1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上崗資格考試試 題庫一、單項(xiàng)選擇題（共50題）第1題商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái) 務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動， 這是指（）0A. 個(gè)人理財(cái)服務(wù)B. 投資規(guī)劃C. 綜合理財(cái)服務(wù)D. 私人銀行業(yè)務(wù)【正確答案】：A 第2題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（ ）oA100元現(xiàn)金B(yǎng). 一枚金戒指C. 某超市的購物卡D. 張美容院的優(yōu)惠券【正確答案】：D 第3題對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委 員會還可以釆取審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一 點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（ ）oA其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通B. 即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)

2、會也有權(quán)要 求進(jìn)行談話了解情況C. 銀監(jiān)會有權(quán)決定與哪些或哪一個(gè)管理人員談D. 如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實(shí)說明情況，銀監(jiān)會有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本 身無權(quán)處罰【正確答案】：D第4題國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）A 中國人民銀行B. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C. 中國證券監(jiān)督管理委員會D. 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會【正確答案】：A第5題下列行為違反公平對待所有客戶的行為 準(zhǔn)則的是（ ）A .為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域B. 熱情對待身體有殘障的客戶C 為國家干部提供更多便利的服務(wù)D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程 度上的差異【正確答案】：C第6題今年的1元錢比明年的1元錢更

3、有價(jià)值, 這是由于（）的存在。A. 經(jīng)濟(jì)增長B. 通貨緊縮C貨幣時(shí)間價(jià)值D.天氣變化【正確答案】：C第7題剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本 并不能做到（）。A .判斷客戶對問卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí) 施階段進(jìn)一步修改、潤色B 測試客戶不同訪問方式的有效性（面對面、 電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站）C .判斷客戶的等級D.對目前的客戶滿意度水平有一個(gè)客觀認(rèn)識并 確定改進(jìn)水平【正確答案】：C第8題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特性是 （）A. 需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性B. 需求的交融性與封閉性C .需求的一致性與層次性D.需求的廣泛性與動態(tài)性【正確答案】：D第9題制定有效的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)是（）A豐

4、富的經(jīng)濟(jì)資源B. 合理的個(gè)人(家庭)理財(cái)目標(biāo)C .嫻熟的投資技巧D.廣泛的人際關(guān)系網(wǎng)【正確答案】：B第10題理財(cái)顧問服務(wù)不包含的內(nèi)容有(B )A. 個(gè)人投資產(chǎn)品推介B. 保險(xiǎn)規(guī)劃C. 財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D. 向客戶投資建議第11題投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng) 險(xiǎn)最大?( D )。A. 固定收益理財(cái)計(jì)劃B. 保證收益理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃第12題投資者為了保證本金安全，不可以投資 以下哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃?( D )A. 固定收益理財(cái)計(jì)劃B. 最低收益理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 第13題以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中錯(cuò)誤 的是

5、(A )。A. 私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品， 依然是以產(chǎn)品為中心B. 私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù) 債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)C. 私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品， 還 包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái) 務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D. 私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、 理財(cái)顧問更第14題下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是(D )。A. 子女教育儲蓄B. 按揭買房C. 退休D. 休假第15題資本市場的特征是（A ）。A. 風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B. 收益高，安全性也高C. 流動性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D. 風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低第16題關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法

6、錯(cuò)誤的是（C ）。A. 利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)B. 利率上升，債券價(jià)格下降C. 持有債券到期，則無任何損失D. 債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大第17題關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是（B ）。A. 債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B. 債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C. 債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定D. 相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高第18題按合同法規(guī)定，什么情形下合同中 的免責(zé)條款無效？（）。A .因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的B. 因重大誤解訂立的C. 在訂立合同時(shí)顯失公平的D. 以上都正確【正確答案】：A第19題在評估不同的細(xì)分市場時(shí)，銀行不需要 考慮的因素有（）。A .細(xì)分市場是否有吸引力，它的

