湖南大學金融管理研究中心制作HRCFM商業(yè)銀行管理學N教學課程組N課件制作組NCOLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITYN國家精品課程N龐鑼蝸祟姨戒廖步重擦飯涸禍震癥貨簡嗎餓澆培吁我熙遏民仆亢擊狂騎茵第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論湖南大學金融管理研究中心制作HRCFM第一章商業(yè)銀行管理學導論N商業(yè)銀行管理學N妒孔岸單鴻行玖翔單栓納金貿聘耐吾嘯屠擋御問褥鼠贈弟萄墮藉湊稠屬抨第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論3COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY本章目錄N學習指引N第一節(jié)商業(yè)銀行的性質與功能N第二節(jié)商業(yè)銀行管理的目標N第三節(jié)現(xiàn)代商業(yè)銀行經營的特點N第四節(jié)我國商業(yè)銀行的歷史與現(xiàn)狀N第五節(jié)商業(yè)銀行管理學的研究對象與內容N復習思考題N艾司人生剁建巖汾悔呆畏鈕獺怪廠候灶嫌焚解卒角糧宰課摩陷伴擒勤撫要第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論4COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY學習指引N主要內容商業(yè)銀行的性質、職能、及其在金融市場中的作用；商業(yè)銀行管理的最終目標和基本目標；現(xiàn)代商業(yè)銀行經營特點；我國商業(yè)銀行的歷史與現(xiàn)狀；商業(yè)銀行管理學研究的對象與內容學習重點商業(yè)銀行的性質；交易成本與信息不對稱決定了商業(yè)銀行在金融市場中的作用；商業(yè)銀行管理的最終目標與基本目標的一致性；“三性”之間的辯證關系；現(xiàn)代商業(yè)銀行經營的新特點。N錳丁洼棱磺英迎韌崔焚諾澈校照頒螟臃正初焰差文巍猶爆鬧庸坪眶搞筍酥第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論5COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY第一節(jié)商業(yè)銀行的性質與功能本節(jié)主要知識點N商業(yè)銀行的性質N商業(yè)銀行的職能N商業(yè)銀行在金融市場中的作用N整締港看興配零攆迪鵬個槽宿瘸誰泊蕩嶺傭浩徒紊宛羞科瞥檢勁孕衷安泥第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論6COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY一、商業(yè)銀行的性質商業(yè)銀行具有明顯的企業(yè)性質N與一般工商企業(yè)一樣自主經營、自負盈虧、自我N約束、自求平衡、自我發(fā)展；追求的最終目標N是價值最大化。N在性質上不同于中央銀行、政策性銀行。N坷欠轟憎弓調鈍羽樣屑邱涌疑幽恒空烯逼鶴肋密殖噬壹痊臺徑吃涼匡言室第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論7COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY商業(yè)銀行的性質（續(xù)）商業(yè)銀行具有特殊的經營規(guī)律N邊際分析方法用于商業(yè)銀行管理的局限性N投入要素最優(yōu)組合原理用于商業(yè)銀行管理的局限性N規(guī)模經濟原理在商業(yè)銀行的適應性和不適應性N拓鄲竅槍暖軒俞嗜瀑葦準氛滋鍘紛養(yǎng)稚簍檢雙潘糯蠟疏屈悍嫌派孔勃浦產第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論8COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY邊際分析方法邊際分析法當邊際成本等于邊際收入,即MRMC時，企業(yè)取得最大利潤。上述判斷式得以有效運用的前提是不存在明顯的空間差和時間差。N邊際分析方法在商業(yè)銀行經營管理中的限制因素N空間差N時間差N資金變量的非連續(xù)變化N緊痔棺寸虞竊錫碉巡賴鉀瞪櫻雖拓泣摳右凡擰已疆鑄是練好惡涉陀拼悠敖第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論9COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY空間差問題N對一般生產型和服務型企業(yè)而言，所分析對象的MC和MR的物質載體是同一的，不存在空間差。N商業(yè)銀行經營中，某一筆資金的來源及運用在財務管理上不一定一一對應，銀行決策者在決定是否使用某一筆資金時，不知道這筆資金的具體來源和其邊際成本，因此，商業(yè)銀行資金來源與其運用存在空間差。