1、一、單項(xiàng)選擇題【1】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為( )。 a 會(huì)員大會(huì) b 董事會(huì) c 監(jiān)事會(huì) d 秘書處【2】( )負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。 a 中國人民銀行 b 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) c 國務(wù)院 d 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)【3】( )年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。 a. 2000 b.2001 c.2002 d.2003 【4】我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)，其主管單位是( )。 a 中國人民銀行 b銀監(jiān)會(huì) c證監(jiān)會(huì) d外匯管理局【5】在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是( )，2008年正在進(jìn)行股份制改

2、造的銀行是( )。 a 中國銀行，中國建設(shè)銀行 b中國建設(shè)銀行，中國工商銀行 c 交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 d 中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行【6】自 1984 年 1 月 1日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的( )，開始專門行使中央銀行的職能。 a 中國農(nóng)業(yè)銀行 b中國銀行 c 中國工商銀行 d 國家開發(fā)銀行參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題 1 d 2 b 3.d 4b 5.c 6c 一、單項(xiàng)選擇題【1】村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是( )年批準(zhǔn)設(shè)立的。 a. 2004 b.2005 c.2006 d.2007 【2】( )，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。 a 2006年 1

3、2 月 31日 b 1997年 7 月 1 日 c 1986年 12 月 31日 d 1979年 1 月 1 日【3】城市商業(yè)銀行是在 ( )的基礎(chǔ)上成立起來的。 a 農(nóng)村信用合作社 b 農(nóng)村資金互助社 c 人民銀行 d 城市信用合作社【4】承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是( )。 a 中國農(nóng)業(yè)銀行 b 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 c 中國進(jìn)出口銀行 d 國家開發(fā)銀行【5】關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯(cuò)誤的是( )。 a 中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) b 中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定c中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù) d 中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營

4、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)【6】按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)( ) 改革。 a 中國進(jìn)出口銀行 b 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 c 國家開發(fā)銀行 d 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行【7】貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是( ) 。 a 境外金融機(jī)構(gòu) b 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) c 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) d 境內(nèi)外上市公司【8】汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( ) 。 a 中國證監(jiān)會(huì) b 中國銀監(jiān)會(huì) c 中國保監(jiān)會(huì) d 中國人民銀行【9】以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是( ) a 設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo) b 我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 c 我國四家金融資

5、產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營 d 1999年我國成立的四家資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司、華融資產(chǎn)管理公司【10】對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是( )。 a 中國進(jìn)出口銀行 b 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 c 國家開發(fā)銀行 d 中國農(nóng)業(yè)銀行參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題 1.d 2.a 3.d 4.b 5.b 6.c 7.c 8.b 9.c 10.c 5 【解析】中國銀行的專業(yè)分工是專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，而專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定屬于中國人民銀行的職能。 9 【解析】我國四家金融資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了處置政策性不良資產(chǎn)

6、的任務(wù)，目前組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營，故c選項(xiàng)錯(cuò)誤。第一章全真模擬試題一、單項(xiàng)選擇題1承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。 a 國家開發(fā)銀行 b中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 c 中國進(jìn)出口銀行 d中國銀行2. 1979年，新中國第一家信托投資公司是( )。 a 上海國際信托投資公司 b 廣州國際信托投資公司 c 中國國際信托投資公司 d 中華國際信托投資公司3我國的三大政策性銀行成立于( )年。a. 1994 b.1995 c.2002 d.2005 4國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。 a 國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 b 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 c 農(nóng)業(yè)政策性貸款 d 工商

7、信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)5( )年中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 a. 2000 b.2003 c.1999 d.1995 6汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。 a 中國人民銀行 b銀監(jiān)會(huì) c 保監(jiān)會(huì) d 證監(jiān)會(huì)7自 1984年 1 月 1 日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至( )。a中國銀行 b 工商銀行 c 建設(shè)銀行 d 交通銀行8貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是( )。a境外金融機(jī)構(gòu) b境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) c 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) d境內(nèi)外上市公司9中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為( )。a會(huì)員大會(huì) b 理事會(huì) c 常務(wù)理事會(huì) d 秘書處10.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎

8、監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的( )。 a 現(xiàn)場檢查 b 監(jiān)管談話 c 非現(xiàn)場監(jiān)管 d 信息披露監(jiān)管11以下不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是( )。 a 負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測 b 負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理 c負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布 d開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)12.1979 年，( )在北京設(shè)立代表處，是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。 a 花旗

9、銀行 b 渣打銀行 c 日本輸出入銀行 d 匯豐銀行13.中國銀監(jiān)會(huì)對金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的( )。 a 市場準(zhǔn)入 b 現(xiàn)場檢查 c 監(jiān)管談話 d 信息披露監(jiān)管14.有關(guān)股份制銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是( )。 a 在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活 b 打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高，帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高 c股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運(yùn)行，在經(jīng)營管

