1、LOGO第九章 農(nóng)業(yè)中的資金華中農(nóng)業(yè)大學(xué)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)課程組農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院第一節(jié) 農(nóng)業(yè)資金的概念、運(yùn)動規(guī)律與分類農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院一、農(nóng)業(yè)資金的概念和作用廣義的農(nóng)業(yè)資金 是指國家、個人或社會其他部門投入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的各種貨幣資金、實(shí)物資本和無形資產(chǎn)，以及在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中形成的各種流動資產(chǎn)、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)的總和。廣義的農(nóng)業(yè)資金實(shí)際上也就是用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的各種財(cái)物和資源的總和，并且總是以一定的貨幣、財(cái)產(chǎn)或其他權(quán)利的形式存在。狹義的農(nóng)業(yè)資金 是指社會各投資主體投入農(nóng)業(yè)的各種貨幣資金。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院農(nóng)業(yè)資金的屬性墊支性 周轉(zhuǎn)性 補(bǔ)償性 增殖性 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院資金對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)

2、的重要作用 改變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu) 各種生產(chǎn)要素“粘合劑” 支付手段和流通工具核算手段農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院二、農(nóng)業(yè)資金的運(yùn)動規(guī)律和特點(diǎn)流通過程中購買和支付階段1生產(chǎn)過程中的生產(chǎn)階段 流通過程中的銷售階段 32農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院農(nóng)業(yè)資金循環(huán)順利進(jìn)行的條件（1）三種資金形式必須在空間上并存。（2）三種資金形式必須在時(shí)間上依次轉(zhuǎn)化、連續(xù)繼起。（3）三種資金形式在數(shù)量上要保持一定比例。 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院農(nóng)業(yè)資金的運(yùn)動特點(diǎn)及使用效益特點(diǎn) 季節(jié)性強(qiáng)周轉(zhuǎn)慢不穩(wěn)定性循環(huán)周轉(zhuǎn)中不完全通過流通過程運(yùn)動特點(diǎn)使用分散、利用效率低、風(fēng)險(xiǎn)大投資報(bào)酬率一般較低效益有一定外部性投放有一定政策性使用效益特點(diǎn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管

3、土管學(xué)院三、農(nóng)業(yè)資金的分類投資主體BCEA農(nóng)戶資金 財(cái)政資金 信貸資金 國外資金 民間資金 D農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院三、農(nóng)業(yè)資金的分類資金服務(wù)對象 BCEA生產(chǎn)資金 農(nóng)產(chǎn)品銷售資金 基礎(chǔ)設(shè)施資金 公共服務(wù)資金 科研及推廣資金 D農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院農(nóng)業(yè)私人產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)資金 投入領(lǐng)域性質(zhì) 農(nóng)業(yè)公共產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)資金 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院第二節(jié) 農(nóng)業(yè)財(cái)政資金農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院一、農(nóng)業(yè)財(cái)政資金的概念與內(nèi)容1、農(nóng)業(yè)財(cái)政資金的來源是國家預(yù)算撥付。2、農(nóng)業(yè)財(cái)政資金支持的對象是農(nóng)業(yè)。3、農(nóng)業(yè)財(cái)政資金的最終目的是促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。農(nóng)業(yè)財(cái)政資金農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院農(nóng)業(yè)財(cái)政資金的特性 社會性生產(chǎn)性無償性農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)

4、學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院農(nóng)業(yè)財(cái)政資金的內(nèi)容支援農(nóng)林生產(chǎn)支出農(nóng)林水氣等部門的事業(yè)費(fèi)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)支出農(nóng)業(yè)基本建設(shè)支出農(nóng)業(yè)科技三項(xiàng)費(fèi)用農(nóng)村救濟(jì)費(fèi)其他農(nóng)業(yè)財(cái)政支出 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院農(nóng)業(yè)財(cái)政投資的理論意義1、農(nóng)業(yè)公共產(chǎn)品需要財(cái)政投資來提供。2、農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步導(dǎo)致生產(chǎn)者福利及收入分配的變化需要財(cái)政投入來均衡。 3、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的外部性需要財(cái)政投資來校正。 4、農(nóng)業(yè)的持續(xù)發(fā)展需要財(cái)政投資來支持與保護(hù)。 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院農(nóng)業(yè)財(cái)政資金投入的原則 原則BCDA效率原則 公平原則 穩(wěn)定原則 持續(xù)原則 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院三、農(nóng)業(yè)財(cái)政資金的使用管理與政策取向1、計(jì)劃管理 2、撥款監(jiān)督管理 3、驗(yàn)收、決算管理使用管理農(nóng)業(yè)

