1、建立正確的理財觀念決定財富的不僅僅是賺錢的能力還有理財?shù)哪芰el: E-mail: 1第三講：保障是什么?到底什么是保障？（我們是干什么的）保障不是一個人死了賠多少錢保障是對風(fēng)險的補償那什么是一個人的風(fēng)險呢？2人的一生有五大風(fēng)險生：血本無歸通貨膨脹是風(fēng)險老：年老體弱沒有錢用是風(fēng)險?。捍蟛⌒〔]錢救治是風(fēng)險死：過早死亡家庭拮倨是風(fēng)險殘：意外致殘收入銳減是風(fēng)險擁有“保險”就是讓人一生中的五大風(fēng)險都可以擁有保障生：如果投資失誤，還有一筆東山再起的資金，而且法律保護不會成為債務(wù)被清償。老：強制儲蓄使自己年老有老本，生活品質(zhì)不下降，晚年生活有尊嚴。病：保險讓您存小錢換大錢,一旦患病是升值最快的投資方式

2、死：身故保險金留給家人,解決家人的未來之憂.殘：保障喪失工作能力后生活的基本依靠.保障高低取決于您的需求,您的經(jīng)濟能力!3美國,日本,中國居民可運用資產(chǎn)組合投資理財比例4 據(jù)調(diào)查，在14萬億元居民儲蓄存款余額中，有至少40%的存款目的是為了防病、養(yǎng)老、教育等，也就是說至少有5.6萬億元沒有有效運用起來。 據(jù)統(tǒng)計，目前我國80以上的勞動者沒有基本養(yǎng)老保險，85以上的城鄉(xiāng)居民沒有醫(yī)療保險。因此個人消費者必須面對養(yǎng)老、防病以及孩子教育的問題，因而造成消費者高儲蓄低消費的心態(tài)，使得居民儲蓄率居高不下，目前已上升到46。 而7個最發(fā)達的西方國家平均的人均儲蓄率只有64。中國高儲蓄率的深層次原因在于居民對

3、預(yù)期支出和收入的不確定性，導(dǎo)致預(yù)防性儲蓄動機強化。 而防病、養(yǎng)老、教育恰恰是保險理財最大的優(yōu)勢部分。居民預(yù)防性儲蓄動機強化的深層背景5國外流行的“四分法”理財方案銀行存款 36%傳統(tǒng)壽險 9%45%30%分紅、萬能保險 10%國債10%債券基金 10%保本型收入型成長型/投資型20%股票 5%房地產(chǎn) 5%基金 5%投資連結(jié)保險 5%投機型期貨 2%5%期權(quán) 2%收藏品、彩票 1%收益風(fēng)險6健康的理財金字塔7一個人最重要的是健康財富成功事業(yè)地位名譽能力愛情家庭幸福.11倒下，生命將沒有意義！風(fēng)險管理第一堂課：82006年部分城鎮(zhèn)前十位死亡率及死亡原因構(gòu)成9 隨著科技的進步，高精尖醫(yī)療設(shè)備的應(yīng)用，

4、診斷、治療的技術(shù)有了很大提高：被確診患癌癥開始，5年后依然存活的概率：男性為65%，女性為78%； 2/3的中風(fēng)病人可以治愈；大部分的器官移植手術(shù)術(shù)后存活率已達到90%以上 然而，治療費用讓人們望而卻步重疾不可怕，可怕的是治療費用惡性腫瘤治療費用：10-30萬元；心肌梗塞早期發(fā)現(xiàn)治療：5萬；血管復(fù)通手術(shù)10萬；腦中風(fēng)后遺癥：8-10萬元；造血干細胞移植：化療一次1萬元，手術(shù)費8萬元；冠狀動脈搭橋手術(shù)：一條橋5萬，兩條橋10萬；慢性腎衰竭：洗腎400元/次，1-2次/周，換腎15-30萬；10癌癥、器官移植至少需要30萬必須保證一次性買夠 30歲男，30萬大病，9090元/年，30年，保障至終身

5、！ 遞增分紅：抵御通貨膨脹，60歲遞增至45萬元以上！您有終身醫(yī)療的保險嗎？1125種官方規(guī)范重疾+5種增加重疾，涵蓋范圍更廣；新福祿雙至重大疾病種類1.惡性腫瘤11.腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥21.嚴重原發(fā)性肺動脈高壓2.急性心肌梗塞12.深度昏迷三歲始理賠22.嚴重運動神經(jīng)元病3.腦中風(fēng)后遺癥13.雙耳失聰三歲始理賠23.語言能力喪失三歲始理賠4.重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)14.雙目失明24.重型再生障礙性貧血5.冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）15.癱瘓25.主動脈手術(shù)6.終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）16.心臟瓣膜手術(shù)26.嚴重多發(fā)性硬化7.多個肢體缺失17.嚴重

