1、LOGO郵政金融業(yè)務(wù)郵政金融業(yè)務(wù) 金融系金融系-李妍李妍 導(dǎo)論導(dǎo)論本講內(nèi)容本講內(nèi)容郵政金融郵政金融業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述v導(dǎo)論導(dǎo)論 v - 金融的基礎(chǔ)知識金融的基礎(chǔ)知識生活中的金融現(xiàn)象與金融決策生活中的金融現(xiàn)象與金融決策v vv生活中的金融現(xiàn)象：生活中的金融現(xiàn)象：v 1 1、向親戚朋友借錢、向親戚朋友借錢v 2 2、用銀行卡消費或支付水電、用銀行卡消費或支付水電費費v 3 3、貸款購買住房、貸款購買住房v 4 4、發(fā)行債券、發(fā)行債券v 5 5、發(fā)行股票、發(fā)行股票v 6 6、購買保險、購買保險v 7 7、購買基金、購買基金vv生活中的金融決策：生活中的金融決策：1 1、你已經(jīng)開始為日后之需存、你已經(jīng)開

2、始為日后之需存款了，而且所有的存款在一款了，而且所有的存款在一個銀行賬戶上，你是否應(yīng)該個銀行賬戶上，你是否應(yīng)該投資基金呢？該選擇哪家基投資基金呢？該選擇哪家基金？金？2 2、你決定要一輛汽車，是買、你決定要一輛汽車，是買還是租呢？還是租呢？3 3、有一個投資項目，已知成、有一個投資項目，已知成本和每年的預(yù)計回報，決定本和每年的預(yù)計回報，決定是否投資？是否投資？v金融：金融：即資金融通，是有關(guān)貨即資金融通，是有關(guān)貨幣、信用的所有經(jīng)濟關(guān)系和交幣、信用的所有經(jīng)濟關(guān)系和交易行為的總稱。易行為的總稱。案例：案例：假如小強有假如小強有20萬元現(xiàn)金準(zhǔn)備投資，有多種途徑：萬元現(xiàn)金準(zhǔn)備投資，有多種途徑： 放在自

3、家保險柜里；放在自家保險柜里； 儲蓄存款；儲蓄存款； 購買國債；購買國債； 購買保險；購買保險； 購買公司債；購買公司債； 購買股票；購買股票； 投資基金；投資基金； 購買黃金；購買黃金； 購買玉石；購買玉石； 購買古玩字畫；購買古玩字畫； 金融系統(tǒng)金融系統(tǒng)貸款人貸款人儲蓄存款人：儲蓄存款人：1.家庭家庭2.企業(yè)企業(yè)3.政府政府4.外國人外國人借款人：借款人：1.家庭家庭2.企業(yè)企業(yè)3.政府政府4.外國人外國人中中國國銀銀行行業(yè)業(yè)金金融融機機構(gòu)構(gòu)體體系系中國人民銀行中國人民銀行中國銀監(jiān)會中國銀監(jiān)會政策性銀行政策性銀行3 3家家股份制商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行12家家城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行124家

4、家國有商業(yè)銀行國有商業(yè)銀行5 5家家城市信用社城市信用社42家家農(nóng)村信用社農(nóng)村信用社8348家家農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行1717家家農(nóng)村合作銀行農(nóng)村合作銀行113113家家村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行1919家家貸款公司貸款公司4 4家家農(nóng)村資金互助社農(nóng)村資金互助社8 8家家外資法人金融機構(gòu)外資法人金融機構(gòu)2929家家郵政儲蓄銀行郵政儲蓄銀行1 1家家新新型型農(nóng)農(nóng)村村金金融融機機構(gòu)構(gòu)信托公司信托公司5454家家貨幣經(jīng)紀(jì)公司貨幣經(jīng)紀(jì)公司2家家金融租賃公司金融租賃公司1010家家我國銀行業(yè)我國銀行業(yè)金融機構(gòu)共有金融機構(gòu)共有 法人機構(gòu)法人機構(gòu)88778877家，家， 營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)網(wǎng)點189921189921個，

5、個， 從業(yè)人員從業(yè)人員26967602696760人。人。汽車金融公司汽車金融公司9 9家家企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司7373家家金融資產(chǎn)管理公司金融資產(chǎn)管理公司4 4家家非銀行金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)中中國國銀銀行行業(yè)業(yè)金金融融機機構(gòu)構(gòu)體體系系證券公司證券公司106106家家期貨經(jīng)紀(jì)公司期貨經(jīng)紀(jì)公司187家家基金管理公司基金管理公司4343家家 證券投資咨詢機構(gòu)證券投資咨詢機構(gòu)111111家家證證券券類類機機構(gòu)構(gòu)保險集團(tuán)和控股公司保險集團(tuán)和控股公司6 6家家保險資產(chǎn)管理公司保險資產(chǎn)管理公司4家家保險公司保險公司6969家家專業(yè)保險中介機構(gòu)專業(yè)保險中介機構(gòu)13171317家家保保險險類類機

