1、“三法一指引知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)第一局部單項(xiàng)選擇題17題1 .應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任.A監(jiān)事會(huì) B董事會(huì) C高級(jí)治理層D部門負(fù)責(zé)人答案：B2 .應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)治理層合規(guī)治理責(zé)任的履行 情況.A監(jiān)事會(huì) B董事會(huì) C高級(jí)治理層D部門負(fù)責(zé)人答案：A3 .應(yīng)有效治理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),履行合規(guī)治理 責(zé)任.A監(jiān)事會(huì) B董事會(huì) C高級(jí)治理層D部門負(fù)責(zé)人答案：C4 .商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的工作日內(nèi),應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況.A十個(gè) B五個(gè) C三個(gè) D十五個(gè)答案：A5 .商業(yè)銀行應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn),弁承當(dāng)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)治理有效性的最終責(zé)任.A監(jiān)事會(huì) B董事會(huì) C

2、高級(jí)治理層D部門負(fù)責(zé)人答案：B6.商業(yè)銀行的 戰(zhàn)略、總體政策及體系負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)治理A監(jiān)事會(huì) B董事會(huì) C高級(jí)治理層 D部門負(fù)責(zé)人答案：C7 .參照?商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理指引?執(zhí)行的銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)是：A中資商業(yè)銀行B外資獨(dú)資銀行C中外合資銀行D農(nóng)村信用合作社答案：D8 .以下對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理描述不正確的選項(xiàng)是.A合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么相一 致.B合規(guī)治理部門,是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管 理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位.C合規(guī)治理應(yīng)具備相對(duì)的獨(dú)立性,必要時(shí)可不予考慮合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性.D合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,

3、 弁應(yīng)從商業(yè)銀行高 層做起.答案：C9 .以下合規(guī)治理責(zé)任由董事會(huì)負(fù)責(zé)的是.A審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策,弁監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施.B制定書面的合規(guī)政策.C貫徹執(zhí)行合規(guī)政策.D明確合規(guī)治理部門及其組織結(jié)構(gòu).答案：A10 .以下哪項(xiàng)治理行為不符合 ?商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理指弓I的是.A由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和 治理.B由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人分管高風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù).C由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人監(jiān)督合規(guī)治理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理 方案履行責(zé)任.D由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)治理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估.答案：B11 .應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和治理的是,A董事會(huì)B行長(zhǎng)C監(jiān)事會(huì)D合規(guī)負(fù)責(zé)人答案：D12

4、.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期與貸記卡持卡人,嚴(yán)格治理透支款項(xiàng),切實(shí)防范惡意透支等風(fēng)險(xiǎn).A交流B溝通C對(duì)賬D面談答案：C13 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證會(huì)計(jì)工作的,保證會(huì)計(jì)部門、會(huì)計(jì)人員能夠依據(jù)國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和本行的會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)獨(dú)立 地辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù).A獨(dú)立性B權(quán)威性C排他性D公正性答案：A14 .?商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理指引?定義的操作風(fēng)險(xiǎn)包含下 列哪項(xiàng)內(nèi)容.A法律風(fēng)險(xiǎn)B策略風(fēng)險(xiǎn)C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：A15 .對(duì)于發(fā)生而未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)采取有效整改舉措的 商業(yè)銀行,銀監(jiān)會(huì)將依法采取相關(guān)監(jiān)管舉措.A一般操作風(fēng)險(xiǎn)隱患B一般操作風(fēng)險(xiǎn)事件C重大操作風(fēng)險(xiǎn)隱患D重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件答案：D16 .商業(yè)銀行違反規(guī)定提升或者降低利率以及采用其

5、他不正 當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu) 責(zé)令改正,沒(méi)有違法所得或者違法所得缺乏五十萬(wàn)元的,處罰款.A五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下B五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下C 一百萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下D二百萬(wàn)答案：B17 .銀行業(yè)監(jiān)督治理的目標(biāo)是.A促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心.B維護(hù)投資人的利益.C標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)督治理行為,提升監(jiān)管活動(dòng)的針對(duì)性和有效性.D維護(hù)幣值穩(wěn)定,以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng).答案：A第二局部多項(xiàng)選擇題28題1 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)做到.A知法守法,維護(hù)國(guó)家利益和金融平安.B發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為,立即向上級(jí)報(bào)告或越級(jí)報(bào) 告.C履行法律義務(wù),保守國(guó)家機(jī)密和

6、商業(yè)秘密.尊重創(chuàng)造,保 護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利.D實(shí)事求是,客觀、真實(shí)反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)信息,拒 絕作假.答案：ABCD2 .?商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理指引?所稱法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么, 是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的.A法律B行政法規(guī)C經(jīng)營(yíng)規(guī)那么D部門規(guī)章及其他標(biāo)準(zhǔn)性文件E自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)那么答案：ABCDE3 .以下說(shuō)法中不正確的選項(xiàng)是.A監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理報(bào)告.B董事會(huì)負(fù)責(zé)任命合規(guī)負(fù)責(zé)人.C董事會(huì)負(fù)責(zé)審議商業(yè)銀行的合規(guī)政策, 弁監(jiān)督合規(guī)政策的 實(shí)施.D高級(jí)治理層負(fù)責(zé)識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn).答案：AB4 .適用?商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理指引?的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是 指在中華人民

7、共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的.A中資商業(yè)銀行B外資獨(dú)資銀行C中外合資銀行D外國(guó)銀行分行E城市信用合作社答案：ABCD5 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小,對(duì)的授信確定不同的審批權(quán)限,審批權(quán)限應(yīng)當(dāng)采用量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo).A不同數(shù)額B不同種類C不同期限D(zhuǎn)不同擔(dān)保條件答案：BCD6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,對(duì)集團(tuán)客戶授信集中風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效監(jiān)控,預(yù)防集團(tuán)客戶通過(guò)等形式套取銀行資金.A多頭開戶B多頭借款C多頭互保D重復(fù)抵押答案：ABC7.商業(yè)銀行內(nèi)部限制應(yīng)當(dāng)貫徹的原那么.A全面B審慎C有效D獨(dú)立E及時(shí)答案：ABCD8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確劃分相關(guān)的責(zé)任,建立責(zé)任分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制.A行業(yè)之間B單位之間C部門之間

