1、*銀行股份有限公司*分行低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則（*年版）總則第一條 為規(guī)范我行低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)授信管理,有效防控風(fēng)險(xiǎn),依據(jù)有關(guān)*銀行股份有限公司低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)管理辦法（*年版）（*發(fā)*3號(hào)），特?cái)M定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則適用于公司類客戶，即在我國境內(nèi)依法設(shè)立的各類企(事)業(yè)法人客戶、具備獨(dú)立融資權(quán)的非法人客戶、銀行等金融機(jī)構(gòu)客戶、國家機(jī)關(guān)客戶等。第三條 本細(xì)則中的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),是指客戶提供足額保證金或現(xiàn)金等價(jià)物質(zhì)押擔(dān)保、我行不承擔(dān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)。第四條 業(yè)務(wù)辦理原則（一）業(yè)務(wù)范圍有限。低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)有明確的業(yè)務(wù)范圍，未經(jīng)總行明確認(rèn)定,不得按低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理。（二)全流程監(jiān)

2、控。低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及信貸品種較多，流程復(fù)雜程度不一。受權(quán)機(jī)構(gòu)應(yīng)以全流程監(jiān)控和管理為前提，關(guān)鍵崗位之間要建立防火墻,實(shí)現(xiàn)分離和相互制約。（三）嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)。低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)較高,應(yīng)嚴(yán)格審驗(yàn)押品和權(quán)利憑證的真實(shí)性和合法性,隨驗(yàn)隨收;核實(shí)交易背景;避免因操作風(fēng)險(xiǎn)管控不當(dāng)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。（四）監(jiān)管合規(guī)。辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)確保依法合規(guī),符合國家有關(guān)政策要求,并遵守詳細(xì)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作規(guī)程及管理要求。第二章 業(yè)務(wù)范圍第五條 我行認(rèn)可的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括：(一)以保證金質(zhì)押且全額覆蓋授信本息的授信業(yè)務(wù);（二）以我行、大型商業(yè)銀行和上*的中型商業(yè)銀行、政策性銀行 大型商業(yè)銀行與中型商業(yè)銀行定義參見中國銀行

3、股份有限公司銀行類金融機(jī)構(gòu)授信管理辦法開具的單位定時(shí)存單（質(zhì)押貸款專用)或個(gè)人定時(shí)儲(chǔ)蓄存單足額質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)；(三)以記賬式國債或我行代售的憑證式國債足額質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)；（四)經(jīng)總行批準(zhǔn)開辦黃金質(zhì)押業(yè)務(wù),以我行承辦的交割庫中托管的標(biāo)準(zhǔn)黃金足額質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)；（五)其他經(jīng)總行或*行風(fēng)險(xiǎn)管理部發(fā)文,明確認(rèn)定的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第六條 低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，應(yīng)滿足合法、足值、有效、價(jià)值穩(wěn)定且能及時(shí)變現(xiàn)的要求。質(zhì)押率應(yīng)符合我行抵、質(zhì)押率管理的有關(guān)規(guī)定。第七條除保函業(yè)務(wù)外,低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)授信期限原則上不超過年。第八條 對無產(chǎn)品操作規(guī)程的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),不得依照低信用風(fēng)險(xiǎn)操作規(guī)程管理，均須依照相應(yīng)大中小

4、型企業(yè)授信審批流程實(shí)施審批。確有必要敘做的無操作規(guī)程的低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)，均須將客戶單筆操作規(guī)程報(bào)送有關(guān)產(chǎn)品管理部門批準(zhǔn)后,由行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批。 第三章 職責(zé)分工第九條 *行部門職責(zé)定位(一）公司金融部1、擬定大中型企業(yè)低信用風(fēng)險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程。 2、負(fù)責(zé)牽頭、統(tǒng)一組織實(shí)施貸后管理工作，對全轄貸后管理工作指導(dǎo)和支持，對貸后管理效果實(shí)施考核和后評估。3、負(fù)責(zé)全轄低信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理工作及督導(dǎo)檢查、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控,及有關(guān)業(yè)務(wù)指導(dǎo)。4、負(fù)責(zé)本部發(fā)起核心銀行系統(tǒng)及外圍系統(tǒng)擔(dān)保品維護(hù)及條線指導(dǎo)。5、本部門授信客戶關(guān)系維護(hù)及管理。(二)中小企業(yè)部1、擬定新模式中小企業(yè)低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)授信政策，擬定并完善條線管

