1、第九章 國際銀行擔(dān)保銀行是擔(dān)保的提供者，也是擔(dān)保的受益人。一是，在國際業(yè)務(wù)中，銀行出具保函是銀行的表外業(yè)務(wù)，是銀行收入來源。二是，在國際業(yè)務(wù)中，銀行提供貸款，往往要求借款人提供擔(dān)保。因此(ync)，擔(dān)保是保障銀行權(quán)益的重要手段。第一頁，共五十九頁。8/23/2022第一節(jié) 擔(dān)保概說一、債的概念 債Debt，廣義上是指應(yīng)承擔(dān)的某項(xiàng)義務(wù)。 ?民法通那么?：債是按照合同的約定或依照法律的規(guī)定，在當(dāng)事人之間產(chǎn)生(chnshng)的特定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。在這種民事法律關(guān)系中，一方享有請求他方為一定行為或不為一定行為的權(quán)利，而他方那么負(fù)有滿足該項(xiàng)請求的義務(wù)。 在債在法律關(guān)系中，享有權(quán)利的一方稱債權(quán)人，負(fù)有

2、義務(wù)的一方稱債務(wù)人。第二頁，共五十九頁。8/23/2022債的構(gòu)成要素。債的主體債的主體是參與債的法律關(guān)系的當(dāng)事人，包括權(quán)利主體即債權(quán)人和義務(wù)主體即債務(wù)人。債的內(nèi)容債的內(nèi)容是債權(quán)人享有的權(quán)利和債務(wù)人負(fù)擔(dān)的義務(wù)，即債權(quán)和債務(wù)。債的內(nèi)容既可以是積極的，也可以是消極的，即不能為某一行為。債的客體又稱債的標(biāo)的(bio de)，指債權(quán)人的權(quán)利和債務(wù)人的義務(wù)共同指向的對(duì)象，既可以是物包括有價(jià)證券、貨幣，也可以是勞務(wù)，還可以是知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。第三頁，共五十九頁。8/23/2022債的發(fā)生原因，是指債產(chǎn)生的法律事實(shí)，包括以下幾種： 1合同 是產(chǎn)生債的最常見的最重要的原因，它產(chǎn)生債的關(guān)系，是合同債。 2締約上的過失

3、 締約上的過失，是指當(dāng)事人在締約過程中具有過失，從而導(dǎo)致合同不成立、無效、被撤銷或不被追認(rèn)，使他方當(dāng)事人受有損害的情況，具有過失的一方應(yīng)賠償(pichng)對(duì)方受有的損失，由此形成法定債的關(guān)系。 3單方允諾 又稱單獨(dú)行為或單務(wù)約束。當(dāng)事人可基于某種物質(zhì)或精神上的需要，為自己設(shè)定單方義務(wù)，同時(shí)放棄對(duì)于相對(duì)人給付對(duì)價(jià)的請求。遺贈(zèng)、設(shè)定幸運(yùn)獎(jiǎng)均為單方允諾的例證。第四頁，共五十九頁。8/23/2022 4侵權(quán)行為 是指不法侵害他人的合法權(quán)益，應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任的行為。侵權(quán)行為發(fā)生，侵權(quán)人有義務(wù)賠償受害人的損失，受害人有權(quán)請求侵權(quán)人予以賠償，形成債的關(guān)系。 5無因管理 是指沒有法定或約定的義務(wù)而為他人管理事

4、務(wù)。管理他人事務(wù)的人叫管理人，負(fù)有將開始管理事務(wù)通知本人、適當(dāng)管理、繼續(xù)管理、報(bào)告及計(jì)算等項(xiàng)義務(wù)，本人負(fù)有歸還必要費(fèi)用、賠償損失等項(xiàng)義務(wù)，形成債的關(guān)系。 6不當(dāng)?shù)美?是指沒有合法根據(jù)，致使(zhsh)他人受有損失而取得的利益。由于該項(xiàng)利益沒有法律上的根據(jù)，應(yīng)返還給受害人，形成以不當(dāng)?shù)美颠€為內(nèi)容的債的關(guān)系。第五頁，共五十九頁。8/23/2022二、擔(dān)保的概念擔(dān)保，是債權(quán)人為了保證其債權(quán)的切實(shí)實(shí)現(xiàn)而采取(ciq)的法律措施。廣義上，擔(dān)保是指一切能保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律措施，主要表現(xiàn)為：物權(quán)擔(dān)保、保證擔(dān)保、定金擔(dān)保、違約金擔(dān)保及債的保全制度等。狹義上，是指具體措施，僅指物權(quán)擔(dān)保制度、保證擔(dān)保制度

5、和定金擔(dān)保制度，債的保全制度是被排除在外的。第六頁，共五十九頁。8/23/2022構(gòu)成擔(dān)保的要素：1主體擔(dān)保人：負(fù)有擔(dān)保義務(wù)的一方，可以是債務(wù)人本身，也可以是第三方。受益人：被擔(dān)保的一方，一般是主債權(quán)債務(wù)關(guān)系里的債權(quán)人。2客體擔(dān)保權(quán)利和義務(wù)的執(zhí)行手段3內(nèi)容具體的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，受益人在什么條件(tiojin)下可以要求兌現(xiàn)擔(dān)保，擔(dān)保人如何履行擔(dān)保。依據(jù)我國?擔(dān)保法?，在借款、買賣、貨物運(yùn)輸、加工承攬等活動(dòng)中，設(shè)定擔(dān)保最為常見。第七頁，共五十九頁。8/23/2022擔(dān)保的法律特征附屬性。債的擔(dān)保，在主債權(quán)人與擔(dān)保人之間形成了擔(dān)保債權(quán)。擔(dān)保債權(quán)附屬于主債權(quán)的從權(quán)利。從債權(quán)以主債權(quán)的存在為前提條件，隨

