國家開放大學電大本科《金融法規(guī)》2024-2025期末試題及答案（試卷號：1049）一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內,多選、錯選均不得分。每題3分，共30分）1.下列不屬于銀行業(yè)的金融工具的是（）OA.定期和活期存款單B.國債C.匯票D.本票2.中國外匯交易中心實行（）oA.會員制B.公司制C.集團制1.下列不屬于銀行業(yè)的金融工具的是（）OA.定期和活期存款單B.國債C.匯票D.本票2.中國外匯交易中心實行（）oA.會員制B.公司制C.集團制D.股份制3.4.下列不是貨幣政策委員會當然委員的是（）OA.中國人民銀行行長B.中國農業(yè)發(fā)展銀行行長C.國家外匯管理局局長D.中國證監(jiān)會主席5.中國銀監(jiān)會的法律地位是（)oA.企業(yè)法人B.社會團體C.行政監(jiān)管部D.3.4.下列不是貨幣政策委員會當然委員的是（）OA.中國人民銀行行長B.中國農業(yè)發(fā)展銀行行長C.國家外匯管理局局長D.中國證監(jiān)會主席5.中國銀監(jiān)會的法律地位是（)oA.企業(yè)法人B.社會團體C.行政監(jiān)管部D.行業(yè)協會犯罪嫌疑人明知是偽造的貨幣而持有、使用，金額較大的，處（）以下有期徒刑或者拘役。A.B.C.D.6.商業(yè)銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應優(yōu)先支付（）o6.A.稅金B(yǎng).存款利息A.稅金B(yǎng).存款利息單位存款個人儲蓄存款本金和利息依票據法原理，票據被稱為無因證券，其含義指的是（）。。取得票據無需合法原'因轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據行為須依法定形式進行下列擔保方式中，不以轉移物的占有權為要件的是（）。抵押質押D.定金共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務，處理信托事務，給信托財產造成損害的，其他受托人（）o不應當承擔連帶責任應當承擔連帶責任在特定條件下應當承擔連帶責任若無過錯可以免責下列關于保險價值的說法，錯誤的一項是（）o保險金額不得超過保險價值。如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償。保險金額低予保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定。二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內，多選、漏選均不得分。每題3分，共30分）金融業(yè)的特征主要有（）以金融工具為經營內容金融機構的業(yè)務以信用為表現形式金融交易主體廣泛金融活動場所相對固定

人民幣的形式，主要包括（ ）銀行券存款通貨紀念幣信用卡貸款詐騙罪的形式包括（）編造引進資金、項目等虛假理由的使用虛假的經濟合同的C.冒用他人的匯票、本票、支票C.冒用他人的匯票、本票、支票D.使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的14.中國人民銀行實現貨幣政策目標運用的貨幣政策工具（存款準備金再貼現政策公開市場業(yè)務利率銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構的檢查包括（抽查不定期檢查金融機構年檢專題檢查儲蓄存款的原則（）A.存款自愿B.取款自由A.存款自愿B.取款自由存款有息為儲戶保密下列關于質押表述正確的是（）動產質權的效力及于質物的從物，但是從物未隨同質物移交質權人占有的除外出質人代質權人占有質物的，質押合同不生效D.質押合同中，當約定的出質財產與實際移交的財產不一致時，應以實際交付的財產為準D.質物有隱蔽瑕疵造成質權人其他財產損害的，應由出質人承擔賠償責任。但是質權人在質物移交時明知質物有瑕疵而予以接受的除外