5、理規(guī)章制度、操作規(guī)程與實(shí)施細(xì)則。2、負(fù)責(zé)對新模式中小企業(yè)條線低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行管理。負(fù)責(zé)條線內(nèi)控管理工作及督導(dǎo)檢查、預(yù)警分析、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控、客戶退出管理等業(yè)務(wù)管理，以及有關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、系統(tǒng)維護(hù)和指導(dǎo)；3、擬定新模式中小企業(yè)條線低信用風(fēng)險(xiǎn)貸后管理流程。負(fù)責(zé)牽頭、統(tǒng)一組織實(shí)施貸后管理工作,對全轄貸后管理工作指導(dǎo)和支持，對貸后管理效果實(shí)施考核和后評估。4、負(fù)責(zé)對權(quán)限內(nèi)新模式中小企業(yè)客戶低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批、發(fā)放審核、授信檔案管理及有關(guān)系統(tǒng)的創(chuàng)建。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部、擬定并完善低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則，并修訂說明。、負(fù)責(zé)低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)授權(quán)管理。3、負(fù)責(zé)對低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

6、控情形進(jìn)行監(jiān)督和后評估。4、對低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)在權(quán)限內(nèi)進(jìn)行審批。5、*行本部及青島地區(qū)發(fā)起的需在核心銀行系統(tǒng)創(chuàng)建額度的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)額度創(chuàng)建。（四)授信執(zhí)行部1、擬定并完善低信用風(fēng)險(xiǎn)押品及檔案管理辦法、操作流程等制度，并進(jìn)行修訂說明。2、負(fù)責(zé)對低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)押品管理進(jìn)行監(jiān)督檢查。、依據(jù)有關(guān)授信批復(fù),在權(quán)限內(nèi)對低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)放審核，并對受權(quán)機(jī)構(gòu)發(fā)放審核工作監(jiān)督及后評估。其中,對低信用風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施非操作層面審核4、負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)發(fā)放審核的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)授信檔案的接收、保管、管理和利用。5、負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)發(fā)放審核的貿(mào)易融資授信額度統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)創(chuàng)建。(五）貿(mào)易金融部1、擬定并完善低信用風(fēng)險(xiǎn)授信

7、貿(mào)易融資產(chǎn)品操作規(guī)程、產(chǎn)品管理辦法、產(chǎn)品授權(quán)管理辦法等，并進(jìn)行修訂說明； 2、負(fù)責(zé)敘做產(chǎn)品詳細(xì)操作層面的審核、業(yè)務(wù)檔案及操作風(fēng)險(xiǎn)管理，協(xié)助配合客戶關(guān)系部門開展貸后管理,負(fù)責(zé)條線資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控。3、負(fù)責(zé)貿(mào)易融資有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的維護(hù)及全轄條線的指導(dǎo)、支持。4、從專業(yè)角度為客戶關(guān)系部門提供專業(yè)化的產(chǎn)品業(yè)務(wù)培訓(xùn)、產(chǎn)品技術(shù)支持和營銷推廣支持,參加專項(xiàng)產(chǎn)品營銷推廣,并積極推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)。（六）賬務(wù)結(jié)算營業(yè)部1、依照業(yè)務(wù)發(fā)起部門的書面申請，辦理押品的審驗(yàn)、接收、移交、保管及有關(guān)凍結(jié)手續(xù)，并建立押品移交臺(tái)賬，負(fù)責(zé)對關(guān)于賬戶進(jìn)行監(jiān)控。2、依照有關(guān)操作規(guī)程進(jìn)行授信發(fā)放和支付的賬務(wù)處理。3、依照規(guī)定，對權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的發(fā)

8、起、操作及管理。第十條 分行條線職責(zé)(一)業(yè)務(wù)發(fā)起條線1、負(fù)責(zé)客戶關(guān)系營銷推廣;負(fù)責(zé)審核客戶資格資質(zhì)、交易背景真實(shí)性及客戶需求的合理性;負(fù)責(zé)收集和審核業(yè)務(wù)有關(guān)材料,對材料真實(shí)性、有效性和完整性負(fù)責(zé)。2、負(fù)責(zé)審核押品種類、金額、期限等要素符合低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍。、負(fù)責(zé)授信客戶貸后管理。4、負(fù)責(zé)核心銀行系統(tǒng)及外圍系統(tǒng)擔(dān)保品維護(hù)及管理。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線、負(fù)責(zé)對本行低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控。定時(shí)對本行低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。、依照*行規(guī)定，及時(shí)傳導(dǎo)低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)授信政策，并負(fù)責(zé)人員培訓(xùn)、指導(dǎo)。3、組織權(quán)限內(nèi)低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)的審批流程及對超*行權(quán)限業(yè)務(wù)的初審。4、本行