6、阿爾茨海默病27.因職業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的HIV感染8.急性或亞急性重癥肝炎18.嚴重腦損傷28.嚴重慢性呼吸功能衰竭9.良性腦腫瘤19.嚴重帕金森病29.嚴重冠狀動脈粥樣硬化性心臟病10.慢性肝功能衰竭失代償期20.嚴重III度燒傷30.脊髓灰質(zhì)炎12養(yǎng)老費用更讓人憂心 養(yǎng)育假如您目前35歲，打算60歲退休后維持目前生活水準即每月現(xiàn)值5000元生活費的水平 以平均年通脹率5% 預(yù)期壽命85歲計算 屆時共需要605萬元的養(yǎng)老金 相當(dāng)于目前的225萬元！13太平人壽一諾千金成長型年金產(chǎn)品，只需存滿20年，領(lǐng)取至終生，到六十歲開始，每月領(lǐng)取5000元以上養(yǎng)老金，不同年齡，每年需要攢下的養(yǎng)老基金：注：45歲

7、男存款期限為15年。成長型年金保證每年領(lǐng)取不低于上一年度（國內(nèi)唯一一款變額年金保險），以上利益演示全部按中檔分紅。養(yǎng)老生活需要規(guī)劃：14太平人壽“卓越人生”綜合保障計劃為成功護航，為尊貴量身定制慕尼黑再保險公司 如果您覺得以您的身份地位，只要您能健康工作至60歲，就一切都沒問題，那您一定需要特需醫(yī)療服務(wù)的保險及高額的身價保障金產(chǎn)品！15那英5天生產(chǎn)，花費12萬！ 在“和睦家”醫(yī)院就診不收掛號費，但第一次就診要交美元的病歷費、美元的醫(yī)生咨詢費；一次常規(guī)的體檢需要美元；看一次普通門診的費用是多元人民幣；順產(chǎn)一個嬰兒的費用是美元，剖腹產(chǎn)費用還要高；雙人病房每天美元，單人美元，豪華套房每天美元；在“和

8、睦家”醫(yī)院住院天的支出大概需美元；醫(yī)院提供的一項高級管理人員保健服務(wù)，收費約為元人民幣。 16北京積水潭醫(yī)院特需病房單人間： 400 元/天 600 元/天 1000 元/天北京積水潭醫(yī)院特需醫(yī)療中心設(shè)兩個病房，分別為特二病房和特三病房，每個病房17張床。在特需病房工作的醫(yī)師均是經(jīng)驗豐富、技術(shù)精湛的國內(nèi)著名骨科專家，護士均為有三年以上工作經(jīng)驗、技術(shù)過硬的注冊護士。凡在特需病房住院治療的患者除能獲得優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)外，還能享受到溫馨的生活護理。住院期間的所有臨床輔助檢查均在最短的時間回報結(jié)果，并優(yōu)先安排手術(shù)，享有需求的高效性，大大縮短了住院時間。17卓越人士要享受更好的醫(yī)療救助和服務(wù)，基本醫(yī)療（社

9、保和企業(yè)給保的部分）是不夠的。甲類藥是指臨床必需、使用廣泛、同類藥品中價格低的藥品。甲類藥僅有462種，占所有藥品目錄的23.5。而自費藥有1600多種。摘自中華醫(yī)學(xué)網(wǎng)18特需/特診醫(yī)療有何特點?卓越客戶能獲得怎樣的超值服務(wù)?按衛(wèi)生部規(guī)定, 特需病房床位數(shù)占醫(yī)院總床位的10%特需/特診醫(yī)療價格除受衛(wèi)生及物價部門控制外, 按市場情況可進行調(diào)整特需門診提供綠色通道, 就醫(yī)舒適、快捷特需病房享受星級服務(wù)，環(huán)境安靜幽雅特需/特診醫(yī)療治療中有較多的自費藥，及超出基本醫(yī)療范圍的檢查、診治項目。19目 錄什么是特需/特診/高端醫(yī)療？卓越醫(yī)療 尊貴服務(wù)卓越醫(yī)療產(chǎn)品計劃20卓越醫(yī)療尊貴服務(wù)高端醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)遍布全國2

10、2個主要城市，共50余家；24小時醫(yī)療熱線8008105199，協(xié)助預(yù)約網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院內(nèi)門診及住院；醫(yī)療費用突破社保界限，藥品費為醫(yī)生開具的處方藥；另有生育醫(yī)療，全程呵護生育過程。 投保后第四年，符合相關(guān)運營規(guī)則，保證三年續(xù)保。21新疆黑龍江遼寧吉林大連北京天津內(nèi)蒙古河北山西寧夏陜西甘肅河南濟南青島安徽江蘇上海寧波江西浙江湖北湖南福建廣東深圳云南貴州廣西四川重慶海南佛山遍布全國的高端醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)22疾病或意外打24小時熱線電話預(yù)約800-810-5199 前往網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院并就診住院或門診事后填寫理賠申請并遞交理賠資料出院后，賠付金額通過理賠部門支付給被保險人被保險人可跨地域預(yù)約。23目 錄什么是特需/特診/

