1、章中央銀行法律制度第1頁，共65頁。第一節(jié)中央銀行法概述一、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展中央銀行是在一國金融體系中居于主導(dǎo)地位，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國家的金融政策，調(diào)節(jié)貨幣流通和信用活動，對國家負(fù)責(zé)，在對外金融活動中代表國家，并對國內(nèi)整個金融體系和金融活動實施管理與監(jiān)督的金融中心機構(gòu)。中央銀行具有雙重屬性：一方面，它是國家機關(guān)，依法行使管理金融業(yè)的行政職權(quán)；另一方面它是特殊的金融機構(gòu)，依法經(jīng)營特定的銀行業(yè)務(wù)（不以營利為目的）。第2頁，共65頁。（一）資本主義世界中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展中央銀行產(chǎn)生于17世紀(jì)后半期，形成于19世紀(jì)初。資本主義商品經(jīng)濟的迅速發(fā)展，經(jīng)濟危機的頻繁發(fā)生，銀行信用的普遍化和集中化，既為中

2、央銀行的產(chǎn)生奠定了經(jīng)濟基礎(chǔ)，又為中央銀行的產(chǎn)生提供了客觀要求。1920年布魯塞爾國際金融會議大大推進(jìn)了各國中央銀行的普遍建立。原瑞典國家銀行大樓（上圖）第3頁，共65頁。最早成立的中央銀行1656年瑞典國家銀行。1694年英格蘭銀行成立。1844年英國的銀行法案比爾條例，從中央銀行的組織模式上和貨幣發(fā)行上為英格蘭銀行獨占貨幣發(fā)行權(quán)，行使中央銀行職能奠定了基礎(chǔ)。這在中央銀行的發(fā)展史上是一個重要的里程碑1913年美國國會通過聯(lián)邦儲備法，正式建立中央銀行制度。中央銀行初創(chuàng)時期的特點：（1）普通銀行的自然演進(jìn)；（2）貨幣發(fā)行的逐步集中；（3）政府控制動機的推進(jìn)；第4頁，共65頁。大清銀行上海分行大樓（

3、下圖）英格蘭銀行（上圖）美聯(lián)儲大樓（左圖）第5頁，共65頁。（二）中國中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展1905年9月27日（光緒三十一年八月廿九），經(jīng)財政處奏準(zhǔn)，清政府在北京設(shè)立“戶部銀行”，這是我國最早由官方開辦的國家銀行。 1908年2月，經(jīng)度支部（即官制改革前的戶部）奏準(zhǔn)，于同年7月1日起，大清戶部銀行總、分行各機構(gòu)一律改名為大清銀行，厘定大清銀行則例二十四條，進(jìn)一步確定該行的國家銀行性質(zhì)。 第6頁，共65頁。1927年10月，蔣介石控制的國民黨政府頒布了中央銀行條例。 1928年10月，國民黨政府制定了中央銀行章程。1928年11月1日，中央銀行正式開業(yè)。第7頁，共65頁。 1932年2月設(shè)立蘇維

4、埃國家銀行蘇維埃國家銀行暫行章程第十條規(guī)定：“發(fā)行紙幣，至少須有十分之三之現(xiàn)金，或貴重金屬，或外國貨幣為現(xiàn)金準(zhǔn)備，其余應(yīng)以易于變售之貨物或短期匯票，或他種證券為保證準(zhǔn)備 。蘇維埃國家銀行發(fā)行的紙幣（上圖）蘇維埃國家銀行行長毛澤民（左圖）第8頁，共65頁。1948年12月1日，在原解放區(qū)的華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上在石家莊正式成立了中國人民銀行，同時發(fā)行中國人民銀行鈔票。第9頁，共65頁。中國人民銀行的發(fā)展歷程1948-1978年：大一統(tǒng)階段19791983年：恢復(fù)調(diào)整階段1979年2月，國務(wù)院發(fā)出了關(guān)于恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行的通知 。1979年3月，國務(wù)院批轉(zhuǎn)了中國人民銀行關(guān)于改革中國

