2009 年 6 月 城市商業(yè)銀行資金清算中心 一點(diǎn)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng) 業(yè)務(wù)培訓(xùn) 系統(tǒng)結(jié)構(gòu) 系統(tǒng)主要功能 主要業(yè)務(wù)流程 網(wǎng)銀相關(guān)功能 概念、用途、意義 總結(jié) 概述 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要應(yīng)用系統(tǒng) 主要支持網(wǎng)上跨行零售支付業(yè)務(wù)的處理 業(yè)務(wù)指令逐筆發(fā)送、實(shí)時(shí)軋差、定時(shí)清算 客戶通過在線方式提交支付業(yè)務(wù)，并可實(shí)時(shí)獲取業(yè)務(wù)處理結(jié)果 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)簡稱 網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng) 概述 為商業(yè)銀行網(wǎng)銀跨行支付搭建公共平臺(tái) 提高跨行網(wǎng)銀支付的清算效率 支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升商業(yè)銀行網(wǎng)銀服務(wù)水平 支持第三方機(jī)構(gòu)接入，促進(jìn)我國電子商務(wù)的發(fā)展 概述 清 算 賬 戶 管 理系 統(tǒng) （ S A P S ）網(wǎng) 上 支 付 跨 行 清 算 系 統(tǒng)處 理 中 心大 額 支 付 系 統(tǒng)國 家 處 理 中 心小 額 支 付 系 統(tǒng)國 家 處 理 中 心商 業(yè) 銀 行 網(wǎng) 銀 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng) 非 金 融 支 付 服 務(wù) 組 織 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng)用途 客戶通過商業(yè)銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)辦理跨行轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，可以實(shí)時(shí)在線了解支付業(yè)務(wù)的資金到賬情況。 非金融支付服務(wù)組織接入網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)后，只需在一家商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶即可支持加入網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)的各家商業(yè)銀行的網(wǎng)銀用戶辦理支付。 網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)還支持客戶進(jìn)行跨行賬戶信息查詢，便利客戶的財(cái)富管理。 意義 支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，改進(jìn)客戶體驗(yàn)，商業(yè)銀行或非金融支付服務(wù)組織接收客戶發(fā)起的業(yè)務(wù)指令后，立即通過網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)其他參與機(jī)構(gòu)，網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng) 實(shí)時(shí)向客戶反饋業(yè)務(wù)最終處理結(jié)果。 系統(tǒng)結(jié)構(gòu) 系統(tǒng)主要功能 主要業(yè)務(wù)流程 網(wǎng)銀相關(guān)功能 概念、用途、意義 總結(jié) 接入方式 加入網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)包括三種模式 使用資金清算中心網(wǎng)銀服務(wù)平臺(tái)，且通過資金清算中心一點(diǎn)接入人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)； 使用自有網(wǎng)銀系統(tǒng)，但通過資金清算中心一點(diǎn)接入人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)； 使用資金清算中心網(wǎng)銀服務(wù)平臺(tái)，自行接入人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)。 本次培訓(xùn)針對通過使用資金清算中心網(wǎng)銀服務(wù)平臺(tái)的成員行和使用自有網(wǎng)銀系統(tǒng)成員行，一點(diǎn)接入人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)，即上面三種模式的前兩種模式。 