論汽車保險行業(yè)現(xiàn)狀摘要在全球保險業(yè)務(wù)中，汽車保險具有舉足輕重的地位。車險直接影響到整體財險業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。為此，在機動車輛保險業(yè)務(wù)中，新保費收入占財險保費收入比例一直維持在60以上，是財產(chǎn)保險的一大支柱險種，但是自2000年以來，車險賠付率一直居高不下，其利潤貢獻度與其保費占比嚴(yán)重不匹配，車險“高保費、高賠付、低效益”的經(jīng)營現(xiàn)狀，直線的車險業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，加強車險經(jīng)營管理，抓好承保管理工作，加強理賠管理工作，降低車險賠付率。我國已經(jīng)開始進入汽車時代，汽車保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的好壞，不僅事關(guān)保險公司自身的經(jīng)濟效益和發(fā)展，也影響到保險職能作用的發(fā)揮及社會效益的實現(xiàn)，對保障社會穩(wěn)定和人民的安居樂業(yè)發(fā)揮著積極的作用。汽車保險現(xiàn)狀的具體分析也將在汽車市場的運作和發(fā)展上起到積極和重要的作用。關(guān)鍵詞汽車保險；現(xiàn)狀；現(xiàn)狀A(yù)UTOMOBILEINSURANCEINDUSTRYCURRENTSITUATIONABSTRACTINTHEGLOBALINSURANCE,AUTOMOBILEINSURANCEPLAYADECISIVEROLEAUTOINSURANCEDIRECTLYAFFECTTHESUSTAINABLEDEVELOPMENTOFTHEWHOLEGENERALINSURANCEBUSINESSTHEREFORE,INTHEMOTORVEHICLEINSURANCEBUSINESS,SHALLESTABLISHNEWPREMIUMINCOMEACCOUNTSFORGENERALINSURANCEPREMIUMINCOMEPROPORTIONHASREMAINEDINTHEABOVE,ISAPILLAROFTHEPROPERTYINSURANCEISPLANTED,BUTSINCE2000,AUTOINSURANCELOSSRATIOISALWAYSHIGH,ITSPROFITCONTRIBUTIONOFITSPREMIUMTHANSERIOUSMISMATCH,AUTOINSURANCE“HIGHPREMIUM,HIGHCOMPENSATIONANDLOWEFFICIENCY“BUSINESSSITUATION,STRAIGHTAUTOINSURANCEBUSINESSDEVELOPMENTSTRATEGY,STRENGTHENAUTOINSURANCEOPERATIONANDMANAGEMENT,ANDPAYSSPECIALATTENTIONTOTHEUNDERWRITINGMANAGEMENTWORK,STRENGTHENSTHECLAIMSMANAGEMENTWORK,REDUCETHEAUTOINSURANCELOSSRATIOINRECENTYEARS,OURCOUNTRYHASBEGUNTOENTERTHEAUTOMOBILEERA,THEQUALITYOFMOTORVEHICLEINSURANCEBUSINESS,NOTONLYRELATEDTOTHEIRINSURANCECOMPANYECONOMICBENEFITSANDDEVELOPMENT,BUTALSOAFFECTTHEINSURANCEFUNCTIONANDTHEREALIZATIONOFSOCIALBENEFITS,TOSAFEGUARDTHESOCIALSTABILITYANDTHEPEOPLELIVEANDWORKINPEACEANDPLAYSANACTIVEROLECARINSURANCESTATUSOFTHESPECIFICANALYSISWILLALSOBEINTHECARMARKETOPERATIONANDDEVELOPMENTPLAYSANACTIVEANDIMPORTANTROLEKEYWORDSAUTOMOBILEINSURANCE；CURRENTSTATUS；PRESENTSITUATION目錄1前言12概述221汽車保險的概念222汽車保險的作用23汽車保險的分類431基本險432附加險533基本險與附加險的關(guān)系64汽車保險的購買841正確選擇車險投保渠道842買車險險種的選擇943投保時的注意事項1044車險購買125汽車保險行業(yè)現(xiàn)狀1451汽車行業(yè)存在的問題1452汽車保險行業(yè)應(yīng)該改善的方面186注意事項19結(jié)論20致謝21參考文獻221前言近年來我國汽車產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展直接帶動了車險業(yè)的蓬勃興起，迅猛膨脹的汽車消費者群體同時也構(gòu)成了車險消費者的龐大隊伍，成為日漸壯大的車險業(yè)務(wù)主要消費對象，推動了我國車險市場的快速成長，承保車輛數(shù)量激增。據(jù)不完全估算，1998年我國民用汽車保有量為1319萬輛，投保車輛約占55；2002年我國汽車保有量為2100萬輛，投保車輛約占60；4年累計投保車輛增加53455萬輛，同比增長405。截止到目前，全國20多家財產(chǎn)保險公司中已有12家開辦了車險業(yè)務(wù)，車險業(yè)務(wù)已經(jīng)超過財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的60，承保車型涵蓋國內(nèi)外各大汽車制造商的所有車型?？梢灶A(yù)計，隨著我國汽車產(chǎn)業(yè)和金融服務(wù)業(yè)的持續(xù)高速增長與更加緊密結(jié)合，車險市場必將成為今后發(fā)展?jié)摿O大的市場。2概述21汽車保險的概念汽車保險是對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險的領(lǐng)域中，汽車保險屬于一種相對年輕的險種。這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機動車輛不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三責(zé)任險為基本險，并逐步擴展到車身的碰撞損失等風(fēng)險。