5、銀行體制的請示報告，決定將中國銀行從中國人民銀行中分離出去。1979年8月，建設(shè)銀行從財政部分離出來，成為一家獨立的銀行。1984年1月，中國工商銀行從中國人民銀行分離，承擔(dān)了原有中國人民銀行辦理的金融經(jīng)營業(yè)務(wù) 1983年9月17日，國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行專門行使中央銀行職能。第10頁，共65頁。19841992年：全面改革階段1984年1月，中國人民銀行專門行使中央銀行職能。這標(biāo)志著我國中央銀行制度的正式實施。1986年1月，國務(wù)院發(fā)布了中華人民共和國銀行管理暫行條例，明確規(guī)定中國人民銀行是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和管理全國金融事業(yè)的國家機關(guān)，是國家的中央銀行。1992年8月,國務(wù)院決定成立證券委和中國證

6、監(jiān)會,將證券業(yè)的部分監(jiān)管職能從人行分離出來。第11頁，共65頁。1993-1997年：整頓秩序階段1993年12月25日，國務(wù)院發(fā)布的關(guān)于金融體制改革的決定指出：建立在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，獨立執(zhí)行貨幣政策的中央銀行宏觀調(diào)控體系。1995年3月18日，通過中國人民銀行法。1998年以后：穩(wěn)步發(fā)展設(shè)立9個跨省區(qū)的一級分行(1998年10月)，銀監(jiān)會從中央銀行獨立出去(2003年4月28日) ，中國人民銀行專門行使貨幣發(fā)行和貨幣政策職能。第12頁，共65頁。第13頁，共65頁。二、中央銀行的特征比較項目中央銀行商業(yè)銀行等金融機構(gòu)金融活動范圍宏觀金融領(lǐng)域微觀金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)情況不經(jīng)營一般金融機構(gòu)業(yè)務(wù)具體金融業(yè)務(wù)

7、，如存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)活動對象金融機構(gòu)和政府機構(gòu)工商企業(yè)和個人業(yè)務(wù)活動目的不以盈利為目的利潤最大化或股東回報最大化在金融體系中地位核心地位商業(yè)銀行占主導(dǎo)地位，其他金融機構(gòu)是重要組成有無特權(quán)獨占貨幣發(fā)行權(quán)無這一特權(quán)（一）特征第14頁，共65頁。三、中央銀行的類型 按機構(gòu)設(shè)置劃分的中央銀行（1）單一式中央銀行制度（2）復(fù)合式中央銀行制度（3）跨國式中央銀行制度（4）準(zhǔn)中央銀行制度 中央銀行的資本結(jié)構(gòu)（1）國有資本的中央銀行（2）國有資本和私人資本混合持股的中央銀行（3）私人股份銀行（4）會員集資的中央銀行（5）資本為多國共有的中央銀行（6）無資本的中央銀行 第15頁，共65頁。第二

8、節(jié) 貨幣的發(fā)行與管理一、 貨幣的發(fā)行與保護（一）人民幣的法律地位 中國人民銀行法第16條規(guī)定： 中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。 第16頁，共65頁。 人民幣作為我國的法定貨幣，一方面具有無限清償能力，以人民幣支付中境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收；另一方面，又是我 國惟一的合法貨幣，“任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣 在市場上流通”(中國人民銀行法第20條)。 第17頁，共65頁。 （二）、人民幣發(fā)行的含義與發(fā)行機關(guān)1、人民幣發(fā)行的含義 人民幣發(fā)行有廣義和狹義之分。（1）廣

