《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險的是()。

A.托收業(yè)務(wù)

B.活期存款業(yè)務(wù)

C.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

D.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款【答案】DCM2X9Q7V8X9O3F1HR9V3B5V5B7C10E9ZJ6E8F1K3Y7G3Q12、某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCL6K8L10Y3X1T3W2HC4R7L6N2V8A10N8ZP3O9U1L2W4Q4P53、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用對沖策略的是（）。

A.匯率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.商品風(fēng)險

D.利率風(fēng)險【答案】BCE6H6G7L6Q10D6N3HD1N1D5P8W5M10X5ZG9T3I5L2P9L3F54、關(guān)于劃撥國有土地使用權(quán)的法律特征，下列說法不正確的是（）。

A.劃撥國有土地使用權(quán)的取得受范圍限制

B.劃撥國有土地使用權(quán)一般沒有明確的時間期限

C.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的使用權(quán)人應(yīng)繳納土地使用稅

D.劃撥國有土地使用權(quán)是以政府行為而獲得的權(quán)利【答案】DCV8E9O2Q5G10Q7V5HM4W9D3Z7E4G9M4ZZ2G8S1I4P2X2P25、目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于()來計算信用風(fēng)險的監(jiān)管資本。

A.違約概率模型

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級方法

D.以上都不對【答案】CCD8X8S8H10L4T4F7HX1R8R7E6Q7I4A2ZW10N7X6L9K4V3F86、20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進(jìn)入（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.全面風(fēng)險管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】DCC5C8B3X8T9O1V9HV1J3A6I10Z10J4L9ZU7R7P1V2K7J8I37、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCR8J2E8A3W1F7P10HJ2K8I10R6Q2G9J5ZK6Y3T8N5H9L10Y88、假設(shè)一家銀行，今年的凈利潤為20000萬元，平均總資產(chǎn)為1000000萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則總資產(chǎn)收益率為（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35【答案】ACU2W8M7H2X9L1S5HH4O3I10V5Y7I5L1ZQ8A1O4L2D3M9X89、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀層面內(nèi)容的是（）。

A.進(jìn)入或退出市場的決策

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品

C.提供新產(chǎn)品／服務(wù)

D.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策【答案】BCZ1L7V2C4G10Q1P10HC1X3O1F1M5V1J6ZG1N7Q6A6Q10D5E510、下列各項中，屬于客戶風(fēng)險中的基本面指標(biāo)的是()。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.現(xiàn)金比率

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.流動比率【答案】CCI3K9J10C2J6L4A1HO2M3C1R10M10R7F2ZL3F4Z4F3C4N2G211、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.信用風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式【答案】CCB3Y2J10X8D9C2O8HG3T8K9I2M7Q7F10ZU9N8V2S7H6F5H712、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風(fēng)險點和風(fēng)險等級，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應(yīng)風(fēng)險防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()。

A.有效性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.統(tǒng)籌性原則【答案】DCZ3P8J4F5L7B2Y2HS3P1C9J7U3O1R10ZV7P8H9D1O1G2L913、即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營業(yè)日內(nèi)完成。

A.1個

B.2個

C.3個

D.當(dāng)日【答案】BCZ3F9W5E5O10I7B7HI2K10G3L1S6C2L10ZU5T9J8M4X7Z2Z714、下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

B.商業(yè)銀行通常利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.商業(yè)銀行對于過度投機行為所造成的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】DCB4G5D8D5K10G10V3HJ2C3L2E6J4Y1K3ZE6E2U8R6M3I8J1015、在計量信用風(fēng)險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點。

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險權(quán)重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險敏感性【答案】DCR8P3C2M3T10L3P9HM4G6H9N5A3V4D10ZW4U2V3D9X2A4M616、案例一某公司承建的大型體育場環(huán)形地溝內(nèi)冷卻水循環(huán)管網(wǎng)，管徑外徑達(dá)630mm，管道除與設(shè)備法蘭連接外，管與管、管與配件的連接均為溝槽式連接，應(yīng)屬于柔性連接。由于該公司大口徑柔性連接鋼管的技術(shù)尚屬于初次應(yīng)用，尤其對其試壓會產(chǎn)生的彈性變形和復(fù)位情況所知不多，為此項目部編制了作業(yè)指導(dǎo)書，按作業(yè)指導(dǎo)書要求做了模擬試驗，對試壓用檔墩和穩(wěn)定支架的布置位置作出了修正，并設(shè)置了集水坑、配備潛水泵。試壓作業(yè)前，項目部技術(shù)負(fù)責(zé)人組織了高層次的技術(shù)交底，要求施工員、作業(yè)隊組長各司其職，實行監(jiān)護(hù)，確保作業(yè)人員正確操作，增強安全防范意識。由于整個過程組織合理、方法可靠、對風(fēng)險有預(yù)防，所以試壓工作順利完成，并未發(fā)生事故。案例二A各司承建的某住宅小區(qū)機電安裝工程，住宅樓的生活供水管道最終要經(jīng)消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高濃度消毒水注入管網(wǎng)中，侵泡至規(guī)定時間，經(jīng)取樣檢驗化驗菌落數(shù)符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定而判定合格，則消毒工作完成，管網(wǎng)排放消毒水，經(jīng)沖洗后和后交付用戶使用。按這樣的消毒流程，項目部技術(shù)負(fù)責(zé)人編制了技術(shù)交底文件進(jìn)行交底，并順利實施按期完工。1.案例一該公司技術(shù)交底考慮的內(nèi)容體現(xiàn)了（）。