車輛保險基本的種類可以分為基本險和附加險。其中基本險包括交強險、第三者責(zé)任險、車輛損失險（車損險）；附加險種類有全車盜搶險（盜搶險）、車上責(zé)任險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險等。22汽車保險的作用汽車保險業(yè)務(wù)近年來已經(jīng)取得了長足的進步，尤其是伴隨著汽車進入百姓的日常生活，汽車保險正逐步成為與人們生活密切相關(guān)的經(jīng)濟活動，其重要性和社會性也正逐步突現(xiàn)，作用越加明顯。221汽車保險促進汽車工業(yè)的發(fā)展，擴大了對汽車的需求從目前經(jīng)濟發(fā)展情況看，汽車工業(yè)已成為我國經(jīng)濟健康、穩(wěn)定發(fā)展的重要動力之一，汽車產(chǎn)業(yè)政策在國家產(chǎn)業(yè)政策中的地位越來越重要。汽車產(chǎn)業(yè)政策要產(chǎn)生社會效益和經(jīng)濟效益，要成為中國經(jīng)濟發(fā)展的原動力，離不開汽車保險與之配套服務(wù)。汽車保險業(yè)務(wù)自身的發(fā)展對于汽車工業(yè)的發(fā)展起到了有力的推動作用，汽車保險的出現(xiàn)，解除了企業(yè)與個人對使用汽車過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險的擔(dān)心，一定程度上提高消費者購買汽車的欲望，一定程度擴大了對汽車的需求。222汽車保險穩(wěn)定了社會公共秩序隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高，汽車作為重要的生產(chǎn)運輸和代步的工具，成為社會經(jīng)濟及人民生活中不可缺少的一部分，其作用顯得越來越重要。汽車作為一種保險標(biāo)的，雖然單位保險金不是很高，但數(shù)量多而且分散，車輛所有者既有黨政部門，也有工商企業(yè)和個人。車輛所有者為了轉(zhuǎn)嫁使用汽車帶來的風(fēng)險，愿意支付一定的保險費投保。在汽車出險后，從保險公司獲得經(jīng)濟補償。由此可以看出，開展汽車保險既有利于社會穩(wěn)定，又有利于保障保險合同當(dāng)事人的合法權(quán)益。223汽車保險業(yè)務(wù)在財產(chǎn)保險中占有重要的地位目前，大多數(shù)發(fā)達國家的汽車保險業(yè)務(wù)在整個財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中占有十分重要的地位。美國汽車保險保費收入，占財產(chǎn)保險總保費的45左右，占全部保費的20左右。亞洲地區(qū)的日本和臺灣汽車保險的保費占整個財產(chǎn)保險總保費的比例更是高達58左右。224汽車保險促進了汽車安全性能的提高在汽車保險業(yè)務(wù)中，經(jīng)營管理與汽車維修行業(yè)及其價格水平密切相關(guān)。原因是在汽車保險的經(jīng)營成本中，事故車輛的維修費用是其中重要的組成部分，同時車輛的維修質(zhì)量在一定程度上體現(xiàn)了汽車保險產(chǎn)品的質(zhì)量。保險公司出于有效控制經(jīng)營成本和風(fēng)險的需要，除了加強自身的經(jīng)營業(yè)務(wù)管理外，必然會加大事故車輛修復(fù)工作的管理，一定程度上提高了汽車維修質(zhì)量管理的水平。同時，汽車保險的保險人從自身和社會效益的角度出發(fā)，聯(lián)合汽車生產(chǎn)廠家和汽車維修企業(yè)開展汽車事故原因的統(tǒng)計分析，研究汽車安全設(shè)計新技術(shù)，并為此投入大量的人力和財力，從而促進了汽車安全性能方面的提高。3汽車保險的分類機動車車輛保險一般包括基本險和附加險兩部分。基本險分為車輛損失保險和第三者責(zé)任保險。附加險因保險公司而異，一般不能獨立承保。31基本險基本險是指不需附加在其他險別之下的，可以獨立承保的險別，簡單地說，能夠獨立投保的保險險種稱為基本險。311平安險1在運輸過程中，由于自然災(zāi)害和運輸工具發(fā)生意外事故，造成整批貨物的實際全損或推定全損；2只要運輸工具遭受擱淺，觸礁，沉沒，焚毀等意外事故，不論貨物在此前或此后又在海上遭遇惡劣氣候，雷電，海嘯等自然造成的部份損失；3由于運輸工具遭受擱淺，觸礁，沉沒，互撞，流冰與其它物體碰撞以及失火，爆炸等事故造成被保險貨物的全部或部分損失；4在裝卸貨物和轉(zhuǎn)船的過程，由于一件或數(shù)件落海造成的全部或部分損失；5被保險人對遭遇的承保責(zé)任內(nèi)貨物采取搶救，為防止或減少貨物采取的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救的貨物的保險金額為止；6運輸工具遭遇自然災(zāi)害或遇到意外事故，在避難港由于失火引起的損失以及在中途港，在避難港由于卸貨，存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特殊費用；7共同海損的犧牲，分?jǐn)偤途戎M用；8運輸契約訂有“船舶互撞條款”，按該規(guī)定由貨方償還船方的損失。312水漬險保險公司除了平安險范圍以外還負(fù)責(zé)被保險的貨物由于惡劣天氣、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。水漬險雖然對單獨海損負(fù)責(zé)，但對銹損、破碎、破損以及散裝的貨物的部分損失是不負(fù)責(zé)的，所以要區(qū)別，平安險和水漬險只對海水所造成的各種損失付賠償責(zé)任，而被保險貨物直接由于淡水、雨淋、冰雪融化所造成的損失，不在這兩種險的承保責(zé)任范圍內(nèi)。313一切險除了包含平安險、水漬險責(zé)任以外還負(fù)責(zé)被保險貨物在運輸途中由于外來風(fēng)險所造成的全部或部分損失，一切險是平安險和水漬險的總和。32附加險一般來說，附加險的存在是以基本險存在為前提的，不能脫離基本險，形成一個比較全面的險種。但也有部分公司的險種既可以作為附加險購買，也可以作為基本險單獨投保。附加險是相對于基本險而言的，顧名思義是指附加在基本險合同下的附加合同。它不可以單獨投保，要購買附加險必須先購買基本險。321一般附加險一般附加險包括偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、短量險、混雜玷污險、滲漏險、碰損破碎險、串味險、受潮受熱險、鉤損險、包裝破裂險、銹損險等11種險別。