7、大小、成長性、 盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何B.國外是否也是這樣劃分的C .是否容易說服其他細(xì)分市場的人改變他們的購買決定D .銀行對細(xì)分市場的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致【正確答案】：B第20題下列選項(xiàng)中，不屬于傾聽客戶意見時(shí)要 注意的冋題是（）。A .關(guān)注客戶損益表B.關(guān)注客戶的抱怨C .關(guān)注客戶的表揚(yáng)D .關(guān)注客戶的私人冋題【正確答案】：D第21題商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī) 劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù), 這是（）。A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C .理財(cái)顧問服務(wù)D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】：C第22題銀行從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有 異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。A. 按

8、照正常渠道反映和申訴B. 拋開個(gè)人利益，放棄申訴C .遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威D.向同事表達(dá)個(gè)人不滿【正確答案】：A第23題下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù) 特點(diǎn)的是（）。A .風(fēng)險(xiǎn)低B.管理簡單C .業(yè)務(wù)廣D.經(jīng)營收益穩(wěn)定【正確答案】：B第24題缺乏理財(cái)觀念，透支消費(fèi)，沖動型消費(fèi) 者屬于（）類型。A .螞蟻?zhàn)錌.蟋蟀族C 蝸牛族D .慈鳥族【正確答案】：B第25題顧問式營銷的核心是（）。A .提供投資建議B.傳授投資技巧C 交流理財(cái)規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴D.發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、咨詢、維護(hù)功 能，謀求買賣雙方的長期信任與合作【正確答案】：D第26題其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動

9、 產(chǎn)、不動產(chǎn)等（）,這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A實(shí)物資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)C固定資產(chǎn)D .非流動資產(chǎn)【正確答案】：A第27題目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé) 主要由（）行使。A中國銀監(jiān)會B. 相對應(yīng)級別的政府部門C. 客戶聯(lián)盟D 中國人民銀行【正確答案】：A第28題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員 工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（ ）。A小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告 訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B. 小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自 己年底可能加薪C. 小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在 銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫 1000元感謝金D.

10、 小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資 料，研究如何提高工作效率【正確答案】：B第29題保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括 以下哪一環(huán)節(jié)：（）。A .訴訟B.索賠C .理賠D .代位求償【正確答案】：A第30題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟(jì) 信息不包括（）。A 個(gè)人稅收制度B.國家軍事政策C 個(gè)人養(yǎng)老制度D .企業(yè)年金制度【正確答案】：B第31題常規(guī)性收入一般在（）的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可。如工資等。A 上一年B. 下一年C 今年D 前一年【正確答案】：A第32題下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推 薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶介紹的內(nèi)容（）。A 產(chǎn)品的特點(diǎn)B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C 產(chǎn)品的有效期D. 產(chǎn)品的設(shè)

11、計(jì)過程標(biāo)準(zhǔn)答案：D第33題商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條 件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承擔(dān)。A 商業(yè)銀行B. 客戶C 商業(yè)銀行和客戶共同D.理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人標(biāo)準(zhǔn)答案：B第34題商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付 固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀 行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承 擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合 同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的 理財(cái)計(jì)劃是（A ）。A .保證收益型理財(cái)計(jì)劃B. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C .保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D .非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃第35題由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生 超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約 定進(jìn)

12、行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（C）A .非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C .最低收益理財(cái)計(jì)劃D 固定收益理財(cái)計(jì)劃 第36題投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低 的投資風(fēng)險(xiǎn)？ （ D）A .非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃B. 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C .最低收益理財(cái)計(jì)劃D .固定收益理財(cái)計(jì)劃第37題審慎經(jīng)營原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)最重 要的原則之一，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A .在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符 合銀行利潤最大化的原則，審慎開展個(gè)人理財(cái)業(yè) 務(wù)B. 商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代 理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶 的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力C 商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)

