1、2018年銀行專業(yè)資格初級(jí)公司信貸講義： 第二早各位參加銀行專業(yè)資格考試的考友們，由國留學(xué)網(wǎng) 精心為 您整理了 “201斷銀行專業(yè)資格初級(jí)公司信貸講義： 第三章' 供您參考，希望能幫助到您！祝您考試順利！2018年銀行專業(yè) 資格初級(jí)公司信貸講義：第三章第三章貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查借款人應(yīng)具備的資格和基本條件1 .借款人應(yīng)具備的資格；公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行 政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人。2 .借款人應(yīng)具備的基本條件；根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，借款人應(yīng)具備以下條件：經(jīng)工商行政管理機(jī)構(gòu)登記核準(zhǔn) ；信用狀況良好，無重 大不良記錄；符合國家投資主體資格和要求 ；借款用途及還款 來

2、源名確、合法；其他國家要求。根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，借款人應(yīng)具備以 下條件：借款人依法設(shè)立、經(jīng)營合規(guī)；借款用途明確、合法；有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法還款來源；信用狀況良好，無重大不 良信用記錄；其他國家要求。3 .借款人還應(yīng)符合 誠信申貸”要求。借款人的權(quán)利和義務(wù)1 .借款人的權(quán)利；取得貸款；提取和使用全部貸款；有權(quán)拒絕合同以外的附加條 件;有權(quán)舉報(bào)；有權(quán)轉(zhuǎn)讓債務(wù)。2 .借款人的義務(wù)；提供各種資料并配合銀行調(diào)查；接受貸款人對(duì)使用信貸資金 情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督；按合同約定使用貸款；按合同約定還本付息；轉(zhuǎn)讓債務(wù)時(shí)應(yīng)取得貸款人同意 ；有危及銀 行債權(quán)安全時(shí)，及時(shí)通知銀行，采取措施。面

3、談訪問1.面談內(nèi)容；6c原則：品質(zhì)、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境、控制 ；面談中需要了解的信息：公司狀況；貸款需求狀況；還貸能力；抵押品的可接受性；與銀 行的關(guān)系。若客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，調(diào)查人員則準(zhǔn)備后 續(xù)調(diào)查工作，不可越權(quán)做由承諾；若客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)表明立場，建議其他融資渠道，尋找其他 合作機(jī)會(huì)。貸款意向書與貸款申請(qǐng)資料1 .貸款意向書與貸款承諾；二者均需按各自內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可由具。2 .貸款申請(qǐng)資料；借款申請(qǐng)書；其他相關(guān)資料；若貸款為保證形式，還需提交：擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照；擔(dān)保人經(jīng) 審計(jì)的近三年財(cái)務(wù)報(bào)表；如擔(dān)保人為外商投資企業(yè)或股份制 企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意提供擔(dān)保的董

4、事會(huì)決議和授權(quán)書正 本。若貸款為抵押形式，還需提交：抵押物清單；抵押物價(jià)值評(píng)估 報(bào)告;抵押物權(quán)屬證明文件；如抵押人為外商或股份制企業(yè)， 應(yīng)由具同意提供抵押的董事會(huì)決議和授權(quán)書；借款人同意將辦理保險(xiǎn)手續(xù)并以銀行作為第一受益人。若為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)由具承兌的匯票 ；貸前調(diào)查的內(nèi)容1.貸款合規(guī)性調(diào)查；認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格；核查借款人和擔(dān)保人的法人資格、借款資格、營業(yè)執(zhí)照有效期、真實(shí)性、是否年檢等 情況；認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、公章、簽名的真實(shí)性和有效性；調(diào)查董事會(huì)同意借款、 擔(dān)保決議的真實(shí)性、 合法性和有效性認(rèn)定抵押物清單所列物品或權(quán)利的合法性、有效性；認(rèn)定貸款使用的合法合

5、規(guī)性；認(rèn)定購銷合同的真實(shí)性；調(diào)查借款人的借款目的。2貸款安全性調(diào)查；對(duì)借款人的品行、業(yè)績、能力等調(diào)查，熟知其經(jīng)營管理水平、 信譽(yù)，了解其履行協(xié)議的歷史記錄 ；考察借款人是否建立良好的公司治理機(jī)制，是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)等情況 ；對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況管理狀況進(jìn)行調(diào)查 ；對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查；對(duì)借款人對(duì)外股份權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查；對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作由調(diào)查 ；對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，需要調(diào)查其承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn) 的能力。3.貸款效益型調(diào)查；對(duì)借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路、競爭能力；對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收

6、入和利潤的真實(shí)性和可行性；對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。貸款貸前調(diào)查報(bào)告1 .固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告一般包括：借款人資信、項(xiàng)目 合法性、投資估算與資金籌措安排情況、項(xiàng)目及配套條件落 實(shí)情況、項(xiàng)目收益情況、還款和擔(dān)保能力、銀行收益預(yù)測、 結(jié)論性意見。2 .項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告一般包括：非財(cái)務(wù)分析：項(xiàng)目背景、建設(shè)環(huán)境、組織與人力資源水平、技藝流程、生產(chǎn)規(guī)模及原輔材、市場需求預(yù)測；財(cái)務(wù)分析：項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估、現(xiàn)金流量分析、盈利及清償能力分析、不確定性分析。3 .流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告一般包括：借款人基本情況；借款人生產(chǎn)經(jīng)

7、營及經(jīng)濟(jì)效益情況 ；借款人財(cái)務(wù)狀況；借款人與銀行的關(guān)系；借款人流動(dòng)資金需求分析與測算 ；對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性分析；對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析；對(duì)貸款擔(dān)保的分析；綜合性結(jié)論和建議。習(xí)題：1、除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股 本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的A.30%B.40%C.50%D.60%標(biāo)準(zhǔn)答案：c2、實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括A.公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況和實(shí)際生產(chǎn)能力B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況C.固定資產(chǎn)維護(hù)情況和周圍環(huán)境狀況D.企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的思路、企業(yè)內(nèi)部的管理情況標(biāo)準(zhǔn)答案：d3、借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力B.按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金C.按貸款合同期限歸還貸款本息D.恪守信用標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d4、項(xiàng)目審批單位核定投資項(xiàng)目資本金的具體比例是根據(jù)A.投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益B.銀行貸款意愿C.銀行評(píng)估意見D.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c5、在面談過程中了解的關(guān)于抵押品的可接受性的信息包括A.抵押品種類B.抵押品權(quán)屬C.抵押品價(jià)值D.抵押品變現(xiàn)難易程度標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d由國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格考