8、D崗位之間E上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間答案：CDE9 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立資金交易()部門對(duì)前臺(tái)交易的反映和監(jiān)督機(jī)制.A中臺(tái)B前臺(tái)C后臺(tái)D監(jiān)督答案：AC10 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款賬戶實(shí)施有效治理,建立和完善()之間的適時(shí)對(duì)賬制度.A銀行與客戶B銀行與銀行C銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬D銀行與監(jiān)管部門答案：ABC11 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)大額存單簽發(fā)、大額存款支取實(shí)行(),按規(guī)定對(duì)大額款項(xiàng)收付進(jìn)行登記和報(bào)備,保證存款等 交易信息的真實(shí)、完整.A董事簽批制度B單獨(dú)授權(quán)制度C分級(jí)授權(quán)制度D雙簽制度答案：CD12 .商業(yè)銀行會(huì)計(jì)崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)實(shí)行的原那么,嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或單獨(dú)完成會(huì)計(jì)全過(guò)程的業(yè)務(wù)操作.A相對(duì)獨(dú)立B責(zé)

9、任別離C相互制約D彼此兼容答案：BC13 .商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān) 保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件.前款所稱關(guān)系人是指.A商業(yè)銀行董事及其近親屬B商業(yè)銀行監(jiān)事及其近親屬C商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬D商業(yè)銀行治理人員及其近親屬答案：ABCD14 .商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得,但國(guó)家另有規(guī)定的除外.A從事信托投資業(yè)務(wù)B從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資答案：ABCD15 .?商業(yè)銀行法?規(guī)定,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原那么為.A平安性B流動(dòng)性C效益性D風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABC16 .以下哪些屬于盡職調(diào)查的方式？A現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查B搜尋調(diào)查C現(xiàn)

10、場(chǎng)會(huì)談D非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查E委托調(diào)查F實(shí)地考察答案：ABCDEF17 .以下哪些選項(xiàng)屬于信用評(píng)級(jí)方法中的“5P評(píng)級(jí)法?A借款人本身B歸還期限與方式C借款的擔(dān)保D借款用途E貸款保證答案：ABDE18 .信貸審查崗的審查內(nèi)容包括A外表真實(shí)性審查B合規(guī)性審查C合理性審查D完整性審查E可行性審查答案：ABCDE19 .以下哪些選項(xiàng)反映了我國(guó)目前信貸治理中存在的問(wèn)題A貸款新規(guī)是針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)信貸治理的現(xiàn)實(shí)狀況和薄弱 環(huán)節(jié)制定出臺(tái)的.B當(dāng)前,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款使用支付的治理已經(jīng)成為信貸治理中最為薄弱環(huán)節(jié)之一.C過(guò)度授信的問(wèn)題,集中表達(dá)為局部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“壘大 戶.D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn),

11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款中普遍存在“四假騙貸問(wèn)題.E1996年實(shí)施的?貸款通那么?等貸款治理法規(guī)已經(jīng)不能有效 標(biāo)準(zhǔn)和調(diào)整當(dāng)前商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)治理.答案：ABCDE20 .?解讀貸款新規(guī)?中,法律責(zé)任通常分為哪幾類？A民事責(zé)任B行政責(zé)任C刑事責(zé)任D國(guó)家賠償責(zé)任E違憲責(zé)任答案：ABCDE21 .?解讀貸款新規(guī)?中,流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn).A支付頻繁B周轉(zhuǎn)速度快C支付治理限制本錢較低D周轉(zhuǎn)速度慢E支付治理限制本錢較高答案：ABE22.20世紀(jì)90年代以來(lái)發(fā)生的典型的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損 失案例包括：A巴林銀行交易損失案件B大和銀行交易損失案件C中國(guó)銀行哈爾濱分行攜款潛逃案件D美國(guó)橙縣破產(chǎn)案答案:ABC23 .商

12、業(yè)銀行在開展新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)之前應(yīng)由哪些相關(guān)部門進(jìn)行審核和認(rèn)可.A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理部門B業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門C結(jié)算部門D法律部門/合規(guī)部門答案:ABCD24 .?流動(dòng)資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,貸款人在完善 內(nèi)部限制機(jī)制方面,應(yīng)做到哪幾點(diǎn)？A完善內(nèi)部限制機(jī)制.B實(shí)行貸款全流程治理.C全面了解客戶信息.D建立流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)治理制度和有效的崗位制衡機(jī)制.E將貸款治理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位,并建立 各崗位的考核和輪崗機(jī)制.答案：ABCD25 .審貸別離的形式包括哪些？A崗位別離B人員別離C部門別離D地區(qū)別離E業(yè)務(wù)別離答案：ACD26 .流動(dòng)資金貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特 點(diǎn),合理設(shè)定哪

13、些內(nèi)容以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求,實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效限制？A流動(dòng)資金授信總額B流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種C流動(dòng)資金貸款的期限D(zhuǎn)具體貸款的額度答案：BC27 .以下哪些選項(xiàng)屬于增強(qiáng)合同標(biāo)準(zhǔn)性審查治理的內(nèi)容.A合同文本選用正確B非格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)C主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接D 一式多份合同的形式內(nèi)容一致E其他應(yīng)當(dāng)審查的標(biāo)準(zhǔn)性內(nèi)容答案：ACDE28 .以下說(shuō)法哪些是正確的？A借款人和工程發(fā)起人的履約情況、經(jīng)營(yíng)狀況和信用狀況, 這是貸款資金平安的根底保證.B經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)環(huán)境的不利變化可能對(duì)借款人或借款工程產(chǎn) 生逆轉(zhuǎn)性影響.C貸款擔(dān)保是第二還款來(lái)源.D貸款人應(yīng)在保證合同有效期間,催

