1、理財 股票債券社會保險存款基金購置黃金1第六課 投資理財?shù)倪x擇2我的學習目標1、通過對儲蓄存款、股票、債券和保險這四種投資方式的比較，掌握各自的特點、風險及收益情況。2、通過情景分析，小組合作討論與教師引導點撥相結合等方式，掌握幾種投資理財?shù)姆绞健?、培養(yǎng)理性投資、理性理財?shù)挠^念，增強投資理財風險防范與控制意識。3儲蓄存款學習任務：閱讀教材P46-48，獨立完 成【學習過程】（一）學習時間：5分鐘學習要求：一邊看書，一邊完成填空， 同時在課本上勾畫出來。流動性指資產迅速變現(xiàn)的能力。流通性指資產轉讓的速度與能力。41、便捷的投資-儲蓄存款儲蓄存款的主體是_居民個人_存什么錢？_人民幣或外幣_存到

2、何處？（儲蓄機構）_商業(yè)銀行有何憑證？儲蓄憑條商業(yè)銀行的主要業(yè)務有_存款業(yè)務、貸款業(yè)務、結算業(yè)務，其基礎業(yè)務是_存款業(yè)務_，利潤的主要來源是_貸款業(yè)務_有何益處？利息計算公式：利息=本金X利息率X存款期限幾種存法？（種類）_活期儲蓄、定期儲蓄若老李將10萬元存款存入銀行，定期三年，按照年利息2.0%的利率計算，3年到期后，老李連本帶息可獲得多少？_10萬+10萬X2.0% X 3=10.6萬_老李把錢全部存入銀行的理由是錢存到銀行平安，沒有任何風險，你認為呢？_不贊同。銀行存款也存在存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。1、便捷的投資-儲蓄存款56中國的銀行類型（一）中國人民銀行（中央銀

3、行），行政管理機關，不辦理銀行業(yè)務。（二）政策性銀行。包括農業(yè)開展銀行、進出口銀行、國家開發(fā)銀行，只辦理政策性的銀行業(yè)務。（三）商業(yè)銀行。具體又分為： 國有商業(yè)銀行（工、農、中、建、交） 全國性的股份制銀行（有十五六家，如中信、光大、華夏、招商、興業(yè)、民生、浙商和恒豐） 城市商業(yè)銀行（如上海銀行，某某市商業(yè)銀行等） 農村商業(yè)銀行 農村合作銀行（四）信用社，有城市信用社和農村信用社。（五）郵政儲蓄（只辦理儲蓄業(yè)務）。（六）非銀行金融機構，如金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司等理。7股票學習任務：閱讀教材P49-50 完成【學習過程】（二）學習時間：6分鐘學習要求：先獨立看書3

4、分鐘 然后小組討論3分鐘81、高風險、高收益同在股票（1）股票的含義和性質： 股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。 性質: 股民的企業(yè)所有權憑證、是一種有價證券.2、高風險、高收益-股票9（3）股票的根本特征：股東購置股票后，不能要求公司返還其出資；股票可以流通買賣，具有較好的流通性（2）股東的根本權利: 參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利。 2、高風險、高收益-股票101、高風險、高收益同在股票（4）股票投資收入的來源 一局部是股息和紅利收入。（它來源于企業(yè)利潤）另一局部是股票價格上漲帶來的差價收入。（受諸多因素影響，有很大的不確定性） 同期銀行

5、存款利率股票價格 =股票票面金額 預期股息率 （成正比）（成反比）例：小李在深圳證交所購置了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金額10元，預期每年可以獲得6%的股息，而當時銀行存款的年利息為2.5%，如果沒有其它因素的影響，一年后小李購置的1000股股票價格應為多少？=24000(元) 2.5%1000股股票價格 =106% 10002、高風險、高收益-股票（5）股票投資的根本特征：高風險，高收益 11上海證券交易所，深圳證券交易所12股票K線圖13平底，下跌行情，適當買進。平頂，股市漲勢之中，盡量減倉出局。圓底，做空已大大減少，考慮買進股票。怎么看股市走勢圖14怎么看股市走勢圖圓頂，

6、股價已無力推高股價，做好退市的準備，盡早賣出。塔型，下跌行情，抓準時機跟進做多。塔頂，一般賣出15債券、商業(yè)保險學習任務：閱讀教材P51-52 完成【學習過程】（三）（四）學習時間：8分鐘學習要求：先獨立看書3分鐘 然后小組討論5分鐘163、穩(wěn)健的投資債券（1）債券的含義： 債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期歸還本金。債券的性質（2）購置債券的好處：它的利息高于同期儲蓄（但低于股票）。比股票的風險小。并且到期可以歸還本金。流通性好。買債券，為國家，為企業(yè)建設籌集了資金，支援了國家、企業(yè)的開展，為我國經濟開展作出了奉獻！債券品種多。根據(jù)發(fā)行者不同，

7、債券可以分為：國債、金融債券和企業(yè)債券。 3、穩(wěn)健的投資-債券172、穩(wěn)健的投資債券國債3、穩(wěn)健的投資-債券182、穩(wěn)健的投資債券金融債券 3、穩(wěn)健的投資-債券19企業(yè)債券 2、穩(wěn)健的投資債券3、穩(wěn)健的投資-債券20國債、金融債券和企業(yè)債券比較區(qū) 別聯(lián)系發(fā)行主體風險狀況收益情況流通性能國債金融債券企業(yè)債券 較強中央政府風險最?。ㄒ灾醒胝男抛u為擔保，以稅收為還本付息的保證）利率高于儲蓄，低于金融債券和企業(yè)債券最強金融機構（主要是商業(yè)銀行）企業(yè)風險高于國債但低于股票風險最大（以自身經營利潤為還本付息的保證）利率高于政府債券，低于企業(yè)債券收益最高最差都是債券，都是債務憑證，都是到期還本付息。21

