1、1,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,鄧學(xué)良 2009.8.16,2,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,1.消卡債 裁準(zhǔn)率1年不到2%,2.解救卡奴 善意通往地獄路,3.信用卡現(xiàn)金卡循環(huán)利息 法官判免付,4.金管會要求銀行 13萬毀約卡債族 不得再重罰,5.500大企業(yè)員工 也想聲請破產(chǎn),6.卡奴重生日 法院銀行冷冷的,7.繳代辦費(fèi)免還款 詐翻卡債族,3,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,8.消債條例 一條活路,9.卡債更生只還兩成？有詐,10.債務(wù)前置協(xié)商 還款最長可延15年,11.程序不難 聲請更生或清算 填表

2、即可,12.就事論事 面對破產(chǎn)法 債務(wù)人得慎行,13.聲請更生 軍公教警占三成,14.卡債生生不息 金管會難辭其咎,15.消債條例 非一筆勾銷債務(wù),4,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,16.幼時繼承千萬債務(wù) 成年申請拋棄獲準(zhǔn),17.1200萬 以下卡債可清算,18.法商佳信擬撤資 卡債也不想追討,19.卡債協(xié)商機(jī)制 年底退場,20.卡債協(xié)商 三大債銀利率低於4%,21.低率卡息 僅造福1成卡友,22.卡奴救星 涉嫌A百萬,5,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,23.委外不當(dāng)催收 中信銀被罰200萬,24.協(xié)商卡債 可

3、請律師協(xié)助,25.進(jìn)入債務(wù)協(xié)商 銀行仍可假扣押,26.卡多收入少 銀行砍你額度,27.負(fù)債比高 卡債族仍可借學(xué)貸,28.後卡債時代 消費(fèi)省省省,29.協(xié)商還款首期將屆卡債三期不還 展開催收,6,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,30.債務(wù)人更生 取消還款限制,31.臺新銀停發(fā)現(xiàn)金卡,32.後卡債時代 辦卡難 額度低,33.現(xiàn)金卡契約範(fàn)本公布,34.卡債協(xié)商廣告不實 重罰,35.65%卡債族協(xié)商 總額874億,36.惡意賴卡債 最高判三年,37.辦卡賣彩券 卡奴阿嬤欠百萬,7,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,38.負(fù)債

4、數(shù)百萬 兩度尋短 夫死妻危,39.卡債族對破產(chǎn)法心存觀望 龔照勝：別因小債務(wù)失榮失格,40.卡奴顧問 地下新行業(yè)興起,41.扶助卡債族 39案申請,42.卡債協(xié)商簽約不到2000件,43.2006年4月10日 卡債族協(xié)商免息大限屆期,8,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,44.債務(wù)協(xié)商機(jī)制 運(yùn)作到年底,45.民法卡債專章 立院要求速擬,46.汙名化卡奴 政府失職遮羞布,47.刷爆再協(xié)商？破產(chǎn)法不是免費(fèi)晚餐,48.荷銀 2006年招才逾200人,49.雙卡打呆大失血 銀行拉警報,50.別再消費(fèi)卡債族了,51.扶助卡奴 安排就業(yè)提供創(chuàng)貸,9,論我國勞動金融法制

5、之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,52.七十萬卡奴、四十萬失業(yè)人口主要族群 都是三十五歲以上,53.弱勢族群信貸 公益接收,54.銀行催收卡債 立委促規(guī)範(fàn),55.卡奴寧等破產(chǎn) 不玩?zhèn)鶆?wù)協(xié)商,56.70萬卡奴 協(xié)商成功7千件,57.失業(yè)卡奴 留遺書上吊亡,58.工作不爽 駕駛發(fā)飆亂撞 40車毀 2死,10,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,59.卡奴看過來 金管會、內(nèi)政部分設(shè)專線,60.是誰讓人民活不下去？,61.卡債風(fēng)暴掃到 雙卡從業(yè)員 怕飯碗不保,62.窮人銀行找投資,63.想入會？觀察4個月 存2萬借6萬,64.借小錢周轉(zhuǎn) 比銀行好