9、義的發(fā)行是指人民銀行代表國家發(fā)行、投放、回籠、調(diào)撥、銷毀、保管以及調(diào)節(jié)各地人民幣流通等業(yè)務(wù)活動的總稱。（2）狹義的發(fā)行是指人民銀行向流通領(lǐng)域中投放人民幣現(xiàn)金的行為。具體而言，即指人民銀行通過發(fā)行庫把發(fā)行基金投入業(yè)務(wù)庫，使一部分貨幣進(jìn)入流通領(lǐng)域的行為。第18頁，共65頁。 （二）、人民幣發(fā)行的含義與發(fā)行機關(guān)2、人民幣的發(fā)行機關(guān) 依據(jù)中國人民銀行法的規(guī)定，人民銀行是我國惟一的貨幣發(fā)行機關(guān)。該法第18條明確規(guī)定：“人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)將發(fā)行的時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告”。從而從法律上確定了人民銀行作為我國惟一貨幣發(fā)行機關(guān)的法律地位。第19頁，共

10、65頁。按照貨幣發(fā)行管理制度(試行)的規(guī)定，人民銀行作為貨幣發(fā)行機關(guān)，其基本職責(zé)是： 1根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展的需要提出貨幣發(fā)行計劃，報國務(wù)院批準(zhǔn)后組織實施；2研究貨幣發(fā)行與社會經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，為調(diào)節(jié)貨幣流通和制定貨幣發(fā)行政策提供科學(xué)依據(jù)；第20頁，共65頁。 3根據(jù)國務(wù)院批準(zhǔn)的貨幣發(fā)行計劃，編制貨幣需要量計劃； 4根據(jù)國務(wù)院決定，組織辦理新版人民幣的發(fā)行和舊版人民幣的回收工作； 5根據(jù)市場貨幣流通狀況，編制、執(zhí)行、調(diào)整發(fā)行基金調(diào)撥計劃和損傷貨幣銷毀計劃，調(diào)節(jié)市場流通貨幣的面額結(jié)構(gòu)，組織普通銀行辦理貨幣兌換和調(diào)撥業(yè)務(wù)；第21頁，共65頁。6.制定與貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)有關(guān)的規(guī)章、規(guī)定； 7宣傳國家貨幣發(fā)行政

11、策，組織反假人民幣工作； 8辦理人民幣發(fā)行基金的供應(yīng)、調(diào)運、銷毀及核算業(yè)務(wù)； 9辦理普通銀行存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)；10監(jiān)督、檢查、協(xié)調(diào)普通銀行的現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)。第22頁，共65頁。(三)、人民幣發(fā)行的原則及程序1、人民幣發(fā)行的原則（1）集中統(tǒng)一發(fā)行原則。集中是指人民幣的發(fā)行權(quán)集中于代表國家的中央政府國務(wù)院。統(tǒng)一是指國家授權(quán)人民銀行統(tǒng)一壟斷貨幣發(fā)行。除人民銀行外，任何地區(qū)、任何單位和個人都無權(quán)發(fā)行貨幣或發(fā)行變相貨幣。 第23頁，共65頁。(三)、人民幣發(fā)行的原則及程序1、人民幣發(fā)行的原則 （2）計劃發(fā)行原則。是指貨幣發(fā)行要根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展的要求，有計劃地發(fā)行。具體由人民銀行總行提出貨幣發(fā)行計劃，報國務(wù)院批

12、準(zhǔn)后組織實施。（3）經(jīng)濟發(fā)行原則。是指根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展情況，按照商品流通的實際需要而進(jìn)行貨幣發(fā)行。 第24頁，共65頁。與經(jīng)濟發(fā)行相對的是財政發(fā)行 即國家為了彌補財政赤字而進(jìn)行的超過經(jīng)濟發(fā)展需要的過量貨幣發(fā)行。這種發(fā)行的方式主要是財政向中央銀行透支、借款，中央銀行直接購買政府公債、國庫券等，其結(jié)果是貨幣發(fā)行出去后收不回來，最后導(dǎo)致通貨膨脹，影響經(jīng)濟的穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。 第25頁，共65頁。避免財政發(fā)行的措施 中國人民銀行法第29條規(guī)定：財政部門不得向人民銀行透支，人民銀行不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。第26頁，共65頁。2、發(fā)行程序（1）提出人民幣的發(fā)行計劃，確定年度貨幣供應(yīng)量。（2）國