6、主債的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨主債的消滅而消滅，一般也隨主債的變更而變更。當(dāng)主債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)時(shí)，擔(dān)保債權(quán)自然消滅。補(bǔ)充性。擔(dān)保合同一旦生效，就在主債關(guān)系根底上補(bǔ)充了某種權(quán)利義務(wù)，從而使增強(qiáng)了債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的可能性。這種可能性，在主債務(wù)人不依法履行義務(wù)時(shí)就表現(xiàn)出來。保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)性。這是設(shè)定擔(dān)保債權(quán)的意義所在。即使主債務(wù)人不能履行債務(wù)，被擔(dān)保的債權(quán)一般也能實(shí)現(xiàn)。平等(pngdng)自愿性。債的擔(dān)保的設(shè)立，是當(dāng)事人平等(pngdng)協(xié)商的結(jié)果。第八頁，共五十九頁。8/23/2022依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，擔(dān)保有不同的分類： 1法定擔(dān)保與約定擔(dān)保 以擔(dān)保的設(shè)定是否基于當(dāng)事人的意思為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，擔(dān)保可分為(fn wi)

7、法定擔(dān)保與約定擔(dān)保。 法定擔(dān)保：是指基于法律的規(guī)定而直接成立并發(fā)生效力的擔(dān)保方式。 我國民法規(guī)定的法定擔(dān)保主要有優(yōu)先權(quán)。優(yōu)先權(quán)是我國民法所成認(rèn)的一種先取特權(quán)，即權(quán)利人對(duì)于債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先于其他一切民事上的請求權(quán)而受償?shù)臋?quán)利。優(yōu)先權(quán)須有法律的規(guī)定才可享有，如留置。 法定擔(dān)保以外的擔(dān)保方式，為約定擔(dān)保，我國民法規(guī)定此類擔(dān)保有保證、抵押、質(zhì)押、定金等方式。第九頁，共五十九頁。8/23/20222典型擔(dān)保與非典型擔(dān)保 以擔(dān)保是否為民法明文規(guī)定為標(biāo)準(zhǔn)，可分為典型擔(dān)保和非典型擔(dān)保。民法明文規(guī)定的典型擔(dān)保如保證、抵押、質(zhì)押、定金等；非典型擔(dān)保那么是指社會(huì)交易實(shí)踐中自發(fā)產(chǎn)生，而為判例、學(xué)說所成認(rèn)的擔(dān)保

8、制度，如讓與擔(dān)保、所有權(quán)保存、指定(zhdng)帳戶等。3國內(nèi)擔(dān)保與國際擔(dān)保 依據(jù)擔(dān)保關(guān)系要素中是否具有涉外因素所作的分類。 國內(nèi)擔(dān)保：是指擔(dān)保關(guān)系的主體、客體和內(nèi)容均不具有涉外因素的擔(dān)保方式。 國際擔(dān)保：擔(dān)保法律關(guān)系中主體、客體或內(nèi)容具有涉外因素的擔(dān)保，如擔(dān)保主體一方或雙方為外國人；擔(dān)保物位于國外；擔(dān)保關(guān)系雙方的權(quán)利義務(wù)具有涉外因素等。第十頁，共五十九頁。8/23/20224本擔(dān)保與反擔(dān)保 以擔(dān)保設(shè)定的目的不同為標(biāo)準(zhǔn)所作的分類。 本擔(dān)保：指以保障主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)為目的設(shè)定的擔(dān)保。 反擔(dān)保：是相對(duì)于本擔(dān)保而言的，是指在本擔(dān)保設(shè)定后，為了保障擔(dān)保人在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，其對(duì)被擔(dān)保人的追償權(quán)得以實(shí)現(xiàn)而設(shè)定

9、的擔(dān)保。 5人的擔(dān)保與物的擔(dān)保 依據(jù)擔(dān)保標(biāo)的的不同為標(biāo)準(zhǔn)所作的分類。 人的擔(dān)保：是以債務(wù)人以外的第三人的信用為標(biāo)的而設(shè)定的擔(dān)保。民法上最典型的人的擔(dān)保為保證擔(dān)保。 物的擔(dān)保：是以特定財(cái)產(chǎn)為標(biāo)的而設(shè)定的擔(dān)保，如抵押、質(zhì)押(zh y)、留置等。第十一頁，共五十九頁。8/23/2022人的擔(dān)保Guarantee： 主債權(quán)債務(wù)關(guān)系之外的某一第三方提供的擔(dān)保，擔(dān)保的根底是保證人的商業(yè)信譽(yù)。 涉及委托人、受益人和保證人三方。 三者之間的關(guān)系為： 1委托人和受益人之間有債權(quán)債務(wù)關(guān)系，委托人一般是債務(wù)人、受益人是債權(quán)人。他們之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系被稱為主債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 2委托方和保證人之間為委托關(guān)系。 3保證人和

10、受益人之間是保證關(guān)系，是保證的主體。 保證的形式確定(qudng)： 一是,在主合同中訂立專門的保證條款； 二是,訂立專門的保證合同。第十二頁，共五十九頁。8/23/2022物的擔(dān)保 以擔(dān)保人的某一特定財(cái)產(chǎn)或收入提供的擔(dān)保，既可以是由第三方提供，也可以直接由債務(wù)人提供。 物的擔(dān)保是通過對(duì)擔(dān)保人的某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)或收入的優(yōu)先受償權(quán)或控制而實(shí)現(xiàn)，這種受償權(quán)是物權(quán)的一種，也稱為(chn wi)擔(dān)保物權(quán)。 物權(quán)：是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)，指權(quán)利人依法對(duì)一定的物享有直接支配并排除他人干預(yù)的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。 用益物權(quán)，是指權(quán)利人依法對(duì)他人的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)享有占有、使用和收益的權(quán)利，比方土地承包經(jīng)營權(quán)、建