10、理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 d由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行15.下列銀行中，最早上市的銀行是( )。 a 中國銀行 b 中國建設(shè)銀行 c 中國工商銀行 d 交通銀行16.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在( )。 a 2008年 8 月 8 日 b 2000年 1月 1 日 c 2006年 12月 11日 d 1994年 1 月 1 日17根據(jù)金融租賃公司管理辦法規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營( )業(yè)務(wù)為主。 a 轉(zhuǎn)租賃 b 經(jīng)營租賃 c 融資租賃 d 租賃18中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)不包括

11、( )。 a 辦理對外承包工程和境外投資類貸款 b 辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的結(jié)算業(yè)務(wù) c從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購 d 從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易19.我國的資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)。 a 國家開發(fā)銀行 b交通銀行 c 中國人民銀行 d 中國進(jìn)出口銀行參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題1.c 2.c 3.a 4.a 5.d 6.b 7.b 8.c 9.a 10.a 11.a 12.c 13.a 14.d 15.d 16.c17. c 18. b 19. a 8. 【解析】貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通

12、和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。 11 【解析】負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測屬于中國人民銀行的職責(zé)。 14 【解析】目前股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)模與原有的四大國有銀行之間的差距依然比較大。 16. 【解析】 2001年 12月 11日加入 wto ，2006年 12月 11日，五年的過渡期結(jié)束，國務(wù)院的中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例和銀監(jiān)會(huì)的中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則正式生效，銀行業(yè)全面開放。 18. 【解析】 b選項(xiàng)屬中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范疇。第 2 章 銀行經(jīng)營環(huán)境2.1 經(jīng)濟(jì)環(huán)境一、單項(xiàng)選擇題【l 】國民經(jīng)濟(jì)可以分為 (

13、)個(gè)產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于 ( )產(chǎn)業(yè)。 a 3，第一 b3，第三 c2，第二 d 2，第一【2】物價(jià)穩(wěn)定是要保持 ( )的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。 a 生產(chǎn)者物價(jià)水平 b 消費(fèi)者物價(jià)水平 c 國內(nèi)生產(chǎn)總值 d 物價(jià)總水平【3】我國統(tǒng)計(jì)部門登記的失業(yè)率為( )。 a 城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 b 全國登記失業(yè)率 c 農(nóng)村登記失業(yè)率 d 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比【4】考察一國或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)變化的參考指標(biāo)是( )。 a gdp 增長率 b 年度進(jìn)出口總額 c 國民生產(chǎn)總值 d 恩格爾系數(shù)【5】下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有( )個(gè)。郵政業(yè)；采礦業(yè)；水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；社會(huì)福利業(yè)；林業(yè)；

14、建筑業(yè)；交通運(yùn)輸；燃?xì)夤?yīng)業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)；技術(shù)服務(wù)業(yè) a 4 b5 c 6 d 7 參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題 1 b 2d 3a 4a 5a 5 【解析】屬于第一產(chǎn)業(yè)，屬于第二產(chǎn)業(yè)，屬于第三產(chǎn)業(yè)。2.2 金融環(huán)境一、單項(xiàng)選擇題【1】金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的( )功能。 a 貨幣資金融通 b風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理 c 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) d 資源配置【2】現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。 a 貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣 b 基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣 c 基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金 d基礎(chǔ)貨幣；貨

15、幣供應(yīng)量【3】貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)( )目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段。 a 貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 b 特定經(jīng)濟(jì) c 宏觀經(jīng)濟(jì) d 經(jīng)濟(jì)發(fā)展【4】中央銀行可以采取 ( )的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。 a 提高再貼現(xiàn)率 b 降低存款準(zhǔn)備金率 c 在公開市場上買進(jìn)證券 d 通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放【5】下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是( ) ； a 上海證券交易所 b 大連商品交易所 c中國金融期貨交易所 d全國銀行間債券市場一、單項(xiàng)選擇題 1 b2d3 b4a5d 4 【解析】 a選項(xiàng)提高再貼現(xiàn)率能提高銀行再貼現(xiàn)的成本

16、，從而減少銀行流動(dòng)資金，最終導(dǎo)致貨幣供給量的減少；bcd 選項(xiàng)都會(huì)增加資金流動(dòng)性，增加貨幣供給量。 5 【解析】 abc 都屬于場內(nèi)交易市場，都是有固定的場所、有組織、有制度的金融交易市場，銀行間債券市場沒有固定交易場所，屬于場外交易市場。第 2 章全真模擬試題一、單項(xiàng)選擇題 1. 經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指 ( )。 a 繁榮一衰退一蕭條一崩潰 b繁榮一蕭條一衰退一崩潰 c 繁榮一衰退一蕭條一復(fù)蘇 d 繁榮一蕭條一衰退一復(fù)蘇 2 金融市場最主要、最基本的功能是( )。 a 貨幣資金融通 b 資源配置功能 c 定價(jià)功能 d 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 3 被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。 a m1 b m0 c

