能提供價(jià)值評(píng)估與質(zhì) 押監(jiān)管等中介衍生 服務(wù)。這樣，三 方通過 協(xié)作 合作，擴(kuò)展了供應(yīng)鏈的增值服務(wù) （即增值流） ，實(shí)現(xiàn)了三方共贏。 二、 面向商流的供應(yīng)鏈物流金融整體化 協(xié)作 管理 供應(yīng)鏈物流金融在商流方面主要 面向商流的 物資的社會(huì)實(shí)體的流動(dòng) ， 創(chuàng)造物資的所有權(quán)效用 ， 實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值形式的更替 。 商流是指物品在流通中發(fā)生形態(tài)變化的過程，即由貨幣形態(tài)轉(zhuǎn)化為商品形態(tài)，以及由商品形態(tài)轉(zhuǎn)化為貨幣形態(tài)的過程，隨著買賣關(guān)系的發(fā)生，商品所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移?！吧塘鳌钡母拍顒t是，考慮如何從終端向上拉動(dòng)，引導(dǎo)經(jīng)銷商如何操作產(chǎn)品、協(xié)助經(jīng)銷商建立分銷渠道、做為廠商的橋梁便于兩者間的溝通順暢、控制經(jīng)銷商操作行為等。 商流貫穿整個(gè)供應(yīng)鏈，由銷售終端搜集商流信息，層層往返上下反饋，常稱之為需求拉動(dòng)型的供應(yīng)鏈模式，消費(fèi)者需求形成企業(yè)生產(chǎn)的根本性原因，構(gòu)成訂單，核心企業(yè)根據(jù)訂單進(jìn)行產(chǎn)品原料及輔料采購，在這中間就涉及很多資產(chǎn)活動(dòng) ，即金融問題，需要在供應(yīng)鏈物流金融整體上進(jìn)行改進(jìn)。消費(fèi)增長，促進(jìn)銷售商為擴(kuò)大產(chǎn)品數(shù)量而進(jìn)行融資向上流企業(yè)進(jìn)行采購，在融資中需要提供擔(dān)保，這時(shí)需要專門且實(shí)力大的第三方物流企業(yè)的合作，以此類推，層層均與資產(chǎn)、第三方物流相關(guān)，構(gòu)成一個(gè)密切聯(lián)系相互共存的 鏈條 銷售終端將市場(chǎng)需求調(diào)查外包給第三方物流企業(yè)，并根據(jù)結(jié) 果向第三方物流貨物質(zhì)押，第三方物流公司進(jìn)行貨物資產(chǎn)評(píng)估并向 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 擔(dān)保允許向銷售終端放貸，以此類推整個(gè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈均以此種方式進(jìn)行融資生產(chǎn)， 促進(jìn)商流物流的統(tǒng)一， 促進(jìn)各方共贏 。 供應(yīng)鏈金融圖 一 應(yīng)鏈物流金融整體協(xié)作化創(chuàng)新管理 3 三、 面向資金流的供應(yīng)鏈物流金融 整體 化協(xié)作 管理 供應(yīng)鏈物流金融中與資金流相關(guān)的業(yè)務(wù)，主要包括物流質(zhì)押融資、物流結(jié)算、物流保險(xiǎn)等。在這些業(yè)務(wù)的運(yùn)作過程中，物流企業(yè)和 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 為 核心 企業(yè)提供融資、結(jié)算及保險(xiǎn)服務(wù)，三方共享 整體 的信息流，在面向資金 流的流動(dòng)過程中， 協(xié)作 合作，實(shí)現(xiàn)各自利益及整個(gè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)利潤的最大 化 。 供應(yīng)鏈中資金協(xié)作能 增強(qiáng)供應(yīng)鏈的競爭力 ,提升物流企業(yè)的核心競爭力 ,解決中小企業(yè)融資難問題 。 （一）、 基于物流質(zhì)押融資的協(xié)作 管理 1. 基于存貨質(zhì)押融資的 協(xié)作 管理 現(xiàn)階段國外存貨質(zhì)押融資主要有委托監(jiān)管模式、統(tǒng)一授信模式和物流銀行模式三種 ；在我國，存貨質(zhì)押融資主要采取了委托監(jiān)管模式和統(tǒng)一授信模式。根據(jù)存貨質(zhì)押融資模式圖，存貨的形態(tài)分為原材料、在制品、產(chǎn)成品三種狀態(tài)，主要的存貨質(zhì)押融資模式有存貨質(zhì)押授信、融通倉、統(tǒng)一授信、倉單質(zhì)押授信等。 存貨質(zhì)押融資 業(yè) 務(wù)是 企業(yè) 以自身經(jīng)營或生 產(chǎn)的庫存產(chǎn)品 (商品 )提供質(zhì)押而取得融資支持。通常由 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 指 定專門的、有資質(zhì)的第三方物流企業(yè)作為中介機(jī)構(gòu)，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的需要對(duì)質(zhì)押存貨進(jìn)行監(jiān)控管理，協(xié)調(diào)存貨的流動(dòng)性、融資的暢通性等。存貨質(zhì)押融資適用于維持正常經(jīng)營所需存貨庫存量較大、價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定、流動(dòng)性強(qiáng)且變現(xiàn)能力較強(qiáng)的企業(yè)。 