1、信用社聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息個人業(yè)務處理細則省聯(lián)社各辦事處，石家莊、滄州、衡水市聯(lián)社： 為規(guī)范我省農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息個人業(yè)務辦理，正確處理聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息與個人業(yè)務辦理之間的關系，切實提高全省農(nóng)村信用社結算服務水平和質量，省聯(lián)社根據(jù)有關規(guī)定制定了省農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息個人業(yè)務處理細則（試行），現(xiàn)印發(fā)給你們，請轉發(fā)轄內(nèi)農(nóng)村信用社認真遵照執(zhí)行。 省農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息個人業(yè)務處理細則（試行）第一條 為規(guī)范我省農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息個人業(yè)務辦理，正確處理聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息與個人業(yè)務辦理之間的關系，切實提高全省農(nóng)村信用社結算服務水平和質量，根據(jù)銀行業(yè)金融機構

2、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定（試行）、中國人民銀行 公安部關于切實做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關工作的通知、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法等規(guī)定，制定本細則。第二條 所有在我省農(nóng)村信用社辦理個人業(yè)務且需要進行聯(lián)網(wǎng)核查該公民身份信息的，適用本細則。第三條 全省農(nóng)村信用社網(wǎng)點在辦理下述業(yè)務時，如法律、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核對相關個人出示的居民身份證，則應進行聯(lián)網(wǎng)核查： （一）個人銀行賬戶業(yè)務，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶業(yè)務。 （二）支付結算業(yè)務，包括票據(jù)結算業(yè)務、銀行卡結算業(yè)務、匯兌等業(yè)務。本細則將應進行聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務統(tǒng)稱為規(guī)定業(yè)務。全省各農(nóng)村信用社

3、網(wǎng)點為加強內(nèi)部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務之外的其他業(yè)務時也可進行聯(lián)網(wǎng)核查。農(nóng)村信用社在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。為個人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。第四條 為個人辦理規(guī)定業(yè)務而進行聯(lián)網(wǎng)核

4、查時，若相關個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關與居民身份證所記載的信息核對完全相符，可按照相關規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務。 第五條為個人辦理規(guī)定業(yè)務而進行聯(lián)網(wǎng)核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，農(nóng)村信用社應拒絕為該客戶辦理相關業(yè)務，并明確告知客戶拒絕理由。 第六條 為個人辦理規(guī)定業(yè)務而進行聯(lián)網(wǎng)核查時，當聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務，相關處理方法如下：（一）對于聯(lián)網(wǎng)核查結果中身份證件號碼與姓名一致但未反饋照片的，農(nóng)村信用社原則上應繼續(xù)辦理業(yè)務。（二）客戶申

5、請辦理個人銀行賬戶業(yè)務的，農(nóng)村信用社可繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務。農(nóng)村信用社無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務，均應將核查結果明確告知客戶。農(nóng)村信用社繼續(xù)辦理業(yè)務的，應詳細登記客戶的聯(lián)系方式(如通訊地址、聯(lián)系電話等，下同)，并在辦理業(yè)務后及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經(jīng)核實確屬虛假證件，農(nóng)村信用社應立即停辦相關賬戶的支付結算業(yè)務。對于開戶業(yè)務的，農(nóng)村信用社應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向人民銀行當?shù)胤种C構報告；對于變更賬戶業(yè)務的，農(nóng)村信用社還應及時采取恢復原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關情況向人民銀行當?shù)胤种C構報告。 （三）個人客戶申請辦理支付結算業(yè)務的，農(nóng)村信用社

6、可根據(jù)法規(guī)制度規(guī)定及內(nèi)部管理要求決定是否為該客戶辦理相關業(yè)務。農(nóng)村信用社如拒絕為該客戶辦理業(yè)務，應將核查結果明確告知客戶。農(nóng)村信用社如暫停為該客戶辦理業(yè)務，應將核查結果明確告知客戶，及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實，并根據(jù)核實情況決定是否繼續(xù)辦理業(yè)務。農(nóng)村信用社如繼續(xù)為該客戶辦理相關業(yè)務，應詳細登記客戶的聯(lián)系方式，并在辦理業(yè)務后及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。（四）對于身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，農(nóng)村信用社對公民身份信息進一步核實可采取以下三種方式：1、要求客戶出示居民戶口薄、護照、機動車駕駛證等其他有效證件。經(jīng)佐證，相關居民身份

7、證確屬真實證件的，農(nóng)村信用社應留存相關證件復印件，并繼續(xù)辦理相關業(yè)務。對于第二代居民身份證，農(nóng)村信用社也可使用第二代居民身份證閱讀機具進行鑒別。如經(jīng)鑒別相關居民身份證確屬真實證件，農(nóng)村信用社應該繼續(xù)辦理有關業(yè)務。2、為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結果證明（格式見附件1），由客戶持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機關申請核實?？蛻艨沙志用裆矸葑C和公安機關核實并填寫的回執(zhí)到農(nóng)村信用社申請辦理業(yè)務，農(nóng)村信用社不得拒絕。3、農(nóng)村信用社將疑義信息按照規(guī)定的報文格式，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)申請核實，公安機關內(nèi)部核實后的相關信息將在兩周內(nèi)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋。特殊情況或需要緊急辦理的，農(nóng)村信用社也可直接向公安部公民身份信息