9、發(fā)起的需創(chuàng)建核心銀行系統(tǒng)額度的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)額度創(chuàng)建。（三）授信執(zhí)行條線1、負(fù)責(zé)對低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)押品管理進(jìn)行監(jiān)督檢查。、依據(jù)有關(guān)授信批復(fù),在權(quán)限內(nèi)對低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施發(fā)放審核,并對受權(quán)機(jī)構(gòu)發(fā)放審核工作實(shí)施監(jiān)督及后評估。3、負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)發(fā)放審核的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案的接收、保管、管理和利用。4、負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)發(fā)放審核的的低信用風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在貿(mào)易融資授信額度統(tǒng)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)的額度創(chuàng)建。（四)貿(mào)易金融條線1、負(fù)責(zé)產(chǎn)品詳細(xì)操作層面的審核、業(yè)務(wù)檔案及操作風(fēng)險(xiǎn)管理,協(xié)助配合客戶關(guān)系部門開展貸后管理,負(fù)責(zé)條線資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控。2、負(fù)責(zé)貿(mào)易融資有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的維護(hù)及全轄條線的指導(dǎo)、支持。3、從專業(yè)角度為客戶關(guān)系部門提供專業(yè)

10、化的產(chǎn)品業(yè)務(wù)培訓(xùn)、產(chǎn)品技術(shù)支持和營銷推廣支持，參加專項(xiàng)產(chǎn)品營銷推廣，并積極推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)。(五)賬務(wù)處理?xiàng)l線/營業(yè)部、負(fù)責(zé)押品審驗(yàn)、接收、移交、保管及有關(guān)凍結(jié)手續(xù)，并建立押品移交臺(tái)賬,負(fù)責(zé)對關(guān)于賬戶進(jìn)行監(jiān)控；2、依照有關(guān)操作規(guī)程進(jìn)行授信發(fā)放和支付的賬務(wù)處理。第四章 授權(quán)管理第十一條 *行在總行授權(quán)范圍內(nèi)對*分行、各*分行、*行本部業(yè)務(wù)部門、*行直屬支行轉(zhuǎn)授低信用風(fēng)險(xiǎn)和類低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)合計(jì)余額審批權(quán)限。詳細(xì)詳見附件。合計(jì)余額指單一客戶在我行辦理的所有未結(jié)清的低信用風(fēng)險(xiǎn)和類低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)金額之和。第十二條 合計(jì)余額授權(quán)要求(一)*分行行長可在合計(jì)余額受權(quán)權(quán)限內(nèi)對分管風(fēng)險(xiǎn)副行長再轉(zhuǎn)授權(quán),分管副職不

11、得再轉(zhuǎn)授權(quán)。（二)各*分行行長、*行業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人可在受權(quán)范圍內(nèi)對本機(jī)構(gòu)分管風(fēng)險(xiǎn)副職再轉(zhuǎn)授權(quán)。再轉(zhuǎn)授權(quán)金額不得超過受權(quán)金額的50,分管副職不得再轉(zhuǎn)授權(quán)；*行直屬支行行長不得再轉(zhuǎn)授權(quán)。(三)*分行、各分行不得對下級機(jī)構(gòu)再轉(zhuǎn)授權(quán)；大額低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)要求機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)的,不得再轉(zhuǎn)授權(quán)。（四)除*分行外,低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)下中長期流動(dòng)資金貸款、并購貸款、固定資產(chǎn)貸款及項(xiàng)下自營機(jī)器設(shè)備進(jìn)口融資、固定資產(chǎn)項(xiàng)下預(yù)付款保函業(yè)務(wù),各*分行、*行本部業(yè)務(wù)部門均無權(quán)限。 第十三條 單筆授權(quán)要求（一）全額轉(zhuǎn)授分行已批復(fù)低風(fēng)險(xiǎn)總量項(xiàng)下單筆審批權(quán)限。分行行長可在權(quán)限內(nèi)對分管風(fēng)險(xiǎn)副行長再轉(zhuǎn)授權(quán)，分管風(fēng)險(xiǎn)副行長不得再轉(zhuǎn)授權(quán)

