1、第一章 貨幣與貨幣制度1、物物交換的缺點：需求上的雙重巧合很難達成商品的比價隨隨著交換系列列的延伸而增增加難于建立互相相一致的交叉叉兌換比率缺少普遍接受受的價值儲存存手段2、物物交換的的交易成本：尋求成本（時時間、費用）機會成本 直接成本（雇工搬運）3、貨幣交換的的優(yōu)點：簡化交換方式式，擴大交換換范圍提高經(jīng)濟效率率和挖掘生產(chǎn)產(chǎn)潛力為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的的演變與經(jīng)濟濟范圍的擴大大奠定基礎(chǔ)促成商品跨時時間的交換貨幣的職能：價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣4、支付制度的的演變：以貴金屬為為基礎(chǔ)的支付付制度 紙幣的使用用、支票的使用用、資金調(diào)撥電電子系統(tǒng)5、貨幣形態(tài)的的演變：實物貨幣、金屬貨幣、

2、紙幣、存款貨幣6、貨幣制度的的內(nèi)容：貨幣金屬與與貨幣單位、通貨的鑄造、發(fā)行與流通程序、金準備制度7、貨幣制度的的演變：銀本位制金銀復本位制制：平行本位制制、雙本位制、跛行本位制制金本位制金幣本位制：金幣可自由由鑄造，自由由熔化、流通中的輔輔幣和價值符符號可自由兌兌換金幣、黃金可自由由輸出金塊本位制金匯兌本位制制不兌現(xiàn)的信用用貨幣制度8、廣義的貨幣幣供應量指標標的劃分 M11（狹義貨幣幣供應量）= 通貨貨 + 商業(yè)銀行行的活期存款款 M22（廣義貨幣幣供應量）= M11 +商商業(yè)銀行的定定期存款和儲儲蓄存款 M33=M2 +其他金融融機構(gòu)的定期期存款和儲蓄蓄存款 M44=M3 +其他短期期流動資

3、產(chǎn)（國國庫券、商業(yè)業(yè)票據(jù)、銀行行承兌匯票、短短期公司債券券、人壽保單單等）習題貨幣交換的優(yōu)優(yōu)點：簡化交換方方式，擴大交交換范圍、提高經(jīng)濟效效率和挖掘生生產(chǎn)潛力為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的的演變與經(jīng)濟濟范圍的擴大大奠定基礎(chǔ)、促成商品跨時間的交換貨幣的職能：價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣如何理解他們的的關(guān)系：貨幣幣的五種職能能并不是各自自孤立的，而而是具有內(nèi)在在聯(lián)系的，每每一個職能都都是貨幣作為為一般等價物物的本質(zhì)的反反映。其中，貨貨幣的價值尺尺度和流通手手段職能是兩兩個基本職能能，其他職能能是在這兩個個職能的基礎(chǔ)礎(chǔ)上產(chǎn)生的。所所有商品首先先要借助于貨貨幣的價值尺尺度來表現(xiàn)其其價格，然后后才通過

4、流通通手段實現(xiàn)商商品價值。正正因為貨幣具具有流通手段段職能，隨時時可以購買商商品，貨幣能能作為交換價價值獨立存在在，可用于各各種支付，所所以人們才貯貯藏貨幣，貨貨幣才能執(zhí)行行貯藏手段的的職能。支付付手段職能是是以貯藏手段段職能的存在在為前提的。世世界貨幣職能能則是其他各各個職能在國國際市場上的的延伸和發(fā)展展。從歷史和和邏輯的角度度上講，貨幣幣的各個職能能都是按順序序隨著商品流流通及其內(nèi)在在矛盾的發(fā)展展而逐漸形成成的，從而反反映了商品生生產(chǎn)和商品流流通的歷史發(fā)發(fā)展進程。貨幣制度的內(nèi)內(nèi)容：貨幣金屬與與貨幣單位、通貨的鑄造、發(fā)行與流通程序、金準備制度 第二章 信用用與利率機制制1、信用的特征征是什么

5、？PP22答：（1）信用用的標的是一一種所有權(quán)與與使用權(quán)相分分離的狀態(tài)。以還本付息為條條件。以相互互信任為基礎(chǔ)礎(chǔ)。以收益最最大化為目標標。具有特殊殊的運動形式式。2、簡述信用的的主要形式及及其特點？PP23P226答：信用的主要要形式有高利利貸信用，商商業(yè)信用，銀銀行信用，國國家信用，消消費信用。商業(yè)信用的特點點：（1）商商業(yè)信用的主主體是廠商。其其債權(quán)人和債債務人都是廠廠商。（2）商商業(yè)信用的客客體是商品資資本。（3）商商業(yè)信用和產(chǎn)產(chǎn)業(yè)資本動態(tài)態(tài)一致。銀行信用的特點點：（1）銀銀行信用的債債權(quán)人主要是是銀行，也包包括其它金融融機構(gòu)；債務務人主要是從從事商品生產(chǎn)產(chǎn)和流通的工工商企業(yè)和個個人。(