5、經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院農(nóng)業(yè)財(cái)政資金的政策取向 1、農(nóng)業(yè)公共性財(cái)政資金是指國家財(cái)政對農(nóng)業(yè)純公共設(shè)施、公共服務(wù)等公共產(chǎn)品生產(chǎn)、管理和維護(hù)方面的投入。 2、農(nóng)業(yè)調(diào)控性財(cái)政資金是指用于農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、引導(dǎo)農(nóng)戶行為、緩沖市場沖擊等農(nóng)業(yè)宏觀調(diào)控方面的財(cái)政支出。 3、農(nóng)業(yè)保護(hù)性財(cái)政資金是指用于對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行支持和保護(hù)的財(cái)政支出，它體現(xiàn)了公平的原則。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院第三節(jié) 農(nóng)業(yè)信貸資金與農(nóng)村金融農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院一、農(nóng)業(yè)信貸資金的概念、分類與作用（一）農(nóng)業(yè)信貸資金的概念 廣義的農(nóng)業(yè)信貸資金是指各種金融機(jī)構(gòu)和個體信貸供給者投入到農(nóng)業(yè)各個環(huán)節(jié)的各種信貸資金。這里的農(nóng)業(yè)是一個廣義的概念，既包括農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，也

6、包括為農(nóng)業(yè)服務(wù)的產(chǎn)前、產(chǎn)后行業(yè)和有關(guān)部門（如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素服務(wù)部門、農(nóng)產(chǎn)品流通、加工和銷售部門、農(nóng)業(yè)科技服務(wù)部門等）。￥農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院狹義的農(nóng)業(yè)信貸資金是指各種金融機(jī)構(gòu)和個體信貸供給者投入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域中的信貸資金。這里農(nóng)業(yè)信貸提供的對象為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，包括農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)。生產(chǎn)領(lǐng)域包括種植、養(yǎng)殖等方面。 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院（二）農(nóng)業(yè)信貸資金的分類 商業(yè)性農(nóng)業(yè)信貸資金合作性農(nóng)業(yè)信貸資金政策性農(nóng)業(yè)信貸資金民間農(nóng)業(yè)信貸資金按農(nóng)業(yè)信貸資金供給主體的不同，通常把農(nóng)業(yè)信貸資金劃分為四種類型。 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院商業(yè)性農(nóng)業(yè)信貸資金是指商業(yè)性農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)所提供的農(nóng)業(yè)信貸資金。商業(yè)性的農(nóng)業(yè)信貸機(jī)

7、構(gòu)是依法注冊成立的以營利為目的的金融組織。這種金融組織不僅吸收存款而且提供貸款，貸款利率高于存款利率，以賺取存貸利差。盈利是這種金融組織的主要目標(biāo)。商業(yè)性農(nóng)業(yè)貸款資金的利率一般會較高，而且常常應(yīng)用于盈利性較強(qiáng)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，如中國農(nóng)業(yè)銀行等商業(yè)銀行提供的農(nóng)業(yè)信貸資金屬于商業(yè)性的農(nóng)業(yè)貸款資金。 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院合作性農(nóng)業(yè)信貸資金是由合作信貸組織提供的農(nóng)業(yè)信貸資金。合作性農(nóng)業(yè)信貸組織一般是由農(nóng)業(yè)信貸的需求者按照合作制原則組建的信貸組織。一些有農(nóng)業(yè)信貸需求的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者共同出資組成信貸資本金，只在合作組織內(nèi)部提供信貸服務(wù)，相互融通資金，這是一種追求盈利性和服務(wù)性雙重目標(biāo)的合作金融組織。合作性農(nóng)業(yè)

