《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、對于國別風險暴露較低的商業(yè)銀行來說，其進行國別風險監(jiān)測可主要利用的資源是()。

A.內(nèi)部資源

B.外部資源

C.政治資源

D.經(jīng)濟資源【答案】BCW3H5G1F4N1U10J2HE7H6S8O3Q10T10I4ZY5X2F6F10S5P8X72、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為產(chǎn)業(yè)風險、技術風險、品牌風險等七類。下列各項中屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是()。

A.我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

C.銀行缺乏獨特的品牌形象

D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗【答案】DCI1P5U3Z2U6M9Y9HG1X1T4R8P1V6E9ZI6Z5D6L2B1L10S53、最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況是指()。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負債在到期時間上不一致【答案】ACA7Z8P9G3Y1O3C1HU8Z6Q10B5Z2F6P9ZV7A2A9N5F7O2N44、下列不屬于風險限額管理的相關環(huán)節(jié)的是（）。

A.超限額處理

B.風險限額監(jiān)測

C.風險限額對沖

D.風險限額設定【答案】CCR2T5T7D8Y8I2D5HR8E3P2O3L6G9S4ZC3K6K1V9M8V2D95、下列不屬于關鍵風險指標監(jiān)控的原則的是(?)。

A.整體性

B.可持續(xù)性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCK9X6Z3N3J9G5U9HX10L1T4B8J1J2F9ZA1Z2C1S8O6A1O46、新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理的對象不包括（）。

A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務

B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過業(yè)務研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過重新組合的新產(chǎn)品【答案】DCG1L2V2M7W8U3U3HA4D10N9N6R9I10I3ZQ7Q2M2M1M3Q7C97、Y銀行在其2020年度報告中披露，該行一天中99%的Var值為5000萬元人民幣，則下列解釋正確的是（）。

A.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有99%的概率損失金額為5000萬元

B.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有1%的概率損失金額為5000萬元

C.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不大于1%

D.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不小于99%【答案】CCT5E4K2Z2R1X2I7HJ7E5F4F7U5B2F9ZL9V3R6M6E6I7P98、()是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評價與糾正【答案】CCJ9M4N5O5T9F8R6HO8I8C6Y4B10H10N8ZG5C6S4R10E2O1K49、風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是()。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】CCN3J7K9G2P3R8I1HG5D7D1Y5K3K1H1ZD5Q10M5J9I8G10Y110、()用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.會計資本【答案】BCM6I1C10B4R8Q7Y10HK7W1E1N6W6D6C3ZB7J2M7Z2R8G10N711、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭【答案】DCY1J3H3T5U7U4V5HZ10E3G1I2M3B7W3ZC1P9G4G8T10U10N212、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。

A.降低

B.負相關

C.增加

D.不變【答案】ACQ3L10K10D7E3I8G3HU9V6V2S10E2M5T5ZY7O6I4K10Z10J4Y913、代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中哪一類操作風險點（）

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部流程【答案】DCE4Q3C5L5O6Y9I10HK1V10D7M2S8N1Z7ZR7P3U6T3F1E7U1014、期權風險資本計提有簡易法和()

A.高級法

B.加權法

C.累計法

D.平均法【答案】ACM1G5X9P10A9X4O1HN5R10C2R10F6J10T1ZY10L1I7S4G1U5Y315、()是由于和銀行有關的負面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而導致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風險水平的重要因素。

A.法律風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險【答案】CCL4Q2V8N2J6W2Z9HN5Y7Z7L4E6E2R6ZK4J1I8L7W1E3V316、限制民事行為能力人和無民事行為能力的法定代理人是（）。

A.政府指定的代理機構

B.由其監(jiān)護人擔任

C.縣級土地主管部門

D.當事人自己【答案】BCV10P4R9M4R2E5J9HU9Y9S9S1N8A5J10ZF8A2M2Z6N7V1R217、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．68億元，回收成本為l億元，違約風險暴露為1．2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33％

B.26.67％

C.30.00％

D.83.33％【答案】BCD8M10V3G1Q6F3T10HA7C6U2E2D10Q10L5ZH7L6G5B9T10U7O318、操作風險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布

B.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險【答案】BCH1G5X10X2C2G1X10HK6Z7U1R1T10J6Y5ZC7Q1U10C5Z6W1B219、假定商業(yè)銀行某信用等級的債務人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級的債務人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％【答案】BCK8P2L3P9E1P1C7HN1F5D1Z4T7K3A5ZU2A6C1I1Y6P5Q1020、（）是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經(jīng)超過閾值。

A.信用風險對沖

B.信用風險識別

C.信用風險監(jiān)測

D.信用風險控制【答案】CCN6T9N4U8T7Y7R6HU8A7Z7H3D7M5C3ZT6U4V7N8G4Y10H721、健全的風險管理體系具有的功能不包括()。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】DCD6C4C10Q5R4M6N8HF4Y8P9U8I8H2M4ZN7G9T7K6E4A9J722、交通事故、火災事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應當及時補報。

A.20

B.30

C.14

D.7【答案】DCP5B8W9T3B8A6W7HY3D1S1H4U9G5G6ZF6X2V10V1R4D9S623、從實踐看，風險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設定的主要風險指標的控制上（下）限。按約束的風險類型，限額主要分為信用風險限額、市場風險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風險限額、流動性風險限額、國別風險限額。其中，下列（）指標屬于市場風險限額。

A.敏感度限額

B.千人發(fā)案率

C.監(jiān)管處罰率

D.凈穩(wěn)定資金比率【答案】ACB7I8I2U10E3A7A10HA4Y3W9A10O9G3R1ZK6U10J2K1V3L8D924、在腳手板上堆磚，只允許單行側擺（）層。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCO9Y9V7A10I6V10B3HU1N9T6H6F2P3C2ZG8J7Y5M3A8L6P525、與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有的特征不包括()。

