1、.：.；商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 中國人民銀行 (2001.07.04)第一條為進一步促進商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)，規(guī)范與完善銀行效力，提高競爭才干，同時有效防備金融風(fēng)險，根據(jù)、，特制定本暫行規(guī)定。第二條本暫行規(guī)定所稱的商業(yè)銀行是指按照設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)。第三條本暫行規(guī)定所稱中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，構(gòu)成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。第四條商業(yè)銀行興辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國人民銀行審查贊同，并接受中國人民銀行的監(jiān)視檢查。第五條商業(yè)銀行懇求興辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下要求：一符合金融市場開展的客觀需求；二不損害客戶的經(jīng)濟利益；三有利于完善銀行的效力功能，有利于

2、提高銀行的盈利才干；四制定了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程；五具備合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；六具備適宜開展業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)；七中國人民銀行要求的其他條件。第六條中國人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行興辦中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險和復(fù)雜程度，分別實施審批制和備案制。適用審批制的業(yè)務(wù)主要為構(gòu)成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務(wù)，以及與證券、保險業(yè)務(wù)相關(guān)的部分中間業(yè)務(wù)；適用備案制的業(yè)務(wù)主要為不構(gòu)成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務(wù)。第七條適用審批制的中間業(yè)務(wù)種類包括：一票據(jù)承兌；二開出信譽證；三擔(dān)保類業(yè)務(wù)，包括備用信譽證業(yè)務(wù)；四貸款承諾；五金融衍生業(yè)務(wù)；六各類投資基金托管；七各類基金的注冊登記、認購、申購和贖回業(yè)務(wù)；八代理證券業(yè)務(wù)；九代理保

3、險業(yè)務(wù)；十中國人民銀行確定的適用審批制的其他業(yè)務(wù)種類。第八條適用備案制的中間業(yè)務(wù)種類包括：一各類匯兌業(yè)務(wù)；二出口托收及進口代收；三代理發(fā)行、承銷、兌付政府債券；四代收代付業(yè)務(wù)，包括代發(fā)工資、代理社會保證基金發(fā)放、代理各項公用事業(yè)收費如代收水電費；五委托貸款業(yè)務(wù)；六代理政策性銀行、外國政府和國際金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)；七代理資金清算；八代理其他銀行銀行卡的收單業(yè)務(wù)，包括代理外卡業(yè)務(wù)；九各類代理銷售業(yè)務(wù)，包括代售游覽支票業(yè)務(wù)；十各類見證業(yè)務(wù)，包括存款證明業(yè)務(wù)；十一信息咨詢業(yè)務(wù)，主要包括資信調(diào)查、企業(yè)信譽等級評價、資產(chǎn)評價業(yè)務(wù)、金融信息咨詢；十二企業(yè)、個人財務(wù)顧問業(yè)務(wù)；十三企業(yè)投融資顧問業(yè)務(wù)，包括融資顧問

4、、國際銀團貸款安排；十四保管箱業(yè)務(wù)；十五中國人民銀行確定的適用備案制的其他業(yè)務(wù)種類。第九條中國人民銀行受理商業(yè)銀行興辦中間業(yè)務(wù)的申報資料后，對適用審批制的業(yè)務(wù)種類，應(yīng)在30個任務(wù)日內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文件。對適用備案制的業(yè)務(wù)種類，中國人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在受理申報資料后15個任務(wù)日內(nèi)以備案通知書的方式回答懇求銀行。第十條中國人民銀行審查商業(yè)銀行興辦中間業(yè)務(wù)的懇求，可以對商業(yè)銀行興辦中間業(yè)務(wù)的適用對象和適用范圍作出特別限定。第十一條商業(yè)銀行興辦本規(guī)定第七條、第八條未列出的中間業(yè)務(wù)，按審批制報中國人民銀行審查。由中國人民銀行根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)及風(fēng)險特征確定適用審批制或備案制。第十二條對中國人民銀行曾經(jīng)發(fā)布專門業(yè)

