1、般保全業(yè)務細則A：保單變更-涉及保費變化10項6.附加長險的新 增主保險單周年 日（含寬限期） 前一個月投保人保單、變更申請書健康 告知書、投保人身份證及復 印件1 .繳費期限（保險期限）小于等于主約剩余的繳費期限（保險期限）。2 .建交保單可新增建交長期附險。3 .附加險的投保人、受益人、交費方式與主險相同。4 .其他約定與附加短險的增加或新增規(guī)則中1.2.3相同。7.附加險的減 保、解約或終止保單打效期內投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件1 .附加險減保部分按退保規(guī)定處理。2 .減少額以每一保單的每一險種為操作對象。3 .若附險應繳保費在寬限期結束時仍未交公司，短附或長期意外終止

2、，有現(xiàn)金價值的長期附險終止。8.父費期變更保單打效期內、 交費期滿兩年投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件1.按投保當時被保險人情況計算應繳保費，補交差額及利息，同時變亙下 期保費金額。9.父費類別變更保費到期前后 一個月內投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件1 .不可在豁免保費利益期間申請。2 .已經辦理了海外繳費方式的，只可為年交。不可更改。3 .主附加險、有附加險的均采取年交，不允許變更。4 .更改時保費的計算：較長保費繳費周期改為較短時，只收取新繳費方式的保費。較短保費繳費周期改為較長時，3條原則。5 .如保單失效后辦理復效并同時申請變更繳費方式，則將保單失效日作為繳費

3、方式的變更H,并套用以上變更的規(guī)則。6 .生效日期：批注日次日零時。10.保險利益轉 換（暫緩）有效期內的周 年日，含寬限 期，距期滿5年投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件A：保單變更-不涉及保費變化1.文字艾更保單打效期內投保人保單、變更申請書投保 人、相關人身份證及復印件1 .姓名、性別、證件號碼等視作文字變更。2 .更改通訊地址可不提供保單，直接填寫在保費通知書的交款單上、或是 填寫合同變更申請書并可郵寄。3 .被保險人姓名、性別不口同時變更。2.繳費方式變更保單打效期內投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件1 .轉變?yōu)樽詣愚D賬方式的必須提供轉賬授權書、投保人轉賬賬號及復

4、印 件。2 .出保單狀態(tài)在代扣中，自動轉賬方式允許收取現(xiàn)金，對已交保費者，所 交現(xiàn)金直接轉為保費，未到期者，放入預交賬戶，作為卜期保費。3 .變更為自動轉賬方式，要里新錄入變更后的賬號。3.轉賬賬號變更保單打效期內投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件、轉賬合 同授權書、轉賬賬號及復印 件1 .變更后的轉賬賬號必須是投保人本人的。2 .電腦錄入變更后的賬號。4.壽險保單不喪 失價值選擇保單打效期內投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件1 .小喪失價值選擇：自動墊繳、中止契約。2 .選擇退保后，不能再恢復保單的效力。3 .若客戶為選擇且逾寬限期后仍為繳費的，默認為選擇“中止契約”。4

5、 .每保單年度只允許艾更一次。5.生存金處理方 式艾更（紅利、 年金）保單打效期內投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件1 .紅利處理方式有：累計生息、直接給付、抵交保險費、購交增額保險2 .生存金處理方式：累計生息、直接給付、抵交保險費3 . 每保單年度只允許變更一次4 . 選擇變更為增額交情的，不允許在選擇其他變更方式。6.保險費逾期未 處理力式保單打效期內投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件1 .客戶投保時為選擇則默認為“保費中止”方式。2 . 每保單年度只允許變更一次。7.溢交保費處理 方式變更保單打效期內投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件1 . 保單年度只允許

6、變更一次。2 .生效日期為批注日。8.減額交清交費期滿兩年 后，應繳月（含 寬限期）或期前 一個月投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件1 .減額后的保額不付低于 1000兀。2 .次標體不得辦理。3 .保單必須具有保單現(xiàn)金價值方可辦理。4 .辦理交清作業(yè)后，不得再行要求恢復原契約。5 .辦理減額交清后，不得解除合同、借款、不享用分紅，可轉換權益。6 .減額交清后附加險效力中止，附加險作解除處理，若附加險在本年度未發(fā)生過保險金給付情況，本公司按比例表退還或扣除手續(xù)費后退還未到 期保費，若發(fā)生過保險金給付清況，本公司不退還保費。9.更改投保人保單打效期內原投保 人，同時 征得新投 保人及被

7、 保險人同 意保單、變更申請書原投 保人、新投保人身份證及復 印件1 .填寫新投保人資料。2 .若選擇自動轉賬交費方式，要重新簽署“銀行轉賬合同授權書”并重新 錄入新的轉賬賬號。3 .若有投保人責任的險種，須通過核保和契約調查。10.更改受益人保單打效期內投保人保單、變更申請書投保 人、受益人身份證及復印件1 .受益人變更須經被保險人書向同意。2 .更改后的受益人與被保人之間的保險利益關系須符合核保規(guī)定。3 .增加、取消同一收益順序的受益人時必須同時艾更已有受益人的收益份 額，是艾更后受益份額總合為100% 。4 .若在埋賠過程中，不口變更受益人。11.保單管理單 位轉換保單打效期內投保人保單