A.技術(shù)性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容

B.經(jīng)濟性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容

C.技術(shù)性內(nèi)容和經(jīng)濟防范性內(nèi)容

D.重要性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容【答案】ACM1Q4K7Y6Y1R2N5HZ7C2A1W1P2K6Q1ZJ8B6K1L8K9S6E417、（2018年真題）多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，（）是導(dǎo)致銀行危機的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】BCX4X1G7B3V9D7L8HF7A9V9I1A8R4T5ZW3E6Y8D2E6B2O918、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCM5G3Z5G6K3M1X1HI6W4Z8I7Y4I2Z10ZT6U5C7Z5H5K6N219、以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率【答案】DCN1W5R7L5W3W1F6HG4G8U3B2P6F4A9ZH8N1Z10B10V10P9M720、土地登記的實質(zhì)是（）。

A.權(quán)利的保護(hù)

B.公示

C.公告

D.登記備案【答案】BCX7M9I3E5G7C6N7HQ3N1R5K1E2V6V6ZI1T4Y1I3H2R4S621、（2018年真題）重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少（）向董事會報告。

A.每半年

B.每季度

C.每個月

D.每年【答案】BCN8F7W7M6D3K7H5HW8O1O7E3L5D5J7ZT9V2Q1Y9E4A9P822、（2018年真題）關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說法中錯誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】CCI10U9F10G1J7W7T9HL1S5B7S1U8P2J1ZT1F10A10I3M6C6U223、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風(fēng)險

B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險

C.偏好收益、偏好風(fēng)險

D.厭惡收益、偏好風(fēng)險【答案】ACP5V1E5T5A7G4Z8HC5F7G10R9O8I10O2ZI8Z5R1W5J7H9W1024、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.財務(wù)報表檢查

B.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.金融機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

D.會計資料規(guī)范性【答案】CCC1D4X10U10H10U9L3HN2U5C8U5B4Q9N9ZF10D5W9S8X7X1K425、根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.法人類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】CCU8C6R10O3T9K6L4HO8K6R4B4E4L3Z3ZB7P8B9Q3L4M2O926、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔(dān)保

D.授信額度【答案】DCX10T4B5D8J9L8R3HR2P1X7R3W3H5Q7ZY4Q7X7M10Q5L3Q727、（2019年真題）從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有（）。

A.違規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險

C.監(jiān)管風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險和資金風(fēng)險【答案】BCJ4X7J10W6Z1O5D8HE5E8M4P9W1O3N7ZV1H6I7J3S8X1U428、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小【答案】ACB7Y2S7S3Q3F6L2HW8R10G1U4H4B8E6ZX9G1A7K1W2G2S329、下列關(guān)于核心存款指標(biāo)的計算，正確的是（）。

A.核心存款÷凈資產(chǎn)

B.核心存款÷總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】BCB8T10B7C6H1Q2Q3HX8F5D8W3I8O6E7ZB2S6T8M6T7M1M330、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACP2C8T2L3V8X9H8HV2F7I10X7E9F5J7ZO4V10R6C1J10M7N531、在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值【答案】DCW2M5X4Z6B7C9J3HH7G8F4G10B9P5B5ZO6Z5Q8M7U10K1I132、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.提高風(fēng)險意識

D.危機現(xiàn)場處理【答案】CCO4I7W6C9G5U1Q8HJ8X7J9J6T10H2G10ZW10I5H5O4F10K1I733、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級進(jìn)行分類

D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】DCR4O10U2S10D2S5L5HU2T2O1S3P1U7X2ZM8I6J2P4I7C2R934、信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率等于()。

A.授信資產(chǎn)實際計提準(zhǔn)備÷應(yīng)提準(zhǔn)備×100％

B.應(yīng)提準(zhǔn)備÷授信資產(chǎn)實際計提準(zhǔn)備×100％

C.授信資產(chǎn)實際計提準(zhǔn)備×應(yīng)提準(zhǔn)備×l00％

D.非信貸資產(chǎn)實際計提準(zhǔn)備÷非信貸預(yù)計損失×100％【答案】ACL6M7Z8N3I8W8D5HZ10K7P3O2T5H9H10ZF1M2M2R10B6F9I935、巴塞爾委員會《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》要求，下列（）不屬于風(fēng)險報告的要求。

A.頻率

B.分發(fā)

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCY6C6J2G10L7U7T8HZ10Y2X9U1T7J6H1ZN1L5Q3B7N6L9H836、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.優(yōu)先股及其溢價

C.盈余公積

D.實收資本【答案】BCB1W3B2Q10P1A5A3HD3S8I5E6R7B1V9ZG5N1P7P6C3C3V737、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。

A.登記申請

B.注冊登記

C.注銷登記

D.權(quán)屬審核【答案】BCH5V5H6L2B6Q7Z7HZ5V6H3Q7R6R10B7ZL9J5L10M1U9D4M538、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風(fēng)險權(quán)重的是()特定風(fēng)險計提。

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.期權(quán)風(fēng)險【答案】ACW3P3G10O1N1F3V5HY4S9E2M3N4J5H9ZQ1R4D5R4Z8M2K1039、商業(yè)銀行最基本、最常見的風(fēng)險識別方法是（）。

A.專家調(diào)查列舉法

B.情景分析法

C.制作風(fēng)險清單

D.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法【答案】CCC4J4E3N10P1B1S1HQ9T9Z5U8D3Q1I8ZR3R1H6Q3Z9X2S740、無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權(quán)機構(gòu)