接入方式：一點(diǎn)接入 清 算 賬 戶 管 理 系 統(tǒng)S A 核 心I 系 統(tǒng)F 服 務(wù) 平 臺(tái)網(wǎng) 銀 跨 行 清 算 系 統(tǒng)I B P 中 心 一 點(diǎn) 接 人 行 網(wǎng) 銀 跨 行 清 算 系 統(tǒng)B r o w s e 行 行 內(nèi) 系 統(tǒng)C B 網(wǎng) 關(guān)I P S M B F 系 統(tǒng)F EB r o w s e 行 行 內(nèi) 系 統(tǒng)C B 銀 行使 用 中 心 網(wǎng) 銀 服 務(wù)平 臺(tái) 接 入 行使 用 自 建 網(wǎng) 銀 服 務(wù)平 臺(tái) 接 入 行接入方式：一點(diǎn)接入 成員行網(wǎng)銀互聯(lián)的交易報(bào)文信息通過資金清算中心與人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。 資金清算中心進(jìn)行報(bào)文格式轉(zhuǎn)換，開發(fā)與 全控制，開發(fā)與網(wǎng)銀服務(wù)平臺(tái)、 內(nèi)系統(tǒng)的相關(guān)報(bào)文處理，開發(fā)網(wǎng)銀服務(wù)平臺(tái)、支付網(wǎng)關(guān)。 成員行只需根據(jù)資金清算中心優(yōu)化過的業(yè)務(wù)流程，開發(fā)相應(yīng)的 金清算中心屏蔽掉人行 業(yè)務(wù)處理。 一點(diǎn)接入方式的選擇與網(wǎng)銀系統(tǒng)的建設(shè)方式無關(guān)。 接入方式：自主接入 清 算 賬 戶 管 理 系 統(tǒng)S A 核 心I 服 務(wù) 平 臺(tái)網(wǎng) 銀 跨 行 清 算 系 統(tǒng)I B P 行 自 主 接 人 行 網(wǎng) 銀 跨 行 清 算 系 統(tǒng)綜 合 網(wǎng) 關(guān)I P S M B F 系 統(tǒng)F EB r o w s e 行 行 內(nèi) 系 統(tǒng)C B 主接入 成員行網(wǎng)銀互聯(lián)的交易報(bào)文信息通過網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)前置（ 人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，網(wǎng)銀服務(wù)平臺(tái)與行內(nèi)系統(tǒng)的交互仍舊通過資金清算中心進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。 成員行需要根據(jù)人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)的需求和標(biāo)準(zhǔn)，開發(fā)所有的發(fā)與 全機(jī)制；開發(fā)從網(wǎng)銀服務(wù)平臺(tái)發(fā)送來的，與資金清算中心進(jìn)行通信的 資金清算中心僅提供中心網(wǎng)銀服務(wù)平臺(tái)與行內(nèi)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交互。 清算方式 一點(diǎn)接入方式 資金清算中心作為信息接入點(diǎn)，不參與資金清算，各個(gè)成員行通過相應(yīng)的清算賬戶（人行小額清算賬戶）進(jìn)行所有的資金清算。 自主接入方式 資金清算中心僅作為中心網(wǎng)銀服務(wù)平臺(tái)與行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息交互點(diǎn)，不參與資金清算，各個(gè)成員行通過相應(yīng)的清算賬戶（人行小額清算賬戶）進(jìn)行所有的資金清算。 業(yè)務(wù)適用范圍 業(yè)務(wù)適用于網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)的參與行。 非參與行網(wǎng)銀跨行業(yè)務(wù)仍舊延續(xù)原來的業(yè)務(wù)流程。 系統(tǒng)結(jié)構(gòu) 系統(tǒng)主要功能 主要業(yè)務(wù)流程 網(wǎng)銀相關(guān)功能 概念、用途、意義 總結(jié) 主要功能：網(wǎng)銀跨行支付業(yè)務(wù) 一點(diǎn)接入：資金清算中心存儲(chǔ)，轉(zhuǎn)發(fā)所有的網(wǎng)銀跨行支付類業(yè)務(wù)，成員行根據(jù)資金清算中心的報(bào)文進(jìn)行記賬、登記等業(yè)務(wù)處理。 自主接入：成員行按照人行銀互聯(lián)系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)和需求實(shí)現(xiàn)所有的支付業(yè)務(wù)。 主要功能：日切處理 一點(diǎn)接入：資金清算中心收到日切，不改變資金清算中心支付清算系統(tǒng)清算日期，只進(jìn)行登記并向成員行轉(zhuǎn)發(fā)（具有 成員行收到日切，進(jìn)行行內(nèi)網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)日期的切換。 自主接入：行內(nèi)自行處理，資金清算中心不參與。 主要功能：對賬處理 一點(diǎn)接入： 資金清算中心收到人行匯總核對報(bào)文，將其轉(zhuǎn)換為內(nèi)部格式匯總對賬文件下發(fā)給接入行； 接入行匯總對賬不符時(shí)申請業(yè)務(wù)明細(xì)核對，資金清算中心收齊應(yīng)答報(bào)文并轉(zhuǎn)換為明細(xì)核對文件后將其下發(fā)給申請行； 明細(xì)核對不相符，如果行內(nèi)少，人行多，可以申請明細(xì)下載。 