A.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.風險識別和貸后管理難度大

D.非系統(tǒng)性風險較高【答案】DCO10A10Y3J3B2J1R3HZ5G10U10G5V8L3O5ZW6O8D7P5S6O6W426、在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。

A.第二個工作日

B.第一個工作日

C.第三個工作日

D.第五個工作日【答案】ACI9U9Z5K3T5R7I5HL5S10K3I1U6U3G2ZN5T2T3P3G1B3U427、假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金3．5億元，貨款及其它負債6．5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值將低于6．5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，債權人好比()。

A.買入一份看漲期權

B.賣出一份看跌期權

C.買入一份看跌期權

D.賣出一份看漲期權【答案】BCG7E2X10Z9C7A9E4HO7Y1Q4F7E10P8S7ZT5T3G8H7E6W7N328、發(fā)生代理法律關系的前提是（）。

A.代理權

B.代理合同

C.被代理人的相關法律權利

D.代理人獲得的代理憑證【答案】ACG5I4I5H1P5N8K7HT4X6Y10B2E7A1A5ZV3K4P5F6S7M6Q129、下列哪項不屬于適應監(jiān)管底線的風險預警管理（）

A.資本充足率預警管理

B.存貸比監(jiān)管預警管理

C.主要風險暴露預警管理

D.撥備覆蓋比預警管理【答案】CCM3N4H4Q6T9P10R6HU7J5Y9X3G9L1W4ZN9P5E6B1M2Y7U730、巴塞爾委員會對市場風險內(nèi)部模型提出的要求包括（）。

A.置信水平采用95%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個營業(yè)日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】BCS6W3A10D9V7O3X2HN9X6M1W4M6U3J6ZO1L5J7E5L6E3X731、經(jīng)濟上行時期，杠桿率指標（）；經(jīng)濟下行時期，杠桿率指標（）。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降【答案】BCE2M4N2K4N8D5E10HG3F10Q3M2D2V8N8ZC7O5D1K2G5O4M332、反映銀行實際擁有的資本水平的是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實際資本【答案】ACC4E4C9B8G8A9B6HA9H2T8I5H7X1V5ZO10H2W8P5Q8G8L133、風險管理流程的第三步是（）。

A.風險識別

B.風險控制

C.風險計量

D.風險監(jiān)測【答案】DCI3L2A6X5H9L6G10HP8U2G2K9W4W1U10ZE10H2B7F8Q1K10N934、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。

A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹

B.擴張性財政政策，防止通貨膨脹

C.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

D.緊縮性財政政策，防止通貨膨脹【答案】CCZ3D7B9T9H10G4L10HR7J4J8B10S10J8B8ZB6T8M6N3G6U5W1035、（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCO7Y4H5N5Q8G6X5HF5T3C8T9T1H9U3ZH3I3W7R5A2L5C336、各類通風管道，若整個通風系統(tǒng)設計采用漸縮管均勻送風者，執(zhí)行相應規(guī)格項目，其人工乘以多大的系數(shù)（）。

A.2

B.2.5

C.3

D.3.5【答案】BCW3U9O1Y3O3C3P10HG2Z8H5U6Z9S7E7ZE6N6N10Z7F4N8F737、金融衍生品市場所具有的兩個最基本的經(jīng)濟功能是（）。

A.轉移風險和套利

B.對沖風險和價值發(fā)現(xiàn)

C.套期保值和轉移風險

D.價值發(fā)現(xiàn)和套利【答案】CCD5T2U6S6W2M2B3HQ1R10N9E1F3O9Q2ZA10E6G8I5A8E8E538、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，以下行為易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示【答案】CCY9I5X9X9Y7H9F7HD7J4C5H1D5P5O4ZL10L9E8Z8V7X5E1039、（2018年真題）關于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法中錯誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％【答案】DCC1P9S3S6R8O9G8HQ5E1O1H10O1C9S2ZP7I6G5L1P5L2O1040、地址變更登記的申請人是地址（）。

A.變更后的土地使用者

B.變更前的土地權利人

C.變更后的土地權利人

D.變更前的土地使用者【答案】CCO2Y1C4P10J3L5H4HF6F9J8K3H2U8F2ZA6E7B4X2F1Q10F141、根據(jù)國土資源部相關規(guī)定，對于采取租賃方式供應工業(yè)用地的，所確定的年租金按照一定的還原利率修正到法定最高出讓年期的價格，還原利率不得低于同期中國人民銀行公布的人民幣（）年期存款利率。

A.3

B.4

C.5

D.7【答案】CCC3N10S3B2U2Y3O10HY3C10K6Z2F1M4O3ZX8V5M4G8I6P3S242、()是審慎銀行監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.市場準入

C.現(xiàn)場檢查

D.風險評級【答案】ACK4W4X10I4G10Z8T7HW5L8R1Y6B1X9Z1ZU4C7Q3H8I5Y4U543、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】ACW1C2Z8B6O2T10G4HA6T5N1L9G3I10V1ZQ3J10F8Y2U7Y8N544、下列屬于市場風險報告補充信息的是（）。

A.模型局限性

B.模型運行結果

C.情景分析結果

D.重要的模型假設和參數(shù)【答案】CCR4U8X6Q7S10G1H10HN10M7D1N7F1B4I6ZB2E10C8B3R2R8F245、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。

A.凈資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.管理層素質(zhì)

D.現(xiàn)金比率【答案】CCX3J6B3I9V1U4S9HN2O1J5G1A8L5V4ZU3A3Z7K10L6K9D546、在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫取?/p>