C.行業(yè)協(xié)會

D.評級機構(gòu)【答案】BCF4H7A2X9P5K4C1HN4V8Y9L5F8M2K5ZM1T1Y3Y4C10A3V341、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（）。

A.預(yù)期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預(yù)期在未來的1年中有95天至少損失500萬元

C.預(yù)期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元

D.預(yù)期在未來的252個交易日中12.6天至多損失500萬元【答案】CCU7O7S1O9M3W1K9HG10G7A8G10G9K2D3ZU5C4U4C10F3J5P442、（2020年真題）資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，（）本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風(fēng)險進(jìn)行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.賬面資本

D.結(jié)算資本【答案】BCN5O6Z7P10W8P9X10HJ6D9W7Z1D6I5Q2ZO8C8O2A3Q7E9P643、下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCI2P8S7I5E6S9H6HJ3X9V2U1E10G9V7ZG6G4X5Y1W7V5V244、下列關(guān)于外部審計的說法，不正確的是（）。

A.外部審計作為一種外部監(jiān)督機制對銀行的財務(wù)管理和風(fēng)險管理進(jìn)行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用

B.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

C.加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本

D.外部審計作為獨立的第三方，有利于引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用【答案】CCP6Z10Z7T9N4C9K10HI9Z6F5P2W10H8Z1ZL5Z2A7E2X10C8K1045、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，錯誤的是（）。

A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿

D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計價【答案】ACW3Q5S2G10L9X9L1HJ4O8E2D2Z2F9B1ZN2Q3Y2J10N8T8P846、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACY9O4C9L5A7T3Y5HI8A6Y7N7P3S2J10ZN8Z3Y4Q10O1A8L447、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法不包括（）。

A.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

B.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

C.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程

D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理辦法【答案】ACD8B3Z7F9V10I8Q2HQ9P2G9U4U7Q3F9ZS6M1X10P8Q2V7Y948、根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行計算市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來進(jìn)行。

A.高級計量法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部模型法【答案】DCG10T7D9Y10V7I4T9HZ9U4G7E9I6M4R6ZO8O10K9B3K9R6G749、下列風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。

A.預(yù)期損失率

B.貸款損失準(zhǔn)備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】BCS2F9A2L10U7G2A7HF4L10A1T1G6V2N3ZE5F7G8G5W4D5V850、貸款定價的形成機制比較復(fù)雜，其中形成均衡定價的三個主要力量不包括()。

A.市場

B.銀行

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.客戶【答案】DCQ6I3R9T3C3G4M2HC8E10U8L9M8A2S5ZE7W5G3Q9M3B5K351、下列主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的擔(dān)保形式是（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證【答案】ACY5K10O10E1F4H1Y1HW1M4S7N3X2E2N6ZR5V8F9W5B2S3R652、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是（）。

A.連續(xù)3年消費價格年度對數(shù)指數(shù)

B.實際匯率變量

C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】ACP6O7J7N8C1N10V4HW6H2X1Z10L4R4T3ZG7N9G4Z6C7S6S1053、不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略的是（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】ACN4F7S10Q6T7F2Q1HT4Z7W6M3N2A3K9ZL1M6K4U8G5I3B454、以下關(guān)于久期的論述，正確的是（）。

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高

C.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要做具體分析【答案】ACM9P6V4K7I4O3J5HG4Q9U9V3M6I7J1ZE1U8J3Q2W2Q4T555、A企業(yè)2010年的銷售收入80億元，銷售凈利率為15％，2010年年初所有者權(quán)益為110億元，2010年年末所有者權(quán)益為130億元，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.15％

B.12％

C.11％

D.10％【答案】DCF7I7X7J6H1J2V8HX3E7H3K8M9Q2Z3ZZ10D8Q2P4N7L10Y256、（2018年真題）下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是（）。

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動率

D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益【答案】ACS3D9I6Z3V7X10S4HA4U8W7T2U9E9B2ZM9F7E10P5R7N7N157、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACE1E7L3L10E7Q10A6HA6F6Z3T8B9P8U7ZR8D1L5N6W10O2W458、從風(fēng)險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險損失通常分為（）。

A.實際損失、機會成本／損失、非預(yù)期損失

B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實際損失、災(zāi)難性損失

D.實際損失、無形損失、災(zāi)難性損失【答案】BCB3D7Y3D8Y2X7A2HG10Q1A3A7I7J5A7ZS5F4S10M2C9B9S259、按照法律有關(guān)規(guī)定，國土資源行政主管部門應(yīng)當(dāng)自受理土地登記申請之日起（）日內(nèi)，辦結(jié)土地登記審查手續(xù)。特殊情況需要延期的，經(jīng)國土資源行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，可以延長10日。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCH4T7H7W8V1A6H2HS7J5B10Y1B9U4O7ZE3H3U4W7C4H3C160、A企業(yè)2010年的銷售成本為3000萬元，銷售收入為4500萬元，年初資產(chǎn)總額為7500萬元，年底資產(chǎn)總額為10500萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％【答案】CCX8U3E5E1B9H6H6HS8Q10Y9G9L5K9R1ZP2B2G1O3B7X1I861、（2019年真題）A銀行在2010年年初共有800億元正常類貸款、200億元關(guān)注類貸款，本年收回貸款150億元，全都為正常類貸款；新發(fā)放貸款180億元，截至2010年年末，假設(shè)部分新增貸款全部為正常類貸款；該銀行的正常類貸款、關(guān)注類貸款年末余額分別為800億元、180億元。則該銀行2010年的正常貸款遷徙率為（）。