14、促保證人根據(jù)保證合同 的約定按期提交有關(guān)材料、 履行各項(xiàng)義務(wù),并按一定的檢查間隔 期,并依據(jù)合同約定對(duì)保證人的資信狀況、 償債水平等情況進(jìn)行 檢查.E對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保,貸款人應(yīng)在抵質(zhì)押合同有效期間,對(duì) 抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物進(jìn)行定期檢查和價(jià)值重估.答案：ABCDE第三局部問(wèn)做題305題1 .合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)履行的責(zé)任包括哪些內(nèi)容？答案：合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管 理,監(jiān)督合規(guī)治理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理方案履行責(zé)任,定期向高級(jí)治理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告.合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條 線.2 .合規(guī)治理人員應(yīng)具備的條件有哪些?答案：與履行責(zé)任相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素 質(zhì).3 .要堅(jiān)

15、持重大案件“一案四問(wèn),“一案四問(wèn)是指？答案：一問(wèn)案件當(dāng)事人之責(zé),二問(wèn)不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相 關(guān)人員之責(zé),三問(wèn)與作案人交往較多的知情人之責(zé),四問(wèn)案發(fā)單位兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)之責(zé).4 .根據(jù)銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條,“4 + 1指的是什么？ 答案：“4是指：印鑒密押,包括公章、私人名章、業(yè)務(wù) 操作流程密碼、柜員卡治理；銀行內(nèi)外賬戶治理和對(duì)賬治理,以 及大事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為標(biāo)準(zhǔn)的綜合治理； 電子銀行和IT系統(tǒng)的治理和效勞.“ 1是指對(duì)庫(kù)房的治理.5 .案件防范的五個(gè)“ W分別指什么？答案：Where 高發(fā)部位在哪里,Who 誰(shuí)在主謀作案 Way 作案手段和教訓(xùn),What 應(yīng)針對(duì)性地整改什么,

16、When 具體分條分段整改的時(shí)限6 .案件處理要嚴(yán)格進(jìn)行“雙線問(wèn)責(zé),請(qǐng)解釋“雙線問(wèn)責(zé) 答案：“雙線問(wèn)責(zé)指發(fā)生案件不僅要嚴(yán)格追究責(zé)任人和相 關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任,同時(shí)追究業(yè)務(wù)治理部門和內(nèi)審部門的失責(zé)任任. 同時(shí)對(duì)經(jīng)營(yíng)治理和內(nèi)審稽核這兩條線實(shí)施雙線問(wèn)責(zé)7 .請(qǐng)答復(fù)商業(yè)銀行合規(guī)治理職能與內(nèi)部審計(jì)職能之間的關(guān) 系.答案：商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)治理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和合規(guī)性測(cè)試方面的責(zé)任商業(yè)銀行合規(guī)治理職能應(yīng)與 內(nèi)部審計(jì)職能別離,合規(guī)治理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià).內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 的合規(guī)性審計(jì).內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)治理職能適當(dāng)性和有效 性的審計(jì)評(píng)價(jià),內(nèi)部

17、審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng) 估.8 .什么是操作風(fēng)險(xiǎn)事件？答案：根據(jù)?商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理指引?,操作風(fēng)險(xiǎn)事件是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部因素所造成財(cái)務(wù)損失或影響銀行聲譽(yù)、客戶和員工的操作事件,具體事件包括：內(nèi)部欺詐,外部欺詐,就業(yè)制度和工作場(chǎng)所 平安,客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng),實(shí)物資產(chǎn)的損壞,營(yíng)業(yè)中斷和信 息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓,執(zhí)行、交割和流程治理七種類型.9 .各行操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系的具體形式不統(tǒng)一,但至少應(yīng)包括的根本要素具體包括哪些內(nèi)容？答案：一董事會(huì)的監(jiān)督限制；二高級(jí)治理層的責(zé)任；三適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)；四操作風(fēng)險(xiǎn)治理政策、方法和程序；五計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的

18、規(guī)定.10 .什么是商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)？答案：根據(jù)?商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理指引?,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指 由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、治理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì) 商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn).11 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)會(huì)計(jì)賬務(wù)處理的全過(guò)程實(shí)行監(jiān)督,會(huì)計(jì)賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到的六相符指什么？答案：賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表和內(nèi)外賬的相符.12 .內(nèi)部限制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn),商業(yè)銀 行的經(jīng)營(yíng)治理,尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù),均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)什么要求.答案：內(nèi)控優(yōu)先13 .商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)具有充分的獨(dú)立性,實(shí)行全行 系統(tǒng)治理.答案：垂直14 .商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原那么是什么？答案：先落實(shí)條件,

19、后實(shí)施授信.15 .商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)方授信應(yīng)遵循的原那么是什么？答案：應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)原那么,以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的 條件進(jìn)行.16 .商業(yè)銀行的內(nèi)部限制是指？答案：商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo), 通過(guò)制定和實(shí)施一系列制 度、程序和方法,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中限制、事后監(jiān)督和 糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制.17 .商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循的原那么是什么？答案：統(tǒng)一、適度、預(yù)警.18 .商業(yè)銀行內(nèi)部限制應(yīng)當(dāng)包括哪些要素？答案：內(nèi)部限制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部限制舉措、信 息交流與反應(yīng)、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正19 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?規(guī)定,貸款人與借款人 應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？答案：

20、未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、 未遵守承諾事項(xiàng)、中貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束 等情形.20 .我國(guó)銀行信貸治理處在資金指令性治理階段時(shí),銀行信 貸模式分為哪兩種模式？在實(shí)貸實(shí)存治理階段時(shí),國(guó)家推行的是什么方法？答案：“統(tǒng)存統(tǒng)貸和“差額包干的模式；“統(tǒng)一方案、劃分資金、實(shí)貸實(shí)存、相互融通方法.21 .盡職調(diào)查的含義是什么？答案：盡職調(diào)查是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研 和其他渠道盡可能地獲取、核實(shí)、分析研究有關(guān)借款人及有關(guān)信 貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保等方面的情況,揭示和評(píng)估信貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng) 險(xiǎn)并提出應(yīng)對(duì)舉措,為貸款決策提供依據(jù).22 .?工程融資業(yè)務(wù)指引?第十四條對(duì)于