6、借 互助會熱起來,65.立院修法 紓困貸款 還不了 扣勞保,11,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,66.六大行庫帶頭 房貸大紓困 投資客適用,67.工廠冷 建教生急凍 那休學(xué)吧,68.赴澳洲、新加坡考察地方政府財務(wù)策略報告書,69.找經(jīng)費(fèi) 臺大撥校務(wù)基金積極投資,70.符合9條件 房貸延到30年,71.王如玄：借錢也要辦,12,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,72.求紓困 美汽車工會讓步,73.勞退基金慘賠800億,74.退撫基金減少460億,75.打掃30年 百萬勞退金被騙,76.聯(lián)福惡性倒閉 員工抗?fàn)?2年落空

7、,77.銀行掛保證 網(wǎng)路標(biāo)會正夯,78.抗失業(yè) 創(chuàng)業(yè)貸款多3成,79.失業(yè)潮下的勞動紓困,13,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,80.綠委將提紓困貸款方案 藍(lán)黨團(tuán)：對民生有利會支持,81.紓困貸款案 綠委提經(jīng)濟(jì)困難者每戶30萬元,82.勞委會：紓困失業(yè)勞工已近百億呆帳 宜審慎,83.郵儲基金縮水150億,84.預(yù)防本土性次貸風(fēng)暴 房貸族紓困 拉長戰(zhàn)線抗海嘯,14,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,85.紓解民困 澳門再發(fā)現(xiàn)金,86.退撫基金操盤損失 檢調(diào)查弊,87.業(yè)者考察 保戶埋單？,88.淡馬錫錢進(jìn)中國,89.淡

8、馬錫的新加坡共和國,90.有限合夥法草案 政院過關(guān),91.臺灣金控 學(xué)得了淡馬錫？,92.淡馬錫純利跌近3成,15,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,93.新加坡淡馬錫兩條路徑的交集,94.小檔案淡馬錫,95.何謂主權(quán)基金？,96.上個月還在賠 新制勞退金 熊熊賠百億,97.臺積電紅包王 員工股利304億,98.慶祝行情僅一天 勞退基金：沒倒貨,99.寶華銀工會 將進(jìn)行罷工投票,100.類似私募基金 集管帳戶當(dāng)紅,16,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,101.中國版窮人銀行 靠聲譽(yù)放款,102.政府?dāng)[明吃定勞工,10

9、3.臺新急難救助金 資助48卡債族,104.債務(wù)沉重 勞工楷模去搶農(nóng)會,105.勞退基金委外 首波開放200億,106.銀行為誰服務(wù)，國家為誰服務(wù)？ 從窮人銀行家尤努斯獲和平獎?wù)勂?107.銀行 也能做社會公益產(chǎn)業(yè),108.孟加拉 窮人銀行家 奪和平獎,17,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,壹、前言 一、看到卡奴想到什麼？,109.社福送暖 政院3 年砸1914億,110.紐時老董 6600萬股利 分送員工,111.前有無能政府 遺棄弱勢,112.主要銀行各期別存款利率,113.勞退基金 採行政法人 吸引人才,二、不當(dāng)從業(yè)，隱藏未來失業(yè)。,三、臺式金融風(fēng)暴，有領(lǐng)悟嗎？,四、政府有做政策的

10、澈底檢討嗎？,五、勞工迄今有獲得紓困的機(jī)會嗎？,114.紓困重建 政院服務(wù)小組進(jìn)駐災(zāi)區(qū),18,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,貳、問題分析,乃指勞工乃至於勞動事務(wù)上所需之存放款、信託、貼現(xiàn)、投資、貸款、匯兌、信用狀、保證、經(jīng)理財產(chǎn)、投資信託等金融事項。,1.所謂勞動金融，,19,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,貳、問題分析,係指以勞動金融方法，解決勞工乃至於勞動事務(wù)之困難，俾以實現(xiàn)勞工幸福。,2.所謂勞動金融與紓困，,20,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,貳、問題分析,國家可以用稅收與事業(yè)來取得財政所需 。,3.企業(yè)家有創(chuàng)業(yè)貸款、互助基金，股份有限公司可以股票上市求得資金 。

11、,個人可由繼承、博奕、射幸、餽贈等，取得一定財富。,21,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,貳、問題分析,或為子女未來投入之用等？則是赤裸裸的難題。,4.基層勞工除去工資外，有無其他可能所得，以為急難所需？,22,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,貳、問題分析,但！人民的生存權(quán)、工作權(quán)及財產(chǎn)權(quán)，可否任其滅失？,5.企業(yè)可生生滅滅、國家可世代更迭，,6.現(xiàn)代福利國家對於勞工的生存困境，究應(yīng)有何種角色扮演？,23,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,貳、問題分析,8.在勞動上之給付行政方面，就項目而言，,7.勞工生存保障既亦為勞工行政乃至於國家責(zé)任之一環(huán)，紓困便是主政者必須面臨與解決的問