A.4.38％

B.5.38％

C.5.88％

D.8.38％【答案】CCE10C6Z5E7Y6S4W10HE9Q8R4J7P6K9G3ZM5Q5D9O2K4D7Y762、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強化信息披露監(jiān)控機制，其具體措施不包括()。

A.懲罰機制

B.獎勵機制

C.日常監(jiān)督機制

D.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任【答案】BCR3L2Y8V7O2K6E6HV10J9K5T3G5W1X4ZZ7D10U8P2L4H1T563、（2018年真題）（）并非銀行賬簿利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬簿利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.缺口分析

B.利率預(yù)測

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCD3G2U2M4O2N6T7HO2L2E6Z5Z4X10F3ZH4J4Y5Y1M9J9K764、行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟周期

B.財政貨幣政策

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCZ7A5T10S8I5U10I9HX4M6C1U7X5Z2T8ZH5I7X9A8P5G5V965、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】CCT3T4B2B4B6H3Q3HH4P1B4L10Y4H9C8ZV6S9P10F9A4N8X1066、()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機構(gòu)

B.財務(wù)控制部門

C.法律／合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】BCG7Q5N4S8O7Q9H4HH8T8Y5B4B5X8M7ZI10M2C3X6P5P3Y167、進(jìn)行資本充足率壓力測試，壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行的（）的特征。

A.經(jīng)營和收益

B.風(fēng)險和流動

C.收益和期限

D.經(jīng)營和風(fēng)險【答案】DCG10K8S2J2S8H9A7HU2K7P1D8B5D3V2ZR6Z4Q1B6D9B2J1068、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%【答案】CCV10P7N10I4W7L4O8HQ7D6C9S10E1W7Q2ZZ2V10V10U2A10F10O669、如果期權(quán)持有者只能在到期日當(dāng)天才能行使權(quán)力，則這種期權(quán)成為()。

A.價內(nèi)期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價外期權(quán)

D.美式期權(quán)【答案】BCH10D4F5I5J7A6Q4HT2X5Y9C1T3L4Z2ZA3H8E10R5P9D10O770、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元【答案】BCI3O7P7D8K8K10W5HL5N8K5C10B10G6U8ZK3Y7O4E4W9L10H371、（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】ACM5L3V6R5D9O7W8HR10O5D4X3I6Z1W1ZY5A5R7R1D9Q8L272、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACE1M6R4K5U1G7U4HM7N5A7Z9R4G1U3ZY10I10Q8N5K6T2S973、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風(fēng)險點和風(fēng)險等級，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應(yīng)風(fēng)險防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()。

A.有效性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.統(tǒng)籌性原則【答案】DCH5I5Q10H1S9H4R5HE9M9C5P3C6P3D9ZL8P8X3U9G1J6I974、商業(yè)銀行的()應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級管理辦法方面的履職情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長【答案】CCD5Y7N3P6L4K1O2HI3W4W10Z9Y3A10F1ZT3X3N5U7H3D5T1075、在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，對于影響輕微發(fā)生的可能性低的風(fēng)險，戰(zhàn)略實施方案應(yīng)該(?)。

A.消除風(fēng)險

B.接受風(fēng)險、持續(xù)監(jiān)測

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】BCQ4N8X2L3N3D6L6HW4Z10O7J4R9R7Y9ZB6R7W7B10X3S10A576、下列關(guān)于收益率曲線的說法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場對當(dāng)前經(jīng)濟狀況的判斷

B.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高【答案】DCR9X2Q2T2X2J7F4HK3A9K6A6H5P8E10ZT4R1V7N3T2A2B277、下列選項不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是()。

A.風(fēng)險集中

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】ACO9V5H6W9E5D10C7HL5X10C7T7Z4Y2K1ZC9S4L7I7G3Z2E178、()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本【答案】ACI6A9J3T4T5E1C3HQ10C2X5E2F3K10T4ZY10R10N2Y5B7O4T379、（2020年真題）近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險對沖策略也被應(yīng)用于（）管理領(lǐng)域。

A.貸款違約風(fēng)險

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】ACJ5C4W4N4Z4T3O8HF5R1D7J4D3A2X7ZO8Y3R3C3N8Q6H1080、對于操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算方法不包括（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計量法【答案】CCD7Y5J7B7Q6C6W4HM7N5F5U10L8S1M8ZZ4E9R1D5Z5V2N381、（）用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACR5P4G10Q4A5J4Z5HE4A4Z4N6K8W7P7ZG4F7X1A7J6V4J782、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，完成信用風(fēng)險的經(jīng)濟資本管理的環(huán)節(jié)不包括()。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標(biāo)

B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源【答案】DCH8S5E10J9N10L2L2HS9T1E7D6A1R10J10ZQ8J3L10V8E1B5K883、()并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.利率風(fēng)險控制

B.利率預(yù)測

C.利率計量

D.利息預(yù)測【答案】BCA8T6P3T1Z7C3S5HK8V1B5X5K4D8N8ZZ6Q8Y6N5W3C8Y784、商業(yè)銀行實施有效風(fēng)險管理的重要基礎(chǔ)是()

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B.財務(wù)管理系統(tǒng)

C.為風(fēng)險管理進(jìn)行的管理活動

D.風(fēng)險報告【答案】ACU2G2R8C4B10Y2E9HB7S5I2B3Q7Q8J5ZZ3W3C2X6R5D2R985、資本收益率的計算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】CCX10A4L9Z6G3Z5L7HA10L10V7G3F7H2L4ZF2G9J9I10S4L7D1086、（2018年真題）在商業(yè)銀行國別風(fēng)險管理中，借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險，被稱為（）。

