1、2009 年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財真題時間： 120 分鐘、單項選擇題 。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題臣要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共 90題，每題 0.5 分，共 45分)()。1風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的A .資源配置的功能B .聚斂資金的功能C.調節(jié)微觀經(jīng)濟的功能D .風險再分配功能2.對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()A .房地產(chǎn)購買B .房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D .購買房地產(chǎn)公司的股票()。3.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于A .直接融資市場B .場內(nèi)市場C. 一級市場D

2、 資本市場4.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。A同業(yè)拆借市場B .公司債市場C.債券回購市場D票據(jù)市場5. ()是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權費因素 )。A 溢價期權B.平價期權C.折價期權D .貨幣期權6.關于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是()A .我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式B 第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C.被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代 位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產(chǎn)份額D 第一法定繼承順序

3、中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女，不包括非婚生子女7根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()A 理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險B .愿意承擔一些風險投資，加大投資比例C.愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標D .保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強8從本質上說，回購協(xié)議是一種()。A 信用貸款B 融資租賃C.以證券為質押品的質押貸款D 金融衍生品9在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期A .老年養(yǎng)老期B 中年成熟期C.青年發(fā)展期D .少年成長期10.債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()A 回購交易B 即時交易C.例行交易D 現(xiàn)金交

4、易11下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是()。期望收益率B 收益率的方差C.收益率的標準差D 收益率的離散系數(shù)12.下列關于債券贖回的說法，不正確的是()。A .有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利B .附有贖回權的債券的潛在資本增值有限C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權D .發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金13.金融市場常被稱為“資金的蓄水池 ”和“國民經(jīng)濟的晴雨表 ”，分別指的是金融市場的()。A 集聚功能，資源配置功能B 財富功能，資源配置功能C.集聚功能，反映功能D 財富功能，反映功能()。14.在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重

5、要性的是A .資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標B .確定投資組合所包括的特定證券C.動態(tài)確定投資組合的收益與風險D .創(chuàng)造了一個建立恰當?shù)耐顿Y分布的標準()。15注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益的是A .收入型基金B(yǎng) 指數(shù)型基金C.成長型基金D 平衡型基金()。16.已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為7.5%B . 8%9.1%D .以上均不可能17。投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨()。A .市場風險和政治風險B .市場風險和信用風險C.政治風險和外交風險D .信用風險和外交風險18.市場組合是 ()A 市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價值加權平均計算

6、所得的組合B .市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權平均計算所得的組合C 市場上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價值加權平均計算所得的組合D .市場上所有金融資產(chǎn)按照賬面價值加權平均計算所得的組合19.按照保險法的規(guī)定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發(fā)生之E1 起 ()。A .一年B .兩年C.三年D .五年20.復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。A 不變B 增大C.減小D .呈正向變化21.投資組合理論用()來度量投資的預期收益水平。A 收益率的方差B 收益率的標準差c.期望收益率D .收益率的算術平均22企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括( 。)A .投資收益所得現(xiàn)金收到的稅費返還處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和

7、其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額D .處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額23一般來說，處于 ()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得 有保障的收益。A .少年成長期B .青年成長期C.中年穩(wěn)健期D 退休養(yǎng)老期24保險合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。A .訴訟B .索賠C.理賠D 代位求償25.以下不屬于信托受益人范圍的是()。A .自然人B .法人C 未經(jīng)注冊的民間組織 D 政府部門()。26.將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是A 按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉換債券B .按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國

8、庫券、定期存款、大額可轉讓存單C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品D .按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款27證券法律責任不包括()。A 刑事責任B 民事責任C 失職責任D 行政責任28 “不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是 ()原理。A 重點投資B .高風險高收益C 分散化投資D 集中投資29下列關于黃金理財產(chǎn)品的特點說法不正確的是()。29下列關于黃金理財產(chǎn)品的特點說法不正確的是()。A .抗系統(tǒng)風險的能力強B .具有內(nèi)在價值和實用性C.存在市場不充分風險和自然風險D 收益和股票市場的收益正相關()。30.我國個

