中國(guó)“富一代”傳承財(cái)富的問(wèn)題出在哪里？點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本當(dāng)中國(guó)第一代民營(yíng)企業(yè)家年齡迫近60的時(shí)候，他們開(kāi)始為家族財(cái)富保全與傳承問(wèn)題焦慮。海外頂級(jí)富豪們通過(guò)家族財(cái)富管理機(jī)構(gòu)為他們打理財(cái)產(chǎn)，而中國(guó)的富豪們也開(kāi)始尋找國(guó)內(nèi)的這類機(jī)構(gòu)。

在瑞士銀行任職十多年的顏懷江，在瑞銀大中華區(qū)接觸了大量中國(guó)富豪，了解到家族財(cái)富管理市場(chǎng)的巨大潛力后，創(chuàng)辦了中盟磐合家族辦公室，成為第一批吃螃蟹者。環(huán)球時(shí)報(bào)：中國(guó)富人財(cái)富管理及傳承問(wèn)題，為什么關(guān)注度越來(lái)越高？顏懷江：中國(guó)改革開(kāi)放30年有余，第一批民營(yíng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)家到現(xiàn)在至少年屆五旬甚至六旬，這些群體已經(jīng)積累了相當(dāng)?shù)呢?cái)富；另外，富二代們也已經(jīng)開(kāi)始步入社會(huì)，企業(yè)家一代們開(kāi)始考慮家族財(cái)產(chǎn)的管理以及傳承的問(wèn)題。財(cái)富規(guī)模越大，考慮到國(guó)內(nèi)市場(chǎng)未來(lái)景氣與否以及未來(lái)國(guó)際市場(chǎng)發(fā)展帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)變幻，他們對(duì)財(cái)富的安全問(wèn)題就越擔(dān)憂，他們最擔(dān)心的問(wèn)題是財(cái)富能不能保全，能不能順利傳承到下一代。你會(huì)看到很多民營(yíng)企業(yè)家移民海外，或者把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到國(guó)外，甚至在海外購(gòu)置固定資產(chǎn)，不少都是他們由于對(duì)財(cái)富保全的擔(dān)憂而作出的資產(chǎn)國(guó)際化布局。環(huán)球時(shí)報(bào)：國(guó)內(nèi)家族財(cái)富傳承的問(wèn)題很突出，問(wèn)題出在哪里？顏懷江：這個(gè)問(wèn)題也很復(fù)雜，幾天都講不完。比如說(shuō)，很多富二代出國(guó)讀書(shū)，順便拿到了國(guó)外身份。當(dāng)富一代準(zhǔn)備把股權(quán)移交給下一代時(shí)才發(fā)現(xiàn)，中國(guó)的法律并不允許直接把中資公司登記到外國(guó)人頭上，第一代的財(cái)富根本傳承不下去了。另外，財(cái)富傳承下去了，但是如何保證富二代們按照先輩們的計(jì)劃去管理這些財(cái)產(chǎn)，會(huì)不會(huì)被揮霍掉，會(huì)不會(huì)被騙，會(huì)不會(huì)出現(xiàn)各種各樣的損失，這些問(wèn)題讓這些民營(yíng)企業(yè)家越來(lái)越憂慮。環(huán)球時(shí)報(bào)：在家族財(cái)富保全與傳承的問(wèn)題上，中國(guó)的富人階層是否缺少經(jīng)驗(yàn)？顏懷江：是的，很多企業(yè)家并沒(méi)有意識(shí)到這個(gè)問(wèn)題，因?yàn)樗麄儧](méi)有遇到過(guò)，他們的前輩也沒(méi)有這樣的問(wèn)題。有些企業(yè)家對(duì)此不以為然，但有些企業(yè)家對(duì)此越來(lái)越重視。我之前任職于瑞士銀行，那是世界上最好的家族財(cái)富管理銀行，2002年我負(fù)責(zé)大中華業(yè)務(wù)的時(shí)候就有大陸的企業(yè)家向我咨詢這些問(wèn)題，不過(guò)現(xiàn)在過(guò)來(lái)咨詢的人越來(lái)越多了?？傮w上，企業(yè)家獲取家族財(cái)富保全與傳承的信息渠道還是非常少，國(guó)內(nèi)真正有經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)也非常少。西方國(guó)家私人財(cái)產(chǎn)的概念非常強(qiáng)，相關(guān)的法律規(guī)定基本上已經(jīng)有幾百年的歷史了，中國(guó)這方面才剛剛開(kāi)始，但又不能完全借鑒西方國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)。所以，這個(gè)問(wèn)題還是比較復(fù)雜的。而且，有時(shí)通過(guò)與客戶深入溝通，才發(fā)現(xiàn)家庭關(guān)系比表面要復(fù)雜，例如存在未婚生子女等問(wèn)題，這樣的話，財(cái)富保全與傳承的規(guī)劃方案細(xì)節(jié)，就要考慮得更多。環(huán)球時(shí)報(bào)：為中國(guó)富人家族管理財(cái)富解決傳承問(wèn)題是不是很復(fù)雜？顏懷江：這是極度依賴經(jīng)驗(yàn)的行業(yè)，海外機(jī)構(gòu)不懂中國(guó)，不了解中國(guó)人的思維方式，更不理解中國(guó)家族的財(cái)富來(lái)源，這是一個(gè)很大的障礙。國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)不了解國(guó)外的通行做法，也是一個(gè)問(wèn)題。目前國(guó)內(nèi)專門(mén)做家族財(cái)富管理的機(jī)構(gòu)還是非常缺乏。但是，這方面的需求卻越來(lái)越多。環(huán)球時(shí)報(bào)：對(duì)于家族財(cái)富管理機(jī)構(gòu)這樣一個(gè)新興的事物，您是怎么看待它的責(zé)任與目標(biāo)？顏懷江：這個(gè)行業(yè)沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)化的經(jīng)驗(yàn)可以套用，我們都是出動(dòng)人力去咨詢客戶，很多時(shí)候，我們就像一個(gè)設(shè)計(jì)師，對(duì)客戶的財(cái)產(chǎn)做全面的規(guī)劃與設(shè)計(jì)。一個(gè)案子我們通常以年為單位，從開(kāi)始咨詢到設(shè)計(jì)方案通常長(zhǎng)達(dá)一年或者兩年。我們不是什么樣的客戶都接，我們要對(duì)客戶評(píng)估，如果一個(gè)客戶的家族內(nèi)部矛盾過(guò)于復(fù)雜，或者其財(cái)產(chǎn)來(lái)路不明，甚至是違法所得，我們就不會(huì)去觸碰。從資產(chǎn)90億到破產(chǎn)清算，江蘇玻璃巨頭的敗落帶給我們的新啟示……