8、、變更申請書投保 人身份證及復印件1 .電腦修改投保人及被保險人詳細的新工作地址、交費地址、聯(lián)系方式。2 .電腦更該保單的管理單位。12.保單補發(fā)保單生效后任 一時間投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件1.客戶申請2.內部B：保單效力及責任-涉及退費、給付項目受理時間制#人應備文件業(yè)務規(guī)則1.承保前退費 （撤件）承保生效前投保人首期保費暫收收據(jù)（客 戶聯(lián)）變更申請書投保 人身份證及復印件1 .投保人委托他人辦理出具授權委托書出示代辦人身份證并留下復印件。代 辦金額小于2000元。2 .業(yè)務員辦理撤件退費的必須是此保單的簽單代理人本人，并需提供銀業(yè)部 經理簽字確認，不受理其他營業(yè)員代辦。

9、3 .首期保費暫收收據(jù)客戶聯(lián)丟失，投保人必須做出書面聲明。4 .全額退還保費，退回方式以交費方式為準。5 .若為體檢件，扣除體檢費（因拒保、延期或不接受次標體加費、除外責任 而退保的除外）。6 .登陸TPLS系統(tǒng)作保單狀態(tài)查詢及申請金額與系統(tǒng)內實際交費金額核對， 作撤件操作并打印或填寫退費憑證后，轉交財務部門。2.冷靜期撤單客戶簽收保單10天內投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件1 .投保人委托他人辦理出具授權委托書出示代辦人身份證并留下復印件。代 辦金額小于2000元。2 .業(yè)務員辦理撤件退費的必須是此保單的簽單代理人本人，并需提供銀業(yè)部 經理簽字確認。3 .可作單個險種的撤單，也可

10、作整個保單的撤單。4 .撤銷單個險種考慮附加險和主險比例的變化，撤銷單個主險后附險同撤5 .全額退還保費，退回方式以交費方式為準。6 .退費時扣除10元工本費，撤銷部分險種的保單不扣費。7 .若為體檢件，扣除體檢費8 .單個撤銷其余有效，整個保單撤銷合同中止。9 .登陸TPLS系統(tǒng)作保單狀態(tài)查詢及申請金額與系統(tǒng)內實際交費金額核對， 作撤件操作并打印或填寫退費憑證后，轉交財務部門。3.退保保單生效后任 r投保人保單、最期交費憑證變更申請書投保人身份 證及復印件1. 保單遺失，必須投保人親自辦理解約，做出相關書面聲明（TPLS統(tǒng)一查詢后操作辦理，打印退費憑證，交經辦人到財務窗口領取退費）2. 補發(fā)

11、保單的解約原則上由投保人親自辦理。3. 退保金額在2000元以下的允許代辦。4. 投保人免交保費解約，若條款未約定不得解除合同的，按正常保單列明的現(xiàn)金價值解約。5. 合同有效期內，以受理日期為退費計算日期，若在寬限期內，以寬限期開始的前一日為準。6. 主險解除合同，相應的附加險同時解除，附加險按條款規(guī)定由現(xiàn)金價值的退還現(xiàn)價，無現(xiàn)價的按規(guī)定解除合同。7. 對合同有效期內及合同中止兩年內的保單，可以作單個險種解除合同，對合同中止兩年以上的保單只能針對保單作解除合同操作。8. 健康加費不退。職業(yè)加費：未經過時期的加費部分退還。9. 保單處在變更中、代扣中、理賠中不能解除合同。10. 通融解約必須報相

12、關負責人批準后由后臺保全操作。11. 合同狀態(tài)變?yōu)榻K止。12. 退費方式：以交費方式為準，人工收取退現(xiàn)金，自動轉賬退回賬戶。13. 登陸TPLS系統(tǒng)作保單狀態(tài)查詢及申請金額與系統(tǒng)內實際交費金額核對，作退保操作并打印或填寫退費憑證后，轉交財務部門。4.溢繳保險費退 費保單打效期內投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件、通知溢 繳退費的保單送達通知書1. 人工交費方式退現(xiàn)金，自動轉賬交費方式退回賬戶。銀行代收退現(xiàn)金。2. 多繳部分掛于公司賬上，沖減下次客戶應繳保費。3. 除繳費期滿或是退保，溢繳保費50元以內允許無息退還。4. 登陸TPLS系統(tǒng)作保單狀態(tài)查詢及申請金額與系統(tǒng)內實際交費金額核對

