二手房買賣合同陜西聚華金融控股股份有限公司（籌）個(gè)人房屋抵押貸款管理辦法第一條 為規(guī)范陜西聚華金融控股股份有限公司（籌）各子公司的個(gè)人房屋抵押貸款業(yè)務(wù)操作與管理，依照我國(guó)《商業(yè)銀行法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》等法律法規(guī)及我公司相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱“個(gè)人房屋抵押貸款”是指借款人以本人名下的房產(chǎn)抵押，向我公司申請(qǐng)用于個(gè)人合法合規(guī)用途的人民幣擔(dān)保貸款。第三條借款人須具備的基本條件：（一）擁有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，具備完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--65（不含）周歲之間；（二）具有合法有效的身份證明、戶籍證明及婚姻狀況證明（或單身證明） ；（三）具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人每月的總負(fù)債（借款人名下全部貸款的合計(jì)還本付息額）最高不得超過其月均收入的50%;還款方式為分期還款的，借款人貸款期間本息合計(jì)不得超過其同期累計(jì)收入的50%，或具有足以覆蓋到期還款本息個(gè)人金融資產(chǎn)；（四）有明確的貸款用途，且貸款用途符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定；（五）能夠提供我公司認(rèn)可的合法、有效、可靠的房屋抵押；（六）在我公司指定的業(yè)務(wù)合作銀行開立結(jié)算賬戶 (銀行卡)；（七）我公司規(guī)定的其他條件。頁腳內(nèi)容1二手房買賣合同第四條個(gè)人房屋抵押貸款可用于個(gè)人購房、購車、消費(fèi)、房屋裝修、留學(xué)、經(jīng)營(yíng)及其他合法合規(guī)用途。第五條個(gè)人房屋抵押貸款的擔(dān)保方式為房產(chǎn)抵押，須為借款人本人（含配偶）名下的住房、商用房或商住兩用房，并已取得房屋所有權(quán)證。第六條 抵押房產(chǎn)須產(chǎn)權(quán)明晰、易變現(xiàn)，并滿足下條件：（一）抵押房產(chǎn)與貸款受理公司位于同一城市，且同一抵押房產(chǎn)只能為一個(gè)借款人（共同借款人）提供擔(dān)保；（二）抵押房產(chǎn)已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押，無產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，易于變現(xiàn)；（三）抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋共有人同意抵押的書面證明；（四）已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意無條件解除租賃合同的書面承諾；（五）不得接受大型商場(chǎng)的分割銷售攤位、產(chǎn)權(quán)式公寓、產(chǎn)權(quán)式酒店（指只轉(zhuǎn)讓使用權(quán)、不轉(zhuǎn)讓所有權(quán)或采取售后返租等形式銷售的房屋）及其他存在產(chǎn)權(quán)糾紛、不易變現(xiàn)的房產(chǎn)用于抵押；（六）不得接受地市級(jí)以下城市（全國(guó)經(jīng)濟(jì)百強(qiáng)縣除外）辦公用房（寫字樓）用于抵押。（七）原則上商用房空置半年以上的不得受理；不接受抵押人名下唯一一套房產(chǎn)抵押。第七條抵押房產(chǎn)應(yīng)由聚華金控（籌）確定的信貸合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入名單內(nèi)的專業(yè)評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)。抵押房產(chǎn)價(jià)值的確定應(yīng)按照客觀、公正、公平的原則進(jìn)行，并充分考慮抵押房產(chǎn)變現(xiàn)能力及變現(xiàn)難易程度。第八條 貸款金額頁腳內(nèi)容2二手房買賣合同（一）住宅類：房齡在20年（含）以內(nèi)的，貸款金額不得超過評(píng)估值的80％；房齡在20年（不含）以上的，貸款金額不得超過評(píng)估值的70％；（二）商業(yè)類：房齡在20年（含）以內(nèi)的，貸款金額不得超過評(píng)估值的70％；房房齡在20年（不）以上的，貸款金額不得超過評(píng)估值的60％；（三）公寓類：房齡在20年（含）以內(nèi)的，貸款金額不得超過評(píng)估值的70％；房齡在20年（不含）以上的，貸款金額不得超過評(píng)估值的60％；（四）別墅類：房齡在20年（含）以內(nèi)的，貸款金額不得超過評(píng)估值的70％；房齡在20年（不含）以上的，貸款金額不得超過評(píng)估值的60％；（五）貸款額度原則上不超過 200萬元，超過200萬元的需按照中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)查審批。第九條應(yīng)在房產(chǎn)所在地房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記，取得房屋他項(xiàng)權(quán)證。如果抵押房產(chǎn)以單獨(dú)辦理土地使用權(quán)證的，應(yīng)同時(shí)辦理土地使用權(quán)抵押登記。第十條 個(gè)人房屋抵押貸款期限最長(zhǎng) 1年。第十一條 個(gè)人住房抵押貸款利率不超過中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的四倍。第十二條 個(gè)人房屋抵押貸款還款方式個(gè)人房屋抵押貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法及按月付息、到期一次性還本的還款方式,亦可采用靈活還款方式。第十三條 申請(qǐng)個(gè)人房屋抵押貸款需提供的資料1、 個(gè)人房屋抵押貸款申請(qǐng)表；2、 申請(qǐng)人身份證明材料（身份證、戶口簿） ；頁腳內(nèi)容33、4、5、6、7、8、

