1、第14頁(yè)共14頁(yè)農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)方案為貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)方案(銀監(jiān)_發(fā)_號(hào))要求，不斷提升全省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，培育良好合規(guī)文化，結(jié)合我省農(nóng)村信用社實(shí)際，特制定本工作方案。一、目標(biāo)與內(nèi)容(一)目標(biāo)總體目標(biāo)：建立與省農(nóng)村信用社相適應(yīng)的合規(guī)管理機(jī)制，促進(jìn)內(nèi)部控制更加嚴(yán)密，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，激勵(lì)考核制度更加科學(xué)，各種風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力顯著提高，實(shí)現(xiàn)依法、合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。具體目標(biāo)。1.建立“一個(gè)體系”，就是建立與經(jīng)營(yíng)范圍、_結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)管理_體系；2.完善“兩種機(jī)制”，就是完善有效實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)合規(guī)操作的機(jī)制；

2、3.制定“三個(gè)辦法”，就是制定合規(guī)績(jī)效考核辦法、違規(guī)問(wèn)責(zé)辦法和誠(chéng)信報(bào)告辦法；2-4.建立“四項(xiàng)制度”，就是建立重大違規(guī)報(bào)告制度、合規(guī)政策報(bào)備制度、合規(guī)管理評(píng)估制度和合規(guī)管理聯(lián)動(dòng)制度。(二)主要內(nèi)容1.建立和完善合規(guī)管理_體系。省聯(lián)社將進(jìn)一步完善“三會(huì)一層”的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和運(yùn)行機(jī)制，明確和行使理事會(huì)下的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、稽核監(jiān)督委員會(huì)及薪酬委員會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)。省聯(lián)社將把合規(guī)建設(shè)作為“_”工程來(lái)抓，帶頭倡導(dǎo)合規(guī)文化，認(rèn)真踐行合規(guī)職責(zé)，做好合規(guī)活動(dòng)的表率。各縣級(jí)聯(lián)社(農(nóng)合行)要進(jìn)一步明晰“三會(huì)一層”及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、稽核監(jiān)督委員會(huì)等專業(yè)委員會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)，各專業(yè)委員會(huì)要準(zhǔn)確、及時(shí)掌握機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

3、理情況和重大違規(guī)事件，協(xié)助理事會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性最終負(fù)責(zé)；結(jié)合自身實(shí)際，獨(dú)立設(shè)置合規(guī)管理部門或合規(guī)管理崗，配備專職合規(guī)人員，研究、制定合規(guī)政策、制度，有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；稽核審計(jì)部門要對(duì)合規(guī)管理履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，保證合規(guī)管理體系有效運(yùn)行；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)管理職責(zé)的履行情況；理(董)事長(zhǎng)是合規(guī)文化建設(shè)的第一責(zé)任人，對(duì)合規(guī)管理政策制度的建立健全、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制的有效性、違規(guī)行為的控制與處罰承擔(dān)全面責(zé)任。2.梳理和重塑制度流程。省聯(lián)社統(tǒng)一負(fù)責(zé)對(duì)已制定的規(guī)章-3-制度進(jìn)行全面系統(tǒng)的梳理和修編，確保內(nèi)部管理各項(xiàng)制度的合規(guī)性，體現(xiàn)并符合法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的要求。省聯(lián)社將充分發(fā)揮行業(yè)管理指導(dǎo)的積

4、極作用，確保制度建設(shè)的適用性、先進(jìn)性和有效性。各縣級(jí)聯(lián)社(農(nóng)合行)要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的需要，按照業(yè)務(wù)條線制定、完善相應(yīng)的流程規(guī)范或操作實(shí)施細(xì)則，使之成為指導(dǎo)合規(guī)操作的標(biāo)準(zhǔn)。為保障合規(guī)要求的執(zhí)行落實(shí)，要著力建立和完善合規(guī)績(jī)效考核、違規(guī)問(wèn)責(zé)和誠(chéng)信報(bào)告“三個(gè)辦法”，以及重大違規(guī)報(bào)告、合規(guī)政策報(bào)備、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估、合規(guī)管理聯(lián)動(dòng)等“四項(xiàng)制度”。3.強(qiáng)化和鞏固教育培訓(xùn)。各縣級(jí)聯(lián)社(農(nóng)合行)要在省聯(lián)社的統(tǒng)一安排和指導(dǎo)下，制定具體培訓(xùn)計(jì)劃，針對(duì)不同層級(jí)_實(shí)施教育培訓(xùn)和考核工作。培訓(xùn)內(nèi)容包括：國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策、法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度、流程規(guī)范；本職崗位應(yīng)知應(yīng)會(huì)的專業(yè)知識(shí)、技術(shù)技能；思想道德、職業(yè)操守和警示案例