12、。(二)轉(zhuǎn)授各*分行已批復(fù)低風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)總量項(xiàng)下1億元單筆審批權(quán)限；轉(zhuǎn)授*行業(yè)務(wù)部門已批復(fù)低風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)總量項(xiàng)下萬元單筆審批權(quán)限。各*分行行長、行業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人可在單筆受權(quán)范圍內(nèi)對本機(jī)構(gòu)分管風(fēng)險(xiǎn)副職再轉(zhuǎn)授權(quán),轉(zhuǎn)授權(quán)金額不超過受權(quán)金額的50%。（三)轉(zhuǎn)授行直屬支行行長已批復(fù)低風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)總量項(xiàng)下*萬元單筆審批權(quán)限。第十四條 公司專業(yè)審批人及中小專業(yè)審批人（含二級信貸工廠)在總行授權(quán)名義金額內(nèi)具備低信用風(fēng)險(xiǎn)及類低信用合計(jì)余額審批權(quán)限。對混合類授信客戶,審批權(quán)限的適用應(yīng)同時(shí)兼顧一般類授信審批權(quán)限。除中小企業(yè)新模式下“二級信貸工廠”超權(quán)限項(xiàng)目由*行中小企業(yè)部在受權(quán)范圍內(nèi)審批外，其他受權(quán)機(jī)構(gòu)超權(quán)限業(yè)務(wù)均須報(bào)送*行風(fēng)

13、險(xiǎn)管理部依照相應(yīng)審批流程審批。第十五條 受權(quán)機(jī)構(gòu)應(yīng)將總量及單筆再轉(zhuǎn)授權(quán)方案報(bào)備*行風(fēng)險(xiǎn)管理部。第十六條 受權(quán)機(jī)構(gòu)和部門須建立定時(shí)自查機(jī)制，每年*月、次年*月月初10個(gè)工作日內(nèi),以行發(fā)文形式將低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)自查報(bào)告報(bào)送*行風(fēng)險(xiǎn)管理部。第十七條 行將定時(shí)對轉(zhuǎn)授權(quán)情形進(jìn)行檢查和后評估,對存在違規(guī)的分支機(jī)構(gòu)立即督促整改,對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的予以嚴(yán)肅問責(zé),并及時(shí)調(diào)整轉(zhuǎn)授權(quán)。第五章 授信審批第一節(jié) 總量管理第十八條 授信發(fā)起資格/資質(zhì)（一)除*分行外，低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)均須由管轄支行、*行直屬支行及以上機(jī)構(gòu)發(fā)起，經(jīng)營性支行無低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)發(fā)起資格/資質(zhì)。(二)低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)發(fā)起人員應(yīng)具備*行認(rèn)定

14、的公司授信業(yè)務(wù)發(fā)起資格資質(zhì)。(三）單一客戶低信用風(fēng)險(xiǎn)和類低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)合計(jì)金額超過5億元的,由*行公司金融部發(fā)起，*行風(fēng)險(xiǎn)管理部審核，行領(lǐng)導(dǎo)簽字確認(rèn)后，將授信發(fā)起材料及押品審驗(yàn)建議或意見一同報(bào)總行審批。第十九條 專項(xiàng)總量核定低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)納入總量管理，并核定低信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)總量，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)視同為0 “中銀信貸工廠”模式客戶應(yīng)將低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)計(jì)入總量，但低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不計(jì)入中小企業(yè)專業(yè)審批人授信審批權(quán)限。(一)單純低信用風(fēng)險(xiǎn)客戶原則上應(yīng)預(yù)先核定低信用風(fēng)險(xiǎn)和類低信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)總量。確實(shí)無法預(yù)先核定的,可在總量權(quán)限內(nèi)先行審批單筆低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)敘做后三個(gè)月內(nèi)履行低信用風(fēng)險(xiǎn)和類低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)合計(jì)余