二手房買賣合同婚姻狀況證明材料（單身證明、結(jié)婚證、離婚證） ；抵押物權(quán)屬證明（房產(chǎn)證、土地證）；收入證明；申請(qǐng)人及配偶個(gè)人征信報(bào)告；抵質(zhì)押物評(píng)估報(bào)告；我公司規(guī)定應(yīng)提供的其他資料。如為個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的，還應(yīng)提供經(jīng)營(yíng)實(shí)體的相關(guān)資料：1、 營(yíng)業(yè)執(zhí)照及工商登記機(jī)關(guān)打印的企業(yè)基本信息；2、 法定代表人身份證明；3、 公司章程；4、 公司近一年年度財(cái)務(wù)報(bào)表及最新一期月度報(bào)表；5、 企業(yè)征信報(bào)告；6、 公司簡(jiǎn)介；7、 我公司規(guī)定應(yīng)提供的其他材料。第十四條 個(gè)人房屋抵押貸款操作流程頁腳內(nèi)容4二手房買賣合同1、借款人提出貸款申請(qǐng)，經(jīng)初步審查符合貸款條件后，準(zhǔn)備所需資料，并填寫《個(gè)人房屋抵押貸款申請(qǐng)表》；2、 客戶經(jīng)理收到資料并調(diào)查核實(shí)、落實(shí)后，填寫《個(gè)人房屋抵押貸款調(diào)查審查審批表》（經(jīng)營(yíng)類或消費(fèi)類）；【注：該階段應(yīng)由聚華金控（籌）確定入圍的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押房屋進(jìn)行價(jià)值預(yù)評(píng)，并出具預(yù)評(píng)報(bào)告】3、 經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后，借款人在我公司指定合作銀行開立銀行卡，評(píng)估機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告；4、 與借款人簽訂貸款合同及抵押合同，并辦理抵押登記手續(xù)；5、 貸款條件全部落實(shí)后，在取得他項(xiàng)權(quán)證或遞件取得回執(zhí)后， 財(cái)務(wù)部門放款至借款人銀行卡上；6、 客戶經(jīng)理按照貸后管理辦法進(jìn)行貸后管理， 并及時(shí)提醒借款人按照約定的方式還本付息；7、 貸款本息全部?jī)斶€后，協(xié)助客戶注銷抵押物。第十五條 個(gè)人房屋抵押貸款審批權(quán)限嚴(yán)格按照授權(quán)權(quán)限進(jìn)行審批。第十六條 本辦法由陜西聚華金融控股股份有限公司（籌）信貸管理部負(fù)責(zé)制定、修訂和解釋。第十七條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，現(xiàn)行管理規(guī)定中如有與本辦法不一致的地方，以本辦法為準(zhǔn)。頁腳內(nèi)容5附件：1、2、3、附件：1

