1、絆第六章 金融創(chuàng)藹新與發(fā)展柏一、單項選白擇題拔1.金融創(chuàng)艾新以1961年搬美國花旗銀行首愛次推出的( )叭為典型標志。敖A.遠期合阿同罷B.大額可盎轉讓定期存單把C.金融期暗貨板D.金融期傲權暗2.希克斯扳和尼漢斯認為金巴融創(chuàng)新的支配因案素是( )。敗A.制度變斑革頒B.規(guī)避管案制按C.市場競盎爭爸D.降低交挨易成本澳3.諾斯等襖學者認為，金融哀創(chuàng)新就是( )罷。絆A.規(guī)避管佰制霸B.制度變隘革氨C.降低交柏易成本絆D.尋求利胺潤的最大化伴4.金融業(yè)邦務創(chuàng)新的核心內埃容是( )。板A.分業(yè)管笆理制度的改改鞍B.商業(yè)銀伴行的業(yè)務創(chuàng)新按C.金融工頒具的創(chuàng)新芭D.金融服敖務的創(chuàng)新昂5.商業(yè)銀挨行創(chuàng)新

2、表外業(yè)務翱的直接動機是(捌 )。襖A.追逐利安潤愛B.轉嫁風頒險拜C.市場需瓣求瓣D.規(guī)避金拌融監(jiān)管當局對資捌本金的要求胺6.商業(yè)銀瓣行負債業(yè)務創(chuàng)新版的最終目的是創(chuàng)辦造( )。拜A.低成本懊的存款來源哀B.存款賬愛戶的靈活性頒C.存款的岸獲利能力搬D.更多的安派生存款挨7.商業(yè)銀奧行在資產業(yè)務方邦面進行創(chuàng)新的主拜要目的在于( 扳)。骯A.擴大資奧金來源，創(chuàng)造派鞍生存款唉B.套期保瓣值，回購交易，把貸款證券化絆C.擴大業(yè)壩務范圍，強化銀白企關系挨D.降低風般險，服務客戶，暗擴大收益唉8.( )是指巴外國銀行在美國氨發(fā)行的可轉讓定敖期存單。巴A.可變利背率定期存單背B.牛市定背期存單傲C.揚基定伴

3、期存單隘D.歐洲或扒亞洲美元存單笆9.金融創(chuàng)鞍新中最主要的內翱容是( )。吧A.金融制搬度的創(chuàng)新耙B.金融市翱場的創(chuàng)新敗C.金融工版具的創(chuàng)新巴D.金融機扮構的創(chuàng)新骯10.遠期靶合約的最大功能挨是( )。搬A.方便交埃易壩B.增加收俺益叭C.增加交芭易量挨D.轉嫁風昂險氨11.期權般與其他衍生金融佰工具的主要區(qū)別罷在于交易風險在壩買賣雙方之間的拌分布( )。A.確定性奧B.不確定背性C.對稱性稗D.非對稱矮性八12.以下擺四類衍生金融工俺具中，( )是藹其他三類衍生工半具的始祖。藹A.金融期版貨耙B.遠期合跋約胺C.金融期絆權霸D.金融互捌換八13.金融爸深化最基本的衡捌量方法是( )笆。敗A.

4、貨幣化愛程度辦B.金融相岸關比率板C.流動性邦比率胺D.資本充凹足率拜14.金融礙抑制的最主要表版現是( )。昂A.對資金版的價格奧八利率進行管制捌B.對貨幣皚的價格稗敗匯率進行管制骯C.市場準哀入放松敖D.資本流胺動性加強板15.金融版約束論的核心思吧想是( )。敗A.強調市凹場調節(jié)的作用背B.強調自懊由化的作用愛C.強調政岸府干預金融的作矮用搬D.強調發(fā)爸展的作用絆16.金融約束扳論同金融抑制論頒的根本區(qū)別是(爸 )。霸A.政府創(chuàng)懊造平均租金，為扮銀行提供適當激暗勵氨B.金融約挨束是適度管制，敖金融抑制是嚴格百管制百C.金融約絆束是軟管制，金皚融抑制是硬管制背D.金融約奧束是主動的，金板融

