1/9保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定征求意見稿接前篇第四章經(jīng)營規(guī)則第五十四條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。第五十五條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證放置在營業(yè)場所的顯著位置，主動(dòng)接受中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督檢查。第五十六條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)后，可以經(jīng)營下列保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)一代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品二代理收取保險(xiǎn)費(fèi)三代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠手續(xù)四中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的具體代理權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托代理合同約定。第五十七條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)僅限于在主營業(yè)務(wù)場所內(nèi)經(jīng)營保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。第五十八條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得從事異地共保、異地承保、統(tǒng)括保單和大型商業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在代理貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)涉及異地承保的，應(yīng)當(dāng)報(bào)中2/9國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。第五十九條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)包括以下基本事項(xiàng)一代理險(xiǎn)種范圍二保險(xiǎn)單證的領(lǐng)用及核銷程序三代收保險(xiǎn)費(fèi)、代理手續(xù)費(fèi)的結(jié)算方式及結(jié)算時(shí)間四合同有效期限五雙方的權(quán)利和義務(wù)。第六十條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照委托代理合同的約定，遵循保險(xiǎn)公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，接受保險(xiǎn)公司對授權(quán)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、監(jiān)督和核查。第六十一條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代收保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)開設(shè)代收保險(xiǎn)費(fèi)的專用銀行賬戶，并將戶名和賬號告知被代理的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代收的保險(xiǎn)費(fèi)只能存放于該賬戶。第六十二條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代收保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)在委托代理合同約定的期限內(nèi)交付保險(xiǎn)公司，不得動(dòng)用代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶內(nèi)的資金，也不得在代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶內(nèi)抵減代理手續(xù)費(fèi)。3/9第六十三條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后10日內(nèi)，按照中國保監(jiān)會(huì)的要求報(bào)送監(jiān)管報(bào)表。A、B類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)直接向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送，C類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)將監(jiān)管報(bào)表提交所代理的保險(xiǎn)公司代為報(bào)送。第六十四條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作客戶告知書?？蛻舾嬷獣鴳?yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的名稱、住所、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、聯(lián)系方式、法律責(zé)任，以及被代理保險(xiǎn)公司的名稱、住所、聯(lián)系方式等事項(xiàng)。第六十五條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明代理手續(xù)費(fèi)的收取方式和比例。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保公司。如果客戶是自然人，且保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)所建議的保險(xiǎn)產(chǎn)品來自一家以上的保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對這些產(chǎn)品進(jìn)行公平的比較。第六十六條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)收支情況，真實(shí)反映保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況。第六十七條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地記錄交易信息。保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容4/9一投保人姓名或者名稱二被代理保險(xiǎn)公司名稱和代理險(xiǎn)種三代收保險(xiǎn)費(fèi)和交付被代理保險(xiǎn)公司的時(shí)間四保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的金額和結(jié)算時(shí)間五統(tǒng)一發(fā)票的開具情況六其他重要業(yè)務(wù)信息。第六十八條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿足本規(guī)定關(guān)于代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)的基本要求。被代理保險(xiǎn)公司對其有更高要求并在委托代理合同中約定的，應(yīng)當(dāng)按照被代理保險(xiǎn)公司的要求執(zhí)行。第六十九條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的相關(guān)要求，對本機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、法律法規(guī)知識和職業(yè)道德教育的培訓(xùn)。A類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)后可自行組織培訓(xùn),也可以接受保險(xiǎn)公司或者經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的培訓(xùn)。B類和C類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受被代理保險(xiǎn)公司或者經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的培訓(xùn)。第七十條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自代理關(guān)系終止之日起20日內(nèi)，將尚未繳付的保險(xiǎn)費(fèi)以及被代理保險(xiǎn)公司提供或者委托制作的各種單證、材料等及時(shí)交還被代理保險(xiǎn)公司。第七十一條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人5/9員對在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私，負(fù)有保密義務(wù)。第七十二條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員在經(jīng)營保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及被代理保險(xiǎn)公司的行為一隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況二阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)三虛構(gòu)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，套取手續(xù)費(fèi)四未受委托或者超出受托范圍，損害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合法權(quán)益五挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款六串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金七其他欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者被代理保險(xiǎn)公司的行為。第七十三條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員在辦理保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的過程中，不得有下列不正當(dāng)競爭行為一發(fā)布虛假廣告，進(jìn)行虛假宣傳二捏造、散布虛假事實(shí)，利用行政處罰結(jié)果詆毀、損害保險(xiǎn)公司或其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)三利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以6/9及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫或者變相強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人簽訂保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動(dòng)四超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)五給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人在保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益六向保險(xiǎn)公司及其工作人員返還手續(xù)費(fèi)或者變相返還手續(xù)費(fèi)七索取、收受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的合同約定報(bào)酬之外的酬金或者其他財(cái)物，或者利用開展保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益八泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私九其他不正當(dāng)競爭行為。第七十四條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第七十五條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同，不得接受投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款。第七十六條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)開具統(tǒng)一發(fā)票。7/9第七十七條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在開具統(tǒng)一發(fā)票時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容登記業(yè)務(wù)結(jié)算表，逐筆列明客戶名稱、險(xiǎn)種、保單編號、代收保費(fèi)、收取保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間和解付時(shí)間、保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的計(jì)算方法及金額等內(nèi)容。業(yè)務(wù)結(jié)算表的電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)妥善保管。第七十八條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在辦理本機(jī)構(gòu)人員或自有財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得向保險(xiǎn)公司索取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)、傭金或類似利益。第七十九條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起計(jì)算，不得少于10年。第五章監(jiān)督管理第八十條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定繳納保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)，并應(yīng)當(dāng)自繳納手續(xù)辦理完畢之日起20日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定信息系統(tǒng)上登記有關(guān)信息。A類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自行登記，B類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)委托保險(xiǎn)業(yè)社團(tuán)組織代為登記，C類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)委托保險(xiǎn)公司代為登記，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)的繳付標(biāo)準(zhǔn)及繳付方式等事宜由中國保監(jiān)會(huì)另行公布。8/9第八十一條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表和材料。電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)改變報(bào)表的報(bào)送時(shí)間和頻度。第八十二條保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一季度結(jié)束后的10日內(nèi)，將上一季度本轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)情況匯總表，通過中國保監(jiān)會(huì)指定的信息系統(tǒng)報(bào)送中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。A類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)或省級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織報(bào)送B類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)業(yè)社團(tuán)組織統(tǒng)一督促報(bào)送C類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將監(jiān)管報(bào)表提交至被代理的保險(xiǎn)公司，由后者確認(rèn)后代為報(bào)送。第八十三條中國保監(jiān)會(huì)依法對保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。檢查人員在檢查時(shí)應(yīng)當(dāng)出示工作證件。中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要時(shí)，有權(quán)在不事先通知的情況下直接進(jìn)行現(xiàn)場檢查，被檢查單位應(yīng)當(dāng)予以配合。第八十四條中國保監(jiān)會(huì)對保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括下列內(nèi)容一許可證審批手續(xù)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格變更事項(xiàng)的審批手續(xù)是否齊全二保證金是否足額繳存、是否違規(guī)動(dòng)用三監(jiān)管費(fèi)繳納情況9/9四保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況五保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理狀況六保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)臺帳是否完整、真實(shí)七向中國保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整、真實(shí)八保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理制度是否完善九保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)情況是否符合本規(guī)定要求十是否全面履行對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員的管理職責(zé)十一計(jì)算機(jī)軟、硬件配置狀況是否達(dá)到本規(guī)定要