二手房買賣合同個(gè)人房屋抵押貸款申請(qǐng)表；個(gè)人房屋抵押貸款調(diào)查審查審批表（消費(fèi)類）個(gè)人房屋抵押貸款調(diào)查審查審批表（經(jīng)營(yíng)類）陜西聚華金融控股股份有限公司（籌）頁腳內(nèi)容6姓名民族配偶姓名戶籍性質(zhì)

證件類型年齡證件類型本地住戶 □非本地住戶□

二手房買賣合同個(gè)人房屋抵押貸款申請(qǐng)表證件號(hào)碼婚姻狀況證件號(hào)碼居住情常住戶□ 非常住戶□況子女情況家庭地址工作單位

家庭成員持有綠卡情況聯(lián)系方式年收入頁腳內(nèi)容7二手房買賣合同申請(qǐng) 申請(qǐng)期金額 限貸款品種貸款用途擔(dān)保方式申請(qǐng)人聲明：1.本人自愿向貴行提出借款申請(qǐng)，保證向貴公司提供的所有資料都是真實(shí)有效的，并愿意承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.本人保證合法合規(guī)地按借款用途使用借款資金，保證借款資金不挪用。申請(qǐng)人：年 月 日附件：2陜西聚華金融控股股份有限公司（籌）個(gè)人房屋抵押貸款調(diào)查審查審批表頁腳內(nèi)容8二手房買賣合同（適用于消費(fèi)類貸款）本表是基于：□ （業(yè)務(wù)部門）于 年 月 日提供的 調(diào)查資料；□ （業(yè)務(wù)部門）于 年 月 日提供的調(diào)查資料補(bǔ)充說明；□ （業(yè)務(wù)部門）于 年 月 日提供的落實(shí)情況反饋?？蛻艚?jīng)理： 聯(lián)系電話：一、授信申請(qǐng)方案概述申請(qǐng) 證件 證件人 類型 號(hào)碼申請(qǐng) 期 利金額 限 率申請(qǐng)用途擔(dān)保方式還款頁腳內(nèi)容9二手房買賣合同方式二、授信調(diào)查審查審批貸款材料 準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)證件信息是否與借款申請(qǐng)人一致。證件是否在有效期內(nèi)。身份證身份證明 申請(qǐng)人是否年滿18周歲。材料貸款期限加申請(qǐng)人年齡是否不超過 70。戶口簿信息與申請(qǐng)人、身份證信息是否一戶口簿致。

調(diào)查 審查 備意見 意見 注是□否□是□否□是□ 是□否□ 否□是□否□是□否□頁腳內(nèi)容10二手房買賣合同戶口簿信息與婚姻證明信息是否一致?；橐鲎C婚姻證明信息與戶口簿、身份證是否一致。明借款人信用報(bào)告是否當(dāng)前無逾期，是否無連續(xù)三次及以上的逾期，是否無累計(jì)六次及以上逾期。個(gè)人征信報(bào)告借款人配偶信用報(bào)告是否當(dāng)前無逾期，是否無連續(xù)三次及以上的逾期，是否無累計(jì)六次及以征上逾期。信證明材料法院被申請(qǐng)人及其配偶是否存在法院被執(zhí)行信息，執(zhí)行人信息如存在須在備注進(jìn)行說明。查詢平臺(tái)其他征 申請(qǐng)人及其配偶是否涉及民間借貸，是否涉信證明材料 及經(jīng)濟(jì)糾紛、法院訴訟，是否涉及黃賭毒等行為。貸 裝修合 貸款用途是否合法合規(guī)，相關(guān)證明材料是否合法