11、設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)。 擔(dān)保物權(quán)：是為了確保債務(wù)履行而設(shè)立的物權(quán)，包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)依法享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。第十三頁，共五十九頁。8/23/2022物權(quán)擔(dān)保：一抵押權(quán)Mortgage 為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)(shxin)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。 二質(zhì)權(quán)Pledge or Pawn 為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其資產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債

12、務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該資產(chǎn)優(yōu)先受償。債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。分權(quán)利質(zhì)權(quán)和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)。三留置權(quán)Lien 債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。債權(quán)人為留置權(quán)人，占有的動(dòng)產(chǎn)為留置財(cái)產(chǎn)。第十四頁，共五十九頁。8/23/2022特殊形式的擔(dān)保：1定金 當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。 2違約金 違約金是一方當(dāng)事人向受損害的一

13、方當(dāng)事人所支付的款項(xiàng)(kunxing)。違約金具有促進(jìn)保證當(dāng)事人認(rèn)真履行合同的功能。第十五頁，共五十九頁。8/23/20223權(quán)利轉(zhuǎn)移(zhuny)型擔(dān)保非典型擔(dān)保 通過債務(wù)人將所擁有的某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的某一權(quán)利讓渡給債權(quán)人的方式所形成的擔(dān)保。 讓與擔(dān)保：債務(wù)人將某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)或權(quán)利讓與債權(quán)人，債務(wù)人無力履行義務(wù)時(shí)，該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。讓與擔(dān)保與質(zhì)權(quán)的區(qū)別：質(zhì)權(quán)人不能占有該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)。 例如，預(yù)售商品房擔(dān)保物權(quán)的設(shè)定。預(yù)售商品房的房屋所有權(quán)是房地產(chǎn)的期權(quán)，可以納入讓與擔(dān)保的客體。讓與擔(dān)?？梢允共荒茉O(shè)定抵押、質(zhì)押和留置的財(cái)產(chǎn)權(quán)設(shè)定擔(dān)保。 買回約定：買方不能履行付款義務(wù)，賣方有權(quán)以規(guī)定的價(jià)格將所交易的商品買回。

14、所有權(quán)保存：買方未付清款項(xiàng)之前，交易商品所有權(quán)仍屬賣方所有。第十六頁，共五十九頁。8/23/2022三、擔(dān)保的作用1救濟(jì)債權(quán)損失 債務(wù)人無法履行義務(wù)時(shí)，使債權(quán)人防止或者彌補(bǔ)可能因此而遭受的損失。2確保債權(quán)的平安實(shí)現(xiàn) 促使債務(wù)人認(rèn)真履行義務(wù)。3促進(jìn)經(jīng)濟(jì)交易的開展 減少(jinsho)交易中的風(fēng)險(xiǎn)，降低交易本錢。第十七頁，共五十九頁。8/23/2022第二節(jié) 國際銀行的保證-人的擔(dān)保商業(yè)銀行作為保證人，其擔(dān)保的根底是銀行的信譽(yù)。此外(cwi)，還有大量的擔(dān)保公司提供保證業(yè)務(wù)。一、保證概述一種類 1.附屬性保證(Accessory Guarantee)：擔(dān)保人的責(zé)任是屬于第二性的。附屬性保證具有以下

15、特點(diǎn)： 1附屬性保證的履行取決于委托人對(duì)主債權(quán)債務(wù)的履行情況。只有保證人證實(shí)了委托方確實(shí)違反了其在主債權(quán)債務(wù)合同中應(yīng)履行的義務(wù)后，保證人才有義務(wù)履行其賠償?shù)呢?zé)任。第十八頁，共五十九頁。8/23/2022 2保證人的保證義務(wù)的有效與否還取決于受益人對(duì)主債權(quán)債務(wù)合同的履行情況。 如果受益人未能履行其義務(wù)，那么不僅委托人有權(quán)不履行其承擔(dān)的義務(wù)，保證人也可以拒絕履行其保證義務(wù)。 委托方根據(jù)主債權(quán)債務(wù)合同享有的抗辯權(quán)力，保證人也可以全部享有。 3保證人對(duì)受益人承擔(dān)的責(zé)任是第二位的，委托人對(duì)受益人所承擔(dān)的責(zé)任是第一位的。 當(dāng)委托人不能對(duì)受益人履行其承諾的義務(wù)時(shí)，受益人 應(yīng)首先盡力向委托人索賠，只有在委托人

16、的財(cái)產(chǎn)經(jīng)清算(qn sun)后仍缺乏以滿足受益人的要求時(shí)，保證的受益人才可以向保證人要求兌現(xiàn)保證。第十九頁，共五十九頁。8/23/2022我國?擔(dān)保法?規(guī)定的一般保證為附屬性保證。?擔(dān)保法?的規(guī)定： 當(dāng)事人在保證合同(h tong)中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。第二十頁，共五十九頁。8/23/20222.獨(dú)立性保證(Independent Guarantee)：是獨(dú)立于主債權(quán)債務(wù)合同的保證。 獨(dú)立性主要表達(dá)在以下特點(diǎn)(tdin)： 1獨(dú)立性

17、保證是無條件的。 只要受益人提出索賠，保證人就有義務(wù)履行賠償義務(wù)。保證人無權(quán)要求受益人提出委托方對(duì)主債權(quán)債務(wù)合同違約的任何確鑿證據(jù)，也不能以受益人未履行義務(wù)或委托人違反合同為借口拒絕履行賠償義務(wù)。 2保證人對(duì)受益人承擔(dān)的責(zé)任與委托人一樣同是第一性的，即當(dāng)委托方違約時(shí)，受益人既可以要求委托人給予賠償，也可以要求保證人給予賠償。第二十一頁，共五十九頁。8/23/2022我國?擔(dān)保法?規(guī)定的連帶責(zé)任保證為獨(dú)立性性保證。 第十八條 當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可