6、機構(gòu)構(gòu)兼業(yè)保險中介機構(gòu)兼業(yè)保險中介機構(gòu)1111萬多家萬多家中國保監(jiān)會中國保監(jiān)會中國證監(jiān)會中國證監(jiān)會LOGO第一章第一章 郵政金融業(yè)務(wù)概述郵政金融業(yè)務(wù)概述 金融系金融系-李妍李妍Contents郵政金融業(yè)務(wù)體系郵政金融業(yè)務(wù)體系1郵政金融發(fā)展歷程及展望郵政金融發(fā)展歷程及展望2郵儲銀行基本情況郵儲銀行基本情況3郵政業(yè)務(wù)分類 郵務(wù)類業(yè)務(wù)郵務(wù)類業(yè)務(wù)速遞、物流業(yè)務(wù)速遞、物流業(yè)務(wù)金融類業(yè)務(wù)金融類業(yè)務(wù)郵政金融業(yè)務(wù)種類商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債負(fù)債現(xiàn)金資產(chǎn)：現(xiàn)金資產(chǎn)： 5.4 庫存現(xiàn)金庫存現(xiàn)金 0.9 在美聯(lián)儲的存款在美聯(lián)儲的存款 0.6 在其他銀行存款和在其他銀行存款和 在途待收的現(xiàn)金在途待收的現(xiàn)金 3.

7、9貸款：貸款： 61.7 房地產(chǎn)房地產(chǎn) 26.0 工商企業(yè)工商企業(yè) 17.0 消費者消費者 11.7 其他其他 7.0證券：證券： 23.9 美國政府美國政府 18.4 州和地方政府及其他州和地方政府及其他 5.5其他資產(chǎn)：其他資產(chǎn)： 9.9存款：存款： 64.7 交易存款交易存款 20.4 非交易存款非交易存款 44.3 借款：借款： 16.4其他負(fù)債：其他負(fù)債： 10.6資本項目：資本項目： 8.3 總資產(chǎn)總資產(chǎn) 100.0總負(fù)債總負(fù)債 100.0資金的來資金的來源源資金的運資金的運用用商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類v負(fù)債業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)：形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。v資產(chǎn)業(yè)務(wù)

8、：資產(chǎn)業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行資金運用、產(chǎn)生收益的商業(yè)銀行資金運用、產(chǎn)生收益的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。v中間業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行不運用或較少運用自己商業(yè)銀行不運用或較少運用自己的資財，以中間人身份替客戶辦理收付和其的資財，以中間人身份替客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費或傭金的業(yè)務(wù)。費或傭金的業(yè)務(wù)。郵政金融業(yè)務(wù)種類v 郵政金融負(fù)債業(yè)務(wù)郵政金融負(fù)債業(yè)務(wù)v 郵政金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)郵政金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)v 郵政金融中間業(yè)務(wù)郵政金融中間業(yè)務(wù)v 郵政金融的業(yè)務(wù)體系v郵政儲匯業(yè)務(wù)是郵政金融業(yè)郵政儲匯業(yè)務(wù)是郵政金融業(yè)務(wù)的重要組成部分；郵政金務(wù)的重要組成部分；郵政金融業(yè)務(wù)是郵政業(yè)

9、務(wù)的一部分。融業(yè)務(wù)是郵政業(yè)務(wù)的一部分。郵政儲匯業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)框架郵政儲匯業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)框架儲匯業(yè)務(wù)儲匯業(yè)務(wù)郵政儲蓄郵政儲蓄郵政匯兌郵政匯兌綠卡業(yè)務(wù)綠卡業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)人民幣儲蓄人民幣儲蓄外幣儲蓄外幣儲蓄 國內(nèi)匯兌國內(nèi)匯兌國際匯兌國際匯兌代理保險代理保險代理基金代理基金代收付業(yè)務(wù)、代理發(fā)行兌付國債代收付業(yè)務(wù)、代理發(fā)行兌付國債公司業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)框架公司業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)框架公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)對公存款業(yè)務(wù)對公存款業(yè)務(wù)票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)（小企業(yè)貸款試點）資產(chǎn)業(yè)務(wù)（小企業(yè)貸款試點）對公客戶信息管理對公客戶信息管理對公賬戶管理對公賬戶管理對公印鑒、對帳管理對公印鑒、對帳管理支票、本票、匯票支票、本票、匯票委托收款委托