5、教育。尤其要重視做好新員工、新任職人員、高風(fēng)險(xiǎn)部門以及關(guān)鍵崗位人員的教育培訓(xùn)，切實(shí)提高全體員工的遵紀(jì)守法、職業(yè)操守意識(shí)和政策貫徹、制度執(zhí)行、專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)操作水平。今年，省聯(lián)社在全省部署開(kāi)展案防培訓(xùn)工作，各級(jí)聯(lián)社要抓緊落實(shí)，將案防培訓(xùn)和合規(guī)教育緊密結(jié)合，合規(guī)教育培訓(xùn)工作結(jié)束后，各級(jí)聯(lián)社可以將-4-兩項(xiàng)培訓(xùn)工作結(jié)合起來(lái)進(jìn)行考核，以鞏固培訓(xùn)效果。4.全面開(kāi)展自查自糾工作。“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)以所有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、所有崗位員工開(kāi)展合規(guī)自檢、違規(guī)自查、風(fēng)險(xiǎn)排查為基礎(chǔ)，以消除制度缺失、執(zhí)行偏差、監(jiān)督缺位為重點(diǎn)，深入查找法_理、內(nèi)部控制、行為規(guī)范等方面存在的問(wèn)題，各級(jí)聯(lián)社要針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，分門別類制定詳細(xì)地整

6、改方案，強(qiáng)化合規(guī)管理措施，并視情況開(kāi)展延伸檢查或跟蹤復(fù)查，確保整改糾正和問(wèn)責(zé)到位。實(shí)施過(guò)程中，各級(jí)聯(lián)社要結(jié)合當(dāng)前工作，認(rèn)真落實(shí)對(duì)授權(quán)授信、貸款“三查”、內(nèi)外對(duì)賬、大額存貸款以及票據(jù)承兌貼現(xiàn)的檢查要求，重點(diǎn)對(duì)盜支客戶存款、賬外吸收存款、假冒名貸款、內(nèi)外_詐騙貸款、挪用行社資金等案件多發(fā)易發(fā)領(lǐng)域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患大的重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員和關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行精細(xì)化合規(guī)檢查。通過(guò)檢查、整改進(jìn)一步落實(shí)銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”措施，強(qiáng)化案件風(fēng)險(xiǎn)防范“四項(xiàng)制度”等案防制度的執(zhí)行。二、方法和步驟活動(dòng)計(jì)劃時(shí)間為一年，具體分為以下四個(gè)階段進(jìn)行：(一)宣傳發(fā)動(dòng)、部署動(dòng)員階段(_月上旬)1.省聯(lián)社成立“合規(guī)文化建設(shè)

7、年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定印發(fā)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案，進(jìn)行全面部署，并通過(guò)oa-_系統(tǒng)及內(nèi)部刊物“信合簡(jiǎn)報(bào)”上開(kāi)辟合規(guī)文化建設(shè)專欄進(jìn)行宣傳和動(dòng)員。2._、曲靖市聯(lián)社和各縣級(jí)聯(lián)社(農(nóng)合行)要根據(jù)銀監(jiān)部門及省聯(lián)社要求，成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組，制定具體工作方案。要通過(guò)召開(kāi)動(dòng)員大會(huì)、編發(fā)簡(jiǎn)報(bào)、內(nèi)部刊物增發(fā)?？蜷_(kāi)辟專欄、制作墻報(bào)等方式進(jìn)行“合規(guī)文化建設(shè)”宣傳，增強(qiáng)全體員工對(duì)合規(guī)工作重要性的認(rèn)識(shí)，提高貫徹落實(shí)的自覺(jué)性和主動(dòng)性。3.從_月份開(kāi)始，以市聯(lián)社、辦事處為單位通過(guò)全省oa系統(tǒng)每月至少報(bào)導(dǎo)一篇合規(guī)文化建設(shè)方面的簡(jiǎn)報(bào)，加強(qiáng)宣傳及經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)。(二)全面自查、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題階段(_月中旬_月)

