1、銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)模擬試題三單選題（共 70 題，共 70 分）每小題 1 分，以下各小題給出的選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。第 1 題 ( )構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，( ) 直接決定和影響銀行經(jīng)營(yíng)狀況。()A 經(jīng)濟(jì)環(huán)境；經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rB經(jīng)濟(jì)環(huán)境；金融環(huán)境c金融環(huán)境；金融發(fā)展?fàn)顩rD經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r；金融發(fā)展?fàn)顩r答案： A第 2 題 根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期理論，如果一國(guó)的GDP 開(kāi)始呈較快增長(zhǎng)的勢(shì)頭，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)開(kāi)始有明顯的擴(kuò)大，則表明該國(guó)處于()階段。A 蕭條B復(fù)蘇c繁榮D衰退答案： B注解：“復(fù)蘇”階段特征的關(guān)鍵詞為：“開(kāi)始”、“明顯”。第 3 題 用

2、支出法統(tǒng)計(jì)的GDP，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不包含()。A 消費(fèi)B投資c儲(chǔ)蓄D凈出口答案： C注解：用支出法統(tǒng)計(jì)，GDP= 消費(fèi) +投資 +凈出口；用收入法統(tǒng)計(jì)，GDP= 消費(fèi) +儲(chǔ)蓄 +凈出口。第 4 題 在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期， 由于國(guó)內(nèi)需求旺盛， 進(jìn)出口業(yè)務(wù)會(huì)發(fā)生相應(yīng)的變動(dòng)， 所以國(guó)際收支可能出現(xiàn)的情況是 ( ) 。A 順差B逆差c平衡D不確定答案： B注解： 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，經(jīng)濟(jì)周期的不同階段，會(huì)對(duì)國(guó)際收支產(chǎn)生不同的影響。在繁榮時(shí)期，由于國(guó)內(nèi)需求旺盛，進(jìn)口相應(yīng)增加，出口反而減少，國(guó)際收支可能出現(xiàn)逆差；而在蕭條時(shí)期，由于需求不足，進(jìn)口就會(huì)下降，出口反而上升，就會(huì)出現(xiàn)順差。第 5 題 發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)之間的主

3、要區(qū)別是()。A 金融工具交割日期不同B融資方式不同c交易的階段不同D交易工具類型不同答案： C注解： 發(fā)行市場(chǎng)是一級(jí)市場(chǎng)，流通市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)；發(fā)行市場(chǎng)是流通市場(chǎng)的基礎(chǔ)， 流通市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)存在發(fā)展的保證。第 6 題 目前我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是()。A 貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣B基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣c基礎(chǔ)貨幣，流通中貨幣D基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量答案： D第 7 題 我國(guó)貨幣政策有“三大法寶”，其中最精確、可以用來(lái)微調(diào)貨幣供應(yīng)量的是()。A 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B再貼現(xiàn)c存款準(zhǔn)備金D基準(zhǔn)利率答案： A注解：公開(kāi)市場(chǎng)操作是指貨幣當(dāng)局根據(jù)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況而決定在金融市場(chǎng)上出售或購(gòu)入政府債券， 特別是短

4、期國(guó)庫(kù)券，用以影響基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，達(dá)到宏觀調(diào)控的目的。 同法定存款準(zhǔn)備金率和貼現(xiàn)窗口相比，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有明顯的優(yōu)越性：可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金量；中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以“主動(dòng)出擊” ，避免了貼現(xiàn)機(jī)制的“被動(dòng)等待” ；通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，中央銀行可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)，避免法定準(zhǔn)備金率政策的震動(dòng)效應(yīng)； 中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行連續(xù)性、 經(jīng)常性以及試探性的操作，也可以進(jìn)行逆向操作，以靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。第 8 題 中央銀行票據(jù)的特點(diǎn)有()。A 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性低B無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性低c無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高D無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性高答案： C注解