它們包括在一切險范圍內(nèi)。1偷竊提貨不著險保險有效期內(nèi)，保險貨物被偷走或竊走，以及貨物運抵目的地以后，整件未交的損失，由保險公司負(fù)責(zé)賠償；2淡水雨淋險貨物在運輸中由于淡水、雨水以至雪溶所造成的損失，保險公司都應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。淡水包括船上淡水艙、水管漏水以及汗等；3短量險負(fù)責(zé)保險貨物數(shù)量短少和重量的損失。通常包裝貨物的短少，保險公司必須要查清外裝包是否發(fā)生異?，F(xiàn)象，如破口、破袋、扯縫等，如屬散裝貨物，往生育裝船和卸重量之間的差額作為計算短量的依據(jù)；4混雜玷污險保險貨物在運輸過程中，混進了雜質(zhì)所造成的損換。例如礦石等混進了泥士、草屑等因而使質(zhì)量受到影響。此外保險貨物因為和其他物質(zhì)接觸而被沾污，例如布匹、紙第、食物、服裝等被油類或帶色的物質(zhì)污染因而引起的經(jīng)濟損失；5滲漏險流質(zhì)、半流質(zhì)的液體物質(zhì)和油類物質(zhì)，在運輸?shù)剡^程中因為容器損壞而引起的滲漏損換。如以液體裝存的濕腸衣，因為液體滲漏而使腸發(fā)生腐爛。變質(zhì)等損失，均由保險公司負(fù)責(zé)賠償；6碰損破碎險碰損主要是對金屬、木質(zhì)等貨物來說的，破碎則主要是對易碎性物質(zhì)來說的。前者是指在運輸途中，因為受到震動、顛簸、擠壓而造成貨物本身的損失；后者是在運輸途中由于裝卸野蠻、粗魯、運輸工具的顛震造成貨物本身的破裂、斷碎的損失；7串味險例如，茶葉、香料、藥材等在運輸途中受到一起堆儲的皮第、樟腦等異味的影響使品質(zhì)受到損失；8受熱受潮險例如，船舶在航行途行途中，由于氣溫驟變，或者因為船上通風(fēng)設(shè)備失靈等使艙內(nèi)水氣凝結(jié)、發(fā)潮、發(fā)熱引起貨物的損失；9鉤損險保險貨物在裝卸過程中因為使用手鉤、吊鉤等工具所造成的損失，例如糧食包裝袋因吊鉤鉤壞而造成糧食外漏所造成的損失，保險公同在承保該險的史下，應(yīng)予賠償；10包裝破裂險因為包裝破裂造成物資的短少、沾污等損失。此外，對于因保險貨物運輸過程中續(xù)運安全需要而產(chǎn)生的候補包裝、調(diào)換包裝所支付的費用，保險公司也應(yīng)負(fù)責(zé)；11銹損險保險公司負(fù)責(zé)保險貨物在運輸過程中因為生銹造成的損失。不過這種生銹必須在保險期內(nèi)發(fā)生，如原裝時就已生銹，保險公司不負(fù)責(zé)任。322特別附加險特別附加險包括交貨不到險、進口關(guān)稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉素險、出口到港澳存艙火險等6種。323特殊附加險包括戰(zhàn)爭險和罷工險兩種。附加險不能單獨投保、可在投保一種基本險的基礎(chǔ)上，根據(jù)貨運需要加保其中的一種或若干種。投保了一切險后，因一切險中已包括了所有一般附加險的責(zé)任范圍，所以只須在特殊附加險中選擇加保。33基本險與附加險的聯(lián)系基本險指可以單獨投保的保險險種，附加險是指不能單獨投保和承保的險別，只能附加于基本險投保的保險險種，基本險因失效、解約或滿期等原因效力終止或中止時，附加險效力也隨之終止和中止。投保人只能在投保基本險的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的需要選擇加以投保?；倦U和附加險之間的關(guān)系是主合同與補充合同的關(guān)系。即基本險的條款是主合同，相對應(yīng)的附加險條款是主合同的補充合同。二者具有主附關(guān)系，補充合同的存在依附于主合同的存在，而主合同通常可以與補充合同有密切的聯(lián)系，但又不依附于補充合同。通常主合同與補充合同之間的關(guān)系是補充合同的未盡事宜以主合同為準(zhǔn)，相抵觸的部分以補充合同為準(zhǔn)。所謂的“未盡事宜”是指補充合同沒有約定而主合同有約定的內(nèi)容，而“相抵觸”是指基本險和附加險兩部分就同一事項有相反的規(guī)定，在這種情況下，可以按條款規(guī)定以附加險為準(zhǔn)?；倦U和附加險是從能否單獨投保的角度對保險險種進行的基本劃分?；倦U是條款內(nèi)容完備、要素齊全、能夠單獨投保的險種，基本險條款內(nèi)容和要素一般都包括了保險法第十九條規(guī)定的應(yīng)當(dāng)具備的十一項內(nèi)容。附加險條款內(nèi)容相對而言要簡單得多，除了規(guī)定體現(xiàn)其特殊性的必備內(nèi)容以外，與基本險條款相同的內(nèi)容一般都省略了，而直接適用基本險條款的相應(yīng)規(guī)定，因此如果撇開基本險條款中可供附加險援引的內(nèi)容，附加險條款將因內(nèi)容不完備、要素不齊全而無法單獨投保，這也正是附加險必須在基本險“基礎(chǔ)”上才能投保的原因所在。由上可知，基本險和附加險其實是一般和特殊的關(guān)系，因此附加險條款的規(guī)定應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用，附加險條款與基本險條款就同一內(nèi)容規(guī)定相抵觸的，適用附加險條款的規(guī)定，這正是附加險特殊性所在；附加險條款沒有規(guī)定而基本險條款有相應(yīng)規(guī)定的，適用基本險條款的規(guī)定，即基本險條款補充附加險條款規(guī)定之不足。如對汽車保險而言，車輛損失險和第三者責(zé)任險是基本險，而全車盜搶險、車上人員責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險等是附加險，這些附加險使得保障更加全面。一般附加險的保費較少，并且它的存在是以基本險的存在為前提的，不能脫離基本險。4汽車保險的購買擁有汽車，難免要接觸汽車保險投保，那么在汽車保險投保過程中，怎樣才能讓您的汽車保險成功投保和怎樣才能使您投保的過程更加的簡便是很重要的。41正確選擇車險投保渠道在車險市場越來越透明化的今天，保險公司、中介、4S店各種投保渠道紛紛施展“王婆賣瓜”的本事，各自宣傳各自的優(yōu)勢，讓車主們迷糊不已。車險價格連連降低，多個渠道的服務(wù)靠各自的特色相繼“爭寵”。不同投保渠道有不同利弊，不同狀況的車主適合選擇不同的投保渠道。其實，除了險種以外，選擇一個適合自己的投保渠道十分重要。在此，我們?yōu)榇蠹曳治鲆幌萝囯U不同投保渠道的特點，精明消費者應(yīng)擁有一雙“火眼金睛”來選擇最適合自己的投保方式。