存貨質(zhì)押授信中存貨的監(jiān)管地一般是在借款企業(yè)的生產(chǎn)地，監(jiān)管公司派專員在實(shí)地監(jiān)管。而在實(shí)地監(jiān)管會(huì)給銀行帶來很大的風(fēng)險(xiǎn) ， 借款企業(yè)可以用同一批貨物向其他銀行質(zhì)押，產(chǎn)生重復(fù)質(zhì)押的問題。而且如果企業(yè)經(jīng)營不善，易會(huì)發(fā)生其債權(quán)人搶貨的狀況，從而給以貨物為質(zhì)押品給予融資的銀行造成很大損失。所以銀行會(huì)要求企業(yè)以 不動(dòng)產(chǎn)抵押與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押結(jié)合來給予融資，以平衡風(fēng)險(xiǎn)。 存貨質(zhì)押 協(xié)作 運(yùn)作的具體過程足： 核心 企業(yè)以其所持有的存貨 及部分不動(dòng)產(chǎn) 通過物流企業(yè)辦理質(zhì)押申請(qǐng)；物流企業(yè)負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行驗(yàn)收、價(jià)值評(píng)估及監(jiān)管，并據(jù)此向 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 出具證明文件； 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 根據(jù)貨款申請(qǐng)和物流企業(yè)的貨物價(jià)值評(píng)估報(bào)告，按照一定的質(zhì)押率收取費(fèi)用。質(zhì)押的 非不動(dòng)產(chǎn) 貨物具有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押特性，質(zhì)押期間可照常銷售。負(fù)責(zé)貨物監(jiān)管的第三方物流企業(yè)作為 協(xié)作 運(yùn)作的中間人，在確保賬戶正確時(shí)才可發(fā)貨。 核心 企業(yè)利用貨物銷售所得還貸，物流企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。如果 核心 企業(yè)不履行 或無法履行還貸債務(wù)，由第三方物流企業(yè)承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)。這樣，在整個(gè)存貨質(zhì)押過程中，核心 企業(yè)獲得了融資，提高了資產(chǎn)的流動(dòng)性，減少了企 業(yè) 資金的占用；物流企業(yè) 衍生 出了增值服務(wù)，獲得了服務(wù)利潤； 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 在放貸融資中獲取了利率，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈 共 贏的思想。 武漢 院 2015 屆畢業(yè)論文 (設(shè)計(jì) ) 4 2. 基于倉單質(zhì)押融資的 協(xié)作 管理 倉單質(zhì)押是以倉單為標(biāo)的物而成立的一種質(zhì)權(quán)，是一種 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 接受企業(yè)變現(xiàn)能力較強(qiáng)、價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定的通用商品作為質(zhì)押發(fā)放的授信業(yè)務(wù)。提取倉儲(chǔ)物的權(quán)利是倉單質(zhì)押的標(biāo)的權(quán)利，因此倉單質(zhì)押在性質(zhì) 上 為權(quán)利質(zhì)押而不是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。 2質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)時(shí)，有權(quán)向倉儲(chǔ)物的保管人出示倉單，請(qǐng)求提取倉儲(chǔ)物。在該過程中，需要融資的 核心 企業(yè)以其原材料或產(chǎn)品作為質(zhì)押物存入第三方物流企業(yè)倉庫，并在其后的質(zhì)押品銷售中分階段還款。物流企業(yè)接到通知后，驗(yàn)貨確認(rèn)并向 核心 企業(yè)開具倉單； 核心 企業(yè) 當(dāng)場(chǎng)對(duì)倉單作質(zhì)押背書，并憑倉單向 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 提出貸款申請(qǐng)； 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 向物流企業(yè)核實(shí) 核心 企業(yè) 所存儲(chǔ)商品的詳細(xì)情況，決定倉單質(zhì)押貸款的數(shù)額。物流企業(yè)對(duì)質(zhì)押物品實(shí)施保管、價(jià)值評(píng)估、流通監(jiān)管、信用擔(dān)保等。 