13、務(wù)院批準(zhǔn)人民銀行報批的貨幣供應(yīng)量計劃。（3）進(jìn)行發(fā)行基金的調(diào)撥。（4）普通銀行業(yè)務(wù)庫日?，F(xiàn)金收付。 第27頁，共65頁。（四）發(fā)行庫的概念及主要職能 發(fā)行庫是人民銀行為保管貨幣發(fā)行基金而設(shè)置的金庫，是辦理貨幣發(fā)行的具體機構(gòu)。發(fā)行庫由人民銀行根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展和業(yè)務(wù)需要設(shè)置， 第28頁，共65頁。（四）發(fā)行庫的概念及主要職能 發(fā)行庫的主要職能是：保管人民幣發(fā)行基金；辦理人民幣發(fā)行基金出入庫和各銀行及其他金融機構(gòu)的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)；辦理人民銀行業(yè)務(wù)庫現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)回籠現(xiàn)金的整理清點。第29頁，共65頁。發(fā)行庫與業(yè)務(wù)庫的區(qū)別 業(yè)務(wù)庫是各銀行基層分、支行和處、所為辦理日?，F(xiàn)金收付而設(shè)置的金庫。 業(yè)務(wù)庫保管的

14、貨幣是流通中的貨幣，處于周轉(zhuǎn)狀態(tài)。 人民銀行對各銀行業(yè)務(wù)庫保留的現(xiàn)金，均確定一個庫存限額。業(yè)務(wù)庫庫存限額確定后，不能任意突破。庫存現(xiàn)金超出限額時，超出部分要繳回發(fā)行庫；不足限額時，發(fā)行庫就發(fā)行一部分貨幣補充業(yè)務(wù)庫，使其恢復(fù)到正常水平。 第30頁，共65頁。發(fā)行庫與業(yè)務(wù)庫的不同發(fā)行庫業(yè)務(wù)庫機構(gòu)設(shè)置人民銀行政策性銀行、商業(yè)銀行保管的貨幣性質(zhì)發(fā)行基金、不具備貨幣的職能現(xiàn)金、流通中的貨幣業(yè)務(wù)對象普通銀行全社會收付款項的起點千元，整捆無限制第31頁，共65頁。（五）人民幣的法律保護主要體現(xiàn)在兩個方面：一是對殘損人民幣的兌換、收回和銷毀作出規(guī)定，以維護人民幣的信譽；二是對各種危害人民幣的行為予以禁止和懲處

15、。第32頁，共65頁。殘損人民幣的兌換、收回和銷毀中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法2004年2月1日起施行 。第二條 本辦法所稱殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺，或因自然磨損、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顏色變化，圖案不清晰，防偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣。第33頁，共65頁。 O禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。禁止運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。禁止故意毀損人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。假幣的收繳和鑒定中國人民銀行、公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)偽造、變造的人民幣，應(yīng)當(dāng)予以沒收，加蓋“假幣”字樣的戳記，并登記造冊。持有人對公安機關(guān)沒收的人民幣

16、的真?zhèn)斡挟愖h的，可以向中國人民銀行申請鑒定。 中國人民銀行和中國人民銀行授權(quán)的國有獨資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)無償提供鑒定人民幣真?zhèn)蔚姆?wù)。 對蓋有“假幣”字樣戳記的人民幣，經(jīng)鑒定為真幣的，由中國人民銀行或者中國人民銀行授權(quán)的國有獨資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)機構(gòu)按照面額予以兌換；經(jīng)鑒定為假幣的，由中國人民銀行或者中國人民銀行授權(quán)的國有獨資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)機構(gòu)予以沒收。 第34頁，共65頁。思考案例 T某市的財政狀況一直不好，當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)缺少大量資金，于是政府指令當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分行貸款給政府財政，并且要求其為當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行透支，同時命令其為當(dāng)?shù)氐囊豁椈窘ㄔO(shè)項目的外國貸款提供擔(dān)保。 問題：該人民銀行分行是否應(yīng)執(zhí)行