13、，作退費操作并打印或填寫退費憑證后，轉交財務部門。5.保險合同效力 恢復保單失效后兩 年內投保人保單、變更申請書投保 人身份證及復印件、 健康告 知書1 .退保后不得復效。2 .對于有附加險的保單，一年期附加險自動解除，長期附加險可同時復效。3 .補交保費利息計算要以合同交費日對應日為計算日。4 .效力恢復時間為補交保費次日零時。5 .自本次受理30天內未繳納保費，本次作廢，應重新申請。6 .復效需經過保全核保程序方可辦理，公司有要求客戶體檢或作其他化驗之 權利，且所需費用由客戶自行承擔。7 .若受理日期超過合同終止日起2年，在一定級別用戶中可受理復效，但超過時間應在半年之內。6.滿期金及各中

14、 年金給付保單打效期內生存受益人保單、最期繳費憑證、 給付申請書、生存受益人身 份證及復印件7.保單貸款（暫 緩）保單有效期內 且保單必須有 現(xiàn)金價值投保人保單、保單借款申請書、投 保人身份證及復印件、被保 險人身份證及復印件1 .原則上不允許代辦，如代辦需提供生存受益人的戶口，且金額小于2000元。2 .如原保單有未清償?shù)馁J款或自墊保費，在生存保險金給付時應先扣除償還， 如仍有余額在給付。3 .各支公司應1個月前打印應領報表，各保戶寄發(fā)給付通知，對于月領的保 戶，每年只發(fā)一次。4 .客戶領取生存保險金時，若最后一次保費未交，應先交保費再辦理給付。5 .生存保險金到期未領，可于下次領取時一并領

15、取，但未領的生存金部分不6 .客戶首次領取生存金時，必須到公司辦理7 .對一次領取金額較大或被保人年齡較大的客戶，可委托生調人員進行生存 調查。B：保單效力及責任-不涉及退費、給付項目受理時間業(yè)務規(guī)則1.合同效力終止續(xù)期繳費是否超過保險 費到期日的次日零時起 60天內或自動墊繳終 止日的次日零時無自動墊交、或有自動墊交，但現(xiàn)價余額不足以交付當期保險費。保險合同未在理賠、合同終止作業(yè)中。合同效力中止后，只允許做保險合同復效、解除、減額及理賠，其他業(yè)務均不允許操作。（精算部提供公式）系統(tǒng)自動操作，每日更新一次。打印合同效力中止通知書寄發(fā)給客戶，郵寄對象：投保人。生效日期：寬限期末日次日零時或保費墊

16、繳終止日次日零時。2.保險合同效力 終止保單終止狀態(tài)滿兩年每月中旬抽檔上個月資產評估日至本月資產評估日之間中止狀態(tài)滿兩年的保單，并打印清單和保單現(xiàn)金價值表。電腦按照本月的資產評估日的價格計算終止保單的現(xiàn)金價值，并由投資基金中轉出，不再扣除管理費。電腦批次打印保單終止通知書，寄發(fā)給客戶，通知書注明失效日期，最終現(xiàn)金價值。通知目的：通知客戶保單效力已終：告知客戶保單最終現(xiàn)金價值，通知客戶領取現(xiàn)金價值。生效日期：保單中止狀態(tài)兩年末日的次日零時。特殊險種保全作業(yè)規(guī)則、附加險保全規(guī)則1 .受益人與主險身故受益人一致，不單獨受理變更。2 .相關變更、復效、解約、給付等作業(yè)參照主險保全規(guī)則。3 .若主合同責

17、任終止或辦理減額交清，須依條款同時辦理交清或解約。4 .主險保費免交后，長期附加險可單獨存在，并允許辦理各項相關的保全作業(yè)。、短期附加險保全規(guī)則1 .解約：返還未滿期責任保費2 .主險繳清或終止時，短期附加險須同時解除。3 .主險保費免繳后，若保單無長期附加險存在，短期附加險須同時解除。4 .已領過任何保險金，不得辦理解約。三、分紅險保全作業(yè)規(guī)則1.紅利分配1.分配日：保單周年日2.紅利領取資格人：投保人3.應備文件：保險單、投保人身份證及原件2.紅利領取1.客戶領取保單紅利，需扣除貸款、利息及其它未還清款項。2.紅利部分領取，每年不能超過一次。3.紅利抵繳保 費1.選擇紅利抵繳保費方式的，紅利抵繳該主險保單各下的主附險保費4.累計紅利1.累積生息的紅利余額從合同中止日起停止計息，合同復效后，累積生息的紅利余額重新開始計息。5.紅利增額繳 清1.選擇紅利購買的增額交清方式的，增額交清部分不參與紅利分配。6.紅利領取變 更1.每一保單年度原則上只能辦理一次變更；2.可選擇的紅利領取方式僅局限于條款約定的方式；3.生效時間：提出變更的下一個保單周年日開始，保單周年日前兩個月提出的，本周年"T變更。4.次標體不