根據信托事項的不同，信托可分類為（）民事信托共益信托金錢信托商事信托T列對公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有：（）股份有限公司的凈資產額不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產額不低于人民幣6000萬元公司累計發(fā)行的債券總額不超過凈資產額的50%最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息所籌資金的用途符合國家的產業(yè)政策財產保險中保險利益的構成條件有（）須為法律上承認的利益須為確定利益須表現為具體的財產形態(tài)須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）21.國際清算銀行的最高權力機構是理事會。21.國際清算銀行的最高權力機構是理事會。（X）以人民幣支付或者以實物償付應當以外匯支付的進口貨款屬于逃匯。（X）偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的行為構成偽造、變造金融票證罪。（V）24.貨幣政策是國家調節(jié)宏觀經濟的唯一手段。（X）25.監(jiān)管預警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內容，也是提高金融監(jiān)管質量的一個新舉措。（V）26.依據我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（X）27.不同國家的票據法正逐步向統一靠攏，票據法已成為國際上通用程度最高的一種法律。24.貨幣政策是國家調節(jié)宏觀經濟的唯一手段。（X）25.監(jiān)管預警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內容，也是提高金融監(jiān)管質量的一個新舉措。（V）26.依據我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（X）27.不同國家的票據法正逐步向統一靠攏，票據法已成為國際上通用程度最高的一種法律。（"）28.法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權限而與他人訂立擔保合同，則該合同自始無效。（X）29.委托人和受托人都在信托受益人范圍內。（J）■EJ30.B股股票是指股票以外幣標明面值，且在發(fā)行、交易和股息發(fā)放時均以國家指定的外匯計價支付的股票。（X）四、案例分析題（每題15分，共30分）

31.案例一：(15分)(一)案情：2000年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設自營賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5fii月底，甲證券公司大量買入M股票，持倉量由5月初占總股本的15%,增加到5月底的19%,至6月底,fii1=.r再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營賬戶買賣M股票，運用資金共5.2億元,并使用不同的賬戶對M股票作價格數量相近，方向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6.421=.r升至13.74元，甲證券公司實際上已操縱了M股票價格的漲跌。(二)問題:(1)操縱證券交易價格行為有幾種?3!!(2)(1)操縱證券交易價格行為有幾種?3!!(2)甲證券公司的行為屬于哪幾種?31!你認為操縱市場行為有什么危害？甲證券公司可能承擔什么樣的法律責任?答：(1)①單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格的行為；②與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互買賣證券或者進行虛買虛賣，制造證券交易虛假價格或者證券1=11=='交易量的行為；③以自己為交易對象進行不轉移證券所有權的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量1=11=='本案中，甲證券公司動用資金5.2億元，使用不同的賬戶對M股票作價格數量相近、方向相反的交易，提高股票價格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對象進行不轉移所有權的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。是競爭機制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構的供求關系的罪魁。根據不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經營活動和證券業(yè)務。32.案例二：(15分)(一)案情：甲向保險公司投保了一份人壽保險，期限為五年，并以其妻乙為受益人。合同簽訂前，保險公司要求甲提供醫(yī)院的健康狀況檢查表。甲便去保險公司指定的醫(yī)院做了檢查。該醫(yī)院的主治醫(yī)師丙發(fā)現甲患有末期直腸癌。因其與甲熟識，就未將病情告訴他，也沒有將該事項記人身體檢查表中，但告訴了乙。甲將檢查表交給了保險公司，保險公司確認無誤后，就與甲簽訂了人壽保險合同，甲也繳納了首期保費。兩年后,甲因癌癥不治身亡。乙要求保險公司支付保險金。保險公司經調查后發(fā)現了事實真相，拒絕理賠。(二)問題：甲是否有義務去做體檢？如果甲和保險公司簽訂的是簡易人壽保險合同呢?保險公司拒絕理賠的行為有無法律依據？答：(1)根據人壽保險條款的規(guī)定，除簡易人壽保險合同和團體人壽保險合同外，投保人壽保險的都應在保險人制定的醫(yī)師主持下進行體格檢查。體檢是人壽保險合同的特殊性質所決定的，只有通過體檢,對被保險人的身體狀況有了一定了解，保險人才能決定是否承包以及如何決定保險費率的高低。因此，本案例中甲有義務去做體檢。但如果雙方簽訂的是簡易人壽保險合同的話就可以不用體檢。因為簡易人壽保險一般保險金額小，保險費低，交費期短，保險期限一般以五年，十年，十五年為期，繳費周期通常為一個月，具有兩全保險的性質，所以在程序上一般較為簡單。(2)保險公司應當拒賠。根據《中華人民共和國保險法》第17條規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保，或者提高保險費率的，保險人有權解除保