8、1.全面開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查工作。各縣級(jí)聯(lián)社(農(nóng)合行)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組全面負(fù)責(zé)自查工作的_和實(shí)施，梳理及排查工作必須覆蓋每個(gè)部門、員工和每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)是。合規(guī)管理_架構(gòu)是否建立、健全；合規(guī)職責(zé)是否明確、清晰；合規(guī)工作是否正常開(kāi)展并在_上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)，并深入查找違規(guī)事實(shí)、情節(jié)、行為，分析違規(guī)原因。6-2.撰寫自查報(bào)告。在全面自查的基礎(chǔ)上，每個(gè)部門及員工都要寫出本部門及本人的自查報(bào)告，明確存在的問(wèn)題和整改措施，層層簽訂整改承諾責(zé)任書(shū)，確保整改完善收到實(shí)效。(三)整改完善，培訓(xùn)教育

9、階段(_月_月)1.各縣級(jí)聯(lián)社(農(nóng)合行)要在全面自查的基礎(chǔ)上，提出健全_體系、明確各業(yè)務(wù)條線及崗位的合規(guī)管理職責(zé)以及建立有效的合規(guī)報(bào)告路徑等方面的建議意見(jiàn)，提供省聯(lián)社決策參考。2.省聯(lián)社將根據(jù)各級(jí)機(jī)構(gòu)的自查情況及合規(guī)管理建議，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行進(jìn)一步清理、修訂和完善，對(duì)各業(yè)務(wù)流程、每個(gè)操作環(huán)節(jié)重新評(píng)估、設(shè)計(jì)、改進(jìn)，實(shí)現(xiàn)流程再造。在完善、規(guī)范流程基礎(chǔ)上，省聯(lián)社將全面開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)工作。(四)及時(shí)總結(jié)、促進(jìn)提高階段(_月份)今年底前，各縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)對(duì)全年的“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)情況進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)、自我評(píng)價(jià)，提出改進(jìn)措施和今后合規(guī)管理工作的思路。省聯(lián)社將及時(shí)總結(jié)活動(dòng)開(kāi)展情況，推廣好的經(jīng)驗(yàn)、做法，樹(shù)立先

10、進(jìn)典型，全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。三、工作要求(一)統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)目前，全省農(nóng)村信用社在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在有關(guān)部門的大力支持下，改革、發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范工作都取得了顯著-7-的成效，但是，由于過(guò)去管理體制不順、制度建設(shè)滯后、人員素質(zhì)偏低、管理基礎(chǔ)差等原因，農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理仍較薄弱，制度規(guī)范與業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng)的矛盾日趨突出，特別是部分地區(qū)或機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控制度不健全、執(zhí)行不嚴(yán)格、監(jiān)督檢查不力，風(fēng)險(xiǎn)隱患嚴(yán)重，各類案件仍有發(fā)生，嚴(yán)重制約著農(nóng)村信用社的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。為此，省聯(lián)社要求，全省農(nóng)村信用社要結(jié)合各項(xiàng)改革工作的進(jìn)程，認(rèn)真開(kāi)展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，要深刻理解合規(guī)文化的內(nèi)涵，充分認(rèn)識(shí)合

11、規(guī)文化建設(shè)的重要性及必要性，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，堅(jiān)定信心，扎扎實(shí)實(shí)地按照省聯(lián)社的部署和要求抓好“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，以此促進(jìn)農(nóng)村信用社優(yōu)化流程管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制、提_部員工的素質(zhì)，全面提升各級(jí)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量，為進(jìn)一步促進(jìn)全省農(nóng)村信用社健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。(二)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化_保障全省各級(jí)農(nóng)村信用社要高度重視并切實(shí)加強(qiáng)對(duì)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)的_領(lǐng)導(dǎo)，“_”親自掛帥，組成專門班子具體負(fù)責(zé)活動(dòng)各階段工作的協(xié)調(diào)落實(shí)。1.省聯(lián)社成立省農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室(_見(jiàn)附件)，具體負(fù)責(zé)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)的宣傳、部署和推動(dòng)工作。8-2._、曲靖市聯(lián)社和各縣級(jí)聯(lián)社(農(nóng)合行)