17、 m2 d 基礎(chǔ)貨幣 4 從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。 a 私人消費(fèi) b 投資的存貨增加 c 投資的固定資本形成 d 政府消費(fèi) 5 ( )年 9 月，中國金融期貨交易所在上海成立。 a. 2005 b.2003 c.1995 d.2006 6 按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是( )。 a 企業(yè)債券 b 回購協(xié)議 c 銀行承兌匯票 d 商業(yè)票據(jù) 7 匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是( )。 a 促進(jìn)國際收支平衡 b確定適當(dāng)?shù)膮R率水平 c 建立足夠的外匯儲(chǔ)備 d 選擇適當(dāng)?shù)膮R率制度 8

18、下列屬于間接融資工具的是( )。 a 銀行貸款 b 商業(yè)票據(jù) c 公司股票 d 企業(yè)債券 9 發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( )。 a 交割日期不同 b 融資方式不同 c 交易階段不同 d 交易工具類型不同 10. 以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是( )。 a 國內(nèi)物價(jià)平減指數(shù) b gdp c消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) d 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) 11. 金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括( )。 a 金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理 b 為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶 c 金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn) d 金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行投資股票市場提供了渠

19、道，提高了商業(yè)銀行的核心競爭力 12. 中央銀行的窗口指導(dǎo)以 ( )為主要特征。 a 限制存款增減額 b 限制貸款增減額 c 限制存貸款增加額 d 限制貸款增加額 13. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行應(yīng)當(dāng)采取( )。 a 降低存款準(zhǔn)備金率 b 央行賣出證券 c 央行買人證券 d 降低再貼現(xiàn)率 14. 為加強(qiáng)銀行體系流動(dòng)性管理，中國人民銀行決定上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備率1 個(gè)百分點(diǎn)，于 2008年 6 月 15日和 6 月 25日分別按0、5 個(gè)百分點(diǎn)繳款。我國這種貨幣政策，在市場上引起的反應(yīng)是( )。 a 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 b 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降

20、，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 c 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 d 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 15. 我國的貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，根據(jù)流動(dòng)性不同，我國將其劃分為三個(gè)層次，下列不包含于通常所說的m1的是( )。 a 農(nóng)村存款 b 機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款 c 企業(yè)單位活期存款 d 城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款， 16. 下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法中，不正確的是( )。 a 是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一 b 再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn) c 是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓 d 再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 17. 匯

21、率貼水的含義是指 ( )。 a 遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 b遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴 c 官方匯率比市場匯率貴 d 官方匯率 18. 某國的非政府的民間金融組織確定的利率是( )。 a 官定利率 b 公定利率 c 市場利率 d 法定利率 19. 下列有關(guān)利率的說法中，錯(cuò)誤的是( )。 a 遠(yuǎn)期利率是長期利率，是長期信用活動(dòng)中相應(yīng)的利率 b 固定利率在整個(gè)借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率 c 短期利率是一年以下（含一年）的短期信用活動(dòng)相應(yīng)的利率 d 官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率20. 由下表數(shù)據(jù)可知， 2004年國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)與2003年的國內(nèi)生

22、產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)相比( )?；辏?978年年份按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的cdp( 萬億元 ) 按基年不變價(jià)格計(jì)算的gdp( 萬億元) 2001 10. 97 3.00 2002 12. 03 3. 27 2003 13.58 3. 60 2004 15. 99 3. 96 2005 18. 31 4.37 a 上升了約 2% b 上升了約 7% c 下降了約 2% d 下降了約 7% 一、單項(xiàng)選擇題 1.c 2.a 3.a 4.c 5.d 6.a 7.d 8.a 9.c 10.b 11.d 12.b 13.b 14.d 15.d 16.b 17a 18b 19a 20b 3 【解析】m1被稱為狹

23、義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；m2被稱為廣義貨幣，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指m2；m2 m1被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。 6 【解析】長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等，bcd都屬于短期金融工具。 13.【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，社會(huì)資金流動(dòng)性過剩，央行通過賣出證券，可以回收社會(huì)流動(dòng)資金，從而減少貨幣供應(yīng)量。acd 選項(xiàng)都會(huì)增加貨幣供應(yīng)量，會(huì)促進(jìn)社會(huì)投資，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)更加過熱。 16.【解析】再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不同，再貼現(xiàn)的對象是中央銀行，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的對象是其他商業(yè)銀行。 19.【解析】遠(yuǎn)期利率是指未來的即期利率，反映了人們對未來時(shí)期即期利率水平的預(yù)期。 20.【解析】 cdp平減指數(shù)=名義