5、務(wù)管理方法的中間業(yè)務(wù)種類，假設(shè)方法已規(guī)定了相應(yīng)的審批或備案制度，按專門業(yè)務(wù)管理方法執(zhí)行。第十三條國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行新興辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行一致向中國人民銀行總行懇求，經(jīng)中國人民銀行總行審查贊同后，由其總行一致授權(quán)其分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行分支機構(gòu)興辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就興辦業(yè)務(wù)的種類及其屬性向中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌蟾?。第十四條城市商業(yè)銀行新興辦中間業(yè)務(wù)種類，應(yīng)由其總行一致向中國人民銀行分行、營業(yè)管理部懇求，經(jīng)中國人民銀行分行、營業(yè)管理部審查贊同后，由其總行一致授權(quán)其分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)興辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)由其總行于興辦前就興辦業(yè)務(wù)的種類及其屬性向中國人民銀行

6、當(dāng)?shù)毓茌犘袌蟾?。第十五條商業(yè)銀行分支機構(gòu)興辦中間業(yè)務(wù)種類，不應(yīng)超出其總行經(jīng)中國人民銀行審查贊同興辦的業(yè)務(wù)種類范圍。第十六條商業(yè)銀行總行懇求興辦適用審批制的業(yè)務(wù)種類，應(yīng)提交以下文件和資料一式三份：一興辦懇求；二可行性研討報告。報告應(yīng)至少包括如下內(nèi)容：1、擬興辦業(yè)務(wù)種類的定義；2、擬興辦業(yè)務(wù)種類的風(fēng)險特征和防備措施；3、擬興辦業(yè)務(wù)種類本錢和收益預(yù)測；4、擬興辦業(yè)務(wù)種類的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況；5、擬興辦業(yè)務(wù)種類的支持系統(tǒng)；6、開發(fā)和實施擬興辦業(yè)務(wù)種類的方案。三擬興辦業(yè)務(wù)種類的規(guī)章制度、操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度；四中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十七條商業(yè)銀行懇求興辦適用備案制的業(yè)務(wù)種

7、類，應(yīng)提交以下文件和資料：一興辦懇求，興辦懇求應(yīng)就以下內(nèi)容進展闡明：1、擬興辦業(yè)務(wù)種類的定義；2、擬興辦業(yè)務(wù)種類本錢和收益預(yù)測；3、擬興辦業(yè)務(wù)種類的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況；4、擬興辦業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)。二懇求興辦業(yè)務(wù)種類的操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度；三中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十八條商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)，應(yīng)加強與同業(yè)之間的溝通和協(xié)商，杜絕惡性競爭、壟斷市場的不正當(dāng)競爭行為。第十九條對國家有一致收費或定價規(guī)范的中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行按國家一致規(guī)范收費。對國家沒有制定一致收費或定價規(guī)范的中間業(yè)務(wù)，由中國人民銀行授權(quán)中國銀行業(yè)協(xié)會按商業(yè)與公平原那么確定收費或定價規(guī)范，商業(yè)銀行應(yīng)按中國銀行業(yè)

8、協(xié)會確定的規(guī)范收費。第二十條商業(yè)銀行應(yīng)健全內(nèi)部運營管理機制，加強內(nèi)部控制，保證對中間業(yè)務(wù)的有效管理和規(guī)范開展。第二十一條商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并報中國人民銀行備案。商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)制度應(yīng)明確商業(yè)銀行各級分支機構(gòu)對不同類別中間業(yè)務(wù)的授權(quán)權(quán)限，應(yīng)明確各級分支機構(gòu)可以從事的中間業(yè)務(wù)范圍。第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)加強對中間業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制和管理，并應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，建立和實施有效的風(fēng)險管理制度和措施。第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)建立監(jiān)控和報告各類中間業(yè)務(wù)的信息管理系統(tǒng)，及時、準確、全面反映各項中間業(yè)務(wù)的開展情況及風(fēng)險情況，并及時向監(jiān)管當(dāng)局報告業(yè)務(wù)運營情況和存在的問題。第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)