18、以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。第十九條當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者(huzh)約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。第二十二頁，共五十九頁。8/23/2022在國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中，擔(dān)保合同效力獨(dú)立于主合同的情形主要有兩種： 一是，當(dāng)事人在擔(dān)保合同中明確約定擔(dān)保合同為無條件的、不可撤銷的合同。 當(dāng)事人在擔(dān)保合同中明確約定擔(dān)保合同為無條件的、不可撤銷的，這是保函中經(jīng)常附加的一項(xiàng)特殊條款。 二是，約定“有見索即付或者(huzh)“見單即付條款的擔(dān)保合同，其效力不受主合同效力的影響。 見索即付獨(dú)立保證是指，獨(dú)立保證人應(yīng)申請人的要求出具的，保證受益人按照索賠要求，即可獲得保證人付款的一種獨(dú)立

19、保證； 見單即付獨(dú)立保證是指，受益人在提出索賠請求時(shí)要向獨(dú)立保證人提交獨(dú)立保證合同規(guī)定的條件化單據(jù)。保證人在收到條件化單據(jù)并在形式上進(jìn)行審查認(rèn)為其符合要求的，無條件向受益人支付保證金額的一種獨(dú)立保證。第二十三頁，共五十九頁。8/23/2022二保證的特點(diǎn) 1.債權(quán)性：受益人對(duì)保證人的賠償要求是一種債權(quán)。 1保證人是以其全部財(cái)產(chǎn)向受益人提供擔(dān)保的，受益人只能從保證人的全部財(cái)產(chǎn)中獲取賠償，而不是(b shi)從保證人的某項(xiàng)具體財(cái)產(chǎn)中獲取賠償。 2受益人無權(quán)支配保證人的任何具體的財(cái)產(chǎn)，僅能在必要時(shí)同其他債權(quán)人一樣從保證人的財(cái)產(chǎn)清算收人中獲取賠償。 3受益人對(duì)保證人財(cái)產(chǎn)的要求權(quán)同保證人的其他債權(quán)人所擁

20、有的財(cái)產(chǎn)要求權(quán)是比例平等的。 保證人是憑其信譽(yù)作擔(dān)保的，而不是以其某項(xiàng)具體財(cái)產(chǎn)的價(jià)值。第二十四頁，共五十九頁。8/23/2022 保證是附屬于其所擔(dān)保的主債權(quán)債務(wù)關(guān)系的，附屬性主要表現(xiàn)在： 1凡保證都是因主債權(quán)債務(wù)關(guān)系而產(chǎn)生，并隨主債權(quán)債務(wù)關(guān)系的消滅而消滅。 2保證所擔(dān)保的范圍，一般是由所擔(dān)保的主債權(quán)債務(wù)關(guān)系決定的，只能等于或小于債務(wù)人委托方所承擔(dān)的責(zé)任(zrn)范圍一般不能大于該范圍。 3保證和主債權(quán)債務(wù)關(guān)系是不可分的，即假設(shè)債權(quán)人已轉(zhuǎn)移，那么保證的受益人也應(yīng)隨之轉(zhuǎn)移，二者中的任一項(xiàng)均不能單獨(dú)轉(zhuǎn)讓。第二十五頁，共五十九頁。8/23/2022獨(dú)立性的表現(xiàn)： 1除了附屬性保證外，還存在獨(dú)立性保證

21、，獨(dú)立性保證的履行與主債權(quán)債務(wù)關(guān)系(gun x)的執(zhí)行情況根本上是無關(guān)的。 2保證人可以僅就主債權(quán)債務(wù)關(guān)系的局部內(nèi)容提供擔(dān)保，不一定要對(duì)委托人承擔(dān)的全部義務(wù)提供擔(dān)保。 3保證合同的撤消、無效，并不影響所擔(dān)保的主債權(quán)債務(wù)關(guān)系的有效性。 4保證人還可以就其承擔(dān)的保證義務(wù)尋求反擔(dān)保。 5保證人除了擁有和委托人一樣的抗辯權(quán)力外，還有一些為委托人所不具備的抗辯權(quán)力。獨(dú)立性保證時(shí)，保證人無委托人所具備的抗辯權(quán)力，但仍具有一些為保證人所獨(dú)有的抗辯權(quán)力。第二十六頁，共五十九頁。8/23/2022三保證人的權(quán)力 保證人在向受益人履行了保證義務(wù)后，所具有的對(duì)委托人的要求(yoqi)權(quán)。保證人履約后，取代了受益人的

22、地位，成為了委托人的債權(quán)人，故保證人的追償權(quán)又可稱為代位求償權(quán)(Subrogation)。 在某些特殊情況下，保證人可以預(yù)先行使追償權(quán)。例如，在獨(dú)立性擔(dān)保中，當(dāng)委托人己破產(chǎn)，而受益人并末就其財(cái)產(chǎn)提出賠償要求時(shí)，保證人可對(duì)委托人提出追償要求。第二十七頁，共五十九頁。8/23/20222保證人的抗辯權(quán) 所謂抗辯權(quán)，是指債務(wù)人依據(jù)(yj)法律享有的對(duì)抗債權(quán)人行使債權(quán)的權(quán)利。 保證人的抗辨權(quán)可以分為兩類： 一類是屬于主債務(wù)人(委托人)的抗辯權(quán)，但凡委托人可以用來拒絕受益人行使債權(quán)的抗辯權(quán)，保證人都可以享有，即使委托人放棄了這些抗辯權(quán)，保證人依然可以擁有。 另一類抗辯權(quán)那么是委托人所不具有的，而為保證人