5、： 2003 年央行開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。這種票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)，從而成為商業(yè)銀行的良好投資對(duì)象。第 9 題 在利率體系中，()是發(fā)揮指導(dǎo)性作用的。A 實(shí)際利率B市場(chǎng)利率c一般利率D官定利率答案： D注解：官定利率是指由政府金融管理部門(mén)或者中央銀行確定的利率， 它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)的一種手段，發(fā)揮指導(dǎo)性作用。第 10 題 近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。A 張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)B張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

6、c如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪。答案： D注解：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定， 不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪， 或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息，因此， ABc 三項(xiàng)均錯(cuò)誤。第 11 題 在單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是()。A 一般存款賬戶B基本存款賬戶c專用存款賬戶D臨時(shí)存款賬戶答案： B注解： B 項(xiàng)基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶；A 項(xiàng)一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開(kāi)立的； c 項(xiàng)專用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立

7、的； D 項(xiàng)臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的。第 12 題 同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合()的要求。A 尊重同事B團(tuán)結(jié)合作c公平競(jìng)爭(zhēng)D互相監(jiān)督答案： B注解：分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)與團(tuán)結(jié)合作的關(guān)系最為密切，因此選擇B 項(xiàng)。第 13 題 下列關(guān)于熟知業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是()。A 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平B針對(duì)銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)及從業(yè)資格，我國(guó)的法律法規(guī)做出了明確規(guī)定c銀行業(yè)具有較強(qiáng)的專業(yè)性，從業(yè)人員所處的崗位或其承擔(dān)的職責(zé)有所不同，但對(duì)銀行業(yè)務(wù)應(yīng)有全面了解，尤其要對(duì)本崗本職工作有較為專業(yè)、深入的理解D設(shè)立商業(yè)銀行的必備條件之一是必

8、須有具備專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員答案： B注解：我國(guó)的法律法規(guī)尚未對(duì)銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)及從業(yè)資格做出明確規(guī)定，因此， B 項(xiàng)錯(cuò)誤。第 14 題 下列關(guān)于信息保密基本原則的說(shuō)法，不正確的是()。A 根據(jù)我國(guó)反洗錢(qián)法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息3 年以上B金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息c商業(yè)銀行法存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對(duì)客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的法律基礎(chǔ)D妥善保存客戶信息和交易信息檔案是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)答案： A注解：反洗錢(qián)法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料

9、及交易信息A 項(xiàng)錯(cuò)誤。5 年以上，因此，第 15 題 小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該()。A 以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系c公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系D建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款答案： B注解：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于 “利益沖突” 的規(guī)定， 在存在利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員有主動(dòng)避免利益沖突的義務(wù)。 如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、 項(xiàng)目；主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。 在利益沖突發(fā)生之時(shí)， 應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù) “正常交易原則” ，向管理層、利益

10、相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。第 16 題 下列說(shuō)法不正確的是()。A 我國(guó)反洗錢(qián)法明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢(qián)工作的信息保密B根據(jù)反洗錢(qián)法全文來(lái)理解，這里所指的信息僅包括反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)信息c妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件D根據(jù)我國(guó)反洗錢(qián)法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息5 年以上答案： B注解：反洗錢(qián)法規(guī)定保密的信息不僅包括反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。第 17 題 在銷(xiāo)售代理產(chǎn)品的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員正確的做法是()。A 利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理

11、銷(xiāo)售的產(chǎn)品銷(xiāo)量B對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷(xiāo)售合約或廣告中，使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠信息c在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾答案： C注解：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，確?？蛻粼讷@得充分信息之后做出理性選擇。不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承

12、諾或保證。因此 c 項(xiàng)是正確做法。第 18 題 下列行為中，()符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于信息披露的規(guī)定。A 銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，客戶利用銀行聲譽(yù)的信賴對(duì)所代理產(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾B在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解c銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D某銀行的銷(xiāo)售人員為了實(shí)現(xiàn)一只基金產(chǎn)品銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者答案： C注解：“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的信息