4114S店適合“掃盲型”剛買車的車主王先生表示是在4S店上的保險，當(dāng)時對車險一無所知，所以就連購車一起交給4S店將手續(xù)都辦齊了。反正是第一年上車險，多花點錢也認(rèn)了。對于新購車主來說，4S店也許是首選。4S店一般都承擔(dān)著新購車主的車險知識掃盲任務(wù)，在車主買車的同時，幫助車主上保險、聯(lián)系保險公司，解決新車主對車險一無所知的問題。但其缺點就是價錢比較貴。同時，因為4S店畢竟是代理機構(gòu)，車主只能在4S店代理的范圍內(nèi)進行選擇，而可供選擇的保險公司往往并不多。412電銷屬于“低價透明型”隨著近年來電話車險模式的成熟和火熱，直接通過電話到保險公司投保已經(jīng)成為與4S店、中介并駕齊驅(qū)的投保方式。電話車險的好處在于首先，能拿到低于其他任何渠道15的折扣。保監(jiān)會規(guī)定商業(yè)車險費率最多可以打到七折，但是電話車險這一渠道可以在七折的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15。其次，直接面對保險公司，避免被不良中介誤導(dǎo)和欺騙。再次，電話車險運營商均是保監(jiān)會審核通過的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，投保方式公正、透明，服務(wù)承諾有保障。以起步最早的平安電話車險的運營模式為例在報價透明方面，直接按照保監(jiān)會規(guī)定的折扣比例統(tǒng)一報價；同時，平安電話車險的投保電話均有錄音，車主可隨時要求復(fù)查自己投保時的錄音。413保險中介屬于“關(guān)系型”中介投保更適合那些多次通過一個業(yè)務(wù)員投保的車主。車主與業(yè)務(wù)員的關(guān)系到位，能幫助車主省不少麻煩。業(yè)務(wù)員為了維護老客戶，多會為車主提供額外的人工服務(wù)，如代理續(xù)保、繳費、對賬等。一位從事車險多年的業(yè)務(wù)經(jīng)理說選擇中介投保也要注意風(fēng)險，一方面要選擇知根知底的可靠中介。另一方面，因為中介也需要從中賺取利潤，中介投保的價格和4S店一樣，會比電話車險價格偏高。42買車險險種的選擇每次車險一到期，相信每個車主朋友都很頭疼，面對眾多的商業(yè)險種，有些車主不知該如何選擇。很多車主朋友車險續(xù)保都是直接通過業(yè)務(wù)員的推介。往往多數(shù)情況下，雖買齊了所有的險種，但最后很多險種卻從來沒有用到過。所以買車險的技巧也是很重要的。車主購買車險前，需要對各個險種分別承擔(dān)的作用有一個清楚的認(rèn)識。買車險的原則可以簡單的歸納成安全第一，保障為主，節(jié)約成本。但對于商業(yè)車險而言，保險公司的險種很多。此時，相對車主而言，需要有選擇地、合理地進行搭配。車險的幾個主要險種一個是交強險。它是國家強制購買的險種，主要是為了保護除了本車人員和被保險人員之外的第三方受害人的賠償權(quán)益；另一種是商業(yè)險。主要包括有車輛損失險，是車輛保險中最重要的險種之一，此險種主要是專門針對車輛本身而言的。在車輛交通事故后，車主都要依靠此險種，向保險公司索取賠款。此險種建議車主購買。第三者責(zé)任險，與交強險類似，都是針對第三者的人傷和物損賠償?shù)碾U種，但由于交強險賠償額度有限，所以此險種相當(dāng)于交強險的一個補充。盜搶險，是商業(yè)險中負(fù)責(zé)賠付車輛被盜搶被盜后的損失。車上人員責(zé)任險，包括了司機和乘客的搶救、死亡的費用。劃痕險，主要是賠付被他人刮傷、劃傷產(chǎn)生的修復(fù)費用。玻璃單獨破碎險，主要是指車輛在使用過程中發(fā)生的本車玻璃單獨破碎，而若這個破碎是由其他事故引起的，則不屬于玻璃單獨破碎險賠償范圍，一般情況下可以通過車輛損失險進行賠償。電話車險使得車主可以通過打電話直接和保險公司溝通，而保險公司電話中心的接線員在上崗之前都經(jīng)過了專業(yè)的培訓(xùn)，對保險的險種、條款等有深入地了解。工作繁忙的車主，在做購買決策之前，可以利用電話車險的特點，通過撥打電話直接對話保險公司，詢問需要的險種信息以及這些險種搭配所需的價格。43投保時的注意事項431不要重復(fù)投保有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償。按照保險法第四十條規(guī)定重復(fù)保險的車輛各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會得到超價值賠款。432不要超額投保或不足額投保有些車主，明明車輛價值10萬元，卻投保了15萬元的保險，認(rèn)為多花錢就能多賠付。而有的車價值20萬元，卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)保險法第三十九條規(guī)定保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的金額。433及時續(xù)保有些車主在保險合同到期后不能及時續(xù)保，但天有不測風(fēng)云，萬一車輛就在這幾天出了事故，豈不是悔之晚矣。最好的是記住保險的截止日期，提前辦理續(xù)保。434細(xì)選保險公司業(yè)內(nèi)人士建議，如果您的車是新車、或者是新手，而且車價相對較高，可選擇大公司的車險。因為越高檔的車，修理費用也相應(yīng)越高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經(jīng)濟壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對會高一些，定點維修廠的級別也比較高。但從支付的保費來看，一般而言，相同的車型和險種，大公司的保費要比小公司高。如果您的車是舊車，或者車價不高，修理費用也不會很高昂，并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟，選擇小公司比較劃算。另外，專家提醒投保人，如果您的車經(jīng)常出外跑長途，那么應(yīng)該盡量選擇比較大的保險公司來投保，因為這樣的保險公司在全國各地都有分公司，遇到麻煩可即時在當(dāng)?shù)剞k理定損、理賠等。此外，專家提示，車主投保車險不能只重價格，應(yīng)該結(jié)合自己用車的實際情況來決定，比如是否經(jīng)常跑長途、是否指定專人駕駛等，綜合出險時所需要的服務(wù)等。435審核材料1要認(rèn)真審閱保險單證。