A.傳染風(fēng)險

B.外匯風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.政治風(fēng)險【答案】CCY7C1F10Y4L2N4B4HE7F6Q10Z9M10Q3Q4ZS6W6Y8J3A2M3P187、下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權(quán)利、義務(wù)【答案】BCT8J2Y5G9V7S4X2HU4W4J9O8R10P5Z8ZT1E10I6E8F3F2W388、下列關(guān)于信用風(fēng)險預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.是信用風(fēng)險損失分布的方差【答案】DCI7U6P5D2Y5M2W3HF6V2W6C1Q8E6T7ZD6R2T2M10X10H2Q989、在我國商業(yè)銀行的風(fēng)險預(yù)警體系中，藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.層次分析法【答案】BCX5B6B6O9P3A9O4HK1I10E5F4O2Q1O5ZJ2X5N9F4X2T6P690、因銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級過程中造成該銀行業(yè)務(wù)停辦的事件屬于（）風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】BCG1F2O3O2J8G7D2HS10Q10H1X6H1A3X10ZQ8Y1Q9R8Z10V1F191、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于()。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCI2Y2X4O1M6K1Y9HK5E8T5I5Z3H4J3ZX4N6V4U4T2E5F892、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.違約風(fēng)險僅針對個人而言，不針對企業(yè)

B.結(jié)算風(fēng)險指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險

C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

D.與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得【答案】BCK4M10B3J4Q3K5O1HT1Z9G8V6R8W5B5ZZ1R2R10B1O7D10K793、資產(chǎn)凈利率的計算公式是()。

A.凈利潤／平均總資產(chǎn)

B.(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％

C.凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％【答案】CCL10F9J7L3U3C6W1HF1A9N5V1Z10Z5L9ZQ4X4T5Z2I1H9H1094、操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)不包括（）。

A.員工技能

B.客戶滿意度

C.地區(qū)數(shù)量

D.產(chǎn)品市場份額【答案】DCX10A5K6B7A10D6M3HT7M2C4K5V1J4Z10ZU8H1Q4V1S9I2B495、（2020年真題）商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來彌補或應(yīng)付。

A.購買保險

B.計提損失準(zhǔn)備金

C.計提資本金

D.沖減經(jīng)營利潤【答案】CCA1I7Y7T10Z6H3O2HN6O5X2H10I6B6R9ZI9H4L2Z10Y4V5Z596、在風(fēng)險預(yù)警中，需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容不包括()。

A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理

B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動風(fēng)險監(jiān)控的預(yù)警管理

C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理

D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理【答案】BCK9U1U1G5N10M6T6HI10K8S7I4T7V5T8ZH1Y3E4L3R8G1T497、從金融機構(gòu)的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發(fā)。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCC4T1X10J10U2L10A10HS4L2A4T1Y1R9L7ZV9C4X4O6M6Y5L998、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實體資本【答案】ACY10I9M2L1S6S5F8HP3U8M4Y9G9J2H4ZF10L7J2Z3X9B2J399、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCH9T7V4R1Z2T5I4HF2H1J3H3Y7Z8J6ZO8C6M2T1E8Q8L7100、以下關(guān)于風(fēng)險管理部門的具體職責(zé)的說法，不正確的是()。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價

C.協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估

D.受理風(fēng)險損失索賠【答案】DCV9K10B5R7O10A10S7HA9F5D1I6W8W3R8ZX9S4F3B9F8G3D10101、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設(shè)是()。

A.市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機構(gòu)間的融資能力的差距會有所擴大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害

B.商業(yè)銀行的許多負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)

C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化

D.商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流人采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時采用較早的日期【答案】BCI1V8V5Y7N10K4F5HK6L7M7M3I5N9G9ZW8K7M6M5X3G4Y7102、一般在給水管網(wǎng)（）設(shè)置排放閥門，向就近的窨井排放。

A.最低點

B.最高點

C.集污井等構(gòu)筑物

D.立管【答案】ACR4P5O7V5A8Q7C5HM3U10F8N5K6E6S10ZR7Z4K2D9H10F10E4103、（）針對特定時段，計算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。

A.流動性比率或指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法【答案】CCB5W7U9L1T8L8B4HK1G10Z9Y10V3I7Z7ZO4T3I5A3H1K4C2104、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款組合層面的行業(yè)風(fēng)險識別時，關(guān)注的重點不包括()。

A.銀行不同客戶的行業(yè)集中度

B.銀行客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢

C.銀行貸款在不同行業(yè)中的分布

D.銀行主要客戶所在行業(yè)的特征、定位、競爭力及替代性分析【答案】BCP4E4T9U6W4F4O8HQ2J6N7J9O5Y2F10ZZ8J4A6G6U3S9B5105、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。

A.2

B.4

C.5

D.7【答案】CCU1G1T2A4F3B2C6HE8Y8K1B1V5H6L8ZO4J3M4P7H6K10L5106、因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.違規(guī)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】DCI8E8I8G1G10J2B4HA10T6Z7K10D3P1X5ZN9H6J7V7R1J8A6107、下列戰(zhàn)略風(fēng)險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。