9、注重對中間業(yè)務(wù)中或有資產(chǎn)、或有負債業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制和管理，對或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)虛行一致的資本金管理；應(yīng)注重對買賣類業(yè)務(wù)的頭寸管理和風(fēng)險限額控制；應(yīng)對具有信譽風(fēng)險的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)虛行一致授信管理。第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)建立中間業(yè)務(wù)內(nèi)部審計制度，對中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況、財務(wù)情況、遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進展定期或不定期的審計。第二十六條中國人民銀行在對銀行中間業(yè)務(wù)監(jiān)視和檢查過程中，發(fā)現(xiàn)有以下情形之一的，將根據(jù)、和有關(guān)法規(guī)進展處分，對情節(jié)特別嚴重的，將強迫停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，取消負直接指點責(zé)任的高級管理人員的任職資歷。一未經(jīng)中國人民銀行同意或予以備案，擅自興辦中間業(yè)務(wù)；二興辦業(yè)務(wù)過程中，違反了國家法律法規(guī)，危

10、害了國家和公眾利益；三興辦業(yè)務(wù)過程中，逃避中國人民銀行監(jiān)視檢查；四興辦業(yè)務(wù)過程中，存在不正當(dāng)競爭行為；五業(yè)務(wù)運營過程中，未嚴厲執(zhí)行操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，內(nèi)控混亂，呵斥嚴重風(fēng)險及實踐艱苦資金損失；六中國人民銀行認定需求進展處置的其他情形。第二十七條銀行在業(yè)務(wù)運營過程中，存在本暫行規(guī)定第二十六條以外的其他違法違規(guī)行為，或者違反本暫行規(guī)定的其他條款，中國人民銀行將根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章進展處置。第二十八條本規(guī)定由中國人民銀行擔(dān)任解釋。第二十九條本規(guī)定自發(fā)布之日起實施。中國人民銀行關(guān)于落實有關(guān)問題的通知2002年4月22日 銀發(fā)200289號2002.04.23 10:01:00法制 中國人民銀行

11、各分行、營業(yè)管理部，各政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：現(xiàn)就實施中國人民銀行令2001第5號，以下簡稱有關(guān)問題通知如下：一、關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的準入一關(guān)于中間業(yè)務(wù)的準入對中國人民銀行規(guī)定無需審批或備案的中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在事前向人民銀行提交書面報告即可興辦，無需人民銀行回復(fù)。人民銀行收到商業(yè)銀行分支機構(gòu)的報告后，應(yīng)對報告作必要的審查。對事前未向人民銀行報告即辦理新增中間業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，人民銀行有權(quán)根據(jù)第二十六條給予相應(yīng)處分。二申報方法各商業(yè)銀行懇求興辦新的中間業(yè)務(wù)種類，可參照見附件1，按第二個分類層次申報，也可按詳細的業(yè)務(wù)種類申報。例如，商業(yè)銀行要興辦“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)，可按

12、“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)所屬的“期權(quán)業(yè)務(wù)申報，也可單獨申報“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)，但不能按第一個分類層次“買賣類中間業(yè)務(wù)申報。各商業(yè)銀行假設(shè)按第二個分類層次申報，應(yīng)就興辦這一層次的業(yè)務(wù)制定綜合性的規(guī)章制度，詳細列出所包括的詳細業(yè)務(wù)種類，并針對不同業(yè)務(wù)種類制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作流程。對商業(yè)銀行按第二個分類層次申報的中間業(yè)務(wù)懇求，人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在準入文件中列明所同意的此類別下的詳細業(yè)務(wù)種類，視業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，可相對延伸審查時間，但最長不應(yīng)超越45個任務(wù)日。商業(yè)銀行按第二個分類層次申報的中間業(yè)務(wù)經(jīng)人民銀行審查贊同后，假設(shè)要在此類別內(nèi)添加新的中間業(yè)務(wù)種類，經(jīng)事前向人民銀行報告即可興辦，無需人民銀行回復(fù)。三準入方式對適用備