匯總對賬文件和明細(xì)對賬文件由 根據(jù)清算行下發(fā)（具有 行內(nèi)根據(jù)資金清算中心的對賬文件內(nèi)容進(jìn)行對賬。 自主接入：行內(nèi)自行處理，資金清算中心不參與。 主要功能：超時(shí)管理 一點(diǎn)接入： 資金清算中心對 網(wǎng)銀服務(wù)平臺(tái) 發(fā)起的 交易 （或其它特定交易）進(jìn)行 計(jì)時(shí)處理 ； 接入行對其發(fā)起的往帳報(bào)文進(jìn)行 計(jì)時(shí)處理 ； 撤銷交易由 接入行 發(fā)起，撤銷 成功與否以人行撤消應(yīng)答報(bào)文內(nèi)容為準(zhǔn)； 超時(shí)后是否進(jìn)行撤消處理由行內(nèi)自行決定 。 自主接入：行內(nèi)自行處理，資金清算中心不參與。 主要功能：格式轉(zhuǎn)化 一點(diǎn)接入：支付清算系統(tǒng)與人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)根據(jù)人行的接口標(biāo)準(zhǔn)（ 行通訊，支付清算系統(tǒng)與網(wǎng)銀服務(wù)平臺(tái)、成員行行內(nèi)系統(tǒng)仍采用內(nèi)部報(bào)文格式（ 業(yè)務(wù)模式以及通訊方式遵循原來的模式。 自主接入：成員行與人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)之間根據(jù)人行的接口標(biāo)準(zhǔn)（ 行通信。網(wǎng)銀服務(wù)平臺(tái)的交易，成員行與資金清算中心之間仍采用內(nèi)部報(bào)文格式 (。 主要功能：手續(xù)費(fèi)處理 一點(diǎn)接入： 資金清算中心收到手續(xù)費(fèi)清單，存儲(chǔ)并進(jìn)行格式轉(zhuǎn)化，根據(jù)清算行下發(fā)。 自主接入：行內(nèi)自行處理，資金清算中心不參與。 主要功能：交易仿真 一點(diǎn)接入： 支付清算系統(tǒng)成員行交易仿真 ,增加網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)需要改造的報(bào)文（資金清算中心使用）； 人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)報(bào)文仿真（資金清算中心使用）； 支付清算系統(tǒng)中心交易仿真，增加網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)需要改造的報(bào)文。（成員行使用）。 自主接入： 支付清算系統(tǒng)中心交易仿真，增加網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)需要改造的報(bào)文。（成員行使用）。 主要功能：安全控制 一點(diǎn)接入： 資金清算中心在人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)前置（ 開發(fā)程序進(jìn)行數(shù)據(jù)安全控制處理，數(shù)字簽名、驗(yàn)簽等。 自主接入： 行內(nèi)自行處理，資金清算中心不參與。 主要功能：流程控制 一點(diǎn)接入： 在資金清算中心支付清算系統(tǒng)進(jìn)行流程控制，重組并優(yōu)化網(wǎng)上支付跨行業(yè)務(wù)流程以減輕成員行內(nèi)系統(tǒng)開發(fā)難度。對于發(fā)起方業(yè)務(wù)，以資金清算中心支付清算系統(tǒng)為控制核心，引導(dǎo)成員行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成業(yè)務(wù)處理。 自主接入： 行內(nèi)自行處理，資金清算中心不參與。 主要功能：授權(quán)協(xié)議管理 付款授權(quán)協(xié)議在行內(nèi)進(jìn)行存儲(chǔ)，由成員行行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行管理，校驗(yàn)。 賬戶信息查詢協(xié)議在行內(nèi)進(jìn)行存儲(chǔ)，由成員行行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行管理，校驗(yàn)。 主要功能：支付網(wǎng)關(guān) 資金清算中心為每個(gè)接入行提供進(jìn)行在線認(rèn)證的 統(tǒng)一資源定位符 ， 也稱網(wǎng)頁地址 ） 。 使用網(wǎng)銀的安全機(jī)制 ， 目前只限于網(wǎng)銀用戶 。 系統(tǒng)結(jié)構(gòu) 系統(tǒng)主要功能 主要業(yè)務(wù)流程 網(wǎng)銀相關(guān)功能 概念、用途、意義 總結(jié) 業(yè)務(wù)流程：網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)流程（往帳） 網(wǎng) 銀 服 務(wù) 平 臺(tái)支 付 清 算系 統(tǒng)人 行 網(wǎng) 銀 支 付系 統(tǒng)接 入 行 行內(nèi) 系 統(tǒng)1 . 網(wǎng) 銀 跨 行 轉(zhuǎn) 賬 請 求2 . 網(wǎng) 銀 跨 行 轉(zhuǎn) 賬 請 求3 . 網(wǎng) 銀 跨 行 轉(zhuǎn) 賬 應(yīng) 答6 . 