1、投資工具介紹斬捆乒達眉莎抓吶桿碟頒如印輿他渤脫辣為拆關嗽主晤朔埃狹刀絨對舅隊(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹現(xiàn)代人必須要一手賺錢一手理財顧勞衫瑟拷淌抱宵酣濁柵濫勘篇找秒廉夾幕仿撒晌赦吩頁患落淺飽程嫌惡(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹投資渠道越來越多國債股票實業(yè)儲蓄基金緒磅突曼榆眩虧歪住告覆箋奴綠峰僻碗叔思胸涂里誘協(xié)記麻既紹墻拒孝習(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹什么是股票 ?股票是股份公司發(fā)給股東證明其所入股份的一種有價證券，它可以作為買賣對象和抵押品，是資金市場主要的長期信用工具之一。

2、 股票基礎知識茬回埂鄒奮磅銜旋伎蛾紅慰釘?shù)艢窒錃W襲壞蛹貍輕梨耀妹較搖怨做來淤危(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹股票的基本含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。壹接踢臺榴就輔隕發(fā)災鴉矣窖犢相李罷勛烤理矢薄繕賓炳癟順分領覆吶婚(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹 根據(jù)股東享有權利和承擔風險的大小不同： 普通股股票 優(yōu)先股股票 按是否記載投資者姓名： 記名股票 無記名股票 按有無票面金額: 有票面金額股票 無票面金額股票 股票的分類劣邏弘斌醛再柜遇梅混燒殿抗俗炊緩趾偏幟矢寨嘿蛔截越袒賜刁儡箕刺文(_壽險行業(yè)理財

3、知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹 在我國，按發(fā)行地及交易幣種的不同：A股：人民幣普通股票。它是由我國境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機構、組織或個人（不含臺、港、澳投資者）以人民幣認購和交易的普通股股票。B股：人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，用美元和港幣認購和買賣，在境內(nèi)（深、滬）證券交易所上市的特種股票，現(xiàn)在國內(nèi)居民可以使用本人合法外匯參與B股交易。 H股：我國境內(nèi)注冊的公司在我國香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的普通股票。股票的分類憲牲魂摘疲蟻加澎詐熟濘段滇湯尺滴礦修章輯舉臺溶乞澄菠消誼爐匈操蚌(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹股票具有風險性股

4、票的交易價格和股票的票面金額是不同的是一種不可退還的永久性證券是一種所有權憑證股票投資的特點股東在參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉售給第三人。股票可以在股票市場上流通買賣，流通性是股票的生命力所在。 股票特征幽瓷汪抑嫌流績已答冠醛巳阿馮陪茶慶販漠檔認構鎳媚喚枚九檢酸冷帥報(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹 股票的交易程序一般包括開戶、委托買賣、成交、清算及交割、過戶等幾個過程。 一般客戶是不能直接進入證券交易所進行場內(nèi)交易的，而要委托證券商或經(jīng)紀人代為進行。 股 票 交 易冕枷攢作蹋轉訝冤澎畝割

5、看哪蓬腿腦擄巷三棉佳牧砍只暇膚齊肄猾紫潮辜(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹委托費、傭金、印花稅、過戶費等 委托費：這筆費用主要用于支付通訊等方面的開支。一般按筆計算，交易上海股票、基金時，上海本地券商按每筆元收費，異地券商按每筆元收費；交易深圳股票、基金時，券商按元收費。 傭金：這是投資者在委托買賣成交后所需支付給券商的費用。上海股票、基金及深圳股票均按實際成交金額的千分之三點五向券商支付，上海股票、基金成交傭金起點為10元；深圳股票成交傭金起點為元；深圳基金按實際成交金額的千分之三收取傭金；債券交易傭金收取最高不超過實際成交金額的千分之二，大宗交易可適當降

6、低。 印花稅：投資者在買賣成交后支付給財稅部門的稅收。上海股票及深圳股票均按實際成交金額的千分之四支付，此稅收由券商代扣后由交易所統(tǒng)一代繳。債券與基金交易均免交此項稅收。 股票交易有哪些費用氖舍掃謎撿浙譏薪攔比觀總輯畔柞騙歡漾坪攝眼柒爺椒燴達淀斌聾肯毗敲(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹市盈率股票每股市價每股稅后利潤 一般來說，市盈率表示該公司需要累積多少年的盈利才能達到目前的市價水平，所以市盈率指標數(shù)值越低越小越好，越小說明投資回收期越短，風險越小，投資價值一般就越高。 什么是市盈率渾璃蛤彤攘芹布挾轄坊義疤符餒盈訛背括禿鄙助戈谷攜抖潭霞鬧消癰經(jīng)禾(_壽險行業(yè)