13、品時(shí)，應(yīng)了解 客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù) 狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品D .商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材 料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料【正確答案】：A第38題商業(yè)銀行在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括（）；在流動性指標(biāo)中應(yīng)至少包括（）（ ）。A交易限額，錯(cuò)配限額B. 錯(cuò)配限額，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C 止損限額，期權(quán)限額D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，期限錯(cuò)配限額【正確答案】：D第39題在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí) 行（ ）A .審批制和報(bào)告制B. 注冊制和報(bào)告制C .審批制和注冊制D .登記制和報(bào)告制【正確答案】：A第40題客戶提供的理財(cái)資金賬戶需在理財(cái)產(chǎn)品 到期

14、日前，應(yīng)保持最低人民幣（）存款，以免 發(fā)生賬戶被結(jié)轉(zhuǎn)為尾零戶，導(dǎo)致理財(cái)本金收益無 法入賬情況的出現(xiàn)。A. 100元B. 50 元C. 10 元D. 1元【正確答案】：C第41題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、債權(quán)一債務(wù)關(guān)系B、委托一代理關(guān)系C、認(rèn)購一贖回關(guān)系D、收入一支出關(guān)系試題答案：B第42題某銀行理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示中明確保證于到期日或自動終止日向投資者支付 100%本 金，但投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。該理 財(cái)計(jì)劃屬于（）。A、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃B、保本固定收益理財(cái)計(jì)劃c、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本固定收益理財(cái)計(jì)劃試題答案：A第43題投資者通過購買股票、債券，在

15、銀行存 款外找到更好的收益風(fēng)險(xiǎn)匹配的投資渠道，這體 現(xiàn)了金融市場的（）。A、調(diào)節(jié)功能B、交易功能C、財(cái)富功能D、集聚功能試題答案：C第44題下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理說法中，正 確的有（）。A、不主動向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶推薦市場風(fēng)險(xiǎn)較大 的投資產(chǎn)品B、向客戶說明投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，盡量使用專業(yè)術(shù)語， 避免使用示例C、任何情況下不得向風(fēng)險(xiǎn)評估不適宜客戶銷售 高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、向風(fēng)險(xiǎn)評估不適宜客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要客戶的口頭認(rèn)可試題答案：A第45題緊縮性的貨幣政策則會抑制投資需求， 導(dǎo)致利率（）和金融資產(chǎn)價(jià)格（）。A、上升；上升B、下跌；上升C、上升；下跌D、下跌；下跌試題答案：C第46題預(yù)期未來本幣升值，理財(cái)

16、師一般建議客 戶增加（）配置，減少（）配置。A、房產(chǎn)；債券B、股票；儲蓄C、外匯；基金D、基金；外匯試題答案：D第47題3個(gè)月國庫券（91天）,面值100元,價(jià)格為 98.36元，該國庫券的貼現(xiàn)率為（）。A、6.41%B、6.49%C、6.58%D、1.64%-價(jià)格）/面值X360/試題答案：B解題說明：貼現(xiàn)率=（面值天數(shù) 第48題儲蓄類產(chǎn)品的收益來源是（）A、貸款利息B、存款利息C、價(jià)差收益D、資本利得試題答案：B 第49題保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額為（）A、人民幣1萬元以上B、外幣1萬美元以上C、外幣3000美元以上D、不少于5萬人民幣或等值外幣 試題答案：D 第50題國庫券發(fā)行和定價(jià)采用

17、（）A、按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還B、按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息C、以低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值償還D、以高于面值的價(jià)格發(fā)行、面值收回，其間按 期支付利息試題答案：C二、多項(xiàng)選擇題（共40題）第1題按具體的交易工具類型劃分，金融市場可 分為：（ABCEFGh）A、債券市場B、股票市場C、外匯市場D、交 易所市場E、黃金市場F、保險(xiǎn)市場G、票據(jù)市場H、期 貨市場【正確答案】：A,B,C,D,E,F,G,H第2題銀行處理投訴的目標(biāo)需要圍繞 （）予以確定。A .一定時(shí)限內(nèi)投訴減少率B. 客戶滿意度C 處理投訴滿意率D.處理投訴率【正確答案】：A,B,C,D第3題對個(gè)人理財(cái)?shù)?/p>