網(wǎng) 銀 貸 記 業(yè) 務(wù) 請 求7 . 已 軋 差 / 已 拒 絕8 . 已 軋 差 / 已 拒 絕5 . 網(wǎng) 銀 貸 記 業(yè) 務(wù) 請 求4 . 網(wǎng) 銀 跨 行 轉(zhuǎn) 賬 應(yīng) 答使用自有網(wǎng)銀： 去掉流程步驟 1、 2、 3、 4 業(yè)務(wù)流程：網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)流程（來帳） 支 付 清 算系 統(tǒng)人 行 網(wǎng) 銀 支 付系 統(tǒng)接 入 行 行內(nèi) 系 統(tǒng)2 . 網(wǎng) 銀 貸 記 業(yè) 務(wù) 請 求3 . 網(wǎng) 銀 貸 記 業(yè) 務(wù) 應(yīng) 答4 . 網(wǎng) 銀 貸 記 業(yè) 務(wù) 應(yīng) 答5 . 已 軋 差6 . 已 軋 差1 . 網(wǎng) 銀 貸 記 業(yè) 務(wù) 請 求業(yè)務(wù)流程：第三方貸記業(yè)務(wù)流程（付款方在線認(rèn)證） 網(wǎng) 銀 服 務(wù) 平 臺(tái) 支 付 清 算 系 統(tǒng)人 行 網(wǎng) 銀 支 付系 統(tǒng)接 入 行 行 內(nèi) 系統(tǒng)9 . 網(wǎng) 銀 在 線 認(rèn) 證2 . 第 三 方 貸 記 業(yè) 務(wù) 請 求8 . 第 三 方 貸 記 業(yè) 務(wù) 應(yīng) 答 （ 待 認(rèn) 證 ）1 5 . 已 軋 差1 0 . 網(wǎng) 銀 在 線 認(rèn) 證7 . 待 認(rèn) 證 應(yīng) 答1 2 . 在 線 認(rèn) 證 應(yīng) 答1 . 第 三 方 貸 記 請 求4 . u r l 申 請5 . u r l 應(yīng) 答1 4 . 第 三 方 貸 記 應(yīng) 答3 . u r l 申 請6 . u r l 應(yīng) 答1 1 . 在 線 認(rèn) 證 應(yīng) 答1 3 . 已 付 款 應(yīng) 答1 6 . 已 軋 差使用自有網(wǎng)銀： 去掉流程步驟 3、 4、 5、 6、 9、 10、 11、 12 業(yè)務(wù)流程：協(xié)議管理業(yè)務(wù) 網(wǎng) 銀 服 務(wù) 平 臺(tái) 支 付 清 算 系 統(tǒng)人 行 網(wǎng) 銀 支 付系 統(tǒng)接 入 行 行 內(nèi) 系統(tǒng)9 . 網(wǎng) 銀 在 線 認(rèn) 證2 . 網(wǎng) 銀 協(xié) 議 管 理 請 求8 . 網(wǎng) 銀 協(xié) 議 管 理 應(yīng) 答 （ 待 認(rèn) 證 ）1 0 . 網(wǎng) 銀 在 線 認(rèn) 證7 . 待 認(rèn) 證 應(yīng) 答1 2 . 在 線 認(rèn) 證 應(yīng) 答1 . 網(wǎng) 銀 協(xié) 議 管 理 請 求4 . u r l 申 請5 . u r l 應(yīng) 答1 4 . 網(wǎng) 銀 協(xié) 議 管 理 應(yīng) 答 （ 協(xié) 議 號 ）3 . u r l 申 請6 . u r l 應(yīng) 答1 1 . 在 線 認(rèn) 證 應(yīng) 答1 3 . 網(wǎng) 銀 協(xié) 議 管 理 應(yīng) 答1 6 . 通 用 處 理 確 認(rèn)1 5 . 通 用 確 認(rèn) 通 知使用自有網(wǎng)銀： 去掉流程步驟 3、 4、 5、 6、 9、 10、 11、 12 業(yè)務(wù)流程：協(xié)議管理通知業(yè)務(wù)（往帳） 網(wǎng) 銀 服 務(wù) 平 臺(tái)支 付 清 算系 統(tǒng)人 行 網(wǎng) 銀 支 付系 統(tǒng)接 入 行 行內(nèi) 系 統(tǒng)1 . 網(wǎng) 銀 協(xié) 議 管 理 通 知 請 求2 . 網(wǎng) 銀 協(xié) 議 管 理 通 知 請 求3 . 網(wǎng) 銀 協(xié) 議 管 理 通 知 應(yīng) 答6 . 協(xié) 議 管 理 通 知 請 求4 . 網(wǎng) 銀 協(xié) 議 管 理 通 知 應(yīng) 答7 . 協(xié) 議 管 理 通 知 應(yīng) 答8 . 協(xié) 議 管 理 通 知 應(yīng) 答5 . 協(xié) 議 管 理 通 知 請 求使用自有網(wǎng)銀： 去掉流程步驟 1、 2、 3、 4 業(yè)務(wù)流程：協(xié)議管理通知業(yè)務(wù)（來帳） 支 付 清 算系 統(tǒng)人 行 網(wǎng) 銀 支 付系 統(tǒng)接 入 行 行內(nèi) 系 統(tǒng)2 . 協(xié) 議 管 理 通 知 請 求3 . 協(xié) 議 管 理 通 知 應(yīng) 答4 . 協(xié) 議 管 理 通 知 應(yīng) 答1 . 協(xié) 議 管 理 通 知 請 求5 . 通 用 處 理 通 知6 . 通 用 處 理 通 知業(yè)務(wù)流程：第三方預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù) 網(wǎng) 銀 服 務(wù) 平 臺(tái) 支 付 清 算 系 統(tǒng)人 行 網(wǎng) 銀 支 付系 統(tǒng)接 入 行 行 內(nèi) 系統(tǒng)9 . 