13、，為客戶在做出是否購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)； 必須以明確的、 足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、 產(chǎn)品性質(zhì)、 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、 本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。因此 ABD 三項(xiàng)的做法均有不妥，不但嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的知情權(quán)， 也損害了從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)， 屬于嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。第 19 題 作為一名信貸人員，()是不正確的。A 按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔B審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成c對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見(jiàn)和建議D讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料答案： D注解：“授信盡職”原則要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)

14、從業(yè)人員忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對(duì)信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查， 監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)， 為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。 D 項(xiàng)行為屬于明示或暗示客戶變?cè)臁?編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為， 不但明顯違反職業(yè)操守，甚至?xí)?lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任。第 20 題 國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查。銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中()的規(guī)定。A 協(xié)助執(zhí)行B授信盡職c風(fēng)險(xiǎn)提示D信息披露答案： A注解：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活

15、動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。第 21 題 關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見(jiàn)是于()下發(fā)的。A2005 年B 2008 年c2006 年D 2007 年答案： C注解： 反商業(yè)賄賂是近幾年各行業(yè)監(jiān)管(主管 ) 機(jī)構(gòu)重點(diǎn)防范和整治的領(lǐng)域。2006 年 2 月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)了關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見(jiàn)。第 22 題 在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循原則的是()。A 可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券B禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定c禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠D禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易

16、義務(wù)感答案： D注解： 在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；禮物收、 送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定；使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；禮物收、 送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠?；虻?23 題 下列關(guān)于客戶投訴的規(guī)定，不正確的是()。A 堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶c所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，可以不向客戶反饋情況D在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，

17、應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限答案： C注解：在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)耐心、禮貌、認(rèn)真聽(tīng)取客戶投訴，并遵循四個(gè)方面的原則：堅(jiān)持客戶至上、 客觀公正原則， 不輕慢任何投訴和建議；所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限， 應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶； 所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確投訴反饋時(shí)限， 應(yīng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況； 在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)， 應(yīng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。第 24 題 下列做法屬于有損于銀行形象的是()。A 對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)出不耐煩B及時(shí)向有關(guān)部門(mén)反饋投訴c堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則D對(duì)客戶的投訴

18、表現(xiàn)熱情答案： A注解：對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩不僅有損于銀行的形象，糾紛，甚至訴訟。且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為第 25 題 孔子日：“信則人任焉。 ”這句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中則的要求相似。A 誠(chéng)實(shí)信用() 原B守法合規(guī)c專業(yè)勝任D勤勉盡職答案： A注解：信則人任焉”的意思是：一個(gè)人如果誠(chéng)信就能得到別人的任用。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中的“誠(chéng)實(shí)信用” 則要求銀行業(yè)從業(yè)人員以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用，兩者有相通之處。BcD 三項(xiàng)與題干要求不同。第26題() 準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力。A 守法合規(guī)B專業(yè)勝任c勤勉盡職D誠(chéng)實(shí)信用

19、答案： B注解：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私和公平競(jìng)爭(zhēng)六個(gè)方面。 其中只有專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力。這也是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。第 27 題 下列關(guān)于“專業(yè)勝任”準(zhǔn)則的說(shuō)法，不正確的是()。A 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力B具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提c商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)即可D能力是通過(guò)學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，包括理論水平、 實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判斷能力等，擁有一定的從業(yè)資格，是從業(yè)人員具備從事崗位和工

20、作所需知識(shí)和技能的一種證明答案： C注解： 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 第五十四條規(guī)定， 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除應(yīng)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)以外，還應(yīng)具備相關(guān)部門(mén)要求的行業(yè)資格。第 28 題 下列關(guān)于“勤勉盡職”的說(shuō)法，不正確的是()。A 銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度B銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)c銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)的人力資源管理部門(mén)隱瞞個(gè)人相關(guān)信息D在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行