當(dāng)你接到保險單證時，一定要認(rèn)真核對，看看單據(jù)第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印刷并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制字樣，右上角是否印有“限在?。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）銷售“的字樣，如果沒有可拒絕簽單。2核對保單。辦理完保險手續(xù)拿到保單正本后，要及時核對保單上所列項目如車牌號、發(fā)動機號等，如有錯漏，要立即提出更正。436其他1注意審核代理人真?zhèn)瓮侗r要選擇國家批準(zhǔn)的保險公司所屬機構(gòu)投保，而不能只圖省事隨便找一家保險代理機構(gòu)投保，更不能被所謂的“高返還”所引誘，只求小利而上假代理人的當(dāng)；2注意莫生“騙賠”伎倆有極少數(shù)人，總想把保險當(dāng)成發(fā)財?shù)慕輳剑缬械南瘸鲭U后投保，有的人為地制造出險事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。因此各位車主在這些問題上，千萬不要耍小“聰明”；3車險中對第三方的界定，應(yīng)排除家人在外。保險公司的除外責(zé)任中有這樣一條規(guī)定被保險人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失，汽車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員是不算在第三方范圍內(nèi)的。汽車保險條款規(guī)定是為了防范被保險人為了獲取保險金而對家庭成員進行故意傷害。44車險購買買車的人越來越多，可是熟悉新車手續(xù)的人卻不多，不少車主在為自己的愛車選擇保險時往往一頭霧水。面對名目繁多的險種，保費不同的保險公司，我們需要根據(jù)實際需要和要求合理購買車險。441交強險必須購買根據(jù)機動車交通事故責(zé)任強制保險條例規(guī)定，從2008年8開始，所有的新車和保險到期的車輛續(xù)保必須購買車輛交強險。以六坐以下為例其中私家車保費為950元，企業(yè)非營業(yè)汽車1000元，機關(guān)非營業(yè)汽車950元，營業(yè)出租租賃1800元。保險公司將根據(jù)車輛銷售發(fā)票進行判斷。由于新車大多對應(yīng)的駕駛員是新手，出險率比較高，所以保險公司一般不愿意提供給新車很大折扣。但對于從事醫(yī)生、記者、銀行員工、公務(wù)員等職業(yè)的特定工作人員，保險公司認(rèn)為他們的出險率會低于普通的購車人，所以也會有一定的優(yōu)惠，折扣都在8折以下。442新車險種應(yīng)“求全”除了國家強制規(guī)定購買的交強險，新車主還需購買一些必要的商業(yè)險種，其中包括車損險、三責(zé)險、盜搶險、車上人員險等。有些車主為了節(jié)省保費，想少保幾種險，或者只保車損險，不保第三者責(zé)任險，或者只?；倦U，不保附加險等。其實各險種都有各自的保險責(zé)任，假如車輛真的出事，保險公司只能依據(jù)當(dāng)初訂立的保險合同承擔(dān)保險責(zé)任給予賠付，而車主的其它一些損失有可能就得不到賠償。以價格為15萬元的車輛為例，某保險公司的車損險為2956元，三責(zé)險車主可以根據(jù)自己的需要，選擇5萬、10萬、15萬、20萬等不同保額。三責(zé)險根據(jù)車型的不同，保金也不盡相同，最常見的6座以下乘用車，保額5萬的，保費通常為800元左右；保額10萬的，保費1100元左右；保額15萬的，保費1200元左右。盜搶險也是根據(jù)投保車輛的價格來進行換算，價格15萬的車保費為900元左右。此外您購買的新車在吸引路人眼球的同時，也吸引了盜賊的注意力，因此建議投保盜搶險，當(dāng)然如果汽車停放地點的保安措施良好，您認(rèn)為安全可靠，也可以考慮不投保。車上人員險多按照每輛車5個人計算，保額分別為5000元和10000元兩種，保費分別為100元、200元左右。443附加險種酌情買車主還可以根據(jù)自己汽車的實際狀況與使用情況，有針對性地選擇附加險。這些險種包括單獨玻璃破碎險、劃痕險、不計免賠險等。如果您的愛車經(jīng)常出入交通混亂的市場等地，容易刮蹭愛車漆面，您就可以考慮買一份劃痕險。如果愛車不得不停放在建筑工地旁的停車場，時常有飛來的小石塊，您的擋風(fēng)玻璃又價值不菲，那就建議您單獨投保一份玻璃破碎險，以避免經(jīng)濟損失。此外，夏天天氣熱，汽車容易產(chǎn)生自燃，您在經(jīng)濟條件充裕的情況下也可以購買自燃險，做到有備無患。要提醒大家的是，新車新手難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對較高，因此，保險專家建議車主，如果是采用分期付款方式購買了新車，按要求您必須購置全險；如果您采用全款的方式購買了一輛新車，您本人又是一名新手，為了減少損失，可以考慮購買除自燃損失險外的所有投保內(nèi)容。5汽車保險行業(yè)現(xiàn)狀就我國而言，汽車保險的作用還是舉足輕重的。在很大程度上彌補了車主車輛損壞維修費用的損失，維護了人民的利益。在這一點，我們應(yīng)該毫無置疑。但是，行業(yè)的瑕疵還是存在的，而且這些瑕疵非常棘手，往往會讓相關(guān)法規(guī)尷尬。雖然在我國，汽車保險的分類還是比較細(xì)致的，但是在某種程度上分析，其弊端還是很致命的。首先存在的問題就是汽車保險的詐保。近年來，詐保案頻繁發(fā)生，主要的詐騙形式包括“買來事故車進行保險詐騙、汽修廠利用客戶車制造事故詐保、團伙汽車詐保?！边@些詐保形式，給汽車保險的實施帶來了麻煩。如果不能很好的予以控制，那大量的資金就會流入不法分子手中，對行業(yè)造成很大的傷害。而后的問題，也是最重要的問題就是汽車保險的糾紛問題。這樣的問題與車主們關(guān)系更加密切，車主們也對此非常煩惱。經(jīng)?？梢钥吹?，買全險卻得不到全賠，保險暇區(qū)等等，這樣讓車主在買保險的時候不由地會駐足。問題的原因主要還是我國汽車保險的發(fā)展不夠健全，相關(guān)的條款還不夠細(xì)致，導(dǎo)致在出現(xiàn)問題的時候產(chǎn)生尷尬的情況。在過去的一段時間里，我國的汽車保險一直處于停滯狀態(tài)，甚至要撤銷。于是有人就會說，汽車保險是不是又要消失了，存在的更多價值是讓不法分子去詐保，車主們出現(xiàn)問題就步入糾紛的“怪圈”。