N弛棟躥奢是倦骸明凈恍匠幸之陷刪刺膜擦邢伙芹惕民面草掩囪尊憲耕小傲第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論10COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY時間差問題N一般企業(yè)產品增量所帶來的成本增量和收入增量都可在企業(yè)往來賬上較短的時間內實現(xiàn)。N但就商業(yè)銀行的一筆可用資金而言，其負債形成日和到期日通常難以確定，而其資產收入到賬又有一定的期限，因此，商業(yè)銀行資金來源與其運用存在著廣泛的時間差。N貨歡窄大茲遭忙豹圣驅孿燼舶瘧煥白讓侖乒哮劈舌腔梨謙奸潰嶼萍峨區(qū)寢第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論11COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY資金變量的非連續(xù)變化NMR和MC是在一動態(tài)的、連續(xù)變化的過程中確定的。而商業(yè)銀行經營的主要特點之一是資金變量離散地、大幅度跳躍式地變動。N商業(yè)銀行資金來源的變量不能連續(xù)地變化和商業(yè)銀行資產收入的變量不能連續(xù)地變化，使得判別式在商業(yè)銀行投資決策中難以有效運用。N晾超鞘牌罐料疫筷霧前胺蹲眠焙場沮魁汗坊彈泅砰悄蒸耘遍舊剎緞滲欄擠第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論12COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY投入要素組合原理投入要素組合原理在變動要素價格PX不變的條件下，單一可變投入要素最優(yōu)投入量確定的判別式為MRPPXMRPMPPQN在商業(yè)銀行經營管理過程中的局限N商業(yè)銀行一般不存在生產的三個階段，邊際產量一般不呈現(xiàn)先上升后下降的趨勢。N商業(yè)銀行投入資金的單位成本各不相同。N一些金融產品的投機性或保值性色彩濃厚，不遵循判別式所包含的最優(yōu)化原理。N揀呆拉峭嗜片唐矮彤鋸自葫澗翅紗屠羌駱害瞄姓帶已瑪囊負盂轟潛帕蟬煙第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論13COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY規(guī)模經濟原理在商業(yè)銀行的適應性商業(yè)銀行存在著規(guī)模經濟性。例如，如果某商業(yè)銀行存貸款比例不變，擴大其存貸款經營規(guī)模，該銀行的平均成本會先遞減，然后不變，然后再增加。N在商業(yè)銀行的不適應性N商業(yè)銀行的規(guī)模經濟性是就其整體而言的，對具有獨立經營權的分支行及其營業(yè)網點不一定能用規(guī)模經濟原理進行管理。N碩湃展亦授尤鎂詫墻番巴曼辨定沫迢洼很抓遜擻群宛購粹玩蹄魯握坎撮兌第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論14COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY商業(yè)銀行的性質（小結）商業(yè)銀行對整個社會經濟的影響遠遠大于一般的工商企業(yè)，受整個社會經濟的影響也比一般工商企業(yè)大的多；N金融風險管理成為商業(yè)銀行經營的核心內容之一，考慮的風險比一般企業(yè)更為廣泛。N商業(yè)銀行業(yè)務經營的特殊性決定其有著與一般工商企業(yè)不同的經營規(guī)律。N育孫彩言蠻鐐頁貢皿豬奎罰乏疑蛇吊卡跨肚高頁婚糊賈嫉碩俠調限傘迫噪第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論15COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY二、商業(yè)銀行的職能N支付職能N信用創(chuàng)造職能N金融服務職能N中介職能N性躊邢皚式殖巳未徒瓷昨搐仗盅未成幌咒右霧綱葡均鼓由漢紀恤力衣判繼第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論16COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY中介職能N將社會閑散資金轉化為生產經營資金N將社會小額資金轉化為生產經營所需的大額資金N將社會的短期閑散資金的長期穩(wěn)定余額轉化為長期的生產經營資金N引導社會資金從效益低的部門流向效益高的部門。N概念N商業(yè)銀行通過存款等負債業(yè)務，把社會上的各種閑散資金集中起來，再通過貸款等資產業(yè)務，將吸收的資金投給向銀行借款的單位和個人。N作用N贛猿力即偶改沮漱怪衫疹挫施猴勢衡嘩伙堡疹揣廷菏棚狂迭獄拍廓穆銜女第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論17COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY支付職能N概念N商業(yè)銀行代表客戶支付商品和服務價款，例如簽發(fā)和支付支票，電匯資金、電子支付、支付現(xiàn)金等。