1、中國(guó)銀行零售貸款客戶經(jīng)理考試內(nèi)控合規(guī)部分試題及答案一、單選題1、內(nèi)部控制的具體工作分為：內(nèi)控建設(shè)、 、監(jiān)督、評(píng)價(jià)。CA、糾正；B、整改；C、執(zhí)行；D、控制2、我行應(yīng)嚴(yán)格審查借款人資格 。BA、真實(shí)性；B、合法性；C、一致性；D、有效性3、我行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)以 歷史數(shù)據(jù)為分析基礎(chǔ)。DA、人行；B、銀監(jiān)會(huì)；C、同業(yè)；D、我行4、我行應(yīng)建立實(shí)施有效的程序和機(jī)制，確保超限額授信行為須經(jīng)過(guò) 審核后方能實(shí)施。DA、有權(quán)審批人；B、上級(jí)條線部門；C、公司業(yè)務(wù)部門；D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門5、已結(jié)清的授信檔案，保管期限為結(jié)清 年。DA、1年；B、2年；C、4年；D、5年二、多選題1、我行內(nèi)部控制的目標(biāo)：ABDA、

2、確保國(guó)家法律規(guī)定和我行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；B、確保我行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；C、確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展；D、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。2、我行內(nèi)部控制的主要原則：ABCDEA、各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)均應(yīng)以審慎為出發(fā)點(diǎn)，貫徹“內(nèi)控優(yōu)先”要求，在控制措施嚴(yán)密充分的前提下進(jìn)行。B、內(nèi)部控制應(yīng)滲透到我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與。C、任何部門、崗位、人員不得擁有不受約束的權(quán)力，應(yīng)職責(zé)分離，相互監(jiān)督制約。D、內(nèi)部控制的監(jiān)督評(píng)價(jià)職能應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部控制建設(shè)、內(nèi)部控制執(zhí)行職能，并有直接向董事會(huì)報(bào)告的渠道。3、以下屬于內(nèi)部控

3、制要素的有 ：ABCDA、 內(nèi)部控制環(huán)境；B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；C、內(nèi)部控制措施；D、信息交流與反饋； 4、我行須根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系。以下選項(xiàng)中屬于授權(quán)管理基本原則的有 ：BCDA、上級(jí)授權(quán)原則。B、授權(quán)有限原則。C、分級(jí)負(fù)責(zé)原則。D、權(quán)責(zé)對(duì)稱原則。5、授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：ABCA、實(shí)行統(tǒng)一授信管理，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度集中。B、提高授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估體系。C、完善授信決策與審批機(jī)制，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

4、和用于違法活動(dòng)。D、制定客戶信用評(píng)級(jí)作為授信客戶準(zhǔn)入與退出、項(xiàng)目審批、制定差別化授信政策的基礎(chǔ)和依據(jù)。6、個(gè)人住房按揭貸款來(lái)自于開(kāi)發(fā)商的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為：ABCA、項(xiàng)目合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；B、完工風(fēng)險(xiǎn)；C、挪用貸款風(fēng)險(xiǎn)；D、統(tǒng)一還款風(fēng)險(xiǎn)； 7、二手房貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為：ABCDA、交易風(fēng)險(xiǎn)；B、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；C、抵押物價(jià)值，房屋狀況不確定風(fēng)險(xiǎn)；D、中介機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)8、汽車消費(fèi)貸款中借款人行為風(fēng)險(xiǎn)主要為：ACDA、借款人違規(guī)違法行為受到處罰，所購(gòu)車輛查封、扣押；B、借款人違規(guī)駕車，造成其他人員傷亡；C、借款人因債務(wù)糾紛，致使借款人官司纏身無(wú)力償還貸款；D、借款人將車輛變賣，將資金挪做他用。9、信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要為：

5、ABCEFA、借款人收入風(fēng)險(xiǎn)；B、法律風(fēng)險(xiǎn)；C、操作風(fēng)險(xiǎn)；D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；E、道德風(fēng)險(xiǎn)；F、決策風(fēng)險(xiǎn)10、個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款來(lái)自于信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式主要為：ABDA、 借款人收入風(fēng)險(xiǎn)； B、借款人逃債風(fēng)險(xiǎn)；C、借款人投資風(fēng)險(xiǎn)； D、借款人行為風(fēng)險(xiǎn)；11、營(yíng)運(yùn)車貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)形式為：ABCDEFGA、借款人資信風(fēng)險(xiǎn)；B、借款人道德風(fēng)險(xiǎn)；C、營(yíng)運(yùn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；D、車行資信風(fēng)險(xiǎn)；E、抵押物價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)；F、保險(xiǎn)公司信用風(fēng)險(xiǎn)；G、保險(xiǎn)條款風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題1、內(nèi)部控制的核心含義是職責(zé)分離、上級(jí)與下級(jí)相互監(jiān)督制約的機(jī)制。（×）2、內(nèi)部控制的具體表現(xiàn)形式是內(nèi)部各種管理制度、工作程序、具體控制方法和措施。（）3、

6、我行應(yīng)建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，并按執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的原則設(shè)置組織機(jī)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。（×）4、關(guān)鍵崗位應(yīng)實(shí)行定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。（×）5、我行設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，須進(jìn)行嚴(yán)格論證，并事先制定有關(guān)的政策、制度、程序。（×）6、對(duì)大額授信、大額采購(gòu)、大額資產(chǎn)處置等重要事項(xiàng)，應(yīng)建立委員會(huì)評(píng)審制度；委員會(huì)否決的，審批人可以提出復(fù)議。（×）7、風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)能夠及時(shí)掌握全行授信資產(chǎn)在行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、客戶群體等方面的分布狀況，以及每一具體客戶的授信情況，有效監(jiān)測(cè)授信風(fēng)險(xiǎn)。（）8、我行應(yīng)嚴(yán)格審查和監(jiān)控借款用途，防止借款人通過(guò)貸款、貼現(xiàn)、辦理銀行承兌匯票等方式套取信貸資金，改變借款用途。（）9、各部門制定的各類授信品種的管理辦法原則上應(yīng)經(jīng)過(guò)稽核部門的統(tǒng)一審核，確保有關(guān)制度辦法間的協(xié)調(diào)、完整。（×）10、授信業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)帳務(wù)處理由前線業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)。（×）11、對(duì)關(guān)系人的授信應(yīng)嚴(yán)格按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)系人同類交易的條件進(jìn)行；有關(guān)交易須經(jīng)過(guò)我行正規(guī)的審批程序。（）12、不良授信資產(chǎn)的保全、清收工作原則上由前線業(yè)務(wù)部門的部門負(fù)責(zé)。（×）13、零售貸款的審批流程應(yīng)當(dāng)遵循“現(xiàn)審批后放款、現(xiàn)會(huì)計(jì)后消貸”的原則，嚴(yán)禁“倒程序”放款。（×）