15、額的總量核定。（二）混合授信戶既有一般授信業(yè)務(wù)，也有低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶、總量申請應(yīng)單獨(dú)列示低信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)總量。2、存量客戶年審時(shí)將低信用風(fēng)險(xiǎn)和類低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)合計(jì)余額納入總量年審,并綜合考慮客戶需求，核定低信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)總量。應(yīng)預(yù)先核定低信用風(fēng)險(xiǎn)和類低信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)總量。若存在臨時(shí)性低信用風(fēng)險(xiǎn)或類低信用風(fēng)險(xiǎn)授信需求,可依照總量審批權(quán)限和流程，先行審批單筆授信業(yè)務(wù),在下次總量年審時(shí)將尚未結(jié)清的低信用及類低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入總量管理。(三)僅有一般授信業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)綜合考慮客戶未來需求,預(yù)先核定低信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)總量。第二節(jié) 總量審批流程第二十條 低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)申請人提出低信用風(fēng)險(xiǎn)授信需求后，在CMS系統(tǒng)

16、中發(fā)起授信,并標(biāo)識(shí)“XX客戶低信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)總量”，履行下列審批流程。第二十一條 單純低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量流程1、受權(quán)機(jī)構(gòu)權(quán)限內(nèi)總量審批行本部：客戶經(jīng)理主管-部門總經(jīng)理（或經(jīng)授權(quán)副總經(jīng)理）。各分行:客戶經(jīng)理公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人風(fēng)險(xiǎn)部盡責(zé)審查-風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人-分行行長(或經(jīng)授權(quán)的分管風(fēng)險(xiǎn)副行長)。管轄支行:經(jīng)本行三級簽字后報(bào)送所在行履行審批流程。經(jīng)營性支行業(yè)務(wù)均須由上級機(jī)構(gòu)發(fā)起。直屬支行:客戶經(jīng)理公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人風(fēng)險(xiǎn)副行長-行長。2、*行權(quán)限總量審批流程適用一般公司授信流程，由行風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)施“盡責(zé)審批”流程，報(bào)送相應(yīng)有權(quán)審批人審批。、總行權(quán)限總量審批流程*行公司金融部發(fā)起,依照一般公司類授信發(fā)起流程，經(jīng)

17、*行風(fēng)險(xiǎn)管理部審核后報(bào)總行審批。第二十二條 混合授信戶發(fā)起低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)適用一般公司授信流程?；旌鲜谛艖艨偭宽?xiàng)下低信用專項(xiàng)總量適用低信用風(fēng)險(xiǎn)及類低信用風(fēng)險(xiǎn)審批權(quán)限。第三節(jié) 單筆審批流程第二十三條 基本要求（一）低信用風(fēng)險(xiǎn)總量內(nèi)單筆、及臨時(shí)單筆業(yè)務(wù)敘做前要逐筆經(jīng)過押品審驗(yàn)和獨(dú)立審查崗審查，報(bào)送有權(quán)簽字人審批，超權(quán)限的需按權(quán)限逐級上報(bào)。（二）崗位設(shè)置要求1、在營業(yè)部門設(shè)立押品審驗(yàn)崗,獨(dú)立于授信發(fā)起和審批,專職專崗；2、在各*分行風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線、行業(yè)務(wù)部門、行直屬支行設(shè)立獨(dú)立審查崗,獨(dú)立于押品審驗(yàn)、業(yè)務(wù)發(fā)起和審批。獨(dú)立審查崗原則上應(yīng)具備*行級主審員資格/資質(zhì)或從事對公授信業(yè)務(wù)兩年以上的人員擔(dān)任，且須經(jīng)

18、*行風(fēng)險(xiǎn)管理部認(rèn)可。3、單筆業(yè)務(wù)有權(quán)簽字人由受權(quán)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、及經(jīng)授權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)副行長或副總經(jīng)理擔(dān)任。（三)押品管理要求1、低信用風(fēng)險(xiǎn)授信押品須在授信審批前履行審驗(yàn)、移交，不得持押品原件進(jìn)行授信審批。2、對于交付并須審驗(yàn)的押品，由審驗(yàn)部門核實(shí)真實(shí)性后，直接接收保管，不得回流業(yè)務(wù)發(fā)起部門或移交其他部門。、經(jīng)營性支行不得進(jìn)行押品審驗(yàn)、保管及管理，其押品均須由上級授信業(yè)務(wù)發(fā)起行管理。第二十四條基本流程、業(yè)務(wù)部門將押品提交營業(yè)部門，營業(yè)部門對押品進(jìn)行查實(shí),確認(rèn)押品真實(shí)有效后,依照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行凍結(jié)并出具凍結(jié)證明; 押品審驗(yàn)崗就押品真實(shí)性、質(zhì)押有效性等出具審驗(yàn)建議或意見，收妥押品并出具押品收妥證明，與業(yè)務(wù)部門辦