網(wǎng) 銀 在 線 認(rèn) 證2 . 第 三 方 預(yù) 授 權(quán) 請 求8 . 第 三 方 預(yù) 授 權(quán) 應(yīng) 答 （ 待 認(rèn) 證 ）1 5 . 通 用 處 理 通 知1 0 . 網(wǎng) 銀 在 線 認(rèn) 證7 . 待 認(rèn) 證 應(yīng) 答1 2 . 在 線 認(rèn) 證 應(yīng) 答1 . 第 三 方 預(yù) 授 權(quán) 請 求4 . u r l 申 請5 . u r l 應(yīng) 答1 4 . 第 三 方 預(yù) 授 權(quán) 應(yīng) 答3 . u r l 申 請6 . u r l 應(yīng) 答1 1 . 在 線 認(rèn) 證 應(yīng) 答1 3 . 已 付 款 應(yīng) 答1 6 . 通 用 處 理 通 知使用自有網(wǎng)銀： 去掉流程步驟 3、 4、 5、 6、 9、 10、 11、 12 業(yè)務(wù)流程：第三方預(yù)授權(quán)撤消業(yè)務(wù) 支 付 清 算系 統(tǒng)人 行 網(wǎng) 銀 支 付系 統(tǒng)接 入 行 行內(nèi) 系 統(tǒng)2 . 第 三 方 預(yù) 授 權(quán) 撤 銷 請 求3 . 第 三 方 預(yù) 授 權(quán) 撤 銷 應(yīng) 答4 . 第 三 方 預(yù) 授 權(quán) 撤 銷 應(yīng) 答1 . 第 三 方 預(yù) 授 權(quán) 撤 銷 請 求5 . 通 用 處 理 通 知6 . 通 用 處 理 通 知業(yè)務(wù)流程：帳戶信息查詢業(yè)務(wù)（往帳） 網(wǎng) 銀 服 務(wù) 平 臺(tái)支 付 清 算系 統(tǒng)人 行 網(wǎng) 銀 支 付系 統(tǒng)接 入 行 行內(nèi) 系 統(tǒng)1 . 網(wǎng) 銀 賬 戶 信 息 查 詢 請 求2 . 網(wǎng) 銀 賬 戶 信 息 查 詢 請 求3 . 賬 戶 信 息 查 詢 請 求4 . 賬 戶 信 息 查 詢 請 求8 . 網(wǎng) 銀 賬 戶 信 息 查 詢 應(yīng) 答5 . 賬 戶 信 息 查 詢 應(yīng) 答6 . 賬 戶 信 息 查 詢 應(yīng) 答7 . 網(wǎng) 銀 賬 戶 信 息 查 詢 應(yīng) 答使用自有網(wǎng)銀： 去掉流程步驟 1、 2、 7、 8 業(yè)務(wù)流程：帳戶信息查詢業(yè)務(wù)（來帳） 支 付 清 算系 統(tǒng)人 行 網(wǎng) 銀 支 付系 統(tǒng)接 入 行 行內(nèi) 系 統(tǒng)2 . 賬 戶 信 息 查 詢 請 求3 . 賬 戶 信 息 查 詢 應(yīng) 答4 . 賬 戶 信 息 查 詢 應(yīng) 答1 . 賬 戶 信 息 查 詢 請 求5 . 通 用 處 理 通 知6 . 通 用 處 理 通 知業(yè)務(wù)流程：信息通知類業(yè)務(wù) 支 付 清 算系 統(tǒng)人 行 網(wǎng) 銀 支 付系 統(tǒng)接 入 行 行內(nèi) 系 統(tǒng)2 . 信 息 通 知1 . 信 息 通 知同 步 收 妥 回 執(zhí) 清算通知報(bào)文 計(jì)費(fèi)與返還清單報(bào)文 系統(tǒng)狀態(tài)變更通知報(bào)文 參與機(jī)構(gòu)狀態(tài)變更通知報(bào)文 強(qiáng)制離線通知報(bào)文 停運(yùn)通知報(bào)文 行別變更通知報(bào)文 參與機(jī)構(gòu)變更通知報(bào)文 系統(tǒng)參數(shù)變更通知報(bào)文 支付業(yè)務(wù)金額上限變更通知報(bào)文 匯總核對報(bào)文 業(yè)務(wù)流程：實(shí)時(shí)信息類業(yè)務(wù) 支 付 清 算系 統(tǒng)人 行 網(wǎng) 銀 支 付系 統(tǒng)接 入 行 行內(nèi) 系 統(tǒng)4 . 信 息 應(yīng) 答3 . 信 息 應(yīng) 答1 . 信 息 請 求2 . 信 息 請 求 登錄 /退出業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)明細(xì)核對下載申請業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢業(yè)務(wù) 撤銷業(yè)務(wù) 差錯(cuò)和異常處理 遵循人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求和報(bào)文規(guī)范處理； 對于任何發(fā)送到人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)的請求或者應(yīng)答，人行均有可能返回報(bào)文丟棄通知報(bào)文； 資金清算中心支付清算系統(tǒng)收到此丟棄通知報(bào)文后，將該報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)至接入行行內(nèi)系統(tǒng)； 資金清算中心收到接入行發(fā)出的請求或者應(yīng)答，如果不能解析或其它錯(cuò)誤也會(huì)仿照人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)的做法，向接入行行內(nèi)系統(tǒng)返回報(bào)文丟棄通知報(bào)文； 根據(jù)人行規(guī)定，接入行不能僅憑報(bào)文丟棄通知報(bào)文就直接進(jìn)行業(yè)務(wù)拒絕處理，必須經(jīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢等相關(guān)確認(rèn)操作后，根據(jù)原業(yè)務(wù)的處理狀態(tài)進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理 ; 如果日間差錯(cuò)和異常處理不能保障接入行與人行交易處理一致性 ,最終以人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)對帳數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。 