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則【答案】BCD1P10P1D2C9R4H3HM3I6B6Y6W4L7Y5ZH4X1Y4U2T6S10I747、A公司主營業(yè)務是產(chǎn)品制造與銷售，2010年其產(chǎn)品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉天數(shù)為()天。

A.72

B.10

C.120

D.140【答案】BCU3T10O4Q10G8O3Z5HO3G7C5W2S9A1E9ZS9H5O6K5K5A8L948、投資者把他的財富的40%投資于一項預期收益率為15%的風險資產(chǎn)，60%投資于收益率為6%的國庫券，那么他的資產(chǎn)組合的預期收益率為()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%【答案】BCL2P1N1V10M9M1R6HF9C9X9J5G2G10Y2ZV4R3S7L6M5Y6F1049、商業(yè)銀行應當加強投資者教育，不斷提高投資的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞（）。

A.買者盡責，賣者自負

B.盡職盡責，風險補償

C.銀行盡責，賣者自負

D.賣者盡責，買者自負【答案】DCJ5V1B10W8Q8E3D4HA9J1I6T9O9O5A7ZH4Q4P3V7R5C1P250、國際領先銀行目前所采用的風險調(diào)整收益績效評估辦法（RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標RAROC是（）。

A.風險資本回報率

B.風險資產(chǎn)回報率

C.風險調(diào)整資產(chǎn)回報率

D.風險調(diào)整資產(chǎn)收益率【答案】DCR4D9R6I4I9B5Q3HP8R7Q10C7G2V8H2ZW9T5P9Z6E5Z4O951、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（）。

A.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核

C.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬

D.柜員未經(jīng)授權辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務【答案】ACS7N1N8O10I3I9B2HR7Y1P6I3N2N5H4ZZ4H4A4U1H10Q4W852、下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是（）。

A.對客戶進行誤導

B.從事超越授權交易

C.惡意毀損資產(chǎn)

D.支配超出權限的資金額度【答案】CCS4O9V2J4A8P6B1HL8J8S7F3S9P5E3ZQ1N3A7Q3Y1D8S553、商業(yè)銀行最基本、最常見的風險識別方法是（）。

A.專家調(diào)查列舉法

B.情景分析法

C.制作風險清單

D.資產(chǎn)財務狀況分析法【答案】CCQ9A10Z9L10R10T6N7HJ1E4O2V10U4A7U2ZS7J1Y10I8N6N10K254、強調(diào)風險管理獨立性的根本目的是()

A.維護管理

B.保證風險管理的執(zhí)行力

C.加強管理力度

D.深化風險管理強度【答案】BCE5F10N2Z5W2W8V3HK9Y6G10B9Z2G8Y9ZS6M3Y7W1N8L10C155、在一些銀行戰(zhàn)略風險評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關因素進行打分，判斷戰(zhàn)略風險水平。其中“未來3年銀行戰(zhàn)略涉及行業(yè)和地區(qū)的景氣情況”屬于（）評估。

A.外部環(huán)境評估

B.行業(yè)因素評估

C.決策者因素評估

D.其他相關因素評估【答案】BCF8Q10R3Y1X1X7K5HR7U7E9W7N5K4R9ZM4E2X7C3K8I1F356、商業(yè)銀行在使用權重法計量信用風險監(jiān)管資本中，()的信用風險轉換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關的或有項目

C.個人住房抵押貸款

D.與貿(mào)易直接相關的短期或有項目【答案】DCQ6D3E4M7N5I8Q2HL5S1V7U3L9F9O10ZU9C3H7C3I5H2W257、在法人客戶評級模型中，()通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A.RiskCalc模型

B.CreditMonitor模型

C.風險中性定價模型

D.死亡率模型【答案】BCO1P3E4W7F10M3F1HE1V9O8P8N7X3X9ZD3X5B6B2T7X10A958、商業(yè)銀行各級機構應按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產(chǎn)品／業(yè)務風險識別、評估、控制、審查和監(jiān)督管理。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理的()。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.統(tǒng)籌性原則【答案】ACV2J8L9Q10G9H2M3HX8B8M1G9F9G7T5ZK10K4D10G8X10M2I559、（2018年真題）對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括（）。

A.貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.微觀經(jīng)濟因素【答案】DCM1C1F6D8R1N1T4HB3E5V7K9A9S6J7ZH8V4R8M7F4W8W960、CreditMonitor對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是()。

A.保險學的精算理論

B.Merton模型

C.經(jīng)濟計量學理論

D.資產(chǎn)組合理論【答案】BCX5X6G4N2G5A5K3HN10K10A9R5K3N1B4ZB8C10U2J5I1P10B361、（2018年真題）由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.AMELs系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)【答案】ACF3U2T3U1C3R9S5HS8B1X2E3J6D9N8ZF10Z1F8I1G6P8I262、下列不屬于商業(yè)銀行短期流動性風險三級預警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于2％

B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

D.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機【答案】ACX4Q1I2U5Y6Q7X6HO5K9P7P5T6I7L10ZE4H1P8L10A7E2T563、商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權評級

C.個人客戶評級

D.法人客戶評級【答案】ACX3E8G4H9L3V7S9HG4M10S7E5Z7J9X10ZJ7E4R1G1V7P6W964、假如某房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金3.5億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人造成信用風險損失。這種情形下，債權人相當于()。

A.賣出一份看跌期權

B.賣出一份看漲期權

C.買入一份看跌期權

D.買入一份看漲期權【答案】ACE3S7A4Y4F6P4D1HA4G1R2E9C2H3G7ZN9D10A10D3O3S6I1065、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】ACC6X9F9C9O5N4J8HA2I10Y1K1U6O3C2ZI6X8Q2A6V9P9B966、銀行應該建立持續(xù)的（）管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。