民企玻璃巨頭華爾潤(rùn)停產(chǎn)清算10月20日，中國(guó)民營(yíng)玻璃巨頭華爾潤(rùn)玻璃產(chǎn)業(yè)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱華爾潤(rùn))全線停產(chǎn)清算，工人無(wú)需再去企業(yè)上班，公司將與全部職工解除勞動(dòng)合同。公開(kāi)資料顯示，總部在江蘇張家港的華爾潤(rùn)是國(guó)內(nèi)大型浮法玻璃企業(yè)，現(xiàn)有員工8000多人，總資產(chǎn)90多億元，擁有20條浮法生產(chǎn)線。集團(tuán)公司玻璃產(chǎn)銷總量連續(xù)13年列國(guó)內(nèi)同行業(yè)之首，華爾潤(rùn)董事長(zhǎng)陳惠南也曾于2005年、2006年、2011年和2012年登上胡潤(rùn)富豪榜。房地產(chǎn)調(diào)整，玻璃行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，產(chǎn)品價(jià)格大幅下跌和環(huán)保成本增加，華爾潤(rùn)節(jié)節(jié)敗退，最終陷入破產(chǎn)清算的結(jié)局。億元資產(chǎn)被凍結(jié)，巨額保單除外實(shí)際上華爾潤(rùn)2014年就傳出破產(chǎn)倒閉的消息。2014年2月底，江蘇淮安中級(jí)法院下發(fā)一紙裁定書(shū)，決定接受江蘇銀行申請(qǐng)，凍結(jié)華爾潤(rùn)及其在淮安的下屬子公司價(jià)值1.01億元的資產(chǎn)，凍結(jié)目的是訴前財(cái)產(chǎn)保全，原因是雙方陷入金融借款合同糾紛。在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)，購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)的現(xiàn)象在商界人士身上并不罕見(jiàn)。富人們隨著財(cái)富增長(zhǎng)，他們對(duì)健康養(yǎng)生的關(guān)注度加強(qiáng)外，還想方設(shè)法保全財(cái)產(chǎn)，保證年老退休之后生活品質(zhì)不下降?！捌髽I(yè)經(jīng)營(yíng)得再成功，也怕有風(fēng)有雨?！睒I(yè)內(nèi)人士介紹，企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，其房產(chǎn)、汽車都將被追償，而購(gòu)買(mǎi)的這張保單仍可保留。法律規(guī)定，保險(xiǎn)單是以人的生命、器官和壽命為代價(jià)換來(lái)的將來(lái)收益的期權(quán)，不作為追償對(duì)象，不計(jì)入資產(chǎn)抵債程序。

十幾年創(chuàng)業(yè)維艱，華爾潤(rùn)成為行業(yè)巨頭，此次公司停產(chǎn)，公司所有財(cái)產(chǎn)在支付清算費(fèi)用后，應(yīng)按照法定順序清償債務(wù)，公司元?dú)獯髠恢榔髽I(yè)擁有者如何渡過(guò)難關(guān)，但可以肯定的是，果個(gè)人擁有巨額保單，能很好的保全資產(chǎn)。企業(yè)家如何用保險(xiǎn)保全資產(chǎn)◎企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是什么？1）個(gè)人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)不分2）一旦經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)，由于債務(wù)牽連最終導(dǎo)致窮困潦倒◎解決上述問(wèn)題的最根本辦法是什么？將企業(yè)和家庭財(cái)產(chǎn)剝離開(kāi)，使家庭財(cái)富徹底擺脫企業(yè)財(cái)務(wù)的約束，做到提前規(guī)劃，未雨綢繆?！?qū)τ诟蝗藖?lái)說(shuō)保險(xiǎn)到底是什么？有人說(shuō)保險(xiǎn)是保障，有人說(shuō)保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄，也有人說(shuō)保險(xiǎn)是投資……但對(duì)富人來(lái)講：從法律的角度進(jìn)行資產(chǎn)保全，這種方式就叫保險(xiǎn)！保險(xiǎn)無(wú)法給富人以靈活的存取功能，無(wú)法給予富人高額的投資回報(bào)，卻能幫富人進(jìn)行資產(chǎn)保全！◎?yàn)槭裁幢ｋU(xiǎn)就一定能保全資產(chǎn)？1）、《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利；2）、根據(jù)《合同法》第73條：保險(xiǎn)賠款可以避免債務(wù)追償。3）、根據(jù)《個(gè)人所得稅》第4條：保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅。這三條法律保證了保險(xiǎn)所得只屬于您個(gè)人的