系統(tǒng)結(jié)構(gòu) 系統(tǒng)主要功能 主要業(yè)務(wù)流程 網(wǎng)銀相關(guān)功能 概念、用途、意義 總結(jié) 1、個(gè)人網(wǎng)銀相關(guān)功能 個(gè)人業(yè)務(wù) 查詢付款人授權(quán)支付協(xié)議（一） 根據(jù)用戶選擇的已完成授權(quán)支付協(xié)議簽約的賬戶，查詢出所有與此賬號相關(guān)聯(lián)的授權(quán)協(xié)議信息列表，并且可以將已授權(quán)的協(xié)議進(jìn)行解除操作，取消相關(guān)授權(quán)協(xié)議操作。 個(gè)人業(yè)務(wù) 查詢付款人授權(quán)支付協(xié)議 （二） 付款人授權(quán)支付協(xié)議查詢列表 個(gè)人業(yè)務(wù) 查詢付款人授權(quán)支付協(xié)議 （三） 付款人授權(quán)支付協(xié)議詳細(xì)信息 個(gè)人業(yè)務(wù) 查詢付款人授權(quán)支付協(xié)議 （四） 解除授權(quán)支付協(xié)議確認(rèn)界面 成功解除授權(quán)支付協(xié)議 個(gè)人業(yè)務(wù) 查詢被查詢?nèi)速~戶查詢協(xié)議（一） 根據(jù)用戶選擇的已完成授權(quán)查詢協(xié)議簽約的賬戶，查詢出所有與此賬號相關(guān)聯(lián)的授權(quán)查詢協(xié)議信息列表，并且可以將已授權(quán)的協(xié)議進(jìn)行解除操作，取消相關(guān)授權(quán)查詢協(xié)議操作。 個(gè)人業(yè)務(wù) 查詢被查詢?nèi)速~戶查詢協(xié)議（二） 查詢被查詢?nèi)速~戶查詢協(xié)議列表 個(gè)人業(yè)務(wù) 查詢被查詢?nèi)速~戶查詢協(xié)議（三） 查詢被查詢?nèi)速~戶查詢協(xié)議 成功解除查詢協(xié)議成功返回頁 賬戶查詢協(xié)議解除確認(rèn)頁 個(gè)人業(yè)務(wù) 收款人授權(quán)支付協(xié)議查詢（一） 根據(jù)用戶選擇的已完成授權(quán)協(xié)議簽約的收款人賬戶，查詢出所有與此賬號相關(guān)聯(lián)的授權(quán)支付協(xié)議信息列表。 個(gè)人業(yè)務(wù) 收款人授權(quán)支付協(xié)議查詢（二） 收款人授權(quán)支付協(xié)議列表 個(gè)人業(yè)務(wù) 收款人授權(quán)支付協(xié)議查詢（三） 收款人授權(quán)支付協(xié)議列表 個(gè)人業(yè)務(wù) 查詢?nèi)瞬樵儏f(xié)議清單（一） 根據(jù)用戶選擇的已完成授權(quán)查詢協(xié)議簽約的查詢?nèi)速~戶，查詢出所有與此賬號相關(guān)聯(lián)的授權(quán)查詢協(xié)議信息列表。 個(gè)人業(yè)務(wù) 查詢?nèi)瞬樵儏f(xié)議清單（二） 查詢賬戶查詢協(xié)議初始頁 賬戶查詢協(xié)議列表 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)支付協(xié)議簽訂（一） 付款人發(fā)起，將付款人某賬號授權(quán)給付款行（付款人開戶行），由所在行代理通過網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)簽訂授權(quán)支付協(xié)議。 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)支付協(xié)議簽訂（二） 簽訂授權(quán)支付協(xié)議初始頁 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)支付協(xié)議簽訂（三） 授權(quán)支付協(xié)議條款信息 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)支付協(xié)議簽訂（四） 授權(quán)支付協(xié)議確認(rèn)信息 授權(quán)支付協(xié)議成功返回頁 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)查詢協(xié)議簽訂（一） 賬戶信息查詢簽約業(yè)務(wù)指客戶通過開戶行簽訂賬戶查詢協(xié)議，授權(quán)其他商業(yè)銀行的賬戶通過網(wǎng)銀清算系統(tǒng)查詢本行賬戶信息。 