21、貸款人有效限制項(xiàng) 目融資風(fēng)險(xiǎn)如何進(jìn)行規(guī)定？答案：貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?的有 關(guān)規(guī)定,恰當(dāng)設(shè)計(jì)賬戶治理、貸款資金支付、借款人承諾、財(cái)務(wù) 指標(biāo)限制、重大違約事項(xiàng)等工程融資合同條款,促進(jìn)工程正常建設(shè)和運(yùn)營(yíng).23 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?的適用對(duì)象是什么？答案：中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)批 準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu).24 .?流動(dòng)資金貸款治理暫行方法?對(duì)流動(dòng)資金貸款授信額度確定有何具體要求？答案：貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求, 審慎確定借 款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度, 不得超過(guò)借款人的 實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款.25 .?解讀貸款新規(guī)?中,貸

22、款合同治理的含義？答案：貸款合同治理是指根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部限制與風(fēng) 險(xiǎn)治理的要求,對(duì)貸款合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、 審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進(jìn)行 治理的活動(dòng).26 .請(qǐng)問(wèn)?工程融資業(yè)務(wù)指引?第七條規(guī)定,貸款人從事項(xiàng) 目融資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從哪幾個(gè)方面評(píng)估工程風(fēng)險(xiǎn)？答案：貸款人應(yīng)當(dāng)以償債水平分析為核心,重點(diǎn)從工程技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估工程風(fēng)險(xiǎn).27 .?解讀貸款新規(guī)?中,商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)治理組織的含 義？答案：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)治理組織是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、限制、治理的組織機(jī)構(gòu),在新公布的“三個(gè)方法一個(gè)指引 中明確要求商業(yè)銀行應(yīng)建

23、立完善的內(nèi)部限制機(jī)制,以保證貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí).28 .簡(jiǎn)述?流動(dòng)資金貸款治理暫行方法?中對(duì)盡職調(diào)查的有關(guān)要求？答案：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào) 查,形成書面報(bào)告,并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé).29 .請(qǐng)問(wèn)?個(gè)人貸款治理暫行方法?中對(duì)于未根據(jù)借款合同 約定歸還的貸款,貸款人應(yīng)采取什么舉措？答案：貸款人應(yīng)采取舉措進(jìn)行清收,或者協(xié)議重組.30 .面對(duì)刑事責(zé)任,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以從哪兩個(gè)角度來(lái)管 理？答案：一是增強(qiáng)合規(guī)治理,完善內(nèi)控機(jī)制,預(yù)防被追究刑事 責(zé)任；二是運(yùn)用?刑法?對(duì)金融秩序的保護(hù)條款來(lái)維護(hù)合法權(quán)益.31 .?解讀貸款新規(guī)?中,信貸治理的主要策略包括哪些

24、內(nèi) 容？答案：預(yù)防策略、分散策略、轉(zhuǎn)移策略、補(bǔ)償策略.32 .?解讀貸款新規(guī)?中,確定集團(tuán)總體授信額度在實(shí)踐中 可操作的方法是什么？答案：對(duì)集團(tuán)客戶成員企業(yè),可比照單一法人客戶進(jìn)行定性 分析和定量測(cè)算,逐一確定成員企業(yè)授信額度, 再根據(jù)成員企業(yè) 在集團(tuán)客戶中的相對(duì)地位、 關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)擔(dān)保和關(guān)聯(lián)方占款等 情況,根據(jù)集團(tuán)客戶整體授信原那么確定每一成員企業(yè)的授信額 度.33 .請(qǐng)問(wèn)?個(gè)人貸款治理暫行方法?中貸款人應(yīng)結(jié)合借款人 的哪些因素,建立借款人合理的收入償債比例限制機(jī)制？答案：結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況 等因素.34 .請(qǐng)問(wèn)?工程融資業(yè)務(wù)指引?中對(duì)貸款人提供的工程融資 工程

25、提出怎樣的要求？答案：貸款人提供工程融資的工程,應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資治理等相關(guān)政策.35 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)與借款 人對(duì)有關(guān)賬戶治理作何約定？答案：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí) 施監(jiān)控,必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶.36 .?解讀貸款新規(guī)?中,對(duì)借款人信用記錄良好的有關(guān)要求？答案：借款人應(yīng)老實(shí)守信,通過(guò)貸款卡或中國(guó)人民銀行征信 系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、五級(jí)分類為不良貸款、被起 訴查封等情況,長(zhǎng)期遵守貸款合同,信用記錄良好.37 .請(qǐng)問(wèn)?個(gè)人貸款治理暫行方法?中貸款調(diào)查有哪些途徑和方法？答案：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查

26、為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn) 場(chǎng)核實(shí)、 查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法.38 .?解讀貸款新規(guī)?中,一般違反貸款規(guī)定的行為與嚴(yán)重 違反貸款規(guī)定的行為之間的關(guān)系？答案：二者之間是一種銜接關(guān)系. 一般違反貸款規(guī)定的行為 將由銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)通過(guò)行政處分追究行政責(zé)任；而嚴(yán)重違反貸款規(guī)定的行為,那么由司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任.39 .?解讀貸款新規(guī)?中,貸放分控的含義？答案：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放 作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別治理和限制,以到達(dá)降低信貸業(yè) 務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的.40 .個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)要點(diǎn)是什么 ？答案：一是借款人根本情況評(píng)價(jià).二是借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況 及收入評(píng)價(jià).三是借