21、業(yè)從業(yè)人員答案： C注解： 勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對(duì)所在機(jī)構(gòu)盡到誠(chéng)實(shí)信用的義務(wù)， 準(zhǔn)確、誠(chéng)實(shí)地填報(bào)個(gè)人信息和工作、 學(xué)習(xí)經(jīng)歷。 任何刻意隱瞞或不實(shí)披露所在機(jī)構(gòu)人力資源管理需要的個(gè)人信息的行為，都會(huì)為將來(lái)埋下隱患。第 29 題 下列關(guān)于“公平競(jìng)爭(zhēng)”基本準(zhǔn)則的說(shuō)法，不正確的是()。A 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂B公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷(xiāo)售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式c經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的，經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對(duì)方折扣

22、D不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律的嚴(yán)懲答案： C注解： 經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。因此， c 項(xiàng)的表述不準(zhǔn)確。第 30 題 下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守制定宗旨的是()。A 范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)c加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制D建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化答案： C注解：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守明確指出，該操守的制定宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為， 提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好

23、信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。”第 31 題 以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的是()。A 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B中國(guó)人民銀行c中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D國(guó)家外匯管理局答案： C注解：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第三條的規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。 c 項(xiàng)中的中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，而不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第 32 題 單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的，應(yīng)()。A 只對(duì)單位判處罰金B(yǎng)只對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予行政處分c對(duì)單位罰款D對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照規(guī)定處罰答案： D第 33 題 甲

24、在家私設(shè)銀行、錢(qián)莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于 ()。A 主體不合法B方式不合法c客體不合法D以上皆不屬于答案： A注解：只有經(jīng)國(guó)家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)存款貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有權(quán)辦理存款貸款業(yè)務(wù)， 其他任何單位和個(gè)人均不得從事該業(yè)務(wù)。甲不具有辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的資格，屬于主體不合法。第 34 題 我國(guó)一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)， 但經(jīng)銀行向有關(guān)部門(mén)查詢后， 其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于()。A 有形偽造B無(wú)形偽造c變?cè)霥以上都不正確答案： A注解：有形偽造，是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒

25、他人(包括虛無(wú)人 )的名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。無(wú)形偽造， 即有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題顯然屬于有形偽造第 35 題 根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定，()不是金融詐騙的違法行為。A 編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露c自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款答案：B注解：B 項(xiàng)雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪；AD兩項(xiàng)所述行為屬于貸款詐騙行為；c 項(xiàng)所屬行為屬于信用卡詐騙行為。第 36 題 下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是()。A 委托收款憑證B本票、匯票、支票

26、c匯款憑證D銀行存單答案： B注解：金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。而 B 項(xiàng)使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬票據(jù)詐騙罪。第 37 題 銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪，關(guān)鍵區(qū)別在于()。A 主觀方面是否是故意B是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法c銀行是否被騙D所侵犯的客體是否是貸款答案： C注解：構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙， 而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。第 38 題 以下

27、關(guān)于行賄、受賄說(shuō)法正確的是()。A 贈(zèng)送領(lǐng)導(dǎo)價(jià)格昂貴的禮物不屬于行賄B只有個(gè)人才會(huì)構(gòu)成行賄罪c行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰D國(guó)家工作人員在公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能構(gòu)成受賄罪答案： D注解： A 項(xiàng)的行為屬于行賄；B 項(xiàng)單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體；c 項(xiàng)行賄人在被追訴前主動(dòng)交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰；D 項(xiàng)的情形應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家規(guī)定交公，則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。否第 39 題 根據(jù)我國(guó)法律，企業(yè)破產(chǎn)界限的實(shí)質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)是()。A 企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善B企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)c企業(yè)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)D企業(yè)合并答案： C注解：企業(yè)破產(chǎn)法第

28、二條規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務(wù)。第 40 題 在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本 ()以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。A 10B 35c75D 80答案：A第 41 題 失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后() 內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。A3 日B5 日c10 日D15 日答案： A注解：票據(jù)法第十五條規(guī)定，失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。第 42 題 與其他行