18、發(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境 主要有：（）。A. 社會環(huán)境B. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境C .金融環(huán)境D.技術(shù)環(huán)境【正確答案】：A,B,C,D第4題在溝通前的準(zhǔn)備工作中。需要研究收集的 客戶信息有（）A .客戶的個(gè)性特征B.產(chǎn)品的詳細(xì)資料C .客戶目前遇到的突出問題和特殊需求D. 客戶的主要目標(biāo)E. 本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D第5題客戶經(jīng)理在詢問時(shí)應(yīng)該注意的有 （）A 對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn) 真辨別其中有用的信息B.對于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達(dá)C .客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會談記錄下來D. 客戶經(jīng)理要用盡可能

19、快的語速與客戶交談E. 如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶 經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問題標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E第6題對拒絕的真實(shí)含義的理解中，正確的有( )。A拒絕是客戶習(xí)慣性的反射動作B.客戶提出拒絕，可能表示有些顧慮C .客戶提出拒絕、代表客戶完全不可能與這家 銀行合作D .拒絕有真拒絕也有假拒絕E 從拒絕中可以了解到客戶的真正想法標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E第7題獲得良好的第一印象的主要方法有 ( )。A. 得當(dāng)?shù)暮鶥. 誠懇的態(tài)度C .嚴(yán)格遵守時(shí)間D. 第一時(shí)間展示精心準(zhǔn)備的金融服務(wù)建議書E. 服裝儀容整潔標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E第8題客戶信任可以分為（）幾個(gè)層次。A 認(rèn)知信任B.

20、 理念信任C .需求信任D. 情感信任E. 行為信任標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E第9題下面關(guān)于提議的說法正確的有（）A .提議是溝通過程中提出的銀行方面的合作意 向B.提議包括試探性提議和強(qiáng)制性提議C .提議要能滿足對方的全部需求D. 客戶經(jīng)理需要首先報(bào)盤，才能鎖定話題E. 可以不接受對方的第一次發(fā)盤標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E第10題建立客戶信任的主要方法有（）。A .樹立良好的第一印象B. 滿足客戶的全部要求C. 以誠相待，對客戶專心D. 能相互傾訴E. 提升個(gè)人綜合修養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E第11題運(yùn)用介紹法開發(fā)客戶，應(yīng)當(dāng)做到（）A 在開發(fā)客戶的過程中，盡量展示本銀行和從 業(yè)人員自身的魅力，樹立良好形象B

21、.取得客戶的認(rèn)同，使他們愿意幫助介紹客戶C .讓客戶切身感受到從業(yè)人員營銷的金融新產(chǎn) 品的確非常好D. 直接拜訪，不受時(shí)間、空問限制開拓客戶E. 為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E第12題下列處理“拒絕”問題的態(tài)度中，恰當(dāng) 的有（）。A .以平常心面對拒絕B.始終誠實(shí)與謙虛C 準(zhǔn)備撤退，保留后路D. 只有在拒絕的態(tài)度無禮時(shí)才可以爭論E. 靈活處理標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E第13題行為信任表現(xiàn)為（）A 長期關(guān)系的維持B.對企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注C 尋求鞏固信任的信息D. 求證不信任的信息E. 對產(chǎn)品價(jià)格的高需求彈性標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D第14題若客戶本人對財(cái)務(wù)、金融知識基本

22、沒有 了解，對自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不 明確，則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往 中。可以（）。A 用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品B. 了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷C 設(shè)計(jì)測試問題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析D. 為客戶提供金融基礎(chǔ)知識讀本E. 向客戶提供其他客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)供其選擇標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D第15題反洗錢法的主要內(nèi)容是（）。A 明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的國務(wù)院反洗錢行政 主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé) 分工B.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及 其具體的反洗錢義務(wù)C .規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批 準(zhǔn)程序和期限D(zhuǎn) .明確違反反洗錢法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任E