A.市場接觸

B.交易對手

C.貨幣

D.金融工具【答案】ACC5A3Z10I9P3N5E3HU8Z7G3Y5P3Q4T8ZH5P4Z10X7M2K8I467、根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法【答案】CCN1V9J1Q5A3Z4Q8HC3V6Q2K10J7A4K7ZI2L5P3W2H1B7N668、財務比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率【答案】DCR7C7H9I7O2H9H2HL5E6Z6P9Y5P6U5ZI5N10F7I8R7I1V269、先進的風險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展【答案】ACU4W4R8J10D1S5B8HQ7B8Y4S1Q5U9Q2ZV8C8I2F8M2J2W370、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACQ7G7C6U7N10P1M5HL6Q10Y4C6T7B3Q4ZD8M2X4O6H4C9P771、測量銀行流動性狀況的指標不包括(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.易變負債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率【答案】DCJ8N5E2M2E1V7G2HX10J8X9S1T8W1C6ZQ7P8K9C3E8F4V772、下列關于風險的說法，不正確的是（）。

A.市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征

B.國際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國金融、資本市場，以降低所承擔的風險

C.操作風險指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險

D.在商業(yè)銀行面臨的市場風險中，利率風險尤為重要【答案】ACS3M9Y5Z5U7N10N4HF7P2D7K3Q1G6Y5ZX2U10Z1V10W5P3R473、系統(tǒng)無法完成任務屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風險。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險【答案】BCL7M3G2U4U2V5Q6HP9X4E1E2S10T7S3ZW1J7H3C3A6O6U774、（）業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理【答案】ACE5L1L8F6A4G1K8HQ2G10G4D7T1Z7N7ZK6G10B4J9P9X8L775、風險管理能力較強的商業(yè)銀行會將資產(chǎn)更多地投資到（）領域。

A.成熟市場

B.新興行業(yè)

C.低風險產(chǎn)品

D.高信用等級的客戶【答案】BCV6W8O5H7J9J6S7HK6L5Y4A5P10W10V6ZV5E10C4Y5O4H3X876、商業(yè)銀行在完善流動性風險預警機制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應急計劃，其主要內(nèi)容是（）。

A.建立多層次的流動性屏障

B.通過金融市場控制風險

C.提高流動性管理的預見性

D.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序【答案】DCR1K3R9E6M3D8Y9HZ10P5I6P9P4J10E7ZP10D10O10V7H10H8H777、商業(yè)銀行實施有效風險管理的重要基礎是()

A.風險管理信息系統(tǒng)

B.財務管理系統(tǒng)

C.為風險管理進行的管理活動

D.風險報告【答案】ACR3U7C9H5O10A7D4HG10V7R2Z6R8T2K6ZL10X6O8I8D5N7V978、央行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管(MPA)的核心工具是()。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.資本監(jiān)管

D.信息披露【答案】CCA7X7Q7M6V6L7X5HC10B9N6W6I8W5G9ZC8C1R1H5B10R9W979、（）是一種顧問及其相關的客戶服務。

A.確認服務

B.客戶服務

C.咨詢服務

D.信息服務【答案】CCX8K2Z4U8V3U2K2HN4W9S9H8R7O4K1ZV1B10A5D5Y5S3Y680、下列選項中，屬于市場準入應該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信【答案】ACV3O9V8R4A5D2F2HZ9S7S1V7N2W5V10ZD3V2V9Z10X4L9T181、因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險是指（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.違規(guī)風險

D.市場風險【答案】DCQ1Y5I3N10J9Q7M5HO5U10M5G4V5P7L9ZF7D5J10U3E2H8E682、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失【答案】CCK9S8V7Y10Y6X9A5HV5I6N9E8X10Z9O9ZM1G6N10E5W5B4A1083、下列是關于貸款的轉讓步驟，則正確順序是（）。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②【答案】DCT9K6Y4T5Z7R5K1HK5K2M5L9H8L5R10ZQ3P10P10J4L3G6Y584、假設某銀行在2006會計年度結束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關注類貸款為15億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%【答案】ACR5G3T6I2F9D7I4HK8Z6A1R7Y8U9A4ZE1H6Z10Z9D10O8T685、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。

A.增加

B.負相關

C.降低

D.不變【答案】CCF1X6A8W10J6G4P5HT2D8L1T10M5I6E5ZE2A3N5B1I8D3M686、風險管理部門在（）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系

A.監(jiān)事會

B.高管層

C.經(jīng)營部門

D.董事會【答案】BCB9T4F1K8Z5B1Q1HH7P7W1M2O1D1U5ZR5E8N9M6T9V5T987、下列關于商業(yè)銀行的業(yè)務外包的論述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務都可以外包，但一些關鍵過程和核心業(yè)務等不應外包出去

B.通過業(yè)務外包，商業(yè)銀行也把相應的風險承擔者轉移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務負任何直接或間接的責任

C.雖然業(yè)務可以外包，但是對于外包業(yè)務的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔責任

D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理【答案】BCP7E6A5F3A3K1Q5HH9R2F5A6O1A10Y6ZS4Q4U6D7S1G3O688、資產(chǎn)證券化風險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務而形成的表內(nèi)外風險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

A.不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券

B.存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化

D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】DCX10R2O4G5Z6A8T8HY3L4Q9B7V3O2T8ZT3O5Y10I5W2A1Q489、當資金來源()資金使用時，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不確定【答案】CCI8R8C8S8U2Y9X8HW7K7K10W9L4J6J10ZR1F7O8Q7U7E4V1090、商業(yè)銀行不能通過()的途徑了解個人借款人的資信狀況。