A.制定戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程

B.獨立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測戰(zhàn)略風(fēng)險狀況

D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念【答案】DCG6C10F6Y8T10J5Q4HT6Z1S5B4K9C7S2ZS1V4J6Z9V8J2M8108、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCV2F8R4I10T10Y3Z6HZ2K8J6Q8S1U8Y9ZL2X4E5E5C5V2D5109、商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里所述的商品不包括（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.石油

C.銅

D.黃金【答案】DCH8Y1U7M1W8L7E9HM9B1Q3D4G9S3R6ZQ10G8L4B2T3J10Y6110、假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACN6I8G10Z8G1G2D9HC9K7I8B9G10W5V6ZJ10W3B4O6X5Z7Q8111、信息與溝通是組織穩(wěn)定的基礎(chǔ)，對一個組織的發(fā)展具有重要作用。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立信息與溝通制度，明確內(nèi)部控制相關(guān)信息的收集、處理和傳遞程序，確保信息及時溝通，促進(jìn)內(nèi)部控制有效運行。下列（）屬于信息與溝通的具體內(nèi)容。

A.財產(chǎn)保護(hù)控制

B.運營分析控制

C.信息傳遞

D.內(nèi)部審計【答案】CCM2X8K5E8X9P4E4HD4J10D5L8L5C6A10ZH1M2M2S3Q3K4I1112、隨機變量的（）是對隨機變量不確定性程度進(jìn)行刻畫的一種常用指標(biāo)。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)【答案】BCI6A1K4Y6A4Y10E3HM8D7N7T2V1M2I6ZO4G7A5L3U1C6B2113、操作風(fēng)險損失事件分類共有()分類。

A.一級、二級、四級

B.二級、四級、六級

C.一級、二級、三級

D.二級、三級、四級【答案】CCB4A1S8F10R9R7Y9HU8W1W7Z7S9S3X9ZT1I5K7A7P3X3Z1114、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額()，則久期的絕對值()，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。

A.越大：越低

B.越?。辉礁?/p>

C.越??；越低

D.越大；越高【答案】BCL8K3S9T6P5R6X6HP1L5W6S5Z4P2N8ZA9H5W3W4N2S5H1115、（2018年真題）市場約束的核心是（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)【答案】ACK6Q7Y8M1X5S5S10HH10B4X8Y6Q7T7C10ZB2D1Z10C9R1T5P9116、（）是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行周期性比對和分析匯報。

A.流動性風(fēng)險監(jiān)測

B.流動性風(fēng)險控制

C.流動性風(fēng)險報告

D.流動性風(fēng)險管控【答案】ACZ3T2S6L7E6H4S9HQ3H2Y8P8M5N6F4ZL5H5Q3V8P5U5X7117、現(xiàn)金未及時送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的（）。

A.錯誤監(jiān)控／報告

B.結(jié)算／支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.財務(wù)／會計錯誤【答案】BCC5N5E9J9L4G10N2HT7H7K1U8G2U5C3ZJ3M8F7T3K1C5G8118、從商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門設(shè)置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風(fēng)險管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。

A.前臺業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險管理職能部門

C.人力資源管理部門

D.內(nèi)部審計【答案】CCU9H1K5L10Q8D9X1HO10C10L10K3R8N5G10ZM8A10Q3F5P5Q4N10119、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批【答案】ACQ2B5P2L9C6Y1G6HA7O8Z1K8Y4B1K6ZS2B3C7R9Z10T1E5120、對于資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率未達(dá)到第二支柱資本要求，但均不低于各級資本要求最低要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取一些預(yù)警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是（）。

A.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進(jìn)行審慎性會談

B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃和限期達(dá)標(biāo)計劃

C.下發(fā)商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達(dá)標(biāo)意見等的監(jiān)管意見書

D.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)【答案】DCF7F2X2F3T8R6B4HH7B3D4X7E4G8B8ZR2N10X7L2J3I3C8121、下列不屬于銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)測評價原則的是()。

A.準(zhǔn)確性原則

B.法人并表原則

C.有效性原則

D.可比性原則【答案】CCZ9L3C8H10P8G6V4HC5Y5I2L6U8C7K2ZB1V5Y1C1I6A6D8122、下列機電安裝施工過程中，屬于特殊過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗

C.大型設(shè)備吊裝

D.大型設(shè)備現(xiàn)場組裝【答案】ACY5X10H7D3D10R4N8HH7V7I9P2X7D9P5ZA6X10A4I6Q1X3C9123、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的（）而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財務(wù)風(fēng)險

D.幣種不匹配【答案】DCO6T9E5T1K7D5M9HD5R8D2R5M2X7N7ZV1D4H9R3O8P9Q8124、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負(fù)債為1350億元，現(xiàn)金頭寸為70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為()。

A.5.6%

B.5.2%

C.4.7%

D.5%【答案】DCU8Y4Z1A3K1F1X4HD9D4H8U1Q2U4A6ZE8A9K4L3E9B7N1125、風(fēng)險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標(biāo)時準(zhǔn)備承受的風(fēng)險的水平的描述。這是()對風(fēng)險偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行【答案】ACC1E3Z9M4Q2U7L7HK6T8A3H7C1V7C9ZV7T2L4A3T7E3E3126、下列不屬于基本面指標(biāo)的是（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.實力類指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)【答案】DCY7E4S9J10O8W6S6HN6Q8P10E1I3C1G10ZA8W8Y6Z5O4E9K9127、以下各項不屬于排水系統(tǒng)的是（）。

A.污水系統(tǒng)

B.雨水系統(tǒng)

C.中水系統(tǒng)

