1、保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)合同案例講解 二、某公司與二、某公司與2002年年1月月10日將一批精密光學(xué)儀日將一批精密光學(xué)儀器出口產(chǎn)品向保險(xiǎn)公司國(guó)際業(yè)務(wù)部投保貨物運(yùn)輸器出口產(chǎn)品向保險(xiǎn)公司國(guó)際業(yè)務(wù)部投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，起運(yùn)港為深圳，目的港為紐約，保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)，起運(yùn)港為深圳，目的港為紐約，保險(xiǎn)金額為為5000萬(wàn)美元。萬(wàn)美元。1月月20日貨輪在太平洋某島附近日貨輪在太平洋某島附近沉沒(méi)，后被打撈。請(qǐng)問(wèn)：沉沒(méi)，后被打撈。請(qǐng)問(wèn)： （1）如貨物全部損失，即損失程度為）如貨物全部損失，即損失程度為100%，且，且貨物出事地市場(chǎng)價(jià)為貨物出事地市場(chǎng)價(jià)為4000萬(wàn)美元，保險(xiǎn)人賠償多萬(wàn)美元，保險(xiǎn)人賠償多少？如貨物在出事地市場(chǎng)價(jià)為少？如貨

2、物在出事地市場(chǎng)價(jià)為6000萬(wàn)美元，保險(xiǎn)萬(wàn)美元，保險(xiǎn)人賠償多少？人賠償多少？ （2）如貨物部分損失，即損失程度為）如貨物部分損失，即損失程度為80%，且，且貨物出事地市場(chǎng)價(jià)為貨物出事地市場(chǎng)價(jià)為4500萬(wàn)美元，保險(xiǎn)人賠償多萬(wàn)美元，保險(xiǎn)人賠償多少？如貨物在出事地市場(chǎng)價(jià)為少？如貨物在出事地市場(chǎng)價(jià)為5800萬(wàn)美元，保險(xiǎn)萬(wàn)美元，保險(xiǎn)人賠償多少？人賠償多少？第二頁(yè)，共12頁(yè)。 案例一：超額投保應(yīng)如何賠償？案例一：超額投保應(yīng)如何賠償？ 2003年年2月，宋某將自己一間兩層木制結(jié)構(gòu)的老屋月，宋某將自己一間兩層木制結(jié)構(gòu)的老屋以以4萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額向保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)期為一年。萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額向保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)期為一

3、年。保險(xiǎn)單正面注明：保險(xiǎn)單正面注明：“本公司收到上述保險(xiǎn)費(fèi)，同意按照本公司收到上述保險(xiǎn)費(fèi)，同意按照背面所載家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任。背面所載家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任?！贝艘?guī)定此規(guī)定是：是：“由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值自行確定，保由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值自行確定，保險(xiǎn)方不負(fù)核實(shí)責(zé)任。險(xiǎn)方不負(fù)核實(shí)責(zé)任?！标P(guān)于賠償規(guī)定是：關(guān)于賠償規(guī)定是：“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，本公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，本公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，并按照當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，但最高賠償不超失，并按照當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，但最高賠償不超過(guò)保險(xiǎn)金額。過(guò)保險(xiǎn)金額?！彼文?/p>

4、同意上述條款，訂立了保險(xiǎn)合同。宋某同意上述條款，訂立了保險(xiǎn)合同。 同年同年9月月5日，宋家發(fā)生火災(zāi)，房屋全部燒毀。保險(xiǎn)公司確日，宋家發(fā)生火災(zāi)，房屋全部燒毀。保險(xiǎn)公司確定受損房屋建筑面積定受損房屋建筑面積91，根據(jù)同類(lèi)房屋造價(jià)、折舊價(jià)、市，根據(jù)同類(lèi)房屋造價(jià)、折舊價(jià)、市場(chǎng)交易綜合分析，確定按場(chǎng)交易綜合分析，確定按300元元/賠償，計(jì)賠償，計(jì)2.73萬(wàn)元。而宋某萬(wàn)元。而宋某認(rèn)為自己投保認(rèn)為自己投保4萬(wàn)元應(yīng)賠萬(wàn)元應(yīng)賠4萬(wàn)元，于是向人民法院起訴。萬(wàn)元，于是向人民法院起訴。第三頁(yè)，共12頁(yè)。 案例二：受益人及保險(xiǎn)金分配問(wèn)題案例二：受益人及保險(xiǎn)金分配問(wèn)題 某企業(yè)為其公司員工投保了保險(xiǎn)金額為某企業(yè)為其公司員工