A.查詢法院的個人客戶信用記錄

B.查詢稅務機關的個人客戶信用記錄

C.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

D.從個人客戶單位購買客戶的信息【答案】DCN9W7A10Z5I5B9E2HT2Z3P1N2Y4O3N8ZD7C6O7O4G6N7D691、新產(chǎn)品／業(yè)務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是()。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險【答案】DCK6D10W2E5Q2M1S2HR5M6Q7V7R7R1O3ZL10Z3T2Y10V5Y3V192、下列關于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.風險加權資產(chǎn)是與監(jiān)管資本直接相關的參數(shù)

B.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本【答案】DCT1Z9K4Y5K8E6X6HV7U8Z1U8M3P4V7ZR4J6Y2W6V6O4W693、法律風險是一種特殊類型的（??）,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】BCG8C9G6L3U3K5H4HQ5D6Z9M7C9X8Z3ZL5E1O8W5G6X2H1094、不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略的是（）。

A.風險規(guī)避

B.風險分散

C.風險對沖

D.風險轉移【答案】ACR5U10K1R8T8E2A10HD5A6O6B4X8Q6F2ZB8S3U10Q8X8U3M895、戰(zhàn)略風險管理的基本做法不包括（）。

A.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

B.明確董事會和高級管理層的責任

C.建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程

D.采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理辦法【答案】ACT9P1B7I6V4S3W3HE1E4L9J5O6N2D2ZO8I2Q1F5K3U6V1096、下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是()。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0.05%中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性【答案】CCV6I8F4O10I8M9D2HU5Z3K7S4M8G10S7ZU7P8K8L4T4R5N697、資產(chǎn)收益率標準差越_______，表明資產(chǎn)收益率的波動性越_______。（）

A.大；小

B.?。恍?/p>

C.大；大

D.??；大【答案】CCB5C2T1J2S8C5M1HS6P7R3V4A8K8Z2ZH6O2E1F7W6D2C198、以下關于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCP1I9Q2M2Z8P10N7HV5O10N4K4Y10B8Q10ZE6F10M5O5A7D3Q199、商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展階段是（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段→資產(chǎn)風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段→資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

D.資產(chǎn)風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段【答案】ACA9C3S1P8W6O2M2HA9N9X4E9G8S1Z6ZZ9Y8K3Y1V3X3M8100、假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品【答案】BCQ7C6D9H8H6Z5U2HR4T2J3B1L10D10G3ZO3U8K10X5G9S4X3101、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.計算債券組合久期

B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口

C.將生息資產(chǎn)和付息負債按照重定價期限劃分

D.根據(jù)交易對手評級設置授信額度上限【答案】DCP1Q7Q6C3W7O4R4HT3F9H3I10Q6C2W8ZH9O6F9E8I8S4Y10102、下列不屬于交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下交易的風險的是（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.場內(nèi)證券交易形成的交易對手信用風險

D.與中央交易對手交易形成的信用風險【答案】CCV10M8D1K9N3G6O2HH2Z3F9R6J3S10A8ZZ7T9N5V5Y2B6T1103、（2019年真題）LCR本質(zhì)上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設置為未來（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90【答案】CCQ2D7D1Y8X8O6K1HG4Y7Y3A5V7M9K5ZB5P1Y8W2Q7S6J7104、下列關于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結合、取長補短，有助于提高信用風險評估／計量水平

D.商業(yè)銀行需要對信用風險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】DCX3M2A2Q8Z6N2H1HX9A8A7O10R4E7X2ZS4J9M4C7G10A1E6105、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行在設計限額體系時應考慮的因素的是（）。

A.壓力測試結果

B.資本實力

C.內(nèi)部控制水平

D.單一客戶限額【答案】DCJ3M3D1A1N4T10K8HN2H5U1S1Y9B9K8ZP7X6F3L10X9X4T2106、若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額

D.表內(nèi)項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額【答案】CCS3V2M7V5H5X9X4HL7M9N2B8J6U5M3ZE7U2N7U5L8S4B4107、在金融危機條件下，絕大多數(shù)金融機構出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽的金融機構反而從中獲益，其根本原因在于（）。

A.擁有良好聲譽的金融機構許多到期負債會被展期

B.擁有良好聲譽的金融機構其資金儲備豐富

C.其他機構愿意購買擁有良好聲譽的金融機構的種類資產(chǎn)

D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽的金融機構【答案】DCA6A1I4C10K3Q2Z3HC6F7Z9Y6S6Y7L2ZI1E1D9H8H5Q2X2108、商業(yè)銀行流動性監(jiān)管要求流動性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCF5F10B7O8W1M9S5HL9J1P7J7B7I6V4ZA10Q8Q2J1U6O6L3109、以下指標中，()數(shù)值越高，說明商業(yè)銀行流動性越差。

A.大額負債依賴度

B.核心存款指標

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCZ4H4J9M5D3G9B5HA8A6Q8L9A10S9U3ZI8G3E7C5D7C8Y7110、（2018年真題）下列關于金融風險造成的損失的說法中，錯誤的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移【答案】CCJ9D9L5N2F6Q10Q7HX2S9Z10C8T10E1V10ZJ7X1Y8E8F6P6L7111、表外流動性是商業(yè)銀行通過()等金融工具獲得資金的能力。

A.存款

B.股票

C.債券

D.期權【答案】DCH8C7P8Z6A10P2W8HN4S1Y1W6B4Z9U9ZS3U4Z1N7F7H1J5112、內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監(jiān)測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】BCY7Y9A10M4U7C6M2HM6A9L9K9L4H4S8ZH5Q3D1S4H2G6F3113、下列關于外部審計的說法，不正確的是（）。

