1、銀行核心業(yè)務(wù)交流概述系統(tǒng)集成部：杜高峰銀行基本組織結(jié)構(gòu)圖董事會行長室辦公室人力資源部資金運行部風(fēng)險管理部會計結(jié)算部信用卡中心稽核監(jiān)督部離岸業(yè)務(wù)部同業(yè)銀行部信息技術(shù)部總行營業(yè)部零售業(yè)務(wù)部公司業(yè)務(wù)部資金托管部培訓(xùn)中心監(jiān)察保衛(wèi)部信貸管理部法律事務(wù)部分行國際業(yè)務(wù)部銀行每天要做的事情網(wǎng)點簽到柜員簽到日常交易扎帳柜員簽退網(wǎng)點簽退科技中心批處理會計核算軟件會計核算管理分析軟件客戶關(guān)系產(chǎn)品分析渠道管理資本管理財務(wù)分析 手機前端電話前端同業(yè)系統(tǒng)合作伙伴網(wǎng)上銀行自助前端柜臺界面PC銀行經(jīng)營服務(wù)軟件產(chǎn)品供應(yīng)客戶管理渠道支持銀行服務(wù)日終 / 實時日終 / 實時日終 / 實時會計接口系統(tǒng)劃分：業(yè)務(wù)、核算、管理分離數(shù)據(jù)分

2、發(fā)渠道支撐平臺數(shù) 據(jù) 倉 庫PSTNDDNDDN生產(chǎn)主機P670業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫Router 7507磁盤陣列業(yè)務(wù)監(jiān)控支行局域網(wǎng)終端 業(yè)務(wù)前置機生產(chǎn)主機P670渠道服務(wù)網(wǎng)絡(luò)管理管理信息系統(tǒng)商行銀聯(lián)人行支付系統(tǒng)同業(yè)系統(tǒng)電信系統(tǒng)DDN或光纖LAN支行局域網(wǎng)終端 業(yè)務(wù)前置機分行網(wǎng)絡(luò)拓?fù)溷y行業(yè)務(wù)按資金性質(zhì)劃分對公（單位業(yè)務(wù)，也叫會計業(yè)務(wù)）對私（私人業(yè)務(wù)，也叫個人儲蓄）會計科目A、是銀行會計核算的基礎(chǔ)和紐帶（分錄、核算、報表） B、是綜合反映、考核和監(jiān)督各項業(yè)務(wù)與財務(wù)活動及提供會計核算資料的工具 C、是統(tǒng)一核算和綜合反映的口徑 會計科目與賬戶的關(guān)系會計科目：是指進行總括核算的總分類賬戶賬戶：是指核算中的明

3、細(xì)分類賬戶，又稱分戶賬什么是總帳 總賬：是按貨幣、分科目設(shè)立的賬簿，是各科目的總括記錄，是綜合核算的主要賬簿 主要作用是統(tǒng)計分戶賬，也是編制會計報表的依據(jù)。主要設(shè)有借方、貸方發(fā)生額和借方、貸方余額 大會計模式 通過同一內(nèi)部賬、同一總賬、同一分錄流水，儲蓄和對公之間不再分離，彼此之間不需要往來科目，整個會計系統(tǒng)范圍內(nèi)實現(xiàn)會計處理和檢查，儲蓄和對公不再單獨平衡 會計和業(yè)務(wù)分離 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)分為營業(yè)子系統(tǒng)、會計核算系統(tǒng)、管理子系統(tǒng)。 營業(yè)子系統(tǒng)負(fù)責(zé)解釋產(chǎn)品描述、處理客戶交易及相關(guān)查詢打印等，不負(fù)責(zé)會計處理。在該子系統(tǒng)中沒有借貸平衡要求、沒有內(nèi)部賬、沒有科目概念。 會計子系統(tǒng)按科目設(shè)賬（即每個會計機構(gòu)