12、題。,有住宅貸款、就學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、失業(yè)給付、失業(yè)後在職訓(xùn)練津貼、失業(yè)後提早就業(yè)獎勵津貼、失業(yè)勞工全民健保補(bǔ)貼、職災(zāi)勞工補(bǔ)貼、訴訟輔（補(bǔ)）貼、大量解僱後之再僱用獎勵、大量解僱勞工生活補(bǔ)助及職業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償?shù)鹊?24,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,貳、問題分析,當(dāng)勞工並無上開給付行政之需求與適用情形，而實際上卻有現(xiàn)金不濟(jì)的困擾時，則上開各項施為，對勞工而言，便顯呈無用。,9.惟問題是，,25,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,貳、問題分析,其後，如眾周知，因借貸本息，更陷勞工於困境。,10.在實務(wù)上，勞工於出現(xiàn)週轉(zhuǎn)不 靈情形時，便只能是向資本市場借貸等，,26,論我國勞動金融法制之建立

13、以紓困為核心,貳、問題分析,11. 我國之勞動上之給付行政，尚有紓困貸款一項，然無可諱言者，本項貸款之限額性（10萬元）、定時性（即：約僅於每年12月下旬接受申請）（容後述）等，常有緩不濟(jì)急、杯水車薪之憾。借貸等，,27,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,貳、問題分析,目前，勞動者從何處獲得所需現(xiàn)金？1.變賣；2.典當(dāng)；3.向友人借用；4.向地下錢莊借貸；5.向銀行抵押借款；6.信用貸款；7.預(yù)支工資；8.跟會。,然除上述之外，勞工果真已無其他可獲得現(xiàn)金之管道？,社會保險金權(quán)益之質(zhì)借或供信用保證，是否可行？,28,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,由此使

14、勞動者與國家的衝突，得到化解。,29,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,30,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,31,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,平日紓困,補(bǔ)足基本生活權(quán)型紓困。,急難紓困,32,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,國家為謀社會福利，應(yīng)實施社會保險制度；,國家應(yīng)普設(shè)金融機(jī)構(gòu)，以救濟(jì)失業(yè)。,憲法第150條規(guī)定，,33,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,企業(yè)經(jīng)營者如何紓困，其實對勞動者之紓困而言，應(yīng)有

15、一定之參考價值。,34,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,35,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,36,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,由中央銀行與經(jīng)合會共同提撥?？?（當(dāng)時暫定1億元），設(shè)立基金，成立財團(tuán)法人。對輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)所輔導(dǎo)而抵押品不足之貸款，提供信用保證。,37,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,38,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,2000年以來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)景氣衰退，勞動者陷入生存權(quán)、工作權(quán)及財產(chǎn)權(quán)崩解之噩

16、運(yùn)。,39,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,由共同血緣關(guān)係的家族組織，對其成員給予保證，協(xié)助其事業(yè)發(fā)展。,亦即，人際之間透由一種特殊關(guān)係、情緣乃至於信賴，有錢人是可借款或幫助困難的同儕或親族。,40,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,瑞士、西德地區(qū)性或同業(yè)性的信用保證組織紛紛設(shè)立。,日本亦於1937年設(shè)立第1家地區(qū)性的東京信用保證協(xié)會。,41,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,何況，我國勞工目前已提撥有各項基金，似乎可由此勞動互助之各項基金，來給予勞動者提供信用保證，以協(xié)助勞工生存之穩(wěn)

17、定。,42,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,何況，我國勞工目前已提撥有各項基金，似乎可由此勞動互助之各項基金，來給予勞動者提供信用保證，以協(xié)助勞工生存之穩(wěn)定。,43,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,然而這些勞動基金於短期而言，於勞工生存的支應(yīng)中，僅是一種無效資產(chǎn)。且其無效，乃肇因自各勞動基金未被完整規(guī)劃運(yùn)用在勞動事務(wù)上。,44,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,有由政府機(jī)構(gòu)直接辦理者；有另設(shè)財團(tuán)法人或以公司等其他型態(tài)經(jīng)營者；有直接辦理而負(fù)擔(dān)全部融資風(fēng)險者；有居於金融機(jī)構(gòu)融資輔助地位，