5、投保了保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元的人身萬(wàn)元的人身保險(xiǎn)。合同執(zhí)行過(guò)程中，公司員工張某意外死亡。保險(xiǎn)。合同執(zhí)行過(guò)程中，公司員工張某意外死亡。 張某屬因公死亡，其家屬得到撫恤金張某屬因公死亡，其家屬得到撫恤金1萬(wàn)元。萬(wàn)元。 該企業(yè)當(dāng)初為其員工投保時(shí)，只征得被保險(xiǎn)人同意，該企業(yè)當(dāng)初為其員工投保時(shí)，只征得被保險(xiǎn)人同意，并沒(méi)有指定受益人。并沒(méi)有指定受益人。 由于張某家屬較多，因此產(chǎn)生了如何進(jìn)行保險(xiǎn)由于張某家屬較多，因此產(chǎn)生了如何進(jìn)行保險(xiǎn)金分配的問(wèn)題。且其單位也提出了因?yàn)槠渫侗６山鸱峙涞膯?wèn)題。且其單位也提出了因?yàn)槠渫侗６蔀槭芤嫒说膯?wèn)題，并提出，既然張某家屬已經(jīng)得到為受益人的問(wèn)題，并提出，既然張某家屬已經(jīng)得到了撫

6、恤金，其從保險(xiǎn)公司得到的賠償應(yīng)當(dāng)有一部分了撫恤金，其從保險(xiǎn)公司得到的賠償應(yīng)當(dāng)有一部分是單位的。是單位的。第四頁(yè)，共12頁(yè)。 案例三：保險(xiǎn)受益人的變更案例三：保險(xiǎn)受益人的變更 1999年年7月月11日，王某到保險(xiǎn)公司投保了保額日，王某到保險(xiǎn)公司投保了保額為為10萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)，指定其妻子李某為受益人。萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)，指定其妻子李某為受益人。后來(lái)，王某與李某離婚。不久，王某又與張某結(jié)后來(lái)，王某與李某離婚。不久，王某又與張某結(jié)婚?；楹?，王某與張某辦理了一份寫(xiě)有婚。婚后，王某與張某辦理了一份寫(xiě)有“自本日自本日起受益人由王某的前妻李某變更為張某起受益人由王某的前妻李某變更為張某”的公證的公證書(shū)。但是王某

7、并未將公證書(shū)變更受益人一事通知書(shū)。但是王某并未將公證書(shū)變更受益人一事通知保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司。2000年年9月月12日，王某遭遇車(chē)禍身亡。日，王某遭遇車(chē)禍身亡。張某以受益人的身份向保險(xiǎn)公司提出領(lǐng)取保險(xiǎn)金張某以受益人的身份向保險(xiǎn)公司提出領(lǐng)取保險(xiǎn)金的要求。保險(xiǎn)公司確認(rèn)了張某與王某結(jié)婚后確實(shí)的要求。保險(xiǎn)公司確認(rèn)了張某與王某結(jié)婚后確實(shí)辦理了變更受益人的公證書(shū)但未將變更受益人的辦理了變更受益人的公證書(shū)但未將變更受益人的情況以書(shū)面形式通知保險(xiǎn)公司的情況，認(rèn)定該變情況以書(shū)面形式通知保險(xiǎn)公司的情況，認(rèn)定該變更無(wú)效。保險(xiǎn)公司按原合同的規(guī)定將保險(xiǎn)金付給更無(wú)效。保險(xiǎn)公司按原合同的規(guī)定將保險(xiǎn)金付給原受益人即王某的前妻李

8、某。張某于是起訴保險(xiǎn)原受益人即王某的前妻李某。張某于是起訴保險(xiǎn)公司至法院。公司至法院。第五頁(yè)，共12頁(yè)。案例四：受益人先于被保險(xiǎn)人死亡給付案案例四：受益人先于被保險(xiǎn)人死亡給付案 高琪麟于高琪麟于1998年年6月向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份月向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為56萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人高琪麟萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人高琪麟指定其母為受益人。同年指定其母為受益人。同年8月高琪麟與沈嬋娟結(jié)月高琪麟與沈嬋娟結(jié)婚，婚，11月高母病故。月高母病故。1999年年4月高琪麟因患心肌月高琪麟因患心肌梗塞身亡，此時(shí)高妻沈嬋娟已有梗塞身亡，此時(shí)高妻沈嬋娟已有5個(gè)月的身孕。個(gè)月的身孕。高琪麟死亡后，高父