6、2)銀行信用所所提供的借貸貸資金是從產(chǎn)產(chǎn)業(yè)循環(huán)中獨獨立出來的貨貨幣。（3）銀銀行和其他金金融機構(gòu)可以以通過規(guī)模投投資，降低信信息成本和交交易費用，降降低信用風險險，提高信用用過程的穩(wěn)定定性。國家信用的特點點：消費信用的特點點：3、信用工具的的分類有哪些些?P266答：（1）按融融通資金的方方式可以分為為 直接融資資信用工具和和間接融資信信用工具。按可接受性的程程度不同可分分為無限可接接受性的信用用工具和有限限可接受性的的信用工具。（3）按照償還還期限的長短短可分為短期期信用工具、長長期信用工具具和不定期信信用工具。4、利息率的種種類有哪些？P32P35答：（1）名義義利率和實際際利率。（22）

7、官定利率率、市場利率率和公定利率率。（3）存存款利率和貸貸款利率。（44）固定利率率和浮動利率率（5）一般般利率、差別別利率和優(yōu)惠惠利率5、闡述利率體體系的內(nèi)容！P35P36答：利率體系的的主要內(nèi)容：（1）中央央銀行再貼現(xiàn)現(xiàn)率和商業(yè)銀銀行存款利率率。（2）拆拆借利率和國國債利率。（33）一級市場場利率和二級級市場利率。6、影響利率的的主要因素有有哪些？PP47答：（1）平均均利潤率（22）銀行成本本（3）通貨貨膨脹預期（44）中央銀行行政策（5）商商業(yè)周期（66）借貸資金金供求狀況（77）政府預算算赤字（8）國國際利率水平平債券的主體可分分為：政府債券、公司司債券、金融融債券。政府府債券按期限

8、限分為公債和和國庫。國庫庫券是財政部部位應付國庫庫收支的急需需而發(fā)行的一一種短期債務務憑證。與公公債相比，有有三個顯著特特點：1、國國庫券的發(fā)行行是為了彌補補國庫的短期期虧空，而公公債是為國家家經(jīng)濟建設(shè)籌籌資。2、公公債發(fā)行要經(jīng)經(jīng)過立法機關(guān)關(guān)通過，而國國庫券發(fā)行由由政府自己決決定。3、公公債發(fā)行期一一般在一年以以上，有的長長達數(shù)十年，而而國庫券發(fā)行行多在一年以以內(nèi)，有的只只有一周。第三章 金融融市場1、如何理解金金融市場的內(nèi)內(nèi)涵將金融市場定義義為以金融資資產(chǎn)為交易對對象而形成的的供求關(guān)系及及其機制的總總和。這一定定義包含以下下三個含義：一、它是金金融資產(chǎn)進行行交易的一個個有形和無形形的場所；二

9、二、它反映了了金融資產(chǎn)的的供應者和需需求者之間形形成的供求關(guān)關(guān)系；三、它它包含了金融融資產(chǎn)交易過過程中所產(chǎn)生生的運行機制制，其中最主主要的是價格格機制。2、金融市場有有哪些分類和和哪些主體？它的主要功功能是什么？分類;(1)按按標的物劃分分，分為貨幣幣市場、資本本市場、外匯匯市場和黃金金市場按中介特征劃分分，分為直接接金融市場和和間接金融市市場按金融資產(chǎn)的發(fā)發(fā)行和流通特特征分，分為為初級市場、二二級市場、第第三市場和第第四市場按成交與定價的的方式分，分分為公開市場場和議價市場場按有無固定場所所分，分為有有形市場和無無形市場按交割方式劃分分，分為現(xiàn)貨貨市場和衍生生市場按地域劃分，分分為國內(nèi)金融融

10、市場和國際際金融市場主體：一般包括括企業(yè)、政府府、金融機構(gòu)構(gòu)、機構(gòu)投資資者和家庭主要功能：（11）融通資金金功能：在社社會總儲蓄向向總投資的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)化中，必須須借助于一定定的中介。金金融市場就充充當了這種轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)化的中介。資源配置功能：金融是物資資的先導，隨隨著金融資產(chǎn)產(chǎn)的流動，帶帶動了社會物物質(zhì)資源的流流動和再分配配，將社會資資源由低效部部門向高效部部門轉(zhuǎn)移宏觀調(diào)控功能：在宏觀調(diào)控控方面，政府府實施貨幣政政策和財政政政策離不開金金融市場。存存款準備金、利利率的調(diào)節(jié)要要通過金融市市場來進行；公開市場業(yè)業(yè)務更是離不不開金融市場場。以增減國國債方式實施施的財政政策策，同樣要通通過金融市場場來實現(xiàn)。經(jīng)濟“晴