8、信貸資金的優(yōu)點(diǎn)在于，通過合作性農(nóng)業(yè)信貸組織使得農(nóng)業(yè)資金的需求者之間相互融通，提高農(nóng)業(yè)資金的使用效率，并降低農(nóng)業(yè)信貸的交易成本。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院政策性農(nóng)業(yè)信貸資金是指由政府的農(nóng)業(yè)政策性農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)提供的農(nóng)業(yè)信貸資金。農(nóng)業(yè)政策性信貸機(jī)構(gòu)是由政府出資成立并經(jīng)營，專門為農(nóng)業(yè)提供政策性信貸的金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)業(yè)政策性信貸機(jī)構(gòu)一般不直接吸收存款，其貸款資金來自于政府提供的信貸資本金及其公積金，或發(fā)行金融債券籌集資金。提供的農(nóng)業(yè)貸款一般按照優(yōu)惠的利率提供給農(nóng)業(yè)信貸的需求者，并且不以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)。由于農(nóng)業(yè)信貸的特殊性（低收益、高風(fēng)險(xiǎn)、高交易成本），使得在完全的市場條件下會出現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸私人供給的低效率。因

9、此，通過農(nóng)業(yè)政策性信貸為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金是糾正農(nóng)業(yè)信貸市場失靈、調(diào)整和引導(dǎo)農(nóng)業(yè)發(fā)展的一種政策性工具。目前，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提供的農(nóng)業(yè)信貸資金屬于政策性農(nóng)業(yè)信貸資金。 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院民間農(nóng)業(yè)信貸資金是指由民間個人農(nóng)業(yè)信貸供給者利用其自有資金提供的農(nóng)業(yè)信貸資金。民間的農(nóng)業(yè)貸款情況較為復(fù)雜，但大致上可以分為兩種：一種是在親戚朋友或鄰里之間進(jìn)行的“友情借貸”，借貸范圍僅限于相互了解、相互信任的親戚朋友或鄰里之間。貸款的目的往往出于“人情”，獲得的收益往往也是“人情”。另一種是以盈利為目的的由個人發(fā)放的貸款。民間借貸者將其自有資金貸給他人使用，獲取利息收益。這種民間農(nóng)業(yè)貸款實(shí)際上是一種風(fēng)險(xiǎn)投資，

10、并獲取資金的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬。 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院除了以上四種農(nóng)業(yè)信貸資金外，國外的農(nóng)業(yè)資金通常是通過委托國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)以長期農(nóng)業(yè)貸款的形式進(jìn)行投資，如世界銀行的農(nóng)業(yè)貸款等。因此，國外的農(nóng)業(yè)資金也是構(gòu)成農(nóng)業(yè)信貸資金的一個組成部分。 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院（三）農(nóng)業(yè)信貸資金對農(nóng)業(yè)發(fā)展的作用農(nóng)業(yè)信貸資金是一種金融資本，是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展必需的生產(chǎn)要素之一。伴隨著傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的專業(yè)化、社會化、市場化，利用農(nóng)業(yè)信貸資金來推動農(nóng)業(yè)技術(shù)改造，機(jī)械設(shè)備、溫室、灌溉、良種、農(nóng)藥等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的投資，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)氣象、通訊、交通等公共設(shè)施和公共服務(wù)等農(nóng)業(yè)公共產(chǎn)品的投資都要依賴大量的資金，這些資

11、金靠一般的農(nóng)戶自身積累很難完成。除了國家財(cái)政對公共產(chǎn)品的投資以外大量的投資還主要依賴信貸市場的融資。因此，農(nóng)業(yè)信貸資金與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展密不可分。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院（1）農(nóng)業(yè)信貸資金與農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的最典型特征是大量農(nóng)業(yè)新技術(shù)的采用和農(nóng)業(yè)技術(shù)的不斷進(jìn)步?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)是一種可分的技術(shù)，一是可以獨(dú)立于大規(guī)模的資本投資而存在；二是這種技術(shù)本身具有可分割性。例如先進(jìn)的耕作方式、新品種采用的高產(chǎn)技術(shù)等可以獨(dú)立于大規(guī)模的資本投資，并且技術(shù)采用本身是可以分割的，可以進(jìn)行分散的投資。對于這種可分的農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步不完全依賴于農(nóng)業(yè)信貸。除此之外，另外的農(nóng)業(yè)技術(shù)一般是內(nèi)含在一定的資本投資當(dāng)中，并