9、人所得稅法規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為20%B . 30%40%D . 45%()。31.在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構成要件，即A .重大性和未公開性B 重大性和緊迫性C.即時性和爆炸性D 高層性和未公開性32.下列關于債務管理的說法中，不正確的是()。A總負債一般不應超過凈資產(chǎn)B .短期債務和長期債務的比例應為0.4C.當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善D .還貸款的期限不要超過退休的年齡。33.基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在()內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構指定臨時基金托管人。A. 3 個月B

10、. 6 個月C. 9 個月D. 12 個月34.所謂流動性資產(chǎn)和流動性負債，其中的流動性 ”期限標準是 ()。A .一個月B .兩個月C.半年D .一年()35.同時滿足以下兩個條件的證券組合： 第一，在各種風險相同的條件下， 提供最大的預期收益率；第二，在各種預期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風險是A 可行組合B 可選組合C.有效組合D 最優(yōu)組合36關于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。A .月36關于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。A .月A .金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B .金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基

11、本的功能D .金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局下列銀行個人理財業(yè)務人員的行為不37.對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，妥當?shù)氖?()。A .等到意見達成時再反饋給客戶B .堅持客戶至上、客觀公正原則C.提前告知客戶下一個反饋時限D .在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況38.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。 這被稱為房地產(chǎn)投資的 ()。A .價值升值效應B .財務杠桿效應C.現(xiàn)金流和稅收效應D .風險效應39.商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。A .銷售不能獨立測算的理財計劃B 設置理財計劃的期限和銷售起點金額C.對理財

12、計劃的資金成本與收益進行獨立測算D 提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)40.索賠、理賠應當遵循的流程是()A 提供索賠單證、出險通知、核定賠償B 核定賠償、出險通知、提供索賠單證C.出險通知、提供索賠單證、核定賠償D 核定賠償、提供索賠單證、出險通知41.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。A 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為C.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為42.商業(yè)銀行應按 ()準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相 關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。B

13、 .季度C.半年A .資產(chǎn)負債率D .年43.某企業(yè) 2008 年利潤表顯示：凈利潤 300 萬元，所得稅 150 萬元；利息費用 50 萬元，則 該企業(yè) 2008 年的已獲利息倍數(shù)為 ()AB.C.D.1044.下列關于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是()。A .現(xiàn)場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書B .現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人C.進行現(xiàn)場檢查應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準D 銀行業(yè)金融機構必須無條件接受檢查45.從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指()A .企業(yè)法人B .機關法人C.社會團體法人D 事業(yè)單位法人46.信托投資公司集合管理、運用、 處分信托

14、資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過 200份(含 200份)，每份合同金額不得低于人民幣A.()。B.C.D.47.2 萬元 (含 2 萬元 )3 萬元 ( 含 3 萬元 )4 萬元 ( 含 4 萬元 )5 萬元 (含 5 萬元 )現(xiàn)金流量表中， 如果僅有一個月的時間， 其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負數(shù)，下列最不適合作為調度的工具是 ()A .固定資產(chǎn)抵押貸款B .循環(huán)貸款C.信用卡透支D .親友借款下列屬于金融市場客體的是A .居民個人B .金融機構C.貨幣頭寸D .會計師事務所 當對格式條款有兩種以上解釋時，應當()A .做出有利于提供格式條款一方的解釋B 做出不利于提供格式條款一方的解釋C.訴諸

15、法院尋求解決途徑D 分別按照不同解釋實行，按照實際結果判斷何種解釋最佳 孔子日： “信則人任焉。 ”這句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中()原則的要求相()。似。A .誠實信用B .守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D 勤勉盡職在證券市場中， 如果同價位申報， 按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的 ()原則。A 數(shù)量優(yōu)先B 時間優(yōu)先C.價格優(yōu)先D 品種優(yōu)先股票投資的收益等于 ()A .資本利得B .股利所得C.資本利得加股利所得D .資本利得加利息所得()。某企業(yè)有流動資產(chǎn) 200 萬元，其中現(xiàn)金 50 萬元，應收款 60萬元，有價證券 40 萬元， 存貨 50萬元，而其流動負債為 150 萬元。則該企