13、案制的中間業(yè)務(wù)懇求，一致改用“備案通知書回復(fù)商業(yè)銀行，由人民銀行監(jiān)管部門加蓋本部門公章后發(fā)出。對適用審批制的中間業(yè)務(wù)懇求，人民銀行仍行文批復(fù)商業(yè)銀行。二、各商業(yè)銀行應(yīng)對已興辦的中間業(yè)務(wù)進展清理和分類為加強對中間業(yè)務(wù)的管理，人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)督促各商業(yè)銀行按照中有關(guān)中間業(yè)務(wù)的定義，對已興辦的中間業(yè)務(wù)進展全面清理和明確分類。根據(jù)第三條，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，構(gòu)成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。根據(jù)該屬性，中間業(yè)務(wù)可分為九大類：一支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)，包括國內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)；二銀行卡業(yè)務(wù)，包括信譽卡和借記卡業(yè)務(wù)；三代理類中間業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理金融機構(gòu)委托、代收代付等；

14、四擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，包括銀行承兌匯票、備用信譽證、各類銀行保函等；五承諾類中間業(yè)務(wù)，主要包括貸款承諾業(yè)務(wù)；六買賣類中間業(yè)務(wù)，例如遠期外集合約、金融期貨、互換和期權(quán)等；七基金托管業(yè)務(wù)，例如封鎖式或開放式投資基金托管業(yè)務(wù)；八咨詢顧問類業(yè)務(wù)，例如信息咨詢、財務(wù)顧問等；九其他類中間業(yè)務(wù)，例如保管箱業(yè)務(wù)等詳細的分類及定義請見附件1。各商業(yè)銀行應(yīng)參照以上分類對現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)進展清理和分類，在完成清理和歸類后，將現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)種類及業(yè)務(wù)根本情況及時報告人民銀行。各商業(yè)銀行也可以制定各自的中間業(yè)務(wù)分類和歸并方法，并在上報人民銀行的報告中作出闡明。在清理現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)過程中，對未獲得人民銀行贊同而興辦的中間業(yè)務(wù)，各商業(yè)

15、銀行應(yīng)適當(dāng)歸類，并根據(jù)一次性匯總報人民銀行總行、分行或營業(yè)管理部補辦準入手續(xù)。對曾經(jīng)過人民銀行同意興辦的中間業(yè)務(wù)，不需求再次申報。三、嚴厲控制商業(yè)銀行興辦代理證券業(yè)務(wù)代理證券業(yè)務(wù)是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價證券的業(yè)務(wù)，還包括接受委托代辦債券還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù)。本文所指有價證券主要包括國債、公司債券、金融債券、股票等。商業(yè)銀行興辦代理證券業(yè)務(wù)，屬受托代理性質(zhì)，應(yīng)與委托方簽署業(yè)務(wù)協(xié)議，明確義務(wù)與責(zé)任：商業(yè)銀行既不是發(fā)行人，也不是有價證券的買賣人，只擔(dān)任經(jīng)辦代理發(fā)行、收款、付息、資金轉(zhuǎn)賬等事務(wù)，從中收取手續(xù)費，不承當(dāng)資金買賣損失、還本付息等責(zé)任。根據(jù)

16、第七條和第八條，代理證券業(yè)務(wù)中，除代理發(fā)行、代理兌付和承銷政府債券業(yè)務(wù)外，其他代理證券業(yè)務(wù)適用審批制。為防止銀行資金違規(guī)流入股市，目前商業(yè)銀行不能興辦代理股票買賣業(yè)務(wù)。四、商業(yè)銀行要加強風(fēng)險管理，建立中間業(yè)務(wù)定期報告制度。人民銀行各級監(jiān)管部門應(yīng)充分認識中間業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險，督促商業(yè)銀行建立識別、監(jiān)測、控制中間業(yè)務(wù)風(fēng)險的機制，明確管理責(zé)任，促進中間業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展。同時，建立商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定期報告制度：一是商業(yè)銀行應(yīng)按照的格式，于每年4月10日、7月10日、10月10日之前向人民銀行監(jiān)管部門和統(tǒng)計部門報送上一季度的中間業(yè)務(wù)開展情況，于每年1月10日之前報送上年第四季度的中間業(yè)務(wù)開展情況，每年1月