10、收款匯劃業(yè)務(wù)匯劃業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)框架信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)框架信貸業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)小額質(zhì)押貸款小額質(zhì)押貸款小額信貸小額信貸個人商務(wù)貸款個人商務(wù)貸款二手房抵押貸款二手房抵押貸款信用卡消費貸款信用卡消費貸款Contents郵政金融業(yè)務(wù)體系郵政金融業(yè)務(wù)體系1郵政金融發(fā)展歷程及展望郵政金融發(fā)展歷程及展望2郵儲銀行基本情況郵儲銀行基本情況3郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷程v 郵政部門辦理金融業(yè)務(wù)是許多國家的郵政部門辦理金融業(yè)務(wù)是許多國家的共同做法。共同做法。v 郵政與金融郵政與金融郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷程v 20042004年實施年實施“北京郵政戰(zhàn)略北京郵政戰(zhàn)略”國際會議國際會議上，上，萬國郵聯(lián)經(jīng)營理事會主席席爾瓦萬國郵聯(lián)經(jīng)營理事會

11、主席席爾瓦提提出郵政未來應(yīng)采取的一些行動：出郵政未來應(yīng)采取的一些行動：重新將重點放在包裹與金融業(yè)務(wù)重新將重點放在包裹與金融業(yè)務(wù) -未來的核心業(yè)務(wù)。未來的核心業(yè)務(wù)。郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷程v1.1.解放前郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程解放前郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程 v2.2.新中國成立后郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程新中國成立后郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程Diagram1986年年1989年年1990年年1月月1日日2003年年7月月31日日2003年年8月月1日日2007年年3月月5日日2007年年3月月6日日至今至今v郵政儲蓄業(yè)務(wù)由郵政儲蓄業(yè)務(wù)由代代辦轉(zhuǎn)為自辦辦轉(zhuǎn)為自辦，郵政，郵政金融信息化建設(shè)初金融信息化建設(shè)初見成效

12、，郵政金融見成效，郵政金融中間業(yè)務(wù)暫露頭角，中間業(yè)務(wù)暫露頭角，其中代理保險業(yè)務(wù)其中代理保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，實現(xiàn)了快速發(fā)展，實現(xiàn)了郵政匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新。郵政匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新?；謴?fù)恢復(fù)郵政儲蓄郵政儲蓄業(yè)務(wù)，郵政匯業(yè)務(wù)，郵政匯兌業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)兌業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。展。v郵政儲蓄郵政儲蓄資金資金運用運用政策變化，政策變化，金融信息化水平金融信息化水平不斷提高，以銀不斷提高，以銀行卡業(yè)務(wù)為核心行卡業(yè)務(wù)為核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷拓展。展。中國郵政儲蓄銀行成中國郵政儲蓄銀行成立，標(biāo)志著郵政儲匯立，標(biāo)志著郵政儲匯業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)入了新業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)入了新的階段。的階段。12341986年年4月月1日日-1989年年12月月31日

13、（代辦日（代辦階段）恢復(fù)儲蓄業(yè)務(wù)，匯兌平穩(wěn)發(fā)展階段）恢復(fù)儲蓄業(yè)務(wù)，匯兌平穩(wěn)發(fā)展1、關(guān)于、關(guān)于開辦郵政儲蓄的協(xié)議開辦郵政儲蓄的協(xié)議，背景：改革需要資，背景：改革需要資金金2、郵政儲蓄吸收存款全額、郵政儲蓄吸收存款全額繳存（不是轉(zhuǎn)存）繳存（不是轉(zhuǎn)存）人行，人行，3、人行按存款余額、人行按存款余額 支付支付手續(xù)費（不是利息）手續(xù)費（不是利息）（千分（千分之之2.2) 4、全力吸儲、全力吸儲 年末余額年末余額86年（年（5.6億），億），89年年（100.8億）億）1990年年1月月1日日-2003年年7月月31日（自辦日（自辦階段）儲蓄自辦、金融信息化建設(shè)、匯兌創(chuàng)新階段）儲蓄自辦、金融信息化建設(shè)、匯

14、兌創(chuàng)新1、手續(xù)費支付壓力、手續(xù)費支付壓力2、儲蓄余額、儲蓄余額轉(zhuǎn)存轉(zhuǎn)存人行，（繳人行，（繳存存 轉(zhuǎn)存）轉(zhuǎn)存）3、收入變成、收入變成利差收入利差收入 （Rr) 4、提高余額、優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)、提高余額、優(yōu)化存款結(jié)構(gòu) 89年（年（100億）億） 2003年（年（8984.43億）億） 時間時間轉(zhuǎn)存款利率轉(zhuǎn)存款利率一年期存款利一年期存款利率率1997.12.217.452%5.67%1998.3.257.218%5.22%1998.7.16.6438%4.77%1998.12.75.922%3.78%1999.12.214.6008%2.25%2002.2.214.347%1.98%2003.1.14.