24、 gdp/ 實(shí)際 gdp ，根據(jù)這個(gè)公式， 2004年的 cdp平減指數(shù)為 15. 99/3. 964. 04，2003年的 gdp 平減指數(shù)為 13. 58/3. 60 3.77 ，4.04/3. 771. 07 ，因此上升了約 7% 。第 3 章 銀行主要業(yè)務(wù)3.1 負(fù)債業(yè)務(wù)一、單項(xiàng)選擇題【1】存款是屬于銀行對存款人的( )。 a 負(fù)債 b 資產(chǎn) c信用 d 管理【2】下列哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅？( ) a 定活兩便儲(chǔ)蓄存款 b 定期存款 c教育儲(chǔ)蓄存款 d 個(gè)人通知存款【3】關(guān)于一般存款賬戶，下列選項(xiàng)正確的是( )。 a 可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 b可辦理現(xiàn)金繳存，但不可

25、現(xiàn)金支取 c不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 d 不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取【4】目前，我國各家銀行多采取逐筆計(jì)息計(jì)算( )的利息。 a 整存整取存款 b 活期存款 c 定活兩便儲(chǔ)蓄存款 d 個(gè)人通知存款【5】下列不屬于單位活期存款的是( )。 a 基本存款賬戶 b 單位協(xié)定存款 c 專用存款賬戶 d 臨時(shí)存款賬戶【6】銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為( )。 a 同業(yè)存放 b 同業(yè)存貸 c 同業(yè)拆借 d 同業(yè)回購參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題1a 2.c 3.b 4.a 5.b 6.c 4 【解析】目前，我國商業(yè)銀行一般使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定

26、期存款利息。 5 【解析】單位活期存款包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。3.2 資產(chǎn)業(yè)務(wù)一、單項(xiàng)選擇題【l 】下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。 a 公司債 b 企業(yè)債 c 國債 d 金融債【2】( )又叫做辛迪加貸款。a項(xiàng)目貸款 b流動(dòng)資金循環(huán)貸款 c 銀團(tuán)貸款 d 貿(mào)易融資貸款【3】我國針對個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括( )。 a 個(gè)人住房貸款 b 個(gè)人汽車貸款 c 銀團(tuán)貸款 d 個(gè)人助學(xué)貸款【4】( )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。 a 關(guān)注類貸款 b 可疑類貸款 c 損失

27、類貸款 d 次級(jí)類貸款【5】個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是( )。a. 50% ,70% ,80% b. 80% ,70% ,80% c. 50% ,80% ,70% d.80% ,70% ,50% 【6】( )是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承擔(dān)份額向借款人提供貸款的銀行。 a 牽頭行 b 代理行 c 參加行 d 安排行【7】短期融資券的發(fā)行對象不包括( )。 a 個(gè)人 b 銀行 c保險(xiǎn)公司 d 財(cái)務(wù)公司【8】非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過( )。 a 91天 b半年 c 365天 d 一個(gè)月【9】目前我國銀行最安全和最具有流

28、動(dòng)性的中長期投資品種是( )。 a 中央銀行票據(jù) b 國債 c 企業(yè)債 d 金融債【10】發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為( )。 a 中國人民銀行 b 財(cái)政部 c 國家發(fā)改委 d 國務(wù)院【11】短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣( )產(chǎn)品的活動(dòng)。 a 債券市場 b ，股票市場 c 資本市場 d貨幣市場參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題 1.c 2.c 3.c 4.d 5.d 6.c 7.a 8.c 9.b 10.b 11.d 5 【解析】自用車貸款金額比例不超過80% ，商用車不超過 70% ，商用載貨車不超過 60% ，二手車不超過 50% 。 7 【解析】短期融資券的發(fā)行對象是銀行間債券市場機(jī)構(gòu)

29、投資者，不包括個(gè)人。 9 【解析】 ab選項(xiàng)的安全性都比較好，但a選項(xiàng)“中央銀行票據(jù)”屬于短期金融工具，不適合進(jìn)行長期投資。3.3 中間業(yè)務(wù)一、單項(xiàng)選擇題【1】下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是( )。 a 理財(cái)顧問服務(wù) b 信用證 c 綜合理財(cái)服務(wù) d 理財(cái)計(jì)劃【2】銀行本票提示付款期限為( )。 a 三個(gè)月 b 兩個(gè)月 c 一個(gè)月 d 六個(gè)月【3】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的( )票據(jù)發(fā)行融資的承諾。 a 短期 b 中央銀行 c 中期周轉(zhuǎn)性 d 中長期擴(kuò)張性【4】按( )劃分，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。 a 還款期限 b 還款方式 c 信用額度 d 是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒稹?】信用證業(yè)務(wù)

30、的特點(diǎn)不包括( )。 a 銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù) b 開證行是首要付款人 c 信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為 d 信用證是一種無條件的支付承諾【6】從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是( )。 a 保付代理 b 銀行保函 c 遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) d 質(zhì)押貸款【7】( )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。 a 光票托收 b 跟單托收 c 出口托收 d 進(jìn)口托收【8】看漲期權(quán)買方的最大損失是( )。 a 零 b 期權(quán)費(fèi) c 無窮大 d 以上都不對【9】準(zhǔn)貸記卡透支 ( )。 a 不享受免息還款期 b 享受最低還款額待遇 c透支按月計(jì)收復(fù)利 d 享