4、的科目下只設(shè)一個賬戶），負(fù)責(zé)清算、匯總、平衡檢查等會計業(yè)務(wù)。營業(yè)子系統(tǒng)產(chǎn)生的交易數(shù)據(jù)通過程序接口傳遞到會計子系統(tǒng)，完成會計處理，該處理即可實時完成，也可在日終批量處理。 管理子系統(tǒng)負(fù)責(zé)考核柜員、客戶經(jīng)理及機構(gòu)的業(yè)務(wù)量及收益等。 銀行借貸收付的描述在會計核算上，表內(nèi)科目采用復(fù)式借貸記賬法；表外科目采用單式收付記賬法，業(yè)務(wù)發(fā)生時記收方，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)銷時記付方，余額反映在收方。 有借必有貸，借貸必相等；借不一定就是減少，貸不一定就是增加 。表外科目用于核算銀行資金的實際增減變動并反映在銀行各種會計主表上；表外科目用于核算業(yè)務(wù)確已發(fā)生而尚未涉及到銀行資金的實際增減變化，或不涉及到銀行資金增減變化的重要業(yè)務(wù)事

5、項。因此，該類科目不反映在銀行各種會計主表內(nèi)。如“應(yīng)收托收款項”、“應(yīng)付托收款項”、“有價單證”、“已兌付有價單證”、“空白重要賃證”等等。 金融產(chǎn)品化 針對不同類型的金融產(chǎn)品，分別設(shè)置產(chǎn)品參數(shù)，包括活期存款、定期存款、貸款、透支等金融產(chǎn)品參數(shù)表。每一個產(chǎn)品表的參數(shù)設(shè)置可以表達出該類產(chǎn)品的所有或大部分屬性（如利率、存期、限制等），當(dāng)產(chǎn)品屬性變化或新增產(chǎn)品時，只需調(diào)整對應(yīng)產(chǎn)品參數(shù)表中的參數(shù)即可。通過對產(chǎn)品參數(shù)的定義可以將幾個單一的產(chǎn)品組成一個復(fù)合產(chǎn)品以提供給客戶給優(yōu)惠和便利的服務(wù)。 IT平臺業(yè)務(wù)功能架構(gòu)渠道接口數(shù)據(jù)傳輸渠道服務(wù)網(wǎng)上銀行電話銀行柜面終端POSATM呼叫中心人行接口客戶額度商業(yè)智能客

6、戶關(guān)系分析信用評分市場預(yù)測知識庫管理營銷管理風(fēng)險分析數(shù)據(jù)挖掘信息報告服務(wù)（流程）管理客戶服務(wù)交易處理憑證管理中間業(yè)務(wù)活期儲蓄支票存款定期存款結(jié)算賬戶借記卡信用卡商業(yè)貸款產(chǎn)品管理房屋貸款清算處理賬務(wù)處理結(jié)算處理會計報表總賬系統(tǒng)會計核算客戶管理信用額度客戶信息客戶關(guān)系交往歷史客戶分析客戶類型國際結(jié)算賬戶管理憑證和現(xiàn)金的管理模式 憑證和現(xiàn)金的管理模式：憑證和現(xiàn)金實行按營業(yè)機構(gòu)級別逐級管理，要求管理到柜員（出售給客戶的憑證管理到賬戶）。現(xiàn)金可以不要求強制管理券別。按照某些銀行現(xiàn)有模式，憑證使用三級管理，現(xiàn)金使用兩級管理。 存款 存款：銀行以信用方式吸收社會閑散資金的活動，是銀行吸收信貸資金的主要渠道。

7、存款業(yè)務(wù)對調(diào)節(jié)貨幣流通、促進社會經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。 存款按資金性質(zhì)可以分為：單位存款、個人儲蓄存款和財政性存款三類。 存款按期限可以分為：活期存款和定期存款。通存通兌 通存通兌：儲戶在一個銀行營業(yè)網(wǎng)點開戶后，可以在行內(nèi)計算機網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的其他任何營業(yè)網(wǎng)點辦理相關(guān)允許的各種交易 利息的計算方式基本公式：利息=本金日期利率 利率換算公式： 年利率12=月利率（以表示） 月利率30=日利率（以。表示） 年利率360=日利率（以。表示） 貸款 貸款：也稱放貸，是銀行或其他金融機構(gòu)以還本付息等為條件，把貨幣資金提供各使用者的一種信用活動。貸款是銀行的一項主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 貸款分類：（短期、中期、長期；信用貸