16、業(yè)的速動比率為 TOC o 1-5 h z 0.330.671D . 1.33()理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是國家發(fā)行的金融債券利息B 從股份公司取得股息企業(yè)集資利息D 銀行存款利息 通常所說的股市行情，即股票價格是指()A 股票的賬面價值B 股票的市場價值C.股票的票面價值D 股票的內(nèi)在價值E1 是 ()在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項A .經(jīng)常賬戶B .資金賬戶平衡賬戶“錯誤與遺漏 ”賬戶 TOC o 1-5 h z 下列關于訴訟時效的說法中，錯誤的是()A 訴訟時效是權利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請求法院保護其民事權利，則按照法律規(guī) 定，

17、其起訴權將依法消滅B .訴訟時效是權利人向法院請求保護其民事權利的法定時間C.根據(jù)民法通則規(guī)定，一般的訴訟時效為2年D .訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算 下列屬于反映客戶財富增長性指標的是()B .流動比率C.理財成就率D .財務自由度商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機59根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定， 構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外 ()A .固定收益類產(chǎn)品B .股權類產(chǎn)品C.基金類產(chǎn)品D 衍生產(chǎn)品60存續(xù)期為 120 天的國庫券，面值 100 元，價格為 99元，則該國庫券持有到期的年投資 收益率為 ()。 (假定年天數(shù)以 365 天計算 )3.07%3.o

18、4%A1.01%1.00%一張 10 年期，年利率 9%，市場價格為 850 元，面值 1000 元的債券，即期收益率是 () 。 1.06%9.76%10.60%497.6% 在財力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是BCD61ABCD()個人理財?shù)?2主要任務。A .退休空巢期B .安享晚年期C.年富力強期D .穩(wěn)定成熟期63證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。64下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是A.為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調查表必須由客戶親自填寫B(tài) .在客戶填寫調查

19、表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解析C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的 原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D .宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得65銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法，正確的是A.為朋友提供擔保B .利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.利用客戶名義為自己買賣證券D .將自己的賬戶與客戶賬戶合并66銀行業(yè)個人理財業(yè)務人員的下列做法需要負刑事責任的是()。()。()。A3%B5%C10%D20%A .代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任A .代理人與第三人串

20、通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任A .目前各家銀行推出的結構性存款的期限多在6 個月至 6 年之間利用個人理財業(yè)務進行洗錢活動B .銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預測數(shù)據(jù)C.從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務熟知業(yè)務 ”有關規(guī)定的是 ()。D .銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風險 67銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合A .熟知業(yè)務處理流程不斷提高業(yè)務知識水平熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品不了解風險控制框架()。68下列不屬于客戶財務信息的是A .投資風險偏好B .當期財務安排C.當期收入狀況D .財務狀況未來發(fā)展趨勢69()指同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同。金額相同、交割期不同的外匯合

21、約的交 易。A .外匯期貨交易B 外匯掉期交易C.遠期外匯交易D 即期外匯交易下列屬于彈性支出的是 ()A 水電費B .房屋分期付款C.房屋維修D .交通費 李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次, 則該投資項目有效年利率為 ()。2.01%12.5%10.38%10.20%3個月國庫券 (假定 90天)，面值為 100 元，價格為 96 元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()(假A.B.C.D.72.定年天數(shù)按 360 天計算 )A.4%B.4.2%C.16.8%D.16%()()73下列關于債券償還方式的說法，不正確的是A .債券的償還方式與債券的實際償還期

22、限無關B .債券可以在期滿時償還C.債券可以提前償還D .債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還74下列關于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，不正確的是B .外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風險越大C.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高D .客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用 75()的目的是對銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市 場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。A .接管B .撤銷C.重組D .依法宣告破產(chǎn) 76平衡型和債券型基金最適合() 投資者。A .保守型B .平衡型C.進取型D .輕度保守型某企業(yè) 2006

23、年銷售毛利率為 25% ，銷售毛利為 200 萬元，凈利潤為 50 萬元，則銷售 凈利率為 ()。50%25%12.5%6.25%已知 1 號理財產(chǎn)品的期望收益率為 20%，方差為 0.04， 2 號理財產(chǎn)品的期望收益率為 16%，方差為 0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為 0.01，則兩種理財產(chǎn)品的相關系數(shù)為 ()A. 0.3125B . 0.01 TOC o 1-5 h z 0.50 關于外匯的直接標價法和間接標價法，下列說法正確的是()A 直接標價法和間接標價法都是以一是單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣 B .間接標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降大多數(shù)國家都采用直接標價法