11、雨表”功能：首先先，在證券市市場，個股價價格的升降變變化，反應了了該公司經(jīng)營營管理和經(jīng)濟濟效益的狀況況；其次，金金融市場也反反映著宏觀運運行狀況；最最后，金融機機構(gòu)有著廣泛泛及時的信息息收集、傳播播網(wǎng)絡，國內(nèi)內(nèi)金融市場同同國際金融市市場連接為一一體，通過它它可以及時了了解世界經(jīng)濟濟發(fā)展的動向向。3、基礎(chǔ)性金融融市場包括哪哪幾個部分？這幾個部分分具體又是由由哪些子市場場構(gòu)成的？貨幣市場：同業(yè)業(yè)拆借市場、票票據(jù)貼現(xiàn)市場場、可轉(zhuǎn)讓定定期存單市場場、短期債券券市場、債券券回購市場等等。資本市場：股票票市場、債券券市場和基金金市場。外匯市場4、闡述金融衍衍生市場主要要交易的金融融工具品種及及其主要特征征

12、金融期貨、金融融期權(quán)、遠期期、互換等都都屬于衍生金金融工具。金融市場媒體的的種類：經(jīng)紀人，經(jīng)紀人人的種類主要要有貨幣經(jīng)紀紀人、證券經(jīng)經(jīng)紀人、證券券承銷人和外外匯經(jīng)紀人。金融機構(gòu)，金融融機構(gòu)的種類類主要有證券券公司、證券券交易所、投投資銀行、商商業(yè)銀行等。外匯市場的參與與者和交易層層次：主要參與者有：外匯市場，是經(jīng)經(jīng)中央銀行批批準可以經(jīng)營營外匯業(yè)務的的商業(yè)銀行及及其他金融機機構(gòu)。外匯經(jīng)紀人和外外匯交易員，經(jīng)經(jīng)紀人是專門門介紹外匯買買賣成交的中中間人，自己己并不買賣外外匯。外匯交交易員是外匯匯銀行中專門門負責從事外外匯交易的職職員。中央銀行，西方方國家的中央央銀行都負有有監(jiān)督管理外外匯市場的只只能

13、，當外匯匯市場上的匯匯率劇烈動蕩蕩時，則通過過買入或賣出出外匯來干預預市場。一般客戶，指外外匯市場上除除了銀行之外外的客戶，它它們是外匯的的最初供給者者和需求者外匯投機者外匯市場的交易易可以分為三三個層次：顧顧客和銀行之之間的交易，銀銀行同交易以以及銀行與中中央銀行之間間的交易。外匯交易類型：即期交易：指需需在當然結(jié)清清的交易遠期交易：這種種交易在買賣賣契約成立時時，買賣雙方方無須立即支支付本國貨幣幣或外匯，而而是預先約定定在將來某特特定日期進行行結(jié)算。掉期交易：是即即期交易和遠遠期交易的結(jié)結(jié)合物。即在在買進某種外外匯時，同時時賣出金額相相同的該種貨貨幣，但買進進和賣出的交交割日期不同同。擇期

14、外匯交易：擇期外匯買買賣是一種交交割日期不定定的買賣，屬屬于遠期外匯匯買賣的范疇疇。買方可以以在將來的某某一段時間的的任何一天按按約定的匯率率進行交割。第四章 金融融機構(gòu)1、簡述金融機機構(gòu)的功能：（1）融通資金金的信用中介介，有效地配配置社會資源源、（2）創(chuàng)創(chuàng)造信用貨幣幣，擴張信用用、（3）提提供廣泛的金金融服務2、是分析金融融機構(gòu)產(chǎn)生的的經(jīng)濟原因（金金融機構(gòu)存在在的原因）：因為金融機構(gòu)所所產(chǎn)生的間接接融資在某些些方面具有直直接融資不可可比擬的競爭爭優(yōu)勢，具體體如下： = 1 * GB3 處理信息問題題的競爭優(yōu)勢勢、 = 2 * GB3 業(yè)務分銷和和支付優(yōu)勢、 = 3 * GB3 風險轉(zhuǎn)移優(yōu)勢

15、3、簡述現(xiàn)代金金融體系的構(gòu)構(gòu)成情況（我我國現(xiàn)行金融融機構(gòu)體系的的構(gòu)成）：我國現(xiàn)行金融機機構(gòu)體系按其其地位和功能能大致可分為為五類： = 1 * GB3 貨幣當局和金金融監(jiān)督機構(gòu)構(gòu)，即中國人人民銀行、中中國證券監(jiān)督督管理委員會會、中國保險險監(jiān)督管理委委員會和中國國銀行業(yè)監(jiān)督督管理委員會會、 = 2 * GB3 商業(yè)銀行、 = 3 * GB3 非銀行金融融機構(gòu)、 = 4 * GB3 在境內(nèi)開辦辦的外資、僑僑資、中外合合資金融機構(gòu)構(gòu)、 = 5 * GB3 政策性銀行行和政策性金金融機構(gòu)4、現(xiàn)代資本主主義銀行的產(chǎn)產(chǎn)生途徑： = 1 * GB3 舊高利貸業(yè)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主主義銀行、 = 2 * GB3 以