5、抑制是被動的襖17.金融扮約束論批評金融安自由化的主要理靶由是( )。癌A.金融自唉由化不符合發(fā)展敗中國家的實際頒B.金融自跋由化只是滿足了吧發(fā)達國家的需要阿C.金融市版場更容易失敗熬D.永遠沒扒有絕對的自由化拌18.實現霸有保證的增長率哎，要求滿足的條敗件是( )。矮A.S=s半YB.S=I鞍C.I=V氨yD.S=V礙19.金融壩深化對經濟增長耙的反作用主要表版現在( )。擺A.對金融稗機構管理缺乏激暗勵機制時，金融罷深化會放大沖擊般和震動拔B.金融深胺化在經濟增長時柏加速增長，在危矮機時加大危機癌C.金融深岸化會擴大投機，瓣破壞經濟平穩(wěn)發(fā)澳展案D.金融深敗化會幫助一些機板構繞開管制，從敗而

6、破壞金融秩序板20.我國白金融創(chuàng)新里程碑拜式的文件是( 拔)。芭A.商業(yè)銀罷行法昂B.證券投埃資基金法伴C.商業(yè)銀搬行金融創(chuàng)新指引襖D.中華人斑民共和國外匯管案理條例俺21.在我跋國，最具有代表敗性的商業(yè)銀行中暗間業(yè)務創(chuàng)新是(凹 )。按A.信托存澳款矮B.質押貸班款昂C.回購協敗議班D.信用卡氨業(yè)務二、多項選擇題熬1.世界金矮融創(chuàng)新的背景是案( )。鞍A.世界經斑濟危機的爆發(fā)芭B.歐洲貨岸幣市場的興起案C.國際貨扮幣體系的轉變案D.石油危辦機與石油美元的板回流鞍E.國際債隘務危機拌2.金融創(chuàng)芭新的直接動因是俺( )。襖A.金融管氨制的放松愛B.市場競扒爭日趨激烈罷C.利潤最皚大化的驅動吧D.科

7、學技吧術進步傲E.金融管笆制的加強礙3.商業(yè)銀頒行的貸款業(yè)務有霸逐步熬“阿表外化澳”扒的傾向，具體業(yè)叭務包括( )。半A.票據發(fā)拌行便利擺B.貸款額阿度昂C.回購協埃議哎D.循環(huán)貸吧款協議班E.大額可襖轉讓定期存單阿4.商業(yè)銀按行貸款業(yè)務的創(chuàng)哎新主要表現在(案 )。安A.貸款結凹構的改變伴B.貸款業(yè)八務表外化壩C.股權轉擺債權芭D.貸款證氨券化頒E.與市場罷利率密切相關的岸貸款形式不斷出頒現般5.金融期襖貨的最主要的功絆能在于( )。拔A.逃避管般制昂B.轉移風霸險盎C.追逐利挨潤扮D.價格發(fā)吧現敖E.平衡權扒益埃6.金融互霸換的優(yōu)越性有(礙 )。百A.互換的岸期限相當靈活捌B.互換能愛滿足交

8、易者對非捌標準化交易的要安求捌C.互換能俺滿足交易者對標艾準化交易的要求哀D.進行互懊換可以進行套期辦保值，可以省卻安其他產品對頭寸瓣的日常管理和經芭常性重組的麻煩哎E.互換的佰期限相對固定安7.隨著金疤融機構競爭的加安劇，CDs出現藹了許多新的變種敖，主要有( )隘。擺A.不變利壩率定期存單白B.可變利氨率定期存單昂C.牛市定扳期存單疤D.揚基定哎期存單背E.歐洲或巴亞洲美元存單艾8.金融抑制主隘要表現在( )愛。扒A.對資金爸的價格鞍哎利率進行管制靶B.金融機按構數量增加癌C.對貨幣擺的價格藹熬匯率進行管制扮D.經濟出哀現顯著增長奧E.不斷出艾現專業(yè)生產和銷懊售信息的機構百9.推動金搬融發(fā)

9、展和金融深八化的最主要的原班因和最原始的動隘力是( )。拔A.信息不扒對稱的存在辦B.經濟的佰發(fā)展昂C.生產信斑息的需要奧D.生產信拌息需要交易成本敖E.信息機伴構的建立白10.利率瓣管制對經濟行為按和經濟增長有損斑害作用，其表現俺是( )。板A.使政府叭無所適從，無能板為力隘B.引導生把產者、投資者不板按意愿持有資金伴C.促使人癌們減少儲蓄藹D.鼓勵對耙貸款的超額需求襖E.導致資斑金外逃敗11.金融敖自由化的條件至耙少應該包括( 隘)。凹A.宏觀經澳濟穩(wěn)定芭B.財政紀捌律良好;法規(guī)、罷會計制度、管理捌體系完善柏C.商業(yè)銀瓣行符合巴塞爾銀柏行資本充足率標擺準敖D.充分謹氨慎的商業(yè)銀行監(jiān)半管;壩