A.外部審計作為一種外部監(jiān)督機制對銀行的財務管理和風險管理進行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用

B.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

C.加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本

D.外部審計作為獨立的第三方，有利于引導投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用【答案】CCC5G9N2M6U1D2Q1HY1R5P2E9A1V9W7ZQ6J5P2E3I2M1S3114、自由時差是指（）。

A.在不影響總工期的條件下，可以延誤的最長時間

B.在不影響緊后工作最早開始時間的條件下，允許延誤的最長時間

C.完成全部工作的時間

D.完成工作時間【答案】BCN10N5Y9V6E6U3T6HE9D3Q6Q6R10M3K8ZE1L10L2X3G7A2D1115、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里所述的商品不包括（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.石油

C.銅

D.黃金【答案】DCN3X4W8W9V2H9Y2HP4T4V10W4N7I10A7ZF1L5J5Z4W6Q6O2116、下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風險的是()。

A.外部欺詐

B.文件或合同缺陷

C.聲譽受損

D.流程執(zhí)行失敗【答案】CCF1P10T4L5C2O8M9HO4S4R4Z5C1E3L2ZZ5L6D8C10D9Z10P7117、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第二年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失，則該筆貸款預計到期可收回的金額為()萬元。

A.925.47

B.960.26

C.957.57

D.985.62【答案】CCN2X2D7S8O5F4A5HO3U10A7T8R8V9P1ZY4K3B5P1L1Z9K2118、風險報告的職責主體現(xiàn)在()

A.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

B.使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間的風險獨立

C.傳遞中央銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的內(nèi)容和注意事項【答案】ACQ3P4X7T4O4G7W1HP6X10F4U9O3H5R6ZC3M5E10I1P9I3D7119、根據(jù)計量的結果．通過采取合適的手段來減少流動性風險，從而將流動性風險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)的是流動性風險（）。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】DCV7S9P3V9X9K10K1HV6Y4R4T2J1Z3M1ZE9E4T2V6E2R3V2120、對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖的是()

A.系統(tǒng)性風險對沖

B.非系統(tǒng)性風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】DCQ10C7Z7K1H4A10D3HK6J7D9S5L1N2F3ZC8C8D5M2X1Q8I3121、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACG8Y4G1Y9P6E6D2HS3L1N10H2E2O8N5ZC1N10T10C1I6I1C8122、假定某部門當年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％【答案】BCL4J8C7W5Q5N9G5HS8T4W2K9T8T4H1ZZ7M1F6Z3L5E2I2123、()是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務所獲得的盈利。

A.風險

B.收益

C.損失

D.利息【答案】BCD2R2L9T9N7T7A3HH5K7K7D2Y1T7R9ZS7L1Q5H5M3F1V6124、在金融資產(chǎn)交易中，交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券的價值屬于哪種類型的價值（）。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.重估價值【答案】CCR8Y6B4I6F4Z4Q1HU5D5R5Z10Y4Z2T3ZS10X2R2T7B5A10U10125、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標準是不低于()。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％【答案】DCE7R1U10A2G2I3O4HC8Q2F2F6L2V6I3ZL10J8F1Y10M1U4B8126、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.賬面資本

B.會計資本

C.經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本【答案】DCP1C7T3J6J7Y3A7HZ6F6T8E2H2A8B7ZO10F5G3Y7J3W1D6127、流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀保監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45【答案】CCC4L10E4K2J3M10C8HQ5C4T4V8H8E6X8ZO7L7L6Q3L10H10G4128、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。

A.內(nèi)幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權

D.缺乏崗位輪換機制【答案】CCU1Y2L10F10K1O9S2HR1P5C8L7I5M3R10ZK10N2S1E10D8Z3P1129、土地登記的實質(zhì)是（）。

A.權利的保護

B.公示

C.公告

D.登記備案【答案】BCA8Z1X1X9I4C1Y4HZ2M2C3X2Q3V2Q3ZT9M9H7U10S10P8E10130、自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業(yè)務品種。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性【答案】ACP7P5B7M3Z10Y6N2HO2K6H1J5E1Z3U1ZC10I6X5I9L5M3V3131、商業(yè)銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額是()

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本【答案】ACT7S1J5T9D1G5H3HH9E1C10V5U9Z2J2ZC3P7X7E7R10Z2J10132、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括()

A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性

B.會計記錄和財務報告的準確性

C.內(nèi)部控制的有效性

D.基層員工的待遇情況【答案】DCK10M9L8X2O3E4C3HR5Z10D10W8Z10T2N7ZJ8F8O9X6R4M7F3133、在單一客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的（）。

A.最低債務承受額

B.最高債務承受額

C.平均債務承受額

D.以上均不正確【答案】BCK4V8D9C2Y6S8L4HL9T2N10T9S3K1V8ZZ8M5C6X7Y4C9Q10134、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）

A.預期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元

B.預期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元

C.預期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元

D.預期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】DCE9G3D6S10C4N2U9HC4G9B9G3Z4B6M2ZC1B10K10J3P6P5O9135、()是審慎銀行監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.市場準入

C.現(xiàn)場檢查

D.風險評級【答案】ACD10G5K5P1Q2B7I7HT4P5Q7C10L3H5V10ZJ4P6I6G7X9N10C3136、信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】CCP8O8Y4C3Z1A9A5HW7L8W7H10X2E2B5ZU10R7X8E4Q10O4N2137、資產(chǎn)流動性強的表現(xiàn)是（）。