31、受免息還款期【10】下列選項(xiàng)中是非融資類保函的是( )。 a 借款保函 b 授信額度保函 c 履約保函 d 延期付款保函【11】 銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款承諾， 受益人提交與保函條款相符的書面索賠后， 銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。 a 銀行匯票 b 銀行保函 c 信用證 d 銀行本票參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題 1.b 2.b 3.c 4.d 5.d 6.c 7.a 8.b 9.a 10.c 11.b 5 【解析】信用證是一種有條件的支付承諾。 6 【解析】包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，

32、音譯為福費(fèi)廷，其實(shí)質(zhì)是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。 9 【解析】準(zhǔn)貸記卡不享受免息還款期和享受最低還款額待遇。第 3 章全真模擬試題一、單項(xiàng)選擇題1借款包括短期借款和長期借款兩大類，下列不屬于短期借款的是( )。a證券回購協(xié)議 b混合資本債券 c 向中央銀行借款 d 同業(yè)拆借2單位結(jié)算賬戶中， ( )是存款人的主辦賬戶。a一般存款賬戶 b基本存款賬戶 c 專用存款賬戶 d 臨時(shí)存款賬戶3以下是商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的方式的選項(xiàng)有( )。 a 發(fā)行貸款 b 向中央銀行借款 c 國際金融市場融資 d 活期存款4單位結(jié)算賬戶中， ( )是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。a一般存款賬戶

33、b基本存款賬戶 c 專用存款賬戶 d 臨時(shí)存款賬戶5教育儲(chǔ)蓄存款屬于 ( )定期儲(chǔ)蓄存款。a整存整取 b 整存零取 c 零存整取 d 存本取息6目前，各家銀行多采用 ( )計(jì)算整存整取定期存款利息。a逐筆計(jì)息法 b 由儲(chǔ)戶自主選擇計(jì)息方式c積數(shù)計(jì)息法 d 按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率7( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。 a 關(guān)注類貸款 b 次級(jí)類貸款 c 可疑類貸款 d 損失類貸款 8福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是( )。 a 保付代理 b 遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) g 信用證 d 銀行保

34、函 9某銀行在 2008年 5 月 22日以 100 元的價(jià)格買入債券， 5 個(gè)月后該銀行以 110元的價(jià)格賣出債券，期間債券沒有付息，則該銀行從2008年 5 月22日到 2008年 10月 22日的持有期收益率為 ( )。 a. 11% b.10% c.9.l% d.10.9% 10. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括 ( )。 a 代發(fā)工資 b 代理財(cái)政性存款 c代銷開放式基金 d 代理財(cái)政投資 11. 同業(yè)拆借具有 ( )的特點(diǎn)。 a 期限短、金額小、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便 b 期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便 c 期限長、金額大、風(fēng)險(xiǎn)高、手續(xù)簡便 d 期限長、金額小、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便 12. 小尤

35、在 2009年 2 月 1 日存入一筆 2000元的活期存款， 3 月 1 日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72% ，扣除 5% 的利息稅后，他能取回的全部金額是( )。 a. 2001.06 b.2001.20 c.2001.12 d.2000.96 13. 在形勢有利于買方時(shí)，買方將買入( )期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價(jià)格購買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。 a 歐式 b 美式 c 看漲 d 看跌 14. 下列金融工具和發(fā)行機(jī)構(gòu)對應(yīng)錯(cuò)誤的是( )。 a 短期融資券：商業(yè)銀行 b國債：財(cái)政部 c 央行票據(jù)：中國人民銀行 d 金融債：政策性銀行等金融機(jī)構(gòu) 1

36、5. 基金托管業(yè)務(wù)范疇不包括 ( )。 a 信托基金 b 社會(huì)保險(xiǎn)基金 c 封閉基金 d 證券投資基金 16.( )是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與協(xié)議條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。 a 信用證 b 備用信用證 c 銀行保函 d 托收 17.( )主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。 a 項(xiàng)目貸款承諾 b 開立信貸證明 c 備用信用證 d 信用證 18. 下列不可以用來支取現(xiàn)金的支票是( )。 a 現(xiàn)金支票 b 普通支票 c 旅行支票 d 劃線支票 19下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是( )