是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□

是□否□是□頁腳內(nèi)容11二手房買賣合同款用途 同、購車合 有效。證明材 同、教育醫(yī)療

否□

否□料 等證明材料收入證明申請(qǐng)人還 最近6個(gè)月銀款能力 行對(duì)帳單證明材料 申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)證明擔(dān)保能力房產(chǎn)證明材抵押類料

貸款用途證明材料是否能夠覆蓋貸款金額。根據(jù)申請(qǐng)人銀行賬戶流水，判斷收入證明是否合理、有效。根據(jù)申請(qǐng)人提供的還款能力證明材料等，判斷申請(qǐng)人是否具備還款能力。抵押房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)是否明晰。房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值是否與市場(chǎng)價(jià)相符。

是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□

是□否□是□否□頁腳內(nèi)容12二手房買賣合同是□抵押率是否符合我公司政策否□其他證明材料擬同意向 發(fā)放 貸款 萬元，期限為 個(gè)月，貸款利率為 %，還款方式為 ，擔(dān)保方式 。風(fēng)險(xiǎn)防范措施： 。業(yè)務(wù)部門調(diào)查結(jié)論業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人：年 月 日擬同意向 發(fā)放 貸款 萬元，期限為 個(gè)月，貸款利風(fēng)險(xiǎn)部門審查結(jié)論率為 %，還款方式為 ，擔(dān)保方式 。頁腳內(nèi)容13二手房買賣合同風(fēng)險(xiǎn)防范措施： 。評(píng)審經(jīng)理:年 月 日公司有權(quán)審批人審批意見

總經(jīng)理(或授權(quán)審批人)：年 月 日注：1、本表適用于個(gè)人房屋抵押貸款（消費(fèi)類）的調(diào)查審查審批，無需另附調(diào)查、審查報(bào)告及審批表。2、原則上調(diào)查意見、審查意見應(yīng)均為 “是”，如審查意見選擇“否”，須在“備注”注明原因，并采取拒絕授信、提高貸款定價(jià)或縮減授信額度等措施。頁腳內(nèi)容14二手房買賣合同附件：3陜西聚華金融控股股份有限公司（籌）個(gè)人房屋抵押貸款調(diào)查審查審批表（適用于經(jīng)營(yíng)類200萬元及以下）本表是基于：□（業(yè)務(wù)部門）于年月日提供的調(diào)查資料；□（業(yè)務(wù)部門）于年月日提供的調(diào)查資料補(bǔ)充說明；□（業(yè)務(wù)部門）于年月日提供的落實(shí)情況反饋?？蛻艚?jīng)理： 聯(lián)系電話：一、授信申請(qǐng)方案概述申請(qǐng) 證件 證件號(hào)人 類型 碼申請(qǐng) 期 利金額 限 率頁腳內(nèi)容15二手房買賣合同申請(qǐng)用途擔(dān)保方式還款方式二、授信調(diào)查審查審批調(diào)查 審查 備貸款材料 準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)意見 意見 注是□證件信息是否與借款申請(qǐng)人一致。身

否□是□ 是□份證明 身份證 證件是否在有效期內(nèi)。材料

否□ 否□是□申請(qǐng)人是否年滿18周歲。否□頁腳內(nèi)容16戶口簿婚姻證明個(gè)人征征 信報(bào)告信證明材料企業(yè)征信報(bào)告

二手房買賣合同貸款期限加申請(qǐng)人年齡是否不超過 70。戶口簿信息與申請(qǐng)人、身份證信息是否一致。戶口簿信息與婚姻證明信息是否一致?；橐鲎C明信息與戶口簿、身份證是否一致。借款人信用報(bào)告是否當(dāng)前無逾期，是否無連續(xù)三次及以上的逾期，是否無累計(jì)六次及以上逾期。借款人配偶信用報(bào)告是否當(dāng)前無逾期， 是否無連續(xù)三次及以上的逾期，是否無累計(jì)六次及以上逾期。借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體的信用報(bào)告是否當(dāng)前無逾期，是否無連續(xù)二次及以上的逾期，是否無累計(jì)三次及