27、款項(xiàng)下交易的真實(shí)性、合法性評(píng)價(jià).41 .請(qǐng)問(wèn)?個(gè)人貸款治理暫行方法?所稱的個(gè)人貸款是指什 么？答案：?個(gè)人貸款治理暫行方法?所稱個(gè)人貸款,是指貸款 人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款.42 .?解讀貸款新規(guī)?中,行政處分包括哪些內(nèi)容？答案：一是對(duì)貸款人的處分,種類有罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、 撤消經(jīng)營(yíng)許可證三種.二是對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員和 其他直接責(zé)任人員采取的處分和其他舉措,包括責(zé)令予以紀(jì)律處分、警告、罰款、取消任職資格和禁止從業(yè).43 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?中規(guī)定,貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容是什么？答案：借款人及工程發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；貸款工

28、程的情況；貸款擔(dān)保情況；需要調(diào)查的其他內(nèi)容.44 .簡(jiǎn)述?流動(dòng)資金貸款治理暫行方法?對(duì)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)制的有關(guān)要求？答案：貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制, 落實(shí)具體的責(zé)任 部門和崗位,全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素.45 .根據(jù)?個(gè)人貸款治理暫行方法?的規(guī)定,個(gè)人貸款支付 后,貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)哪些內(nèi)容進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分 析,保證貸款資產(chǎn)平安？答案：個(gè)人貸款支付后,貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金 使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分 析,保證貸款資產(chǎn)平安.46 .請(qǐng)問(wèn)根據(jù)?工程融資業(yè)務(wù)指引?規(guī)定,貸款人應(yīng)當(dāng)如何 合理確定貸款期限和還款方案？答案：貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)工程預(yù)測(cè)現(xiàn)金

29、流和投資回收期等因 素,合理確定貸款期限和還款方案.47 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?對(duì)借款人自主支付有什 么具體要求？答案：采用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)要求借款人定期匯 總報(bào)告貸款資金支付情況,并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào) 查等方式核查貸款支付是否符合約定用途.48 .請(qǐng)問(wèn)?個(gè)人貸款治理暫行方法?中貸款人應(yīng)依照哪些法 律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定,標(biāo)準(zhǔn)擔(dān)保流程與操作？答案：貸款人應(yīng)依照?中華人民共和國(guó)物權(quán)法?、?中華人民 共和國(guó)擔(dān)保法?等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定,標(biāo)準(zhǔn)擔(dān)保流程與操作.49 .請(qǐng)問(wèn)根據(jù)?工程融資業(yè)務(wù)指引?規(guī)定,貸款人應(yīng)要求借 款人或者通過(guò)借款人要求工程相關(guān)方采取什么方式,最大限度降低建設(shè)

30、期風(fēng)險(xiǎn)？答案：簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、 提供完工擔(dān)保和履約保函等方式.50 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?規(guī)定,貸款人應(yīng)針對(duì)抵質(zhì)押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保水平建立什么制度？答案：貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度.51 .根據(jù)?流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考?規(guī)定,貸款人 與借款人是否需要就貸款用途進(jìn)行約定？答案：是.貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途.52 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國(guó)家有專 門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款,是否執(zhí)行?個(gè)人貸款治理暫行辦 法?？答案：暫不執(zhí)行?個(gè)人貸款治理暫行方法?.53 .?解讀貸款新規(guī)?中,貸后治理的最終目的是什么？答案：貸款本息按

31、時(shí)足額收回.54 .固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的,貸款資金應(yīng)通過(guò) 什么方式支付,并做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄？答案：借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手.55 .流動(dòng)資金貸款采用借款人自主支付方式的,貸款人應(yīng)按 借款合同約定,要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況,并通過(guò)哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途？答案：賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式 .56 .?解讀貸款新規(guī)?中,如果銀行與借款人之間形成的借 貸法律關(guān)系無(wú)效或可撤銷,會(huì)產(chǎn)生怎樣的后果？答案：會(huì)對(duì)銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性.57 .貸款人可在嚴(yán)格五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,對(duì)哪些合同條款進(jìn)行調(diào)整, 以有效緩解借款人暫時(shí)

32、償債困難？答案：對(duì)借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利 率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行調(diào)整.58 .20XX 年7月銀監(jiān)會(huì)公布了什么部門規(guī)章？答案：?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?和?工程融資業(yè)務(wù)指 引?.59 .?流動(dòng)資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,貸款人應(yīng)關(guān)注 小額但異常的資金流入流出情況,增強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控. 請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤,請(qǐng)說(shuō)出正解.答案：錯(cuò)誤.應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況.60 .?解讀貸款新規(guī)?中,借款人的哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)突破約定 標(biāo)準(zhǔn),或發(fā)生惡化,將會(huì)或可能會(huì)影響到其在貸款合同項(xiàng)下義務(wù) 的履行？答案：借款人的盈利水平、償債水平、營(yíng)運(yùn)水平和現(xiàn)金流量 等.61 .

33、“三個(gè)方法中法律責(zé)任主要是行政責(zé)任,所采取的主 要是行政處分？請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤,請(qǐng)說(shuō)出正解.答案：正確.62 .?解讀貸款新規(guī)?中,合同的含義及簽訂的原那么是什么？答案：合同是記載當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的重要憑證.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原那么.63 .?流動(dòng)資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,對(duì)借款人確因 暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的, 貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門 治理,及時(shí)制定清收處置方案.請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤,請(qǐng)說(shuō)出正 解.答案：錯(cuò)誤.對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款 本息的,貸款人可與其協(xié)商重組.64 .?解讀貸款新規(guī)?中,資本金與貸款同比例到位只是最 低要求,對(duì)于建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)較大的工程, 貸款人