37、。 a 理財(cái)顧問服務(wù) b 綜合理財(cái)服務(wù) c 對公理財(cái)服務(wù) d 私人銀行服務(wù) 20. 下列不屬于信用卡消費(fèi)特點(diǎn)的是( )。 a 具有無抵押無擔(dān)保性質(zhì) b循環(huán)信用額度 c 通常是短期、小額、無指定用途的信用 d 不能辦理通存通兌、代收代付、額度提現(xiàn)業(yè)務(wù) 21. 銀行最主要的資金來源是 ( )。 a 存款 b 從中央銀行的借款 c 存放同業(yè)款項(xiàng) d 貸款 22. 逾期支取的定期存款計(jì)息方式為( )。 a 超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算 b 超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 c重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計(jì)息 d超過原定存期后，超過原定存期的部分，除約

38、定轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金23.關(guān)于一般存款賬戶，下列選項(xiàng)正確的是( )。 a 不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 b可辦理現(xiàn)金支取，但不可辦理現(xiàn)金繳存 c可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取 d 可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取24.整存整取的起存金額是 ( )。 a 1 元 b 5 元 c 50元 d 100 元25.( )是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。 a 關(guān)注類貸款 b次級(jí)類貸款 c 可疑類貸款 d 損失類貸款26.以下不屬于流動(dòng)資金貸款的是( )。 a 科技開發(fā)貸款 b臨時(shí)流動(dòng)資金貸款 c短期流動(dòng)資金貸款 d中期流動(dòng)資金

39、貸款27.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是( )。 a 法人賬戶透支屬于短期貸款的一種 b 主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要 c申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的業(yè)務(wù)結(jié)算量 d一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款28.信用卡透支利率的日利率是( ) 。 a 萬分之一 b 萬分之三 c 萬分之五 d 萬分之十八29.下列不屬于借記卡的是 ( )。 a 準(zhǔn)貸記卡 b 儲(chǔ)值卡 c 專用卡 d 轉(zhuǎn)賬卡30.下列不屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)的包括( )。 a 代理資金結(jié)算 b代理財(cái)政性撥款 c代理貸款項(xiàng)目管理 d 代理專項(xiàng)資

40、金管理31.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的說法中錯(cuò)誤的是( )。 a 個(gè)人汽車貸款方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過汽車價(jià)格的80% b 自用車貸款期限不超過5 年；商用車或二手車不超過3 年 c所購車輛為商用車的，貸款金額不超過汽車價(jià)格的70% d商用載貨汽車不超過50% ；二手車不超過 60% 32.( )是由銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 a 匯票 b 本票 c 支票 d匯款33.持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易的交易，稱為( )。 a 利率互換 b 貨幣互換 c 總收益互換 d 即期外匯交易34.下

41、列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，不正確的是( )。 a 遠(yuǎn)期外匯交易可按照固定交割日期，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割 b 遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值 c遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn) d遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的比重、金額和匯率35.以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生品服務(wù)( )。 a 利率互換 b 貨幣互換 c 銀行卡業(yè)務(wù) d 期貨36.( )是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。 a 項(xiàng)目貸款承諾 b 開立信貸證明 c 客戶授信額度 d 票據(jù)發(fā)行便利37.( )是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的

42、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢， 為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。 a 對公理財(cái)業(yè)務(wù) b 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) c 理財(cái)顧問服務(wù) d 綜合理財(cái)服務(wù)38.( )是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。 a 理財(cái)顧問服務(wù) b 私人銀行服務(wù) c 理財(cái)計(jì)劃服務(wù) d 綜合理財(cái)服務(wù)39.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于( )。 a 臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn) b 固定資產(chǎn)貸款 c 票據(jù)清算資金 d 聯(lián)行匯差頭寸不足40.直接標(biāo)價(jià)法下 1 美元=7元人民幣， 1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣

43、元與英鎊的匯率為( )。 a. 14 b.0.0714 c.3.5 d.0.2857 41.在我國，企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。 a 中國人民銀行 b中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) c國家發(fā)展和改革委員會(huì)d中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題 1.b 2.b 3.d 4.c 5.c 6.a 7.d 8.b 9.b 10.d 11.b 12.a 13.c 14.a 15.c 16.c17.a 18.d 19.c 20.d 21.a 22.d 23.c 24.c 25.c 26.a 27.d 28.c 29.a 30.b 31.d 32.b 33.b 34.b 35.c 36.c 37.a

44、38.a 39.b 40.a 41.c 1 【解析】短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款；長期借款是指期限在一年以上的借款，具體包括普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。 6 【解析】目前，多家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。 9 【解析】根據(jù)公式：持有期收益率=（出售價(jià)格一購買價(jià)格 +利息）購買價(jià)格 100% 12. 【解析】按照積數(shù)計(jì)息法，計(jì)息天數(shù)為28 天，2000 +20000.72%(15%)28/360=2001. 06 18. 【解析】在普通支票左上角劃兩條平行線的為