16、股份公司司的形式建立立的新型股份份制銀行5、金融機構(gòu)在在解決信息問問題中,間接接融資機制比比借貸雙方直直接融資和通通過金融市場場融資交易更更有效，表現(xiàn)現(xiàn)在： = 1 * GB3 信息揭示優(yōu)勢勢、 = 2 * GB3 信息監(jiān)督優(yōu)優(yōu)勢、 = 3 * GB3 信用風險的的控制和管理理優(yōu)勢6、通過信用風風險的控制和和管理優(yōu)勢的的專業(yè)化的機機制，銀行在在解決貸款的的道德風險問問題上一直具具有相對優(yōu)勢勢：第一，銀行可以以設(shè)計適當?shù)牡钠跫s來解決決借貸雙方利利益背向的問問題；第二，銀行在貸貸款中往往要要求有抵押或或擔保，這可可以強化借款款人與銀行的的同向利益；第三，銀行有時時可以在借款款公司中要求求股權(quán)（在日

17、日本），或可可以在借貸企企業(yè)董事會中中要求股權(quán)代代理。7、在風險轉(zhuǎn)移移過程中，銀銀行有效地實實現(xiàn)了兩種轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移： = 1 * GB2 流動性風險轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移、 = 2 * GB2 信用風險轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移8、金融中介機機構(gòu)按性質(zhì)和和主要業(yè)務類類別可分為： = 1 * GB3 存款性金融機機構(gòu)、 = 2 * GB3 非存款性金金融機構(gòu)、 = 3 * GB3 官方、半官官方的專業(yè)信信用機構(gòu)9、存款性金融融機構(gòu)有： = 1 * GB3 商業(yè)銀行、 = 2 * GB3 儲蓄機構(gòu)、 = 3 * GB3 信用協(xié)會、 = 4 * GB3 共同基金10、隨著市場場經(jīng)濟的發(fā)展展，信用協(xié)會會的傳統(tǒng)經(jīng)營營狀況發(fā)生了了一些重要的的改變

18、：第一，會員制度度名義化；第二，由于業(yè)務務范圍的擴大大和地域發(fā)展展不平衡，信信用協(xié)會之間間在規(guī)模上的的差距顯著擴擴大；第三，信用協(xié)會會的會員資格格限制和僅對對同一債權(quán)人人提供貸款等等各種限制，也也與社會和經(jīng)經(jīng)濟的發(fā)展極極不協(xié)調(diào)。11、非存款性性機構(gòu)機構(gòu)主主要有以下幾幾類： = 1 * GB2 人壽保險公司司、 = 2 * GB2 財產(chǎn)和災害害保險公司、 = 3 * GB2 養(yǎng)老基金、 = 4 * GB2 投資銀行12、人壽保險險類別有以下下幾種基本形形式： = 1 * GB2 定期人壽險、 = 2 * GB2 終身人壽險、 = 3 * GB2 長期人壽險13、投資銀行行和證券公司司的主要業(yè)務務

19、有： = 1 * GB2 包銷業(yè)務、 = 2 * GB2 代銷業(yè)務、 = 3 * GB2 自營買賣和和證券零售業(yè)業(yè)務等、 = 4 * GB2 投資顧問，協(xié)協(xié)助企業(yè)進行行資產(chǎn)重組，為為企業(yè)并購提提供方案和設(shè)設(shè)計14、官辦和半半官辦的專業(yè)業(yè)信用機構(gòu)的的類型主要是是以下幾種： = 1 * GB2 支持國家重點點產(chǎn)業(yè)發(fā)展和和新興產(chǎn)業(yè)開開發(fā)方面的金金融機構(gòu)、 = 2 * GB2 農(nóng)業(yè)信貸方方面的金融機機構(gòu) = 3 * GB2 外貿(mào)信貸方面面的金融機構(gòu)構(gòu)15、這些政府府金融機構(gòu)（114題中的）與與一般金融機機構(gòu)不同，其其特點： = 1 * GB3 大都是是國有資本，業(yè)業(yè)務上由政府府相應部門領(lǐng)領(lǐng)導、 = 2

20、 * GB3 一般不接受受存款，也不不從事民間貸貸款 = 3 * GB3 業(yè)務性質(zhì)與產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策密切切配合16、我國金融融中介機構(gòu)體體系的演變： = 1 * GB2 高度集中的金金融機構(gòu)中介介體系、 = 2 * GB2 19799年來我國金金融中介機構(gòu)構(gòu)體制的改革革17、19788年，中國共共產(chǎn)黨十一屆屆三中全會召召開后，我國國的金融中介介機構(gòu)體系進進行了一系列列重大改革主主要包括以下下四大方面： = 1 * GB2 恢復和建立專專業(yè)銀行，并并在此基礎(chǔ)上上對其進行改改革和向國有有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)制、 = 2 * GB2 建立了中央央銀行體制、 = 3 * GB2 在國有商業(yè)銀行之外，組建了其他商業(yè)銀