34、可進(jìn)一步提升資本 金比例要求.請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤,請(qǐng)說(shuō)出正解.答案：正確.65 .?解讀貸款新規(guī)?中,不良貸款清收是以什么形式收回 不良貸款？答案：貨幣資金形式.66 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?中貸后治理的含義？答案：貸后治理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有 信貸風(fēng)險(xiǎn)治理工作.67 .?流動(dòng)資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,貸款人不得制 訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo), 不得惡性競(jìng)爭(zhēng)和突擊放貸. 請(qǐng)判斷正 誤？如錯(cuò)誤,請(qǐng)說(shuō)出正解.答案：正確.68 .請(qǐng)問(wèn)?個(gè)人貸款治理暫行方法?中貸款人應(yīng)要求借款人 以什么形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)？答案：書面形式.69 .?個(gè)人貸款治理暫行方法?中規(guī)定,一年以上的個(gè)人

35、貸款,展期期限為多長(zhǎng)時(shí)間？答案：?個(gè)人貸款治理暫行方法?中規(guī)定,一年以上的個(gè)人 貸款展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限.70 .請(qǐng)問(wèn)?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法? 的制定依據(jù)有哪些？ 答案：?中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理法?和?中華人民 共和國(guó)商業(yè)銀行法?等法律法規(guī).71 .?流動(dòng)資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,貸款人應(yīng)根據(jù) 借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、治理水平、信用狀況等因素和貸 款業(yè)務(wù)品種,合理約定什么內(nèi)容？答案：貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn).72 .以存單、國(guó)債或者中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款是否可以參照?個(gè)人貸

36、款治理暫行方法?執(zhí)行？答案：可以.73 .?解讀貸款新規(guī)?中,貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家關(guān)于固定資 產(chǎn)投資工程資本金制度的有關(guān)規(guī)定,綜合考慮工程哪些因素,合理確定貸款金額？答案：風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受水平等.74 .?流動(dòng)資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,貸款人應(yīng)對(duì)流 動(dòng)資金貸款申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求,并要求借款人恪守什么原那么,承諾其所提供的材料到達(dá)哪三項(xiàng)要求？答案：老實(shí)守信原那么；真實(shí)、完整、有效.75 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和所屬各部門、各分支機(jī)構(gòu)對(duì)貸款合同 的治理應(yīng)做到“三落實(shí),請(qǐng)問(wèn)“三落實(shí)是指什么？答案：機(jī)構(gòu)、人員、制度三落實(shí).76 .為引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)對(duì)借款人現(xiàn)金流的跟蹤分 析,貸款

37、新規(guī)特別強(qiáng)調(diào)了對(duì)借款人回款賬戶的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析,并針對(duì)固定資產(chǎn)貸款、工程融資、流動(dòng)資金貸款的不同特點(diǎn),分別 提出了對(duì)哪些賬戶的治理要求？答案：專門的還款準(zhǔn)備金賬戶、工程收入賬戶和資金回籠賬 戶.77 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?公布后有無(wú)準(zhǔn)備期,如 有,請(qǐng)說(shuō)明具體時(shí)限？答案：有；三個(gè)月.78 . 一攬子貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)修訂與完善的重要組成局部是 什么？答案：貸款新規(guī).79 .貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi) 容的情況,并作為與借款人后續(xù)合作的什么根底？答案:信用評(píng)價(jià)根底.80 .“三個(gè)方法最重要的立法宗旨之一就是要強(qiáng)化貸款全 流程治理,明確要求貸款人應(yīng)實(shí)行貸款全流程治理,建立什

38、么制度和機(jī)制？答案：貸款風(fēng)險(xiǎn)治理制度和崗位制衡機(jī)制.81 .?解讀貸款新規(guī)?中,單筆金額超過(guò)工程總投資的多少 應(yīng)采用貸款人受托支付方式？答案：5%或500萬(wàn)元人民幣.82 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?中規(guī)定,貸款人應(yīng)對(duì)抵質(zhì)押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保水平建立什么制度？答案：貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度.83 .?流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考?中,新增流動(dòng)資金 貸款額度如何估算,請(qǐng)寫出計(jì)算公式？答案：新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金84 .工程受理包括哪些條件？答案：(1)借款人應(yīng)符合國(guó)家規(guī)定的投資主體資格；(2)工程應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等

39、相關(guān)政策；(3)按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資工程的合法治理程序；(4)應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)投資工程資本金制度等.85 .?流動(dòng)資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,流動(dòng)資金貸款 人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途,具體包括哪兩項(xiàng)內(nèi) 容？答案：(1)流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得 用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途；(2)流動(dòng)資金貸款不得挪用,貸款人應(yīng)根據(jù)合同約定檢查、 監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況.96.請(qǐng)問(wèn)簽約過(guò)程的違規(guī)操作包括哪些內(nèi)容？答案：(1)對(duì)借款人根本信息重視不夠；(2)對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)；(3)抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格.87.“三個(gè)方法的法律責(zé)任,從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)角度

40、看包 括哪些內(nèi)容？答案：(1)預(yù)防被追究“三個(gè)方法中的法律責(zé)任是銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)貸款合規(guī)治理的最低標(biāo)準(zhǔn)；(2)改良風(fēng)險(xiǎn)治理制度和內(nèi)部限制機(jī)制；(3)系統(tǒng)梳理貸款治理法規(guī),有效維護(hù)自身權(quán)利.88 .刑事責(zé)任的含義是什么？刑罰包括哪些主刑、附加刑？答案：刑事責(zé)任是指行為人實(shí)施刑事法律禁止的行為所必須承當(dāng) 的法律后果,是最嚴(yán)厲的一種法律責(zé)任.刑罰包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑等主刑；罰金、剝奪政治權(quán)利和沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等附加刑.89 .監(jiān)管舉措和行政處分之間的關(guān)系？答案：監(jiān)管舉措和行政處分之間是相互銜接的：從違規(guī)行政的嚴(yán)重程度來(lái)講,被行政處分的行為比采取監(jiān)管 舉措的行為嚴(yán)重；從行為的性質(zhì)來(lái)講,監(jiān)管

