1、精品文檔就在這里-各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-精品 文檔-重慶市豐都縣益眾小額貸款有限責(zé)任公司貸款業(yè)務(wù)審貸分離管理辦法 第一章 總 則 第一條 根據(jù)中國人民銀行貸款通則、重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定，為完善內(nèi)部制約機制，健全貸款管理責(zé)任制,規(guī)范貸款業(yè)務(wù)運作，防范經(jīng)營風(fēng)險，提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量和貸款管理水平,特制定本辦法. 第二條 根據(jù)本公司貸款管理體制的要求，審貸分離實行“部門（崗位）分設(shè)、職能分離、各負其責(zé)、相互制約”的原則。 第三條 本辦法所稱審貸分離是指對貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、檢查的職能通過分設(shè)客戶部、風(fēng)險管理部兩個部門（崗位）進行

2、實施，并明確各個部門職責(zé)和考核內(nèi)容的貸款管理責(zé)任制度。 第四條本辦法所稱風(fēng)險貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款和擬進入訴訟程序的貸款。 第二章 機構(gòu)設(shè)置第五條 根據(jù)審貸分離制度的要求，公司設(shè)置客戶部、風(fēng)險管理部兩個部門，客戶部設(shè)置貸款業(yè)務(wù)調(diào)查崗、審查崗兩個崗位,風(fēng)險管理部設(shè)置風(fēng)險管理崗,各崗位不能交叉。 第三章 部門職責(zé) 第六條 客戶部門的主要職責(zé): 一、積極拓展貸款業(yè)務(wù),搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請。 二、對借款人申請貸款業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查。 調(diào)查核實借款人的基本情況，調(diào)查核實借款人的財務(wù)狀況以及產(chǎn)、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實用途,調(diào)查核實借款人經(jīng)營狀況

3、和償債能力等； 調(diào)查核實抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等; 調(diào)查核實保證人的代償能力和資信情況. 三、對客戶進行信用等級評估，測算風(fēng)險度，撰寫調(diào)查報告，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利率（費率)和方式等明確意見。 四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。 五、貸款業(yè)務(wù)辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進行檢查和管理。 六、督促借款人按合同使用貸款,按時足額歸還貸款本息，并負責(zé)催收風(fēng)險貸款. 七、對呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定提出申請，交風(fēng)險管理部門初審。 八、經(jīng)批準，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助做好

4、清收和訴訟工作. 九、負責(zé)貸款檔案管理，確保完整、有效. 第七條 客戶部門承擔(dān)調(diào)查失誤、評估失準和貸后管理不力的責(zé)任. 第八條 客戶部門審查崗的主要職責(zé)： 一、貸款業(yè)務(wù)審查 對客戶部門貸款調(diào)查崗提交調(diào)查材料的可行性和完整性進行分析、評定，復(fù)測風(fēng)險度； 審查保證人的資信、抵押登記的合法性及調(diào)查崗意見的合理性; 審查貸款業(yè)務(wù)投向的正確性； 提出貸款業(yè)務(wù)審查意見,報有權(quán)審批人批準。 二、貸款業(yè)務(wù)管理 貫徹執(zhí)行國家貸款政策和公司各項貸款管理規(guī)章制度，結(jié)合實際擬定實施細則，并組織實施; 研究擬定貸款工作規(guī)劃，調(diào)查分析貸款業(yè)務(wù)投向，預(yù)測發(fā)展趨勢，組織客戶信用等級評估工作； 檢查、考核客戶部門、風(fēng)險管理部門

5、執(zhí)行貸款規(guī)章制度的情況； 負責(zé)對客戶部門貸后檢查工作情況的監(jiān)督檢查，撰寫檢查報告報公司總經(jīng)理審閱; 負責(zé)貸款管理信息系統(tǒng)的管理,匯總上報各種貸款業(yè)務(wù)報表； 負責(zé)貸款人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考核及評價工作。 第九條 貸款審查崗承擔(dān)審查失誤、管理不力的責(zé)任。 第十條 風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)： 一、對客戶部門提出的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定申請進行初審,提出意見，送交公司審貸會最終認定“兩呆貸款；對需要移交風(fēng)險管理部門的風(fēng)險貸款，提出意見后，報總經(jīng)理審定。 二、對風(fēng)險貸款進行逐筆檢查，分析原因，與客戶部門共同研究,提出轉(zhuǎn)化風(fēng)險的具體措施,報主管總經(jīng)理審定. 三、管理訴訟事宜，督導(dǎo)風(fēng)險貸款的清收

6、。 四、負責(zé)清收已移交的風(fēng)險貸款。 五、負責(zé)司法處置后的貸款追索工作。 六、負責(zé)提出對用于風(fēng)險貸款轉(zhuǎn)化的新增貸款的建議，由客戶部門按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜。 七、負責(zé)對正常貸款情況的檢查,提出預(yù)警措施,幫助客戶部門做好風(fēng)險防范工作. 八、及時掌握風(fēng)險貸款的基本狀況,定期撰寫分析報告；總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出貸款工作改進意見。 第十一條 風(fēng)險管理部門承擔(dān)檢查失誤、督導(dǎo)清收不力的責(zé)任.第四章 審貸會與貸款稽核 第十二條 貸款審查委員會是貸款業(yè)務(wù)的審查決策機構(gòu)，凡借款人的每筆貸款和情況復(fù)雜、風(fēng)險較大的各種貸款業(yè)務(wù)均應(yīng)通過貸款審查委員會討論,提出審查意見后報有權(quán)審批人審批。 第十六條 稽核部門是貸款業(yè)務(wù)的稽核檢查部門，稽核職能由財務(wù)部門負責(zé),具體業(yè)務(wù)工作由財會人員負責(zé)，有權(quán)對貸款業(yè)務(wù)的全過程進行稽核檢查。不良貸款由客戶部門提供數(shù)據(jù),由稽核部門負責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認定。稽核部門負責(zé)檢查客戶部門催收不良貸款的情況等。 第五章 職責(zé)考核 第十三條 公司按時對各部門、各崗位的執(zhí)行情況定期進行檢查和考核,對認真履行職責(zé)的部門和個人進行表彰和獎勵；反之通報批評，直至予以必要的處罰.未履行職責(zé)造成