1、的醫(yī)療保險計劃簡介的醫(yī)療保險計劃有 Fee for Service、HMO、PPO等不同類型。近年來又出現(xiàn)了健康儲蓄賬戶計劃。這些保險計劃給予投保人不同的選擇就醫(yī)機構(gòu)的度，同時保險費用也相應(yīng)不同。這里就為您比較各種保險類型，幫助您選擇適合的醫(yī)療保險。按服務(wù)（Fee for Service, FFS）傳統(tǒng)的醫(yī)療保險是一種按服務(wù)的醫(yī)療保險（Fee for Service Plan）。您可以選擇在任何時候，去任何醫(yī)院診所就診。但您必須先支付所有的醫(yī)療費用。然后憑收據(jù)去保險公司報銷。保險公司一般報銷 80的醫(yī)療費用，您需要自己支付 20的費用。按服務(wù)的醫(yī)療保險比較昂貴。如果您不太在意保險的費用，而需要

2、的選擇余地，那么按服務(wù)的醫(yī)療保險可能適合您的需要。管控型醫(yī)療保險（Managed Care, MC）目前在，大多數(shù)的私人醫(yī)療保險公司都屬于管控型醫(yī)療保險（Managed Care）。這種保險模式對醫(yī)療費用和投保人使用醫(yī)療服務(wù)都有限制。您在使用某些醫(yī)療服務(wù)前，如做醫(yī)學檢查，看?？漆t(yī)生，和住院治療等，需經(jīng)保險公司同意。否則保險公司可以支付醫(yī)療費用。此外若保險公司認定您使用的醫(yī)療服務(wù)超出合理范圍，會要求投保人自己負擔。管控型醫(yī)療保險公司也對醫(yī)療服務(wù)提供方（醫(yī)生醫(yī)院等）的醫(yī)療行為進行控制，防止醫(yī)生為自身利益降低總體的醫(yī)療費用，但也可能影響醫(yī)療服務(wù)。管控型的醫(yī)療保險有利于及時獲得合理的治療。在，主要有三

3、大類管控型醫(yī)療保險公司：健康組織（HealthMaenanceanization，簡稱 HMO），優(yōu)選醫(yī)療機構(gòu) (Preferred Provideranization，簡稱 PPO) ，以及定點服務(wù)組織(Po-of-Service，簡稱) 。健康組織（Health Maenanceanization，HMO）健康組織（Health Maenanceanization，HMO）是一種管理式的保險公司。HMO 是管控型醫(yī)療保險計劃中最便宜的類型。HMO 保險計劃的保險費相對比較便宜，較低。HMO 的目標是為每一個會員提供健康管理，強調(diào)通過預(yù)防性和綜合協(xié)調(diào)醫(yī)療服務(wù)，提高投保人的整體健康水平，從而減

4、少醫(yī)療費用。所以，HMO看病后自用的比例也1計劃有預(yù)防性醫(yī)療的福利，如為會員提供免費的年度體檢，注射，女性檢查等。HMO 的缺點是就醫(yī)的選擇性少。每個 HMO 都有自己的醫(yī)生和醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)，會員必須在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)療就醫(yī)，保險公司才會報銷相關(guān)的費用，情況下除外。如果您在 HMO 指定網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)院或診所就醫(yī)，您則必須自費支付所有的費用。此 外，成為 HMO 會員后，保險公司會要求您指定一位家庭醫(yī)生作為您的基礎(chǔ)醫(yī)生（Primary Care Physin）。每次看病，必須首先去指定的醫(yī)生處就診。醫(yī)生在某種意義上成為保險公司的看門人（Gatekeeper）。這是保險公司控 制醫(yī)療費用段之一。這種模式的優(yōu)點是