23、專有的抗辯權(quán)。第二十八頁，共五十九頁。8/23/2022另一類抗辯權(quán)那么是委托人所不具有的，而為保證人專有的抗辯權(quán)： 1拒絕清償?shù)目罐q權(quán)：當(dāng)委托人依法請求撤消全部或局部債務(wù)時(shí)，保證人可以此為由拒絕受益人索賠的要求(yoqi)。 2催告抗辯權(quán)：保證人在委托方違約時(shí)候，可以要求受益人應(yīng)先盡力催促委托人恢復(fù)履約，只有在催告無效，或是由于委托人地址改變無法催告時(shí)，受益人才可以向保證人索賠。 3先訴抗辯權(quán)檢索抗辯權(quán)：受益人應(yīng)首先盡力就委托人的財(cái)產(chǎn)來彌補(bǔ)其損失，如申請債務(wù)人的破產(chǎn)清算，有抵押品的應(yīng)先就抵押品受償。只有在委托人的財(cái)產(chǎn)不能滿足受益人要求時(shí)才可以向保證人索賠。 當(dāng)保證為獨(dú)立性保證時(shí)，保證人通常沒

24、有催告抗辯權(quán)和失訴抗辯權(quán)。但如果保證人事后證明委托人實(shí)際并未違約，它有權(quán)向受益人追回其不當(dāng)?shù)美?。第二十九頁，共五十九頁?/23/2022四保證的消滅 債權(quán)債務(wù)關(guān)系的消滅，一般有五種(w zhn)情況：清償、抵消、免除、提存、 混淆。保證是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，其消滅原因同一般債權(quán)債務(wù)關(guān)系是一樣的。 假設(shè)保證人向受益人履行了保證義務(wù)，保證自然也就隨之消滅。 所謂抵消，是指債權(quán)債務(wù)關(guān)系的雙方當(dāng)事人互為債權(quán)人和債務(wù)人，因而可以相互抵消各自所承擔(dān)的義務(wù)。在保證業(yè)務(wù)中，保證人和債權(quán)人可能互相保證，此時(shí)保證也可因相互抵消而消滅。第三十頁，共五十九頁。8/23/2022 提存是指當(dāng)債權(quán)人拒絕債務(wù)人為履行義務(wù)而

25、支付的錢款和貨物時(shí)，債務(wù)人有權(quán)將有關(guān)錢款或貨物交由有關(guān)部門看管，從而免除自己的義務(wù)的行為，它也是債的消滅方式之一。同樣，保證人在履行其保證義務(wù)時(shí)，假設(shè)受益人拒絕接受，亦可免除擔(dān)保責(zé)任。 免除是指債權(quán)人主動(dòng)免除債務(wù)人對(duì)其應(yīng)負(fù)的義務(wù)，也是債的消滅方法之 一。在保證業(yè)務(wù)中，假設(shè)受益人免除保證人的保證義務(wù)，那么保證亦隨之消滅。免除是債權(quán)人的單方面行為，債權(quán)人的免除通知一旦(ydn)到達(dá)債務(wù)人之手即具法律效力，不能收回。 5保證因混淆而消滅 假設(shè)債權(quán)人與債務(wù)人合并為一體時(shí)，債自然就被消滅了。第三十一頁，共五十九頁。8/23/2022二、國際銀行保函 保函Letter of Guarantee是指銀行、擔(dān)

26、保公司、保險(xiǎn)公司、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他團(tuán)體和個(gè)人應(yīng)交易中的一方當(dāng)事人的請求，為擔(dān)保該交易項(xiàng)下某種義務(wù)的履行或者責(zé)任的承擔(dān)，而以其自身的信譽(yù)向交易的另一方作出的一種具有一定金額、一定期限，承擔(dān)某種支付(zhf)責(zé)任或民事?lián)p害賠償責(zé)任的書面付款保證。一國際銀行保函的類型1.付款保函(Payment L/G) ：是銀行應(yīng)進(jìn)口方的要求，向出口方出具的一種保函，保證在出口方按合同要求提供了有關(guān)貨物后，進(jìn)口商將履行其在貿(mào)易合同中承諾的付款義務(wù)，否那么，將由保證行給予賠償。第三十二頁，共五十九頁。8/23/20222.投標(biāo)保函(Bid L/G) ：是在國際招標(biāo)投標(biāo)活動(dòng)中，銀行為投標(biāo)人向招標(biāo)人出具的一種保函

27、，主要是保證委托人將由始至終參加投標(biāo)，不中途退出投標(biāo)或要求修改已寄出的投標(biāo)，并保證如果委托人中標(biāo)，委托人將和招標(biāo)人簽訂(qindng)承包合同。 多數(shù)投標(biāo)保函還許諾一旦委托人中標(biāo)，保證行將為其出具履約保函。假設(shè)委托人未能履行上述義務(wù)，保證行將給予招標(biāo)人一定金額的賠償，賠償金額一般約為投標(biāo)報(bào)價(jià)的 0.55%3。 3.履約保函(Performance L/G) ：主要是保證委托人將履行自己對(duì)對(duì)方當(dāng)事人承擔(dān)的義務(wù)，如果委托人違約， 保證行要么支付一定的賠償金額，要么代委托人完成合同。4.預(yù)付款保函(Advanced Payment L/G) ：國際經(jīng)濟(jì)交易往往涉及預(yù)付款，支付了預(yù)付款的一方當(dāng)事人往往

28、會(huì)要求對(duì)方當(dāng)事人提供由銀行出具的預(yù)付款保函，由銀行擔(dān)保對(duì)方當(dāng)事人在接受了預(yù)付款后，將如約按期履行其所承擔(dān)的義務(wù)， 否那么將由保證行負(fù)責(zé)退還預(yù)付款并支付相應(yīng)的利息。第三十三頁，共五十九頁。8/23/20225.借款保函(L/G for Loan) ：銀行為借款人向貸款人出具，保證借款人將如期支付貸款的本息，假設(shè)借款人無力還本付息將由保證行代為支付。 6.留置金保函(L/G for Retention Money) 在大型資本貨物貿(mào)易及國際承包工程等交易中，通常采用進(jìn)度付款，即在商品(工程)的制造(建設(shè))過程(guchng)中，進(jìn)口商陸續(xù)支付貨款(工程款)。為了保證對(duì)方按期保質(zhì)地完成合同進(jìn)口商(業(yè)