9、和沈嬋娟為保險(xiǎn)公司給付的高琪麟死亡后，高父和沈嬋娟為保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)由誰(shuí)領(lǐng)取和如何處理發(fā)生了爭(zhēng)吵。保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)由誰(shuí)領(lǐng)取和如何處理發(fā)生了爭(zhēng)吵。高父認(rèn)為應(yīng)由他領(lǐng)取全部保險(xiǎn)金。高父認(rèn)為應(yīng)由他領(lǐng)取全部保險(xiǎn)金。 沈嬋娟認(rèn)為應(yīng)由她與高父分割保險(xiǎn)金，而且沈嬋娟認(rèn)為應(yīng)由她與高父分割保險(xiǎn)金，而且她應(yīng)領(lǐng)取其中的她應(yīng)領(lǐng)取其中的3/4。請(qǐng)說(shuō)說(shuō)你對(duì)本案保險(xiǎn)金的處理意見(jiàn)。請(qǐng)說(shuō)說(shuō)你對(duì)本案保險(xiǎn)金的處理意見(jiàn)。第六頁(yè)，共12頁(yè)。案例五：已付首期保費(fèi)但未簽發(fā)保險(xiǎn)單時(shí)合同是否案例五：已付首期保費(fèi)但未簽發(fā)保險(xiǎn)單時(shí)合同是否成立成立 1998年年3月月17日，曾某填寫(xiě)了終身壽險(xiǎn)投保單，日，曾某填寫(xiě)了終身壽險(xiǎn)投保單，并支付了首期保費(fèi)。

10、同年并支付了首期保費(fèi)。同年4月月2日，曾某因意外事故日，曾某因意外事故不幸死亡，其家屬憑借保費(fèi)收據(jù)向保險(xiǎn)公司索賠，不幸死亡，其家屬憑借保費(fèi)收據(jù)向保險(xiǎn)公司索賠，卻遭到拒絕。保險(xiǎn)公司的理由是，曾某還沒(méi)有進(jìn)行卻遭到拒絕。保險(xiǎn)公司的理由是，曾某還沒(méi)有進(jìn)行體檢，保險(xiǎn)單亦尚未簽發(fā)，雙方之間不存在權(quán)利與體檢，保險(xiǎn)單亦尚未簽發(fā)，雙方之間不存在權(quán)利與義務(wù)關(guān)系。義務(wù)關(guān)系。 第七頁(yè)，共12頁(yè)。 案例六：房屋在轉(zhuǎn)賣(mài)后過(guò)戶前受損索賠案案例六：房屋在轉(zhuǎn)賣(mài)后過(guò)戶前受損索賠案 2001年年12月月10日，嚴(yán)軍將自己前幾年購(gòu)買(mǎi)的二居室公房及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)投日，嚴(yán)軍將自己前幾年購(gòu)買(mǎi)的二居室公房及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，房屋的保險(xiǎn)金

11、額為保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，房屋的保險(xiǎn)金額為30萬(wàn)元，家用電器和其他財(cái)產(chǎn)的保萬(wàn)元，家用電器和其他財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額分別為險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和萬(wàn)元和8萬(wàn)元。保險(xiǎn)單中載明：萬(wàn)元。保險(xiǎn)單中載明：“在保險(xiǎn)期限內(nèi)，若保險(xiǎn)標(biāo)在保險(xiǎn)期限內(nèi)，若保險(xiǎn)標(biāo)的被轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓或贈(zèng)與他人，或保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加時(shí)，的被轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓或贈(zèng)與他人，或保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加時(shí)，(被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人)應(yīng)應(yīng)在在7日之內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，并辦理批改手續(xù)。日之內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，并辦理批改手續(xù)?！?嚴(yán)軍為了改善自己的居住條件，在嚴(yán)軍為了改善自己的居住條件，在2002年年4月又購(gòu)買(mǎi)了一幢三居室的月又購(gòu)買(mǎi)了一幢三居室的商品房。在搬進(jìn)新居以后，嚴(yán)軍得知已購(gòu)公房可