24、我國采用間接標價法()，一般都有政府財政保障，風險較低。A .證券投資信托理財產(chǎn)品B .房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品C.基礎建設投資信托產(chǎn)品D .組合投資信托理財產(chǎn)品 下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。A .期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理機構、 期貨交易所規(guī)定的標準B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放C.期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D .期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有()。下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是B .代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事

25、責任C.沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人 承擔民事責任D .第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為 給他人造成損害的，第三人不承擔責任83年輕的風險規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()A .平衡型基金B(yǎng) .未上市股票C.上市高科技股票D .債券()84按照保險合同所保護的內(nèi)容劃分，保險合同分為財產(chǎn)保險合同和A .醫(yī)療保險合同B 人身保險合同C.人壽保險合同D .工傷保險合周85經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。A .汽車B 家電C.房地產(chǎn)D .電力根據(jù)信托法 ，受托人以 ()為限向受益人承擔支

26、付信托利益的義務。A .委托人固有財產(chǎn)B .受托人固有財產(chǎn)C.信托財產(chǎn)D .信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)對不能排除洗錢嫌疑， 同時資金可能轉往境外的， 經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過()小時。 TOC o 1-5 h z 24487296()銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是A .保本保收益型產(chǎn)品B .保本浮動收益型產(chǎn)品C.非保本浮動收益型產(chǎn)品D 保本固定收益型產(chǎn)品()。下列關于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是A 證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營B 證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務和銀行業(yè)務C.證券公司可以

27、經(jīng)營銀行業(yè)務和信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務D .證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務()反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。A 風險偏好B .風險承受力A .股票發(fā)行總量A .股票發(fā)行總量c.風險認知度D .風險承受態(tài)度二、多項選擇題。 以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。 選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共 40題，每題 1 分，共 40分)理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信 托方式有 () 。A .信用貸款信托B 保證貸款信托抵押貸款信托賣方信托票據(jù)貼現(xiàn) 某客戶投資股票價值

28、7 萬元，投資借款 3 萬元，信用卡賬款余額 2 萬元，自用住宅價值60 萬元，房貸余額 30 萬元，則下列說法正確的有()。A .負債比率為 52.2%B 凈資產(chǎn)32萬元C.固定資產(chǎn)30萬元D 總負債33萬元總資產(chǎn)64萬元() 屬于資本項目外匯賬戶。 A .外國投資者投資專用賬戶 B 特殊目的公司專用外匯賬戶C.投資并購專用賬戶D 外匯結算賬戶外匯儲蓄聯(lián)名賬戶()?；鸫N機構在基金銷售活動中，不正確的做法有 A .附送實物B .抽獎銷售C.以低于成本價銷售D .認購費打折附送基金份額 下列指標能體現(xiàn)金融市場的價格水平的是()A .年肢票發(fā)行總量B .上市公司總數(shù)C.股票價格指數(shù)D .貨幣市

29、場基準利率銀行間同業(yè)拆借利率()。商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務有A .推介銀行產(chǎn)品B .介紹銀行綜合信息介紹理財產(chǎn)品收取客戶填寫的申請文件簽訂產(chǎn)品合同()。下列指標能夠體現(xiàn)金融市場價格水平的是B .上市公司總數(shù)()。股票價格指數(shù) D .貨幣市場基準利率 E.銀行間同業(yè)拆借利率 8與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有A .銀行屬于高負債經(jīng)營B .銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能 C.銀行風險的外部負效應巨大D 銀行風險更難以識別 E.銀行是市場經(jīng)濟的中樞下列行為違反商業(yè)銀行法的有 ()。A .無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息 B .非法查詢、凍結、扣劃個人儲