12、要成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組，組長(zhǎng)由理(董)事長(zhǎng)擔(dān)任，理(董)事長(zhǎng)是本機(jī)構(gòu)合規(guī)文化年活動(dòng)的第一責(zé)任人，對(duì)本次活動(dòng)的實(shí)施效果及考核結(jié)果承擔(dān)全面責(zé)任。各級(jí)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組_于_月_日前逐級(jí)上報(bào)省聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)_(資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部)。(三)狠抓落實(shí)，嚴(yán)格考核1._、曲靖市聯(lián)社和各縣級(jí)聯(lián)社(農(nóng)合行)要按照省聯(lián)社部署，充分發(fā)揮主體作用，結(jié)合自身特點(diǎn)，有針對(duì)性開(kāi)展活動(dòng)，把各個(gè)步驟和環(huán)節(jié)抓細(xì)、抓實(shí)，抓出效果。并按要求進(jìn)行總結(jié)，形成書(shū)面報(bào)告，包括全面的自查情況、自我評(píng)價(jià)、采取的改進(jìn)措施以及今后合規(guī)管理工作思路等，各級(jí)機(jī)構(gòu)的總結(jié)材料于_年末前上報(bào)省聯(lián)社，同時(shí)報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)。2

13、.省聯(lián)社將全面檢查、評(píng)價(jià)和驗(yàn)收各縣級(jí)聯(lián)社(農(nóng)合行)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，并將實(shí)施情況納入年度考核評(píng)價(jià)，與績(jī)效薪酬掛鉤。對(duì)開(kāi)展不積極、行動(dòng)不到位、整改不力的機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行嚴(yán)肅追責(zé)；對(duì)建設(shè)實(shí)施開(kāi)展好的機(jī)構(gòu)和個(gè)人予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。(四)結(jié)合當(dāng)前工作，統(tǒng)籌安排全省農(nóng)村信用社開(kāi)展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)要緊密結(jié)合實(shí)-9-際，實(shí)現(xiàn)與當(dāng)前改革發(fā)展工作的“五個(gè)結(jié)合”，即：與案件防范相結(jié)合，與服務(wù)創(chuàng)優(yōu)相結(jié)合，與創(chuàng)優(yōu)爭(zhēng)先相結(jié)合，與企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合，與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合。農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)方案（二）構(gòu)建信貸合規(guī)文化促進(jìn)農(nóng)村信用社科學(xué)發(fā)展發(fā)表日期：_年_月_日出處：中國(guó)信合在線作者：姜連義【編輯錄入：楓

14、葉紅】信貸合規(guī)文化是信貸業(yè)務(wù)有效發(fā)展的思想基礎(chǔ)，是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要防線。農(nóng)村信用社構(gòu)建以管理制度化、經(jīng)營(yíng)規(guī)范化、審貸專業(yè)化為特征，以團(tuán)結(jié)、協(xié)作、務(wù)實(shí)、敬業(yè)為核心，強(qiáng)調(diào)效率、崇尚合規(guī)管理、重視人才培養(yǎng)的新型信貸合規(guī)文化。以人為本，提高信貸人員素質(zhì)。加強(qiáng)信貸人員的教育培訓(xùn)，實(shí)行信貸人員持證上崗制度，通過(guò)考試、考核，將知識(shí)結(jié)構(gòu)完備、業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬的內(nèi)部人員充實(shí)到信貸隊(duì)伍，堅(jiān)決淘汰業(yè)務(wù)不精、思想不純的信貸人員。建立和完善合格的信貸規(guī)章制度。對(duì)農(nóng)村信用社信貸管理方面的制度進(jìn)行梳理完善，嚴(yán)格依照經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的各項(xiàng)需要來(lái)制定相關(guān)的信貸政策、制度和規(guī)定，使之符合農(nóng)村信用社體制的需要。強(qiáng)化信貸規(guī)章制度的執(zhí)