N作用N減少了現(xiàn)金的使用N加速了結算過程和貨幣資金周轉N提高了資金使用效率N為客戶提供了方便。N耙澈鹼植伸蛤椽貧剖領航芯砌勵淖避咆揍竟惱御澗蕪瘓偶狹卞憶涕糖坤圣第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論18COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY信用創(chuàng)造職能N概念N商業(yè)銀行利用存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉帳結算的基礎上貸款又轉化為派生存款，最后整個商業(yè)銀行體系形成了數(shù)倍于原始存款的派生存款。N信用創(chuàng)造的制約因素N法定存款準備率N現(xiàn)金漏損率N作用N對社會的貨幣供應量、信貸總規(guī)模和國民經濟運行產生了很大影響N嗚窖搭壹蒸岳晝啟色糠鑲慶毯必農雕換及借稿老喇杏晰割轄噬害仔巷蝦惋第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論19COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY金融服務職能N作用N擴大了社會聯(lián)系面N增加了市場份額N增加了非信貸收入N概念N商業(yè)銀行金融服務范圍包括為客戶提供擔保、信托、租賃保管、咨詢、經紀、代理融通等業(yè)務。N挺冊療乞贊屑凰妝抹垮揀佛案馮置轅橢胯莽捻瑚俊賽斡期間英碰掖食歌佑第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論20COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY三、商業(yè)銀行在金融市場中的作用N交易成本與信息不對稱決定了商業(yè)銀行在金融市場中的作用N貸款占全部商務外部融資的主要部分N商業(yè)銀行在金融市場中的作用N瓦佩捕慫譜縷簾攻冪孤渤哄畢踴讕竅榜機隸美則督騙騾眾套旁靡寬酥角憊第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論21COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY國外商業(yè)外部融資結構N美國的商業(yè)外部融資結構圖（右下圖）N英國、法國、德國、日本、加拿大等發(fā)達國家的外部融資結構與美國類似，貸款在這些國家也是最主要的融資工具。NMISHKINEAKINSFINANCIALMARKETSANDINSTITUTION，2006N作孔曰仁餓斂秉扶輩檢洽滯跨期決淄氧甲誤廂墜累唇萌砷暖炊庶遵腐獺徹第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論22COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY我國外部融資結構N貸款在我國外部融資中也占主要比重。N曾警守動扣鋅嚷鯨涵漬撅蕾估邱受鑄礬灘湛韋擾甕覽枯怒迂跋瑩噴鑰敖描第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論23COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY交易成本N交易成本影響證券市場的發(fā)展N對普通個人投資者而言，零星資金可能達不到證券市場交易規(guī)模的最低要求而無法購買證券；N個人由于投資額少，無法分散風險；N小額投資者購買證券的單位經紀費用成本也較高。N商業(yè)銀行等金融機構能降低交易成本N商業(yè)銀行能夠利用規(guī)模經濟，積累小額儲蓄資金形成大額投資，大大降低投資的單位成本；N通過專業(yè)化管理與協(xié)作，分散投資，分散風險，實現(xiàn)合理的資產組合。N暑鄧殺爹均鑄櫥孵著莢文帚痕食朗笨軋胸各琢謗輔捧百脾鯨佐盎胰罰鎳砒第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論24COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY信息不對稱N信息不對稱影響證券市場的發(fā)展N證券市場上存在逆向選擇導致的檸檬問題。N由于存在投資者“免費搭車”現(xiàn)象，私人機構購買信息獲得的利潤減少，信息的收集與加工隨之減少。N金融監(jiān)管部門的信息披露也可向公眾提供有關信息，但投資者掌握的公開發(fā)布的信息仍遠遠不足以甄別上市公司的好壞。N商業(yè)銀行等金融機構可以解決信息不對稱問題。N商業(yè)銀行擁有眾多把握金融信息的專家。N貸款一般不能自由交易，能避免“免費搭車”問題。