29、主)在每次付款的時(shí)候，會(huì)保存一局部款項(xiàng)作為留置金，在合同最終完成時(shí)將隨最后一筆進(jìn)度付款一起如數(shù)退還給出口商。 出口商往往會(huì)要求銀行對(duì)其開立保函，并以保函為交換從進(jìn)口商手中收回留置金。該保函主要是擔(dān)保假設(shè)出口商不能按期保質(zhì)地完成合同，山口商將把留置金退還給進(jìn)口商，假設(shè)出口商未能退還留置金，將由保證行代為退還。第三十四頁，共五十九頁。8/23/20227.票據(jù)保證(Avalization):票據(jù)保證是為中長期商業(yè)票據(jù)出具的保證，主要是用于“福費(fèi)廷等中長期票據(jù)買斷業(yè)務(wù)中。由于在“福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中買進(jìn)票據(jù)的銀行沒有追索權(quán)，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，作為補(bǔ)償它往往會(huì)要求(yoqi)票據(jù)的付款方提供銀行的保證。8.反

30、保函(Counter L/G):銀行對(duì)申請開立保函者的信譽(yù)不放心，為了防止損失，銀行往往要求某一第三方為申請人向銀行出具反保函。該保函主要是擔(dān)保當(dāng)申請人不能履行其對(duì)受益人的義務(wù)，從而導(dǎo)致保證行向受益人賠償損失時(shí)，假設(shè)保證行不能從委托人處獲得賠償?shù)脑?，反保證人將負(fù)責(zé)賠償保證人的損失。 9.備用信用證(Standby L/C)：銀行應(yīng)支付方的要求，對(duì)收款方(受益人)開立的一種特殊的信用證。當(dāng)委托方違約的時(shí)候，受益方可以憑此信用證及規(guī)定的單據(jù)或憑證向開立行開立匯票，開證行在驗(yàn)明單證符合要求后即履行付款義務(wù)或承兌票據(jù)。備用信用證是憑單據(jù)付款的，故根據(jù)國際商會(huì)?跟單信用證統(tǒng)一慣例?規(guī)定，屬于跟單信用證，

31、并適用于該慣例的有關(guān)規(guī)定。第三十五頁，共五十九頁。8/23/2022備用信用證和一般(ybn)的跟單信用證的區(qū)別：1備用信用證只有在委托人違約的時(shí)候，受益人才會(huì)要求議付，否那么該信用證將根本不會(huì)被議付，普通的跟單信用證那么是一定會(huì)被議付的。2備用信用證主要是用于為客戶提供保證業(yè)務(wù)，而普通跟單信用證那么是用于進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算。3備用信用證由于是用于保證的， 其所要求的單據(jù)也就不一定是貿(mào)易單據(jù)，而是視其所要擔(dān)保的交易的具體情況而有所不同。備用信用證和保函的區(qū)別： 1備用信用證的受益人在索賠時(shí)除了應(yīng)提交規(guī)定的單據(jù)外，還必須開立以開證行為付款方的即期匯票或遠(yuǎn)期匯票。而保函一般不需要受益人開立匯票，只要向

32、保證行提交規(guī)定的書面憑證即可。 2信用證有可撤消的和不可撤消的兩種。只有明確寫明是不可撤消的，備用信用證提供的才是不可撤消的擔(dān)保。而保函一般均為不可撤消的。 3由于信用證要求的僅是書面憑據(jù)的正確無誤，而并不管實(shí)際交易的執(zhí)行情況。備用信用證屬于獨(dú)立的保證，而保函那么有附屬保函和獨(dú)立保函二種。第三十六頁，共五十九頁。8/23/202210告慰函Comfort Letter：是債務(wù)人的主管機(jī)構(gòu)如母公司、母國政府寫給債權(quán)人的，對(duì)債務(wù)人表示支持的信件，是保函的一種變體。銀行一般不提供告慰函。告慰函分為三類：第一類告慰函具有和保函大致相同的條款及法律效力，幾乎(jh)等同于保函。第二類那么沒有多少實(shí)質(zhì)件的

33、條款，近乎一封介紹信，此種告慰函的法律效力最差。第三類告慰函那么介于前二種之間，因此最為靈活，既能充分發(fā)揮告慰函的優(yōu)點(diǎn)，又較易為受益人所接受。較之正規(guī)的保函，告慰函的優(yōu)點(diǎn)在于它對(duì)保證人的約束力較低，而且不會(huì)被列入表外業(yè)務(wù)賬目的或有負(fù)債欄中。第三十七頁，共五十九頁。8/23/2022告慰函的內(nèi)容：1知道籌措資本。出具人說明自己知道并批準(zhǔn)了債務(wù)人的舉債行為。2保證所有權(quán)權(quán)益。3支持。出具人聲明，將盡力在經(jīng)營及財(cái)政上對(duì)債務(wù)人提供支持。這些支持包括：保證債務(wù)人在借款期間能夠繼續(xù)存在并維持經(jīng)營。不從債務(wù)人處抽走資金，以免使其不能還債(hun zhi)。提供足夠的資金支持，使債務(wù)人能夠維持經(jīng)營并履行其承擔(dān)

34、的義務(wù)。對(duì)債務(wù)人施加影響，使其認(rèn)真履行應(yīng)盡的義務(wù)。 第三十八頁，共五十九頁。8/23/2022二國際銀行保證的主要當(dāng)事人銀行保函的當(dāng)事人主要有三個(gè)： 1.申請人Applicant：委托人Principal，是向銀行提出申請，要求銀行開立保函的一方。其主要責(zé)任是履行合同的有關(guān)(yugun)義務(wù)，并在擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任后向擔(dān)保人補(bǔ)償其所作的任何支付。在投標(biāo)保函項(xiàng)下，為投標(biāo)人；在履約保函項(xiàng)下，如為出口保函，是貨物或勞務(wù)的提供者；如為進(jìn)口保函，那么為價(jià)款的付款人；在還款保函項(xiàng)下，一般為預(yù)付款或借貸款的受款人。2.受益人Beneficiary：即收到保函并有權(quán)按保函規(guī)定的條款憑以向保證銀行提出索賠的一方

