1、保險監(jiān)管模式一、監(jiān)管的職能及目標保險監(jiān)管 , 通常是指國家保險監(jiān)管部門依據(jù)國家的法律、法規(guī), 對保險機構(gòu)及其活動實行強制性的監(jiān)督與管理。就監(jiān)管體系來講, 國家對保險機構(gòu)的監(jiān)管是最高層次的剛性監(jiān)督形式。經(jīng)國務院批準,1998 年 11 月 18 日中國保險監(jiān)督管理委員會在北京成立。根據(jù)國務院規(guī)定, 中國保監(jiān)會是中國商業(yè)保險的主管部門 , 為國務院直屬事業(yè)單位, 根據(jù)國務院授權(quán)履行行政監(jiān)管職能 , 依照法律、法規(guī)集中統(tǒng)一監(jiān)管保險市場。中國保監(jiān)會的基本職能：一是規(guī)范保險市場的經(jīng)營行為 ; 二是調(diào)控保險業(yè)的健康發(fā)展。具體分為四個方面： 1. 擬定相關(guān)商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)發(fā)展規(guī)劃 ;2. 依法對保險

2、企業(yè)的經(jīng)營活動實行監(jiān)督管理和業(yè)務指導 , 維護保險市場秩序 , 依法查處保險企業(yè)違法違規(guī)行為 , 保護被保險人利益 ;3. 培育和發(fā)展保險市場 , 推動保險業(yè)改革, 完善保險市場體系 ,促動保險企業(yè)公平競爭 ;4. 建立保險業(yè)風險的評價與預警系統(tǒng), 防范和化解保險業(yè)風險, 促動保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營與業(yè)務的健康發(fā)展。根據(jù)上述職能 , 我國內(nèi)地保險監(jiān)管的主要目標是：加快培育和發(fā)展保險市場 , 努力建設一個市場主體多元化、市場要素完善、具有開放性的保險市場體系。其目的是維護市場秩序 , 保證公平競爭, 監(jiān)督保險企業(yè)規(guī)范經(jīng)營、具有充足償付水平, 保護被保險人的合法利益, 最終促動保險業(yè)的健康發(fā)展, 為國家

3、的改革和發(fā)展做出更大的貢獻。當前 , 因為我國內(nèi)地保險業(yè)還處于發(fā)展中的初級階段, 市場發(fā)育不夠成熟 , 保險法制還不健全, 企業(yè)自我約束水平不強。所以 , 中國內(nèi)地的保險監(jiān)管必須實行市場行為監(jiān)管和償付水平監(jiān)管并重的方式, 即不但要監(jiān)管保險公司的償付水平, 對保險公司的市場行為、產(chǎn)品及費率等也要實行必要的監(jiān)管。能夠說, 中國內(nèi)地保險監(jiān)管采取的是較為嚴格的實體監(jiān)管方式。同多數(shù)國家一樣, 當前中國內(nèi)地的保險監(jiān)管主要通過兩種途徑實行。一是立法途徑。中國的立法機關(guān)全國人大常委會于 1995 年 10月頒布實施了中國第一部保險法 , 這是一部集保險業(yè)法和保險監(jiān)管法于一體的法律, 是規(guī)范保險業(yè)的基本法律,

4、也是中國內(nèi)地保險監(jiān)管的主要法律依據(jù)。二是行政途徑。行政監(jiān)管是保險監(jiān)管的核心環(huán)節(jié)。國家保險監(jiān)管部門根據(jù)國務院授權(quán), 依法對保險業(yè)實行日常監(jiān)管, 并根據(jù)保險法制定了保險管理暫行規(guī)定等行政規(guī)章, 規(guī)范、引導保險業(yè)健康發(fā)展。針對當前保險市場存有的問題, 考慮到保險分支機構(gòu)不具有獨立的法人地位 , 只能在其總公司授權(quán)的范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動 , 中國保監(jiān)會將監(jiān)管的重點放在各保險公司總公司, 確立了“以防范化解風險為重點, 以整頓市場秩序為突破口 , 完善內(nèi)控 , 增強監(jiān)管 , 深化改革 , 促動發(fā)展”的保險監(jiān)管指導思想。當前的主要任務是：（ 一） 防范和化解經(jīng)營風險。一是大力整頓保險市場秩序。主要通過整頓非

