精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險管理》：流動性風(fēng)險每日一練(2016.11.27)一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）1.下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有__。

A．合同的成立不需要具備要約和承諾階段

B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D．承諾生效時合同成立

E．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)按照法律程序進(jìn)行

2.外匯交易可分為__。

A．跨期外匯交易

B．近期外匯交易

C．遠(yuǎn)期外匯交易

D．即期外匯交易

E．短期外匯交易

3.關(guān)于會計平衡法則，正確的是__。

A．根據(jù)會計平衡的要求，通用借貸記賬方法

B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

C．負(fù)債記錄于賬戶借

D．資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

E．負(fù)債記錄于賬戶貸方

4.關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是__。

A．基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B．基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C．基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D．基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險

5.銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求有__。

A．借款人財務(wù)狀況

B．借款人與銀行的關(guān)系

C．對流動資金貸款必要性的分析

D．對流動資金貸款的可行性分析

E．對貸款擔(dān)保的分析

6.貼現(xiàn)債券通常在票面上__，是一種折價發(fā)行的債券。

A．規(guī)定利率

B．不規(guī)定利率

C．標(biāo)明折價

D．不標(biāo)明折價

7.波特五力模型中涉及的五種力量包括__。

A．新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘

B．替代品的威脅

C．買方的討價還價能力

D．供方的討價還價能力

E．現(xiàn)有競爭者的競爭能力

8.下面關(guān)于個人資產(chǎn)負(fù)債表的說法，正確的是__。

A．通過分析客戶的個人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)

B．正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

C．教育貸款屬于短期負(fù)債

D．當(dāng)負(fù)債相對于所有者權(quán)益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)的風(fēng)險

E．一年期的定期存款屬于流動資產(chǎn)

9.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理__。

A．若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

B．可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

C．可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D．應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做

E．可向司法機(jī)關(guān)報告

10.在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，超額備付金比率為在央行的超額準(zhǔn)備加庫存現(xiàn)金與各項存款總額之比，不得低于__。

A．1%

B．1.5%

C．2%

D．2.5%

11.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括__。

A．銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．證監(jiān)會

D．社會公眾

E．中國人民銀行

12.衡量國別風(fēng)險的方法有__。

A．風(fēng)險因素加權(quán)打分的方法

B．《歐洲貨幣》提出的計算方法

C．PRS集團(tuán)的計算方法

D．世界市場研究中心(WMRC)的計算方法

E．以上全對

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的是__。

A．商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

B．在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

C．商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

D．商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告

E．對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行

14.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括__和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險。

A．員千的必要知識不足

B．業(yè)務(wù)流程無效

C．系統(tǒng)設(shè)計不完善

D．外部欺詐

15.若2007年末銀行的貸款總額為14000億元，則其中不良貸款有__億元。(注意，正常類貸款中有部分轉(zhuǎn)為關(guān)注類貸款)

A．4100

B．4500

C．3200

D．3000

16.商業(yè)銀行在辦理代理業(yè)務(wù)中遵循的原則是__。

A．加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理

B．強(qiáng)化風(fēng)險意識

C．確保專款專用

D．不墊款原則

17.可以使用保函的情況有__。

A．銀行借款

B．授信額度

C．融資租賃

D．延期付款

E．預(yù)先付款

18.貸款擔(dān)保的作用是__。

A．協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B．降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

C．促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況

D．鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E．防止借款人財務(wù)狀況惡化

19.下列有關(guān)信用證的說法，正確的是__。

A．由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的

B．有條件的承諾付款的書面文件

C．國際信用證

D．國內(nèi)信用證

E．信用證是無條件承諾付款的書面文件

20.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表內(nèi)授信包括__。

A．票據(jù)承兌

B．項目融資

C．信用證

D．貼現(xiàn)

E．貿(mào)易融資

21.與銀行往來異常狀況現(xiàn)象包括__。

A．借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B．銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C．對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

D．不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象

E．還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

22.下列關(guān)于貸款抵押的說法，不正確的是__。

A．貸款抵押中，借款人或第三人將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保

B．貸款抵押中，銀行獲得抵押財產(chǎn)的所有權(quán)

C．當(dāng)借款人不履行到期債務(wù)時，銀行有權(quán)以變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D．貸款擔(dān)保的抵押物必須是抵押人所有或有權(quán)支配的財產(chǎn)

23.經(jīng)理禁止的行為有__。

A．不得將公司資產(chǎn)以其個人名義或者以其他個人名義開立賬戶存儲

B．不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個人債務(wù)提供擔(dān)保

C．不得自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動

D．不得參與股東大會

E．不得對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

24.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，不正確的是__。

A．為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

B．無需批準(zhǔn)可以將本人工作委托他人代為履行

C．可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議