5、您的醫(yī)生比較熟悉您的整體健康狀況，能夠協(xié)調(diào)治療。缺點是，必須通過基礎(chǔ)醫(yī)生轉(zhuǎn)診才可以去看?？漆t(yī)生或的治療。住院治療，有時候這種轉(zhuǎn)診方式可能拖延如果您需要就醫(yī)的情況比較多，那么選擇 HMO 的計劃后您個人需要支付的醫(yī)療費用較低，可以相對節(jié)省看病的開支。優(yōu)選醫(yī)療機構(gòu)保險 (Preferred Provideranization，PPO)優(yōu)選醫(yī)療機構(gòu)保險（Preferred Provideranization，PPO）是介于按服務(wù)保險（Fee for Service）和健康組織（HMO）之間的一種自選式保險計劃。PPO 保險公司通過與醫(yī)生醫(yī)院談判獲得的醫(yī)療服務(wù)價格。這樣，PPO 保險公司就 可以向其會

6、員提供更便宜的醫(yī)療保險。參加 PPO 保險后，保險公司向會員提供一份優(yōu)選醫(yī)療機構(gòu)。會員可以從上選擇自己喜愛的醫(yī)生診所。當您在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)療機構(gòu)就診時，您可以得到會員的折扣價，保險公司將支付大部分的醫(yī)療費用。PPO 的會員也可以選擇網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)療機構(gòu)，但個人自費的比例比較高，保險公司報銷醫(yī)療費用的比例相應(yīng)更低。而且，在網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)療機構(gòu)看病也不能獲得醫(yī)療服務(wù)折扣，這樣醫(yī)療費用就更高。PPO 的優(yōu)點是它給予您的選擇性。投保人不需要指定基礎(chǔ)醫(yī)生，看?？漆t(yī)生也不需要通過基礎(chǔ)醫(yī)生轉(zhuǎn)診去看?？漆t(yī)生。參加 PPO 保險計劃有HMO 更高。的選擇醫(yī)生醫(yī)院的權(quán)利，但 PPO 的保險費通定點服務(wù)組織（Po-of-Ser

7、vice，）定點服務(wù)組織(po險形式。它比 HMO 有-of-service，) 是一種結(jié)合 HMO 和 PPO 的保的選擇性，同時也比 PPO 的費用更低。2也有自己的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)。與 HMO 一樣，的會員需要指定基礎(chǔ)醫(yī)生（Primary Care Physin）。在需要時，必須由您的基礎(chǔ)醫(yī)生將您轉(zhuǎn)診到保險公司指定網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的?？漆t(yī)生，這樣確保降低醫(yī)療費用。如果您在的網(wǎng)絡(luò)內(nèi)就醫(yī)，您個人支付的醫(yī)療費用比例較低，保險公司會承擔大部分的費用。與 HMO 不同的是，醫(yī)生診所就診。在這種情況下的會員也可以自己直接到網(wǎng)絡(luò)外的專科保險公司也會報銷您的部分醫(yī)療費用，但需要自己支付的自付款（deductible）和共

8、同付款（co-payment）部分相對較高。所以， 就醫(yī)的選擇。具有 HMO 的較低保險費的優(yōu)勢，但也給了會員健康儲蓄賬戶（Health Saving Account，HSA）這是最近幾年開始流行的一種新的醫(yī)療保險形式。健康儲蓄賬戶（ Health Saving Account, HSA）的主要特點是您必須加入一種自付款（deductible）很高的醫(yī)療保險計劃。這樣您可以利用健康儲蓄賬戶內(nèi)的資金支付醫(yī)療費用，并享受免稅待遇。建 立健康儲蓄賬戶的必要條件是，您必須為個人或家庭一種付（high deductible）的醫(yī)療保險產(chǎn)品。通常個人保險的自付要求最低為 1,200，而個人每年自付和其它自掏腰包的費用（out-of- pocket）總共不超過5,950。家庭保險的自付要求最低為 2,400，家庭每年自付和其它自理費用總共不超過 11,900（2011 年 標準）。您存入健康儲蓄賬戶內(nèi)的在計算您的收入所得稅時可以扣除，是。每年能 夠存入健康儲蓄賬戶的資100減免（tax-deductible）的金也有限制，根據(jù)目前的標準，個人賬戶不超過 3,100，家庭賬戶不超過 6,250。在 55 周歲以上者每年可額外存入 1,000。您可以從健康儲蓄賬戶中提取支付您的醫(yī)療費用比如自付款（deductible）、共同付款（co-payment）、門診費、