45、劃線支票，只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。 24. 【解析】起存金額標(biāo)準(zhǔn)如下：整存整取(50) 、零存整取 (5) 、整存零取 (1000) 、存本取息 (5000) 。 27 【解析】由于法人賬戶透支風(fēng)險(xiǎn)高于普通流動(dòng)資金貸款，因此對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。 29 【解析】借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（包括儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡；準(zhǔn)貸記卡屬于信用卡的一種。 30. 【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。 39. 【解析】同業(yè)拆借獲得資金只是短期的，只能用于解決短期流動(dòng)性問題，不能進(jìn)行中長期投資或

46、貸款。 41. 【解析】在我國，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會(huì)；企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會(huì)。另外，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)承擔(dān)了對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)；中國人民銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。第 4 章 銀行管理4.1 風(fēng)險(xiǎn)管理一、單項(xiàng)選擇題【1】銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是( c )。 a 市場風(fēng)險(xiǎn) b 操作風(fēng)險(xiǎn) c 信用風(fēng)險(xiǎn) d 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【2】20世紀(jì) 80年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入( c )階段。 a 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理 b 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 c 全面風(fēng)險(xiǎn)管理 d 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理【3】下列各事件中， ( b)引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過投資組合多元化來分散。 a

47、某公司高級(jí)管理層集體跳槽 b全球經(jīng)濟(jì)低迷期到來 c 某上市公司被惡意收購 d 某航空公司下屬的飛機(jī)失事【4】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是( a )。 a 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)控制 b 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 c 風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)臉計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 d 風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別【5】商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是( c )。 a 操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn) b 操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn) c 人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位 d 操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題1c2 c3 b4a5c 3 【解析

48、】全球經(jīng)濟(jì)低迷屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，無法通過投資組合來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。5 【解析】銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)而不是操作風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率比較小，但一旦發(fā)生，造成的損失無法估量；操作風(fēng)險(xiǎn)往往與其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)，比較復(fù)雜；故abd均是錯(cuò)誤的。4.2 公司治理一、單項(xiàng)選擇題【1】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行( a) 的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。 a 高級(jí)管理層 b 董事會(huì) c 監(jiān)事會(huì) d 股東大會(huì)【2】注冊資本在 10 億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于( b )人。 a 2 b3 c 4 d 6 【3】( d )對董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)

49、具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。 a 監(jiān)事會(huì) b 股東 c 股東大會(huì) d 高級(jí)管理層【4】下列關(guān)于公司治理的說法中，錯(cuò)誤的是( d )。 a 銀行股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向銀行投資入股的條件 b 為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事 c. 高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定 d 監(jiān)事會(huì)中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3 人參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題 1 a2b3d4 d 4 【解析】 d錯(cuò)誤，在監(jiān)事會(huì)中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2 人。4.3 內(nèi)部控制一、單項(xiàng)選擇題【1】( c )是指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事

50、中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。 a 信息披露 b 風(fēng)險(xiǎn)管理 c內(nèi)部控制 d 資源配置【2】下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是( b)。 a 人力資源 b 客戶資源 c 高級(jí)管理層責(zé)任 d 企業(yè)文化【3】下列不屬于內(nèi)部控制具體措施中的實(shí)物控制的是(d )。 a 雙重保管 b 實(shí)物限制 c 定期盤存 d 職責(zé)分工一、單項(xiàng)選擇題1c 2 b 3 d 2 【解析】內(nèi)部控制環(huán)境，包括公司治理、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層責(zé)任、組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制目標(biāo)與政策、企業(yè)文化、人力資源等內(nèi)容。3 【解析】實(shí)物控制，即主要的控制措施包括實(shí)物限制、雙重保管和定期盤存等。4.4 資本管理一、單項(xiàng)選擇題【l 】根據(jù)商業(yè)

51、銀行法的規(guī)定，核心資本不包括( c )。 a 少數(shù)股權(quán) b 盈余公積 c 次級(jí)債務(wù) d 資本公積【2】銀行最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是( b )。 a 資產(chǎn)利潤率 b 資本利潤率 c 資產(chǎn)利用率 d 收入利潤率【3】( c) 是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。 a 會(huì)計(jì)資本 b 監(jiān)管資本 c 經(jīng)濟(jì)資本 d 核心資本【4】市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( b) 。 a 監(jiān)管機(jī)構(gòu) b 利益相關(guān)者 c 高級(jí)管理層 d 風(fēng)險(xiǎn)管理部門【5】正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)( d )經(jīng)濟(jì)資本數(shù)量。 a 大于 b 等于 c 不大于 d 不小于【6】以下對銀行

52、監(jiān)管資本描述正確的是(c )。 a 它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額 b 它是銀行需要保有的最低資本量 c 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量 d 它用于防御銀行的非預(yù)期損失參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題 1.c 2.b 3c 4.b 5.d 6.c 1 【解析】核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。 4 【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，因此主要依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。 5 【解析】會(huì)計(jì)資本指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益； 經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量；因此，會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)

