..保險公司運營業(yè)務(wù)流程模型保險公司的主要業(yè)務(wù)方向主要分為三類:人壽保險、財產(chǎn)保險、資產(chǎn)管理。人壽保險是人身保險的一種,和所有保險業(yè)務(wù)一樣,被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人,接受保險人的條款并支付保險費,與其他保險不同的是,人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險；財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人交付保險費,保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險,包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標的的各種保險；資產(chǎn)管理是指證券公司作為資產(chǎn)管理人,根據(jù)資產(chǎn)管理合同約定的方式、條件、要求及限制,對客戶資產(chǎn)進行經(jīng)營運作,為客戶提供證券及其他金融產(chǎn)品的投資管理服務(wù)的行為。因保險公司涉及的業(yè)務(wù)和層面較多,本文僅針對人壽保險中的相關(guān)業(yè)務(wù)流程進行分析,根據(jù)人壽保險需要處理的相關(guān)業(yè)務(wù),可以把壽險的運營工作分為四類：新契約承保業(yè)務(wù)、理賠業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)業(yè)務(wù)、續(xù)收保全業(yè)務(wù)。這四項業(yè)務(wù)完成保單生命周期不同階段的工作,宏觀上看,壽險運營的全流程如下圖所示。銷售員與客戶達成銷售意向后,客戶填寫投保單,壽險運營完成保單承保,確定是否接受該保險投保。對于接受投保的保單,需要維護保單的資料,保證資料的完整、準確,這就是保單保全。由于壽險的產(chǎn)品都是分多期付款,每年繳納一部分保費,所以每年都要向客戶續(xù)收保費。當(dāng)客戶出現(xiàn)投保范圍內(nèi)的事故時,將要求壽險理賠,壽險決定是否理賠及賠多少,這就是保單理賠。當(dāng)然,在保單的整個生命周期內(nèi),都需要為客戶提供服務(wù),服務(wù)的內(nèi)容包括售前和售后兩部分,稱作客戶服務(wù)。投保期之后,保單將結(jié)束使命,至此保單結(jié)束。新契約承保新契約承保,也就是保單承保,指接受新保單,決定是否承保該保單,保額多少,并收取首期保費的過程。其輸入是新的投保請求：銷售人員向客戶賣保險,達成銷售意向后,將填一份保單,并提交相關(guān)的材料,如體檢表、無疾病證明、身份證等。此時,投保單以及相關(guān)材料將提交給新契約承保的人員,這些人員將完成核保,以確定是否承保及保費多少,并將承保結(jié)果告知客戶,給用戶送通知書,故新契約承保的標準流程如下圖所示。運營范圍內(nèi),承保業(yè)務(wù)從業(yè)務(wù)員交單、柜面受理開始,機構(gòu)將保單進行掃描上傳,中心將掃描的保單錄入系統(tǒng),轉(zhuǎn)交給核保人員進行審核,在核保過程中,可能需要補充一些資料,或者修改保單的一些投保規(guī)則。最后,對于核保通過的保單,將通過物流系統(tǒng)將最終的保單送到客戶手中,財務(wù)收取首期保費。至此,完成一個保單的承保,該保單成為"有效契約保單",該客戶成為公司的有效客戶。理賠業(yè)務(wù)流程理賠業(yè)務(wù),指客戶投保時的權(quán)益發(fā)生損害時,接受客戶的理賠申請,檢查風(fēng)險、事故等,決定是否給付權(quán)益、給付多少,并給付相應(yīng)權(quán)益的過程。輸入是客戶的理賠申請：客戶向公司投保時,有相應(yīng)的權(quán)益要求,當(dāng)客戶的對應(yīng)權(quán)益發(fā)生損害時,將向公司提出理賠申請,并提供相關(guān)的材料、證明等。此時,理賠申請將調(diào)度到對應(yīng)的員工,進行調(diào)查、取證、核賠,以確定是否給付、給付金額的多少。在核賠的過程中,可能需要調(diào)查、協(xié)談這些輔助的手段,來確定最終的給付金額的多少。為了保證核賠的質(zhì)量,還需要一些抽檢。最終,給客戶發(fā)送給付通知,并轉(zhuǎn)帳給客戶。故理賠業(yè)務(wù)的標準流程如下圖所示。保全業(yè)務(wù)流程保全業(yè)務(wù),指客戶的信息、資料等發(fā)生變化時,接受客戶的保全申請,更新客戶資料,保持保單完整的過程。首先客戶提出保全申請：在客戶基本資料等一切與保單相關(guān)的信息發(fā)生改變時,均向公司提出保全申請。此時,保全員將保全的信息錄入,有些信息的變更需要審核,有些不需要。完成審核后,有些變更影響到其它的交易,即投連交易,此時將聯(lián)動的做出修改。當(dāng)然,有些變更還涉及到一定的費用,此時財務(wù)將進行收付款動作。故保全業(yè)務(wù)的標準流程如下圖所示。續(xù)收保費業(yè)務(wù)流程壽險的產(chǎn)品一般都是長期產(chǎn)品,保費都需要多期繳納,故在新契約賣出時,僅僅收取首期保費,在接下來的幾年,每年都要續(xù)收保費。而客戶也可以在繳納幾期保費之后不再繳納,即撤保。壽險為了賣出保單,一般都要大量的前期投入,并且業(yè)務(wù)員的提成也很高,故首期保費一般難以抵銷成本投入,所以續(xù)期保費的收納,是壽險回收成本、賺取利潤的手段,也可以說續(xù)收的成功與否直接影響到壽險的利潤。但是該業(yè)務(wù)流程還是很簡單的,僅僅是向客戶收費、收費后給客戶發(fā)票,一般流程如下所示?？蛻舴?wù)業(yè)務(wù)流程現(xiàn)在幾乎沒有公司不認為客戶是很重要的資源了,所以客戶服務(wù)也是很重要的部分。在壽險,跟其它公司一樣,客戶服務(wù)有售前服務(wù)和售后服務(wù)。售前服務(wù)一般提供產(chǎn)品咨詢、購買咨詢等。售后服務(wù)又包括產(chǎn)品維護服務(wù)以及客戶回訪、咨詢、投訴等類型。當(dāng)然對于保險來說,還有一類特殊