11、高端醫(yī)療？卓越醫(yī)療 尊貴服務(wù)卓越醫(yī)療產(chǎn)品計劃24投保示例： 王總，男，30周歲，某酒店老總，投保卓越人生計劃，選擇20年交費，年交保費19735元，王總可享受以下保障利益：保障利益具體描述保額保障期養(yǎng)老保障養(yǎng)老保險金50萬至65周歲醫(yī)療保障住院床位費800元/天每年最高50萬元每次住院最高90天1年（可申請續(xù)保至65周歲）其他住院醫(yī)療費實際住院醫(yī)療費報銷比例門急診保險金（住院前后各7天）實際門急診費用報銷比例人身保障疾病身故保險金50萬至65周歲一般意外身故保險金100萬公共交通意外身故保險金（含民航）150萬25卓越醫(yī)療組合示例 還本保健康，同時免費享受高額身價： 累計投入394700元，返

12、還50萬，享受的是最高150萬的人身保障和高達50萬的醫(yī)療費用。 相當(dāng)于年輕時免費享受高額保障，體現(xiàn)身價的同時，不必擔(dān)心風(fēng)險來臨給家人帶來的種種傷害，把風(fēng)險降至最低，把責(zé)任充分擔(dān)當(dāng)。 免費享受高達50萬的醫(yī)療費用，三年保證續(xù)保，報銷突破社保范圍，讓生病真正成為一種尊貴享受。 年老時享受充分養(yǎng)老金，尊貴生活不變，輕松回味創(chuàng)業(yè)滋味，頤養(yǎng)天年。 “鉑金”計劃小結(jié)：26卓越醫(yī)療案例分析（1/5） 王總，平時身體健康，在寧波工作，并在當(dāng)?shù)刭徺I了太平人壽保險卓越“鉑金”計劃 。前不久，王總到上海出差，陪客戶在上海陸家嘴附近晚餐，由于飲酒過多，突然感覺上腹疼痛不止。 半夜，王總疼痛越發(fā)劇烈難忍，實在支撐不住

13、，隨行人員幫助撥打了卓越醫(yī)療24小時醫(yī)療熱線電話800-810-5199。27800-810-5199 王總及隨行人員前往東方聯(lián)合醫(yī)院急診，醫(yī)院護士已在等候。王總隨即住入院東方聯(lián)合醫(yī)院，并準備手術(shù)卓越醫(yī)療案例分析（2/5）熱線電話確認客戶信息，并迅速了解王總病情，立即建議王總前往最近的網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院東方聯(lián)合醫(yī)院經(jīng)檢查診斷王總由于飲酒過多，導(dǎo)致胃穿孔，并形成腹膜炎，須立即入院手術(shù)。術(shù)后住院共住院20天后康復(fù)出院出院28王總?cè)朐呵?天門急診費用（元）王總住院費用（元） 掛號費 150 急診檢查費 330 藥費 250 治療費 100 共計 ： 830 元 床位費 1000/天* 20 藥費 62，112

14、 檢查費 5，075 手術(shù)麻醉費 6，840 材料費 6，500 治療費 16，054 化驗費 6，207 氧氣費 1，041 其他費用 2，300共計： 125，192元卓越醫(yī)療案例分析（3/5）29卓越醫(yī)療案例分析（4/5）卓越醫(yī)療賠付：入院前7天門急診費用（元）住院費用（元）830 * 90% = 747 元床位費：1000 * 20 * 90% 與 800 * 20 較小者= 16000 元住院其他費用：105，192 * 90% = 94672.8 元共計賠付：111，419.8 元30 由于東方聯(lián)合醫(yī)院為中外合資醫(yī)院，無社保系統(tǒng)核算關(guān)系，因此，基本醫(yī)療保險不承擔(dān)任何費用。卓越醫(yī)療案

15、例分析愛人和孩子可參保卓越醫(yī)療產(chǎn)品！31卓越醫(yī)療特色國內(nèi)惟一，卓越人士專屬；保證續(xù)保，免除后顧煩惱；突破社保，完美健康呵護；服務(wù)超值，彰顯非凡身價；家庭聯(lián)保，共享成功尊貴。32不被查封罰沒的財產(chǎn)保險法第二十四條規(guī)定：“任何單位或個人都不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利?！逼渌碡敼ぞ邲Q不具有的安全性能財產(chǎn)私有化33 我國合同法第七十三條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院，請自己的名義代位行使債務(wù)人的債務(wù)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。注：最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國合同法若干問題的解釋（一）第十二條：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費、人身保險、人身傷害賠償請求權(quán)等。 受益人的保險金請求權(quán)來自人身保險合同的規(guī)定，故受益人獲得的保險金不屬于被保險人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險人生前債務(wù)。不用于抵債的34 家里的“頂梁柱”突然