30、蓄存款或者單位存款C.向境內(nèi)非銀行金融機構和企業(yè)投資 D .向關系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件E.拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督()。在下列情形中代理人須承擔民事責任的有A 代理人不履行職責而給被代理人造成了損害 B 代理人超越代理權實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 C.代理人代理權終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 D 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 E.代理人沒有代理權而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認()。關于基金認購，下列說法正確的是A 認購期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購買基金B(yǎng) .必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請 C.認購申

31、請可以在一定的時間內(nèi)撤銷D 基金募集期內(nèi)，基金管理公司對投資者的認購金額進行確認E.在募集結束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份 額并登記權益銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在 ()的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。 . A .檢查人員未出示檢查通知書B .檢查人員未出示合法證件 C.檢查人員少于2人D .檢查人員多于2人 E.檢查人員未提前預約()。稅收規(guī)劃的方法和手段有A .避稅規(guī)劃 B .逃稅規(guī)劃 C.節(jié)稅規(guī)劃 D .轉嫁規(guī)劃 E.漏稅規(guī)劃()。收藏品投資主要遵循的原則包括A .選擇收藏品要少而精 B .正確估算收藏品的投資價值c.注意收藏品的政策風險D 選擇收藏

32、品要量財力而行E.初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術品收藏投資起步()。一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有A 預期未來溫和的通貨膨脹預期經(jīng)濟處于景氣周期失業(yè)率下降D .國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預期未來利率下降 關于基金贖回，下列描述不正確的是()。A.基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī) 定B .投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分，在下一 交易日不再贖回C.基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關系D .依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采 用全額贖回或部分順延贖回的

33、方式()。E.投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回 17銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管管者的監(jiān)管應當A 接受監(jiān)管B 配合現(xiàn)場檢查C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管D 禁止賄賂E.保守客戶秘密，拒絕詢問()。18了解客戶包含的內(nèi)容有A 目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容B 目標客戶的短期金融需求目標C.目標客戶的長期金融需求目標D 目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀?()E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn) 19對客戶投資風險承受能力進行評估時，下列哪些因素需要考慮A 學歷與知識水平B 資金的投資期限C.投資者主觀偏好D 理財目標的彈性E.財富()。20利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確A 客戶

34、的償付比例B 儲蓄比例C.資產(chǎn)D 負債E.凈資產(chǎn)21下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有()A 銷售凈利率B .資產(chǎn)凈利率每股收益銷售毛利率市盈率()。根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有A .市盈率 B 投資年限 C.資產(chǎn)/負債比率D投資收益率 E.通貨膨脹率 我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用()兩種形式。A .超額累退稅率B .超額累進稅率C.比例稅率 D .定額稅率 E.人頭稅()。投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括A .保費中含有投資保費B .同時具有保障功能和投資功能給付的保險金由風險保障金和投資收益組成費用較低流動性較強以下屬于資本市場的有 ()。A

35、 .中長期國債市場B .中長期公司債市場C.商業(yè)票據(jù)市場D .股票市場E.同業(yè)拆借市場()。下列關于各種年金的說法，正確的有A .延期年.金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款 項B .無限年金是年金時期無限長的年金C. 一般年金是指年金發(fā)生期間.與計息期間相同的年金D .后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金E.按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金()。金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于A .金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險B .金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易C.金融

36、遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個 交易日結束前清算和執(zhí)行D .金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割E.金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍 黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下() 投資方式。A .條塊現(xiàn)貨B .金幣C.黃金基金D .黃金存折E.金礦()。一般來說，國債發(fā)行方式有A .直接發(fā)行B .代銷發(fā)行C.承購包銷發(fā)行D .競爭性招標拍賣發(fā)行E.非競爭性招標拍賣發(fā)行個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其() 等因素來決定其目前的消費和儲蓄。A .現(xiàn)在收人 B .將來收入C.可預期開支D .工作時間E

37、.退休時間()。關于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯誤的是A .流動性強B .在通常情況下，信托資金不可以提前支取C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D .轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權()。下列關于憑證式債券的說法，正確的是A .券面上印制票面金額B .憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C. “憑證式國債首款憑證 ”記錄債權，不能上市流通D .憑證式債券不可以提前兌付E.憑證式國債的收益高于記賬式國債銀行承兌匯票的特點包括 ()。A .安全性高B .信用度高C.靈活性好D .流動性差E.期