1、 第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其特征一、風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性。即風(fēng)險(xiǎn)是一種不能確定發(fā)生原因、時(shí)間、地點(diǎn),但一旦發(fā)生就會(huì)給受其影響的單位或個(gè)人造成財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡事件發(fā)生的一種可能性。 二、風(fēng)險(xiǎn)的特征P101、客觀性決定了保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的必要性2、損害性保險(xiǎn)對(duì)損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償3、不確定性風(fēng)險(xiǎn)的不確定性使之成為可保利益4、可測定性奠定了保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基礎(chǔ)5、發(fā)展性危險(xiǎn)的發(fā)展為保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造了發(fā)展空間 “9. 11”保險(xiǎn)理賠高達(dá)935億美元美國“9·11”恐怖襲擊事件導(dǎo)致的保險(xiǎn)理賠突破了歷史最高紀(jì)錄。美國國家保險(xiǎn)委員會(huì)(NAIC宣布,根據(jù)國際再保險(xiǎn)公司最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),“9

2、·11”保險(xiǎn)理賠高達(dá)935億美元。“9·11”事件的保險(xiǎn)理賠除了紐約世貿(mào)中心大樓及4架客機(jī)墜毀爆炸外,還包括機(jī)上和大樓工作人員及附近受波及人員的壽險(xiǎn)、勞動(dòng)補(bǔ)償保險(xiǎn)、航空責(zé)任保險(xiǎn)、營業(yè)中斷保險(xiǎn)、個(gè)人旅游意外傷害保險(xiǎn)、居家綜合保險(xiǎn)、貨運(yùn)損失保險(xiǎn)、活動(dòng)取消保險(xiǎn)等。 保險(xiǎn)為新技術(shù)開發(fā)、推廣應(yīng)用服務(wù) 1995年1月,中國太平洋保險(xiǎn)公司為香港亞太通信衛(wèi)星公司承保了亞太二號(hào)通信衛(wèi)星的發(fā)射保險(xiǎn)。該衛(wèi)星在我國西昌衛(wèi)星發(fā)射中心發(fā)射時(shí)突然爆炸,衛(wèi)星火箭全損。中國太平洋保險(xiǎn)公司在承保和分保、技術(shù)評(píng)定、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保單設(shè)計(jì)等方面,嚴(yán)格按國際保險(xiǎn)市場的慣例進(jìn)行,由于在國際再保險(xiǎn)市場建立了可靠的分保渠道,

3、這一財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)保額分別為1.6億美元和1億英鎊的衛(wèi)星理賠工作在短短的50天內(nèi)完成,極大地提高了中國保險(xiǎn)業(yè)在國際保險(xiǎn)市場上的聲譽(yù)。三、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失1、風(fēng)險(xiǎn)因素指引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故或在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)致使損失增加的條件。實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素人為風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素 2、風(fēng)險(xiǎn)事故損失的直接原因或外在原因。即風(fēng)險(xiǎn)由可能變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)、以至引起損失的結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)事故與風(fēng)險(xiǎn)因素的區(qū)分并不絕對(duì)3、損失指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。意外傷害保險(xiǎn)對(duì)下列情況需要賠付的是(。A .某甲睡覺時(shí)心臟病突發(fā),不治死亡B .某乙河邊玩水,不慎跌入河中,幸被救起,骨折經(jīng)治療愈合,共支付醫(yī)療費(fèi)1

4、000元C .某丙“安樂死”D .某丁在一次礦難中下落不明,經(jīng)法院宣告死亡思考D損失的分類有形損失無形損失實(shí)質(zhì)損失額外費(fèi)用損失收入損失責(zé)任損失違約責(zé)任賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失的可能風(fēng)險(xiǎn) 第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類一、按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)二、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)三、按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)四、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司承保何種風(fēng)險(xiǎn)?資料5保險(xiǎn)公司該不該支付教育金?1989年、1994年,周先生在原武漢市中國人民保險(xiǎn)公司漢陽分公司給兒子買了2份少兒教育婚嫁保險(xiǎn),合同規(guī)定:如子女考取境內(nèi)

5、全日制本科生和大專生(不含研究生,保險(xiǎn)公司應(yīng)逐年支付教育金。2002年高考,周的兒子以343分的成績被湖北建筑職業(yè)學(xué)院錄取,但卻被告知:保險(xiǎn)公司出臺(tái)新規(guī)定,凡分?jǐn)?shù)低于第四批錄取分?jǐn)?shù)線420分以下的考生,均不屬于全日制本科生和大專生,故不予支付教育金。 周稱,1998年高校擴(kuò)招,該公司也為擴(kuò)招生是否屬于全日制本科生和大專生與家長發(fā)生過爭論。 省教育廳辦公室有關(guān)人士表示,420分是第四批錄取分?jǐn)?shù)線,240420分為新高職錄取分?jǐn)?shù)線,考 取新高職的學(xué)生同樣也是全日制大專生。 隨即,該公司有關(guān)人士表示,因新高職給付政策尚未落實(shí),故此前一直未予支付?，F(xiàn)在政策已經(jīng)落實(shí),只要提供正規(guī)院校的錄取通知書、分?jǐn)?shù)條

6、、 學(xué)費(fèi)條、身份證原件和復(fù)印件,公司便可支付教 育金。 第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理(Business Risk Management的概念人們對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、控制和處理的主動(dòng)行為。美國率先倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理(1931年由美國管理協(xié)會(huì)保險(xiǎn)部提出作為一門獨(dú)立學(xué)科,始于上世紀(jì)50年代的美國 風(fēng)險(xiǎn)管理的背景和原因1、由于社會(huì)化生產(chǎn)程度的提高,國內(nèi)、國 際市場的不斷擴(kuò)大,使得風(fēng)險(xiǎn)損害的范圍 擴(kuò)大了。 2、利潤最大化沖動(dòng) 3、社會(huì)福利意識(shí)的增加 風(fēng)險(xiǎn)管理的形式 保險(xiǎn)型風(fēng)險(xiǎn)管理 經(jīng)營管理型風(fēng)險(xiǎn)管理 如財(cái)務(wù)報(bào) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 表分析 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 風(fēng)險(xiǎn)估測 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)頻率 損失程度 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 避免風(fēng)險(xiǎn) 損失控制 風(fēng)險(xiǎn)中和 風(fēng)險(xiǎn)自留 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 納入經(jīng)營成本 建立意外損失基金 建立專業(yè)自保公司 16 風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià) 保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系 w w w w 1、保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理所研究的對(duì)象相同 2、風(fēng)險(xiǎn)管理源于保險(xiǎn) 3、保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中占有極其重要的地位 4、風(fēng)險(xiǎn)管理為保險(xiǎn)的科學(xué)性奠定了基礎(chǔ) 17 第四節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)