19、理押品移交手續(xù)，不得將押品回流至業(yè)務(wù)部門。、業(yè)務(wù)部門持帶有營業(yè)部門保管人簽字的押品資料文件資料收據(jù)、押品審驗(yàn)建議或意見及其他材料,在CCM系統(tǒng)中發(fā)起有關(guān)授信,并標(biāo)識(shí)“XXX客戶低信用風(fēng)險(xiǎn)總量項(xiàng)下單筆”或“XXX客戶低信用風(fēng)險(xiǎn)臨時(shí)單筆”,經(jīng)本部門人員復(fù)核后，由押品審驗(yàn)人員在系統(tǒng)中復(fù)審。、獨(dú)立審查崗依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)部門建議或意見、押品契證資料文件資料收據(jù)、審驗(yàn)建議或意見,分析單筆業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，出具授信審查建議或意見,并上傳系統(tǒng)。4、單筆業(yè)務(wù)有權(quán)簽字人依據(jù)有關(guān)押品審驗(yàn)建議或意見和授信審查建議或意見做出授信決策,簽署明確的審批建議或意見并承擔(dān)相應(yīng)審批責(zé)任。第二十五條 詳細(xì)流程(一)權(quán)限內(nèi)單筆審批

20、流程 *行本部業(yè)務(wù)部門:客戶經(jīng)理發(fā)起-主管復(fù)核-押品審驗(yàn)復(fù)審-獨(dú)立審查崗審查-總經(jīng)理（或經(jīng)授權(quán)副總經(jīng)理)審批*分行本部：客戶經(jīng)理發(fā)起-公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人復(fù)核-押品審驗(yàn)復(fù)審-風(fēng)險(xiǎn)管理部獨(dú)立審查崗審查-行長(或經(jīng)授權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)副行長)。管轄支行及經(jīng)營性支行業(yè)務(wù)經(jīng)本行三級審批后，報(bào)送所在行履行審批流程（其中管轄支行下級經(jīng)營性支行授信業(yè)務(wù),須報(bào)經(jīng)所在管轄支行審批后報(bào)送行審批)。*行直屬支行：客戶經(jīng)理發(fā)起-公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人復(fù)核-押品審驗(yàn)復(fù)審-獨(dú)立審查崗審查-行長審批。(二）超受權(quán)機(jī)構(gòu)單筆審批權(quán)限經(jīng)各分行、*行業(yè)務(wù)部門、直屬支行主要負(fù)責(zé)人審核后,報(bào)送*行風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)施“盡責(zé)審批”流程后，報(bào)送相應(yīng)權(quán)限審批人審批。第二

21、十六條 對第一次在我行敘做低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的非經(jīng)*行風(fēng)險(xiǎn)管理部及以上機(jī)構(gòu)審批的客戶，敘做的前三筆業(yè)務(wù)也應(yīng)由分行（直屬支行）行長或總經(jīng)理簽字。第二十七條 低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的中長期流動(dòng)資金貸款、并購貸款、固定資產(chǎn)貸款及項(xiàng)下自營機(jī)器設(shè)備進(jìn)口融資、固定資產(chǎn)項(xiàng)下預(yù)付款保函業(yè)務(wù),所有由*行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批，行風(fēng)險(xiǎn)管理部要對固定資產(chǎn)項(xiàng)目的合規(guī)性和可行性進(jìn)行審查。第六章 發(fā)放審核第二十八條 *行本部業(yè)務(wù)部門發(fā)起業(yè)務(wù)依照條線要求由相應(yīng)部門實(shí)施放款審核；各*分行、*行直屬支行在低信用風(fēng)險(xiǎn)和類低信用風(fēng)險(xiǎn)單筆業(yè)務(wù)發(fā)放審核權(quán)限內(nèi)，可對單筆業(yè)務(wù)實(shí)施發(fā)放審核。第二十九條 發(fā)放審核崗依據(jù)有關(guān)批復(fù)要求，對中涉及授信批復(fù)及發(fā)放條件的