35、。受益人的責(zé)任是履行其有關(guān)合同的義務(wù)。在投標(biāo)保函項(xiàng)下，通常為招標(biāo)人；在承包工程的履約保函和預(yù)付款保函項(xiàng)下，通常為工程的業(yè)主。3.擔(dān)保人Guarantor：保證人，是開立保函的銀行。擔(dān)保人的責(zé)任是在收到索賠書和保函中規(guī)定的其它文件后，認(rèn)為這些文件與保函條款外表上一致時(shí)，支付保函中規(guī)定數(shù)額的經(jīng)濟(jì)賠償。第三十九頁，共五十九頁。8/23/2022國際銀行保證業(yè)務(wù)中以上三者通常不是在同一個(gè)國家(guji)內(nèi)的，因此較之國內(nèi)銀行保證業(yè)務(wù)涉及更多種類的當(dāng)事人，視保函開立的方式不同，而有一定的差異。銀行保函開立的方式： 1直開 擔(dān)保銀行應(yīng)合同一方當(dāng)事人申請，直接向合同另一方當(dāng)事人開立以其為受益人的保函，為直接

36、擔(dān)保方式?？刹扇≈苯缓娃D(zhuǎn)遞兩種方式。 2轉(zhuǎn)開 申請人所在地銀行應(yīng)其客戶的要求委托另一家銀行通常是受益人所在地的銀行開立保函，向受益人承擔(dān)付款責(zé)任的方式。 保函是否轉(zhuǎn)開主要取決于保函申請人與受益人在合同談判時(shí)所達(dá)成的一致，有少數(shù)國家要求保函必須由當(dāng)?shù)劂y行轉(zhuǎn)開。第四十頁，共五十九頁。8/23/2022其他相關(guān)的銀行可能包括： 1通知行或轉(zhuǎn)遞行：受保證行的委托，將保函轉(zhuǎn)交給受益人，通常為受益人所在地的銀行。通知行只負(fù)責(zé)保函是否確為保證行所開，不對(duì)保證行是否履行義務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 2轉(zhuǎn)開行，是根據(jù)保證行的委托，憑保證行對(duì)其開立的保函向受益人開立保函的銀行，通常也是受益人所在地的銀行。轉(zhuǎn)開行自身也向受益人提

37、供保證，一旦受益人蒙受了損失，它應(yīng)向轉(zhuǎn)開行索賠，轉(zhuǎn)開行在履行了賠償義務(wù)后，再向保證行索賠。 3保兌行：是為保證行開立的保函提供擔(dān)保的銀行，又稱第二保證行。當(dāng)保證行的資信較差，或其所在國存在外匯管制時(shí)，受益人往往會(huì)要求另一家銀行提供保證，擔(dān)保一旦原保證行在受益人索賠時(shí)未能履行職責(zé)，保兌行將代為給予賠償。反擔(dān)保人Counter Guarantor：即指為申請人向擔(dān)保銀行開出書面反擔(dān)保函的人，通常為申請人的上級(jí)主管單位、其它銀行或金融機(jī)構(gòu)。反擔(dān)保人保證申請人履行合同義務(wù)，同時(shí)向擔(dān)保人承諾(chngnu)，即當(dāng)擔(dān)保人在保函項(xiàng)下做出付款以后，擔(dān)保人可以從反擔(dān)保人處得到及時(shí)、足額的補(bǔ)償，并在申請人不能向擔(dān)

38、保人作出補(bǔ)償時(shí)，負(fù)責(zé)向擔(dān)保人賠償損失。第四十一頁，共五十九頁。8/23/2022二、銀行保函的申請程序 一保函申請，提交以下文件：1.開立保函申請書；2.商務(wù)合同 / 標(biāo)書副本及相關(guān)材料；3.保函格式；4.工程材料；5.申請人營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、進(jìn)出口經(jīng)營許可證、印鑒等文件；6.申請人前三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表；7.反擔(dān)保措施及證明文件，反擔(dān)保形式包括保證金、授信額度、信用反擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等；8. 銀行要求的其他材料。 二由銀行審核申請人資信情況、履約能力、工程可行性和保函條款。 三落實(shí)反擔(dān)保。 四收取擔(dān)保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。 五對(duì)外開出(ki ch)保函。 六保函的通知或轉(zhuǎn)開 。 七

39、保函的理賠和索賠。 八擔(dān)保行對(duì)委托人進(jìn)行索賠。 九保函的注銷。第四十二頁，共五十九頁。8/23/2022第四十三頁，共五十九頁。8/23/2022四國際保函的內(nèi)容 1保證合同是有名(yu mng)合同 擔(dān)保合同是法律明文規(guī)定有名稱的合同。 2保證合同是從合同 保證合同附屬于主債權(quán)債務(wù)合同。 3保證合同是單務(wù)合同 保證合同保證人單方面向受益人提供擔(dān)保義務(wù)，并不需要受益人向保證人承擔(dān)任何義務(wù)。 4保證合同是無償合同 受益人在享受擔(dān)保權(quán)利時(shí)，并不需要向保證人支付任何費(fèi)用。 5保證合同是諾成合同 交易雙方達(dá)成一直后，即可達(dá)成合同，無需向?qū)Ψ浇桓逗贤瑯?biāo)的物。 6保證合同是附停止條件的合同 停止條件，是指