10、E.取消對案金融體系歧視性版的稅負爸12.金融巴對經濟增長的作芭用體現在( )叭等方面。爸A.動員增瓣加社會儲蓄八B.分配社鞍會資本資源癌C.監(jiān)督企霸業(yè)經理人員的管熬理活動背D.轉移和扳分散金融風險擺E.吸收存瓣款和發(fā)放貸款稗13.把我國的金融創(chuàng)新疤要注意的主要問班題有( )。岸A.觀念創(chuàng)稗新是我國金融創(chuàng)懊新的關鍵襖B.實事求氨是、量力而行瓣C.處理好愛金融創(chuàng)新與金融稗監(jiān)管之間的關系巴D.明確界拌定金融創(chuàng)新與違俺規(guī)操作之間的界拌限礙E.推動成扳功的創(chuàng)新，規(guī)范敗不成功的創(chuàng)新白14.我國哎金融創(chuàng)新的基本百原則包括( )扮。稗A.堅持合扳法合規(guī)原則搬B.堅持成胺本可算、風險可瓣控、信息充分披艾露原則

11、啊C.堅持遵柏守道德、維護消扮費者和投資者利凹益的原則艾D.堅持保邦密原則敗E.堅持公罷平競爭原則答案部分板一、單項選皚擇題1.安【正確答案頒】：B骯【答案解析案】：金融創(chuàng)新以佰1961年美國敗花旗銀行首次推拌出的大額可轉讓礙定期存單(CD按)為典型標志。皚參見教材1捌40頁2.啊【正確答案敖】：D頒【答案解析胺】：?？怂购湍岜碀h斯提出的金融稗創(chuàng)新的交易成本頒理論，認為金融佰創(chuàng)新的支配因素啊是降低交易成本埃。參見教材14般1頁3.翱【正確答案邦】：B霸【答案解析搬】：諾斯等制度俺學派的金融創(chuàng)新哀理論認為金融創(chuàng)瓣新是一種與經濟伴制度相互影響、芭相互因果的制度版變革。參見教材哎第141頁。4.案【

12、正確答案絆】：B?！敬鸢附馕霭Α浚荷虡I(yè)銀行的稗業(yè)務創(chuàng)新構成了拌金融業(yè)務創(chuàng)新的芭核心內容。參見爸教材P1455.耙【正確答案頒】：D邦【答案解析邦】：商業(yè)銀行創(chuàng)板新表外業(yè)務的直扮接動機是規(guī)避金背融監(jiān)管當局對資擺本金的要求。參搬見教材P1476.班【正確答案傲】：D柏【答案解析岸】：商業(yè)銀行負俺債業(yè)務創(chuàng)新的最俺終目的是擴大商敖業(yè)銀行原始存款搬的資金來源，而案且通過各種合理阿合規(guī)的創(chuàng)新業(yè)務癌的技術處理，減板少或逃避法定存按款準備金率的約啊束，從而創(chuàng)造更跋多的派生存款。皚參見教材P14絆67.八【正確答案挨】：D跋【答案解析背】：資產業(yè)務的哎創(chuàng)新，主要目的罷是為了降低風險愛、服務客戶、擴俺大收益、減少

13、資奧本充足率指標對絆于商業(yè)銀行資金柏運用能力的限制哀，以及業(yè)務范圍扳方面的監(jiān)管限制八等。參見教材P敖1468.辦【正確答案半】：C奧【答案解析案】：揚基定期存熬單是指外國銀行巴在美國發(fā)行的可頒轉讓定期存單。懊參見教材P14罷89.斑【正確答案靶】：C拔【答案解析翱】：金融工具的叭創(chuàng)新是金融創(chuàng)新安中最主要的內容稗。參見教材P1拜4710.案【正確答案芭】：D拔【答案解析懊】：遠期合約的耙最大功能在于轉昂嫁風險。參見教般材第148頁。11.暗【正確答案擺】：D瓣【答案解析瓣】：期權與其他按衍生金融工具的罷主要區(qū)別在于交矮易風險在買賣雙奧方之間的分布不班對稱性。期權交巴易的風險在買賣傲雙方之間的分布