12、以上市出售，于是立即向商品房。在搬進(jìn)新居以后，嚴(yán)軍得知已購(gòu)公房可以上市出售，于是立即向當(dāng)?shù)卣康禺a(chǎn)行政主管部門(mén)提出出售原居住公房的申請(qǐng)，主管部門(mén)審核當(dāng)?shù)卣康禺a(chǎn)行政主管部門(mén)提出出售原居住公房的申請(qǐng)，主管部門(mén)審核后準(zhǔn)予其出售。一獲悉自己的出售公房申請(qǐng)已被批下，嚴(yán)軍趕緊托朋友尋后準(zhǔn)予其出售。一獲悉自己的出售公房申請(qǐng)已被批下，嚴(yán)軍趕緊托朋友尋找買(mǎi)主。沒(méi)有多久，通過(guò)朋友的介紹，嚴(yán)軍便將二居室公房賣(mài)給了粟兵。找買(mǎi)主。沒(méi)有多久，通過(guò)朋友的介紹，嚴(yán)軍便將二居室公房賣(mài)給了粟兵。 5月月5日，粟兵將全部房款向嚴(yán)軍一次付清后，當(dāng)天就入住。嚴(yán)軍在收日，粟兵將全部房款向嚴(yán)軍一次付清后，當(dāng)天就入住。嚴(yán)軍在收下房款時(shí)

13、與粟兵商定下星期兩人一起去房地產(chǎn)交易管理部門(mén)辦理交易過(guò)戶下房款時(shí)與粟兵商定下星期兩人一起去房地產(chǎn)交易管理部門(mén)辦理交易過(guò)戶手續(xù)。誰(shuí)知禍從天降，入住剛購(gòu)買(mǎi)公房才幾天的粟兵就遭了災(zāi)：手續(xù)。誰(shuí)知禍從天降，入住剛購(gòu)買(mǎi)公房才幾天的粟兵就遭了災(zāi)：5月月10日，日，因粟兵家人未關(guān)緊煤氣閥門(mén)而引發(fā)火災(zāi)，房屋嚴(yán)重受損。事發(fā)后，哭喪著因粟兵家人未關(guān)緊煤氣閥門(mén)而引發(fā)火災(zāi)，房屋嚴(yán)重受損。事發(fā)后，哭喪著臉的粟兵找到嚴(yán)軍，嚴(yán)軍得知后馬上跑到保險(xiǎn)公司報(bào)案并要求賠償其投保臉的粟兵找到嚴(yán)軍，嚴(yán)軍得知后馬上跑到保險(xiǎn)公司報(bào)案并要求賠償其投保房屋的損失。保險(xiǎn)公司的理賠人員對(duì)此索賠案產(chǎn)生了不同見(jiàn)解。房屋的損失。保險(xiǎn)公司的理賠人員對(duì)此索賠

14、案產(chǎn)生了不同見(jiàn)解。第八頁(yè)，共12頁(yè)。 案例七：保險(xiǎn)人是否可以任意解除合同？案例七：保險(xiǎn)人是否可以任意解除合同？ 付先生在某保險(xiǎn)公司工作，付先生在某保險(xiǎn)公司工作，1996年年5月，付先月，付先生為自己投保了生為自己投保了100萬(wàn)元保額的養(yǎng)老保險(xiǎn)，年繳萬(wàn)元保額的養(yǎng)老保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)保費(fèi)7000多元。根據(jù)付先生所投保險(xiǎn)種的條款規(guī)多元。根據(jù)付先生所投保險(xiǎn)種的條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人年滿定，被保險(xiǎn)人年滿55歲時(shí)，可以一次性領(lǐng)取養(yǎng)老歲時(shí)，可以一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金金100萬(wàn)元。付先生每年均按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，但萬(wàn)元。付先生每年均按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，但在在1999年年5月，當(dāng)付先生又要繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，接月，當(dāng)付先生又要繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)