29、業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，其表現(xiàn)不包括()。A 高負(fù)債經(jīng)營(yíng)B具有特殊的信用創(chuàng)造功能c風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大D表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)混合操作答案： D注解： 從本質(zhì)上看， 銀行就是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)。 這突出表現(xiàn)在： 銀行的自有資本金在其全部資金來(lái)源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)； 銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。第 43 題 關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是()。A 合同是一種協(xié)議B參與合同的主體必須是平等的c自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系D合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止答案： C注

30、解：合同法第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。因此自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。第 44 題 某銀行銷(xiāo)售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)年收益率高，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是()。A 沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)B由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)c該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的D以上說(shuō)法都不對(duì)答案： A注解：“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品歷史上沒(méi)有出現(xiàn)問(wèn)題并不意味著未來(lái)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員介紹產(chǎn)品也不能僅

31、僅介紹產(chǎn)品的有利之處，不應(yīng)為完成銷(xiāo)售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行隱瞞，因此， C 項(xiàng)錯(cuò)誤。第 45 題 下列哪個(gè)國(guó)家可以稱為“保密天堂”?()A 中國(guó)B英國(guó)c瑞士D加拿大答案： C注解：被稱為“保密天堂”的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：有嚴(yán)格的銀行保密法；有寬松的金融規(guī)則；有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司。瑞士、開(kāi)曼群島可稱為“保密天堂”。第 46 題 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)及從事反洗錢(qián)工作的人員有違反反洗錢(qián)法行為的，應(yīng)依法給予()。A 行政處分B行政處罰c紀(jì)律處分D刑事處罰答案： A第 47 題 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分

32、析中心由()設(shè)立。A 國(guó)家外匯管理局B銀行業(yè)協(xié)會(huì)c中國(guó)人民銀行D中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案： C注解：中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析職責(zé)。第 48 題 在下列 ()情況下，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。A 嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)B擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)c可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益D重大違約行為答案： C注解：商業(yè)銀行法第六十四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)， 銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。 A 項(xiàng)發(fā)生時(shí)， 銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施撤銷(xiāo)。第 49 題 某銀行由于種種原因重組失敗。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止重組，依法按 ()

33、方式可以繼續(xù)處置該銀行。A 撤銷(xiāo)B宣告破產(chǎn)c接管D托管答案： B第 50 題 對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的()，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A 違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為B違反銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為c違反有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為D違反有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為答案： A注解： BcD 三項(xiàng)應(yīng)由中國(guó)人民銀行檢查監(jiān)督。某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中，發(fā)生了壞賬，貸款不能收回， 為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查， 承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。第 51 題 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息()。A 銷(xiāo)毀B移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)c出售給其他金融機(jī)構(gòu)

34、D退還給客戶答案： B第 52 題 下列資產(chǎn)項(xiàng)目中，可以作為法定存款準(zhǔn)備金的是()。A 現(xiàn)金B(yǎng)債券c同業(yè)拆出及回購(gòu)協(xié)議D股票答案： A注解：銀行資產(chǎn)項(xiàng)目包括現(xiàn)金資產(chǎn)、二級(jí)儲(chǔ)備、證券投資、貸款、客戶的承兌負(fù)債、固定資產(chǎn)以及其他資產(chǎn)?，F(xiàn)金資產(chǎn)是惟一可做為法定存款準(zhǔn)備金的資產(chǎn)項(xiàng)目。第 53 題 () 是指商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和。A 基礎(chǔ)頭寸B可用頭寸c可貸頭寸D頭寸答案： A注解：基礎(chǔ)頭寸指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和；可用頭寸指商業(yè)銀行可以動(dòng)用的全部資金， 它包括基礎(chǔ)頭寸和銀行存放同業(yè)的存款； 可貸頭寸是商業(yè)銀行在某一時(shí)期內(nèi)，可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金。