12、且是不可分割的。例如，農(nóng)業(yè)的機(jī)械技術(shù)、溫室技術(shù)、水利灌溉設(shè)施及技術(shù)、自動化管理設(shè)備與技術(shù)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)都是內(nèi)含在一定的大規(guī)模投資當(dāng)中，并且這種技術(shù)具有整體性和不可分割性，一旦投資沒有達(dá)到規(guī)定的最低限額，就不能達(dá)到技術(shù)的功能。農(nóng)業(yè)信貸資金使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在較短時(shí)間內(nèi)完成資本積累進(jìn)行大規(guī)模投資而獲取現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)，從而降低生產(chǎn)成本，獲取超額利潤。因此，農(nóng)業(yè)信貸資金與農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的聯(lián)系在于農(nóng)業(yè)信貸資金為不可分農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步提供可能，促進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)革新，推動農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)代化。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院（2）農(nóng)業(yè)信貸資金與農(nóng)業(yè)公共投資在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，除了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者進(jìn)行的私人投資外還需要大量的農(nóng)業(yè)公共產(chǎn)品。由于公共產(chǎn)品

13、的排他性、外部性和投資的不可分割性，并且一般的農(nóng)業(yè)公共產(chǎn)品投資規(guī)模比較大，并非農(nóng)戶個人的投資可以完成。例如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中必須的交通設(shè)施、水利排灌設(shè)施、農(nóng)業(yè)氣象、農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣、病蟲害防治等公共產(chǎn)品和服務(wù)都需要大規(guī)模的投資。除了純公共產(chǎn)品在政府財(cái)力范圍內(nèi)由政府財(cái)政投資完成外，多數(shù)區(qū)域性的、社區(qū)性的公共投資，或者準(zhǔn)公共產(chǎn)品的投資，一般都不能得到政府財(cái)政的全部支持。在這種情況下，農(nóng)業(yè)公共產(chǎn)品的投資也需要民間融資或農(nóng)業(yè)信貸資金的支持。通過農(nóng)業(yè)信貸的方式為農(nóng)業(yè)公共產(chǎn)品的供給有償服務(wù)的資金，不僅解決農(nóng)業(yè)公共產(chǎn)品政府供給不足問題，同時(shí)也能提高資金的使用效率。 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院（3）農(nóng)業(yè)信貸資金與農(nóng)業(yè)大規(guī)模私

14、人投資農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的專業(yè)化、規(guī)?；⑹袌龌乾F(xiàn)代農(nóng)業(yè)的典型特征。農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的目的不再是自給自足的傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，而是利用土地，而是利用土地、人力等自然資源與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)相結(jié)合，以市場需求為導(dǎo)向，選擇適當(dāng)?shù)霓r(nóng)業(yè)生產(chǎn)種類進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分工，進(jìn)行規(guī)?；顿Y和經(jīng)營，以獲取經(jīng)濟(jì)利益為目的。在中國這樣一個土地相對稀缺的國家，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化主要是以土地節(jié)約型為技術(shù)路線，而人力投資一定，土地的經(jīng)營又有技術(shù)系數(shù)的上限，因此對農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的增加主要依賴于資本投資。因此，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總是伴隨著大規(guī)模的資本需求。對于一個現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營的理性農(nóng)戶，其一，進(jìn)行大規(guī)模的農(nóng)業(yè)投資可能已經(jīng)超出了農(nóng)戶本身自有資金的積累能力；其二，農(nóng)戶總是尋