21、行、 = 4 * GB2 組建政策性銀行18、貨幣當局局和金融監(jiān)管管機構(gòu)包括： = 1 * GB3 中國人民銀行行、 = 2 * GB3 國務院證券券委員會和中中國證券監(jiān)督督管理委員會會、 = 3 * GB3 中國保險監(jiān)監(jiān)督管理委員員會、 = 4 * GB3 中國銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理委委員會19、商業(yè)銀行行包括： = 1 * GB3 國有獨資商業(yè)業(yè)銀行、 = 2 * GB3 股份制商業(yè)業(yè)銀行、 = 3 * GB3 城市商業(yè)銀銀行20、非銀行金金融機構(gòu)包括括： = 1 * GB3 保險公司、 = 2 * GB3 證券公司、 = 3 * GB3 投資基金、 = 4 * GB3 信托投資公公司、 = 5

22、 * GB3 財務公司、 = 6 * GB3 信用合作組組織 = 7 * GB3 中國郵政儲匯匯局、 = 8 * GB3 金融租賃公公司21、金融信托托投資機構(gòu)可可以吸收下列列一年期（含含一年）以上上的信托存款款，包括： = 1 * GB3 財政部門委托托投資或貸款款的信托資金金、 = 2 * GB3 企業(yè)主管部部門委托投資資或貸款的信信托資金、 = 3 * GB3 勞動保險機機構(gòu)的勞?；稹?= 4 * GB3 科研單位的的科研基金、 = 5 * GB3 各種學會、基金會的基金、 = 6 * GB3 100萬元以上的企業(yè)存款22、政策性金金融機構(gòu)包含含以下幾個方方面： = 1 * GB3

23、政策性銀行、 = 2 * GB3 政策性金融資產(chǎn)管理公司第五章 商業(yè)銀銀行商業(yè)銀行的基本本特征具有一般工商企企業(yè)的基本特特征，但商業(yè)業(yè)銀行是以金金融資產(chǎn)和金金融負債為經(jīng)經(jīng)營對象，經(jīng)經(jīng)營的是特殊殊商品貨幣和貨貨幣資本。商業(yè)銀行作為金金融企業(yè)，與與專業(yè)銀行和和其他金融機機構(gòu)一樣都是是金融媒介，但但商業(yè)銀行業(yè)業(yè)務更綜合、功功能更全面。商業(yè)銀行是金融融體系的主體體。商業(yè)銀行的職能能信用中介職能。信信用中介智能能反映在兩個個方面：第一一，變小額資資本為大額資資本；第二，變變短期資本為為長期資本。支付中介職能信用創(chuàng)造職能。商商業(yè)銀行不可可能無限制的的創(chuàng)造信用，它它受以下因素素的影響：第第一，商業(yè)銀銀行的信

24、用創(chuàng)創(chuàng)造，要以存存款為基礎(chǔ)；第二，要受受中央銀行存存款準備金率率、自身現(xiàn)金金準備率以及及貸款付現(xiàn)率率的制約；第第三，創(chuàng)造信信用的前提條條件，是要有有貸款需求。金融服務職能。商業(yè)銀行資本的的功能商業(yè)銀行資本的的功能基本上上可以歸納為為營業(yè)功能，保保護功能和管管理功能三種種。資本是銀行存在在的先決條件件。原因：銀行在開業(yè)業(yè)之前必須有有足夠的資本本，為銀行的的正式開業(yè)準準備物質(zhì)條件件。 銀行資本數(shù)數(shù)量是銀行管管理當局在審審批銀行開業(yè)業(yè)資格和對銀銀行進行監(jiān)管管時的重要指指標。資本是客戶存款款免受偶然損損失的保障。資本是銀行經(jīng)營營活動正常進進行的保證。商業(yè)銀行資本的的構(gòu)成銀行資本的構(gòu)成成較為復雜，主主要

25、由三個部部分組成，即即普通資本、優(yōu)優(yōu)先資本和其其他資本。普通資本包括：普通股、資資本盈余、未未分配利潤等等。優(yōu)先資本包括：優(yōu)先股、資資本票據(jù)和資資本債券、可可轉(zhuǎn)換債券等等。另外銀行資本還還有一定的其其他來源。如如：銀行持股股公司債務，售售后回租。影響銀行資本需需要量的因素素整個國家及銀行行所處地區(qū)的的經(jīng)濟形勢銀行信譽的高低低銀行負債結(jié)構(gòu)銀行資產(chǎn)質(zhì)量銀行業(yè)務經(jīng)營活活動的規(guī)模存款的來源流動資金。流動動資金包括一一些應付未付付款項和開除除支票還未交交換轉(zhuǎn)賬的款款項；業(yè)主在在生產(chǎn)和流通通的過程中有有一部分資金金是以貨幣形形式暫時閑置置的；也有一一部分以貨幣幣資金形式存存在銀行賬戶戶上。其他社會閑置資資