我國車險市場尚處于市場發(fā)育期，法制建設(shè)滯后，行業(yè)自律缺乏，風(fēng)險防范和市場監(jiān)管能力薄弱，存在許多嚴(yán)重問題，主要有“投保容易理難賠”成為保險市場的通病。51汽車保險行業(yè)存在的問題511車險銷售中回扣率過高我國保監(jiān)會規(guī)定車險銷售可提取8返利，但實際中往往過高。由于目前汽車經(jīng)銷商掌握80的客戶資源，幾乎壟斷了汽車保戶特別是近年來迅速增長的信貸購車客戶。保險公司出于擴大市場占有率的動機，往往需要借助汽車經(jīng)銷商來銷售車險，因而給予汽車經(jīng)銷商大量回扣，保費的大部分都被汽車經(jīng)銷商拿走了。一般的汽車經(jīng)銷商可以得到保費的2030，最高的可以拿到4050，廣州曾一度達到70。一些保險代理人和保險公司工作人員互相勾結(jié)，抓住新車往往不太容易出險的特點，收取保費后卻不交給保險公司，而以“應(yīng)收保費”的名義掛賬。一年保險期過去，如果車主不出險，保費就進了代理人的腰包，而如果出了險，保險公司又會以沒有收到保費為由拒絕理賠，使車主蒙受損失。對于部分小的保險公司來說，不高的市場占有率根本支付不起昂貴的賠款。占有整個車險市場743份額的中國人民保險公司雖然擁有良好的理賠聲譽，但高額的理賠費用使車險的利潤僅僅維持在2的水平上。人保面臨的問題是，在低賠付率的車輛上，與小保險公司相比沒有明顯的競爭優(yōu)勢，在高賠付率的車輛上，又承擔(dān)了過多的責(zé)任，成為企業(yè)發(fā)展的一大阻力。而對于消費者來說，賠付率低的車輛沒有激勵機制不愿投保，賠付率高的車輛又滋生依賴思想，安全防范意識麻痹。中國保險市場還處于市場培育期，依靠高回扣、高賠付、高級公關(guān)活動維系的車險市場十分混亂，市場秩序急待規(guī)范。提供多元化的、有競爭力的保險產(chǎn)品和剔除汽車經(jīng)銷商的盤剝成為車險改革的當(dāng)務(wù)之急。512車險發(fā)案率高，導(dǎo)致理賠率過高2003年7月29日，北京市保險行業(yè)協(xié)會公布了2003年上半年北京車險賠付情況。盡管北京2003年上半年車險市場承保量比2002年同期增長8萬余輛，然而給北京車險市場帶來的卻是賠付率上升、利潤下降。報告顯示，2003年16月，北京各產(chǎn)險公司實現(xiàn)保費收入2824億元，同比增長1401。全市承保機動車632265輛，同比增保82萬輛，增幅15。然而，承保車輛的增長并未帶來承保利潤的同步增加。報告指出，16月各類賠款支出同比增長40，綜合賠付率提升了14，全市車均保費下降了222元。對此，北京保險行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)人解釋有如下幾個因素1保費增長速度低于承保車輛的增長速度。2003年開始實施的車險費率市場化，使得車輛承保數(shù)量激增，但由于保費增長速度（7）低于承保車輛的增長速度（15），使得上半年車險的賠付率居高不下。2新手增多，路況不佳。這直接導(dǎo)致了賠付率的上升。20世紀(jì)90年代中期的出險率為20左右，而2003年上半年的車輛出險率則高達80以上，如此高的出險率，自然保險公司的賠付率直線上升。賠付率的上升，則連帶導(dǎo)致車險利潤下降。3車險代理市場的高手續(xù)費和高返還等行為使經(jīng)營成本加大，車險利潤空間更加狹小。4北京市2003年上半年實施的交通事故快速處理程序也給保險公司帶來一定的道德風(fēng)險。車險利潤自然會受到間接的影響。513承保條件寬松，承保質(zhì)量偏低長期以來，經(jīng)營車輛保險的公司，為了搶占更多的市場份額，大都奉行“寬進嚴(yán)出”的市場運作原則，無形之中給部分保戶留下諸多“可乘之漏洞”。1不符合承保條件的車輛仍可按正常標(biāo)準(zhǔn)承保。例如，國家對各種型號車輛均規(guī)定有不同的報廢標(biāo)準(zhǔn)由于諸多因素，許多已經(jīng)達到甚至超過報廢標(biāo)準(zhǔn)的車輛仍在運行，承保公司對此往往采取默認(rèn)的態(tài)度予以承保。2業(yè)務(wù)人員的草率行為，不驗車承保。基層展業(yè)單位對驗車承保重視多、落實少，對于投保車輛根本不進行檢查車輛，片面輕信投保人的表述，而核保人員無力顧及，造成諸多風(fēng)險漏洞。通常表現(xiàn)為先出險后投?；蚣颖?，按事故分類，以單方事故為最；按險別以加保車損險或提高車損險保額，增加盜搶險、火災(zāi)險、爆炸險、自然險和增加玻璃單獨破碎險為多。3對存有道德風(fēng)險的車輛視而不見。部分保護為騙取保險賠款，鋌而走險，不擇手段，挖空心思地變換花樣，以達到騙陪的目的。保險公司為業(yè)務(wù)發(fā)展的需要往往采取視而不見的態(tài)度，麻木不仁，無形之中縱容了道德風(fēng)險存在和蔓延。4部分車輛的“套費”現(xiàn)象嚴(yán)重。部分保護為了“節(jié)省”保險費，往往采取“套費”投保行為，變相改變車輛使用性質(zhì)，從而改變車輛條款適用類別。如人為將營業(yè)用車作為非營業(yè)用車性質(zhì)承保、家庭用車作為非營業(yè)用車承保，造成保險公司不必要的損失。5核?？诎殃P(guān)不嚴(yán)。部分核保人員工作責(zé)任心和原則性不強，風(fēng)險意識較低，憑感覺行事，不能嚴(yán)格按照公司制定的核保規(guī)章辦事不能有效發(fā)揮計算機遠(yuǎn)程核保的功能。514車險理賠環(huán)境不理想，違章駕車行為屢禁不止1責(zé)任認(rèn)定顯失公平。大凡涉及第三者損失的雙方交通事故，交警對雙方責(zé)任界定時，都會將“車輛保險”因素考慮進去，參加保險的車輛一方所劃定的責(zé)任比例?？上攵綦p方車輛均參加車輛保險，那么按照保險種齊全的一方將“享受”高比例的責(zé)任“待遇”。這種不是按照道路交通事故發(fā)生的真實情況來界定的責(zé)任比例，在保險理賠實務(wù)操作中屢見不鮮，保險公司對此也只能有苦難言。2違章駕車行為屢禁不止。國民交通意識淺薄，部分肇事司機酒后駕車、無證駕車、違章超車、嚴(yán)重超載和超速行駛等現(xiàn)象在國內(nèi)道路交通中司空見慣、比比皆是。原本可以作為保險公司拒賠或扣減賠償責(zé)任的理由，由于得不到相關(guān)部門的支持和認(rèn)定，而不能付諸實施。部分肇事司機甚至觸犯了刑律，而不能得到及時應(yīng)有的懲治，無形之中助長了部分司機違章行為的屢屢發(fā)生。3對待保險欺詐行為打擊不力。