是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□ 是□否□ 否□是□否□頁腳內(nèi)容17二手房買賣合同以上逾期。借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)及借款人實(shí)際控制的企業(yè)在我公司是否有貸款。法院被申請(qǐng)人及其配偶、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)實(shí)體是否存在法執(zhí)行人信息院被執(zhí)行信息，如存在須在備注進(jìn)行說明。查詢平臺(tái)申請(qǐng)人及其配偶、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)實(shí)體是否涉及民其他征間借貸，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛、法院訴訟，是否涉及信證明材料黃賭毒等行為。經(jīng)營(yíng)實(shí)體納稅證明生 水電費(fèi)產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 賬單、工資 借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常， 客戶提供證明材 表、 的材料與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模是否匹配。料涉外企業(yè)提供關(guān)稅證明

是□否□是□否□是□否□是□ 是□否□ 否□頁腳內(nèi)容18二手房買賣合同貸款用途是否符合國(guó)家行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策，是否符合國(guó)家節(jié)能、環(huán)保等要求。貸購銷合款用途貸款用途是否合法合規(guī)，是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)同、采購訂證明材范圍一致。單、發(fā)票等料

是□否□是□ 是□否□ 否□是□還 準(zhǔn)入

貸款用途證明材料是否能夠覆蓋貸款金額。最近6個(gè)月申請(qǐng)人家庭及經(jīng)營(yíng)實(shí)體銀行現(xiàn)金流入總額折算成年化現(xiàn)金流入量；現(xiàn)金流貸款覆蓋倍數(shù)（申請(qǐng)人家庭年化現(xiàn)金流+經(jīng)營(yíng)實(shí)體年化收入類現(xiàn)金流入總額×申請(qǐng)人持股比例/本筆貸款授信總額）不小于2。

否□是□否□款能力標(biāo)準(zhǔn)按比例折算申請(qǐng)人家庭的凈資產(chǎn)，計(jì)算公式：證明材定期存款＋國(guó)債、債券×95％＋股票、基金市值×料50％＋理財(cái)產(chǎn)品金額＋房產(chǎn)價(jià)值（含本次擬抵押房產(chǎn)）＋車輛價(jià)值×20％－家庭負(fù)債總額，家庭凈資產(chǎn)不低于授信申請(qǐng)金額。收入證 根據(jù)申請(qǐng)人銀行賬戶流水，判斷收入證明是否

是□否□是□否□是□頁腳內(nèi)容19二手房買賣合同明 合理、有效。申請(qǐng)人最近6個(gè)月銀行對(duì)帳單申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)證明根據(jù)申請(qǐng)人提供的還款能力證明材料等， 判斷申請(qǐng)人 申請(qǐng)人是否具備還款能力。經(jīng)營(yíng)實(shí)體最近6個(gè)月銀行對(duì)帳單申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)實(shí)體資產(chǎn)證明

否□是□否□擔(dān)保能力 房產(chǎn)

抵押房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)是否明晰。

是□是□否□證明材 抵押類料 房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值是否與市場(chǎng)價(jià)相符。

否□是□頁腳內(nèi)容20二手房買賣合同否□抵押率是否符合我行政策（住房、商用房不超是□過評(píng)估現(xiàn)值的65%，廠房不超過評(píng)估現(xiàn)值50%）。否□擔(dān)保公司是否經(jīng)我行進(jìn)行資格準(zhǔn)入，超過抵押是□率的授信額度是否在可擔(dān)保額度之內(nèi)。否□其他證明材料擬同意向發(fā)放貸款/授信額度萬元，期限為個(gè)月，貸款利率為%，還款方式為，擔(dān)保方業(yè)務(wù)