35、第 54 題 下列不屬于求取資本利潤(rùn)率的比率的是()。A 收入利潤(rùn)率B資本利用率c股權(quán)乘數(shù)D資產(chǎn)利潤(rùn)率答案： B第 55 題 下列哪一項(xiàng)不屬于銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的缺陷?()A 利潤(rùn)由于收入和成本計(jì)算問(wèn)題出現(xiàn)失真B利潤(rùn)最大化對(duì)應(yīng)著風(fēng)險(xiǎn)最大化c利潤(rùn)缺乏前瞻性D利潤(rùn)具有短期性答案： D注解： 利潤(rùn)最大化作為銀行財(cái)務(wù)目標(biāo)存在的主要缺陷是：沒(méi)有考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值；沒(méi)有明確短期目標(biāo)與長(zhǎng)期目標(biāo)的關(guān)系，如果為了追求短期利潤(rùn)最大化，以達(dá)到上市或其他目的，管理層很可能會(huì)采取不利于銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的措施，可能短期銀行賬面利潤(rùn)及不良資產(chǎn)率都有好的表現(xiàn)， 但實(shí)踐證明這種短期的措施往往會(huì)惡化銀行的經(jīng)營(yíng)； 沒(méi)有考慮收益與風(fēng)

36、險(xiǎn)的關(guān)系，利潤(rùn)最大化往往對(duì)應(yīng)著風(fēng)險(xiǎn)最大化。第 56公司 A題 公司 A 在一年前從公司要求立即歸還現(xiàn)金。公司B 處借得款項(xiàng) 100 萬(wàn)元，現(xiàn)在公司 B 因流動(dòng)性緊張，向 A 的財(cái)務(wù)總監(jiān)打開(kāi)公司 A 的當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表，他首先會(huì)查看()。( 假設(shè)公司B 要求還款時(shí)恰是公司A 一個(gè)會(huì)計(jì)期結(jié)束時(shí))A 利潤(rùn)表中的“凈利潤(rùn)”項(xiàng)目B現(xiàn)金流量表中的“經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量”項(xiàng)目c現(xiàn)金流量表中的“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額”項(xiàng)目D資產(chǎn)負(fù)債表中的“貨幣資金”項(xiàng)目答案： D注解：因?yàn)楣?B 要求公司 A 立即返還現(xiàn)金，公司 A 必須要有足夠的現(xiàn)金或能迅速變現(xiàn)的資產(chǎn)。 A 項(xiàng)中，由于公司 A 利潤(rùn)表使用的是權(quán)責(zé)發(fā)生制，凈利

37、潤(rùn)并不代表公司手中持有的現(xiàn)金； B 項(xiàng)表明的是流量，不是存量； c 項(xiàng)是增加額，并不是最終的現(xiàn)金余額； D 項(xiàng)記錄的是當(dāng)時(shí)公司 A 持有的現(xiàn)金及其現(xiàn)金等價(jià)物的數(shù)量。第 57 題 下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。A 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B信用證c綜合理財(cái)服務(wù)D理財(cái)計(jì)劃答案： B注解： 信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)等。其中，綜合理財(cái)服務(wù)包括理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)，因此， ACD 三項(xiàng)都屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。第 58 題 票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A 短期B中央銀行c中期周轉(zhuǎn)性D中長(zhǎng)期擴(kuò)張性答案： C注解

38、：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，因此，AD兩項(xiàng)錯(cuò)誤。 票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，因此， B項(xiàng)錯(cuò)誤。第59 題 下列屬于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)的是()。A 咨詢業(yè)務(wù)B承諾業(yè)務(wù)c擔(dān)保業(yè)務(wù)D衍生業(yè)務(wù)答案： A注解： 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)大致分為咨詢類、 擔(dān)保類、 承諾類和金融衍生交易類四種類型的業(yè)務(wù)，只有咨詢業(yè)務(wù)是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性的。第 60 題 下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是()。A 信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)c開(kāi)證行是信用證第一付款人D開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人答案： D注解：信用證是開(kāi)證銀行根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)向

39、受益人開(kāi)出的、由開(kāi)證銀行憑規(guī)定單據(jù)履行到期付款義務(wù)的保證性文件。信用證支付方式的特點(diǎn)是在符合信用證規(guī)定的條件下，首先由開(kāi)證行承擔(dān)付款的責(zé)任。第 61 題 從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是()。A 銀行保函B保付代理c遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D質(zhì)押貸款答案： C注解：福費(fèi)廷是銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。第 62 題 在個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款中，自用車(chē)、商用車(chē)、二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是 ( )。A 50； 70： 80B 50； 80； 70c80； 50； 70D 80； 70； 50答案： D注解：貸