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)查詢協(xié)議簽訂（二） 簽訂賬戶查詢協(xié)議初始頁 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)查詢協(xié)議簽訂（三） 賬戶查詢協(xié)議條款信息 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)查詢協(xié)議簽訂（四） 賬戶查詢協(xié)議成功返回頁 賬戶查詢協(xié)議信息確認(rèn) 個(gè)人業(yè)務(wù) 查詢協(xié)議賬戶余額（一） 查詢出本行賬號相關(guān)聯(lián)的協(xié)議賬號的當(dāng)前余額 個(gè)人業(yè)務(wù) 查詢協(xié)議賬戶余額（二） 查詢協(xié)議賬戶余額 協(xié)議賬戶余額詳細(xì)信息顯示 個(gè)人業(yè)務(wù) 協(xié)議賬戶交易明細(xì)查詢 （一） 查詢出本行賬號相關(guān)聯(lián)的簽約賬號的交易明細(xì)。 個(gè)人業(yè)務(wù) 協(xié)議賬戶交易明細(xì)查詢 （二） 查詢協(xié)議賬戶明細(xì) 協(xié)議賬戶交易明細(xì)列表 個(gè)人業(yè)務(wù) 跨行轉(zhuǎn)賬（一） 完成兩個(gè)個(gè)人賬戶之間的資金跨行轉(zhuǎn)賬。 個(gè)人業(yè)務(wù) 跨行轉(zhuǎn)賬（二） 跨行轉(zhuǎn)賬初始頁 個(gè)人業(yè)務(wù) 跨行轉(zhuǎn)賬（三） 跨行轉(zhuǎn)賬確認(rèn)信息 個(gè)人業(yè)務(wù) 跨行轉(zhuǎn)賬（四） 跨行轉(zhuǎn)賬成功返回頁 個(gè)人業(yè)務(wù) 信用卡自動(dòng)扣款協(xié)議賬戶關(guān)聯(lián) （一） 完成信用卡自動(dòng)還款關(guān)聯(lián)協(xié)議賬戶的申請、修改 、撤銷的功能。 個(gè)人業(yè)務(wù) 信用卡自動(dòng)扣款協(xié)議賬戶關(guān)聯(lián) （二） 申請協(xié)議賬戶初始頁 信用卡還款 個(gè)人業(yè)務(wù) 信用卡自動(dòng)扣款協(xié)議賬戶關(guān)聯(lián) （三） 信用卡還款確認(rèn)信息 信用卡還款成功返回頁 個(gè)人業(yè)務(wù) 協(xié)議賬戶管理 （一） 在網(wǎng)銀添加、查詢、刪除已授權(quán)給當(dāng)前客戶的協(xié)議賬戶。 個(gè)人業(yè)務(wù) 協(xié)議賬戶管理 （二） 協(xié)議賬戶加掛 新增協(xié)議賬戶 協(xié)議賬戶加掛確認(rèn) 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)支付協(xié)議簽約網(wǎng)關(guān) （一） 為第三方機(jī)構(gòu)簽訂授權(quán)支付協(xié)議提供，對客戶身份進(jìn)行認(rèn)證，完成授權(quán)支付協(xié)議簽約。 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)支付協(xié)議簽約網(wǎng)關(guān) （二） 授權(quán)支付協(xié)議網(wǎng)關(guān) 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)支付協(xié)議簽約網(wǎng)關(guān) （三） 授權(quán)支付協(xié)議網(wǎng)關(guān)條款 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)查詢協(xié)議簽約網(wǎng)關(guān)（一） 為第三方機(jī)構(gòu)簽訂授權(quán)查詢協(xié)議提供，對客戶身份進(jìn)行認(rèn)證，完成授權(quán)查詢協(xié)議簽約。 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)查詢協(xié)議簽約網(wǎng)關(guān)（二） 授權(quán)查詢協(xié)議簽約網(wǎng)關(guān)條款確認(rèn) 授權(quán)查詢協(xié)議簽約網(wǎng)關(guān) 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)支付協(xié)議解除網(wǎng)關(guān) 為第三方機(jī)構(gòu)解除授權(quán)支付協(xié)議提供，對客戶身份進(jìn)行認(rèn)證，完成授權(quán)支付協(xié)議解除工作。 個(gè)人業(yè)務(wù) 授權(quán)查詢協(xié)議解除網(wǎng)關(guān) 為第三方機(jī)構(gòu)解除授權(quán)查詢協(xié)議提供，對客戶身份進(jìn)行認(rèn)證，完成授權(quán)查詢協(xié)議解除。 個(gè)人業(yè)務(wù) 支付網(wǎng)關(guān)（一） 為第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行支付交易提供，對客戶身份進(jìn)行認(rèn)證，完成支付交易。 個(gè)人業(yè)務(wù) 支付 網(wǎng)關(guān)（二） 第三方貸記支付網(wǎng)關(guān)初始頁 第三方貸記支付網(wǎng)關(guān)確認(rèn)頁 個(gè)人業(yè)務(wù) 預(yù)授權(quán) 網(wǎng)關(guān)（一） 為第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易預(yù)授權(quán)提供，對客戶身份進(jìn)行認(rèn)證，完成預(yù)授權(quán)申請交易。 