1、5.1 金融機構的分類構成5.1.1 銀行與非銀行金融機構銀行機構 銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的代表機構,也是現(xiàn)代金融機構體系中的主體。銀行是商品貨幣經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物,是從貨幣經(jīng)營業(yè)發(fā)展而來的,銀行的演進經(jīng)歷了從貨幣經(jīng)營業(yè)到早期銀行再到現(xiàn)代銀行的發(fā)展過程。第5章 金融機構體系非銀行金融機構 非銀行金融機構是相對于銀行機構而言的,是指銀行機構以外的其他經(jīng)營金融業(yè)務的機構或組織。 包括：保險公司、證券公司、信用合作社、投資基金管理公司、信托公司、財務(金融)公司、租賃公司等。 5.1.2 存款類金融機構和非存款類 金融機構1）存款類金融機構 主要依靠吸收存款作為資金來源的金融機構，主要包括商業(yè)銀行、信用合作社

2、以及專業(yè)銀行中的儲蓄銀行。2）非存款類金融機構 接受資金所有者依據(jù)契約規(guī)定繳納的非存款性資金為主要來源的金融機構。如保險公司、養(yǎng)老基金會、信托公司等。5.2 幾種重要的金融機構5.2.1中央銀行中央銀行是在西方國家銀行業(yè)發(fā)展過程中，為適應統(tǒng)一銀行券發(fā)行、給政府提供資金、為普通銀行實施信貸支持、統(tǒng)一全國的清算以及管理全國宏觀金融業(yè)等多種客觀需要，從商業(yè)銀行中獨立出來的一種銀行 。(1)中央銀行的性質 發(fā)行的銀行 銀行的銀行 政府的銀行 (2)中央銀行的職能 調控職能 服務職能 中央銀行除上述調控和服務兩項職能以外，有些國家中央銀行還兼有金融監(jiān)管職能。 (3)中央銀行的類型 單一式的中央銀行制 復

3、合式的中央銀行制 跨國式的中央銀行制 準中央銀行制 5.2.2商業(yè)銀行 商業(yè)銀行是以獲取利潤為目標，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負債為主要內容的綜合性、多功能的金融企業(yè)。 (1)商業(yè)銀行的性質 商業(yè)銀行是企業(yè) 商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣商品的特殊企業(yè) (2)商業(yè)銀行的職能 信用中介職能 支付中介職能 信用創(chuàng)造職能 金融服務職能 (3)商業(yè)銀行的組織形式 單一銀行制分支行制 控股公司制跨國銀行制 5.2.3政策性銀行 政策性銀行是政府創(chuàng)辦的以扶持特定的經(jīng)濟部門或促進特定地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展為主要任務、在特定的行業(yè)領域從事金融活動的專業(yè)銀行。 1)政策性銀行的性質 政策性銀行屬于政府金融機構,它貫徹政府意圖,取得政府資金,具

4、有政府機關的性質;同時,它又經(jīng)營金融業(yè)務,以金融方式融通資金,具有金融企業(yè)的性質。2)政策性銀行的職能信用中介補充職能選擇職能 此外，政策性銀行還有倡導或傳導政策意圖，提供某些金融服務的職能。5.2.4投資銀行 1)投資銀行的定義 投資銀行是專門經(jīng)營長期金融投資的業(yè)務,即主要從事資本市場的證券承銷、公司理財、收購與兼并、提供咨詢、基金管理和風險資本管理等業(yè)務的專業(yè)銀行。5.2.4投資銀行 1)投資銀行與商業(yè)銀行的關系 從資金來源看,投資銀行的資金主要來源于發(fā)行股票和債券,而商業(yè)銀行的資金主要來源于存款和各種借入資金； 從業(yè)務范圍來看,投資銀行主要從事證券承銷、交易,參與企業(yè)并購、證券經(jīng)濟研究和

5、其他形式的金融咨詢活動,有些投資銀行還兼營黃金、外匯買賣及租賃業(yè)務,而商業(yè)銀行主要從事存貸款及金融服務。 從融資方式來看,投資銀行向企業(yè)提供的是直接融資,而商業(yè)銀行提供的是間接融資。 近年來,隨著金融管制的放松,投資銀行和商業(yè)銀行在許多業(yè)務領域出現(xiàn)了交叉、融合,甚至于相互競爭。5.2.5保險公司 1）保險公司的定義 保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故的發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失或人身傷亡承擔賠償責任,或當被保險人(受益人)達到合同約定的年齡、期限時按約定承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。2）保險公司的種類（1）財產(chǎn)保險公司。財產(chǎn)保險公司主要是為投保人提供