15、131%2.25%1990年年1月月1日日-2003年年7月月31日（自辦日（自辦階段）儲蓄自辦、匯兌創(chuàng)新階段）儲蓄自辦、匯兌創(chuàng)新1、2002年，發(fā)行年，發(fā)行“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識卡標(biāo)識卡2、推出代發(fā)工資、代收水電費、代收付等業(yè)務(wù)、推出代發(fā)工資、代收水電費、代收付等業(yè)務(wù)3、2001年年7月建成電子匯兌系統(tǒng)。月建成電子匯兌系統(tǒng)。（電子取代手工、差額清算代替全額清算模式）（電子取代手工、差額清算代替全額清算模式）、1992，國際郵政匯兌；，國際郵政匯兌；2001，開辦西聯(lián)匯款。，開辦西聯(lián)匯款。2003年年8月月1日日-2007年年3月月6日日（資金自主運用階段）（資金自主運用階段）1、2003.8.1人

16、行規(guī)定：郵政儲蓄存款按人行規(guī)定：郵政儲蓄存款按新老存款新老存款分別核算。分別核算。 界定：界定：2003年年7月月31日（含）郵政儲蓄在人行的轉(zhuǎn)存款日（含）郵政儲蓄在人行的轉(zhuǎn)存款為老存款，為老存款，2003年年7月月31日（不含）后在中國人民銀行日（不含）后在中國人民銀行新增的存款為新存款。新增的存款為新存款。2、老存款（、老存款（4.131% （Rr) ) , 新存款（新存款（1.89% （Rr) ) 3、2003年年8月月1日起，老存款分日起，老存款分5年轉(zhuǎn)出，（年轉(zhuǎn)出，（10%、15%、20%、25%、30%）面臨巨大的資金運用壓力面臨巨大的資金運用壓力2003年年8月月1日日-2007

17、年年3月月6日日（資金自主運用階段）（資金自主運用階段）1、大額協(xié)議存款、大額協(xié)議存款（金融機構(gòu)之間、協(xié)商貸款要素、利率較同期（金融機構(gòu)之間、協(xié)商貸款要素、利率較同期限企業(yè)存款高）限企業(yè)存款高）2、銀行間市場交易（現(xiàn)券交易、回購協(xié)議）、銀行間市場交易（現(xiàn)券交易、回購協(xié)議）3、承銷金融債和國債（包銷、代銷）、承銷金融債和國債（包銷、代銷）4、小額質(zhì)押貸款（金融產(chǎn)品創(chuàng)新）、小額質(zhì)押貸款（金融產(chǎn)品創(chuàng)新）5、銀團(tuán)貸款（非牽頭行）、銀團(tuán)貸款（非牽頭行）2007年年3月月20日日-今（商業(yè)銀行階段）今（商業(yè)銀行階段）1、2005年國務(wù)院提出加強郵政體制改革年國務(wù)院提出加強郵政體制改革 2、銀監(jiān)會、銀監(jiān)會2

18、005年工作會議劉明康指出：根據(jù)國務(wù)年工作會議劉明康指出：根據(jù)國務(wù)院關(guān)于郵政體制改革統(tǒng)一部署，同步推出郵政儲院關(guān)于郵政體制改革統(tǒng)一部署，同步推出郵政儲蓄改革，組建郵政儲蓄銀行并將其納入蓄改革，組建郵政儲蓄銀行并將其納入銀行監(jiān)管銀行監(jiān)管體系體系。思路思路重組國家郵政局，作為我國郵政監(jiān)管機構(gòu)重組國家郵政局，作為我國郵政監(jiān)管機構(gòu)組建中國郵政集團(tuán)公司，經(jīng)營各類郵政業(yè)務(wù)組建中國郵政集團(tuán)公司，經(jīng)營各類郵政業(yè)務(wù)加快成立郵儲銀行，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)規(guī)范化加快成立郵儲銀行，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)規(guī)范化2007年年3月月20日日-今（商業(yè)銀行階段今（商業(yè)銀行階段）成立背景問題：成立背景問題：*競爭壓力（中外銀行）競爭壓力（中外銀行）*人行負(fù)擔(dān)問題人行負(fù)擔(dān)問題*服務(wù)三農(nóng)服務(wù)三農(nóng)*金融監(jiān)管乏力金融監(jiān)管乏力*資金運用渠道問題資金運用渠道問題*郵政自身發(fā)展問題郵政自身發(fā)展問題2007年年3月月20日郵儲銀行成立日郵儲銀行成立郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷程郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷程郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展展望v一、郵政儲蓄業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。一、郵政儲蓄業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。v二、發(fā)揮二、發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，以，以綠卡為載體中間業(yè)務(wù)綠卡為載體中間業(yè)務(wù)將將v得到快速發(fā)展，塑造得到快速發(fā)展，塑造郵政金融支付結(jié)算品牌郵政金融支付結(jié)算品牌，v并成為銷售第三方