1、國家開放大學(xué)電大本科金融學(xué)簡答題題庫及答案（試卷號(hào)：1046）一、簡答題1.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度有什么特點(diǎn)？答：(1)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣都是信用貨幣，主要由現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成。（4分）(2)現(xiàn)實(shí)中的貨幣都是通過金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)投入到流通中去的。（3分）(3)國家對(duì)信用貨幣的管理和調(diào)控成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要條件。（3分）2.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中為什么要統(tǒng)籌考慮三個(gè)基本原則？答：(1)商業(yè)銀行經(jīng)營過程中必須遵循的三個(gè)基本原則是盈利性i流動(dòng)性和安全性，簡稱“三性”原則。（4分）(2)三個(gè)基本原則之間既相互統(tǒng)一，又有一定矛盾。（3分）(3)正是因?yàn)槿咧g的矛盾性，商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中才必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，

2、綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。（3分）3簡述金融全球化對(duì)一國貨幣政策有效性的影響。答：(1)金融全球化會(huì)削弱國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效性，這是金融全球化的消極作用。（4分）(2)隨著金融全球化的發(fā)展，一國經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展越來越受到外部因素的影響，使國家貨幣政策在執(zhí)行中出現(xiàn)有效性降低的情況。（3分）(3)同時(shí)，國際游資也會(huì)因一國利率提高而大量涌進(jìn)該國，從而使該國緊縮通貨的效力受到削弱。（3分）4簡述法定存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)點(diǎn)和不足之處。答：(1)法定存款準(zhǔn)備率是指以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。（2分）(2)

3、存款準(zhǔn)備金政策的優(yōu)點(diǎn)：中央銀行具有完全的自主權(quán)，它是三大貨幣政策工具中最容易實(shí)施的手段；存款準(zhǔn)備率的變動(dòng)對(duì)貨幣供應(yīng)量的作用迅速；準(zhǔn)備金制度對(duì)所有的商業(yè)銀行一視同仁，所有的金融機(jī)構(gòu)都同樣受到影響。（4分）(3)存款準(zhǔn)備金政策的不足之處：作用過于巨大，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具；政策效果在很大程度上受商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備的影響。（4分）5中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的原則有哪些？答：(1)不以盈利為目標(biāo)。中央銀行應(yīng)以制定和實(shí)施貨幣政策，維護(hù)金融和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定為己任，不能以盈利為目標(biāo)。(2.5分)(2)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。一旦出現(xiàn)商業(yè)銀行資金緊張甚而出現(xiàn)整體性的銀行流動(dòng)性危機(jī)，或者政府需要立即支出大筆款項(xiàng)

4、時(shí)，中央銀行應(yīng)該能夠立即擁有并付出相當(dāng)數(shù)量的可用資金。(2.5分)(3)保持業(yè)務(wù)的公開性。(2.5分)(4)業(yè)務(wù)活動(dòng)須遵循相應(yīng)的法律規(guī)范。一般而言，中央銀行業(yè)務(wù)只能在其法定范圍內(nèi)進(jìn)行，對(duì)法律許可以外的業(yè)務(wù)中央銀行不得經(jīng)營，如不得從事商業(yè)性證券投資業(yè)務(wù)等。(2.5分)6簡述基礎(chǔ)貨幣及其主要投放渠道。答：(1)基礎(chǔ)貨幣又稱強(qiáng)力貨幣或高能貨幣，是指處于流通界為社會(huì)公眾所持有的現(xiàn)金及銀行體系準(zhǔn)備金（包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）的總和。(4分)基礎(chǔ)貨幣的投放渠道主要包括：國外資產(chǎn)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣的投放。（2分）對(duì)政府債權(quán)與基礎(chǔ)貨幣的投放。（2分）對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)與基礎(chǔ)貨幣的投放：中央銀行對(duì)商業(yè)銀行債權(quán)的

5、增加，主要通過辦理再貼現(xiàn)或發(fā)放再貸款的業(yè)務(wù)。（2分）7.長期國際資本流動(dòng)與短期國際資本流動(dòng)有什么區(qū)別？答：(1)長期國際資本流動(dòng)是指期限在一年以上的資本的跨國流動(dòng)。短期國際資本流動(dòng)是指期限在一年以內(nèi)的資本跨國流動(dòng)。(4分)(2)兩者的區(qū)別主要有：投資目的不同；投資期限與穩(wěn)定性不同；對(duì)一國貨幣供應(yīng)量影響不同；對(duì)匯率和利率的影響不同。（6分）8選擇性貨幣政策工具主要有哪些？答：(1)消費(fèi)者信用控制。（2分）(2)證券市場(chǎng)信用控制。（2分）(3)不動(dòng)產(chǎn)信用控制。（2分）(4)優(yōu)惠利率。（2分）(5)預(yù)繳進(jìn)口保證金。（2分）9.簡述發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征。答：(1)貨幣化程度低下。（2.5分）(

6、2)金融體系呈二元結(jié)構(gòu)，即現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存。(2.5分)(3)金融市場(chǎng)落后。(2.5分)(4)政府對(duì)金融實(shí)行過度干預(yù)。(2.5分)10.影響貨幣均衡實(shí)現(xiàn)的主要因素有哪些？答：(1)貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)除了利率機(jī)制發(fā)揮作用外，還有以下影響因素。（2分）(2)中央銀行或貨幣當(dāng)局必須具有足夠并且有效的調(diào)控手段。（2分）(3)國家財(cái)政收支要保持基本平衡。（2分）(4)生產(chǎn)部門結(jié)構(gòu)要基本合理。（2分）(5)國際收支必須保持基本平衡。（2分）11.簡述國際儲(chǔ)備的含義和作用。答：(1)國際儲(chǔ)備是一國貨幣當(dāng)局可用于干預(yù)外匯市場(chǎng)，平衡國際收支差額的資產(chǎn)。一國國際儲(chǔ)備主要包括：黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備、特別提