17、當(dāng)?shù)卣囊?guī)定，為什么？ 第35頁，共65頁。案例分析該分行有權(quán)拒絕當(dāng)?shù)卣囊陨厦?。因為中國人民銀行的分支機構(gòu)是中國人民銀行的派出機構(gòu)，在業(yè)務(wù)上與地方政府沒有直接聯(lián)系，也不受地方政府行政管理，并且中國人民銀行法明確禁止中國人民銀行向金融機構(gòu)賬戶透支，禁止向地方政府貸款，禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保。第36頁，共65頁。第四節(jié) 我國的中央銀行法律制度一、中國人民銀行的地位中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，其全部資本由國家出資，屬于國家所有。在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定的國家機構(gòu)?，F(xiàn)任行長周小川第37頁，共65頁。中央銀行的性質(zhì)1、作為國家機關(guān)，中

18、央銀行與其他國家機關(guān)不同，為履行其職能，須經(jīng)營一定的銀行業(yè)務(wù)。2、作為金融機構(gòu)，中央銀行雖經(jīng)營特定銀行業(yè)務(wù)，但它又與普通銀行相區(qū)別，是為履行國家職能而從事業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，仍屬國家機關(guān)的性質(zhì)。第38頁，共65頁。第39頁，共65頁。中國人民銀行的法律地位1、對中央政府的隸屬性（第2條第2款，第5條）2、依法享有獨立性（第7條、第29、30條）第40頁，共65頁。第五條 中國人民銀行就年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國務(wù)院規(guī)定的其他重要事項作出的決定，報國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。 第41頁，共65頁。 第七條 中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團

19、體 和個人的干涉。 第42頁，共65頁。 第二十九條 中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。 第43頁，共65頁。 第三十條 中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外。 中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。 第44頁，共65頁。（二）中國人民銀行的職能與職責(zé)第45頁，共65頁。中央銀行的職能1、傳統(tǒng)表述發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行2、現(xiàn)代表述服務(wù)、監(jiān)管和調(diào)控三大職能。第46頁，共65頁。（三）中國人民銀行的組織機構(gòu)1、領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)2、

20、咨詢議事機構(gòu)3、中國人民銀行的分支機構(gòu)第47頁，共65頁。1、領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu) 第十一條 中國人民銀行實行行長負(fù)責(zé)制。行長領(lǐng)導(dǎo)中國人民銀行的工作，副行長協(xié)助行長工作。 中國人民銀行設(shè)行長一人，副行長若干人。 中國人民銀行行長的人選，根據(jù)國務(wù)院總理的提名，由全國人民代表大會決定；全國人民代表大會閉會期間，由全國人民代表大會常務(wù)委員會決定，由中華人民共和國主席任免。中國人民銀行副行長由國務(wù)院總理任免。 第48頁，共65頁。2、咨詢議事機構(gòu) 第十二條 中國人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會。貨幣政策委員會的職責(zé)、組成和工作程序，由國務(wù)院規(guī)定，報全國人民代表大會常務(wù)委員會備案。 中國人民銀行貨幣政策委員會應(yīng)當(dāng)在國家宏

21、觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用。 第49頁，共65頁。1997年4月15日國務(wù)院發(fā)布中國人民銀行貨幣政策委員會條例貨幣政策委員會由人民銀行行長，副行長2人，國家計委副主任1人，國家經(jīng)貿(mào)委副主任1人，財政部副部長1人，國家外匯管理局局長、中國證監(jiān)會主席，國有獨資商業(yè)銀行行長2人，金融專家1人，共11人組成?；韭氊?zé)：在綜合分析國家宏觀經(jīng)濟形勢的基礎(chǔ)上，依據(jù)國家經(jīng)濟宏觀調(diào)控目標(biāo)，討論貨幣政策事項，并提出建議。第50頁，共65頁。貨幣政策委員會1997年4月5日國務(wù)院發(fā)布中國人民銀行貨幣政策委員會條例， 第二條 貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu)。第三條 貨幣政策委員