22、條款進(jìn)行審核，依據(jù)有關(guān)批復(fù)條件的完備情形,做出準(zhǔn)予或不予授信的決定。其中，對低信用風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施非操作層面審核。第三十條 低信用風(fēng)險(xiǎn)授信發(fā)放和支付應(yīng)依照總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七章 額度創(chuàng)建與賬務(wù)處理第三十一條 行風(fēng)險(xiǎn)管理部中小企業(yè)部負(fù)責(zé)*行本部及青島地區(qū)發(fā)起的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在核心銀行系統(tǒng)的額度創(chuàng)建;各*分行風(fēng)險(xiǎn)管理部（及授信執(zhí)行部)負(fù)責(zé)本行低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的額度創(chuàng)建與維護(hù) 。第三十二條 額度維護(hù)人員依據(jù)有關(guān)總量批復(fù),在相應(yīng)系統(tǒng)中創(chuàng)建額度，業(yè)務(wù)發(fā)起部門依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行額度領(lǐng)用。第三十三條對確實(shí)無法預(yù)先核定總量的單筆業(yè)務(wù),額度維護(hù)人員應(yīng)先行創(chuàng)建單筆額度，并建立單筆業(yè)務(wù)額度臺(tái)賬,逐筆記錄單筆業(yè)

23、務(wù)額度建立情形。待專項(xiàng)總量批復(fù)后再依據(jù)有關(guān)批復(fù)要求進(jìn)行總量額度維護(hù)。第三十四條 依照行賬務(wù)集中處理的要求，業(yè)務(wù)部門持押品審驗(yàn)建議或意見、發(fā)放審核通知書及放款有關(guān)材料(如帶有營業(yè)部門保管人簽字的押品契證資料文件資料收據(jù)、協(xié)議、借據(jù)、承兌內(nèi)容等）提交賬務(wù)部門或銀行承兌匯票開票機(jī)構(gòu)進(jìn)行賬務(wù)處理。第三十五條 對所涉其他額度系統(tǒng)管理，依照有關(guān)管理辦法執(zhí)行。第八章 貸后管理第三十六條低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)貸后管理依照公司業(yè)務(wù)及中小企業(yè)條線有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第三十七條 屬于多家機(jī)構(gòu)共同管理一家客戶的,貸后管理報(bào)告由主辦行牽頭履行，參加行負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和類低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的貸后管理情形,報(bào)送主辦行。第三十八

24、條 低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一盤存范圍,業(yè)務(wù)發(fā)起部門每月將押品與賬務(wù)進(jìn)行核對，將押品管理及估值判斷情形形成文字說明上傳至CMS系統(tǒng)。每季度對低信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)依照有關(guān)要求進(jìn)行盤存。第九章 檔案管理第三十九條 低信用風(fēng)險(xiǎn)檔案的管理部門原則上為授信執(zhí)行條線管轄支行、直屬支行為綜合管理部門，與放款審核層級一致。第四十條 關(guān)于檔案管理要求依照*行有關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。第十章 大額授信與異地授信第一節(jié) 大額授信管理第四十一條 滿足下列任一條件的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于大額低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù):(一)總量項(xiàng)下非保函類業(yè)務(wù)合計(jì)余額超過00萬元的；（二)總量項(xiàng)下保函類業(yè)務(wù)合計(jì)余額超過1000萬元的（三）單筆低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)金額

25、超過100萬元的。第四十二條 大額低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在原有總量或單筆審批流程基礎(chǔ)上，增加如下人員簽字確認(rèn)，并相應(yīng)承擔(dān)審批責(zé)任:分行權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)增加分行行長或*行業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理簽字確認(rèn)；*行權(quán)限專項(xiàng)總量增加*行分管風(fēng)險(xiǎn)副行長簽字確認(rèn);*行權(quán)限單筆業(yè)務(wù)增加分管業(yè)務(wù)副行長簽字確認(rèn)。原本屬上述人員最終簽字的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，審批流程不變。第四十三條各*分行、行業(yè)務(wù)部門、行直屬支行應(yīng)定時(shí)報(bào)備大額低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批和敘做情形，于每月后1個(gè)工作日內(nèi)，將行發(fā)文、關(guān)于批復(fù)資料文件上傳服務(wù)器。 第二節(jié)異地授信管理第四十四條 同一客戶在不同分支機(jī)構(gòu)(含同一*分行下級不同支行、行直屬機(jī)構(gòu)間及下級不同分支機(jī)構(gòu)、*分行間機(jī)構(gòu))敘

