第9頁共9頁國家開放大學電大《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2022期末試題及答案〔試卷號：2047〕國家開放大學電大《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2022期末試題及答案〔試卷號：2047〕一、單項選擇題〔每題2分，共10分〕1．()，是指私人獨資或合伙成立并經(jīng)營的非股份制銀行。A．私人銀行B．股份制銀行C．國有銀行D．商業(yè)銀行2．利率敏感性缺口，是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負債的差額。當利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負債時，存在()。A．不確定B．正缺口C．負缺口D．零缺口3．()是指商業(yè)銀行在將來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信譽業(yè)務。A．存款業(yè)務B．信譽中介C．支付中介D．承諾業(yè)務4．信譽分析^p是指銀行在發(fā)放貸款時，為了控制()，對借款人的道德品格、資本實力、還款才能、擔保及環(huán)境條件等進展系統(tǒng)分析^p，以確定是否給予貸款及相應的貸款條件。A．匯率風險B．外部風險C．信譽風險D．內部風險5．()，是在延期付款的大型成套設備貿易中，出口商把經(jīng)進口商承兌的〔期限為6個月至10年〕遠期匯票，以貼現(xiàn)方式無追索權地、售予出口商所在地的銀行，提早獲得現(xiàn)款的一種匯票貼現(xiàn)方式。A．福費廷B．互換業(yè)務C．國際保理D．出口押匯二、多項選擇題〔每題3分，共15分〕6．作為經(jīng)營貨幣信譽業(yè)務的特殊企業(yè)，商業(yè)銀行在其業(yè)務經(jīng)營活動中，客觀上發(fā)揮著()。A．支付中介B．信譽中介’C．營業(yè)功能D．信譽創(chuàng)造E．金融效勞7．科學合理的市場細分對銀行的市場營銷具有重要作用，包括()。A．有利于銀行開掘新的市場時機B．有利于銀行形成新的目的市場C．有利于銀行調整營銷策略D．有利于銀行發(fā)揮競爭優(yōu)勢E．有利于銀行進步經(jīng)濟效益8．商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個主要功能()。A．增加存款B．獲取利益C．分散和降低風險D．保持流動性E．合理避稅9．以銀行業(yè)務范圍作為劃分因素，商業(yè)銀行的風險類型包括()。A．負債風險B．信貸風險C．匯兌風險D．政策風險E．外匯交易風險10.商業(yè)銀行的財務報表主要包括()。A．資產(chǎn)負債表B．損益表C．現(xiàn)金流量表D．股東權益變動表E．利潤分配表三、判斷正誤〔每題2分，共10分〕11.競爭、效率原那么，是市場經(jīng)濟環(huán)境下銀行機構設立所遵循的首要原那么。(√)12.銀行資本充足，一般是指銀行擁有的資本數(shù)量到達或超過管理當局所規(guī)定的最高限額；同時，資本構成也需要符合銀行的總體經(jīng)營目的。(×)13.支付結算業(yè)務的特點是：業(yè)務量大、風險度小、收益穩(wěn)定。(√)14.網(wǎng)絡銀行，是基于網(wǎng)絡技術向客戶提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務的新型銀行，沒有傳統(tǒng)銀行龐大的有形經(jīng)營方式，也被稱為“虛擬銀行”。(√)15.損益表提供流量信息，靜態(tài)的反映銀行業(yè)績。(×)四、名詞配伍〔每題3分，共15分〕16.商業(yè)銀行(A)銀行從內部，如留存盈余〔未分配利潤〕等方式來增加資本。17.內資本(B)是以貨幣資金為經(jīng)營對象的特殊金融企業(yè)。18.銀行貸款(C)商業(yè)銀行按照一定的貸款原那么和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供應借款人使用的一種借貸行為。19.現(xiàn)金資產(chǎn)(D)在金融領域內的創(chuàng)新，即金融內部通過各種不同要素的重新組合和創(chuàng)新性變革所創(chuàng)新或引進的新事物。20.金融創(chuàng)新(E)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行次產(chǎn)，一般包括：庫存現(xiàn)金，在中央銀行存款，存放同業(yè)存款，在途資金。答：16.商業(yè)銀行(B)17．內資本(A)18．銀行貸款(C)19．現(xiàn)金資產(chǎn)(E)20.金融創(chuàng)新(D)五、簡答題〔每題10分，共30分〕21．簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原那么。