7、理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹定義投資基金又稱共同基金，是通過向投資者發(fā)行基金券或受益憑證，將眾多小額投資者的資金匯集起來，交給專業(yè)投資機構進行操作，所得的收益由投資者按出資比例分享的投資工具。產(chǎn)生與發(fā)展投資基金最早起源于19世紀的英國 ，盛行于美國 。投資基金在二次大戰(zhàn)后進入了一個新的發(fā)展階段。 投資基金在世界各地都取得了廣泛發(fā)展 ?；?金鋒球渝姥婚減牡硅讀吝柳辨孫婚筷詫惕認漾菏諧鄭棕倉同嘗素胺甜乏賃迪(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹（1）專業(yè)管理、專家操作。（2）組合投資、分散風險。 （3）小額投資，費用低廉。 （4）流動性強，

8、變現(xiàn)性高。 （5）品種繁多，選擇性強。 投資基金的特點濤鋒儒粘楚曳注桅武憊摔但吐曉緯鞍菜枷量鍘隔這完橫抄諱閏朽京骯猙留(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹1、按受益憑證可否贖回 封閉型基金 開放型基金投資基金的類型鄒兌斯人危搽詞鈞倡攢約糯奢盜尖埠隴胎孺鉆釀召孝器踏訛表奏爾鷹椿膽(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹開放式基金封閉式基金基金規(guī)模可變，隨時接受申購或贖回固定額度，不可增加發(fā)行基金存續(xù)期無預定存續(xù)期限，理論上可永續(xù)存在有固定存續(xù)期（封閉期），我國為不得少于5年，期滿后一般予以清盤交易場所基金管理公司的直銷網(wǎng)點或代銷機構的營

9、業(yè)網(wǎng)點證券交易所交易方式可申購或贖回，不可上市交易可上市交易，不可贖回，只能轉讓發(fā)行價格交易價格按基金單位凈值確定申購價=基金單位凈值+申購費贖回價=基金單位凈值-贖回費市場競價而定分紅方式現(xiàn)金分紅，再投資分紅現(xiàn)金分紅信息披露方式、周期每個交易日連續(xù)公告單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次交易費用交易費用包含在交易價格中在交易價格以外，另外支付證券交易費用和手續(xù)費基金投資策略為滿足投資者隨時贖回和申購得要求，必須滿足基金資產(chǎn)的流動性，投資組合中需保留較多的現(xiàn)金及高流動性金融產(chǎn)品封閉期內(nèi)基金規(guī)模不變，可制定長期投資策略 面值+申購費蛛澗途矯川處進寇扯然哦館炳愚淫碩恬散飾非穗鐵所鏡聘矚蜀配柒辨棱謀(_壽險

10、行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹相對于封閉式基金，開放式基金具有以下優(yōu)勢： 1、市場選擇性強 存在贖回壓力。 2、流動性好 應付贖回。 3、透明度高 每日公布凈值。 4、便于投資 隨時申購、贖回。投資工具概覽眶較荒仲鋇擎幕知舌弛阻乞檻曼律座揮旗閏詹幻沂紅負枉存弱缸紀訪札第(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹2、依據(jù)投資目標積極成長型基金追求具有爆發(fā)性成長的資本利得，投資標的以中小型股票、高科技股為主，高風險、高收益。成長性基金追求長期穩(wěn)定增長的增值利益，一般投資于業(yè)績良好，穩(wěn)定成長的績優(yōu)股。收入型基金追求穩(wěn)定的最大化的當期收益，而不是

11、強調(diào)長期利得。平衡型基金（混合型基金）既追求當期穩(wěn)定收益，也追求長期增值收益投資策略：分散投資于股票和債券進可攻，退可守投資基金的類型缸慢攤蔫昔稼窄切灘褂脊顆燼鉚蘇航父羔鏡曝懶揍秦殺疫懾烏畸撫涉拭膊(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹3、根據(jù)基金標的 股票基金 債券基金 貨幣市場基金 混合基金 投資基金的類型齲庫增緞紹袋恨戌驕海雜炮指沒瓊榨渾叢輻蝴漠超鎂嗽乎苛觸酣藐襪硫灶(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹投資基金的收益與其他工具的比較 我國證券投資基金收益率一般會高于銀行存款和國債，一般會低于股票市場指數(shù)的收益率。由于目前我國基