6、財產(chǎn)意外損失保險的保險機構,主要經(jīng)營財產(chǎn)損失保險、責任保險和信用保險。(2)人壽保險公司。人壽保險公司主要是針對投保人壽命或健康狀況預期而提供健康保險、傷殘保險的保險公司,其主要業(yè)務有人壽保險、健康保險、人身意外傷害險等。5.2.6證券公司 證券公司 是指依照證券法的規(guī)定,經(jīng)國家主管機關批準設立的專門從事證券經(jīng)營業(yè)務的機構。證券公司分為經(jīng)紀類證券公司和綜合類證券公司。5.2.7信用合作社信用合作社 是由個人集資聯(lián)合組建的以互助為主要宗旨的合作金融組織。信用合作社作為群眾性互助合作金融組織,分為農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社。信用合作社一般規(guī)模不大,其資金主要來源于合作社成員所繳納的股金和吸收的

7、存款,其貸款主要以信用合作社的成員為對象。5.3 中國的金融機構體系5.3.1 計劃經(jīng)濟時期“大一統(tǒng)”的金融機構體系 “大一統(tǒng)”的銀行體系中，中國人民銀行是全國惟一的一家銀行，它的分支機構按行政區(qū)劃設于全國各地，它既是金融行政管理機關，又是具體經(jīng)營銀行業(yè)務的經(jīng)濟實體，“一身兼二任”；同時實行高度集中的信貸管理體制，信貸資金統(tǒng)收統(tǒng)支，集中管理。 5.3.2 金融機構體系的改革 1)建立多元化的金融機構體系(1)恢復和設立各銀行機構 (2)增設非銀行金融機構 (3)中國人民銀行成為中央銀行 2)現(xiàn)代金融體系的建立 從1994年開始，為適應社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，我國對金融機構體系進行了深化改革

8、 經(jīng)過上述改革，我國建立起了以中央銀行為領導、國有獨資商業(yè)銀行為主體、多種金融機構并存的適應市場經(jīng)濟發(fā)展需要的現(xiàn)代金融體系。 5.3.3 現(xiàn)行的金融機構體系 1)中央銀行 中國人民銀行是我國的中央銀行，是我國金融機構體系的核心 。2)商業(yè)銀行體系(1)國有商業(yè)銀行 國有商業(yè)銀行是我國金融機構體系的主體，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行。 (2)股份制商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行分為全國性的和地方性的兩種。 3)政策性銀行 (1)國家開發(fā)銀行 (2)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 (3)中國進出口銀行 4)非銀行金融機構(1)保險公司 目前，我國的保險公司按組織形式分為國有獨資公司和股份制有

9、限公司兩大類 。另外，我國目前還有部分中外合資保險公司和外國保險公司在我國設立的分公司，可見，我國的保險市場已初步形成了國有商業(yè)保險公司為主，中外保險公司并存、多家保險公司競爭的新格局。(2)證券公司 證券公司是專門從事有價證券買賣的金融機構。 隨著我國國有企業(yè)股份制改造及更多的公司上市需要，證券公司將會得到迅速的發(fā)展，目前我國規(guī)模較大的證券公司主要有申銀萬國證券公司、華夏證券公司、國泰君安證券公司和海通證券公司等。 (3)信托投資公司 1998年，中國人民銀行對信托業(yè)進行了全面的清理整頓，規(guī)范后的信托投資公司主要經(jīng)營資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)信托，基金管理及兼并重組，企業(yè)財務顧問等業(yè)務。 (4)財務公司 因我國目前的財務公司業(yè)務限定于企業(yè)集團內部，所以在非銀行金融機構體系中不占重要位置。除以上機構以外，我國還存在其他一些非銀行金融機構，如金融租賃公司、郵政儲蓄機構及專門處理銀行不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)管理公司等。5)在華外資金融機構 目前在我國境內設立的外資金融機構主要分為兩類，一類是外資金融機構在華的代表處 ；另一類是外資金融機構在華設立的營業(yè)性機構 。目前，我國現(xiàn)行金融機構體系的構成如圖所示： 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