40、該條件不出現(xiàn)，合同將不發(fā)揮效力。如果委托人不違約，擔(dān)保合同一直處于停止或待發(fā)狀態(tài)。第四十四頁，共五十九頁。8/23/2022 1被保證的主債權(quán) 保函所擔(dān)保的委托人應(yīng)履行的義務(wù)的內(nèi)容。 2保證的方式 是獨(dú)立性還是附屬性擔(dān)保。如是獨(dú)立性保證，那么保函中訂有“無條件、“不可撤消，保證人為“第一(dy)債務(wù)人或“主債務(wù)人，以及“見索即付或“一索即付等條款。 3對(duì)價(jià)條件 內(nèi)容為：只有保證人同意出具保函，受益人和委托人所簽訂的合同才生效，即出具保函是主合同生效的先決條件之一。第四十五頁，共五十九頁。8/23/2022 4保證的范圍 主債權(quán)；利息；違約金；損害賠償；其他費(fèi)用 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、

41、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)(shxin)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 5保函的有效期 包括保函的生效期和失效日期，保函的有效期長度與主合同的長度相當(dāng)或略長。第四十六頁，共五十九頁。8/23/2022第三節(jié) 國際銀行信貸中的抵押物的擔(dān)保銀行自身經(jīng)營活動(dòng)一般不提供物權(quán)擔(dān)保，但在信貸中，通常會(huì)要求客戶為其提供物權(quán)擔(dān)保，是保證銀行權(quán)益的重要手段。一、抵押權(quán)的特點(diǎn)1法定性：抵押權(quán)為物權(quán)的一種，由法律直接規(guī)定。2優(yōu)先性：清償次序上，物權(quán)優(yōu)于債權(quán)。3支配性：在債務(wù)人違約(wi yu)的前提下，抵押權(quán)人對(duì)抵押物具有一定的

42、處置權(quán)力。4排他性：特定性：抵押對(duì)象為特定的財(cái)產(chǎn)；順序性，先設(shè)立的抵押權(quán)優(yōu)于后設(shè)立的抵押權(quán)。5追及性：指物無論輾轉(zhuǎn)流通到何人何地，物權(quán)人均可以向占有該物之人追索，主張權(quán)利。債權(quán)人的抵押權(quán)不因抵押物的轉(zhuǎn)移而產(chǎn)生變化。第四十七頁，共五十九頁。8/23/20221附屬性，表現(xiàn)在：成立的附屬性；消滅的附屬性；處分上的附屬性。2不可分性，含義包括：一是，抵押權(quán)人對(duì)抵押物整體擁有抵押權(quán)；二是，抵押權(quán)的局部變化或主債權(quán)的局部變化不影響抵押權(quán)的整體性。3抵押權(quán)的價(jià)值性抵押權(quán)并不注重抵押物的使用價(jià)值，而是重視其價(jià)值，特別是抵押物變賣之后(zhhu)的價(jià)值。抵押權(quán)人并不轉(zhuǎn)移占有抵押物，債務(wù)人仍可以使用抵押物，并獲

43、得相應(yīng)的收入。第四十八頁，共五十九頁。8/23/2022二、抵押權(quán)的形式我國擔(dān)保法有關(guān)規(guī)定： 第三十四條以下財(cái)產(chǎn)可以抵押：一抵押人所有的房屋和其他地上定著物；二抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；三抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；四抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；五抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；六依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 抵押人可以將前款(qin kun)所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。第四十九頁，共五十九頁。8/23/2022第七十五條以下權(quán)利可以質(zhì)押：一匯票、支票(zhbio)、本票、債券、存款單、倉

44、單、提單；二依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；三依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；四依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。第五十頁，共五十九頁。8/23/20221不動(dòng)產(chǎn)抵押以不動(dòng)產(chǎn)做抵押物的抵押。2動(dòng)產(chǎn)抵押以動(dòng)產(chǎn)如機(jī)器設(shè)備為抵押物的抵押。3共同抵押以兩件以上財(cái)產(chǎn)共同對(duì)一項(xiàng)債權(quán)作抵押。4最高額抵押最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。 5財(cái)團(tuán)抵押以一家企業(yè)的全部(qunb)財(cái)產(chǎn)作為抵押物的抵押。第五十一頁，共五十九頁。8/23/20226證券抵押質(zhì)押以有價(jià)證券作為抵押物的抵押。我國規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立

45、書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。股票出質(zhì)后，不得(bu de)轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。 7權(quán)利抵押質(zhì)押以某項(xiàng)用益物權(quán)作為抵押物的抵押方式。8收入抵押質(zhì)押債務(wù)人以某項(xiàng)收入來源向債權(quán)人作抵押。第五十二頁，共五十九頁。8/23/2022三、抵押權(quán)的設(shè)立 在抵押的雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商后簽訂抵押合同，并經(jīng)有關(guān)政府部門登記公證后，即可生效。 抵押關(guān)系的當(dāng)事人由抵押人和抵押權(quán)人二者組成。抵押人通常是和被抵押的主債權(quán)債務(wù)關(guān)中的主債務(wù)人是同一的，而抵押權(quán)人也就是主債權(quán)債務(wù)關(guān)系

46、中的債權(quán)人。 與保證一樣，抵押合同可以在主合同之內(nèi)訂立專門的條款方式成立，也可以在主合同之外訂立專門的抵押合同的方式產(chǎn)生。最常采用的是后者。 抵押合同包括以下內(nèi)容： (1)抵押所擔(dān)保的主合同的內(nèi)容，包括其類別、期限、債權(quán)金額等。 (2)抵押的期限，即抵押合同的有效期限，一般是自抵押登記日起計(jì)算。 (3)抵押所擔(dān)保的責(zé)任范圍。 (4)抵押物的情況。如抵押物名稱、數(shù)量、質(zhì)量(zhling)、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬等。第五十三頁，共五十九頁。8/23/2022設(shè)立抵押權(quán)除了應(yīng)訂立合同外，還應(yīng)依法在政府的有關(guān)部門登記，只有在此之后抵押權(quán)才能正式生效。登記的作用：1確定受償?shù)南群箜樞颍?防止重復(fù)抵押(dy)；3法律規(guī)定必須登記的，抵押權(quán)從登記時(shí)生效；4對(duì)抗第三人。第五十四頁，共五十九頁。8/23/2022我