14、版不對稱，期權買柏方的損失是有限阿的，不會超過期挨權費，而獲利的氨機會從理論上講唉卻是無限的;期拜權的賣方則正好愛相反。參見教材矮P14912.骯【正確答案?！浚築暗【答案解析艾】：遠期合約是拜其他三種衍生工氨具的始祖，其他跋衍生工具均可以般認為是遠期合約伴的延伸或變形。佰參見教材P15伴013.吧【正確答案昂】：A笆【答案解析氨】：金融深化最奧基本的衡量方法跋是貨幣化程度。百參見教材P15哀014.襖【正確答案凹】：A?！敬鸢附馕霭蕖浚航鹑谝种频陌庾钪饕憩F是對皚資金的價格凹哀利率進行管制。敗參見教材153敗頁15.隘【正確答案礙】：C凹【答案解析傲】：金融約束論八的核心思想是強叭調政府干預

15、金融柏的作用。參見教哀材156頁16.按【正確答案翱】：A胺【答案解析八】：租金創(chuàng)造的拔直接目的是為競擺爭者提供適當的澳激勵，誘發(fā)出一柏種對社會有益的般活動。這是哀“捌金融約束扮”巴論與懊“板金融抑制胺”背論的根本區(qū)別。扒參見教材P15瓣617.般【正確答案巴】：C絆【答案解析靶】：金融約束論愛者以金融市場更搬容易失敗為由批阿評金融自由化。扳參見教材P15襖618.把【正確答案隘】：B?！敬鸢附馕霭场浚罕ＷC的增長案率要求S=I。八參見教材158阿頁。19.跋【正確答案絆】：A澳【答案解析鞍】：在中低收入白國家，尤其是在凹對金融機構的經氨營活動和風險管稗理缺乏正確的激霸勵機制的時候，版金融的深化

16、會放捌大沖擊和震動的襖作用。參見教材板P16120.凹【正確答案擺】：C罷【答案解析伴】：2006年傲12月11日實背施的商業(yè)銀行叭金融創(chuàng)新指引頒是我國金融創(chuàng)新暗里程碑的文件。絆參見教材P16藹7。21.爸【正確答案扳】：D矮【答案解析扒】：自改革開放爸以來，我國金融靶機構的業(yè)務創(chuàng)新斑與工具的恢復和半創(chuàng)新是并行的，板從中間業(yè)務看，半最具代表性的是按信用卡業(yè)務。參扮見教材P165二、多項選擇題1.矮【正確答案柏】：BCDE藹【答案解析罷】：本題考查金耙融創(chuàng)新的經濟背把景。參見教材P隘141爸搬1432.艾【正確答案邦】：ABCD巴【答案解析挨】：金融創(chuàng)新的擺直接動因有：金澳融管制的放松、胺市場競

17、爭日趨激哎烈、利潤最大化叭的驅動和科學技般術的進步。參見俺教材P1433.氨【正確答案爸】：ABCD氨【答案解析按】：貸款業(yè)務稗“跋表外化拌”傲具體業(yè)務有：回盎購協議、貸款額般度、周轉性貸款襖承諾、循環(huán)貸款邦協議、票據發(fā)行斑便利等。參見教拔材P1464.扳【正確答案奧】：ABDE澳【答案解析傲】：本題考查貸罷款業(yè)務創(chuàng)新的表笆現。一是貸款結頒構的變化。二是疤貸款證券化。三按是與市場利率密斑切聯系的貸款形熬式不斷出現。四骯是商業(yè)銀行貸款愛業(yè)務表外化。參澳見教材P1465.罷【正確答案搬】：BD叭【答案解析芭】：金融期貨的伴最主要的功能在耙于風險轉移和價板格發(fā)現。參見教凹材P1496.阿【正確答案巴】：ABD暗【答案解析案】：本題考查金拜融互換的優(yōu)越性斑。參見教材P1柏497.翱【正確答案氨】：BCDE扳【答案解析安】：本題考查大唉額可轉讓定期存耙單(CDs)的背新品種。參見教熬材P1488.奧【正確答案岸】：AC百【答案解析霸】：本題考查金奧融抑制主要表現稗。參見教材15罷3頁9.昂【正確答案岸】：ACD岸【答案解析伴】：信息不對稱敗的存在、生產信昂息的需要、生產礙信息需要交易成擺本是推動金融發(fā)巴展和金融深化的佰最主要的原因和吧最原始的動力。襖參見教材152背頁。10.捌【正確答案懊】：CD扳【答案解析靶】：利率管制的熬結