15、行力。嚴(yán)格落實(shí)信貸“三查”制度，做到盡職調(diào)查、盡職_和盡職貸后管理。筆者認(rèn)為農(nóng)村信用社要努力構(gòu)建信貸合規(guī)文化，促進(jìn)信貸工作又好又快發(fā)展。當(dāng)前信貸管理工作應(yīng)做到四好：即做好信貸業(yè)務(wù)，管好信貸資產(chǎn)，帶好信貸隊(duì)伍，用好信貸科技。一、做好信貸業(yè)務(wù)首先是加強(qiáng)服務(wù)與管理。積極配合營(yíng)銷，打開(kāi)思路，拓寬門路，強(qiáng)化資本約束理念，在加快有效發(fā)展的過(guò)程中正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、速度的關(guān)系，合理把握信貸投放進(jìn)度，主動(dòng)服務(wù)“三農(nóng)”，支持_新農(nóng)村建設(shè)，堅(jiān)持大中選強(qiáng)、小中選優(yōu)的原則，堅(jiān)持三個(gè)有利于(即信貸管理要有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有利于促進(jìn)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)效益的提高，有利于加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范)。拓展重點(diǎn)項(xiàng)目、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和綜合

16、效益好的客戶，對(duì)已經(jīng)授信的客戶及時(shí)跟進(jìn)、盡早投放。把握經(jīng)濟(jì)脈搏，嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)，防范經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中潛在的周期性風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持好中選優(yōu)，不盲目冒進(jìn)，注意從貸款主體、行業(yè)配置、貸款擔(dān)保、業(yè)務(wù)品種、資金價(jià)格等方面優(yōu)選項(xiàng)目，對(duì)一般公司法人信貸項(xiàng)目從嚴(yán)把關(guān)，堅(jiān)持以借款人的還款能力作為貸款審批與發(fā)放的基本依據(jù)，對(duì)借款人第一還款來(lái)源不足的堅(jiān)持不予介入。其次是堅(jiān)持提高效能和風(fēng)險(xiǎn)防范并重，提高信貸_的質(zhì)量和效率，加強(qiáng)信貸_的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，加強(qiáng)報(bào)備業(yè)務(wù)管理，提高報(bào)備的效能，_人員要求做到專業(yè)化、精細(xì)化、全面化。主要抓好三個(gè)重點(diǎn)：一是抓好限制性條款的落實(shí)，強(qiáng)化限制性條款的執(zhí)行力；二是全面推行民營(yíng)企業(yè)股東

17、連帶責(zé)任；三是對(duì)集團(tuán)性客戶防止過(guò)度授信、減少關(guān)聯(lián)擔(dān)保。第三是繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快橄欖型格局向圓柱型轉(zhuǎn)變的進(jìn)程。按照大中選強(qiáng)、小中選優(yōu)的原則，積極營(yíng)銷大客戶、優(yōu)質(zhì)中小客戶和中高端個(gè)人客戶。今后我們信貸準(zhǔn)入的重點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；個(gè)人信貸業(yè)務(wù)；小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)：綜合效益好、還貸有保證的市級(jí)以上重點(diǎn)項(xiàng)目；有大量穩(wěn)定的收入來(lái)源、還貸有保證、在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平的優(yōu)良事業(yè)法人；優(yōu)質(zhì)的企業(yè)法人。個(gè)貸_審批中心不斷規(guī)范個(gè)貸_審批流程，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，提高個(gè)貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率，搶占個(gè)貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)。二、管好信貸資產(chǎn)首先是全面推進(jìn)貸后管理工程。尤其是強(qiáng)化貸后管理的意識(shí)，加強(qiáng)貸后管理工作的檢查，通過(guò)與綜合管理辦公室

