1、商業(yè)銀行資金管理及資金營運方案 商業(yè)銀行的競爭，從本質上說是資金籌集能力和配置效果的競爭。 銀行能否獲得競爭優(yōu)勢，取決于能夠以盡可能低的本錢獲得盡可能多的資金來源，以及能否以最正確的資金配置獲得最好的經濟效益。 因此，資金營運在商業(yè)銀行經營中占據(jù)著核心地位，有效的資金配置是保證銀行運營質量和效益的根底。一、商業(yè)銀行資金管理一含義 根據(jù)宏觀經濟規(guī)律的要求，結合自身經營狀況，規(guī)劃未來資金營運結果，組織協(xié)調各項工作，以實現(xiàn)預期的目標和最正確效果。一、商業(yè)銀行資金管理二管理模式 我國商業(yè)銀行普遍實行總行統(tǒng)一管理體制，分行在總行的授權范圍內開展經營活動的管理模式。分為兩級管理體制： 一是管理行上級行本級

2、的資金管理，二是上級行對下級行的資金管理。管理行下級行本級的資金管理資金中心管理模式對下級行的資金管理 差額集中管理模式 全額資金集中管理模式 二、商業(yè)銀行資金營運方案一含義 資金營運方案是銀行為實現(xiàn)年度、季度和月度資金營運目標，確定方案期資金來源和資金運用總量和結構，綜合反映一定時期各項業(yè)務活動和經營成果全貌的經營方案。二組成 由資金營運方案表和編制說明兩局部組成。資金營運方案采取平衡表結構，左欄為資產方資金運用，右欄為負債和所有者權益方資金來源，并附表外或有事項工程。銀行資金營運方案表根本模式 三編制原那么1、資金來源制約資金運用。2、集中資金保重點、保支付。 先留足備付金，確保支付；在上

3、繳準備金、購置債券，歸還系統(tǒng)內借款等；再安排重點企業(yè)貸款和其他資金運用。3、優(yōu)化資金配置，強化集約經營 以效益為中心，合理統(tǒng)籌資金來源，降低籌資本錢，合理安排資金運用。 四編制實例資產負債管理委員會資金中心資金部門內部資產信貸工程融資國際投資資本市場投資部門資產部門內部負債對公存款儲蓄信用卡及其他負債部門管理行本級的資金管理資金中心管理模式 以資產負債管理委員會為決策機構，資金部門為日常工作計酬的銀行經營資金的組織模式。 全部資金由資金營運部門統(tǒng)一調配，統(tǒng)一管理，其他資產、負債和投資部門各司其職，相互之間的資金連通與資金部門的資金借貸來實現(xiàn)。從而能做到對全部資金來源與運作過程進行控制和管理，有

4、效防范流動性風險和市場利率風險。為資金運行的軸心，承擔資金配置、資金運作、資金調度和資金分析等職能。 負責向資金中心提供籌資方案、期限結構、資金本錢和存款預測等情況，吸收存款，按照確定的資金轉移價格“借給資金中心。 根據(jù)資金中心的資金運用方案和期限結構運用資金，并向資金中心提供資產及投資回報、市場需求情況，其貸款、工程融資、結售匯、投資等所需資金通過按照確定的資金轉移價格向資金部門借入。 管理行對下級行的資金管理1.差額集中管理模式目前普遍采用的一種模式資金余額的差額管理：資金部門只負責頭寸調度以及充裕資金的市場運作或缺乏資金的市場籌措。只對下級行資金來源與資金運用扎差后的充?；蛉狈植窟M行管

5、理。資金價格的差額管理：只對下級行資金來源與資金運用扎差的局部進行計價。對存差行，一定期存款、存款準備金、備付金存款和系統(tǒng)內融資等各種形式表達出來，按照管理行的利率體系進行計價。對借差行，其借差局部與準備金存款、備付金存款以及內部資金占用合計表達為其向上級行的借款，按照不同系統(tǒng)內借款的利率進行計價。 這種管理模式具有統(tǒng)一性和靈活性相結合的優(yōu)點，但只注重結果，對過程中最近營運狀況關注不夠。小資料：備付金 備付金是指商業(yè)銀行為應付日常客戶提取現(xiàn)金的業(yè)務，而保存的一定額度的現(xiàn)金資產。 中國人民銀行已經取消了對商業(yè)銀行備付金比率的要求，將原來的存款準備金率和備付金率合二為一。目前，備付金是指商業(yè)銀行存

6、在中央銀行的超過存款準備金率的那局部存款，一般稱為超額準備金。管理行對下級行的資金管理2.全額資金集中管理模式 將各行全部資金來源集中繳存到上級行管理，各行的資金需求由上級行全額配置解決。 在這種管理體制下，分行可以清楚地比較其吸收存款的本錢與上存資金的收益、發(fā)放貸款的收益與借入資金的本錢；上級行可以引導全行資金流向、流量、合理配置資金，改善資產質量，增大利差空間，提高經濟效益。教你寫字 下面是贈送的PPT模板不需要朋友可以下載后編輯刪除！謝謝！ 感恩 父母天冷時，是他們給你送來溫暖有時，他們會對我們發(fā)火感恩父母感謝你們把我?guī)У搅诉@個世界感謝你們給了我自由的空氣感謝你們 諄諄的教導 殷殷的囑托

7、 我長大了 而你們卻老了 誰言寸草心 報得三春暉 我會向你們獻上一片誠摯的孝心 祝你們永遠健康 愿天下所有的父母永遠健康快樂！對部門及崗位職責的理解 系統(tǒng)集成（SI，System Integration）：就是通過結構化的綜合布線系統(tǒng)和計算機網絡技術，將各個分離的設備(如個人電腦)、功能和信息等集成到相互關聯(lián)的、統(tǒng)一和協(xié)調的系統(tǒng)之中，使資源達到充分共享，實現(xiàn)集中、高效、便利的管理。系統(tǒng)集成負責集成工程軟、硬件產品與網絡設備的安裝、調試及使用培訓、售前技術支持。負責工程及相關技術問題的跟蹤和解決，售后設備維護工作。崗位職責三、工作總結 工程運維 工程實施 銀青高速無線網橋視頻監(jiān)控 東毛隧道語音 人員定位基站隧道監(jiān)控停車場工程全面實施IP設置銀青路基五標貴州獨平高速工程全面實施監(jiān)控室機柜布線四、心得體會 在這段時間的學習過程中，我對部門很多產品從零學起，剛到公司的時候感覺壓力很大，經過這些時間的認真學習和實際操作，調整心態(tài)，現(xiàn)已完全能融入公司的各項崗位職責和管理制度中。這些時間，感覺不僅僅是工作技能的提深，更珍貴的是對我人生觀念和工作認識有了很大的改變，還讓我對工作流程和工作方法有了深刻的體會。由于到達公司時間較短，不可能一下子將公司所有產品親自操作一遍，但通過公司相關文檔的學習收獲頗多。希望以后有時機多多參加這些的工程?！熬艑又_，起