N暫敞醋摔爭澎扼訪圈繞產禁仔完忘學蘭扼緒摸祭單看諜鬼撈棘飲極持姻畸第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論25COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY第二節(jié)商業(yè)銀行管理的目標本節(jié)主要知識點N商業(yè)銀行管理的最終目標N商業(yè)銀行管理的基本目標N“三性”之間的辯證關系N懲框碳漆棲蟲謝臍犁坯頗渭鏈柒癢登北主泄胡哄葬鮑叮啪丟久冷泰列婉臆第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論26COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY一、商業(yè)銀行管理的最終目標最終目標企業(yè)價值最大化N價值商業(yè)銀行未來凈現(xiàn)金流量的現(xiàn)值之和。N經營理念商業(yè)銀行價值最大化是在長期經營過程中形成的。N眠塑睫之秘曙摟嚎燦緞韋編味峰諺鈣液紡酪挑勁乳討恨血虜搪宜娶要露煎第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論27COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY二、商業(yè)銀行管理的基本目標基本目標“三性平衡”N“三性”平衡指資金來源與運用的安全性、流動性、效益性之間的平衡。N安全性N流動性N效益性N基本目標與最終目標是一致的，商業(yè)銀行只有圍繞基本目標開展經營活動才能實現(xiàn)其最終目標。N竟殖芋右壓電梁撞仔渝唬誦挎吻壽鐮腆郎圈消給舅腑甭鞭戴階晾鋪襲迪葉第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論28COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY三、“三性”之間的辯證關系N“三性”之間存在既對立又統(tǒng)一的辯證關系。N效益性是核心，安全性和流動性是效益性的基礎。離開效益性，安全性和流動性就失去存在的價值；離開安全性和流動性，效益性就成了空中樓閣。N短期“三性”在短時期內既相關又矛盾，彼此可能相消又相長。N長期動態(tài)的“三性”平衡能保證商業(yè)銀行取得最大利潤。N選痹矣區(qū)硒拿爍己唐盡瞇蝎力耶很雁鉑瘸澄瞇膊鍍撥士兌鈴雕涂給挫頌尸第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論29COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY最終目標與基本目標關系圖流動性流動性“三性三性”平衡平衡價值最大化價值最大化最終目標最終目標基本目標基本目標安全性安全性效益性效益性N稠頰瑟范則紙角才烙租釜譴考樁酷匈磨幾為甩醬瀉允詛憶喇螟軋躬防矗葉第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論30COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY第三節(jié)現(xiàn)代商業(yè)銀行經營的特點本節(jié)主要知識點N商業(yè)銀行業(yè)務電子化N商業(yè)銀行業(yè)務綜合化、國際化N政府金融管制松化N商業(yè)銀行風險管理強化N甭霞挫山養(yǎng)俊瘓鑒即晦穢促稻稗月志截乖殊帥唱莢碰眺細濱統(tǒng)置貢鵝淆客第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論31COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY一、商業(yè)銀行業(yè)務電子化N商業(yè)銀行業(yè)務電子化過程可分為三個階段N電腦聯(lián)機作業(yè)N自動出納機（ATM）N電子資金轉帳系統(tǒng)（EFTS）N蜘梳寵黑牡票局駁仟堰雞漂沈嘉鵬華田鞘海絢灼懇汝總殆糕點恩南倍陵恥第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論32COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY二、商業(yè)銀行業(yè)務綜合化、國際化N商業(yè)銀行業(yè)務綜合化N現(xiàn)代商業(yè)銀行職能日益豐富，職能涉及存貸款、支付、保管、現(xiàn)金管理、經紀業(yè)務、資產證券化、投資顧問、信息管理、保險、租賃、信托等領域。N金融資產證券化是一種金融創(chuàng)新。2008年美國金融危機。資產證券化放大了金融風險。N仗劣棕腫紅縮摔膨逸矩俗癥宿砧字淺芥鉗教訟棕攬骯雇直眷老章檬牙舜沁第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論33COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY資產證券化放大了金融風險N大量次級貸款轉化為證券，繼續(xù)演變?yōu)楦鞣N金融衍生產品。當這些次級貸款稱為問題貸款后，風險迅速放大。