1、第一題：銀行卡最早起源于美國，銀行卡的出現(xiàn)是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，也是貨幣信用發(fā)展的一種表現(xiàn)。支付行業(yè)的發(fā)展與人類社會(huì)的發(fā)展可以說是一條并行的線路，從物物交換到金屬貨幣的出現(xiàn)，從銀票代表等量的金銀再到代表政府的權(quán)威和信譽(yù)的紙幣，支付作為人類社會(huì)發(fā)展不可或缺的一種行為，手段逐漸升級，越來越高效的支付方式對人類社會(huì)的經(jīng)濟(jì)、文化交流起了非常大的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)支付行業(yè)應(yīng)用的廣度和深度進(jìn)一步提高。中國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況下，傳統(tǒng)銀行卡的支付地位已經(jīng)明顯降低，隨著智能手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的全面普及，很多還未接受銀行卡支付的三、四線中小城市及農(nóng)村，甚至?xí)^銀行卡時(shí)代，直接進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)支付時(shí)代。銀行卡支付行業(yè)的前景不容樂觀

2、，雖然在5年內(nèi)市場仍會(huì)逐漸擴(kuò)大，但原有的市場會(huì)被互聯(lián)網(wǎng)支付逐步蠶食。對于整個(gè)支付行業(yè)來說，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然會(huì)帶動(dòng)支付行業(yè)的繁榮，但是銀行卡支付若想繼續(xù)發(fā)展，必須利用自身特點(diǎn)，不斷融入互聯(lián)網(wǎng)的元素，緊抓信譽(yù)、服務(wù)、科技，在緊跟時(shí)代的同時(shí)，著眼于下一個(gè)支付時(shí)代，探索新的支付方式。另外，支付業(yè)的發(fā)展離不開社會(huì)的穩(wěn)定，但是近年來，國際經(jīng)濟(jì)時(shí)有動(dòng)蕩，國際社會(huì)遠(yuǎn)沒有銀行卡的黃金時(shí)代穩(wěn)定，支付行業(yè)也應(yīng)該居安思危，考慮在一些極端、特殊的情況下行業(yè)的發(fā)展前景。我認(rèn)為銀行卡與支付方式有以下發(fā)展：（1）磁條卡向芯片卡或指紋識別虛擬賬戶過度，提高安全性。芯片卡具有體積小、存儲(chǔ)量大、使用壽命長、安全性高等特點(diǎn)，不容易

3、被克隆復(fù)制，因此能夠有效地提高賬戶安全性，保護(hù)客戶資金安全。（2）新的支付方式將不斷出現(xiàn)。在我看來，未來的現(xiàn)金交易將逐漸被其他網(wǎng)上支付所取代，現(xiàn)金的流通將慢慢減少，但是現(xiàn)金短時(shí)間內(nèi)也不會(huì)消失，不過總會(huì)有消失的那天，錢財(cái)將成為一串長短大小不同的數(shù)據(jù)，儲(chǔ)存在新的支付方式中，因此，必然會(huì)有各種各樣的支付方式橫空出現(xiàn)?，F(xiàn)金被數(shù)據(jù)取代，銀行存在的方式最終都會(huì)發(fā)生改變，當(dāng)然只需要時(shí)間。（3）安全性會(huì)大大提高。盡管現(xiàn)在的安全性已經(jīng)很高了，但是未來大部分甚至所有的現(xiàn)金都會(huì)在銀行卡中儲(chǔ)存，第三方支付的交易規(guī)模會(huì)逐漸增大，惡性競爭、套用費(fèi)率、支付產(chǎn)品的安全性等等都需要持續(xù)不間斷的監(jiān)管，所以安全性必會(huì)大大增加。第二