A.變現(xiàn)能力強，所付成本高

B.變現(xiàn)能力強，所付成本低

C.變現(xiàn)能力弱，所付成本低

D.變現(xiàn)能力弱，所付成本高【答案】BCS7Y9K1T10V10X2C7HL3U7R1Q1Y5R2N4ZA4O2V1G5N2F3P10138、進行客戶身份識別，必要時可以向（）核實客戶的有關身份信息。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.公安、工商行政管理部門

D.國務院【答案】CCV4L1L6D1W6E2Y6HI4O9G2P8T8U9A3ZO2C3Y4H4B8X7Y10139、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.借款人的信用風險水平下降

B.借款人承受較低的利率風險

C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高【答案】DCQ1S9H10L10U5X5P8HL2U9G2N3V8N10J6ZM10C5A10Z4R9P6U1140、（2018年真題）下列風險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險【答案】ACB2B10X1Y4D1C9P7HD3L4G8C3C6L5R3ZH10X10B8S1R6U4F1141、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求

A.資本計量和管理

B.財務會計報告

C.公司治理情況

D.年度重大事項【答案】ACX3N6V8A4D9Q1Q10HN9N1D7Z5C5A3F9ZW6L1N9W8Y3D7P9142、集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。

A.風險監(jiān)控和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創(chuàng)建能力【答案】CCU3T2F10D5L7K6W4HO4I9K10Y6J8Y5T5ZT4N4O1T8Q1G4C8143、國有建設用地使用權的劃撥是指______依法批準，在國有建設用地使用權人繳納補償、安置等費用后將該幅土地交付其使用，或者將國有建設用地使用權______交付給土地使用人使用的行為。（）

A.縣級以上地方人民政府；有償

B.縣級以上地方人民政府；無償

C.上一級土地主管部門；有償

D.上一級土地主管部門；無償【答案】BCE10M5R6S3Z7C7M8HZ4S7C1R9O10O5A4ZX4Y10F10V2N8K8H9144、下列關于風險說法正確的是（）

A.操作風險包括法律風險，也包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險

B.市場風險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風險

C.與市場風險相比，操作風險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】DCC3X4G1B7F6B5I8HN10Y5Q3J10V2D2A5ZY3U1P6E9T9G2A1145、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%【答案】DCV9S6O3T6R9B4G4HJ6Q2P5V4X2C7B2ZL8V2M6Q8G7G9P4146、某商業(yè)銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率（PD）為10%，違約損失率（LGD）為50%。假設該銀行當期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露（EAD）為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當期的信貨預期損失為（）億元。

A.5

B.2.5

C.1.5

D.1【答案】DCD2I5I4Q3W6U2V2HX2L5Y8Q8P10U7Y9ZA8M4V9H9V8H4O4147、對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.固定準備【答案】CCZ7P6P9Q6N9R1R1HP1A5Y8N4F8X6W2ZI8H8K3T6P6O3J5148、假設其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風險最高（）

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.8年期票面利率為5％的固定利率債券

D.10年期票面利息為5％的固定利率債券【答案】DCM5F3S8W9L3P8E8HT5E2D10T8W2G6L2ZM8U6C2V8W10A9B1149、商業(yè)銀行的風險管理流程是風險（）。

A.監(jiān)測→識別→控制→計量

B.識別→計量→控制→監(jiān)測

C.計量→識別→監(jiān)測→控制

D.識別→計量→監(jiān)測→控制【答案】DCT2P6C9I10S3C3U5HD10L4O4X3R1Y6A1ZK8S9W9I9X7U3J10150、假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCF2P6A5G2T7L4X9HU5Y3U6M6A6B8L5ZN3L6W1Q1O10Y3M6151、根據(jù)我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCK1Y1D5P2J1N7W9HS1F4C4G10W1X9L5ZF6W2F10P1W3A8I10152、商業(yè)銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次【答案】ACG1P4O6D6C5L5Y9HA8N1O9R3B3I7G8ZR1K3Z7N9D2U2N4153、以下關于商業(yè)銀行國家風險限額管理的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風險暴露涵蓋了一個國家的信用風險暴露、跨境轉移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家風險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進銀行通常對國家風險限額采取彈性管理【答案】DCQ4T9O8Y3U6X3P6HY2N7P4O9I6P7G3ZN2O4L5N6W4Q2I5154、如果某商業(yè)銀行持有3000萬美元即期資產(chǎn)，2700萬美元即期負債，美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】BCT1E7G10E10J1F10H3HW4Q10D8C7J10M10Q3ZR4Z7E4G2H1K10M2155、下列關于期權內(nèi)在價值的理解，不正確的是()。

A.價內(nèi)期權和平價期權的內(nèi)在價值為零

B.賣權的執(zhí)行價格高于即期市場價格時，則該期權具有內(nèi)在價值

C.買權的執(zhí)行價格低于即期市場價格時，則該期權具有內(nèi)在價值

D.內(nèi)在價值是指在期權存續(xù)期間，將期權履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤【答案】ACX2V3F2H7G9K7E3HW4G3G4G8T6W5I9ZV1P1A9X3N8T4P7156、貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過（）或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】DCZ2K2F9D7R1T9Z9HD9L4P2Q2R2E8W8ZU5K7L2P4E5H3T7157、反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在()。

A.金融風險和操作風險

B.市場風險和法律風險

C.金融風險和法律風險

D.市場風險和操作風險【答案】CCO1A6X9K9W2X9R5HI5S6Q6E5P6P6A5ZV8R6A8K1M10K10T4158、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險，保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具，下列關于我國商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是（）。

A.風險加權資產(chǎn)包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險加權資產(chǎn)

B.市場風險加權資產(chǎn)為市場風險資本要求8倍

C.自2017年起商業(yè)銀行應按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計算各級資本和扣除項