D.工業(yè)廢水系統(tǒng)【答案】CCH5B6H1A5B5H9U1HO5Z2M2Z4D10F8O2ZV9P8I1Q6E8Z3K5128、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數(shù)β最低。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)?【答案】CCL5X8I2N8K7U7G8HU9G5Y4Y7C4D4K7ZJ5C4F1N2P3E1R7129、下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

B.先進(jìn)的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險報告結(jié)果準(zhǔn)確無誤

D.風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險信息【答案】ACU5X9B7T10H9C5E5HT5Y3U4G7T9S1P4ZJ9K9R6J3H5X7E10130、(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCH4Q3T4R1V5Q5O9HH8I2U6Z2Y3E1W7ZA1U2Q6U4O3U2H10131、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險最高（）

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.8年期票面利率為5％的固定利率債券

D.10年期票面利息為5％的固定利率債券【答案】DCM3E5H8X10A5F4H9HS7Z6F2I8Y2C2H10ZO7W10H6R7L1Y2R3132、能夠引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產(chǎn)和負(fù)債因素

C.表內(nèi)和表外因素

D.內(nèi)部和外部因素【答案】DCQ5W1G10H2J6T7U1HC10V10X2F6I8S2D2ZP3G1C7O5K10N8C2133、（2019年真題）下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述不正確的是（）。

A.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

B.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”

D.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會，證監(jiān)會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)【答案】BCC1C1P3H7U3U5Y1HC2T5G1M5R4N1F10ZX8C6V1H10N3J10G8134、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為250億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCP8X7O10N5D6D3X3HR10Y2D2I8L2K1C7ZI4P10Q5G6O3M1D7135、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括()。

A.匯率風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】BCM5Z8Z10B8A7T8U5HD8O9B4D6R6L10A7ZP7J7R3F6O8P8N1136、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)術(shù)層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)【答案】BCM2L7B8C7P9L6O3HR8E6R5A2O3M8J6ZZ1T3C6Z7B8F10S5137、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計算()，該項資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCR5W5N1Z8C9W6U8HU4O3Q7T5A4T2H9ZF6Y4H10F6I4P5Q6138、（）是市場約束的核心。

A.信息披露

B.監(jiān)管部門

C.債權(quán)人

D.中介機構(gòu)【答案】BCO10A4R6N5I5V8Z6HG1R4S5Q7V4R3V10ZQ10Q6A5Q6L1C6Q8139、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACV7L3S1S10L4Y9I3HL2D10I1P9Z2U2P1ZT8E5N6M5Z3X6R3140、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計算公式中，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%

B.有形凈值債務(wù)率=［負(fù)債總額/（股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值）］×100%

C.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用

D.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=［（凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷）+利息費用-所得稅］/利息費用【答案】DCE8Q2Z9I7J9Q4F8HE5J7X4M8F10C10X9ZV3O7O10Y7Z4M2H1141、()承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會

B.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.牽頭部門【答案】BCB2A7H2I3O7X7E3HG7H7T4V9A8A6E2ZO4D7G8Q10K9W8M6142、下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬戶利率風(fēng)險的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析【答案】CCU8H9X5V8H8O7W6HM3M9Z6W10D2K3D1ZA5Z5N8D1E10I2Z2143、操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.失職違規(guī)

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】BCG6E6Y1M2G10H10J7HE3E3Z5X8U7B8U7ZN9J8M10B4B2V4V3144、在對集團客戶進(jìn)行合并報表時，下列說法不正確的是（）。

A.合并報表為預(yù)測和評價母公司及子公司將來的股利分派提供依據(jù)

B.合并報表雖以母公司觀點編報，但可同時為母公司與子公司的股東服務(wù)

C.母公司和子公司的債權(quán)人對企業(yè)的債權(quán)要求權(quán)通常是針對獨立的法律主體，而不是針對經(jīng)濟主體

D.合并報表既是集團的反映，也反映了其中每個法律實體的償債能力，因而能夠滿足債權(quán)人的分析要求【答案】CCT3O7G2H10O6L8V7HP2R8P4W1G8H5O8ZE8M5I2O1I4K7S2145、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.未來經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量

B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量

C.融資能力

D.投資能力【答案】BCB6G8Q2U10C7K7T1HO9A2N10P4O8J2V7ZU9I1A7L5M8D5N4146、（2020年真題）我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得______，比巴塞爾委員會規(guī)定的______個百分點。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5【答案】BCT2L6A1W3I8Y1V10HT8Q6K10N4S5B7A8ZQ10N8M5N5F4S3H9147、在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.社會風(fēng)險【答案】ACX3C8E8A7U7D4Q9HS1C5M6G8Z4Y4V1ZN3I3P5I6V2R10P1148、以下不屬于市場風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】CCY9U6E9A4J8D2I5HJ5D2A10H5J7L6U1ZX10T1O10O2V5C10S3149、下列關(guān)于風(fēng)險分類的說法，錯誤的是（)。

A.按誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類

B.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險劃分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險

C.按風(fēng)險是否能夠量化可以將風(fēng)險劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.按風(fēng)險事故可以將風(fēng)險劃分為經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險【答案】CCV8X7I10G10T4J4U2HD6Y7E1R10Y2A4H4ZO5B6R3B6S9V8Y6150、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為()，該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.集中度風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCK5L5J6Z5U6Z10A3HW2O7N1P4D2J1I4ZF4G9T10N2K10B4A7151、以下指標(biāo)中哪個數(shù)值越小表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高()