15、求更多更低成本的資金來進(jìn)行投資。農(nóng)業(yè)信貸資金正好可以迎合農(nóng)戶對大規(guī)模、低成本的農(nóng)業(yè)投資資金的需求，對農(nóng)業(yè)規(guī)模化、專業(yè)化、市場化經(jīng)營具有促進(jìn)作用。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院二、農(nóng)村金融（一）目前我國農(nóng)村金融的現(xiàn)狀與問題經(jīng)過近30多年的農(nóng)村金融體制改革，我國已經(jīng)形成了包括政策性、商業(yè)性、合作性金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的，以正規(guī)金融為主導(dǎo)、以農(nóng)村信用合作社為核心的農(nóng)村金融體系。這一金融體系的組織結(jié)構(gòu)可分為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)兩類，其中正規(guī)金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社、郵政儲蓄銀行以及農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等。而非正規(guī)金融主要由農(nóng)村合作基金會、當(dāng)鋪和私人錢莊組成。目前，這一體系存在的問題主要

16、是：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院1、政策性全融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)單一，金融服務(wù)難以深入農(nóng)村中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是1994年成立的一家政策性銀行，是農(nóng)村金融體制改革中為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村政策性金融與商業(yè)性相分離的重大措施。農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)不直接涉及農(nóng)戶，它的主要任務(wù)是承擔(dān)國家規(guī)定的政策性金融業(yè)務(wù)并代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。1998年3月，國務(wù)院決定將農(nóng)發(fā)行承辦的農(nóng)村扶貧、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、糧棉企業(yè)附營業(yè)務(wù)等項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，劃轉(zhuǎn)到有關(guān)國有商業(yè)銀行(主要是農(nóng)業(yè)銀行)，以便農(nóng)發(fā)行能集中主要精力加強(qiáng)糧棉油收購資金的封閉管理。但是隨著糧棉油收購市場的逐步放開，農(nóng)發(fā)行開始面臨業(yè)務(wù)萎縮、無事可做的尷尬局面。不但如此，糧棉油企業(yè)的巨額政策性虧損也成為了

17、農(nóng)發(fā)行的一個難以承受之重。在這種情況下，農(nóng)發(fā)行試圖拓展業(yè)務(wù)范圍，但這一愿望未能實(shí)現(xiàn)。此外農(nóng)發(fā)行的機(jī)構(gòu)設(shè)置也比較少，在全國僅有2273家分支機(jī)構(gòu)，主要分布在各省糧棉大縣，并未深入到農(nóng)村，這也直接阻礙了農(nóng)發(fā)行向廣大農(nóng)村提供金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院2、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)定位模糊，支農(nóng)力度不夠（1）國有商業(yè)銀行。1979年農(nóng)業(yè)銀行重建時(shí)的初衷是為了支持農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售。但自1998年以來包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國有商業(yè)銀行開始日漸收縮縣及縣以下機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)重心逐漸由農(nóng)村向城市轉(zhuǎn)移。目前，農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)基本上與農(nóng)戶無直接關(guān)系，其貸款的絕大部分都投入了國有農(nóng)業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)企業(yè)。和其他國有商業(yè)銀行一樣，

18、隨著股份制改革的不斷深入，農(nóng)行的經(jīng)營也日益強(qiáng)調(diào)以利潤為核心。放款對象也將大量集中在大中城市、大行業(yè)、大企業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶上，支農(nóng)力度大大削弱。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院（2）郵政儲蓄銀行。2007年3月改制的郵政儲蓄銀行利用郵政機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，在廣大農(nóng)村擁有眾多網(wǎng)點(diǎn)。郵政儲蓄銀行名義上與其他商業(yè)銀行一樣從事存貸款的活動，但事實(shí)上，在利益機(jī)制的驅(qū)動下，郵政儲蓄銀行在廣大農(nóng)村吸收的存款很難通過貸款反哺農(nóng)村市場，造成了農(nóng)村資金大量外流。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院（3）新興的村鎮(zhèn)銀行。尚處于發(fā)展階段。在經(jīng)營上比較謹(jǐn)慎。雖然在一定程度上增加了農(nóng)村信貸的資金，但是大多貸給了那些盈利較好的村鎮(zhèn)企業(yè)。而對于