26、金。銀行的貸款。存款的分類活期存款定期存款儲蓄存款銀行的短期借入入款同業(yè)借款。同業(yè)業(yè)借款包括：銀行同業(yè)拆拆借；抵押借借款；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)現(xiàn)借款。中央銀行借款。包包括：再貼現(xiàn)現(xiàn)及直接借款款回購協(xié)議。回購購協(xié)議借款的的好處：銀行將負債債管理作為調(diào)調(diào)整準備金頭頭寸的主要方方法；銀行辦理以以政府證券作作擔保的再購購回協(xié)議；利率最上限限不適用于典典型的回購協(xié)協(xié)議交易。商業(yè)銀行的資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)務票據(jù)業(yè)務。商業(yè)業(yè)銀行的票據(jù)據(jù)業(yè)務包括：票據(jù)貼現(xiàn)和和票據(jù)抵押貸貸款，兩者的的不同點：第第一、票據(jù)抵抵押貸款銀行行并不購買票票據(jù)，票據(jù)的的所有權(quán)沒有有轉(zhuǎn)移，而票票據(jù)貼現(xiàn)是銀銀行購買票據(jù)據(jù)。第二、票票據(jù)貼現(xiàn)是銀銀行按照票面面金額扣除貼

27、貼現(xiàn)利息后將將款項付給貼貼現(xiàn)者，而票票據(jù)抵押貸款款銀行所貸出出的款項通常常只是票據(jù)面面額的一部分分，一般是百百分之六十到到百分之八十十。第三，支支付利息的時時間不同，票票據(jù)貼現(xiàn)的貼貼現(xiàn)利息是先先扣。貸款業(yè)務。貸款款業(yè)務的種類類：按用途分分分為工商貸款款、不動產(chǎn)貸貸款、消費貸貸款；按貸款的期期限分為：活活期貸款、定定期貸款和透透支;按貸款的保保證分為擔保保貸款和信用用貸款；按貸款的償償還方法分為為：一次還清清貸款和分期期償還貸款。證券業(yè)務。貸款政策的共性性貸款的適度規(guī)模模貸款的種類貸款的期限和貸貸款的清償貸款的保障及用用途貸款的定價貸款的風險：信信用風險、利利率風險，市市場風險。 貸貸款的保護：

28、1，減少信用用貸款的比重重，擴大擔保保貸款比重以以防止信用風風險的發(fā)生。 22，對存、貸貸款實行浮動動利率，以避避免市場利率率變動給固定定利率帶來的的銀行經(jīng)營損損失。 33，建立貸款款壞賬準備金金或提高壞賬賬準備金率。 44，對于大額額貸款可采取取幾家銀行聯(lián)聯(lián)合貸款的方方式共同承擔擔風險。 55，對貸款進進行風險轉(zhuǎn)移移。銀行證券的投資資目標取得收益降低風險和分散散風險補充資產(chǎn)流動性性商業(yè)銀行投資的的有價證券標標準必須是可以在市市場銷售的。必須是債券債務務憑證。銀行行證券投資種種類很多，根根據(jù)投資對象象劃分可分為為政府公債、公公司證券和股股票三種類型型。銀行投資公司債債券的好處能夠獲取較高收收益

29、。具有較強的流動動性。具有較強的安全全性。商業(yè)銀行表外業(yè)業(yè)務無風險的表外業(yè)業(yè)務：兌換業(yè)務；結(jié)算業(yè)務，其其中結(jié)算方式式包括同城結(jié)結(jié)算方式和異異地結(jié)算方式式。異地結(jié)算算方式又包括括匯款結(jié)算，托托收結(jié)算，信信用證代理業(yè)務，包包括代理融通通業(yè)務、保管管箱出租業(yè)務務、代理發(fā)行行有價證券業(yè)業(yè)務。托管業(yè)務。租賃業(yè)務。租租賃業(yè)務的主主要形式有融融資性租賃，操操作性租賃，回回租租賃和轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)租賃。銀行卡業(yè)咨詢業(yè)務。有風險的表外業(yè)業(yè)務：擔保和類似似的或有負債債。承諾。與利率或匯匯率有關(guān)的或或有項目。商業(yè)銀行的經(jīng)營營的三個基本本原則：營利利性、安全性性、流動性。 1，盈利利性：銀行盈盈利的增加，總總的來說可以以通過增收

30、、節(jié)節(jié)支兩方面來來實現(xiàn)。其中中增加收入的的渠道包括提高貸款利利率；擴大貸款數(shù)數(shù)量；增加各種手手續(xù)費收入，主主要是指大力力發(fā)展中間業(yè)業(yè)務，積極拓拓展各種服務務業(yè)務；增加資本積積累，推進設(shè)設(shè)備的更新。減減少支出的手手段有降低負債的的利息水平；提高管理水水平，降低各各種管理費用用，減少非經(jīng)經(jīng)營性支出。 2，粗略略衡量流動性性指標貸款/存款；流動性資產(chǎn)產(chǎn)/全部負債；超額準備金金；流動資產(chǎn)減減易變性負債債；存款增長額額（率）減貸貸款增長額（率率）。 3，流動動性管理方法法資金匯集法法；資金匹配法法；缺口檢察法法。商業(yè)銀行的資產(chǎn)產(chǎn)管理理論的的發(fā)展 真實票據(jù)論；轉(zhuǎn)換理論；預期收入理論；超貨幣供給理論論。在負

