1/4畜牧企業(yè)破解貸款難思考建議應(yīng)一位銀行系統(tǒng)友人之約，日前筆者陪他走訪了幾家大型養(yǎng)殖企業(yè)，后又與幾家中小企業(yè)朋友進(jìn)行了座談。筆者發(fā)現(xiàn)，畜牧企業(yè)在商業(yè)銀行融資，相當(dāng)困難。畜牧企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益其實(shí)“不差錢(qián)”，這個(gè)圈子的人也大都很講誠(chéng)信，幾天考察下來(lái)，朋友充滿了驚喜和信心，“絕對(duì)是一塊沒(méi)有開(kāi)墾的處女地”。其實(shí)，畜牧企業(yè)和商業(yè)銀行眉來(lái)眼去，頻遞秋波，已不是一天兩天了。既然“執(zhí)子之手，與子偕老”兩廂情愿，可真正牽手成功卻又難上加難，這是為什么呢原因主要有以下幾點(diǎn)。首先，交情不深，難令銀行情動(dòng)。很多畜牧企業(yè)對(duì)金融知識(shí)和貨幣政策不了解，也不掌握貸款動(dòng)向和條件，缺乏與銀行的交流與溝通；有的企業(yè)不辦理貸款卡，不參與銀行信貸征信系統(tǒng)建設(shè)，沒(méi)有信用等級(jí)，也就沒(méi)有“入圍證”和“入門(mén)證”；有的企業(yè)貸款卡未年審或年審不合格，信貸之路自行堵死；有的企業(yè)不能向銀行提供經(jīng)營(yíng)報(bào)表等信息，信用等級(jí)降低。其次，風(fēng)度不佳，難獲銀行芳心。信用等級(jí)在以上的企業(yè)才容易貸款，A以下的基本沒(méi)戲，這個(gè)信用等級(jí)就是企業(yè)的“內(nèi)涵”。內(nèi)涵決定風(fēng)度，很多畜牧企業(yè)“內(nèi)涵”不深，風(fēng)度不佳有的沒(méi)有一個(gè)完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，更不用說(shuō)2/4經(jīng)過(guò)財(cái)務(wù)和審計(jì)部門(mén)審定了；有的沒(méi)有良好的連續(xù)經(jīng)營(yíng)記錄，家道是否殷實(shí)，“身世”是否清白，不明不白；有的企業(yè)產(chǎn)權(quán)不清，抵押擔(dān)保資產(chǎn)不足，銀行放貸面臨風(fēng)險(xiǎn)；至于那些有過(guò)不良信用記錄“前科”的企業(yè)，銀行更是與之“老死不相往來(lái)”了。其三，“聘禮”不硬，難入銀行法眼。銀行偏愛(ài)的“聘禮”多是土地、房產(chǎn)等硬通貨。畜牧企業(yè)租地多買(mǎi)地少，沒(méi)有土地使用權(quán)和房產(chǎn)證，也就辦不了貸款抵押等手續(xù)。該出手時(shí)拿不出手，銀行資金也就“愛(ài)莫能嫁”了。其四，“彩禮”不豐，難令銀行心動(dòng)。銀行是個(gè)“嫌貧愛(ài)富”的主兒，這點(diǎn)應(yīng)當(dāng)理解，畢竟一億元和一萬(wàn)元貸款在手續(xù)和工作量上差別不大。為降低管理成本，增加資產(chǎn)效益，首選當(dāng)然是“傍大款”。我們的企業(yè)通常貸款不多，銀行資金又如何樂(lè)意屈身下嫁呢企業(yè)如何才能走出“此恨綿綿無(wú)絕期”的融資困境，捕獲銀行芳心成就美滿姻緣呢作為“追求者”，企業(yè)一定要內(nèi)練苦功，外修形象，大膽主動(dòng)，力求成功。第一，練好扎實(shí)內(nèi)功，鑄就信用等級(jí)。企業(yè)要健全各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)法規(guī)和商業(yè)銀行要求，建立全面、準(zhǔn)確、真實(shí)的財(cái)務(wù)制度，定期向相關(guān)各方提供全面準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)信息，以及連續(xù)的良好經(jīng)營(yíng)記錄等，增加信息透明度。由信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)生成企業(yè)信用等級(jí)，3/4并不斷提高信用等級(jí)。銀企間一切信貸活動(dòng)都永久記錄在案，征信系統(tǒng)全國(guó)可查。一旦企業(yè)因不良記錄而“一舉成名天下知”，再貸款就要遭白眼了。對(duì)企業(yè)而言，已有的借款合同，要認(rèn)真履行，保證到期歸還，做個(gè)守信用、重履約的誠(chéng)信君子。第二，進(jìn)行親密接觸，增加交流互動(dòng)。企業(yè)要多了解國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、金融知識(shí)和金融貨幣政策，多與銀行交流溝通，保持良性互動(dòng)；配合銀行主動(dòng)做好貸款卡年審、征信錄入工作；積極就立項(xiàng)、經(jīng)營(yíng)狀況等內(nèi)容與銀行溝通，征詢(xún)意見(jiàn)，爭(zhēng)取銀行認(rèn)可與支持。第三，請(qǐng)個(gè)“媒婆”做媒，復(fù)雜事簡(jiǎn)單化。這個(gè)“媒婆”就是擔(dān)保公司，畜牧企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款時(shí)，不妨找個(gè)擔(dān)保公司來(lái)幫忙。盡管要提供反擔(dān)保，要支付擔(dān)保費(fèi)，但卻變不可能為有可能，把復(fù)雜的事情簡(jiǎn)單化了。試想，要是能“抱得美人歸”，請(qǐng)“媒婆”吃頓飯送點(diǎn)小禮品，有什么大不了呢第四，跨上政府“雀橋”，直通終南捷徑。作為娘家人，畜牧部門(mén)是畜牧企業(yè)最熱心也最成功的“媒婆”，每年都會(huì)搭建銀企“雀橋”，舉辦銀企“婚介”活動(dòng)，很多企業(yè)得以成功融資，其樂(lè)融融。因此有意融資者不妨精心準(zhǔn)備，積極參與，切記“莫使金樽空對(duì)月”，莫讓機(jī)會(huì)白溜走。第五，兄弟聯(lián)手抬轎，開(kāi)展互助合作。一方面，畜牧4/4企業(yè)聯(lián)手出擊，互助合作，相互擔(dān)保，取信銀行；另一方面，從長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)，畜牧部門(mén)或者有權(quán)威的畜牧企業(yè)牽頭組織，其他畜牧企業(yè)積極入資參股，組建一個(gè)股份制擔(dān)保公司，為畜牧企業(yè)提供擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、小額貸款銀行、生產(chǎn)資料供應(yīng)中心和信息技術(shù)交流平臺(tái)等綜合性服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享。這樣，融資難問(wèn)題不能說(shuō)一勞永逸地解決，至少是極大地解決了。作為一個(gè)朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，畜牧業(yè)的飛速發(fā)展為眾多企業(yè)創(chuàng)造了重大發(fā)展機(jī)遇。至于企業(yè)發(fā)展是“扶搖直上九萬(wàn)里”還是“飛流直下三千尺”，這是對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人把握機(jī)遇能力的重大考驗(yàn)?！熬有苑钱愐?，善假于物也”企業(yè)敢否做個(gè)“借”的高手，會(huì)否借時(shí)、借勢(shì)、借力、借智，能否