8、查詢服務中心（以下簡稱公安部查詢服務中心）申請核實。具體方法為：農(nóng)村信用社填制公民身份信息核實申請表（見附件2），加蓋業(yè)務公章，連同待核實的個人居民身份證（正反面）復印件傳真或郵寄至公安部查詢服務中心（公安部查詢服務中心客服電話傳真地址：北京海淀區(qū)首體南路1號29分箱，郵編：100044）。公安部查詢服務中心收到農(nóng)村信用社提交的申請后，在5個工作日內(nèi)對待核實公民身份證信息進行核實，并根據(jù)核實結果填制公民身份信息核實情況反饋表（見附件3），加蓋業(yè)務公章，傳真或郵寄至申請核實的農(nóng)村信用社。農(nóng)村信用社應將公民身份信息核實申請表、公民身份信息核實

9、情況反饋表及待核實的居民身份證（正反面）復印件專夾保管。如經(jīng)核實相關個人的居民身份證確屬真實證件，農(nóng)村信用社應繼續(xù)辦理相關業(yè)務。如經(jīng)核實相關個人的居民身份證確屬虛假證件，農(nóng)村信用社應停止辦理相關業(yè)務，及時采取適當?shù)难a救措施，并將有關情況向人民銀行當?shù)胤种C構報告。當客戶對聯(lián)網(wǎng)核查結果或核實結果存在異議時，農(nóng)村信用社應耐心細致地做好解釋說明工作，不得要求客戶直接向公安部信息中心申請核實。農(nóng)村信用社在進行聯(lián)網(wǎng)核查時，如對核查結果存在疑義，可向公安部門申請進一步核實。 第七條同一機構網(wǎng)點在辦理規(guī)定業(yè)務時，如先前在為相關個人辦理業(yè)務時已對其進行聯(lián)網(wǎng)核查且其公民身份信息尚未發(fā)生變化，可不再對其進行聯(lián)網(wǎng)核

10、查；如對先前獲得的相關個人的公民身份信息的真實性存在疑義，應當重新進行聯(lián)網(wǎng)核查。 第八條 各市應對辦理規(guī)定業(yè)務之外的其他業(yè)務而進行聯(lián)網(wǎng)核查做統(tǒng)一規(guī)定，區(qū)別相關業(yè)務的業(yè)務性質、客戶類型、金額大小和風險程度等因素制定具體的聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務處理方法，并將制定的業(yè)務處理方法報省聯(lián)社和人民銀行當?shù)胤种C構備案。 第九條 農(nóng)村信用社在進行聯(lián)網(wǎng)核查時，如對核查結果存在疑義，應先逐級向省聯(lián)社反映情況，經(jīng)省聯(lián)社確認后再向公安部門申請進一步核實，或者向客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查后相關個人居民身份證信息核對不一致的證明，并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機關進行核實。 第十條農(nóng)村信用社在進行聯(lián)網(wǎng)核查或對相關個人居民身份

11、證信息進一步核實時，發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務的，應及時向公安機關報案。 第十一條 農(nóng)村信用社在辦理規(guī)定業(yè)務時，因網(wǎng)絡故障等原因不能正常進行聯(lián)網(wǎng)核查的，可采取其他方式（如通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)或委托能夠正常進行聯(lián)網(wǎng)核查的上級機構、其他銀行機構或人民銀行分支機構）驗證相關個人的居民身份證信息的真實性并辦理相關業(yè)務，但應對故障期間辦理的規(guī)定業(yè)務進行登記，并在故障排除后對相關個人的居民身份證信息進行聯(lián)網(wǎng)核查，相關具體處理按省農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急處置暫行辦法（冀信聯(lián)發(fā)200884號）執(zhí)行。第十二條 農(nóng)村信用社要進一步提高服務意識，在客戶對聯(lián)網(wǎng)

12、核查業(yè)務有疑問時，做好宣傳解釋工作，取得客戶的理解和支持，避免客戶投訴，將聯(lián)網(wǎng)核查寓于高效、優(yōu)質的銀行服務中。第十三條農(nóng)村信用社應對聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息進行保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供，不得將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務之外的其他目的。 第十四條本細則由省聯(lián)社負責解釋、修改。 第十五條本細則自下發(fā)之日起施行。 附件：1、聯(lián)網(wǎng)核查結果證明2、公民身份信息核實申請表3、公民身份信息核實情況反饋表 附件1：聯(lián)網(wǎng)核查結果證明 一、提交核查的公民身份信息姓名： ；公民身份號碼： 。二、聯(lián)網(wǎng)核查結果（一）公民身份號碼與姓名一致，與反饋照片核對：1、相

13、符； 2、不符； 3、未反饋照片。（二）公民身份號碼存在，但與姓名不匹配。（三）公民身份號碼不存在。核查機構（業(yè)務公章）年 月 日 -公安機關核實回執(zhí) 一、提交核查的公民身份信息姓名： ；公民身份號碼： 。二、核實結果姓名： ；公民身份號碼： 。證件照片： ；戶籍管理機關： 。備注： 。核實機構（業(yè)務公章）年 月 日 附件2：公民身份信息核實申請表 申請銀行機構所在地：（ ）省（ ）市（ ）縣 申請時間： 年 月 日被核實人姓名 被核實人曾用名 被核實人公民身份號碼 被核實人居民身份證簽發(fā)機關 被核實人居民身份證有效日期 申請核實原因公民身份號碼不存在； 公民身份號碼存在，但姓名不匹配； 公民身份號碼與姓名相匹配，但照片不存在； 公民身份號碼與姓名相匹配，但照片不一致； 其他：申請銀行機構通訊地