17、20日之前報送上一年度全年的中間業(yè)務(wù)開展情況；二是商業(yè)銀行每年初應(yīng)就上一年度中間業(yè)務(wù)的根本情況、存在問題和下一年度的開展方案向人民銀行監(jiān)管部門報送總結(jié)報告。各商業(yè)銀行應(yīng)自2002年第一季度開場，向人民銀行報告中間業(yè)務(wù)開展情況。五、鄉(xiāng)村信譽協(xié)作社、城市信譽協(xié)作社可以興辦中間業(yè)務(wù)，并參照執(zhí)行。一鄉(xiāng)村信譽協(xié)作社懇求興辦中間業(yè)務(wù)的程序。1.鄉(xiāng)村信譽協(xié)作社興辦銀行卡業(yè)務(wù)、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、買賣類中間業(yè)務(wù)和基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)由其聯(lián)社一致向人民銀行總行懇求，經(jīng)審查贊同后，由其聯(lián)社一致授權(quán)鄉(xiāng)村信譽協(xié)作社開展業(yè)務(wù)。2.鄉(xiāng)村信譽協(xié)作社興辦其他中間業(yè)務(wù)種類，應(yīng)由其聯(lián)社一致向人民銀行分行、營業(yè)管理部懇求，經(jīng)人民銀行分行、

18、營業(yè)管理部審查贊同后，由其聯(lián)社一致授權(quán)鄉(xiāng)村信譽協(xié)作社開展業(yè)務(wù)。3.經(jīng)授權(quán)開展中間業(yè)務(wù)的鄉(xiāng)村信譽協(xié)作社，在正式興辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)由其聯(lián)社就興辦業(yè)務(wù)的種類及其屬性向人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌蟾妗?.鄉(xiāng)村信譽協(xié)作社聯(lián)社應(yīng)制定鄉(xiāng)村信譽協(xié)作社中間業(yè)務(wù)授權(quán)方法，并報人民銀行備案。二城市信譽協(xié)作社懇求興辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)向人民銀行分行、營業(yè)管理部懇求，經(jīng)人民銀行分行、營業(yè)管理部審查贊同后方可興辦。人民銀行分行、營業(yè)管理部可根據(jù)需求，授權(quán)所轄中心支行擔(dān)任對城市信譽協(xié)作社部分或全部中間業(yè)務(wù)的市場準入監(jiān)管。六、政策性銀行興辦中間業(yè)務(wù)的準入制度和程序，參照對國有獨資商業(yè)銀行的要求執(zhí)行。興辦中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍另行規(guī)定。請人民

19、銀行各分行、營業(yè)管理部接此文后，及時轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)鄉(xiāng)村信譽協(xié)作社、城市信譽協(xié)作社。附件1：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)參考分類及定義商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)可分為以下九大類：一、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)支付結(jié)算類業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債務(wù)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務(wù)。一結(jié)算工具。結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。1.銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的、由其在見票時按照實踐結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。2.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的、委拜托款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。3.銀行本票是銀行簽發(fā)的、承諾

20、本人在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。4.支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。二結(jié)算方式，主要包括同城結(jié)算方式和異地結(jié)算方式。1.匯款業(yè)務(wù)，是由付款人委托銀行將款項匯給外地某收款人的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。匯款結(jié)算分為電匯、信匯和票匯三種方式。2.托收業(yè)務(wù)，是指債務(wù)人或售貨人為向外地債務(wù)人或購貨人收取款項而向其開出匯票，并委托銀行代為收取的一種結(jié)算方式。3.信譽證業(yè)務(wù)，是由銀行根據(jù)懇求人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件。三其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括利用現(xiàn)代支付系統(tǒng)實