3這樣， 核心 企業(yè)利用倉單質(zhì)押向 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 貸款，解決了企 業(yè)經(jīng)營融資問題； 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 利用倉單質(zhì)押增加了放貸機(jī)會(huì)；物流 企業(yè) 則吸引了更多的 核心 企業(yè)，確保了穩(wěn)定的貨物存儲(chǔ)量，提高了倉庫空間的利用率。 （二）、 基于物流結(jié)算的供應(yīng)鏈金融 協(xié)作 服務(wù) 物流結(jié)算指利用各種結(jié)算方式，為物流企業(yè)、生產(chǎn) 企業(yè) 融資的金融活動(dòng)。下面分別就托收貨款、墊付貨款、承兌匯票等物流結(jié)算業(yè)務(wù)討論其 協(xié)作 服務(wù)過程。 (1)托收貨款模式指物流公司在為企業(yè)提供運(yùn)輸、配送、快遞等物流服務(wù)的同時(shí)，幫助供應(yīng)商向需求商收取現(xiàn)款，然后將貨款轉(zhuǎn)交供應(yīng)商，并從中收取定比例的費(fèi)用。 4該模式下， 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 向物流 企業(yè) 授 信，物流 企業(yè) 代理 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 根據(jù)買方的需求和條件與買方簽訂融資協(xié)議，進(jìn)行質(zhì)押貸款融資，并負(fù)責(zé)質(zhì)押監(jiān)管。 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 在遠(yuǎn)期付款交單的條件下，允許買方承兌遠(yuǎn)期匯票后，于付款前開立信托收據(jù)交給 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 。 (2)墊付貨款指物流企業(yè)為 核心 企業(yè)承運(yùn)貨物時(shí)，物流企業(yè)代提貨人預(yù)付一半貨款，提貨人取貨時(shí)將全部貨款交付給物流 企業(yè) 。在供應(yīng)鏈物流金融模式下， 墊 付貨款業(yè)務(wù)可以是 核心 企業(yè)將貨權(quán)轉(zhuǎn)移給 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) ， 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 根據(jù)市場(chǎng)情況按一定比例為 核心 企業(yè)提供貸款，當(dāng)提貨人向 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 償還貸款 后， 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 向合作的第三方物流 企業(yè) 發(fā)出放貨指示，將貨權(quán)轉(zhuǎn)移給提貨人。這種模式可使物流企業(yè)避免墊付貨款對(duì)資金的占用，物流 企 業(yè)通過為 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 提供貨物信息、承擔(dān)貨物運(yùn)送等 協(xié)作 服務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)，獲得利益。 (3)承兌匯票指付款人在匯票上簽章，承諾將來匯票到期時(shí)承擔(dān)付款義務(wù)。其 協(xié)作 服務(wù)過程為：開始實(shí)施前各方首先簽訂承兌匯票協(xié)議，物流公司提供承兌擔(dān)保，賣方企業(yè)以貨物對(duì)物流公司進(jìn)行反擔(dān)保，并承諾回購貨物；買方企業(yè)可以向 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 申請(qǐng)開出承兌匯票并交納一定比率的保證金： 銀行 開 具 銀行 承兌匯票 ，相關(guān)金 融機(jī)構(gòu)提供資金供應(yīng)鏈物流金融整體協(xié)作化創(chuàng)新管理 5 貸款票據(jù) ；買方企業(yè)憑銀行承兌匯票 或資金貸款票據(jù) 向賣方采購貨品，并交由物流 企 業(yè)評(píng)估入庫作為質(zhì)押物：銀行在 銀行承兌匯票 或資金貸款票據(jù) 到期時(shí)兌現(xiàn)，將款項(xiàng)劃撥到賣方賬戶；物流企業(yè)在買方履行還款義務(wù)后釋放質(zhì)押物。在這個(gè)物流結(jié)算過程中買方通過向銀行申請(qǐng)承兌匯票 或向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)資金貸款票據(jù) 獲得間接融資：供方在承兌匯票到期兌現(xiàn)時(shí)即可獲得銀行支付 或向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)支付 ，不必等待買方向銀行 或向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)付款；銀行 或向相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 通過為買方開具 相關(guān)票據(jù) 獲取業(yè)務(wù)收入；物流企業(yè)通過為買方提供倉儲(chǔ)及為銀行提供價(jià)值評(píng)估 和質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)獲得收益。 