盡管法律明確規(guī)定了保險欺詐的嚴(yán)重后果，但實際操作之中對形形色色的保險詐騙往往沒有付諸實施，對查出的欺詐案件大多以歸還所騙取的保險金了事，基本沒有采取相應(yīng)的法律手段和經(jīng)濟手段予以懲罰，無形之中助長了保險詐騙案件的屢屢出現(xiàn)，嚴(yán)重威脅著保險公司賴以生存的環(huán)境。515現(xiàn)場查勘、定損和理賠環(huán)節(jié)存在風(fēng)險漏洞1現(xiàn)場查勘過程的粗放式管理。諸多事故的第一現(xiàn)場查看不力，導(dǎo)致事故損失過程模糊，損失結(jié)果不清，責(zé)任無法確認(rèn)，給整個理賠操作帶來諸多隱患和不必要的麻煩。同時，也給公司帶來不應(yīng)有的損失，如第一現(xiàn)場查勘速度慢，跟進不及時，導(dǎo)致眾多事故現(xiàn)場的內(nèi)容缺乏真實性；對涉及第三者損失和人員傷亡的事故過分相信交警作出的責(zé)任認(rèn)定和處理結(jié)果，不能采取有效措施及時跟進，監(jiān)督醫(yī)患雙方“不軌行為”的產(chǎn)生。2定損、報價環(huán)節(jié)缺乏必要的監(jiān)督、制約機制。定損工作是最易滋生腐敗、出現(xiàn)問題的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，由于缺乏相應(yīng)的監(jiān)督制約機制，存在諸多問題定損、報價工作盡管實行了電子化操作和管理，但數(shù)據(jù)信息的更換速度跟不上市場變化的需要，缺乏應(yīng)有的真實性和權(quán)威性；少數(shù)定損、報價人員素質(zhì)低，置公司利益于不顧，明里暗里謀取私利，中百私囊，對保戶采取吃、拿、卡、要、報等行為，違背了職業(yè)道德，損害了保險公司的利益。3查勘、定損、理賠環(huán)節(jié)的脫節(jié)現(xiàn)象嚴(yán)重。查勘、定損、理賠環(huán)節(jié)是整個保險運作過程的重要組成部分，它們內(nèi)部各環(huán)節(jié)之間存在著有機的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一的關(guān)系，而不是相互獨立，各自為政的孤立存在。實踐之中出現(xiàn)的諸多問題，大都產(chǎn)生于各環(huán)節(jié)之間的銜接點，由于沒有采取有效的應(yīng)對措施，致使整個保險體系不能順利運作，缺乏必要的監(jiān)督和信任，形不成良好的互動機制。保險特點。52汽車保險行業(yè)應(yīng)該改善的方面521規(guī)范市場秩序的迫切需要目前我國汽配市場和車險理賠市場存在的主要問題之一就是信息的不對稱和不透明產(chǎn)生的信息隔離，再加上種種人為因素，致使暗箱操作盛行、交易成本過高、交易效率低下、服務(wù)差強人意。比如，由于保險公司與汽配商之間缺乏信息溝通，保險公司車險理賠員在進行賠付時要針對零配件價格進行大量詢價工作，工作量大，理賠時間長，工作效率低。由于缺乏充分的信息，造成要么賠付額過高，給保險公司造成損失；或者賠付額低，保險公司與車主、汽車修理廠幾方之間產(chǎn)生很大矛盾，影響了保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，影響了汽車售后的服務(wù)質(zhì)量。因此，改變信息隔離狀態(tài)，提高交易效率就成為迫在眉睫的需要。6注意事項現(xiàn)在，汽車保險已被普遍接受。但是，有些車主認(rèn)為只要買了車險，所有的事故損失都由保險公司賠償。可是并非所有的事故車主都能得到全額理賠，保險專家說，對于車險理賠，車主應(yīng)注意以下幾個問題。其一，及時報案。發(fā)生交通事故后，車主應(yīng)保護好現(xiàn)場，并在48小時內(nèi)向保險公司報案，如實陳述事故發(fā)生經(jīng)過，提供保險單，等待保險公司查勘人員到現(xiàn)場查勘，同時填寫好索賠申請書。此外，車主要盡快將各種索賠單證交給保險公司理賠人員，在出險車輛修復(fù)后，車主應(yīng)保存好修理發(fā)票，同時提供其他必要的材料向保險公司索賠。其二，了解拒賠范圍和免責(zé)范圍。在車險索賠時，車主應(yīng)遵守相關(guān)交通規(guī)則并熟悉保險責(zé)任范圍。保險專家說，對于年審不合格或沒有年審、拖帶未保險車輛、交通肇事逃逸、購買二手車后保單未過戶的車輛，保險公司有權(quán)拒賠。另外，并非所有的事故車主都能得到全額理賠。以盜搶險為例，如果車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞，而非全車遭盜竊，保險公司不予理賠。其三，損失過小索賠不劃算。因為在車險續(xù)保時，保險公司有一個保費優(yōu)惠條款，即車輛一年未出險，第二年續(xù)保時即可享受10左右的保費優(yōu)惠；如果連續(xù)幾年沒有出險記錄，那么保費優(yōu)惠最高能達到30左右。首先，在哪保的與理陪完全沒關(guān)系。因為保單都一樣的。其次，看你在哪修車，因為不同修理廠包括4S店都會比較方便的保險公司，最好問問你常去的修理場哪個保險公司賠起來方便。結(jié)論本文以我國汽車保險市場為探討對象，分別介紹了它的分類、購買、現(xiàn)狀。并據(jù)此對其現(xiàn)狀進行了分析，找出其存在的不足，提出了相應(yīng)的解決措施。同時，也對我國保險市場的發(fā)展方向提出了我的看法。但要充分保障我國汽車保險市場的良好態(tài)勢，還必須結(jié)合以下兩點（1）加強我國汽車保險市場監(jiān)管制度。（2）投保者應(yīng)樹立正確的意識并提高對保險市場的辨別能力，選用合適格保修類別。當(dāng)然，本文也存在一定的不足之處，如對國際汽車保險市場不甚了解，因此對其現(xiàn)狀的分析不夠透徹，不過，我將繼續(xù)努力，不斷學(xué)習(xí)，相信能在以后的實踐工作中逐一解決這些問題。致謝伴隨三年大專生涯的結(jié)束，我的大學(xué)生活也將在這里畫上一個句號，而我的人生卻只是一個逗號，我將面對又一次征程的開始，三年的大學(xué)生涯在師、親友的大力支持下，走的辛苦卻也收獲滿囊，在論文即將付梓之際，思緒萬千，心情久久不能平靜，偉人、名人為我所崇拜，可是我更急切的要把我的敬意和贊美獻給一位平凡的人，我的導(dǎo)師李勇，我不是您出色的學(xué)生，很多您指點過的問題我表現(xiàn)的還是那么木訥，但您還是不厭其煩的予以指導(dǎo)，常讓我有種柳暗花明又一村的感覺，授人以魚，不如授人以漁，置身其間，耳濡目染、潛移默化，感謝您讓我領(lǐng)會了您別樣的思考方式，在我眼里您就是最出色的老師。