A.大額負(fù)債依賴度

B.核心存款比率

C.貸款總額與核心存款比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCA7V6A5F3D4W7T9HZ4G7K2V8B7Y4P7ZG5H8U3H4Z10U4L7152、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年末資產(chǎn)總額為220萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％【答案】BCN5N9Z9Z7L6B10Q5HU10W2B4W8Y1O5E1ZR7K5T4I5J9Y6R1153、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.2.5％

B.2％

C.3.33％

D.2.94％【答案】DCI5K10P7Z2G6L1I6HB7L2N6B3L7J10L9ZU2V8G6Z1U7E4G10154、（2018年真題）銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險【答案】CCA5V2O2S10S4A2N4HK6S5G1H2Y2T6D1ZK2J7U8H4M6K2P7155、商業(yè)銀行風(fēng)險管理最根本的動力來源是()。

A.負(fù)債

B.資本

C.利潤

D.安全【答案】BCF5K1A4H6X1H4O3HX2S5X5N9B3I3P8ZA9V5F6Q4T2Q6W5156、戰(zhàn)略風(fēng)險評估的流程為(?)。

A.專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→制訂實施方案

C.制訂實施方案→專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估

D.專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→制訂實施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估【答案】ACE10F10R3C2O8L5V9HR8L10E7P7A4J6G7ZH3B7R3L3F4O3W6157、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACG8V8P1T10S10E6H5HT2A9K6W2B5D2Y7ZI3J9A5S1B9W1S8158、下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”

D.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織【答案】DCI10F5S7O5S5E6N5HV2K8Q7Z7O2Q9W10ZP2K5M4R5H9W9I6159、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)表述最不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險暴露的有效加總，有助于銀行準(zhǔn)確把握自身風(fēng)險狀況

B.銀行不同部門對風(fēng)險數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此，允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險管理不一致

C.交易對手的風(fēng)險預(yù)警信號不能及時到達(dá)結(jié)算部門是風(fēng)險信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一

D.與風(fēng)險相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計應(yīng)全面考慮前、中、后臺的相關(guān)部門的需求【答案】BCX10Z7N6F7T9C2R4HO5G1R7Y9H9Z1F7ZC9Y3L7D2X5Z1N6160、（2020年真題）根據(jù)操作風(fēng)險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】CCJ10N4D3H4T5J9Z9HP6H10N1G1M6U7J2ZY5E4L1Q1R1A2W4161、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格【答案】ACM7G9H2P5N6D1W4HK4P3Q5M10Y4Q5I3ZL2C1O4B5T8A7T9162、以下關(guān)于互換的說法不正確的是（）。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換【答案】CCE8V1N3X8T10U5O6HL5N4J7T8M5I6X2ZC3G9F4B1A2Q2G1163、某工程某月計劃完成工程樁100根，計劃單價為1.3萬元/根，實際完成工程樁110根，實際單價為1.4萬元/根，則費用偏差（CV）為（）萬元。

A.11

B.13

C.-13

D.-11【答案】DCO2A7T3P2O10T1P7HE7D3V3C6J10K5C1ZH10W3U9R3K5D3W10164、操作風(fēng)險管理與控制情況報告中不包括（）。

A.主要操作風(fēng)險事件的詳細(xì)信息

B.未確認(rèn)的重大操作風(fēng)險損失等信息

C.操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果【答案】BCQ6Y1I2H4Z2P7B5HK5L1H5K7H2M10M7ZH4M9D2M8Z5L2R9165、在客戶信用評價中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經(jīng)營環(huán)境因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELS系統(tǒng)

D.4Cs系統(tǒng)【答案】ACE8B5H3L10E1I5L3HR9Y5W8M1X3J10Z1ZT5Z10I5D2T5J5E5166、根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在各監(jiān)管文件中的流動性風(fēng)險監(jiān)管（監(jiān)測）指標(biāo)要求，其中核心負(fù)債比不小于（）。

A.100%

B.25%

C.60%

D.30%【答案】CCI2E10L4B5L10Q1A9HP10W7B8I9G3M1W9ZU8C5G5O9W6J6K10167、（2018年真題）商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次【答案】BCY1Q2U5G10W9Q7S2HD5G1I3V10P9Q8O5ZK6O3H8C2J1D1T10168、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。

A.臺鉆鉆孔

B.手電鉆鉆孔

C.氣焊割孔

D.液壓沖孔【答案】CCR4T9S7L7A3A6M9HE8E4L5H7P10O7A5ZH5I2P7N1D6H10J6169、根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.法人類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】CCW10P2L1P8M9V4A4HF2G7P2R4J2C9A4ZS4G1O3Q6Z5C7B5170、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)是（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】CCW1L5P6E4M1S9O8HY7G8K4C6V10H5L10ZQ10X6T3I7O4Q2U5171、下列不屬于集團法人客戶信用風(fēng)險特征的是（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D.風(fēng)險識別和貸后管理難度大【答案】CCJ1M7D2K7U9E1R10HY7G1M10F8F9L4K9ZL1L9D7K5K4N2O2172、以下不屬于市場風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】CCC4H8H4I7V3X2N5HQ2Q9R7S2K8N1G5ZC5W10E3P10E8C4J6173、假設(shè)目前收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入距到期日還有半年的債券

B.賣出永久債券

C.買入10年期保險理財產(chǎn)品，并賣出10年期債券

D.買入30年期政府債券，并賣出3個月國庫券【答案】DCR2R2P8P4C1R5Z8HG9O7O10W1D9L10K6ZI3G5I10K10I3N2N2174、下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平