18、承擔(dān)部分風(fēng)險者；有於保證功能之外，另併同辦理相關(guān)信用保險、直接融資、或融資以外之各種輔導(dǎo)者。,45,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,1974年2、3月間，財經(jīng)當(dāng)局幾經(jīng)研商，分別擬具了經(jīng)濟(jì)部中小企業(yè)聯(lián)合服務(wù)中心設(shè)置辦法，及中小企業(yè)信用保證基金設(shè)立章程與設(shè)置及作業(yè)辦法。,46,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,並且執(zhí)政者迄今尚難稱已正視當(dāng)前勞工生活上之弱點，,中央勞工行政主管機(jī)關(guān)亦尚未擬具行政院勞工委員會勞工聯(lián)合服務(wù)中心作法，,進(jìn)而似亦不曾構(gòu)思勞工信用保證基金之設(shè)立章程及設(shè)置運(yùn)用管理辦法。,47,論我國勞動金融法制之建立以紓

19、困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,(1)排除中小企業(yè)申請融資時擔(dān)保品欠缺之障礙。,(2)提高金融機(jī)構(gòu)辦理中小企業(yè)融資意願。,(3)配合有關(guān)輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大輔導(dǎo)效果。,48,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,勞工等因紓困而獲得之喘息，其持續(xù)繳交房貸本金或利息，亦使金融機(jī)關(guān)獲得存續(xù)機(jī)會。,49,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,當(dāng)然，邇來已有一些啟發(fā)性作法。,例如：孟加拉經(jīng)濟(jì)學(xué)家尤努斯，自設(shè)銀行協(xié)助窮人就業(yè)脫貧，無須擔(dān)保品提供窮人微額貸款，2006年還因此榮獲諾貝爾和平獎。,臺北縣計畫於2008年仿效設(shè)立推出幸福銀行，可望

20、成為臺灣地區(qū)最早複製尤努斯做法的政府機(jī)關(guān)。,50,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,參、勞工社會安全與福之基本原理,藉此更加大社會保險之另一功能。,51,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,肆、我國勞動金融之組織分析,勞工保險監(jiān)理委員會、,勞工保險基金管理及運(yùn)用諮詢委員會。,勞工退休基金收支保管及運(yùn)用辦法等。,52,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,肆、我國勞動金融之組織分析,並無一統(tǒng)合的組織結(jié)構(gòu)。,絲毫未有勞動基金來自勞工，應(yīng)用為勞動金融的想法。,53,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,肆、我國勞動金融之組織分析,54,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,肆、我國勞動金融之組

21、織分析,1.勞工保險基金；,2.職業(yè)災(zāi)害勞工保險基金；,3.就業(yè)保險基金；,4.舊制之勞工退休準(zhǔn)備基金；,5.新制之勞工退休基金；,6.積欠工資墊債基金；,7.就業(yè)安定基金；,8.職工福利基金；,9.勞工訴訟輔助基金；,10.工會基金。,55,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,肆、我國勞動金融之組織分析,有必要如此多重設(shè)計否？,各勞動基金固各有其用途，然由統(tǒng)一機(jī)關(guān)，依循各該法源，操作各項基金，果真有何不可？,56,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,肆、我國勞動金融之組織分析,近年來已不無以金融整併、企業(yè)合併及控股公司型態(tài)，進(jìn)行整合。其目的無非在於市場影響力之加大。,57,論我國勞動金融

22、法制之建立以紓困為核心,肆、我國勞動金融之組織分析,58,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,肆、我國勞動金融之組織分析,59,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,肆、我國勞動金融之組織分析,60,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,肆、我國勞動金融之組織分析,61,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,肆、我國勞動金融之組織分析,62,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,肆、我國勞動金融之組織分析,63,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,肆、我國勞動金融之組織分析,64,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,肆、我國勞動金融之組織分析,65,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,

23、肆、我國勞動金融之組織分析,66,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,67,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,68,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,69,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,70,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,71,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,72,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,73,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)

24、用,74,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,75,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,76,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,77,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,78,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,79,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,80,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,81,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,82,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,83,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,84,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,85,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,86,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,87,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍、我國勞動金融之操作運(yùn)用,88,論我國勞動金融法制之建立以紓困為核心,伍