41、舉措所針對(duì)的行為主要涉及制度建 設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問(wèn)題,而行政處分所針對(duì)的多是具體的 行為.90 .?解讀貸款新規(guī)?中,履行合同監(jiān)管不力包括哪些內(nèi)容？答案：(1)借款合同的變更不符合法律規(guī)定；(2)貸款合同變更未取得保證人的書面同意；(3)扣款侵權(quán),引發(fā)訴訟.91 .我國(guó)商業(yè)銀行積極借鑒西方銀行同業(yè)的治理經(jīng)驗(yàn),在二 十世紀(jì)90年代對(duì)治理體制進(jìn)行了重大調(diào)整和改革,包括哪些內(nèi) 容？答案：(1)改革信貸經(jīng)營(yíng)治理機(jī)制,在審貸別離的根底上,建立 集中限制風(fēng)險(xiǎn)的信貸治理體制；(2)標(biāo)準(zhǔn)授權(quán)治理制度,實(shí)行差異化的分級(jí)授權(quán)制度；(3)改良授信、審批機(jī)制,建立和實(shí)施統(tǒng)一授信治理制度；(4)完善信貸治理系統(tǒng),

42、強(qiáng)化IT系統(tǒng)對(duì)信貸治理的支持功 能；(5)積極化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn),壓降潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的問(wèn)題貸 款并加快不良貸款的清收處置.92 .審貸別離的意義是什么？答案：(1)信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn),保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性；(2)信貸審查人員相對(duì)固定,有利于提升專業(yè)化水平,實(shí) 現(xiàn)專家審貸,彌補(bǔ)客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的缺乏,減少信貸決策失誤；(3)從全局角度來(lái)講,審貸別離對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 信貸治理機(jī)制改革、提升信貸治理水平以及提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量具 有重要的現(xiàn)實(shí)意義.93 .自主支付的操作要點(diǎn)包括哪些？答案：(1)明確貸款發(fā)放前的審核要求；(2)增強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查；(3)審慎合

43、規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額；(4)審慎確定個(gè)人借款人自主支付方式的適用情形.94 .違法發(fā)放貸款罪的含義及處分？答案：違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人 員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為.違法發(fā)放貸款罪將處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金.95 .借款人和工程發(fā)起人的履約情況主要包括哪些內(nèi)容？答案：(1)履行借款合同情況、履行與貸款相關(guān)的交易合同情況；(2)經(jīng)營(yíng)狀況,包括客戶原料市場(chǎng)、生產(chǎn)技術(shù)、組織治理、 主

44、要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益,客戶及其關(guān)聯(lián)公司交易情況等；(3)信用狀況,包括關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)及信用等級(jí)變化情況、 不良信用記錄情況、客戶是否有違法經(jīng)營(yíng)行為、 是否卷人經(jīng)濟(jì)糾 紛等.96 .?流動(dòng)資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,借款合同中所 指的流動(dòng)資金貸款支付條款的主要包括哪些內(nèi)容？答案：(1)貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；(2)支付方式變更及觸發(fā)變更條件；(3)貸款資金支付的限制、禁止行為；(4)借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料.97 .?解讀貸款新規(guī)?中,受托支付的法規(guī)要求有哪些？答案：(1)堅(jiān)持貸款人受托支付為主、借款人自主支付為輔的原 那么；(2)明

45、確受托支付的條件；(3)標(biāo)準(zhǔn)受托支付的審核要件；(4)關(guān)于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時(shí)間.98 .固定資產(chǎn)貸款人有何情形之一時(shí),銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu) 可根據(jù)?中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理法? 第三十七條的規(guī)定 采取監(jiān)管舉措？答案：(1)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；(2)未按?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?要求將貸款治理 各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；(3)貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的；(4)未按?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?規(guī)定對(duì)借款人和 工程的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；(5)對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效舉措的.99 .請(qǐng)問(wèn)?個(gè)人貸款治理暫行方法?中個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具體 哪些條

46、件？答案：個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為水平的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;(2)貸款用途明確合法；(3)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；(4)借款人具備還款意愿和還款水平；(5)借款人信用狀況良好,無(wú)重大不良信用記錄；(6)貸款人要求的其他條件.100 .根據(jù)?合同法?等相關(guān)法律規(guī)定,可能導(dǎo)致貸款合同無(wú) 效或可撤銷的情形包括哪些？答案：(1)借款人損害國(guó)家利益的；(2)借款人惡意串通損害國(guó)家、集體或第三人利益的；(3)借款人以合法形式掩蓋非法目的；(4)借款人違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的；(5)借款人主體資格存在瑕疵的.101.較詳細(xì)地表達(dá)如

47、何判斷是否采取監(jiān)管舉措？答案：采取監(jiān)管舉措的行為可以歸納為三類：一是是否建立相關(guān)制度；二是流程是否健全；三是制度是否得到執(zhí)行.(1)是否建立相關(guān)制度,包括：一是是否將貸款治理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位, 這屬于有沒(méi)有的范圍.二是個(gè) 人貸款治理中的“貸款面談、借款合同面簽制度 ,是個(gè)人貸款 的根本準(zhǔn)那么,也是我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的根本經(jīng)驗(yàn).(2)流程是否健全.流程健全的一般含義是流程是否足以 覆蓋所有的風(fēng)險(xiǎn)和所有的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),是否能夠有效治理風(fēng) 險(xiǎn).(3)制度是否得到執(zhí)行,包括：一是貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后治理未盡職.二是對(duì)借款人和工程的經(jīng)營(yíng)情況未持續(xù)有效監(jiān)控.三是對(duì)借款人違反合同

48、約定的行為未及時(shí)采取有效舉措.102.主要貸款審批要素的審定要點(diǎn)包括哪些內(nèi)容?答案：(1)授信對(duì)象；(2)貸款用途；(3)授信品種；(4)貸款金額；(5)貸款期限；(6)貸款幣種；(7)貸款利率；(8)擔(dān)保方式；(9)發(fā)放條件；(10)支付要求；(11 )貸后治理要求.103.請(qǐng)問(wèn)我國(guó)貸款合同治理中存在哪些問(wèn)題？答案：(1)貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷；(2)合同簽署前審查不嚴(yán)；(3)簽約過(guò)程違規(guī)操作；(4)履行合同監(jiān)管不力；(5)合同救濟(jì)超時(shí).銀行業(yè)監(jiān)管部104.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)假設(shè)違反了審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)那么, 門可以采取哪些監(jiān)管舉措?答案：(1)責(zé)令暫停局部業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；(2)限制