21、現(xiàn)的資金劃撥、清算，利用銀行內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。二、銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機構(gòu)主要指商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信譽、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信譽支付工具。銀行卡業(yè)務(wù)的分類方式普通包括以下幾類：一根據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務(wù)可分為貸記卡業(yè)務(wù)、準貸記卡業(yè)務(wù)和借記卡業(yè)務(wù)。借記卡可進一步分為轉(zhuǎn)賬卡、公用卡和儲值卡。二根據(jù)結(jié)算的幣種不同，銀行卡可分為人民幣卡業(yè)務(wù)和外幣卡業(yè)務(wù)。三按運用對象不同，銀行卡可以分為單位卡和個人卡。四按載體資料的不同，銀行卡可以分為磁性卡和智能卡IC卡。五按運用對象的信譽等級不同，銀行卡可分為金卡和普通卡。六按流通范圍，銀行卡還可分為國際卡和地域卡。七

22、其他分類方式，包括商業(yè)銀行與盈利性機構(gòu)/非盈利性機構(gòu)協(xié)作發(fā)行聯(lián)名卡/認同卡。三、代理類中間業(yè)務(wù)代理類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融效力并收取一定費用的業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)等。一代理政策性銀行業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行接受政策性銀行委托，代為辦理政策性銀行因效力功能和網(wǎng)點設(shè)置等方面的限制而無法辦理的業(yè)務(wù)，包括代理貸款工程管理等。二代理中國人民銀行業(yè)務(wù)，指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承當(dāng)，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的緣由，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承

23、當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)，主要包括財政性存款代理業(yè)務(wù)、國庫代理業(yè)務(wù)、發(fā)行庫代理業(yè)務(wù)、金銀代理業(yè)務(wù)。三代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，例如為委托行辦理支票托收等業(yè)務(wù)。四代收代付業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利用本身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。五代理證券業(yè)務(wù)是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價證券的業(yè)務(wù)，還包括接受委托代辦債券還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù)。此處有價證券主要包括國債、公司債券、金融債券、股票等。六代理保險業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險公司委托代其

24、辦理保險業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，可以受托代個人或法人投保各險種的保險事宜，也可以作為保險公司的代表，與保險公司簽署代理協(xié)議，代保險公司承接有關(guān)的保險業(yè)務(wù)。代理保險業(yè)務(wù)普通包括代售保單業(yè)務(wù)和代付保險金業(yè)務(wù)。七其他代理業(yè)務(wù)，包括代理財政委托業(yè)務(wù)、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)等。四、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償才干提供擔(dān)保，承當(dāng)客戶違約風(fēng)險的業(yè)務(wù)。主要包括銀行承兌匯票、備用信譽證、各類保函等。一銀行承兌匯票，是由收款人或付款人或承兌懇求人簽發(fā)，并由承兌懇求人向開戶銀行懇求，經(jīng)銀行審查贊同承兌的商業(yè)匯票。二備用信譽證，是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信譽證的收益人而開

25、具的一種特殊信譽證，以保證在借款人破產(chǎn)或不能及時履行義務(wù)的情況下，由開證行向收益人及時支付本利。三各類保函業(yè)務(wù)，包括招標(biāo)保函、承包保函、還款擔(dān)保履、借款保函等。四其他擔(dān)保業(yè)務(wù)。五、承諾類中間業(yè)務(wù)承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前商定的條件向客戶提供商定信譽的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾，包括可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。一可撤銷承諾附有客戶在獲得貸款前必需履行的特定條款，在銀行承諾期內(nèi)，客戶如沒有履行條款，那么銀行可撤銷該項承諾?？沙蜂N承諾包括透支額度等。二不可撤銷承諾是銀行不經(jīng)客戶允許不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力，包括備用信譽額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。六、買賣類中間業(yè)務(wù)買賣類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或本身風(fēng)險管理等方面的需求，利用各種金融工具進展的資金買賣活動，主要包括金融衍生業(yè)務(wù)。一遠期合約，是指買賣雙方商定在未來某個特定時間以商定價錢買賣商定數(shù)量的資產(chǎn)，包