23、規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則【正確答案】：A,B,C,D,E第16題結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是（）A場外交易為主B.高風(fēng)險(xiǎn)C 結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具D. 高收益率E. 靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知【正確答案】：A,C,E第17題下列關(guān)于銀行職業(yè)道德建設(shè)的說法正確 的是：（）。A 它是銀行經(jīng)濟(jì)管理和銀行工作的首要內(nèi)容 B.是銀行信息質(zhì)量的根本保障C 直接關(guān)系到國家政策的貫徹執(zhí)行 D .必須建立有中國特色的道德規(guī)范【正確答案】：B,C,D第18題目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù) 包括：（）。A 股票B.基金C .人民幣理財(cái)產(chǎn)品D.外匯理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】：C,D第佃題選擇進(jìn)入目標(biāo)市

24、場時(shí)，因該考慮（）A細(xì)分市場的客戶價(jià)值B. 細(xì)分市場的需求潛力、盈利水平、市場占有 率C. 細(xì)分市場是否最有利可圖D. 銀行在該目標(biāo)市場是否具有競爭力E. 銀行是否能在有限的資源下獲得最大收益【正確答案】：B,D,E第20題客戶價(jià)值細(xì)分是根據(jù)（）來劃分的A 客戶當(dāng)前價(jià)值B. 客戶歷史價(jià)值C. 客戶貼現(xiàn)價(jià)值D. 客戶增值價(jià)值【正確答案】：A,D第21題以下對保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描 述，正確的是（）。A. 理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同 期存款利率B. 通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議C 理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金 D .保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲 得收益E

25、. 銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議【正確答案】：A,B,C,E 第22題不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃 常用收益率形式的有：（）。A 固定收益率B.最低收益率C .預(yù)期最高收益率D.浮動收益率【正確答案】：A,B,C,D第23題社會主義市場條件下的銀行從業(yè)人員必 須恪守其相對獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī) 范，這是基于：（）。A 銀行業(yè)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的要求B.商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平的要求C 商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的要求D.商業(yè)銀行防范經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的要求【正確答案】：A,B,C,D第24題下列對市場營銷的理解正確的是（）A .市場營銷是一種企業(yè)活動，是企

26、業(yè)有目的、 有意識的行為B.滿足和引導(dǎo)消費(fèi)者的需求是市場營銷活動的 出發(fā)點(diǎn)和中心C 分析環(huán)境，選擇目標(biāo)市場，確定和開發(fā)產(chǎn)品， 產(chǎn)品定價(jià)、分銷、促銷和提供服務(wù)市場營銷的活 動的主要內(nèi)容D. 實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)是市場營銷活動的目的E. 市場營銷過程是以現(xiàn)有產(chǎn)品為起點(diǎn)的【正確答案】：A,B,C,D第25題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈 權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務(wù)后的剩余部分，一般而 言，所有者權(quán)益分為（）等項(xiàng)目。A 實(shí)收資本B. 資本公積C .盈余公積D.未分配利潤【正確答案】：A,B,C,D第26題在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的 客戶信息有（）。A 收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料B.客戶目前遇到的相關(guān)問題

27、和特殊需求C客戶的個(gè)性特征，家庭情況D.掌握與客戶興趣相關(guān)的知識E .分析評價(jià)自己產(chǎn)品與競爭者的優(yōu)勢【正確答案】：B,C,D 第27題我國目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（ ）。A .實(shí)金交易B. 憑證式交易C 金飾品投資D.投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票【正確答案】：A,B,D第28題商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃 之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出 機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前 10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派 出機(jī)構(gòu)。A 理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說 明B. 理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測 算，以及相

28、關(guān)計(jì)算說明C擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料【正確答案】：A,B,C第29題債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（）。A .價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B. 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C 違約風(fēng)險(xiǎn)D 提前償付風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A,B,C,D第30題為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理 財(cái)業(yè)務(wù)要求建立（）A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度B. 內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度C銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度D. 業(yè)務(wù)記錄制度E. 充分授權(quán)制度標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E第31題商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 之前，應(yīng)當(dāng)（）。A 試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行 會談C .向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分