18、聯(lián)系，進(jìn)行必要的獎(jiǎng)懲。并采取有效措施，認(rèn)真落實(shí)經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人的規(guī)定，按照規(guī)定頻次進(jìn)行貸后檢查，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理定期對(duì)轄內(nèi)所有信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施監(jiān)控，對(duì)公司部門貸后管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，同時(shí)要嚴(yán)格執(zhí)行貸后報(bào)告制度。加強(qiáng)信貸在線監(jiān)控中心建設(shè)，全面實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)在線監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解了潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮在線監(jiān)控、預(yù)警作用。其次加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的指導(dǎo)和管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)體現(xiàn)，逐步規(guī)范貸款風(fēng)險(xiǎn)分類操作。加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的退出管理，倡導(dǎo)有效壓縮風(fēng)險(xiǎn)就是新增效益。針對(duì)存量貸款逾期率上升的苗頭，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所顯現(xiàn)的現(xiàn)象，信貸部門要嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入、加強(qiáng)貸后管理、防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)逾期貸款逐筆核查，

19、按戶制定清收盤活措施，近來(lái)年我縣到期現(xiàn)金收回率要比上年明顯提高。因此要根據(jù)客戶的信用狀況實(shí)行差別利率政策，同時(shí)加大潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的退出，提高存量貸款的質(zhì)量。第三是抓檢查整改。將歷次檢查以及日常工作中暴露問(wèn)題較多、信貸基礎(chǔ)管理相對(duì)后進(jìn)的信用社確定為信貸管理重點(diǎn)聯(lián)系社，重點(diǎn)夯基礎(chǔ)、抓整改、促提高，摸清信貸管理的基本狀況和存在的薄弱點(diǎn)，明確加強(qiáng)信貸管理的工作思路和序時(shí)工作計(jì)劃，要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)達(dá)到預(yù)期的效果。在完成預(yù)期目的之后，在選擇第二批重點(diǎn)聯(lián)系社，如此螺旋式提高上升，達(dá)到農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)蔚然成風(fēng)、全面提高信貸管理水平的目的。三、帶好信貸隊(duì)伍信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展需要高素質(zhì)的信貸隊(duì)伍，堅(jiān)持把業(yè)務(wù)素

20、質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、敢抓敢管的信貸業(yè)務(wù)骨干調(diào)整到信貸部門。加大信貸基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，要有計(jì)劃的_全體信貸管理人員對(duì)信貸基礎(chǔ)知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)。在提高農(nóng)村信用社信貸從業(yè)人員的信貸業(yè)務(wù)素質(zhì)方面，強(qiáng)調(diào)信貸人員要樹(shù)立正確的人生觀，價(jià)值觀，培育信貸人員的歸屬感和團(tuán)隊(duì)意識(shí)，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，要有高尚的職業(yè)道德，“常在河邊走就是不濕鞋”。從縱深兩個(gè)層面健全學(xué)習(xí)、教育培訓(xùn)機(jī)制，提高全體信貸從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)化程度。四、用好信貸科技提高信貸管理系統(tǒng)和查詢系統(tǒng)以及個(gè)人征信系統(tǒng)的實(shí)際操作水平，充分發(fā)揮信貸在線監(jiān)測(cè)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、提示、反饋?zhàn)饔谩２粩嗉訌?qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶、區(qū)轄范圍內(nèi)跨區(qū)貸款客戶、集團(tuán)性客戶、不良貸款大戶的在線監(jiān)控。

21、要不斷提高信貸管理系統(tǒng)的運(yùn)用效率，提高信貸決策能力。實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、_、貸審會(huì)審議、自動(dòng)投票計(jì)票、審批、報(bào)備到下達(dá)執(zhí)行等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的電子化處理，實(shí)現(xiàn)信貸管理信息、決策信息、客戶信息的全行共享和遠(yuǎn)程調(diào)閱，用機(jī)器制約和技術(shù)手段倡導(dǎo)合規(guī)文化，提高信貸管理電子化水平。總之，在構(gòu)建信貸合規(guī)文化上，堅(jiān)持“管理不能有敞口，原則不能有松口，違規(guī)不能有借口”，倡導(dǎo)合規(guī)文化，屏棄違規(guī)文化。農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)方案（三）農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)俗話說(shuō)。無(wú)規(guī)矩不成方圓。的確，做人要遵紀(jì)守法，做任何事都要有一定的規(guī)矩、規(guī)則，否則無(wú)法成功。然而，農(nóng)信社的發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)文化的建設(shè)?！昂弦?guī)”是什么。意思就是要遵