49、分配紅利和其他收入；(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)治理人員或者限制其權(quán)利；(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu).105 .貸款人發(fā)放固定資產(chǎn)貸款,應(yīng)當(dāng)根據(jù)工程預(yù)測(cè)哪些因素,合理確定貸款期限和還款方案？答案：現(xiàn)金流和投資回收期.106 .流動(dòng)資金貸款人應(yīng)在借款合同中約定借款人不得進(jìn)行 對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資,以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn) 讓等重大事項(xiàng).請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤,請(qǐng)說(shuō)出正解.答案：錯(cuò)誤.借款人進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資, 以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前需征得貸款人同意, 但并非不能進(jìn)行.107 .消費(fèi)金融公司、汽車

50、金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的 個(gè)人貸款,參照什么方法執(zhí)行？答案：?個(gè)人貸款治理暫行方法?108 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?制定的目的是什么？答案：標(biāo)準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為,加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營(yíng)治理,促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展.109 .?流動(dòng)資金貸款治理暫行方法?所稱流動(dòng)資金貸款的概念？答案：流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī) 定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 周轉(zhuǎn)的本外幣貸款.110 .請(qǐng)問(wèn)?個(gè)人貸款治理暫行方法? 中個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循哪 些原那么？答案：個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、 公平誠(chéng)信的原那么.111 .請(qǐng)問(wèn)

51、如何理解?工程融資業(yè)務(wù)指引?中所稱“貸款人的概念？答案：?工程融資業(yè)務(wù)指引?中所稱“貸款人范圍包括了 中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu).112 .請(qǐng)問(wèn)根據(jù)?工程融資業(yè)務(wù)指引? 規(guī)定,貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò) 何種舉措有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)？答案：貸款人可以以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、 使用金 融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式, 有效分散經(jīng)營(yíng) 期風(fēng)險(xiǎn).113 .巴塞爾委員會(huì)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分幾大 類別？答案：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家 風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類.114 .信貸治理流程的概念？答案：信貸治理流程是

52、一組以信貸客戶信息與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源信息為加工對(duì)象,共同為客戶創(chuàng)造價(jià)值而又相互關(guān)聯(lián) 的、根據(jù)一定順序組合的一系列信貸業(yè)務(wù)活動(dòng).115 .貸款新規(guī)的核心要義包括強(qiáng)調(diào)哪幾項(xiàng)原那么？答案：全流程治理；誠(chéng)信中貸；協(xié)議承諾；貸放分控；實(shí)貸 實(shí)付；貸后治理；罰那么約束七項(xiàng)原那么.116 .增強(qiáng)貸款合同治理中要求做好有關(guān)配套和支持工作,具體包括哪些內(nèi)容？答案：做好內(nèi)部治理部門和崗位的設(shè)置和分工；做好培訓(xùn)教育工作；做好借款人等有關(guān)方面的解釋宣傳工作.117 .在對(duì)借款人實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)的過(guò)程中, 要特別關(guān)注哪些內(nèi) 容及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患？答案：要特別關(guān)注大額資金、與借款人既往的交易習(xí)慣、交 易對(duì)象等存在明顯差異

53、的資金,以及關(guān)聯(lián)企業(yè)問(wèn)資金的流人流出情況.118 . 固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法? 對(duì)開展固定資產(chǎn)貸款的 貸款人內(nèi)控機(jī)制建設(shè)有什么原那么性要求？答案：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部限制機(jī)制,實(shí)行貸款全流程治理, 全面了解客戶和工程信息,建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)治理制度和有 效的崗位制衡機(jī)制,將貸款治理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和 崗位,并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制.119 .?流動(dòng)資金貸款治理暫行方法? 中規(guī)定,針對(duì)小企業(yè)融 資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等情況,如何估 算流動(dòng)資金貸款額度？答案：可在交易真實(shí)性的根底上, 保證有效限制用途和回款 情況下,根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度.120 .請(qǐng)問(wèn)

54、?個(gè)人貸款治理暫行方法?中貸款審查環(huán)節(jié)應(yīng)對(duì)貸 款調(diào)查內(nèi)容的哪些方面進(jìn)行全面審查？答案：合法性、合理性、準(zhǔn)確性.121 .根據(jù)?工程融資業(yè)務(wù)指引?第十五條規(guī)定,在貸款發(fā)放 前,貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)什么內(nèi)容？答案：貸款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的 工程資本金足額到位,并與貸款配套使用.122 .貸款新規(guī)中,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根本信貸的一般操作流程包括哪些內(nèi)容？答案：貸款申請(qǐng)一受理與調(diào)查-風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)-貸款審批-合同 簽訂一貸款發(fā)放-貸款支付一貸后治理一回收與處置.123 .風(fēng)險(xiǎn)限額的含義是什么？答案：風(fēng)險(xiǎn)限額是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境、整體開展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)治理水平, 為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn), 針 對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量限制上限, 是該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在特定領(lǐng)域所愿意承當(dāng)?shù)淖畲箫L(fēng)險(xiǎn)限額.124 .請(qǐng)問(wèn)?個(gè)人貸款治理暫行方法?在個(gè)人貸款用途方面有 何規(guī)定？答案：要求個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政 策,貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款.125 .根據(jù)?工程融資業(yè)務(wù)指引?第十九條規(guī)定,多家銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)參與同一工程融資的,原那么上應(yīng)當(dāng)采取怎樣的貸款方 式？答案：原那么上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式.126 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?中,對(duì)貸款發(fā)放支付 治理有什么原那么性要求？答案：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借