22、會的職責(zé)是，在綜合分析宏觀經(jīng)濟形勢的基礎(chǔ)上，依據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標(biāo)，討論下列貨幣政策事項，并提出建議： (一)貨幣政策的制定、調(diào)整； (二)一定時期內(nèi)的貨幣政策控制目標(biāo)； (三)貨幣政策工具的運用； (四)有關(guān)貨幣政策的重要措施； (五)貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調(diào)。 第51頁，共65頁。貨幣政策委員會組織機構(gòu)第五條 貨幣政策委員會由下列單位的人員組成：中國人民銀行行長；中國人民銀行副行長二人；國家計劃委員會副主任一人；國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會副主任一人；財政部副部長一人；國家外匯管理局局長；中國證券監(jiān)督管理委員會主席；國有獨資商業(yè)銀行行長二人；金融專家一人。貨幣政策委員會組成單位的調(diào)整，由

23、國務(wù)院決定。 第六條 中國人民銀行行長、國家外匯管理局局長、中國證券監(jiān)督管理委員會主席為貨幣政策委員會的當(dāng)然委員。貨幣政策委員會其他委員人選，由中國人民銀行提名或者中國人民銀行商有關(guān)部門提名，報請國務(wù)院任命。 第七條 貨幣政策委員會設(shè)主席一人，副主席一人。主席由中國人民銀行行長擔(dān)任；副主席由主席指定。 第52頁，共65頁。貨幣政策委員會現(xiàn)任委員（2012年）周小川（貨幣政策委員會主席）中國人民銀行行長 尤權(quán)國務(wù)院副秘書長 朱之鑫國家發(fā)展改革委員會副主任 李勇財政部副部長 胡曉煉中國人民銀行副行長 易綱中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長 杜金富中國人民銀行副行長 馬建堂國家統(tǒng)計局局長 尚福林

24、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 郭樹清中國證券監(jiān)督管理委員會主席 項俊波中國保險監(jiān)督管理委員會主席 姜建清中國銀行業(yè)協(xié)會會長 錢穎一 清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院院長 宋國青 北京大學(xué)教授 陳雨露 人民大學(xué)校長 第53頁，共65頁。3、分支機構(gòu)第54頁，共65頁。中國人民銀行法中央銀行法是關(guān)于中央銀行的組織和活動的法律規(guī)范的總稱。我國于1995年頒布中國人民銀行法，2003年修改。結(jié)構(gòu)：共8章53條第一章 總則 第二章 組織機構(gòu) 第三章 人民幣 第四章 業(yè)務(wù) 第五章 金融監(jiān)督管理 第六章 財務(wù)會計 第七章 法律責(zé)任 第八章 附則 第55頁，共65頁。二、中國人民銀行的職責(zé)第四條 中國人民銀行履行下列職責(zé):

25、(一)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章； (二)依法制定和執(zhí)行貨幣政策； (三)發(fā)行人民幣,管理人民幣流通； (四)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場； (五)實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場； (六)監(jiān)督管理黃金市場； (七)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備； (八)經(jīng)理國庫； (九)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行； (十)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測； (十一)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測； (十二)作為國家的中央銀行,從事有關(guān)的國際金融活動； (十三)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。 第56頁，共65頁。司考真題(2011)29關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理法的適用范

26、圍，下列哪一說法是正確的？A.信托投資公司適用本法 B.金融租賃公司不適用本法 C.金融資產(chǎn)管理公司不適用本法 D.財務(wù)公司不適用本法第57頁，共65頁。答案及解析答案：A解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理法第2條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)