22、紀(jì)守法，按規(guī)矩辦理，做正確的事。在當(dāng)今社會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)管理正日益成為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，要使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用，必須有良好的合規(guī)文化。才能使政策和制度得以貫徹落實(shí)，讓每一位員工發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的能動(dòng)作用，使合規(guī)文化建設(shè)成為自發(fā)、自覺(jué)和自愿的行動(dòng)。合規(guī)是信合穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。一、目前，銀行系統(tǒng)里出現(xiàn)較多的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是操作風(fēng)險(xiǎn)。因此我們必須加強(qiáng)基礎(chǔ)管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制。我社自_年開(kāi)始重新建立了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門，兩年多的時(shí)間，不斷更新建立了一系列業(yè)務(wù)管理辦法與操作規(guī)程，并設(shè)立了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，確保我行經(jīng)營(yíng)管理能夠合規(guī)運(yùn)行。但就現(xiàn)在我社的合規(guī)建設(shè)來(lái)看，存在一定的漏洞：(一)內(nèi)控制度制約對(duì)象只是部分人。我社內(nèi)控制度主

23、要針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，對(duì)管理者缺乏一定的約束力，造成一定的控制盲點(diǎn)，然而從近幾年發(fā)生的金融案件來(lái)看，案發(fā)的主因是對(duì)管理者制約不嚴(yán)、監(jiān)督失控。(二)內(nèi)控制度設(shè)計(jì)偏離業(yè)務(wù)實(shí)際。制度設(shè)計(jì)部門片面追求制度本身的“_”，往往偏離實(shí)際，導(dǎo)致一些內(nèi)控制度在前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)難以操作，存在一定的缺陷，如信貸業(yè)務(wù)的合同設(shè)計(jì)，容易給不良動(dòng)機(jī)者鉆空子。(三)內(nèi)控機(jī)制體制建設(shè)不足。各部門在制定規(guī)章制度的同時(shí)基本沒(méi)有考慮與其他總站的銜接情況和具體操作部門的實(shí)際執(zhí)行情況，導(dǎo)致規(guī)章制度在制定時(shí)就不完善。內(nèi)控制度只是定規(guī)章、發(fā)文件，并沒(méi)有真正落實(shí)到位。員工的執(zhí)行力比較弱，內(nèi)控制度意識(shí)淡薄，有些員工辦理業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)只是流于形式，并無(wú)認(rèn)

24、真實(shí)行監(jiān)督權(quán)。遇到具體問(wèn)題，不講原則，缺乏一定激勵(lì)機(jī)制，獎(jiǎng)懲制度也無(wú)法建立，從而內(nèi)控制度執(zhí)行自然無(wú)法到位。二、既然我們的合規(guī)文化建設(shè)不夠完善，我們就更應(yīng)該加強(qiáng)合規(guī)理念培養(yǎng)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。做到以下幾點(diǎn)：(一)加強(qiáng)管理，控制風(fēng)險(xiǎn)，形成一整套操作性較強(qiáng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制文件按照風(fēng)險(xiǎn)可控的程序來(lái)分，銀行面臨時(shí)的金融風(fēng)險(xiǎn)可分為完全不可控風(fēng)險(xiǎn)、部分可控風(fēng)險(xiǎn)、基本可控風(fēng)險(xiǎn)，銀行控制風(fēng)險(xiǎn)有效性最大的應(yīng)是控制部分可控風(fēng)險(xiǎn)，有效地防范信用社辦理業(yè)務(wù)中因技術(shù)設(shè)備出現(xiàn)問(wèn)題或操作人員、管理人員的失誤。商業(yè)銀行所遵循的原則是“防范風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”兩者目標(biāo)一致，措施相似。結(jié)合我們的實(shí)際情況形成一套操作性強(qiáng)、標(biāo)準(zhǔn)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制文件。促使全社人員加強(qiáng)文件的學(xué)習(xí)，執(zhí)行到位，形成有關(guān)記錄，使全行的各類人員、各項(xiàng)業(yè)務(wù)按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)在受控