29、析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置 的情況D. 向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明對主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識E. 向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相應(yīng)的管理措施 標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E第32題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國國內(nèi)發(fā)展中存在的 問題包括（）A 業(yè)務(wù)條塊分割B.理財(cái)產(chǎn)品單調(diào)片面C .產(chǎn)品創(chuàng)新能力D. 定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制薄弱E. 專業(yè)化隊(duì)伍匱乏【正確答案】：A,B,C,D,E第33題投資者為了保證本金安全，可以投資以 下哪些理財(cái)計(jì)劃？（）A. 保本收益理財(cái)計(jì)劃B. 最低收益理財(cái)計(jì)劃C .保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D .非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃E.固定收益理財(cái)計(jì)劃【正確答案】：B,C,E第34題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（）。A 商業(yè)銀行在提供個(gè)

30、人理財(cái)顧問服務(wù)過程中面 臨的風(fēng)險(xiǎn)B. 綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、 操作風(fēng)險(xiǎn)、 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等C. 理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)D .商業(yè)銀行進(jìn)行投資操作面臨風(fēng)險(xiǎn)狀E.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A,B,C,D,E第35題以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確 的有（）。A .私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn) 品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn) 品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C .私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、 財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D .私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓

31、理財(cái)、理財(cái)顧問 更高E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)【正確答案】：C,D,E第36題預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于衰退周期, 理財(cái)策略調(diào)整建議減少配置的投資品種有（ ）A、股票B、債券C、房產(chǎn)D、基金E、儲蓄試題答案：A, C, D第37題金融市場的交易對象主要有（）。A、金融衍生品B、股票C、票據(jù)D、貨幣頭寸E、外匯試題答案：A , B, C, D, E。第38題成長型基金與收入型基金的區(qū)別有 （）A、收入型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投 資者帶來經(jīng)常性收益B、成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融 產(chǎn)品C、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元 化，注重分

32、散風(fēng)險(xiǎn)D、成長型基金一般將股息再投資于市場，以追 求更高的回報(bào)率E、收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本 增值有限的金融產(chǎn)品試題答案：B，C，D，E。第39題外匯市場主要功能有（）。A、充當(dāng)國際金融活動的樞紐B、運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)C、不同地區(qū)間的支付結(jié)算D、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求E、便利國際資本轉(zhuǎn)移和借貸資金融通試題答案：A , B, C, D, E第40題外匯產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、政策風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)E、操作風(fēng)險(xiǎn)試題答案：A，B，C，D，E三、判斷題（共26題）第1題有效的細(xì)分應(yīng)該滿足可衡量、 可區(qū)別、可 盈利和可退出。（）【正確答案】：X第2題銀行從

33、業(yè)道德操守屬于道德范疇，而銀行 從業(yè)法律則是屬于法律范疇，兩者是不相關(guān)的。（ ）【正確答案】：X第3題商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益 率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財(cái)計(jì)劃。（ ）【正確答案】：X第4題銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，不能將自己 的本職工作委托其他同事完成。（）【正確答案】：X第5題按照票據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)分為商業(yè) 票據(jù)和銀行票據(jù)。（）【正確答案】："第6題就客戶而言，尋求理財(cái)顧問服務(wù)的根本目 的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)，降低對財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自 由。（）【正確答案】："第7題在金融服務(wù)13趨大眾化的今天，許多人 都與銀行發(fā)

34、生了借貸關(guān)系，于是歸還銀行貸款就 成了許多人固定支出的最主要部分。（）【正確答案】：" 第8題根據(jù)投資品的具體形態(tài)，可以把投資對象分為實(shí)物投資品和金融投資工具。（）【正確答案】第9題附有提前退還條款的債券提供的收益率 要比其他條件相同而沒有提前退還條款的債券 收益率低。（）【正確答案】："第10題商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般 儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理 財(cái)計(jì)劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）【正確答案】：X第11題銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有 關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取 個(gè)人利益。（）【正確答案】：“第12題與陌生客戶接觸時(shí)，應(yīng)