7、款權(quán)和在IMF的儲(chǔ)備頭寸。（4分）(2)國際儲(chǔ)備的作用：削減國際收支困難；維持本幣匯率穩(wěn)定；充當(dāng)對(duì)外舉債的信用保證。（6分）12.通貨膨脹主要有哪些類型？答：(1)通貨膨脹是指由于貨幣供給過多而引起的貨幣貶值、物價(jià)普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。(3分)(2)通貨膨脹的分類：按通貨膨脹的原因可劃分為：需求拉上型、成本推動(dòng)型、結(jié)構(gòu)失調(diào)型和預(yù)期型通貨膨脹等幾種類型；按通貨膨脹的表現(xiàn)形式可劃分為：公開型通貨膨脹與隱蔽型通貨膨脹；按物價(jià)總水平上漲的幅度不同，一般又把通貨膨脹劃分為爬行式通貨膨脹、溫和式通貨膨脹、奔騰式通貨膨脹和惡性通貨膨脹。（7分）13何謂貨幣制度？它主要包括哪些內(nèi)容？答：貨幣制度是指國家對(duì)貨幣的

8、有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。（2分）貨幣制度自國家干預(yù)貨幣流通以后開始形成。較為完善的貨幣制度是隨著資本主義經(jīng)濟(jì)制度的建立逐步確立的。（2分）貨幣制度的基本內(nèi)容包括六個(gè)方面：(1)規(guī)定貨幣材料。（1分）(2)規(guī)定貨幣單位，即規(guī)定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。（1分）(3)規(guī)定主幣和輔幣。（1分）(4)規(guī)定貨幣鑄造權(quán)或發(fā)行權(quán)，金屬貨幣流通下規(guī)定貨幣鑄造權(quán)；信用貨幣流通下規(guī)定貨幣發(fā)行權(quán)在中央銀行。（1分）(5)有限法償和無限法償，即法律規(guī)定貨幣具有多大的支付能力。（1分）(6)準(zhǔn)備制度，如金準(zhǔn)備、外匯準(zhǔn)備、有價(jià)證券準(zhǔn)備或物資準(zhǔn)備等。（1分）14簡述回購協(xié)議市場(chǎng)的交易對(duì)

9、象和特點(diǎn)。答：(1)回購協(xié)議市場(chǎng)是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的場(chǎng)所?；刭徑灰资且院炗唴f(xié)議的形式進(jìn)行交易的，但協(xié)議的標(biāo)的物卻是有價(jià)證券；我國回購協(xié)議市場(chǎng)上回購協(xié)議的標(biāo)的物是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的，可用于在回購協(xié)議市場(chǎng)進(jìn)行交易的政府債券、中央銀行債券及金融債券。（6分）(2)回購協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)：首先是流動(dòng)性強(qiáng)?；刭弲f(xié)議主要以短期為主。（1分）其次是安全性高。回購協(xié)議的交易場(chǎng)所是經(jīng)國家批準(zhǔn)的規(guī)范性場(chǎng)內(nèi)交易場(chǎng)所，只有合法的機(jī)構(gòu)才可以在場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行交易，幾乎是無風(fēng)險(xiǎn)交易。（1分）第三是收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益。（1分）第四是對(duì)于商業(yè)銀行來說，利用回購協(xié)議融人的資金不屬于存款負(fù)債，不用交納存款準(zhǔn)備

10、金。（1分）15簡單分析國際收支失衡的經(jīng)濟(jì)影響。答：(1)逆差對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響（5分）：首先，持續(xù)的國際收支逆差對(duì)本幣造成強(qiáng)大的貶值壓力。其次，如果一國動(dòng)用國際儲(chǔ)備調(diào)節(jié)國際收支，這又將導(dǎo)致對(duì)內(nèi)貨幣供給的減少。迫使國內(nèi)經(jīng)濟(jì)緊縮，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的緊縮會(huì)導(dǎo)致資本的大量流出，進(jìn)一步加劇本國資金的稀缺性。促使利率上升、投資下降，導(dǎo)致對(duì)商品市場(chǎng)的需求進(jìn)一步下降。(2)順差對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響（5分）：首先，持續(xù)的國際收支順差將會(huì)促使本幣產(chǎn)生升值的壓力，引致短期資本流入的大量增加。短期資本流入的大量增加，造成匯率波動(dòng)，進(jìn)一步加劇外匯市場(chǎng)的動(dòng)蕩。國際收支的順差將擴(kuò)大貨幣供給量，有可能導(dǎo)致通貨膨脹。最后，從貿(mào)易伙伴國的角度考慮，這容易引起國際經(jīng)濟(jì)交往中的貿(mào)易摩擦和沖突，從而導(dǎo)致國際交易成本的上升。16.金融市場(chǎng)監(jiān)管有哪些原則？答：(1)金融市場(chǎng)監(jiān)管的含義包括兩個(gè)層次：一是指國家或政府對(duì)金融市場(chǎng)上各類金融機(jī)構(gòu)和交易活動(dòng)所進(jìn)行的監(jiān)管；二是指金融市場(chǎng)上各類機(jī)構(gòu)及行業(yè)組織進(jìn)行的自律性管理。（5分）(2)金融市場(chǎng)監(jiān)管的原則是：公開、公正、公平原則；制止背信的原則；禁止欺詐、操縱市場(chǎng)的原則。（5分）17.與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點(diǎn)和局限性有哪些？答