5、法保險機構(gòu)和保險業(yè)務活動、堅決制止惡性競爭、清理保險中介市場等 , 力爭使保險市場秩序在今年有一個明顯好轉(zhuǎn)。二是引導保險公司樹立以效益為中心的經(jīng)營指導思想 , 督促保險公司走集約化經(jīng)營的路子。三是增強對保險公司內(nèi)控制度建設的監(jiān)督指導 , 進一步健全各項規(guī)章制度 , 嚴格依法經(jīng)營 , 堵塞管理漏洞。（ 二）健全保險政策和法律體系。一是抓緊制定與保險法配套的行政法規(guī)、規(guī)章, 完善保險法律、法規(guī)體系。二是對現(xiàn)行的保險法規(guī)、規(guī)章實行一次全面清理、修改、完善和補充。三是建立健全保險監(jiān)管指導體系和風險預警系統(tǒng), 完善監(jiān)管報表格式和管理辦法。四是制定中國保險業(yè)中期發(fā)展規(guī)劃 , 明確保險業(yè)今后的發(fā)展方向 ,

6、并制定相對應的保險產(chǎn)業(yè)政策。（ 三） 積極推動保險體制改革。一是增強中國保監(jiān)會的自身建設, 健全內(nèi)部運行機制 , 秉公執(zhí)法 , 廉潔奉公 , 確保公正、公平地履行保險監(jiān)管職能。同時 , 抓緊設立保監(jiān)會派出機構(gòu) , 健全基層保險監(jiān)管體系 , 增強監(jiān)管力量。二是進一步落實分業(yè)經(jīng)營原則 , 適時成立政策性保險機構(gòu), 繼續(xù)深化國有保險公司機構(gòu)體制改革 , 增強企業(yè)活力和競爭水平。三是推動保險行業(yè)自律組織發(fā)展, 充分發(fā)揮其行業(yè)自律作用。當前我國各省已有20 多個行業(yè)協(xié)會, 中國保險行業(yè)協(xié)會也在積極的籌備之中。（ 四）進一步對外開放保險市場。自 1992年 9月國家實行保險市場對外開放試點以來, 截至 1

7、998 年底 , 共有來自美國、加拿大、日本、瑞士、德國、英國、法國、澳大利亞等8 個國家的 9 家保險公司 , 在上海和廣州設立了12 家營業(yè)機構(gòu)。最近, 中國保監(jiān)會又批準 4 家外資保險公司進入中國保險市場。實踐證明 , 對外開放中國保險市場的試點是成功的效果是好的 , 對中國保險業(yè)的發(fā)展起到了積極的促動作用。改革開放是中國政府的一貫方針 , 我們將一如既往地堅持中國保險市場的對外開放政策。金融業(yè)開放是中國經(jīng)濟對外開放的核心, 開放保險業(yè)是金融業(yè)開放的重要組成部分。進一步開放保險市場 , 是中國堅持改革開放的總體需要, 有利于改善整個宏觀經(jīng)濟環(huán)境, 為國家經(jīng)濟建設提供更好的保險服務; 進一步開放保險市場 , 是中國保險業(yè)與國際接軌的需要 , 有利于提升中國保險企業(yè)的經(jīng)營管理水平, 增強市場競爭水平; 進一步開放保險市場, 也是加快中國保險業(yè)發(fā)展的需要, 有利于培育市場主體 , 進一步發(fā)展中國保險市場。隨著中國保險市場的日益成熟 , 保險法律、法規(guī)的逐步建立和健全, 我國將準入更多的外資保險公司 , 開放更多的試點城市。我們相信 , 在不久的將來, 中國保險監(jiān)管的法制化、現(xiàn)代化、國際化水平將持續(xù)提升。