四、 面向物流的供應(yīng)鏈金融 協(xié)作 管理 面向物流的 協(xié)作 管理 主要 體現(xiàn)在質(zhì)押監(jiān)管的全程業(yè)務(wù)上，包括質(zhì)押物及倉庫的選擇、檢 驗(yàn)、貨物監(jiān)管等。 1質(zhì)押物的選擇與驗(yàn)收為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)質(zhì)押貨物種類有一定限制，要選擇適用范圍廣、市場(chǎng)需求量大、易于處置、容易變現(xiàn)、價(jià)格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定、不易變質(zhì)、規(guī)格明確、便于計(jì)量的品種，如黑色金屬、有色金屬、糧油、棉花等。物流企業(yè)要根據(jù)貨物特性由專門質(zhì)檢人員對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行驗(yàn)貨。合格無爭議的質(zhì)物，物流 企業(yè) 與 核心 企業(yè) 及相關(guān)企業(yè) 協(xié)商確定質(zhì)物價(jià)值評(píng)估過程方案及費(fèi)用。之后開立專用倉 單， 核心 企業(yè) 當(dāng)場(chǎng)對(duì)專用倉單作質(zhì)押背書，交付 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) ，提出倉單質(zhì)押貸款申請(qǐng)。 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)審核后，簽署貸款合同與倉單質(zhì)押合同，按照倉單價(jià)值的一定比例放款至 核心 企業(yè)在 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 開它的監(jiān)管賬戶。 2倉單和提貨單的管理 ， 倉單由物流企業(yè)管理，使用固定格式，同時(shí)派專人管理 并問責(zé)到個(gè)人隨時(shí)調(diào)查 ，嚴(yán)防操作失誤與內(nèi)部人員作案，以確保倉單的真實(shí)性、唯一性和有效性。提貨單目前大多由 核心 企業(yè)與 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 開具，合同中要注明倉單無提貨功能，同時(shí)要具備鑒別提貨單真?zhèn)蔚拇胧?。?duì)于同一倉單項(xiàng)下的貨物在不同時(shí)間 提取的情況，要依據(jù) 核心 企業(yè) 和 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 共同簽署的專用倉單分提單釋放， 同 時(shí)按照倉單編號(hào)、日期、金額等要素登記明細(xì)臺(tái)賬，每執(zhí)行一個(gè)分提單，物流企業(yè)都要在相應(yīng)的倉單下作銷賬記錄，直至銷售完成為止。 3質(zhì)押貨物的 協(xié)作 監(jiān)管 物流企業(yè)與 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 簽訂不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書后，對(duì)質(zhì)押貨物的保管負(fù)有監(jiān)督與管理職責(zé)，如有丟失或損壞由物流企業(yè)承擔(dān)責(zé)任。在實(shí)施質(zhì)押監(jiān)管的過程中，物流企業(yè)接受 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 或擔(dān)保公司委托，對(duì) 核心 企業(yè)質(zhì)押物在質(zhì)押期間實(shí)施供應(yīng)鏈全過程的嚴(yán)格監(jiān)控與管理，需要了解并掌握 核心 企業(yè) 資信狀況，掌握貨物市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)情況，并在貨物變賣時(shí)尋找客戶、代收貨款、代運(yùn)貨物等。同時(shí)，物流企業(yè)與銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)協(xié)作 合作，按合同與指令進(jìn)行收貨、保管、出貨等運(yùn)作，協(xié)助 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 行使質(zhì)押權(quán)，保證倉單與貨物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損，并在 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 的共同監(jiān)管下實(shí)施 倉單提貨。在質(zhì)押貨物監(jiān)管期內(nèi)，對(duì)于正常銷售的質(zhì)武漢 院 2015 屆畢業(yè)論文 (設(shè)計(jì) ) 6 押貨物，其貨款金額劃入監(jiān)管賬戶， 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 按照約定根據(jù)到 賬金額開具分提單給 核心 企業(yè) ，物流企業(yè)按約定要求核實(shí)后發(fā)貨。貸款到期歸還后，余款可由 核心 企業(yè)自行支配。