同時，也感謝學(xué)院為我提供了一個良好的學(xué)習(xí)環(huán)境，最后再一次感謝在我做畢業(yè)論文中為我提供幫助的良師益友和同學(xué)，以及在論文中為我引用或參考的論著和作者?；貞涍@三年生活的點點滴滴，從入學(xué)時對大學(xué)生活的無限憧憬到課堂上對各位老師學(xué)術(shù)學(xué)識的深沉沉淀，從奔波于教室圖書館的來去匆匆到業(yè)余生活的五彩繽紛，一切中的一切都是歷歷在目，讓人倍感留戀，倍感珍惜。在本文的撰寫過程中，李勇老師作為我的指導(dǎo)老師，他治學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、知識淵博、視野廣闊、為我營造了一種良好的學(xué)術(shù)氛圍，置身其間、耳濡目染、潛移默化、使我不僅接受了全新的思想觀念、樹立明確的學(xué)術(shù)目標(biāo)、掌握了通用的研究方法，而且還明白了許多待人接物和為人處事的道理。在此，特向李勇老師致以衷心的謝意。向他無可挑剔的敬業(yè)精神、嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的治學(xué)態(tài)度、深厚的專業(yè)修養(yǎng)和平易近人的待人方式表示深深的敬意。參考文獻1張毅汽車保險市場營銷M北京機械工業(yè)出版社，200412425，8687，89902張仁琪，高漢初世界汽車保險道路趨勢、矛盾和對策M北京中國經(jīng)濟出版社，20013102，218221，2742753王宇寧網(wǎng)絡(luò)化汽車保險服務(wù)M北京電子工業(yè)出版社，200558184張國方等汽車保險服務(wù)工程M北京電子工業(yè)出版社，200471551575杜艷霞，李祥峰汽車與保險營銷實務(wù)M北京科學(xué)出版社，200791231256宓亞光汽車保險M北京機械工業(yè)出版社，200516575您好，為你提供優(yōu)秀的畢業(yè)論文參考資料，請您刪除以下內(nèi)容，O_O謝謝ALARGEGROUPOFTEAMERCHANTSONCAMELSANDHORSESFROMNORTHWESTCHINASSHAANXIPROVINCEPASSTHROUGHASTOPONTHEANCIENTSILKROAD,GANSUSZHANGYECITYDURINGTHEIRJOURNEYTOKAZAKHSTAN,MAY5,2015THECARAVAN,CONSISTINGOFMORETHAN100CAMELS,THREEHORSEDRAWNCARRIAGESANDFOURSUPPORTVEHICLES,STARTEDTHETRIPFROMJINGYANGCOUNTYINSHAANXIONSEPT19,2014ITWILLPASSTHROUGHGANSUPROVINCEANDXINJIANGUYGURAUTONOMOUSREGION,ANDFINALLYARRIVEINALMATY,FORMERLYKNOWNASALMAATA,THELARGESTCITYINKAZAKHSTAN,ANDDUNGANINZHAMBYLPROVINCETHETRIPWILLCOVERABOUT15,000KILOMETERSANDTAKETHECARAVANMORETHANONEYEARTOCOMPLETETHECARAVANISEXPECTEDTORETURNTOJINGYANGINMARCH2016THENTHEYWILLCOMEBACK,CARRYINGSPECIALTYPRODUCTSFROMKAZAKHSTANASMALLARTTROUPEFOUNDEDSIXDECADESAGOHASGROWNINTOAHOUSEHOLDNAMEINTHEINNERMONGOLIAAUTONOMOUSREGIONINTHE1950S,ULANMUQIRARTTROUPEWASCREATEDBYNINEYOUNGMUSICIANS,WHOTOUREDREMOTEVILLAGESONHORSESANDPERFORMEDTRADITIONALMONGOLIANMUSICANDDANCESFORNOMADICFAMILIESTHE54YEAROLDWASBORNINTONGLIAO,INEASTERNINNERMONGOLIAANDJOINEDTHETROUPEIN1975HESAYSTHEREARE74BRANCHTROUPESACROSSINNERMONGOLIAANDACTORSGIVEAROUND100SHOWSEVERYYEARTOLOCALNOMADICPEOPLE“ICANSTILLRECALLTHEDAYSWHENITOUREDWITHTHETROUPEINTHEEARLY80SWESATONTHEBACKOFPICKUPTRUCKSFORHOURSTHESKYWASBLUE,ANDWECOULDNTHELPBUTSINGTHEFOLKSONGS,“NASUNSAYSTHEVASTNESSOFINNERMONGOLIAANDTHELACKOFENTERTAINMENTOPTIONSFORPEOPLELIVINGTHERE,MADETHEIRLIVESLONELY“THENOMADICPEOPLEWEREVERYEXCITEDABOUTOURVISITS,“NASUNRECALLS“WEDIDNTHAVEAFORMALSTAGETHEAUDIENCEJUSTSATONTHEGRASSUSUALLY,THEPERFORMANCESBECAMEABIGPARTYWITHLOCALPEOPLEJOININGIN“FORHIM,THEREWARDINGPARTABOUTTOURINGISNTJUSTABOUTSHARINGARTWITHNOMADICFAMILIESBUTALSOABOUTGAININGINSPIRATIONFORTHEMUSICANDDANCEULANMUQIRLITERALLYTRANSLATESAS“REDBURGEON“,ANDTODAYSPERFORMERSOFTHETROUPESTILLTOURTHEREGIONSVILLAGESANDENTERTAINNOMADICFAMILIES,BUTTHEIRFAMEHASSPREADAROUNDTHEWORLDONMAY16AND17,NEARLY100SINGERSANDDANCERSFROMTHETROUPEPERFORMEDATBEIJINGSPOLYTHEATERTHEIRSHOW,TITLEDULANMUQIRONTHEGRASSLAND,DEPICTEDTHEHIST