19、廣大農(nóng)戶來說是很難通過村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行融資的。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院（4）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。近20年來，我國以商業(yè)性保險(xiǎn)辦法經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。在沒有國家投入資本金的情況下，僅僅憑借保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)、人員、單立一個賬戶開辦了單獨(dú)立賬的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。結(jié)果因風(fēng)險(xiǎn)金不足、沒有保費(fèi)補(bǔ)貼以及保費(fèi)籌措保護(hù)性政策而形成了政府組織難、保險(xiǎn)公司經(jīng)營難、農(nóng)民交費(fèi)難的“三難”現(xiàn)象。目前國內(nèi)開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并有一定規(guī)模的，只有中國人民保險(xiǎn)公司和新疆兵團(tuán)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司兩家國有保險(xiǎn)公司，其他股份制保險(xiǎn)公司甚少涉足。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院3、農(nóng)村信用合作社改革進(jìn)程困難重重，金融服務(wù)不適應(yīng)農(nóng)村需要農(nóng)村信用合作社是分支機(jī)構(gòu)最多的農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，遍及幾乎所

20、有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至農(nóng)村，也是農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中唯一一個與農(nóng)業(yè)農(nóng)戶具有直接業(yè)務(wù)往來的金融機(jī)構(gòu)，是農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中向農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的核心力量。從2003年底開始，農(nóng)村信用社進(jìn)行了新一輪改革，目前改革已初見成效。但是由于歷史原因，農(nóng)村信用社改革進(jìn)程并不順利。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院（1）農(nóng)村信用社運(yùn)行是在政府隱形擔(dān)保下的運(yùn)作，仍然依靠的是國家信用。（2）地方政府對農(nóng)村信用社的干預(yù)仍然難以擺脫。（3）民主管理形同虛設(shè)。社員代表大會、理事會和監(jiān)事會不能發(fā)揮應(yīng)有作用。（4）農(nóng)村信用社服務(wù)內(nèi)容、方式和手段不適應(yīng)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，不能滿足農(nóng)民日益增長的對多種金融服務(wù)的需求。（5）出于財(cái)務(wù)可持續(xù)發(fā)

21、展的考慮，農(nóng)村信用社經(jīng)營中商業(yè)化傾向嚴(yán)重，使資金大量流向相對收益率較高的城市或非農(nóng)部門，真正需要農(nóng)村信用社貸款的農(nóng)戶和其他經(jīng)營主體常常難以得到貸款。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院4、非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)沒有合法地位農(nóng)村合作基金會是80年代中期興起的準(zhǔn)正規(guī)金融組織，其經(jīng)營資本主要依賴于農(nóng)戶的資金注入，其經(jīng)營活動歸農(nóng)業(yè)部而不是中國人民銀行管轄。到1996年農(nóng)村合作基金會的存款規(guī)模為農(nóng)村信用合作社的19。農(nóng)村合作基金會對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的融資需求提供了極大的支持，一項(xiàng)全國性的調(diào)查表明農(nóng)村合作基金會45的貸款提供給了農(nóng)戶，24的貸款提供給了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。這不僅大大超過了農(nóng)業(yè)銀行的相應(yīng)貸款比例，而且超過了農(nóng)村信用合作社的貸款中投

22、入農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的比例。由于農(nóng)村合作基金會不受貨幣當(dāng)局的利率管制，因此其貸款利率較農(nóng)村信用合作社更為靈活，貸款的平均收益也更高。但管理不規(guī)范等問題一度造成不良影響。1997年，政府做出了清理整頓、關(guān)閉合并農(nóng)村合作基金會的決定。隨后的19981999年。包括村級基金會在內(nèi)的整個農(nóng)村合作基金會被徹底解散并進(jìn)行了清算。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院除農(nóng)村合作基金會外，非正規(guī)金融形式主要由親友之間的個人借貸行為、個人和企業(yè)團(tuán)體間的直接借款行為、經(jīng)濟(jì)服務(wù)部、金融服務(wù)部、高利貸、各種合會、私人錢莊等組成。經(jīng)濟(jì)服務(wù)部、金融服務(wù)部也是類似于信用合作組織，根據(jù)國務(wù)院1998年7月頒布的非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法，