26、做低信用及類低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，屬于異地授信業(yè)務(wù)。第四十五條 屬*分行間異地授信的，專項(xiàng)總量由主辦分支機(jī)構(gòu)所在*行公司金融部負(fù)責(zé)授信發(fā)起;屬*行直屬支行間異地授信的,由*行公司金融部指定發(fā)起機(jī)構(gòu)。第四十六條 主辦行確立原則（一）單純低信用風(fēng)險(xiǎn)授信客戶對不同行、直屬支行為同一客戶辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由*行公司金融部確定主辦行。(二)混合類授信客戶由客戶一般授信所在*行、直屬支行做為主辦行。存在特殊情形的，由*行公司金融部確定主辦行。第四十七條 單純敘做低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶授信總量,屬主辦行權(quán)限的，由主辦行在權(quán)限內(nèi)審批；超出主辦行審批權(quán)限的，報(bào)送*行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批。第四十八條 總量項(xiàng)下單筆業(yè)務(wù),主

27、辦行和參加行分別依照第五章第三節(jié)“單筆業(yè)務(wù)流程”審批,并分別承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第四十九條 主辦行應(yīng)加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系和溝通,綜合考慮客戶在各家銀行所有業(yè)務(wù)金額、業(yè)務(wù)需求情形合理確定總量方案。主辦行承擔(dān)額度創(chuàng)建與維護(hù)、信息傳遞、貸后管理、資產(chǎn)質(zhì)量管理等有關(guān)授信管理職責(zé)。主辦行應(yīng)每月月后10日內(nèi)將低信用風(fēng)險(xiǎn)異地授信審批和敘做情形報(bào)備行公司金融部。第五十條 參加行負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息敘做情形、客戶誠信情形的信息報(bào)告與共享。參加行在業(yè)務(wù)批復(fù)后領(lǐng)用專項(xiàng)總量,在總量項(xiàng)下由參加行所在*行審批單筆業(yè)務(wù),并承擔(dān)相應(yīng)審批責(zé)任,單筆業(yè)務(wù)敘做后,應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)將授信信息報(bào)告主辦行。第十一章 風(fēng)險(xiǎn)管控要求第一節(jié) 基本要求第五

28、十一條 低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)申請人應(yīng)依法核準(zhǔn)登記,從事合法經(jīng)營活動(dòng)，具備授信資格/資質(zhì),其資信狀況應(yīng)由授信發(fā)起部門負(fù)責(zé)調(diào)查核實(shí),詳細(xì)內(nèi)容包括(但不限于)客戶征信系統(tǒng)記錄、實(shí)際監(jiān)控人口碑、經(jīng)營誠信水平、與我行合作情形等。第五十二條 低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)須遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，確保資金用途依法合規(guī)，不得違反監(jiān)管部門關(guān)于借款人及借款用途、放款條件等關(guān)于規(guī)定，不得用于國家限制、禁止支持或重復(fù)建設(shè)的項(xiàng)目。第五十三條 審慎敘做保證金質(zhì)押貸款的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第五十四條 各受權(quán)機(jī)構(gòu)和部門應(yīng)完善押品審驗(yàn)、保管、質(zhì)押協(xié)議簽署、質(zhì)押登記和押品監(jiān)控管理。防范因押品虛假、質(zhì)押手續(xù)缺失引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié) 信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)第五十五條 應(yīng)關(guān)注交易背景真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合借款人實(shí)際經(jīng)營狀況和資金需求情形判斷交易背景真實(shí)性。重點(diǎn)關(guān)注關(guān)聯(lián)企業(yè)之間辦理的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。除通過核查比對協(xié)議、增值稅發(fā)票、單據(jù)等手段印證交易背景真實(shí)性外,還應(yīng)依照實(shí)需的原則，加強(qiáng)對關(guān)聯(lián)企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營中交易的必要性與合理性的審核，判斷關(guān)聯(lián)交易的真實(shí)性。第五十六條 關(guān)注幣種錯(cuò)配可能致使的匯率風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)敘做中須遵守外匯管理的監(jiān)管規(guī)定,及時(shí)分析匯率變更對質(zhì)押擔(dān)保額的影響,確保質(zhì)押擔(dān)保額覆蓋授信本息