8、款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)；工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、外貿(mào)貸款、個人消費貸款和其他貸款；自營貸款和委托貸款）聯(lián)行 聯(lián)行：同一系統(tǒng)銀行內(nèi)各行處之間彼此互稱聯(lián)行；聯(lián)行之間內(nèi)發(fā)生國內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)，以及銀行之間內(nèi)部資金調(diào)撥而引起的資金賬務(wù)往來稱為聯(lián)行往來。 聯(lián)行報單：全國聯(lián)行往來的基本憑證是聯(lián)行報單。它是辦理聯(lián)行間資金劃撥和賬務(wù)核算的重要依據(jù)，貫穿于整個聯(lián)行往來核算過程。銀行卡 信用卡：是由銀行或其他專業(yè)機構(gòu)對信譽良好的客戶發(fā)行的一種短期消費信貸的信用憑證，持卡人可用于到指定的金融機構(gòu)提現(xiàn)或到特約商號購物、支付勞務(wù)費等消費。 借記卡信用卡金融機構(gòu)往來 金融機構(gòu)往來：是指商業(yè)銀行與商業(yè)銀行之間，商業(yè)銀行與

9、人民銀行之間、商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)之間、由于辦理資金劃撥、結(jié)算等業(yè)務(wù)而引起的資金帳務(wù)往來。 金融機構(gòu)往來核算的內(nèi)容有：商業(yè)銀行之間的往來，包括同城票據(jù)交換及清算，異地跨系統(tǒng)匯劃款項相互轉(zhuǎn)匯，同業(yè)拆借及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等；商業(yè)銀行與中央銀行的往來，包括商業(yè)銀行向中央銀行送存或提取現(xiàn)金，繳存存款準(zhǔn)備，向中央銀行借款，辦理再貼現(xiàn)及通過央行匯劃款項等 商業(yè)銀行與中央銀行業(yè)務(wù)往來是指商業(yè)銀行與中央銀行由于辦理繳存款、借款和再貼現(xiàn)、領(lǐng)繳現(xiàn)金、以及必須通過在中央銀行開立的存款戶進行清算的資金往來。 商業(yè)銀行與中央銀行業(yè)務(wù)往來離岸業(yè)務(wù) 離岸業(yè)務(wù)：境外居民和非居民為服務(wù)對象的銀行業(yè)務(wù)，即境內(nèi)的金融機構(gòu)吸收境外居民和非

10、居民的外匯資金，再將這部分資金主要運用于國外以賺取銀行利潤的業(yè)務(wù)。其主要特征為“兩頭在外”，即資金來源在境外，資金運用也在境外。 大柜員 大柜員：所有銀行的前端客戶端點，包括柜員、ATM，POS等均被系統(tǒng)視為不同屬性的“柜員”，進行統(tǒng)一的柜員管理，每個柜員擁有自己獨立的電子錢箱 。服務(wù)渠道客戶管理產(chǎn)品提供業(yè)務(wù)流程管理分析資產(chǎn)負(fù)債管理信貸風(fēng)險管理財務(wù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃客戶關(guān)系管理渠道管理產(chǎn)品管理營運管理人力資源管理對象內(nèi)容方式營運平臺管理業(yè)務(wù)模型銀行日報 日報：是反映當(dāng)日全部銀行業(yè)務(wù)活動情況的會計報表，也是軋平當(dāng)日全部銀行賬務(wù)和重要工具。格式由借方、貸方發(fā)生額和借方、貸方余額四欄組成 年終結(jié)算 年終結(jié)

11、算：是根據(jù)日常會計記錄，運用會計核算資料，通過報表數(shù)字，全面總結(jié)和分析全年銀行各項業(yè)務(wù)活動情況和考核經(jīng)營成果的一項綜合性工作。 利潤總額營業(yè)收入營業(yè)支出營業(yè)稅金及附加投資收益營業(yè)外收入營業(yè)外支出以前年度損益調(diào)整 銀行損益 銀行的損益：是指銀行在一定的經(jīng)營時期內(nèi)，以各項收入抵補各項支出之后的最終結(jié)果，如果收入大于支出，其結(jié)果表現(xiàn)為利潤；如果收入小于支出，其結(jié)果表現(xiàn)為虧損。因此，銀行損益是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的最終成果，是綜合反映和考核一個銀行經(jīng)營狀況的重要指標(biāo)。 系統(tǒng)功能模塊客戶管理模塊：客戶信息管理存款子系統(tǒng)：開、存、取、銷，賬戶信息維護等處理貸款子系統(tǒng)：貸款審批、開戶、放款、還款及維護處理資金業(yè)務(wù)：