4、題：（6）國內(nèi)移動(dòng)支付與O2O結(jié)合的模式特點(diǎn)、發(fā)展前景O2O是近些年來逐漸興起的商業(yè)模式。從銀行的視角來看，不管是試水互聯(lián)網(wǎng)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)，還是談業(yè)務(wù)創(chuàng)新，或是涉足電子商務(wù)，在同業(yè)競爭日趨激烈、第三方企業(yè)不斷侵蝕傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)地的情況下，O2O的確是銀行已經(jīng)在嘗試、并且還有很大深耕空間的領(lǐng)域。當(dāng)前，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，從微信銀行、銀行APP的火熱，再到今年各家銀行競相推直銷銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，商業(yè)銀行的運(yùn)營方式也在隨著互聯(lián)網(wǎng)新思維的突破而發(fā)生改變?！癘2O模式”正在成為銀行探索互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)熱點(diǎn)領(lǐng)域，也是銀行極力推進(jìn)的一次渠道革命。移動(dòng)支付，最典型的就是手機(jī)支付，是指雙方為了達(dá)成某種

5、貨物或者服務(wù)的交易，使用移動(dòng)終端設(shè)備為載體，通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的商業(yè)交易。移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等，極為方便快捷。我國移動(dòng)支付的總體趨勢屬于起步較早但是發(fā)展較為緩慢。從1999年開始出現(xiàn)直至2011年移動(dòng)支付的應(yīng)用軟件仍然較少。后各大銀行都推出了本行的手機(jī)銀行以及第三方支付機(jī)構(gòu)不斷涌入該市場，使得我國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈仍處于一個(gè)較為混亂的狀態(tài)下?？傮w來說，商業(yè)銀行、移動(dòng)運(yùn)營商及第三方支付相關(guān)企業(yè)是移動(dòng)支付整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中最為關(guān)鍵的三個(gè)環(huán)節(jié)，它們也是該產(chǎn)業(yè)鏈中三種最主要的商業(yè)模式。移動(dòng)和O2O時(shí)代的電子商務(wù)將會(huì)具備“隨時(shí)隨地隨身”、“銀商合作”、“基于地理位置服務(wù)”、“大

6、數(shù)據(jù)”四大特點(diǎn)。首先，隨時(shí)隨地隨身，不再有PC時(shí)代“在線”的概念，任何時(shí)候商品、門店、消費(fèi)者都是被連接在一起的；線下店面不再受到物理空間的局限，用戶無論在門店內(nèi)或門店外，都可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)支付。第二，通過和商業(yè)銀行合作，在商業(yè)銀行手機(jī)銀行客戶端推廣，方便客戶參與商戶活動(dòng)，獲得商戶優(yōu)惠信息。第三，在傳統(tǒng)PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用戶搜索時(shí)商家才有可能觸達(dá)到這個(gè)用戶，但是在移動(dòng)時(shí)代，可以根據(jù)用戶地理位置，通過各大團(tuán)購（例如美團(tuán)、窩窩團(tuán)、淘寶聚劃算等）系統(tǒng)自動(dòng)推送附近門店信息，結(jié)合線下優(yōu)惠券，更好地引導(dǎo)用戶到店。第四，大數(shù)據(jù)。當(dāng)商家有了支付當(dāng)中產(chǎn)生的各種數(shù)字化的信息之后，如何應(yīng)用是非常有想象力的。大數(shù)據(jù)最難的是怎么擁有數(shù)據(jù)，前提在于怎么巧妙的將生意的行為、日常經(jīng)營的流程數(shù)字化。當(dāng)商家擁有了用戶數(shù)據(jù)、運(yùn)營數(shù)據(jù)、商品數(shù)據(jù)之后，可以開展需求調(diào)研和品牌分析、指導(dǎo)商品研發(fā)、生產(chǎn)。未來線下消費(fèi)、線上支付是潮流。移動(dòng)支付解決了傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)交易的繁瑣程序，把顧客沖動(dòng)型消費(fèi)轉(zhuǎn)化為真實(shí)消費(fèi)力，提高消費(fèi)轉(zhuǎn)化率。O2O為移動(dòng)支付提供平臺(tái)，移動(dòng)支付