D.商業(yè)銀行可以采用權重法或內(nèi)部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)【答案】DCC8H4I10C2C3I7P9HO10I2F3P8E8S1J3ZW4F8L1T10V8S2Y10159、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACM4V9U7W8L7D6L1HH10K10M2X7T7V5S7ZM1I9L9Z2H4R7K6160、（2018年真題）由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.AMELs系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)【答案】ACC3D1M5K5T5V6I6HQ4O8A4Y1K9X8C7ZJ9M3B6F1Q10B8W3161、商業(yè)銀行應制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行的信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為（），不計入操作風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內(nèi)部操作風險數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風險

C.市場風險

D.流動風險【答案】BCD9S6R1A9F4C9P7HX7S6S6M8Q4I4B8ZB6R9T7U5A2O8Z10162、下列關于個人信用評分系統(tǒng)的說法，錯誤的是（）。

A.有助于提升個人信貸業(yè)務的規(guī)模

B.有效控制個人客戶信用風險的基本要求

C.對個人信貸業(yè)務的運營效率提高具有主要作用

D.可以消除個人信貸業(yè)務的風險【答案】DCB1J6O2X2U4X8X5HG4W8D2J9V7Z3A6ZY6O1E5P9W7S7K3163、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔最終風險責任的。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.總經(jīng)理

D.股東大會【答案】BCC9Y2F5H6X9E3K2HT3C8U6L9M6D4E4ZY7V5K6I9B7W4L4164、（2022年7月真題）2010年版《巴塞爾協(xié)議III》全面強化了資本監(jiān)管,其相比《巴塞爾協(xié)議II》的重要改進不包括（）

A.重新提出資本底線要求

B.改進風險權重計量方法

C.提高資本充足率監(jiān)管標準

D.重新界定監(jiān)管資本的構成【答案】ACI4M1D2I7I3G4X2HB1J6G6G8P8A8H10ZA10H2M10N2H4E6H10165、（）是影響工程質(zhì)量的主要因素。

A.自然因素

B.人的因素

C.設計因素

D.方法因素【答案】BCR2X2F3T4B4B4X4HY6D6E1N4O6F5C3ZY9C6U6Y10B6Y2B8166、以下關于風險管理部門的具體職責的說法，不正確的是()。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準金融產(chǎn)品的風險定價

C.協(xié)助財務控制人員進行價格評估

D.受理風險損失索賠【答案】DCM10N2X4H10L7A10W10HB8K1Z2L3K6H7X8ZX8C10H7L10A2U8Q2167、（2018年真題）歐式期權定價模型出現(xiàn)在（）。

A.全面風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段【答案】DCV2O7A2Y8X3H8Z1HE1J1S3J4A9H3J6ZP5E10V9M7H9P2L2168、在計算操作風險經(jīng)濟資本配置的標準法中，J3值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風險損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應系數(shù)，下列選項中，()產(chǎn)品線的β因子等于15％。

A.零售銀行

B.代理服務

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理【答案】BCJ7A4D4Q4K10V10Z4HF8A10V10G7T10L6B1ZD4G10J1M9E10O5I1169、（2019年真題）以下不屬于操作風險特征的是（）。

A.具體性

B.分散性

C.差異性

D.外生性【答案】DCS6X8I4Z4V1W10R6HU3G5F8N1G9B8J2ZA7V7Y4P6O4H4E8170、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％【答案】ACO10A1H10E5I8Y9S4HK7I7E2M8S9D3M5ZI7Q9X7W4C6C5J2171、假定某企業(yè)2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉率約為（）。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCR5N5X10U6B5O6O4HC9P1X3F6N4X10T3ZX1Y7W4T10C9X2B8172、最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負債在到期時間上不一致【答案】ACU8F4T2P2M10I10A1HI9D4L4J9W9G10V4ZI2F7Q6X2U2J10J3173、土地歸戶卡填寫以______為單位，土地登記卡填寫以______為單位。（）

A.土地使用者；宗地

B.土地權利人；宗地

C.宗地；土地權利人

D.宗地；土地使用者【答案】BCY6B3D9O3G10M8G4HW1O7E5Z5C2M4R7ZG10J10U1G10F7D6W7174、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系中，反映交易本身特定的風險要素的是（）。

A.客戶評級

B.第一維度

C.第二維度

D.第三維度【答案】CCG9M5X8R6I1O3P10HJ3Z6E10S5Z8J1P3ZO6K4W1N7H7J8L8175、中國銀監(jiān)會規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的______或超過______億元的商業(yè)銀行，須計提市場風險資本。()

A.10%；65

B.10%；85

C.20%；65

D.20%；85【答案】BCY5H4M2W2L2A2H1HO1D6A1R2T5S6F8ZJ3X3I3W4R8N7U2176、風險偏好和風險戰(zhàn)略應由()審批。

A.監(jiān)事會

B.風險管理委員會

C.董事會

D.股東大會【答案】CCA7K10F7P8B3M3P7HT4C5A5C10M3T8F1ZA3Q6T4X1W9J2M4177、在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

B.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

C.對不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

D.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額【答案】CCS3I5Y5O6B4C10A10HV4X7M10O2I7E6R5ZH7Y3L9K10H1U2F8178、以下關于安全檢查內(nèi)容說法正確的是（）。

A.查思想主要檢查企業(yè)的領導和職工對安全生產(chǎn)工作的認識

B.查管理主要檢查作業(yè)現(xiàn)場是否符合安全生產(chǎn)、文明生產(chǎn)的要求

C.查隱患主要檢查對過去提出問題的整改情況

D.查整改主要檢查工程的安全生產(chǎn)管理是否有效【答案】ACI3A9X9P10B8N3O8HN9R8O4L4U4E9M6ZV5M2V5U3J7L9N10179、下列屬于貸款用途及還