物流 企業(yè)與 銀行及 相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 、 核心 企業(yè)之間均存在 協(xié)作 管理關(guān)系：一方面物流企業(yè)作為 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 的代理人， 協(xié)作銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 監(jiān)管 核心 企業(yè)在倉庫中存儲(chǔ)貨物的種類、品種、數(shù)量等；另一方面物流企業(yè)作為 核心 企業(yè)的代理人， 協(xié)作 核心企業(yè)管理倉庫中 核心 企業(yè)的貨物，包括管理貨物進(jìn)出庫、確保倉儲(chǔ)貨物安全等。 五、 面向信息流的供應(yīng)鏈物流金融 整體 化 協(xié)作 管理體系 在供應(yīng)鏈物流金融業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中， 核心 企業(yè) 及相關(guān)企業(yè) 、物流企業(yè)、 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 三方間及時(shí)有效的信息交互與傳遞是業(yè)務(wù)有效開展的保證。 信息技術(shù)在物流業(yè)的廣泛應(yīng)用是傳統(tǒng)物流向現(xiàn)代物流方式 轉(zhuǎn)變的重要途徑 ,也是現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和保障 ,更是降低物流成本、提高物流效率的重要手段 ,將成為我國物流業(yè)未來發(fā)展的必然趨勢(shì)。 5 為此，下面針對(duì)供應(yīng)鏈物流金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，提出基于瓦聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈物流金融 整體化 協(xié)作 管理體系框架(見 圖五 該平臺(tái)支持包括質(zhì)押物動(dòng)態(tài)查詢、質(zhì)物庫存報(bào)表、配送業(yè)務(wù)匯總、網(wǎng)上倉單處理、業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)用結(jié)算、質(zhì)押率和利率結(jié)算、保證金結(jié)算等在內(nèi)的各項(xiàng)功能。對(duì)于信息流的處理而言，物流企業(yè)處于核心位置，是 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 與 核心 企業(yè)之間業(yè)務(wù)關(guān)系的紐帶。三方的信息需求分別為：對(duì)物流企業(yè)來說， 需要掌握企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)信息 (如 核心 企業(yè)和 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 的摹本信息、質(zhì)押商品的基本信息、倉單信息、 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 與核心 企業(yè)之間的關(guān)系管理信息 )，與 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 和 核心 企業(yè)共享與交互的信息，為 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 和 核心 企業(yè)提供更為全面的物流服務(wù)與代理的信息，質(zhì)押貨物存儲(chǔ)和保管的動(dòng)態(tài)信息等；對(duì) 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 來說，需要掌握質(zhì)押物或倉單的基本信息，第三方物流企業(yè)和 核心 企業(yè) 的基本信息，質(zhì)物的流動(dòng)信息 (出庫、入庫 )，融資放貸信息等；對(duì) 核心 企業(yè)來說，需要掌握貨物的市場(chǎng)信息，質(zhì)物的管理和流通信息， 銀行及相關(guān)金融機(jī)供應(yīng)鏈金融圖 五 應(yīng)鏈物流金融整體協(xié)作化創(chuàng)新管理 7 構(gòu) 的融資信息等。 圖五 示的三層系統(tǒng)框架，包括應(yīng)用 整體 層、業(yè)務(wù)邏輯層和通信層。其中， (1)數(shù)據(jù)庫包括各類已有系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，如 核心 企業(yè)的企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng) (物流企業(yè)的倉庫管理系統(tǒng) ( 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 的客戶關(guān)系管理系統(tǒng) (及相關(guān)的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng) (，該數(shù)據(jù)庫可由 第三方物流 企業(yè)運(yùn)行和維護(hù)。 (2)電子數(shù)據(jù)交換 (體 主 要是 核心 企業(yè) 的企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng)與物流企業(yè)電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)的 整體 ， 第三方物流 企業(yè) 通過這個(gè)電子數(shù)據(jù)交換 平臺(tái) 整體 系統(tǒng)接收電于貨單，發(fā)送收貨單、出庫單、發(fā)貨通知及質(zhì)物的最新狀態(tài)等。 6(3)在 “ 文首字母的縮寫，意為可擴(kuò)展標(biāo)記語言， 可擴(kuò)展標(biāo)記語言可以對(duì)文檔和數(shù)據(jù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)化處理，從而能夠在部門、客戶和供應(yīng)商之間進(jìn)行交換，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)內(nèi)容生成，企業(yè)集成和應(yīng)用開發(fā)?？蓴U(kuò)展標(biāo)記語言可以使我們能夠更準(zhǔn)確的搜索，更方便的傳送軟件組件，更好的描述一些事物 )中，由于 核心 企業(yè) 及相關(guān)企業(yè) 、物流企業(yè)、 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 等各主體信息量龐大 且 源 于 不同的數(shù)據(jù)源，采用 體 技術(shù)，可以方便地實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下異構(gòu) (所謂異構(gòu)是指兩個(gè)或以 上的無線通信系統(tǒng)采用了不同的接入技術(shù)，或者是采用相同的無線接入技術(shù)但屬于不同的無線運(yùn)營商。利用現(xiàn)有的多種無線通信系統(tǒng)，通過系統(tǒng)間融合的方式，使多系統(tǒng)之間取長補(bǔ)短 )信息的 整體 。在該系統(tǒng)中，對(duì)所有的異構(gòu)數(shù)據(jù)源增加一個(gè)以 格式的封裝體，在不改變數(shù)據(jù)源的前提下，用 數(shù)據(jù)源的定義描述、數(shù)據(jù)源的創(chuàng)建等相關(guān)信息進(jìn)行封裝，供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn) 上 所 有 數(shù)據(jù)源的封裝體納入全局的 ，并存儲(chǔ)在 擬服務(wù)器中，為供應(yīng)鏈 金融業(yè)務(wù)運(yùn)作中的各類檢索、查詢等提供服務(wù)。 7(4)射頻識(shí)別技術(shù) (體 指 應(yīng) 用 無線 射頻識(shí)別技術(shù)對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行適時(shí)跟蹤監(jiān)控 ,以有效實(shí)現(xiàn)質(zhì)押物存儲(chǔ)和流通狀況的動(dòng)態(tài)管理。供應(yīng)鏈物流金融整體協(xié)作化創(chuàng)新管理 9 結(jié)束語 供應(yīng)鏈物流金融 整體協(xié)作化 基于供應(yīng)鏈 整體 化、 協(xié)作 化與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的管理思想，為 核心企業(yè)及其相關(guān) 企業(yè) 、物流企業(yè)、 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 等 金融機(jī)構(gòu) 提供 系統(tǒng) 的金融服務(wù)和物流延伸服務(wù)。它強(qiáng)調(diào)在供應(yīng)鏈系統(tǒng)計(jì)劃、協(xié)調(diào)、執(zhí)行、控制等過程中，通過物流融資、物流結(jié)算、物流保險(xiǎn)以及質(zhì)物價(jià)值評(píng)估、質(zhì)物監(jiān)管、信息流融合等活動(dòng)，改善上下游供應(yīng)鏈關(guān)系，整合并優(yōu)化資金流、物流、信息流，以獲得企業(yè)競爭優(yōu)勢(shì)。通過這種方式， 銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu) 可吸收存款，提高授信 規(guī)模；物流企業(yè)可增加吞吐量，擴(kuò)大物流規(guī)模及延伸服務(wù)； 核心企業(yè)及其相關(guān) 企業(yè) 可通過融資解決資金鏈斷裂困難，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營，增強(qiáng)企業(yè)實(shí)力，創(chuàng)造規(guī)模效益。從而實(shí)現(xiàn)銀行 等金融機(jī)構(gòu) 金融服務(wù)創(chuàng)新、物流企業(yè)物流服務(wù)創(chuàng)新和企業(yè)經(jīng)營運(yùn)作創(chuàng)新的 整體服務(wù)協(xié)作管理，達(dá)到各 方共贏。 根據(jù) 相關(guān) 數(shù)據(jù) 8，我國供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模目前已經(jīng)超過 10 萬億，預(yù)計(jì)到 2020 年可達(dá)近 20 萬億，存量市場(chǎng)空間夠大。供應(yīng)鏈金融有效實(shí)現(xiàn)商流、物流、資金流、信息流四流合