53、濟(jì)資本數(shù)量，才能保證銀行能夠承擔(dān)其經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)。4.5 合規(guī)管理精選一、單項(xiàng)選擇題【1】( )是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。a 合規(guī) b合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) c合規(guī)管理部門 d 中國銀監(jiān)會(huì)一、單項(xiàng)選擇題 1 c 一、單項(xiàng)選擇題【1】金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。 a 合法合規(guī)原則 b 成本可算原則 c 無風(fēng)險(xiǎn)原則 d 維護(hù)客戶利益原則【2】 “買者自負(fù)”的含義是 ( )。 a 金融產(chǎn)品提供者需要自我教育 b金融產(chǎn)品提供者對產(chǎn)品信息進(jìn)行適當(dāng)披露 c金融產(chǎn)品購買者承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn) d 金融產(chǎn)品購買者是自愿購買的【3】下列哪一項(xiàng)不屬于銀行從事客戶教育的主要內(nèi)容？( ) a 為客戶提供

54、相關(guān)信息 b 為客戶提供培訓(xùn) c 為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試 d 使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則【4】( )是指充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力， 以及客戶的財(cái)務(wù)狀況， 引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)， 向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。 a 審慎盡責(zé) b 充分信息披露 c引導(dǎo)理性消費(fèi) d 客戶資產(chǎn)隔離【5】( )是指銀行在開展金融創(chuàng)新時(shí)，要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)。 a 成本可算原則 b 風(fēng)險(xiǎn)可控原則 c公平競爭原則 d 合法合規(guī)原則參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題 1 c2 b3c4 c5 a 3 【解析】為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各

55、類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)，使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。第 4 章全真模擬試題一、單項(xiàng)選擇題 1 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。 a 存款 b 資產(chǎn)和預(yù)期收益 c聲譽(yù) d 自有資本金 2 （ )是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。 a 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 b 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 c 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 d 風(fēng)險(xiǎn)控制 3 商業(yè)銀行法規(guī)定，核心資本不得低于銀行資本的( )。 a 50% b80% c75% d 40% 4.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由 ( )所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。 a 不完善的內(nèi)部程序 b 無法滿足客戶流動(dòng)性 c 人員及系統(tǒng) d 外

56、部事件 5 銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的( )。 a 信用風(fēng)險(xiǎn) b 市場風(fēng)險(xiǎn) c操作風(fēng)險(xiǎn) d 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 6 ( )指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。 a 操作風(fēng)險(xiǎn) b 國家風(fēng)險(xiǎn) c 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) d 法律風(fēng)險(xiǎn) 7 ( )指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 a 國家風(fēng)險(xiǎn) b 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) c 法律風(fēng)險(xiǎn) d 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 8. 20世紀(jì) 60年代以后，西方各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入高速增長的繁榮時(shí)期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng)新擴(kuò)大資金來源，

57、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入 ( )階段。 a 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 b 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 c 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 d 全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 9.2004年 6 月巴塞爾新資本協(xié)議的出臺(tái)標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的 ( )階段。 a 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 b 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 c 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 d全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 10 ( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。 a 股東大會(huì) b 董事會(huì) c監(jiān)事會(huì) d 高級(jí)管理層 11 下列有關(guān)公司治理主體的說法中，不正確的是( )。 a 為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一

58、定數(shù)目的非執(zhí)行董事 b 商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施 c 最高管理層由董事長、董事以及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策 d 監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事（不得少于2名）和其他監(jiān)事組成 12 ( )指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。 a 操作風(fēng)險(xiǎn) b 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) c戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) d 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 13 注冊資本在 10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事人數(shù)不得少于( )人。 a 5 b 2 c 3 d 4 14以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制

59、的目標(biāo)( )。 a 風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求 b 所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本收益的基礎(chǔ)上保持有效性 c分析風(fēng)險(xiǎn)誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序 d確保銀行流動(dòng)性，滿足客戶流動(dòng)性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象15.( )又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。 a 操作風(fēng)險(xiǎn) b 信用風(fēng)險(xiǎn) c 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) d 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)16.巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得( )。 a 低予 8% b 高于 8% c 低于 4% d 高于 4% 17. 2004 年 6 月，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)表

60、統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架，即( )。 a 巴塞爾資本協(xié)議 b 中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見 c 巴塞爾新資本協(xié)議 d 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法18.以下不屬于巴塞爾新資本協(xié)議 “三大支柱”的是 ( )。 a 貸款五級(jí)分類 b最低資本要求 c 外部監(jiān)管 d 市場約束19.下列關(guān)于外部監(jiān)管的說法中，錯(cuò)誤的是( )。 a 外部監(jiān)管是對第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充，旨在通過外部監(jiān)管來約束銀行 b 銀行能夠準(zhǔn)確地評(píng)估、判斷所面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口，進(jìn)而及時(shí)準(zhǔn)確地評(píng)估資本充足情況 c要求監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方法審核銀行的資本充足情況 d在資本水平較低時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)采取措施予以