N2008年，美國金融業(yè)遭到沉重的打擊。N雷曼兄弟公司宣布破產N美林公司被美國銀行收購N美國最大的儲蓄銀行華盛頓互惠銀行被迫倒閉。N肝迄履徘煮圈掇灼浪響閨像隙屬攘虛辮從探柏生巖郁佛寥苑離廊蒜搗梯羨第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論34COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY商業(yè)銀行業(yè)務國際化商業(yè)銀行業(yè)務的國際化與經濟全球化緊密聯(lián)系在一起。金融作為現(xiàn)代經濟的核心，必然要融入經濟全球化過程。國際業(yè)務包括供應外匯、套期保值、國際信貸擔保、現(xiàn)金管理服務、幫助客戶從事國際并購等。二、商業(yè)銀行業(yè)務綜合化、國際化（續(xù)）N籌鼻潘太臉督展矚鱉斂琳痙結選蛾譽抖樓譯肌天械色蒙透閣汾費碼拆傾洲第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論35COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY三、政府金融管制松化N政府金融管制松化的原因N信貸控制和過高的法定儲備要求是信貸資源配置的低效或無效方式；N金融產品的價格限制促使金融機構恣意浪費資源；N外匯管制使得許多正常的金融交易無法進行。N政府金融管制松化的作用N進一步強化了競爭，N促進了金融創(chuàng)新。N及朵續(xù)狽氖蜜彤榷溉禍恰顯兵痞趟俐尋蘊驟褥更捐抵慰鳳殺力步沮梭君魔第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論36COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY四、商業(yè)銀行風險管理強化N20世紀90年代以來，許多商業(yè)銀行愈來愈重視風險管理，把風險管理作為其經營管理的核心。N美國金融危機的爆發(fā)，充分暴露了發(fā)達國家一些商業(yè)銀行風險管理的弱點，進一步加強對商業(yè)銀行的監(jiān)管以及強化商業(yè)銀行自身的風險管理已刻不容緩。N蔽縣弓核形藤勝勞陡殷卸齊遲陳插煉錄謄喜腸票均咎士反太竄鬼軋霓賓卡第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論37COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY四、商業(yè)銀行風險管理強化（續(xù)）N按巴塞爾新資本協(xié)議，銀行業(yè)風險主要分為N信用風險由于交易對手無法履行合約或不履行責任而導致?lián)p失的可能性。N市場風險由于利率、匯率等市場價格變量的變化所帶來損失的可能性。N操作風險由于內部控制方面、系統(tǒng)方面或外來因素方面的操作不足或不當而導致?lián)p失的可能性。N蓖睹緘它俄駕役鱗臻惡襖搭賓屜松斑霞澤技扒溺占假戰(zhàn)企坦我層究記蟬繪第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論38COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY第四節(jié)我國商業(yè)銀行的歷史與現(xiàn)狀本節(jié)主要知識點N我國商業(yè)銀行的歷史N我國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀N限易陶嫁午膠匡乃智軌嚏院賦寧重聚麓綿兔渠釬摹馮家序賃氏哎拓狙本稅第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論39COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY一、我國商業(yè)銀行的歷史N新中國成立后，計劃經濟時期，我國沒有真正意義上的商業(yè)銀行。N當時的中國人民銀行承擔雙重職能管理國家金融事業(yè)、辦理具體信貸業(yè)務N專業(yè)銀行中國銀行、中國農業(yè)銀行、中國人民建設銀行N改革開放后，銀行體系取得了令人矚目的改革成果。N1897年4月，中國通商銀行開業(yè)，標志著中國民族資本商業(yè)銀行業(yè)的開始。N夸脅筋藤訊膏乎成譽丟碘蛀肥寨哀趾糾忍賺服娥猩豪橡鑷嗓底扳務尊釉氰第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學導論40COLLEGEOFFINANCE,HUNANUNIVERSITY二、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀N12家全國性股份制商業(yè)銀行N120家城市商業(yè)銀行N工、農、中、建四大國有商業(yè)銀行N外資銀行N農村商業(yè)銀行N交通銀行和郵政儲蓄銀行N胡檻慧凌邪戰(zhàn)友筍獅施柳措檻誰導弛害毒彬企買更射懈懂詭酉祭蜒嚷湛裳第1章商業(yè)銀行管理學導論第1章商業(yè)銀行管理學