27、定。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照本法有關(guān)規(guī)定，對經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及前二款金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。A選項正確，BCD選項錯誤。 第58頁，共65頁。司考真題（2010）26下列哪一選項不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職責(zé)范圍？ A審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍 B受理銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立申請或者資本變更申請時，審查其股東的資金來源、財務(wù)狀況、誠信狀況等 C審查批準(zhǔn)或者備案銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種 D接收商業(yè)銀行交存的存款準(zhǔn)備金和存款保險金答案：D第59頁，共65頁。司考真題（2009）95某日，該銀行行長卷款潛逃。事發(fā)后，大量存款戶和票據(jù)持

28、有人前來提款。該銀行現(xiàn)有資金不能應(yīng)付這些提款請求，又不能由同行獲得拆借資金。根據(jù)相關(guān)法律，下列判斷正確的是？（）A.該銀行即將發(fā)生信用危機 B.該銀行可以由中國銀監(jiān)會實行接管C.該銀行可以由中國人民銀行實施托管D.該銀行可以由當(dāng)?shù)厝嗣裾畬嵤C構(gòu)重組第60頁，共65頁。答案及解析答案B解析：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以對該商業(yè)銀行實行接管。信用危機的主要表現(xiàn)為，商業(yè)銀行不能應(yīng)付存款人的提款，不能清償?shù)狡诘膫鶆?wù)，以及同業(yè)拒絕拆借資金，原客戶和市場所普遍拒絕其服務(wù)。商業(yè)銀行有以上這些情況之一的，即可被視為發(fā)生信用危機。選項A錯誤。該銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機。

29、 第61頁，共65頁。司考真題（2007）67根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與下列哪些機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制？A.中國人民銀行 B.國家工商行政管理總局 C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu) D.國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)第62頁，共65頁。答案及解析答案：ACD解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理法第6條、第7條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機制，實施跨境監(jiān)督管理。 第63頁，共65頁。齊魯中信華夏等銀行涉案 銀監(jiān)會回應(yīng)2011年01月0

30、2日 07:47京華時報就市場人士稱濟南齊魯銀行、華夏銀行、中信銀行等涉?zhèn)卧旖鹑谄弊C案、涉案金額60億元人民幣一事，中國銀監(jiān)會昨天回應(yīng)說，該案正在偵破中，相關(guān)銀行運行正常，各項監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，但銀監(jiān)會并未就涉案金額、案情作更多透露。據(jù)市場消息，上月初，濟南某銀行受理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實書”為偽造，犯罪嫌疑人劉某某偽造金融票證，多次詐騙資金，此后追查出當(dāng)?shù)夭糠纸鹑跈C構(gòu)及企業(yè)均涉此案。業(yè)內(nèi)透露，涉案銀行除齊魯銀行外，華夏銀行、中信銀行亦牽涉其中。市場人士稱，近年各銀行攬儲大戰(zhàn)加劇，在監(jiān)管部門整治“高息攬儲”惡性競爭的同時，也有部分人勾結(jié)銀行職員偽造金融票證，詐騙資金。市場人士警示，城市商業(yè)銀行近年大幅擴張或是誘因之一，其中金融風(fēng)險需及早發(fā)現(xiàn)并整治。（記者高晨）第64頁，共65頁。1、不是井里沒有水，而是你挖的不夠深。不是成功來得慢，而是你努力的不夠多。2、孤單一人的時間使自己變得優(yōu)秀，給來的人一個驚喜，也給自己一個好的交代。3、命運給你一個比別人低的起點是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!4、心中沒有過分的貪求，自然苦就少?？诶锊徽f多余的話，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒有過分欲，自然憂就少。大悲是無淚的，同樣大悟無言。緣來盡量要惜，緣盡就放。人生本來就空，對人家笑笑，對自己笑笑，笑著看天下，看日出日