23、這些金融組織或者活動均屬于非法，基本上均被取締。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院（二）發(fā)展和完善農(nóng)村金融的思路發(fā)展和完善農(nóng)村金融的基本目標(biāo)是建立普惠型農(nóng)村金融體系，其基本含義是：能有效地、全方位地為社會所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系，尤其是要為目前金融體系并沒有覆蓋的社會人群提供有效的服務(wù)。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院1放寬農(nóng)村金融市場的準(zhǔn)人政策，構(gòu)建競爭性的農(nóng)村金融市場，規(guī)范發(fā)展多種形式的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。隨著各大商業(yè)銀行紛紛從農(nóng)村地區(qū)撤出，農(nóng)村金融的競爭體制基本已喪失。從長遠(yuǎn)看，需要放開農(nóng)村的資金市場，規(guī)范發(fā)展多種形式的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和以服務(wù)農(nóng)村地區(qū)為主的地區(qū)性中小銀行，特別是重點(diǎn)引導(dǎo)各類資本到金融機(jī)

24、構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)不足、金融競爭不充分的地區(qū)投資設(shè)立機(jī)構(gòu)，從而形成競爭機(jī)制，提高中介機(jī)構(gòu)的功能效率，有效擴(kuò)大金融服務(wù)的數(shù)量和品種。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院2中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)一步拓展支農(nóng)金融業(yè)務(wù)，加大支農(nóng)的力度。(1)明確中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村金融體系中的定位。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于農(nóng)業(yè)方面的政策性銀行，它是為了彌補(bǔ)市場的不足，凡是市場能夠很好地涉及的領(lǐng)域，其都不需要涉足或者及時(shí)退出，避免對前者的“擠出效應(yīng)”。當(dāng)然，作為銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自身也應(yīng)該盡量根據(jù)市場原理來經(jīng)營。(2)擴(kuò)大政策性貸款的范圍。不能僅僅局限于糧棉收購的貸款業(yè)務(wù)，要在加快農(nóng)業(yè)開發(fā)、提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平；農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；

25、科教文衛(wèi)的發(fā)展等方面加以拓展，改善農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)條件。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院3明晰農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)，選擇合適的制度，明確經(jīng)營的目標(biāo)。(1)在非農(nóng)經(jīng)濟(jì)落后的地區(qū)，選擇合作制的體制；在非農(nóng)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，選擇股份制的體制。非農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，農(nóng)村資金的需求發(fā)生了重大變化，為了滿足非農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，為了滿足城市化發(fā)展的需要，股份制是較好的選擇。在非農(nóng)經(jīng)濟(jì)落后的地區(qū)，農(nóng)村信用社采取合作制往往是互助融資的較好形式。(2)切實(shí)執(zhí)行農(nóng)村信用社的民主管理制度即“三會”制度，即社員(代表)大會、理事會和監(jiān)事會。合理地對信用社管理進(jìn)行行政干預(yù)，對農(nóng)村信用社的管理人員的配備等不應(yīng)進(jìn)行強(qiáng)力性的干預(yù)。進(jìn)一步明晰農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)，提高社員的積極性。(3)堅(jiān)持保本微利原則，并以農(nóng)戶社員為主，達(dá)到真正意義上的互助融資。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)管土管學(xué)院4健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。近年來，中央和地方各級政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度不斷加大，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得了一定的成績。進(jìn)一步健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，需要做好以下幾點(diǎn)：（1）由于我國地域遼闊，各地面臨的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同，應(yīng)根據(jù)不同地方的特點(diǎn)建立適合各個地方的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)制和發(fā)展模式。（2由于有很多農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶收入過低，農(nóng)險(xiǎn)費(fèi)率又偏高，雖然有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求，但是沒有轉(zhuǎn)化成有效需求，因此需要進(jìn)一步加大政策的扶持力