個(gè)人業(yè)務(wù) 預(yù)授權(quán) 網(wǎng)關(guān)（二） 預(yù)授權(quán)支付網(wǎng)關(guān)確認(rèn)信息 預(yù)授權(quán)網(wǎng)關(guān) 預(yù)授權(quán)支付網(wǎng)關(guān)初始頁 個(gè)人業(yè)務(wù) 網(wǎng)關(guān) 授權(quán)支付協(xié)議簽約網(wǎng)關(guān) 授權(quán)查詢協(xié)議簽約網(wǎng)關(guān) 授權(quán)支付協(xié)議解除網(wǎng)關(guān) 授權(quán)查詢協(xié)議解除網(wǎng)關(guān) 支付網(wǎng)關(guān) 預(yù)授權(quán)網(wǎng)關(guān) 2、對公業(yè)務(wù)系統(tǒng) 對公業(yè)務(wù) 查詢付款人授權(quán)支付協(xié)議（一） 根據(jù)用戶選擇的已完成授權(quán)支付協(xié)議簽約的賬戶，查詢出所有與此賬號相關(guān)聯(lián)的授權(quán)協(xié)議信息列表，并且可以將已授權(quán)的協(xié)議進(jìn)行解除操作，取消相關(guān)授權(quán)協(xié)議操作。 對公業(yè)務(wù) 查詢付款人授權(quán)支付協(xié)議 （二） 付款人授權(quán)支付協(xié)議查詢列表 對公業(yè)務(wù) 查詢付款人授權(quán)支付協(xié)議 （三） 付款人授權(quán)支付協(xié)議詳細(xì)信息 對公業(yè)務(wù) 查詢付款人授權(quán)支付協(xié)議 （四） 解除授權(quán)支付協(xié)議確認(rèn)界面 成功解除授權(quán)支付協(xié)議 對公業(yè)務(wù) 查詢被查詢?nèi)速~戶查詢協(xié)議（一） 根據(jù)用戶選擇的已完成授權(quán)查詢協(xié)議簽約的賬戶，查詢出所有與此賬號相關(guān)聯(lián)的授權(quán)查詢協(xié)議信息列表，并且可以將已授權(quán)的協(xié)議進(jìn)行解除操作，取消相關(guān)授權(quán)查詢協(xié)議操作。 對公業(yè)務(wù) 查詢被查詢?nèi)速~戶查詢協(xié)議（二） 被查詢?nèi)速~戶查詢協(xié)議列表 對公業(yè)務(wù) 查詢被查詢?nèi)速~戶查詢協(xié)議（三） 成功解除查詢協(xié)議成功返回頁 賬戶查詢協(xié)議解除確認(rèn)頁 對公業(yè)務(wù) 收款人授權(quán)支付協(xié)議查詢（一） 根據(jù)用戶選擇的已完成授權(quán)協(xié)議簽約的收款人賬戶，查詢出所有與此賬號相關(guān)聯(lián)的授權(quán)支付協(xié)議信息列表。 對公業(yè)務(wù) 收款人授權(quán)支付協(xié)議查詢（二） 收款人授權(quán)支付協(xié)議列表 對公業(yè)務(wù) 收款人授權(quán)支付協(xié)議查詢（三） 收款人授權(quán)支付協(xié)議列表 對公業(yè)務(wù) 查詢?nèi)瞬樵儏f(xié)議清單（一） 根據(jù)用戶選擇的已完成授權(quán)查詢協(xié)議簽約的查詢?nèi)速~戶，查詢出所有與此賬號相關(guān)聯(lián)的授權(quán)查詢協(xié)議信息列表。 對公業(yè)務(wù) 查詢?nèi)瞬樵儏f(xié)議清單（二） 查詢賬戶查詢協(xié)議初始頁 賬戶查詢協(xié)議列表 對公業(yè)務(wù) 授權(quán)支付協(xié)議簽訂（一） 付款人發(fā)起，將付款人某賬號授權(quán)給付款行（付款人開戶行），由所在行代理通過網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)簽訂授權(quán)支付協(xié)議。 對公業(yè)務(wù) 授權(quán)支付協(xié)議簽訂（二） 簽訂授權(quán)支付協(xié)議初始頁 對公業(yè)務(wù) 授權(quán)支付協(xié)議簽訂（三） 授權(quán)支付協(xié)議條款信息 對公業(yè)務(wù) 授權(quán)支付協(xié)議簽訂（四） 授權(quán)支付協(xié)議確認(rèn)信息 授權(quán)支付協(xié)議成功返回頁 對公業(yè)務(wù) 授權(quán)查詢協(xié)議簽訂（一） 賬戶信息查詢簽約業(yè)務(wù)指客戶通過開戶行簽訂賬戶查詢協(xié)議，授權(quán)其他商業(yè)銀行的賬戶通過網(wǎng)銀清算系統(tǒng)查詢本行賬戶信息。 對公業(yè)務(wù) 授權(quán)查詢協(xié)議簽訂（二） 簽訂賬戶查詢協(xié)議初始頁 對公業(yè)務(wù) 授權(quán)查詢協(xié)議簽訂（三） 賬戶查詢協(xié)議條款信息 對公業(yè)務(wù) 授權(quán)查詢協(xié)議簽訂（四） 賬戶查詢協(xié)議成功返回頁 賬戶查詢協(xié)議信息確認(rèn) 對公業(yè)務(wù) 查詢協(xié)議賬戶余額（一） 查詢出本行賬號相關(guān)聯(lián)的協(xié)議賬號的當(dāng)前余額 對公業(yè)務(wù) 查詢協(xié)議賬戶余額（二） 查詢協(xié)議賬戶余額 協(xié)議賬戶余額詳細(xì)信息顯示 對公業(yè)務(wù) 協(xié)議賬戶交易明細(xì)查詢 （一） 查詢出本行賬號相關(guān)聯(lián)的