40、款人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80；發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的 70；發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的 50第 63 題 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。A 整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算B調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算c整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算D整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算答案： D注解：定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整， 則整個(gè)存期內(nèi)的利息仍按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算。第 64 題 2004年利率。10

41、月29 日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)()存款A(yù) 可以自由浮動(dòng)B可以上浮c可以下浮D只能有一個(gè)答案： C注解：2004 年鄉(xiāng)信用社除外10 月 29 日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，)下浮存款利率。允許金融機(jī)構(gòu)(城第 65 題 () 是新中國(guó)第一家信托公司。A 中國(guó)國(guó)際信托投資公司B北京國(guó)際信托投資公司c上海國(guó)際信托投資公司D中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司答案： A注解： 1979 年，新中國(guó)第一家信托投資公司中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立。第 66 題 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)展的業(yè)務(wù)不包括()。A 零售業(yè)務(wù)B貸款業(yè)務(wù)c基礎(chǔ)金融服務(wù)D支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)答案： B注解：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀

42、行的市場(chǎng)定位是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主， 為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。第 67 題 農(nóng)村資金互助社的資金應(yīng)主要用于()。A 發(fā)放社員貸款B購(gòu)買(mǎi)國(guó)債c存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D購(gòu)買(mǎi)金融債券答案： A注解：農(nóng)村資金互助社的資金主要用于發(fā)放社員貸款， 滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和金融債券。第 68 題 下列商業(yè)銀行中還沒(méi)有在上海證券交易所上市的是()。A 中國(guó)銀行B招商銀行c中國(guó)工商銀行D中國(guó)建設(shè)銀行答案： D注解： D 項(xiàng)中國(guó)建設(shè)銀行于 2005 年 10 月 27 日在香港聯(lián)交所上市，而并未在

43、上海證券交易所上市。第 69 題 下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)說(shuō)法不正確的是()。A 出口信貸B辦理國(guó)際銀行間貸款c提供對(duì)外擔(dān)保D農(nóng)業(yè)政策性貸款答案： D注解：中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供出口信貸； 辦理與機(jī)電產(chǎn)品出口有關(guān)的各種貸款、 混合貸款和轉(zhuǎn)貸款， 以及出口信用保險(xiǎn)和擔(dān)保業(yè)務(wù)。 D 項(xiàng)屬于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。第 70 題 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管理念不包括()。A 管法人B管風(fēng)險(xiǎn)c管內(nèi)控D管理念答案： D注解： 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括：管法人，將銀行機(jī)構(gòu)作為一個(gè)法人整體進(jìn)行監(jiān)管；管風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力；管內(nèi)控，

44、嚴(yán)格監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況， 培養(yǎng)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的自律意識(shí)；提高透明度，通過(guò)披露真實(shí)信息，約束經(jīng)營(yíng)者的行為。多選題（共60 題，共 60 分）每小題1 分，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。第 1 題 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列表述正確的是()。A 企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加B市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升c銀行利潤(rùn)處于最高水平D預(yù)示著通貨膨脹的到來(lái)E預(yù)示著通貨緊縮的到來(lái)答案A,B,C注解： ABC 三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，通常會(huì)伴隨著物價(jià)水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會(huì)發(fā)生。第 2 題 下列屬于政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃的是()。A 養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B旅游補(bǔ)貼c社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃D最低工資保障E人壽保險(xiǎn)答案A,C注解： B 項(xiàng)屬于企業(yè)行為；D 項(xiàng)最低工資保障屬于社會(huì)行為，但不包括在社會(huì)保障計(jì)劃中；E 項(xiàng)屬于商業(yè)保險(xiǎn)行為。第 3 題 常見(jiàn)的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非