8、風險與收益成正比（風險）大高（收益）（風險）小低（收益）儲蓄國債股票金融債券企業(yè)債券債券223、躲避風險的投資保險陳大伯又有點心動了，又盤算著買點國債，可回到家一說，他侄子又跟他講：“大伯、大伯，請等一下，股票、債券都是有風險的。那么，你還是買保險吧。陳大伯的侄子說的有無道理？ 天災人禍4、躲避風險的投資-商業(yè)保險天有不測風云,人有旦夕禍福23（1）商業(yè)保險的含義： 指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者到達合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。4、躲避風險的投資保險

9、究竟哪個是投保人，哪個是保險人，哪個又是被保險人呢？4、躲避風險的投資-商業(yè)保險（2）性質：以營利為目的的金融企業(yè)24254、躲避風險的投資保險（3）商業(yè)保險業(yè)務的根本類型及新開展分類 人身保險：以人的壽命和身體為保險對象。 財產保險：以財產及其有關利益為保險對象。 分紅保險： 指在獲得人壽保障的同時，保險公司將實際經營產生的盈余，按一定比例向保險單持有人進行紅利分配的人壽保險品種。 具備“保障、投資、儲蓄三位一體的功能 （4）訂立保險合同的原則訂立保險合同應遵循：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。4、躲避風險的投資-商業(yè)保險26購買商業(yè)保險的一般程序投保人提出投保要求保險公司同意承保達成協(xié)

10、議投保人按約交納保險費保險公司開始承擔保險責任申請賠償按約獲得保險金或賠償核定事故履行賠償danger27儲蓄債券股票商業(yè)保險不同點性質受益情況償還方式投資效益相同點資金的存取債務證書限期歸還股份憑證風險保障獲取本金、利息，平安性大定期收取利息，到期歸還本金獲取股息、分享紅利根據(jù)保險合同，獲取相應的經濟補償活期、定期、還本付息有明確的還本付息的期限不退股金，但可以出讓股票事故發(fā)生后獲取賠償或保險金利息較低風險小信用度高、收益高、流通性強、代用率高風險大，收益大回報與交納的保險費成正比投資行為，有利于國家經濟建設和公民生活，有收益各種投資方式比較課堂小結28投資原則投資需謹慎。要注意投資的回報率

11、，也要注意投資的風險性。2. 要注意投資的多元化。不能把所有的雞蛋都裝在一個籃子里。3. 根據(jù)自己的實際情況，自己的經濟實力，量 力而行。4. 投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益， 不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民， 同時不違反國家法律，政策。29“四三二一方案 “四：40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常應用。 “三：30%的錢購置國債，以期獲得比銀行利息更多但風險比股票小的回報。 “二：20%的錢用于買股票和基金，換取高風險的回報。 “一：10%的錢用于參加各種保險，以防范于未然?！叭品桨?/3的錢儲蓄1/3的錢購置國債和各種債券1/3投資股票和保險。30.人們從儲蓄存款、投資

12、國債的活動中可以獲得的收益稱為（ ） A.利息 B.股息 C.紅利 D.賠償金2.債券與股票的共同點是（ ）A.都可以上市流通 B.收益是一樣的 C.到期都還本付息 D.都是籌資方式A課堂練習： D31 3居民進行金融投資，會給他們帶來收益，但是也會面臨風險。關于投資收益和投資風險的關系，正確的認識是（ ）A.高風險、高收益，低風險、低收益 B. 高風險、低收益，低風險、高收益 C.風險與收益沒關系 D.風險是投資收益的源泉A課堂練習： 324“天有不測風云,人有旦夕禍福，而保險是“晴天不借傘，雨天有傘撐的地方。這說明保險（ ）A是一種防范風險的投資方式 B是一種攻取利潤回報的投資方式C是保障

13、根本生活的投資方式 D是一種籌集分散資金的有效方式A課堂練習： 33 5美國次貸危機引發(fā)中國股市暴跌。以下關于股票的說法正確的選項是（ ）股票可以在股票市場上買賣，這種流通性是股票的生命力所在 股票是有限責任公司發(fā)給股東的入股憑證 有股票的人就是股東，即成為公司的債主 股東有權憑股票從股份有限公司取得股息收入A B C DD課堂練習： 346“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里的投資理念，強調的是要重視股票、債券等投資方式的（ ）A流動性 B靈活性 C風險性 D穩(wěn)定性C課堂練習： 35社會保險商業(yè)保險 不同點性質解決多數(shù)社會成員共同需要的最迫切的保險項目建立在商業(yè)原則的基礎上，是參與保險者個人

14、意志的體現(xiàn)給付標準只保障其基本生活水平，標準較低保障項目廣泛，給付標準較高費用大多是個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔完全由個人負擔保險依據(jù)國家和有關部門統(tǒng)一規(guī)定被保險人的需要保險范圍社會成員最迫切的保險項目保險項目廣泛，保障范圍大小和給付標準與繳納的保險費成正比相同點都是規(guī)避風險、防范后患、保障生活、安定社會的有效方法，都是保險的一部分36鼻子保險 英國著名的香水配制專家菲利朗，可以分辨出2500種不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出3小時前有人吸煙的味道，能準確地說出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保險公司為自己的鼻子投保500萬美元。眼睛保險 好萊塢明星伊麗莎白.泰勒為自己的眼睛買了100萬美金的保險。臺灣金馬獎影后的秦海璐堅持做一個單眼皮女生，更不惜