31、債管理理論論的支配下，商商業(yè)銀行致力力于開拓各種種負債渠道，主主要有：發(fā)行可轉(zhuǎn)讓大額額定期存單；發(fā)行債券；擴大非存款性資資金來源，即即所謂“買進”資金。通過銀行持股公公司出售商業(yè)業(yè)票據(jù)，獲得得資金供銀行行使用。 十九，貸款審審查的“6C”原則：品德德、能力、資資本、擔?；蚧虻盅?、環(huán)境境、連續(xù)性。 第六章 中中央銀行1、中央銀行與與商業(yè)銀行有有何區(qū)別？答：1、中央銀銀行的經(jīng)營活活動主要是宏宏觀金融活動動，它通過運運用貨幣政策策工具，進行行對經(jīng)濟的調(diào)調(diào)節(jié)、管理和和干預；而商商業(yè)銀行主要要從事微觀經(jīng)經(jīng)濟活動，充充當信用中介介，直接經(jīng)營營貨幣信用業(yè)業(yè)務。2、中中央銀行的業(yè)業(yè)務對象主要要是政府、商商業(yè)銀

32、行和其其他金融機構(gòu)構(gòu)；商業(yè)銀行行則主要面向向企業(yè)和居民民提供服務。33、中央銀行行的業(yè)務活動動不以營利為為目的，而是是以穩(wěn)定貨幣幣、發(fā)展經(jīng)濟濟作為目標；商業(yè)銀行則則完全是求利利經(jīng)營、趨利利而動、追逐逐利潤最大化化的金融企業(yè)業(yè)。4、中央央銀行在一國國金融體系中中居于核心地地位，與商業(yè)業(yè)銀行和其他他金融機構(gòu)之之間是調(diào)控與與被調(diào)控、管管理與被管理理的關(guān)系。55、中央銀行行享有貨幣發(fā)發(fā)行的特權(quán)和和維護幣值穩(wěn)穩(wěn)定的責任，而而商業(yè)銀行和和其他金融機機構(gòu)則沒有這這項特權(quán)和責責任。2、中央銀行與與一般的政府府機關(guān)有何區(qū)區(qū)別？答：1、中央銀銀行的業(yè)務仍仍具有一般商商業(yè)銀行業(yè)務務的特征，在在辦理存貸款款及清算等業(yè)

33、業(yè)務的過程中中，雖然不以以營利為目的的，但客觀上上可能產(chǎn)生盈盈利，這與完完全依靠國家家財政撥款的的政府機關(guān)有有很大的不同同。2、中央央銀行對經(jīng)濟濟的宏觀調(diào)控控主要是通過過其他金融業(yè)業(yè)務活動即經(jīng)經(jīng)濟手段實現(xiàn)現(xiàn)的，而一般般政府機關(guān)主主要依靠行政政手段進行管管理。3、中中央銀行與政政府的關(guān)系是是一種相對獨獨立的關(guān)系，而而一般的政府府機關(guān)在行為為決策上必須須與政府的意意愿相一致。3、中央銀行獨獨占貨幣發(fā)行行權(quán)有什么意意義？答：統(tǒng)一國內(nèi)的的貨幣形式，避避免分散發(fā)行行所造成的貨貨幣流通的混混亂。2、中中央銀行因獨獨享貨幣發(fā)行行權(quán)，得以成成為控制貨幣幣流量的“總閘門”，能夠根據(jù)據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的的客觀要求，適適時

34、靈活地調(diào)調(diào)節(jié)流通中的的貨幣總量，使使之與國民經(jīng)經(jīng)濟發(fā)展對貨貨幣的需要量量相適應，從從而維護幣值值穩(wěn)定。3、有有利于中央銀銀行增強自身身的經(jīng)濟實力力。4、在不不兌現(xiàn)的信用用貨幣制度下下，貨幣發(fā)行行能夠形成發(fā)發(fā)行銀行的凈凈收益，而由由中央銀行集集中壟斷貨幣幣發(fā)行，就可可以使貨幣發(fā)發(fā)行收益歸政政府所有，與與此相對應，政政府必須承擔擔起保證幣值值穩(wěn)定的責任任，這種責任任也只有政府府才能夠承擔擔。4、中央銀行的的基本職能有有哪些？答：1、中央銀銀行是“發(fā)行的銀行行”。2、中央央銀行是“銀行的銀行行”：集中存款款儲備金；組組織全國的清清算；充當商商業(yè)銀行等金金融機構(gòu)的“最后貸款人人”。3、中央央銀行是“政