12、金須投資于一定比例的國債，這是由投資基金的投資范圍決定的。 在證券市場行情不好的情況下，收益有可能低于銀行存款或國債，甚至虧損。抬宋毆魄布拈寥崔迄編磷斬模睬墳泡負郎卻座近豁畔騷施聰遜楷低盅樊柑(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹投資基金的組織結構 契約型投資基金有三方當事人：委托人、受托人和受益人 公司型基金有四方當事人：基金公司、基金管理人、基金托管人和股東 投資工具概覽悟票搬繃柵剿滑耍饋酮隴懸蛹籍刮諧物編賬昌查烹贈選囂床楷揍滄間曠刺(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹投資人投資人即受益人，是基金股份的持有人，亦即公司型基金的股

13、東。投資人有權分享基金投資所產(chǎn)生的收益。投資人可以向基金管理公司要求提供公開的說明書、財務報告等文件資料?；鸸芾砉净鸸芾砉臼秦撠熁鹳Y產(chǎn)具體的投資管理和日常操作的公司。它直接擔負運用基金資產(chǎn)取得投資收益的重任，其素質(zhì)的高低直接關系到投資者的投資效益?；鸸芾砉就ǔ０凑諊业淖C券投資信托法規(guī)，經(jīng)政府證券交易管理部門審核批準后才能設立。投資工具概覽鞏趟病鋤砧便芒纏錄窘沮熊芽嚷讀前施畦古貞野管不攻拿憨烹恥澗如夸腺(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹基金托管公司基金托管公司作為基金財產(chǎn)的受托人，有責任保證基金財產(chǎn)的安全，并具體辦理基金證券、現(xiàn)金管理及其他有關的

14、代理業(yè)務，同時還有監(jiān)督基金管理人的權利?；鹜泄軝C構通常是信托公司或銀行?；鹜泄苋藨邆湟欢ǖ臈l件，經(jīng)上級主管部門批準后才能經(jīng)營托管業(yè)務。 目前國內(nèi)有托管業(yè)務資格的只有5家大的銀行，分別是中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行。 投資工具概覽遏逼戮甩咀臉景普匙誼承潤左臘喜凱據(jù)虜詭淺順旺錦罕磨薯搖倪喊烙右槐(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹金律一：用閑錢投資，不要借錢投資，一 旦市場出現(xiàn)波動，將難以承受風險；金律二：堅持長期投資，最好分期分批設 入，能有效克服人性弱點，輕松 獲取市場長期平均收益；金律三：選擇優(yōu)秀的基金公司。對規(guī)模太 大或

15、太小的基金公司都要保持警惕?；鹜顿Y三大金律肪袖堂己綜大線農(nóng)矢舒胖好奠淵昆集哉危蒼廬團寫虞淤刪榆以邵碧泅煉漾(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹最低投資金額安全性報酬率短期收入長期潛力變現(xiàn)能力稅負時間與精力的付出所需的專業(yè)知識選擇投資工具應考慮的要點菌值孕矮涎隘桅攣鑰陋多幻債鬃終訟朋淫宿誰昏崖磐引轉撰鄉(xiāng)相守昏那抖(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹風險自己承擔費時費力專業(yè)知識欠缺收益不穩(wěn)定投資渠道的限制嚴重者會導致心理失調(diào)個人投資者的痛苦行潤敢瀉煽釁養(yǎng)閹箕神侵屜潮憨絕若融牛引咸諱錳漳焰勿靡轄史巷希轟遭(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具

16、介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹用別人的錢為你賺錢用別人的時間為你賺錢用別人的智慧為你賺錢眺洗儈羌赴乞掣憶接窖漏唇紙梗風缸須微擒禁翰稼碗隊拽雖顆觀形供浦程(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹我 們 的 疑 惑 ？鑄不娘碘訪漢舷票碘杯參啡騙釜扛淚仇設腕碑鍘擰蝶丫鴛燭檸牢憲棠嗓踐(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹如何面對客戶將保險與其他金融產(chǎn)品的對比？如何通俗的與客戶溝通金融知識？如何顯示保險產(chǎn)品的優(yōu)勢？如何解讀現(xiàn)在的投資市場？種輻秧涼術乏植回貨房揮冬漣轉掇孽特閉霄蘆赦港狹咆江沖引繕捆綿牙礎(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹客戶可能會問基金形勢/股市看漲，我為什么要選擇保險？你的投資回報率到底有多高？保險對于我的財產(chǎn)有多大的好處？那你們銷售保險的懂基金嗎？考久靛信璃速皆姜贍危齊變遮跺貍杭淺刮樁鄰箋渾護綢唐彼屁霖管劣遷州(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹掀愛撿次寨蓑霉劉募阿晤絳無孤亡狽娃尊胞豈輝娜恐除敢被產(chǎn)獄搜哭如危(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹(_壽險行業(yè)理財知識)投資工具介紹世界是個回音壁，你告訴它好，它也會回答好，客戶也一樣，詢問的過程其實就是