35、當(dāng)盡可能和客戶 進(jìn)行長時(shí)間的詳細(xì)交談。（）【正確答案】：x第13題客戶經(jīng)理在提出建議時(shí)要能自然地介紹本銀行的產(chǎn)品與服務(wù)。（）【正確答案】："第14題客戶購買理財(cái)產(chǎn)品不允許他人代辦，必 須客戶本人到柜臺辦理。（）【正確答案】："第15題分支機(jī)構(gòu)開展理財(cái)業(yè)務(wù)要有專門的“理財(cái)窗口"，不得混崗銷售。（）【正確答案】："第16題銷售復(fù)審制度是指分支機(jī)構(gòu)主管人員對 理財(cái)產(chǎn)品說明書的復(fù)審。（）【正確答案】：x第17題銷售復(fù)審制度是指分支機(jī)構(gòu)主管人員對 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷的復(fù)審，檢查客戶是 否適合購買當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品，并在復(fù)審一欄簽字或 蓋章。（）【正確答案】：&qu

36、ot;第18題風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷必須由客戶本人 填寫，銷售人員不得代填。（）【正確答案】："第19題理財(cái)銷售人員必須向客戶揭示產(chǎn)品相關(guān) 風(fēng)險(xiǎn)，要讓其清楚了解購買理財(cái)產(chǎn)品所要承擔(dān)的 風(fēng)險(xiǎn)。（）【正確答案】："第20題我行儲蓄帳戶活期存折可以作為理財(cái)產(chǎn)品的資金帳戶。（）【正確答案】：x第21題交易日至募集期最后一日，理財(cái)資金存 入活期結(jié)算賬戶，做為理財(cái)資金賬戶，此間理財(cái) 資金按活期利率計(jì)息。（）【正確答案】："第22題理財(cái)產(chǎn)品投資期間一理財(cái)產(chǎn)品起息日至 到期日，按理財(cái)實(shí)際運(yùn)作情況計(jì)算收益。（）【正確答案】："第23題理財(cái)產(chǎn)品兌付日第一天至資金及收益入 賬日

37、期間不計(jì)付利息。（）【正確答案】："第24題資金及收益入賬日至支取日期間按活期 利率計(jì)息。（）【正確答案】："第25題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不需在獨(dú)立的理財(cái)窗口進(jìn) 行銷售，可以與銀行其他業(yè)務(wù)同時(shí)進(jìn)行。（）【正確答案】：X第26題個(gè)人外匯理財(cái)對款項(xiàng)的性質(zhì)不做區(qū)分，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯沒有區(qū)別。（）【正確答案】：X四、簡答題（共10題）1、理財(cái)計(jì)劃的分類答：按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可 以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì) 劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可以分為保本浮動收 益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。2、不同類別理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)及收益比較答：保證收益類理財(cái)產(chǎn)品的約定收益較低， 風(fēng)險(xiǎn) 也

38、較低；非保證收益類理財(cái)產(chǎn)品的收益潛力較 大，但風(fēng)險(xiǎn)也較高，其中與保本浮動收益型的理 財(cái)產(chǎn)品相比較，非保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品其收 益潛力更大，風(fēng)險(xiǎn)更高。3、債券的價(jià)格與收益率的關(guān)系是什么？ 答：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。 債券價(jià)格越高，從二級市場上買人債券的投資者 所得到的實(shí)際收益率越低；債券價(jià)格越低，從二 級市場上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益 率越高。另外，債券的市場價(jià)格同市場利率成反 比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場 價(jià)格下降；反之則相反。4、金融市場的宏觀功能是什么？答：資源配置功能。金融市場通過將資源從利 用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，使社 會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用最大 的部門或經(jīng)濟(jì)單位，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和 有效利用 調(diào)節(jié)功能。包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí) 施的主動調(diào)節(jié)。 反映功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的 ”晴 雨表"和"氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的 重要信號系統(tǒng)。5、金融市場的構(gòu)成要素有哪些？答：(1)市場主體。包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、 金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。(2) 金融市場的客體。金融市場的客體即金融工 具，是金融市場的交易對象。包括貨幣頭寸、票 據(jù)、債券、股票