答：根據(jù)商業(yè)銀行的特性，人們通常認為商業(yè)銀行的經(jīng)營目的是：在追求平安性、流動性的根底上，爭取最大的利潤。這個目的也即通常所說的商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營方針〔原那么〕。(1)平安性。平安性，是要求銀行在經(jīng)營活動中，必須保持足夠的清償才能，經(jīng)得起重大風險和損失，能隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅決的信任?！?分〕(2)流動性。流動性，是指商業(yè)銀行保持隨時能以適當?shù)膬r格獲得可用資金的才能，以便隨時應付客戶提存及銀行其他支付的需要?！?分〕(3)盈利性。盈利性，是指銀行獲得利潤的才能，并在整個經(jīng)營管理過程中，可以實現(xiàn)利潤的最大化；是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目的。〔3分〕22.簡述持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點和缺點。答：持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點：(1)該方法為銀行的資產(chǎn)負債綜合管理、特別是為銀行的利率風險管理提供了一個綜合性指標?！?分〕(2)持續(xù)期缺口是在考慮了每種資產(chǎn)或負債的現(xiàn)金流量的時間價值根底上推算出來的，防止了利率敏感性缺口模型中由于時間間隔劃分不當出現(xiàn)的問題，從而使持續(xù)期缺口管理模型更具有操作意義?！?分〕持續(xù)期缺口管理的缺點：(1)持續(xù)期缺口管理模型計算中所需要的資產(chǎn)、負債等工程將來現(xiàn)金流的數(shù)值較難獲得，并且計算過程比擬復雜，尤其要對資產(chǎn)、負債重新定價的時間進展分析^p，而這對于大多數(shù)銀行，尤其是中小銀行來說是難以把握的。而假如不能對重新定價的時間做出準確分析^p和預計，也就無從計算持續(xù)期缺口?！?分〕(2)使用持續(xù)期缺口管理方法時，不僅要預測利率變動的時間及其幅度，而且還需要分析^p折現(xiàn)率的變動情況，這使得持續(xù)期缺口管理方法的應用遇到了較多費事。〔2分〕(3)存續(xù)期是隨著利率變動而變動的。因此，無論何時，只要市場利率一旦發(fā)生變動，銀行就必須調整其資產(chǎn)負債構造，這就意味著銀行可能每周甚至每天都要調整其資產(chǎn)負債構造。即使利率相對穩(wěn)定，但由于存續(xù)期缺口會隨著時間推移而變動，銀行因此也必須經(jīng)常對資產(chǎn)與負債的持續(xù)期間進展調整，勢必增加投入相當?shù)娜肆?、物力、進步銀行的經(jīng)營管理本錢。這是許多銀行在使用存續(xù)期缺口管理方法之前不得不認真考慮的問題。〔2分〕23.簡述商業(yè)銀行市場營銷的特點。答：基于市場營銷及商業(yè)銀行的根本特性，商業(yè)銀行市場營銷的特點突出表現(xiàn)為以下幾點：(1)銀行營銷的性質——屬于效勞營銷。〔2分〕(2)銀行營銷的過程——施行整體營銷?！?分〕(3)銀行營銷的理念——注重關系營銷?！?分〕(4)銀行營銷的方式——直接營銷渠道和間接營銷渠道?！?分〕(5)銀行營銷的只能——施行雙重營銷?！?分〕六、闡述題〔共20分〕24.闡述資產(chǎn)負債表綜合管理的根本思想，根本原理以及主要內容。答：資產(chǎn)負債綜合管理的根本思想是：將銀行的資產(chǎn)與負債在利率、期限、風險和流動性等各方面的搭配，在確保銀行資金平安性、流動性的根底上追求并實現(xiàn)最大的利潤?！?分〕資產(chǎn)負債綜合管理的根本原理，主要包括以下四個方面：(1)規(guī)模對稱原理。由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負債存在著互相聯(lián)絡、互相依賴、互相制約的辯證統(tǒng)一關系，因此，銀行的資產(chǎn)規(guī)模和負債規(guī)模必須互相對稱、統(tǒng)一平衡。〔2分〕(2)構造對稱原理。要求商業(yè)銀行的資產(chǎn)構造應該與其負債構造互相對稱、統(tǒng)一平衡。(2分)(3)歸還期對稱原理，也稱速度對稱原理。銀行資產(chǎn)與負債的歸還期應該保持一定程度的對稱關系?！?分〕(4)目的替代原理，也稱目的互補原理。商業(yè)銀行“三性”目的——平安性、流動性與盈利性，是難以同時到達最優(yōu)的：“三性”平衡實際上是一種互相補充、互相替代的平衡?！?分〕要實現(xiàn)銀行股東價值最大化的目的，除了上述堅持的根本原那么意外，銀行需要進展相關的資產(chǎn)負債管理工作，主要內容包括：(1)測量銀行因利率、匯率等市場價格變化而帶來的經(jīng)營風險?！?分〕(2)制定包括風險限額在內的銀行所能承受的風險管理政策?！?分〕(3)通過有效方法優(yōu)化資產(chǎn)負債表的構造。〔1分〕(4)決定和傳達制定的風險管理政策。