15、，接到保險(xiǎn)公司內(nèi)部通知：凡保險(xiǎn)公司內(nèi)部員工投保到保險(xiǎn)公司內(nèi)部通知：凡保險(xiǎn)公司內(nèi)部員工投保此種養(yǎng)老保險(xiǎn)的，公司一律不再收取其續(xù)期保險(xiǎn)此種養(yǎng)老保險(xiǎn)的，公司一律不再收取其續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，并要求這些投保員工退保。費(fèi)，并要求這些投保員工退保。 請(qǐng)分析保險(xiǎn)公司的行為是否合法？請(qǐng)分析保險(xiǎn)公司的行為是否合法？第九頁(yè)，共12頁(yè)。 案例八：保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同是否要履行通知義務(wù)？案例八：保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同是否要履行通知義務(wù)？ 1998年年11月月10日，某企業(yè)向保險(xiǎn)公司投保了日，某企業(yè)向保險(xiǎn)公司投保了500萬(wàn)萬(wàn)元的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自元的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自1998年年11月月14日零時(shí)至日

16、零時(shí)至1999年年11月月13日日24時(shí)止，保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)時(shí)止，保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)14000元，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保費(fèi)分三期繳納：首期元，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保費(fèi)分三期繳納：首期5000元元于于11月月30日前支付，第二期保險(xiǎn)費(fèi)日前支付，第二期保險(xiǎn)費(fèi)5000于于1999年年1月月30日前支付，其余保費(fèi)日前支付，其余保費(fèi)4000于于1999年年4月月30日前支付完畢，日前支付完畢，由銀行委托收款。保險(xiǎn)合同簽訂后，保險(xiǎn)公司按時(shí)到銀由銀行委托收款。保險(xiǎn)合同簽訂后，保險(xiǎn)公司按時(shí)到銀行委托收款，均被告知賬戶無(wú)錢(qián)，后又多次催收均被推行委托收款，均被告知賬戶無(wú)錢(qián)，后又多次催收均被推托。托。1999年年11月月7日，該企業(yè)

17、發(fā)生特大火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生日，該企業(yè)發(fā)生特大火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生當(dāng)日，某企業(yè)立即將全部保費(fèi)繳到銀行，而后向保險(xiǎn)公當(dāng)日，某企業(yè)立即將全部保費(fèi)繳到銀行，而后向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司以該企業(yè)未按合同約定支付司提出索賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司以該企業(yè)未按合同約定支付保險(xiǎn)費(fèi)為由做出拒賠決定。企業(yè)不服，向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鸨ｋU(xiǎn)費(fèi)為由做出拒賠決定。企業(yè)不服，向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟。訴訟。第十頁(yè)，共12頁(yè)。 案例九：保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)條款解釋的約束力范圍爭(zhēng)議案案例九：保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)條款解釋的約束力范圍爭(zhēng)議案 2000年年3月月7日，許某將自己新購(gòu)的凌志轎車(chē)向日，許某將自己新購(gòu)的凌志轎車(chē)向D保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，也順利地簽訂了保險(xiǎn)

18、合同。在公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，也順利地簽訂了保險(xiǎn)合同。在保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保險(xiǎn)單背面，印有保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保險(xiǎn)單背面，印有保監(jiān)會(huì)199927號(hào)號(hào)機(jī)機(jī)動(dòng)車(chē)輛條款動(dòng)車(chē)輛條款，其中規(guī)定，其中規(guī)定“駕駛員飲酒、吸毒、藥物、麻駕駛員飲酒、吸毒、藥物、麻醉、無(wú)有效醉、無(wú)有效 駕駛證，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償駕駛證，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償”。 一個(gè)多月后，許某將轎車(chē)借給同事劉使用，她在高速公一個(gè)多月后，許某將轎車(chē)借給同事劉使用，她在高速公路上行駛，由于技術(shù)路上行駛，由于技術(shù) 生疏造成車(chē)輛損壞，交警認(rèn)定：同事劉生疏造成車(chē)輛損壞，交警認(rèn)定：同事劉持初領(lǐng)駕駛證，實(shí)習(xí)期在高速公路上違章駕車(chē)，由劉負(fù)全部持初領(lǐng)駕駛證，實(shí)習(xí)期在高速公路上違章駕車(chē)，由劉負(fù)全部責(zé)任。責(zé)任。 車(chē)主許某于是向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司以車(chē)主許某于是向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司以劉劉“持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車(chē)持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車(chē)”屬屬“無(wú)有效無(wú)有效駕駛證駕駛證”，而，而“無(wú)有效駕駛證無(wú)有效駕駛證”在高速公路上行駛又屬于違在高速公路上行駛又屬于違章駕車(chē)為由拒賠。許某翻遍保險(xiǎn)單也沒(méi)有見(jiàn)到章駕車(chē)為由拒賠。許