35、府的銀行行”：經(jīng)理國庫庫；為政府融融通資金，提提供特定信貸貸支持；代表表政府管理國國內(nèi)外金融事事務；為政府府提供經(jīng)濟金金融預測和決決策建議，向向社會公眾發(fā)發(fā)布經(jīng)濟金融融信息。5、現(xiàn)代中央銀銀行的職責有有哪些？答：1、制定和和執(zhí)行貨幣政政策。2、對對金融業(yè)實施施監(jiān)督管理。33、組織、參參與和管理支支付清算。6、我國的中央央銀行的職能能有哪些？答：1、發(fā)布與與履行與其職職責有關(guān)的命命令和規(guī)章。22、依法制定定和執(zhí)行貨幣幣政策。3、發(fā)發(fā)行人民幣，管管理人民幣流流通。4、監(jiān)監(jiān)督管理銀行行間同業(yè)拆借借市場和銀行行間債券市場場。5、實施施外匯管理，監(jiān)監(jiān)督管理銀行行間外匯市場場。6、監(jiān)督督管理黃金市市場。7

36、、持持有、管理、經(jīng)經(jīng)營國家外匯匯儲備、黃金金儲備。8、經(jīng)經(jīng)理國庫。99、維護支付付、清算系統(tǒng)統(tǒng)的正常運行行。10、指指導、部署金金融業(yè)反洗錢錢工作，負責責反洗錢的資資金監(jiān)測。111、負責金金融業(yè)的統(tǒng)計計、調(diào)查、分分析和預測。112、作為國國家的中央銀銀行，從事有有關(guān)的國際金金融活動。113、國務院院規(guī)定的其他他職責。7、中央銀行的的主要業(yè)務有有哪些？答：1、負債業(yè)業(yè)務：（1）貨貨幣發(fā)行業(yè)務務（2）存款款業(yè)務：代理理國庫；集中中存款準備金金（3）資本本業(yè)務。2、資資產(chǎn)業(yè)務：（11）貸款和貼貼現(xiàn)：再貼現(xiàn)現(xiàn)和再貸款業(yè)業(yè)務；為政府府提供短期貸貸款（2）證證劵買賣業(yè)務務（3）金銀銀、外匯儲備備業(yè)務。3、

37、中中間業(yè)務：（11）集中票據(jù)據(jù)交換（2）辦辦理異地資金金轉(zhuǎn)移。8、中央銀行制制度的類型有有哪些？答：1、單一式式中央銀行制制度：一元式式中央銀行制制度；二元式式中央銀行制制度。2、復復好合式中央央銀行制度。33、準中央銀銀行制度。44、跨國中央央銀行制度。9、為什么目前前各國政府都都賦予中央銀銀行掌管國際際儲備的職責責？答：1、有利于于幣值穩(wěn)定。不不少國家的中中央銀行對其其貨幣發(fā)行額額和存款額，都都保持一定比比例的國際儲儲備，以保證證幣值的穩(wěn)定定。2、有利利于穩(wěn)定匯價價。在浮動匯匯率制度下，各各國中央銀行行在市場匯率率波動劇烈時時，可運用國國際儲備進行行干預，以維維持貨幣對外外價值的穩(wěn)定定。3

38、、有利利于保證國際際收支的平衡衡。當外匯收收支發(fā)生逆差差時，中央銀銀行可以使用用國際儲備抵抵補進口外匯匯的不足。當當國際儲備充充足時，中央央銀行可以減減少對外借款款，用國際儲儲備清償債務務或擴大資本本輸出。 第七章 貨貨幣供給1、金融創(chuàng)新是是如何影響中中央銀行的宏宏觀調(diào)控的？ 答：一方方面，金融創(chuàng)創(chuàng)新為商業(yè)銀銀行開拓了多多種籌措資金金的渠道與更更多的市場空空間，商業(yè)銀銀行經(jīng)營的靈靈活性與自主主性都得到提提高，從而減減少了對中央央銀行資金的的依賴，同時時也成功擺脫脫了中央銀行行嚴格的管制制，增加了中中央銀行宏觀觀調(diào)控的不確確定性，對于于達到預期的的調(diào)控目的提提出了嚴峻的的挑戰(zhàn)。另一一方面，金融融創(chuàng)新對貨幣幣層次劃分的的影響，也使使得各層次貨貨幣與經(jīng)濟運運行之間的聯(lián)聯(lián)系有所改變變，使得中央央銀行貨幣供供給的調(diào)控重重點在不斷轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移。2、現(xiàn)金貨幣是是如何發(fā)行和和回籠的的？ 答：現(xiàn)金金的發(fā)行與回回籠過程：紙紙鈔的鑄幣印印制入發(fā)行庫庫發(fā)行基金金調(diào)撥中央銀行行現(xiàn)金發(fā)行商業(yè)銀行行現(xiàn)金投放市場現(xiàn)金金流通商業(yè)銀行行現(xiàn)金回歸中央銀行行現(xiàn)金回籠殘損幣銷銷毀。3、什么是