12、大額、同城、票據(jù)、投資、證券、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)：代收代付業(yè)務(wù)公用業(yè)務(wù)：憑證、現(xiàn)金、積分、考核、開完工、沖補賬等業(yè)務(wù)管理外匯業(yè)務(wù)：外匯兌換、結(jié)匯、售匯、套匯等業(yè)務(wù)查詢打印：存貸款、交易、登記簿等查詢；報表打印管理功能：對日常信息表參數(shù)的維護和日終批處理經(jīng)過交易定義表的分解核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)子交易子交易子交易業(yè)務(wù)子系統(tǒng)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義服務(wù)與渠道客戶的服務(wù)請求業(yè)務(wù)子系統(tǒng)經(jīng)過子交易定義表的分解程序模塊程序模塊程序模塊數(shù)據(jù)庫表交易交易交易經(jīng)過渠道平臺的分解業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)活期存款子系統(tǒng)/定義定期存款子系統(tǒng)/定義貸款業(yè)務(wù)子系統(tǒng)/定義透支處理子系統(tǒng)/定義匯兌業(yè)務(wù)子系統(tǒng)/定義憑

13、證管理子系統(tǒng)/定義會計處理子系統(tǒng)ATMCDM電子支付電話銀行呼叫中心前端接入與管理；交易流程設(shè)置；系統(tǒng)接口管理；網(wǎng)關(guān)設(shè)置開戶處理銷戶處理計息處理取款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)卡業(yè)務(wù)外匯業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)客戶服務(wù)風(fēng)險監(jiān)督產(chǎn)品管理模塊 客戶管理模塊會計核算模塊 交易處理模塊 應(yīng)用模塊 分析工具 算法模型 客戶信息業(yè)務(wù)應(yīng)用界面層渠道層業(yè)務(wù)邏輯層核心模塊層數(shù)據(jù)層流程控制規(guī)范投資業(yè)務(wù)運營/開發(fā)平臺系統(tǒng)平臺金融平臺技術(shù)體系架構(gòu)系統(tǒng)平臺桌面終端管理信息信貸管理客戶分析交易分析產(chǎn)品追蹤財務(wù)管理辦公管理輔助決策外部渠道直接接觸國際渠道柜員系統(tǒng)網(wǎng)銀WAP瀏覽器界面WebSphere；WebLogic；網(wǎng)關(guān)設(shè)置產(chǎn)品定義流程描述

14、賬務(wù)數(shù)據(jù)文檔資料數(shù)據(jù)倉庫與挖掘工具硬件平臺（AS/400；RS/6000 ）操作系統(tǒng)（OS/400；AIX）數(shù)據(jù)庫（Informix；DB2）中間件（CICS；TUXEDO）雙機熱備軟件（OMS400；MIMIX；HACMP）界面生成器數(shù)據(jù)編輯器報表定義工具通訊協(xié)議支持系統(tǒng)管理備份管理參數(shù)維護操作員管理安全加密管理系統(tǒng)日志管理即時幫助系統(tǒng)代碼管理開發(fā)流程文檔規(guī)范金融接口管理數(shù)據(jù)遷移管理查詢生成工具自由交流時間內(nèi)容總結(jié)銀行核心業(yè)務(wù)交流概述。日終 / 實時。系統(tǒng)劃分：業(yè)務(wù)、核算、管理分離。數(shù) 據(jù) 倉 庫。對公（單位業(yè)務(wù)，也叫會計業(yè)務(wù)）。B、是綜合反映、考核和監(jiān)督各項業(yè)務(wù)與財務(wù)活動及提供會計核算資料的工具。賬戶：是指核算中的明細(xì)分類賬戶，又稱分戶賬。主要作用是統(tǒng)計分戶賬，也是編制會計報表的依據(jù)。營業(yè)子系統(tǒng)負(fù)責(zé)解釋產(chǎn)品描述、處理客戶交易及相關(guān)查詢打印等，不負(fù)責(zé)會計處理。在該子系統(tǒng)中沒有借